Мероприятия по повышению конкурентоспособности на примере ООО "Байкалмикрофинанс" и обоснование их экономической эффективности

Основной ассортимент услуг - это оформление Военной ипотеки, выдача денежных средств под Материнский капитал, Страхование имущества, автострахование КАСКО, обязательное пенсионное страхование.

ООО "Байкалмикрофинанс" оказывает помощь при получении ипотечных кредитов для физических лиц, предоставляет микрозаймы, целевые займы на строительство или покупку жилья , занимается всеми видами страхования, а также составляет договора купли-продажи на недвижимость. В офисе можно проверить свою кредитную историю по БКИ за дополнительную плату.

Специалисты обладают наличием практических знаний о процедуре ипотечного кредитования и окажут услуги:

* подбор программы ипотечного кредитования среди множества банков;

* сбор пакета необходимых документов и отправка их в банк для получение положительного решения банка;

* сопровождение ипотечной сделки на всех этапах;

* разъяснение специфики работы всех участников ипотечной сделки;

* консультации в течение всего срока действия кредитного договора.

Компания является одной из динамично развивающихся компаний в сфере микрофинансовых организаций, успела зарекомендовать себя как надежный, ответственный и выгодный Партнер. Компания сотрудничает с крупнейшими банками России: Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Россельхозбанк, Связь банк. Партнером по ипотечному страхованию является Энергогарант, партнером по автострахованию является компания "Надежда".

Ниже представлен перечень продуктов предоставления займов
1) Заем "Стандартный", сумма займа - от 10 000 до 300 000 рублей;

срок займа - от 30 до 180 дней;

процентная ставка - от 0,3 до 1,5 % в день*;

возраст заемщика - от 21 до 55 лет женщины и до 60 лет мужчины;

2) Заем "Целевой", сумма займа - от 20 000 до 1 000 000 рублей;

срок займа - от 30 до 180 дней;

процентная ставка - от 0,1% до 0,35 % в день;

возраст заемщика - от 21 до 55 лет;

3) Заем "Пенсионный", сумма займа - от 1 000 до 20 000 рублей;

срок займа - от 10 до 90 дней;

процентная ставка - 0,3- 0,5% в день;

возраст заемщика - от 35 до 70 лет.

4) Заем "До зарплаты", сумма займа - от 5 000 до 20 000 рублей;

срок займа - от 10 до 28 дней

процентная ставка - 1,5-2 % в день;

возраст заемщика от 21 до 55/60 лет;

5) Заем "Доверительный", сумма займа - от 15 000 до 1 000 000 рублей;

срок займа - от 10 до 365 дней;

процентная ставка - от 0,1% до 0,7 % в день;

возраст заемщика от 21 до 55/60 лет;

Для развития и поддержки предприятий малого бизнеса в Республике Бурятия была разработана программа микрозаймов для предпринимателей. По данной программе в 2006 году было выдано 6 займов на сумму 620 тысяч рублей. Займы выдавались на пополнение оборотных средств и приобретение оборудования для различных видов деятельности.

Особая категория - это пенсионеры, по состоянию на 1.01.15г. им выдано 17 займов на сумму 200 тысяч рублей.

Возврат займа предусматривает ежемесячное, в соответствии с графиком, погашение основного долга и уплату компенсации за пользование займом, начисленную на остаток суммы займа.

Заемщик имеет право оплачивать свой заем раньше и сумму вносить больше, чем по графику, тем самым, экономя на сумме компенсации за пользование займом.

Организационная структура предприятия

Для оптимальной организации взаимодействия с клиентами в компании используется единое программное обеспечение с возможностью выхода в единую информационную базу, в которой хранится вся информация об ассортименте услуг и ценах.

Для создания и поддержания системы обслуживания клиентов компания обеспечивает наличие:

- квалифицированных специалистов, ответственных за взаимодействие с клиентами и организацию клиентского обслуживания;

- помещений для приема клиентов; качественных услуг по страхованию.

Функциональные обязанности всех сотрудников филиала страховой компании регламентируются должностными инструкциями, которые утверждаются руководителем.

В компании сложилась линейно-функциональная структура управления. Линейно-функциональная структура образуется в результате построения аппарата управления только из взаимоподчиненных органов в виде иерархической лестницы.

2.2 Анализ финансово-хозяйственной деятельности ООО "Байкалмикрофинанс"

Анализ финансово-хозяйственной деятельности начинают с анализа актива баланса.

Источником информации для проведения данного анализа служит "Бухгалтерский баланс" ООО Байкалмикрофинанс за 2012-2014 гг. В нем активы занимают разделы I и II и располагаются по мере возрастания их ликвидности.

Рассмотрим анализ структуры имущества ООО Байкалмикрофинанс в таблице 5 и анализ динамики имущества в таблице 6.

Таблица 5 Анализ структуры имущества ООО "Байкалмикрофинанс" тыс. руб.

Показатели	2011=2	2013	2014
	Сумма	Доля, %	Сумма	Доля, %	Сумма	Доля, %
Внеоборотные активы, всего	73951	54,95	83801	53,36	90872	45,64
Нематериальные активы	49	0,04	27	0,02	44	0,02
Основные средства	73902	54,91	83774	53,34	90828	45,62
Оборотные активы, всего	60636	45,05	73257	46,64	108246	54,36
Запасы	15026	11,16	13200	8,40	62341	31,31
НДС по приобретенным ценностям	656	0,49	1070	0,68	3587	1,80
КФУ	44814	33,30	58812	37,45	42127	21,16
Денежные средства	140	0,10	175	0,11	191	0,10
Имущество, всего	134587	100	157058	100	199118	100

Таблица 6 Анализ динамики имущества тыс. руб.

