Социально-экономические последствия инфляции

Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

инфляция обесценивание накопление

1. Сущность, формы проявления, социально-экономические последствия инфляции

2. Виды инфляции

3. Причины инфляции

4. Методы регулирования инфляции

5. Контрольные тестовые задания

Список литературы

1. Сущность, формы проявления, социально-экономические последствия инфляции

Инфляция - кризисное состояние денежной системы. По своему происхождению инфляция - явление, связанное с движением денег.

Инфляция свойственна любым моделям экономического развития, в которых не сбалансированы государственные доходы и расходы, ограничены возможности центрального банка в проведении самостоятельной денежно-кредитной политики. Иногда инфляционные процессы возникают или специально стимулируются государством, когда использованы все прочие формы перераспределения общественного продукта и национального дохода. Правительство может использовать увеличение инфляции для борьбы с безработицей. Если попытаться дать краткое определение, то инфляция - это всеобщий рост цен. Но не всякое повышение цен вызывается инфляционными причинами, цены могут расти в результате повышения качества продукции, изменения приоритетов общественных потребностей и других неинфляционных причин. Инфляция представляет собой обесценивание денег, падение их покупательной способности, вызываемое повышением цен, товарным дефицитом и снижением качества товаров и услуг.

Главная форма проявления инфляции - общий рост цен, который не исключает отсутствие повышения цен на отдельные товары или даже их снижение. Основной показатель инфляции - индекс потребительских цен. Вторая форма проявления инфляции - снижение курса национальной валюты. Однако влияние различных курсообразующих факторов может привести к тому, что в условиях инфляции номинальный курс национальной валюты не понизится и даже повысится.

Сущность инфляции экономисты трактуют по-разному:

- как переполнение каналов денежного обращения избыточными бумажными деньгами, вызывающими их обесценивание по отношению к золоту, товарам, иностранной валюте, сохраняющей прежнюю реальную ценность или обесценившейся в меньшей степени;

- как любое обесценивание бумажных денег;

- как повышение общего уровня цен;

- как многофакторный процесс, не имеющий однозначного толкования.

Глубинные причины инфляции находятся как в сфере обращения, так и в сфере производства и очень часто обусловливаются экономическими и политическими отношениями в стране (нарушением воспроизводственных процессов, непропорциональным развитием народного хозяйства, особенностями политики государства, эмиссионных и коммерческих банков). В современных условиях инфляция во всем мире носит хронический, повсеместный, всеохватывающий характер. Это вызвано не только денежными, но и неденежными факторами, часто политическими. Социально-экономические последствия инфляции охватывают все аспекты ее воздействия на платежеспособный спрос, процесс производства, финансовую и кредитную системы, международные экономические отношения. Инфляция выступает как фактор:

- перераспределения доходов между группами населения, сферами производства, регионами, государством, предприятиями, населением, кредиторами и заемщиками;

- обесценения денежных накоплений населения, хозяйствующих субъектов, средств государственного бюджета;

- снижения реальных денежных доходов населения, особенно получателей фиксированных доходов;

- сокращения реального объема платежеспособного спроса на предметы потребления, а значит и их производства;

- деформации структуры потребительского спроса;

- усугубления неравномерности и непропорциональности развития различных отраслей экономики;

- ухудшения инвестиционного климата в стране, снижения экономической активности;

- отвлечения капиталов из сферы производства в сферу обращения, усиления спекуляции;

- обесценения амортизационных фондов предприятий, что затрудняет процесс расширения и обновления основного капитала;

- снижения покупательной способности национальной валюты и искажения ее реального курса по отношению к иностранным валютам;

- увеличения оттока капитала из страны;

- обострения социальных и экономических противоречий.

2. Виды инфляции

Инфляция является сложным экономическим феноменом и проявляется в разнообразных формах. В настоящее время выделяют следующие виды инфляции:

1. По формам проявления - открытая и скрытая (подавленная) инфляция. Шведский экономист Б. Хансен ввел в научный оборот понятие открытой и скрытой инфляции. Открытая инфляция проявляется в продолжительном росте уровня цен, а скрытая (подавленная) инфляция - в усилении дефицита товаров и услуг. Открытая инфляция проявляется в росте цен на потребительские товары и производственные ресурсы и снижении валютного курса; приравнивается к инфляции спроса, при которой рост цен на товары и услуги сопровождается обесценением денег и возникновением избыточной денежной массы не обеспеченной соответствующим количеством товаров и услуг.

В условиях скрытой инфляции цены контролируются государством. Поэтому повышенный спрос на товары обусловливает возникновение разрыва между спросом и предложением и, как следствие, отклонение административно-регулируемой цены от цены равновесия. Поскольку устанавливаемая государством цена оказывается ниже цены равновесия, исчезают стимулы для увеличения количества и повышения качества товаров. Следствием этого является возникновение товарного дефицита.