Показатели	2012	2013	2014	Отклонение 2013-2012	Отклонение 2014-2013	Отклонение 2014-2012
				тыс. руб.	%	тыс. руб.	%	тыс. руб.	%
Внеоборотные активы, всего	73951	83801	90872	9850	13,32	7071	8,44	16921	22,88
Нематериальные активы	49	27	44	-22	-44,90	17	62,96	-5	-10,20
Основные средства	73902	83774	90828	9872	13,36	7054	8,42	16926
Оборотные активы, всего	60636	73257	108246	12621	20,81	34989	47,76	47610	78,52
Запасы	15026	13200	62341	-1826	-12,15	49141	372,28	47315	314,89
НДС по приобретенным ценностям	656	1070	3587	414	63,11	2517	235,23	2931	446,80
КФУ	44814	58812	42127	13998	31,24	-16685	-28,37	-2687	-6,00
Денежные средства	140	175	191	35	25,00	16	9,14	51	36,43
Имущество, всего	134587	157058	199118	22471	16,70	42060	26,78	64531	47,95

Как показывают данные таблиц, основную долю в структуре имущества в 2012-2014 гг. занимали внеоборотные активы, а в 2014 году - оборотные активы. Их доля за период 2013-2014 г.г. увеличилась с 46,64% до 54,36% и составила в 2014 году 108264 тыс. руб. Общая стоимость имущества предприятия увеличилась в 2014 году на 42060 тыс. руб. по отношению к 2013 году, и на 64530,7 тыс. руб. в сравнении с 2012 годом.

В целом в 2014 году изменилась структура имущества предприятия. Основную долю стали составлять основные средства (45,62%), а также запасы (31,31%) и КФУ (21,16%). Однако доля основных средств и КФУ снизилась по сравнению с 2013 и 2012 годом.

Руководство предприятия должно иметь четкое представление, за счет каких источников ресурсов оно будет осуществлять свою деятельность, и в какие сферы деятельности будет вкладывать свой капитал. Для этого проводится анализ пассива баланса предприятия.

Финансовые результаты деятельности предприятия характеризуются суммой полученной прибыли и уровнем рентабельности. Чем больше величина прибыли и выше уровень рентабельности, тем эффективнее функционирует предприятие, тем устойчивее его финансовое состояние.

Основным источником информации при анализе прибыли является "Отчет о финансовом состоянии". За 3 года предприятие улучшило своё финансовое состояние, чистая прибыль по итогам 2014 года составила 19370 тыс.руб. На увеличение прибыли сказалось увеличение ассортимента страховых продуктов и сокращение страховых возмещений, что, несомненно, указывает на улучшение работы предприятия.

Таблица 7 Анализ платежеспособности

Наименование коэффициента	Порядок расчета	2012	2013	2014	Нормативное значение
Коэффициент абсолютной ликвидности	(А1)/(П1+П2)	1,06	1,05	0,48	?0,2-0,25
Коэффициент критической ликвидности	(А1+А2)/(П1+П2)	1,06	1,05	0,48	?0,7-0,8
Коэффициент текущей ликвидности	(А1+А2+А3)/(П1+П2)	1,43	1,30	1,22	?2

Анализ показал, что коэффициент текущей ликвидности меньше нормативного значения. В общем, коэффициентный анализ показывает, что ликвидность и платежеспособность предприятия была удовлетворительной.

2.3 Анализ внутренней и внешней среды предприятия

Сравнительный анализ конкурентов

В качестве основных конкурентов были выбраны: "Отличные наличные", "Деньги до зарплаты", "Быстрые займы". Выбор основывается на выделении наиболее крупных на рассматриваемой нише рынка организаций (см. таблицу 8).



Таблица 8 Оценка сравнительных преимуществ (по 5-ти бальной системе: минимальная оценка - 1; максимальная - 5)

Факторы конкурентоспособности	"Отличные наличные"	"Деньги до зарплаты"	"Быстрые займы"	"Байкалмик-рофинанс"
1.Узнаваемость	5	4	4	3
2.Ассортимент финансовых услуг	4	4	3	5
3.Качество обслуживания	5	5	5	5
4.Условия выдачи займа	4	4	4	3
5. Преимущества для постоянных клиентов	Снижение %-ой ставки с 3 обращения	0	0	Снижение %-ой ставки со 2 обращения
6.Обособленные подразделения по РБ	3	3	2	5
7. Реклама	5	3	3	4
Общее количество баллов	26	23	21	23

Лидером рынка является ООО "Отличные наличные".

ООО "Байкалмикрофинанс" отстает от непосредственного лидера на 3 балла. Главными критериями, по которым ООО "Байкалмикрофинанс" уступает лидеру являются реклама, условия выдачи займа,узнаваемость.

"Быстрые займы" уступает ООО "Байкалмикрофинанс" на 2 балла, "Деньги до зарплаты" получил столько же баллов, сколько компания "Байкалмикрофинанс".

Анализ показателей ассортимента финансовых услуг показал, что относительно широкий ассортимент представлен в ООО "Байкалмикрофинанс - данному фактору конкурентоспособности присвоено 5 баллов. Хуже выбор в "Отличные наличные" и "Деньги до зарплаты" соответственно присвоено 4 балла. В "Быстрые займы" широта ассортимента финансовых услуг низкая и оценена тремя баллами.

Узнаваемость компании "Отличные наличные" самая высокая у граждан города Улан-Удэ, "Деньги до зарплаты" и "Быстрые займы" присвоено 4 балла, а самая низкая оценка у компании ООО "Байкалмикрофинанс".

По условиям выдачи займов никто из 4 компаний не получил высшую оценку, 4 балла получили три компании, а компания "Байкалмикрофинанс" получила 3 балла. Но тем не менее "Байкалмикрофинас" получила 5 баллов за обособленные подразделения по Республике Бурятия и за преимущества для постоянных клиентов.

Анализ качества обслуживания показал, что во всех четырех компаниях уровень высокий.

В успешности работы любой организации не малую роль играет реклама, поскольку реклама является одним из способов увеличения объема продаж услуг путем передачи информации о финансовых услугах потенциальным покупателям. На основе данных, представленных ООО "Байкалмикрофинанс" можно проследить динамику затрат на рекламу и возникшее в связи с этим изменение прибыли от рекламы

Таблица 9 Изменения затрат на рекламу, прибыли от рекламы

2012 г.	2013	2014
Затраты на рекламу, руб.	Прибыль от рекламы, руб.	Затраты на рекламу, руб.	Прибыль от рекламы, руб.	Затраты на рекламу, руб.	Прибыль от рекламы, руб.
120000	1250000	120000	1400000	150000	1630000

Рис. 2 Динамика затрат на рекламу и возникшее в связи с этим изменение прибыли от рекламы



На данном этапе затраты на рекламу не превышают приносимую прибыль. Поэтому организации не надо пересматривать используемые средства рекламы, но необходимо вести активную рекламную деятельность для большей эффективности. Следовательно, данному фактору конкурентоспособности присвоено 4 балла. "Отличные наличные" присвоено 5 баллов, так как данная фирма ведет активную рекламную компанию, используя более широкий спектр СМИ. "Домашние деньги" и "Деньги до зарплаты" присвоено по 3 балла в связи с очень низкой рекламной активностью. Продвижение финансовых услуг для ООО "Байкалмикрофинанс" оценено 4 баллами. Одной из причин слабого продвижения товара является отсутствие установленной стратегии предприятия.

Изучим положение рассматриваемых организаций с помощью многоугольника конкурентоспособности (см. рисунок 3).

Каждая ось отражает значения семи исследуемых факторов по четырем рассмотренным организациям. По некоторым параметрам количество баллов совпадает, но различия существуют.

Результаты проведенного анализа позволяют сделать вывод о том, что ООО "Байкалмикрофинанс" конкурентоспособная организация.

Однако, необходимо уделить внимание продвижению на рынке Республики Бурятия, что в свою очередь является следствием непрофессионализма руководства и специалистов.

Руководство организации должно уделить внимание повышению уровня этих критериев, дабы иметь еще более устойчивую позицию на рынке.

А самое главное, руководству необходимо разработать стратегию и цели развития организации.

Рис. 3 Многоугольник конкурентоспособности

Система налогообложения. ООО "Байкалмикрофинанс" применяет Общую (традиционную) систему налогообложения (ОСНО). Это вид налогообложения, при котором организациями в полном объеме ведется бухгалтерский учет и уплачиваются все общие налоги. Данное предприятие обязано уплачивать налог на прибыль в размере 20% с разницы между доходами и расходами.

Внешняя микросреда включает факторы, непосредственно влияющие на деятельность организации:

Клиенты решают, какие услуги для них предпочтительны, то есть они определяют направления и возможности роста организации.

Основными клиентами данного предприятия являются все жители и гости города Улан-Удэ.

Конкуренты. Руководство предприятия понимает, что неудовлетворенные нужды клиентов создают свободные ниши на рынке для конкурирующих организаций. Конкурентами для данного предприятия являются все микрофинансовые организации и агентства недвижимости (Отличные наличные, Деньги до зарплаты, Быстрые Займы, Национальный кредит, БыстроДеньги, Домашние деньги, агенство Доброе, агенство Атланта и т.д)

Все конкуренты предлагают большой спектр финансовых услуг, но преимущество ООО "Байкалмикрофинанс" в том, что компания выдает не только микрозаймы, а также займы под материнский капитал на покупку или строительство жилья, помогает в оформлении гражданской и военной ипотеки. К тому же предлагает большой спектр страховых и юридических услуг.

Таблица 10 Конкурентный анализ предприятия ООО "Байкалмикрофинанс"

	"Отличные наличные"	"Деньги до зарплаты"	"Быстрые займы"	"Байкалмикрофинанс"
Возраст	18-60	21-60 ж. 23-60 м.	21-65	21-70
Срок	От 5-14 дней	До 10 дней	До 14 дней	От 5-14 дней
Сумма макс. При обращении	10000	5000	3000	5000
Залог	Без залога	Без залога	Без залога	Без залога
Документы	Паспорт,2 документ	Паспорт 2 документ	Паспорт, 2 документ	Паспорт, 2 документ
Проценты в день	3%	3%	3%	1.5%-2%
Дополнительн-ый доход	Нужен	Нужен	Нужен	Не нужен
Время оформления	10 минут	30 минут	15 минут	30 минут



Исходя из таблицы 10, можно сказать, что другие микрофинансовые организации имеют более высокие проценты по займу, чем "Байкалмикрофинанс". Но недостаток предприятия, в том что выдача денег после "одобрения" производиться гораздо медленнее, чем у конкурентов. И сумма одобрения при 1 обращении не такая большая, как у "Отличные наличные".