2. В зависимости от темпов роста различают (по степени проявления):

- ползучую (умеренную) инфляцию (при годовом росте цен до 20%); при ползучей инфляции экономика в целом развивается более или менее удовлетворительно;

- галопирующую инфляцию (при годовом росте цен свыше 20%); галопирующая инфляция свидетельствует о появлении серьезных экономических проблем;

- гиперинфляцию. Критерий галопирующей инфляции (гиперинфляции) введен американским экономистом Ф. Кэганом, предложивший считать началом ее месяц, в течение которого, достигнут рост цен, впервые превышающий 50%, а концом - месяц, предшествующий тому, в котором рост цен падает ниже этой критической отметки и не достигает вновь в течение года. Гиперинфляция свидетельствует о коллапсе экономики. За всю историю человечества было отмечено около 20 случаев гиперинфляции.

3. В зависимости от масштабов распространения различают региональную, национальную, национально-региональную и мировую инфляцию.

4. В зависимости от способности государства управлять инфляционным процессом различают управляемую и неуправляемую инфляцию.

5. В зависимости от факторов, порождающих инфляцию, различают реально-индуцированную инфляцию и денежно-индуцированную инфляцию.

По степени сбалансированности роста цен различают:

-- сбалансированную инфляцию, которая характеризуется умеренным и почти одновременным ростом цен на большинство товаров и услуг;

-- несбалансированную инфляцию, при которой цены изменяются в различных пропорциях, причем могут подниматься не на все товары сразу.

По роли ожидания в росте цен различают ожидаемую инфляцию, темпы которой предсказываются и прогнозируются заранее на основе анализов факторов текущего периода, и непредвиденную инфляцию, характеризующуюся тем, что её уровень оказывается выше ожидаемого за определенный период.

По сфере возникновения инфляция бывает:

- импортируемая (экспортируемая) инфляция, которая переносится из одних стран в другие через такие факторы как чрезмерный приток в страну иностранной валюты, повышение импортных цен, воздействует на денежное обращение, платежеспособный спрос и цены стран мира;

- внутристрановая инфляция -- обесценение национальной валюты, проявляющееся в устойчивом повышении общего уровня цен, порождается негативными явлениями в экономике страны и ее денежном обращении.

По преобладанию денежных и неденежных факторов различают:

- инфляцию спроса (вызвана денежными факторами),

- инфляцию издержек (вызвана неденежными факторами).

Инфляция спроса -- это инфляция, возникающая в результате превышения денежной массы над товарной, т. е. за счет избытка денег в обращении. При такой ситуации наблюдается повышенный спрос на отдельные виды или вообще на все товары, вследствие чего продавцы товаров повышают цену реализации. Характеризуется кризисом государственных финансов и дефицитом бюджета, может развиваться бесконечно.

Инфляция издержек -- это инфляция, возникающая в результате увеличения каких-либо издержек производства или реализации товаров. Характеризуется диспропорциями хозяйства, циклическим развитием экономики, монополизацией производства и ценообразования. Спад экономики приводит к постепенному снижению издержек и уменьшению инфляции издержек. Инфляция спроса и инфляция издержек взаимосвязаны. Избыточная денежная масса в экономике порождает повышенный спрос, реакцией на который выступает рост цен. Инфляция спроса двигается дальше, усиливая неравномерность и непропорциональность развития различных сфер хозяйствования, приводя, в конечном счете, к инфляции издержек. Также существуют такие виды инфляции в зависимости от взаимодействия с экономическим ростом:

- стагфляция - сочетание инфляции со стагнацией производства, то есть с низкими или даже отрицательными темпами роста в течение продолжительного времени: от нескольких месяцев до нескольких лет;

- спадфляция (или слампфляция) - инфляция, сочетаемая со значительным экономическим спадом, то есть существенными отрицательными темпами экономического роста в течение продолжительного времени: от нескольких месяцев до нескольких лет.

3. Причины инфляции

Современная инфляция - многофакторный процесс, т.е. она вызывается различными причинами. Основные причины (факторы) инфляции делятся на две группы. К первой группе относятся денежные (монетарные) факторы, вызывающие нарушение закона денежного оборота, т.е. выпуск денег сверх потребностей в них товарооборота. Избыточная денежная масса порождает неоправданное расширение спроса, реакцией на которое является рост цен. Вторая группа объединяет неденежные факторы, обуславливающие рост издержек производства, который, в свою очередь, вызывает рост цен, поддерживаемый последующим подтягиванием денежной массы к возросшему уровню последних. В действительности обе группы факторов переплетаются и взаимодействуют друг с другом, вызывая рост общего уровня цен на товары и услуги. В зависимости от преобладания факторов той или иной группы и возникают инфляция спроса и инфляция издержек.