Также основной проблемой является регулярная неисправность сайта "Байкалмикрофинанс". Не всегда находится в функциональном состоянии, и не все клиенты могут оставить онлайн-заявку, тем самым компания теряет своих потенциальных заемщиков. У компании "Отличные наличные" сайт всегда исправен и call-центр работает 24 часа в сутки, то есть можно в любое удобное время оставить предварительную заявку и узнать о решении не выходя из дома.

Таблица 11 Конкурентный анализ предприятия ООО "Байкалмикрофинанс"

	"Отличные наличные"	"Деньги до зарплаты"	"Быстрые займы"	"Байкалмикрофинанс"
Место расположения	4	3	3	5
График работы	10:00-19:00	9:00-18:00	10:00-19:00	9:00-21:00
Размер офиса	3	3	3	5
Внешний вид офиса	4	3	3	5
Перечень финансовых и других услуг	3	3	3	5
Выходной	Без выходных	Без выходных	Без выходных	Воскресенье

Исходя из показателей таблицы 11 "Байкалмикрофинанс" имеет отличное место расположения, благодаря своим обособленным подразделениям: площадь Банзарова, площадь Советов, г.Кяхта, п.Кижинга, п.Онохой и т.д. Компания обладает приятной обстановкой внутри офиса.

"Отличные наличные" имеют быстрое и отличное обслуживание, также находятся во многих районах г. Улан-Удэ. У компании проходят рекламные акции по телевидению, также офисы работают без выходных. Но имеют как правило небольшой размер помещения, также как "Быстрые займы" и "Деньги до зарплаты",также они имеют не самое удобное расположение. Узнаваемость компании низкая. Реклама подается только в интернете

SWOT-анализ предприятия ООО "Байкалмикрофинанс"

Для более глубокого анализа конкурентоспособности компании исследуем ее сильные и слабые стороны с помощью SWOT-анализа. Помимо этого данная методика позволяет выделить наиболее важные возможности и угрозы, сложившиеся на рынке (см. таблицу 12)

Таблица 12 SWOT-анализ

	Внешняя среда
	Возможности: -Развитие конкурентных отношений -Увеличение доли рынка	Угрозы: -Конкуренция (более выгодные кредитные условия ) -Внешние угрозы (налоги, контролирующие органы) -Низкая кредитоспособность населения
Внутренняя среда	Сильные стороны: -Высокое качество предоставляемых услуг -Хороший имидж компании -Широкий спектр кредитных услуг -Удобный график работы - Высокий уровень обслуживания - Удобное расположение офисов -Высокая квалификация персонала	-Увеличение ассортимента предоставляемых услуг -Открытие новых офисов - Проведение мероприятий по продвижению.	-Поиск путей минимизации налогов
	Слабые стороны: -небольшой охват районов республики -неудовлетворительная работа сайта компании -Отсутствие маркетинговой стратегии	-Проведение маркетинговых исследований по изучению нового сегмента клиентов	-Улучшение конкурентоспособности -Снижение % - Найм персонала высокой квалификации

В таблице видны все слабые и сильные стороны, а также все возможные угрозы и возможности. Для "Байкалмикрофинанс" характерны следующие сильные стороны: высокое качество предоставляемых услуг, высокий имидж компании, высокая квалификация персонала, широкий спектр услуг, удобный график работы для жителей республики, высокий уровень обслуживания, удобное расположение офисов.

В состав слабых сторон организации входят: отсутствие маркетинговой стратегии, небольшой охват районов республики, неудовлетворительная работа сайта компании.

Также в таблице рассмотрены возможности и угрозы со стороны внешней среды. К возможностям относятся: развитие конкурентных отношений, увеличение доли рынка. К угрозам можно отнести: конкуренцию, то есть более выгодные % по займам и более выгодные условия, внешние угрозы, то есть налоги, контролирующие органы, низкая кредитоспособность населения Бурятии.

В таблице рассмотрены предложения по улучшению работы организации. К ним относятся:

- Увеличение спектра предоставляемых услуг

- Открытие новых офисов

- Проведение мероприятий по продвижению.

- Проведение маркетинговых исследований по изучению нового сегмента покупателей

- Поиск путей минимизации налогов

- Снижение % по займам

- Улучшение конкурентоспособности

Результаты проведенного анализа позволяют сделать вывод о том, что ООО "Байкалмикрофинанс" конкурентоспособная организация.

Однако необходимо уделить внимание активной рекламной деятельности и СМИ для создания положительного имиджа компании.

Руководство организации должно уделить внимание быстроте обслуживания в офисах компании, а также всегда иметь исправный сайт в интернете для того, чтобы потенциальные клиенты могли оставить онлайн-заявку на микрозайм. Тем самым компания достигнет более устойчивые позиции на рынке.

3 МЕРОПРИЯТИЯ НАПРАВЛЕННЫЕ НА ПОВЫШЕНИЕ КОНКУРЕНТОСПСОБНОСТИ ООО "БАЙКАЛМИКРОФИНАНС"

Стратегия представляет собой "обобщающую модель действий, необходимых для достижения поставленных целей путем координации и распределения ресурсов компании". Конкурентная стратегия имеет целью обеспечить компании такое положение, которое позволяет ей извлекать прибыль на долгосрочной основе, несмотря на противодействие различных сил.

По результатам проведенного исследования необходимость в разработке стратегии для ООО "Байкалмикрофинанс" является актуальной. На предприятии имеет место недостаточная компетентность руководства в области маркетинга. Поиск новых клиентов, проведение исследований рынка, повышение конкурентоспособности организации выполняется интуитивно, разрозненно и несогласованно.

Стратегия позволит:

- максимально использовать потенциально сильные стороны и создавать новые конкурентные преимущества;

- максимально устранить слабые стороны с тем, чтобы использовать привлекательные возможности;

-максимально использовать перспективы, соответствующие возможностям фирмы;

- обеспечить защиту от внешних угроз;

- привлечь новых клиентов.

В рамках разработки стратегии необходимо определить следующие пункты:

- Разработка миссии ООО "Байкалмикрофинанс" в течение всего времени существования этой организации руководство не уделяло этому мероприятию должного внимания. Миссию для ООО "Байкалмикрофинанс" можно определить как: " Высокое качество обслуживания и максимально быстрая выдача займа в день обращения, также увеличение узнаваемости компании у населения города Улан-Удэ. Максимальное удовлетворение потребности каждого клиента путем индивидуального подхода и работы с ним только высококвалифицированных специалистов".

- Определение целевой направленности (см. таблицу 13).

Таблица 13 Определение целевой направленности

Ключевые направления	Цели
Стратегическая цель	Развитие обособленных подразделений по г.Улан-Удэ и по Республике Бурятия, путем оказания широкого ассортимента финансовых,юридических,риелторских и страховых услуг.
Тактические цели и их достижение		Поиск подходящих помещений для открытия дополнительных офисов по низкой арендной цене в период кризиса.
Инновации	Внедрение специализированного программного обеспечения взамен устаревших
Сфера ресурсов	Сотрудничество с постоянными партнерами: заключение договоров на взаимовыгодных условиях, а также поиск новых партнеров для оказания широкого спектра риелторских, страховых и юридических услуг в компании "Байкалмикрофинанс"
Прибыльность	Повышение уровня продаж с приростом прибыли не менее 25%
Управление	Направленность руководителя на построение профессиональной команды
Кадры	Сохранить персонал организации и повысить его квалификационные навыки путем проведения различных тренингов,курсов и мастер классов.
Социальная ответственность	Сотрудники работают согласно требованиям Трудового Кодекса РФ

Определение основных стратегий (см. таблицу 14)

Таблица 14 Определение основных стратегий ООО "Байкалмикрофинанс"

Вид стратегии	Стратегия	Обоснование
Глобальная стратегия	Стратегия минимизации издержек	Использование превосходства по издержкам для увеличения доли рынка за счет дополнительной прибыли
Корпоративная стратегия	Стратегия связанной диверсификации	Расширить потенциальный рынок
Конкурентная функциональная стратегия	Оборонительная стратегия	Ориентация на стабильные инвестиции для защиты и сохранения своих позиций
	Социальная стратегия	Обучение персонала, возможность повышения квалификации

Внедрение специализированного программного обеспечения

Одним из мероприятий повышения конкурентоспособности ООО "Байкалмикрофинанс" является внедрение специализированного программного обеспечения. Исходя из этого, необходимо определить какое программное обеспечение использовать. Существуют несколько вариантов:

- создать собственное программное обеспечение;

- купить лицензионное программное обеспечение;

- воспользоваться нелицензионным программным обеспечением.

Для выбора наиболее оптимального решения необходимо выделить преимущества и недостатки каждого.

Как видно из таблицы, наилучшим является решение о покупке лицензионной системы, поскольку, несмотря на ее относительно высокую стоимость, организация получает больше выгод, нежели при применении какой-либо другой системы.

Рекомендуется внедрение программы Archi Credit для всех специалистов по работе с клиентами, а также внедрение программы для оформления заявок на ОСАГО и КАСКО. Также установление программного комплекса "ФССП", "БКИ", "Контур Фокус" и т.д.

Преимущества программного продукта и выгоды, получаемые при его внедрении:

- быстрота проверки заявок, универсальность, гибкость, достаточность и легкость в освоении;

- внедрение программного обеспечения, исходя из величины организации, особенностей ее деятельности;

- оптимизация процесса оперативного учета и контроля за показателями, характеризующими деятельность предприятия и выявление их динамики.

Таким образом, мероприятие по внедрению программы Archi Credit для всех специалистов, а также дополнительные программы такие как "Контур Фокус", "БКИ" являются экономически выгодным и целесообразным для данного предприятия.

Выводы из третьей главы: Открытие и развитие обособленных подразделений в регионе путем оказания широкого ассортимента финансовых, юридических, риелторских и страховых услуг. Внедрение специализированного программного обеспечения. Выгоды, получаемые при его внедрении: быстрота проверки заявок, универсальность, гибкость, достаточность и легкость в освоении. Сохранить персонал организации, а также подбор нового персонала для дополнительных офисов и повышение навыков путем проведения различных тренингов, курсов и мастер классов.

3.1 Экономическая эффективность повышения конкурентоспособности предприятия ООО "Байкалмикрофинанс"

Повышение уровня профессионализма рабочих

Дополнительное обучение для специалистов по обслуживанию клиентов в среднем стоит 3000 руб. за человека. В компании 4 таких специалиста. Следовательно, затраты на дополнительное обучение составят 3000*4=12000 руб. После прохождения курсов специалисты повысят качество оказываемых услуг, поэтому в месяц от клиентов будет поступать в среднем на 30 заявок больше. В среднем одна заявка на получение микрозайма колеблется от 10000 руб. Значит, за месяц прибыль повыситься на 300000 руб., а за год на 3600000 руб.