Инфляцию спроса вызывают три основные денежные (монетарные) фактора.

1. Дефицит государственного бюджета. Покрытие бюджетного дефицита может происходить двумя путями: размещением государственных займов на денежном рынке или получением ссуды в центральном банке. Эмиссию денег сверх потребности товарооборота в деньгах и соответственно инфляцию спроса вызывает кредитование правительства центральным банком в форме покупки государственных ценных бумаг на первичном рынке или предоставления ссуды правительству.

2. Избыточное кредитование, т.е. расширение масштабов кредитования сверх потребностей экономики. Оно ведет к созданию платежных средств в объеме, превышающем потребность товарооборота, и созданию избыточного спроса.

3. Внешнеэкономический фактор - эмиссия национальной валюты сверх потребностей товарооборота при покупке центральным банком иностранной валюты (в целях регулирования курса иностранной валюты и/или объема официальных валютных резервов).

Инфляцию издержек характеризует воздействие шести основных неденежных факторов на процессы ценообразования.

1. Структурные диспропорции в общественном воспроизводстве.

2. Монополистическое ценообразование.

3. Увеличение издержек производства на единицу продукции в результате роста заработной платы темпами, опережающими темпы роста производительности труда, в основных отраслях хозяйства.

4. Рост затрат на сырье, энергоносители, транспортные и коммунальные услуги.

5. Рост косвенных налогов, входящих в цену товаров.

6. Внешнеэкономический фактор: а) рост мировых цен на товары, б) снижение курса национальной валюты.

Как правило, не встречается инфляция спроса или издержек в «чистом виде»: имеют место отдельные факторы как одного, так и другого вида инфляции.

Особенности современной инфляции:

- классическая инфляция возникала, как правило, в результате чрезмерного, по сравнению с потребностями товарооборота, выпуска денег, а современная инфляция - многофакторный процесс;

- раньше инфляция имело место время от времени в той или иной стране, а теперь она имеет хронический и всеобщий характер;

- в силу глобализации экономики возросло значение внешнего фактора инфляции.

4. Методы регулирования инфляции

Основными формами стабилизации денежного обращения, зависящими от состояния инфляционных процессов, являются денежные реформы и антиинфляционная политика. При темпах инфляции ниже 30% годовых для снижения инфляции государство в лице центрального банка обычно прибегает к таким методам антиинфляционной денежно-кредитной политики, как повышение процентных ставок и нормы обязательных резервов, продажа ценных бумаг на открытом рынке. При этом политика, направленная на ограничение роста денежной массы, нередко вступает в противоречие с другими целями экономической политики государства: повышения темпов экономического развития; недопущения повышения курса национальной валюты, что может неблагоприятно сказаться на экспорте; накопления резервов иностранной валюты.

Эффективность антиинфляционной денежно-кредитной политики обеспечивается лишь в случае ее тесной координации с финансовой (бюджетной и налоговой) политикой правительства. При более значительном росте цен правительства обращаются к проведению денежных реформ.

Денежная реформа - это преобразование денежной системы, (полное или частичное), проводимое государством с целью упорядочения и укрепления денежного оборота.

В зависимости от преследуемых целей денежные реформы можно подразделить на два вида:

1) образование новой денежной системы (переход от биметаллизма к монометаллизму, к неразменным кредитным деньгам т. д.);

2) частичное преобразование денежной системы (изменение порядка эмиссии, видов денежных знаков, наименования денежной единицы).

В истории денежного оборота известны следующие виды денежных реформ: нуллификация, деноминация, девальвация и ревальвация.

Нуллификация - объявление государством обесценившихся старых денежных знаков недействительными и выпуск новых в меньшем количестве.

Деноминация - метод "зачеркивания нулей", т.е. укрупнение масштаба цен. Изменяется нарицательная стоимость денежных знаков с их обменом по определенному соотношению на новые, более крупные денежные единицы с одновременным пересчетом всех денежных обязательств в стране (счетов в банках, цен, тарифов, заработной платы и т.д.). В России было проведено две деноминации: в 1961 г. в соотношении 1:10 и в 1998 г. в соотношении 1:1000.

Девальвация - при золотом стандарте снижение официального золотого содержания денежной единицы; после отмены золотых паритетов - официальное снижение курса национальной валюты по отношению к иностранным валютам или международным денежным единицам.

Ревальвация - при золотом стандарте повышение золотого содержания денежной единицы; после отмены золотых паритетов - официальное повышение курса национальной валюты по отношению к иностранным валютам или международным денежным единицам.

Шоковая терапия: быстрый переход к рыночной экономии свободное ценообразование; снижение уровня жизни; замораживание заработной платы.

Другой формой стабилизации денежного обращения является антиинфляционная политика -- комплекс мер по государственному регулированию экономики, направленных на борьбу с инфляцией.

В экономике наметились два направления антиинфляционной политики:

1. Дефляционная политика -- процесс сдерживания денежной массы в обороте путем снижения государственных расходов, повышения процентной ставки за кредит, усиления налогового времени, повышения нормы обязательных резервов коммерческих банков, продажи государственных и ценных бумаг и т. д.

2. Политика доходов предусматривает параллельный контроль над ценами и заработной платой путем полного их замораживания или установления пределов их роста.

Варианты направлений антиинфляционной политики выбираются в зависимости от их приоритетов. Если ставится цель сдерживания экономического роста, то проводится дефляционная политика. Если целью является стимулирование экономического роста, то предпочтение отдается политике доходов. В случае, когда ставится цель обуздать инфляцию любой ценой, используют параллельно оба метода антиинфляционной политики. Антиинфляционная политика по времени проведения может быть долгосрочной и краткосрочной.

Долгосрочная политика ставит задачу погасить инфляционное ожидание населения и включает меры по сокращению бюджетного дефицита за счет повышения налогов и снижения расходов государства, а также мероприятия в области денежного обращения (установление лимита денежной массы и ослабление влияния денежных факторов). Краткосрочная политика направлена на временное снижение темпов инфляции путем: расширения совокупного предложения без увеличения совокупного спроса (льготы предприятиям); приватизации части своей собственности; продажи большого количества акций новых частных предприятий; повышения процентных ставок по вкладам и ряда других мероприятий. Опыт проведения антиинфляционных мероприятий показывает целесообразность сочетания обеих политик.

Исходя из всего выше изложенного, можно сделать вывод, что инфляция трудноизлечима, её сложно контролировать и если есть инфляция, то будут существовать и другие макроэкономические проблемы.

5. Контрольные тестовые задания

К активным операциям коммерческого банка относят:

а) покупку акций;

б) продажу акций;

в) продажу золота;

г) продажу облигаций.

Правильный вариант ответа - а.

Активные операции - это операции по размещению собственных и привлеченных средств банка для получения прибыли. К активным операциям банка относятся: краткосрочное и долгосрочное кредитование производственной, социальной, инвестиционной и научной деятельности предприятий и организаций; предоставление потребительских ссуд населению; приобретение ценных бумаг; лизинг; факторинг; инновационное финансирование и кредитование; долевое участие средствами банка в хозяйственной деятельности предприятий; ссуды, предоставленные другим банкам.

2. Для чего используют деньги в функции средства платежа?

а) для оплаты товара наличными;

б) для уплаты налогов;

в) для выдачи заработной платы.

Правильный вариант ответа - б, в.

Функционирование денег как средства платежа не ограничивается пределами сферы товарного обращения. Как средство платежа деньги выступают при проведении безналичных расчетов; уплате налогов и сборов; выплате заработной платы, пенсий, стипендий, пособий; осуществлении кредитных операций и др.

3. Задача.

Приведены данные баланса банка, тыс. руб.

Требуется:

а) рассчитать коэффициент мгновенной ликвидности (Н₂), сравнить с нормативным значением;

б) рассчитать показатель текущей ликвидности (Н₃), сравнить с нормативным значением.

Решение:

Нормативное значение коэффициента мгновенной ликвидности Н₂ ? 15%.Нормативное значение показателя текущей ликвидности Н₃ ? 50%.

а) Коэффициент мгновенной ликвидности Н₂ рассчитывается как отношение высоколиквидных активов к обязательствам банка до востребования, таким образом:

Н₂ = 150 000 ч 1 700 000 = 0,0882 или 8,82%.

б) Показатель текущей ликвидности Н₃ рассчитывается как отношение ликвидных активов к обязательствам банка до востребования и обязательствам сроком до 30 дней, таким образом:

Н₃ = 2 500 000 ч (1 700 000 + 4 500 000) = 0,4032 или 40,32%.

Получили Н₂ = 8,82% и Н₃ = 40,32%, что не соответствует нормативам, значения ниже установленного значения.

Ответ: Н₂ = 8,82% и Н₃ = 40,32%.

Список литературы

1. Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. Е.Ф. Жукова. - 4-е изд.- М.: ЮНИТИ*ДАНА, 2009.

2. Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги. Практикум: Учеб. пособие для вузов / Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. -- М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006. - 423 с.

3. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. -2-е изд., перераб. и доп.- М.: Финансы и статистика, 2004. - 464 с.

4. Деньги, кредит, банки. Методические указания по выполнению контрольной работы -- М.: ВЗФЭИ, 2011.

5. Деньги, кредит, банки: Курс лекций - М: ВЗФЭИ, 2006.

6. Деньги, кредит, банки:/электронный учебник / Кушнир И.В.

Размещено на Allbest.ru