Экономическая эффективность данного мероприятия (капитальных вложений) рассчитывается по формуле:

Эn=П/З,



Где П - прирост прибыли от осуществления мероприятия;

З - затраты на осуществление мероприятия.

Эn=3600000/300000=12

Экономический эффект от проведения данного мероприятия положительный, т.е. прибыль, полученная от осуществления данного мероприятия превышает затраты на его проведение в 12раз.

Наем рабочих

Для повышения уровня оказываемых услуг достаточно заменить половину старых работников на более опытных и квалифицированных, т.е. нужно заменить 4 специалиста. Заработная плата одного нового рабочего составляет 25000 руб. А заработная плата одного старого рабочего составляла 22000 руб. Т.е. компания будет затрачивать больше на 3000 руб. на одного рабочего в месяц. Следовательно, на 4 рабочих в год она будет затрачивать на 3000*4*12=144000 руб. больше. При этом прибыль увеличится на 3600000 руб. (как и в вышеуказанном случае).

Эn=3600000/140000=25

Экономический эффект от проведения данного мероприятия положительный, т.е. прибыль, полученная от осуществления данного мероприятия превышает затраты на его проведение в 25 раз.

Но учитывая экономический эффект от предыдущего мероприятия можно сделать вывод, что целесообразнее проводить дополнительное обучение для рабочих нежели нанимать более опытных работников.

Размещение рекламы в различных СМИ

Стоимость рекламы в газете составляет в среднем 4500 руб. Разместив рекламу в нескольких газетах, например в двух, затраты на рекламу в месяц составят 4500*2=9000 руб. Размещение рекламы на радио стоит в среднем 2000 руб., а в Интернете - 2500 руб. в месяц. Совокупные расходы на рекламу составят 9000+2000+2500=13500 руб. в месяц, а в год 13500*12=162000 руб. При этом прибыль увеличится в среднем на 1944000 руб.

Эn=1944000/162000=12

Экономический эффект от проведения данного мероприятия положительный, т.е. прибыль, полученная от осуществления данного мероприятия превышает затраты на его проведение в 12 раз.

Раздача рекламных листовок

Затраты на рекламные листовки состоят из затрат на печатание листовок и затрат на оплату услуг по раздаче листовок. Затраты на печатание листовок составляют в среднем в месяц 2,75руб.*1000 штук = 2750 руб. в месяц. В год эти затраты составляют 2750*12=33000 руб. Затраты на оплату услуг по раздаче листовок составляют 2000 руб. на человека в месяц. В месяц потребуется 3 человека на раздачу листовок. Таким образом 2750*12+2000*3*12=105000 руб. Совокупные расходы на рекламные листовки составляют 105000 руб. в год. При этом прибыль увеличивается лишь на 396000 руб.

Эn=396000/105000=3,77

Экономический эффект от проведения данного мероприятия положительный. но прибыль увеличится незначительно, чем размещение рекламы в нескольких газетах.

Оформление фасадов зданий

Затраты на оформление фасадов зданий состоят из затрат на материалы, идущие на фасад и затрат на оплату труда рабочих, занимающихся оформлением. Стоимость материалов, затраченных на оформление фасадов зданий, составляет в среднем 200000 руб. Заработная плата 1 рабочего за оформление фасадов составляет 5000 руб. В бригаде работают 5 человек. Поэтому затраты на оплату труда рабочим составят 5000*5=25000 руб. Совокупные расходы на оформление фасадов составят 200000+25000=225000 руб. При этом прибыль увеличится на 18750 руб.

Эn=18750/225000=0,08

Экономический эффект от проведения данного мероприятия отрицательный, т.е. затраты превышают прибыль, полученную от осуществления данного мероприятия.

Заказ вывесок

Затраты на заказ вывесок в среднем составляют 20000 руб. При этом покупатели, глядя на большие яркие вывески будут чаще посещать офисы и брать микрозаймы и другие услуги компании. Таким образом, прибыль возрастет на 240000 руб.

Эn=240000/20000=12

Экономический эффект от проведения данного мероприятия положительный, т.е. прибыль, полученная от осуществления данного мероприятия превышает затраты на его проведение в 12 раз.

Покупка единой формы для персонала

Стоимость одной формы в среднем составляет 1500 руб. Формой необходимо обеспечить специалистов по работе с клиентами за исключением директора и бухгалтеров, т.е. 10 человек. Таким образом, затраты на приобретение формы составят 1500*10=15000 руб. При этом покупателям будет приятнее находиться и пользоваться услугами организации. Поэтому прибыль увеличится на 180000 руб.

Эn=180000/15000=12

Экономический эффект от проведения данного мероприятия положительный, т.е. прибыль, полученная от осуществления данного мероприятия превышает затраты на его проведение в 12 раз.

Экономический эффект от реализованных мероприятий

Мероприятие	Затраты	Изменение прибыли	Экономический эффект
Повышение уровня профессионализма рабочих	12000	3600000	12
Размещение рекламы в различных СМИ	16200	1944000	12
Раздача рекламных листовок	105000	396000	3,77
Оформление фасадов зданий	225000	18750	0,08
Заказ вывесок	20000	240000	12
Покупка единой формы для персонала	15000	180000	12
ИТОГО:	418200	6378750

Таким образом, совокупный экономический эффект от всех рекомендуемых мероприятий составляет:

Эn=6378750/418200=15,25

Это означает, что прибыль, полученная в ходе реализации данных мероприятий превышает затраты на их реализацию на 15,25. Следовательно, данные мероприятия нужно проводить, т.к. их проведение не идет в ущерб прибыли предприятия.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В условиях динамично развивающейся конкурентной среды необходимо проводить анализ конкурентоспособности своего предприятия на фоне других представителей данного сектора рынка. Это позволит получить информацию, о том, что привлекает потребителя в услугах данного предприятия, и какие преимуществами обладают его конкуренты. Анализ необходим, чтобы на его основе можно было усовершенствовать те моменты, которые способствуют снижению конкурентоспособности. Исходя из этого, проведение данного анализа является жизненно необходимой составляющей каждой компании, поскольку, не зная того, что нужно потребителю и какими конкурентными преимуществами обладают соперники, не стремясь исправить сложившееся не завидное положение можно прийти к банкротству.

Целью данной дипломной работы являлась разработка мероприятий по повышению конкурентоспособности на примере ООО "Байкалмикрофинанс" и обоснование их экономической эффективности. Данная цель была достигнута за счет решения ряда задач:

1. Были изучены теоретические и методологические аспекты анализа и оценки, повышения конкурентоспособности организации;

2. Был проведен анализ конкурентоспособности на примере выбранной организации, в рамках которого были проанализированы: финансовое состояние, расположение конкурентных сил на рынке, проведен сравнительный анализ конкурентов, SWOT-анализ предприятия;

3. Были выявлены основные проблемы.

По результатам исследования ООО "Байкалмикрофинанс" были выявлены следующие недостатки:

1. ООО "Байкалмикрофинанс" является довольно конкурентоспособной организацией, неплохо функционирующей на рынке, но не занимает лидирующих позиций.

2. Недостаточная компетентность руководства в области маркетинга, повышение конкурентоспособности организации выполняется интуитивно, разрозненно и несогласованно.

3. Во всех трех отчетных периодах баланс нельзя назвать абсолютно ликвидным, поскольку не выполняется первое неравенство, характеризующее степень абсолютной ликвидности предприятия;

4. В целом во всех отчетных периодах может быть признано платежеспособным предприятием, поскольку коэффициент текущей ликвидности соответствует нормативам.

5.Также в состав слабых сторон организации входят: отсутствие маркетинговой стратегии, небольшой охват районов республики, неудовлетворительная работа сайта компании.

Также рассмотрены возможности и угрозы со стороны внешней среды. К возможностям относятся: развитие конкурентных отношений, увеличение доли рынка.

По итогам исследования с целью улучшения финансового состояния организации и повышения конкурентоспособности были предложены следующие мероприятия:

- разработка стратегии организации с целью обеспечения такого положения, которое позволит ей извлекать прибыль в долгосрочной перспективе, несмотря на противодействие различных сил;

- внедрение программного комплекса, что позволит существенно улучшить и ускорить основные показатели работы предприятия.

-разработка миссии ООО "Байкалмикрофинанс" в течение всего времени существования этой организации руководство не уделяло этому мероприятию должного внимания. " Высокое качество обслуживания и максимально быстрая выдача займа в день обращения. Максимальное удовлетворение потребности каждого клиента путем индивидуального подхода и работы с ним только высококвалифицированных специалистов".

Направленность руководителя на построение профессиональной команды.

Сохранить персонал организации и повысить его квалификационные навыки путем проведения различных тренингов, курсов и мастер классов.

В третьей главе рассмотрели пути повышения конкурентоспособности ООО "Байкалмикрофинанс" и провели анализы по экономическим мероприятиям. По полученным результатам можно сделать вывод, что экономический эффект от предложенных мероприятий положительный :

Эn=6378750/418200=15,25

Это означает, что прибыль, полученная в ходе реализации данных мероприятий превышает затраты на их реализацию в 15,25. Следовательно, данные мероприятия нужно проводить, т.к. их проведение не идет в ущерб прибыли предприятия.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (части первая, вторая, третья и четвертая) (с изм. и доп. на 01.01.2014 г.) - М.: Юристъ, 2013.

2. Налоговый кодекс Российской Федерации (части первая и вторая с изм. и доп. на 01.01.2014 г.) - СПб.: Питер, 2013.

3. Федеральный закон № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации" от 10 июля 2002 г. (с изм. и доп. на 01.01.2014 г.) // Российская газета. - 2002. - 11 июля.

4. Федеральный закон № 395-1 "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп. на 01.01.2014 г.) // Российская газета. - 1999. - 14 июля.

5. Федеральный закон Российской Федерации от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ г. "О национальной платежной системе" // РГ - Федеральный выпуск №5515.

6. Федеральный закон от 02 июля 2010 г. № 151 ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (с изм. и доп.) // СЗ РФ - №27 - Ст. 3435.

7. Банковские риски: учеб. пособие / Под ред. О.И. Лаврушина, Н.И. Валенцевой. - М.: КНОРУС, 2014. - 232 с.

8. Бланк И.А. Управление финансовой безопасностью предприятия. - К.: Эльга, 2014. - 784 с.

9. Быканова Н.И. Проблемы и перспективы развития банковского кредитования малого бизнеса в России // Экономические и гуманитарные науки. - 2014. - № 8(247). - С.73-78.

10. Гаврилюк Т.Ю. Финансовые риски в системе управления финансовой безопасностью предприятия // Молодой ученый. - 2015. - №3. - С. 204-207.

11. Гарифулин А.Ф. Анализ мер по финансовому оздоровлению зарубежных банков: европейский опыт // Планово-экономический отдел - № 7 - июль 2014 г. - С. 14-15.

12. Гусев Ю.Н. Международный финансовый центр в России: предпосылки, перспективы, проблемы. - М.: Издательский дом "Наука", 2014. - 217 с.

13. Гусятников П.В. Проблемы информационной безопасности кредитного процесса в российской банковской системе // Информационная безопасность регионов. - 2014. - №1. - С. 27-29.

14. Гусятников П.В. Расчет ожидаемых потерь при оценке кредитного риска // Математическое моделирование в управлении рисками: материалы международной научно-практической конференции. - Саратов: Изд-во СГУ, 2014. - С. 67-70.

15. Денежное обращение и банки: Учебное пособие / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Г.В. Толоконцевой.- М.: Финансы и статистика, 2014. - 418 с.

16. Деньги. Кредит. Банки. / Под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. - М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2015. - 848 с.

17. Деньги. Кредит. Банки. / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2015. - 607 с.

18. Досмухамедов Б.Р. Моделирование и подходы к управлению бизнес-процессами в микрофинансовых организациях // Вестник Астраханского государственного технического университета. Серия: Управление, вычислительная техника и информатика. - 2014. - №2. - С. 121-130.

19. Досмухамедов Б.Р. Особенности использования мандатной политики управления доступом в системах микрофинансирования населения // Электронный научный журнал "Инженерный вестник Дона". - 2014. - №4.

20. Досмухамедов Б.Р. Построение модели управления в удаленном режиме бизнес-процессами в микрофинансовых организациях // Прикаспийский журнал Астраханского Государственного Университета. Серия - Управление и высокие технологии. - 2015. - № 3 (23). - С. 180-193.

21. Дыдыкин А.В. Зарубежная практика управления банковскими рисками // Финансы и кредит - № 9(441) - 2013 - март - С. 25-27.

22. Евстратов P.M. Методологические особенности управления финансовыми рисками компании // Основы экономики, управления и права. - 2014. - № 2 (2). - С. 25-28.

23. Жикин А.В. Пути оптимизации величины и структуры дебиторской задолженности предприятия // Экономическое развитие страны: различные аспекты вопроса: материалы I-ой Международной научно-практической конференции (Таганрог, 30 ноября 2010 г.). Сборник научных трудов. - М.: Перо, 2014. - С. 225-236.

24. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки. - М.: Дашков и К, 2012. - 312 с.

25. Ивашкевич В.Б. Учет и анализ дебиторской и кредиторской задолженности. - М.: Изд-во "Бухгалтерский учет", 2015. - 192 с.

26. Карайченцева Н.И. К вопросу об управлении рисками банковского кредитования отечественного малого бизнеса в современных условиях // Проблемы анализа и риска. - 2013. - № 2. - С.80-86.

27. Карайченцева Н.И. Роль микрофинансирования в развитии малого бизнеса // Сборник трудов седьмой региональной научно-практической конференции студентов и аспирантов. Старый Оскол: СТИ МИСиС, 2014. - Т.2. - С. 95-96.

28. Карайченцева Н.И. Состояние и перспективы развития рынка микрофинансовых услуг в России // Современные проблемы развития финансово-кредитной системы России: моногр. / Под. ред. Т.Н. Флигинских. - Белгород: Константа, 2014. - С.168-181.

29. Климова О.А. Управление рыночными рисками в коммерческом банке // Вестник Северо-Кавказского государственного технического университета. №4 (29). - 2014. - С. 63-65.

30. Ковалева Н.А., Ковалева Л.И. Роль свободного денежного потока в процессе анализа и оценки деятельности предприятия // Вестник Российской академии естественных наук. - 2014. - №16(2).

31. Крохина Ю.А. Финансовое право России: Учебник. - М.: Норма, 2015. - 452 с.

32. Кулизбаков Б.К. О принципах проведения углубленного финансового анализа и принятия решений по управлению дебиторской и кредиторской задолженностью. - М.: ИЦ Банковского территориального института профессиональных бухгалтеров, 2014. - 756 с.

33. Маевская Е.Б. Качественный и количественный методы анализа в оценке движения денежных средств. // Вестник РГТЭУ - 2013 - №10 - С. 65-71.

34. Маевская Е.Б. Стратегическое бюджетирование и анализ денежных потоков коммерческих организаций // Вестник РГТЭУ - 2014 - №9 - С. 62-66.

35. Малышев А.И. Оценка и управление финансовыми рисками в коммерческих банках Российской Федерации // Регламентация банковских операций. Документы и комментарии - №4 - 2015 - С. 29-34.

36. Мишкин Ф.C. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков. - М.: Вильямс, 2015. - 880 с.

37. Папченкова М., Трифонов А., Рожков А. Новые полномочия для ЦБ // Ведомости. - 24 сентября 2014 г.

38. Пригодич И.А. Банковский риск: сущность, методика оценки, управление // Экономика и управление - № 4 - 2013 - С. 85-89.

39. Резниченко В.Ю. Цыганкова И.В. Управление финансовыми рисками банка. - М.: Изд-во ММИЭИФиП, 2013. - 228 с.

40. Российская экономика в 2013 году. Тенденции и перспективы. (Выпуск 34) - М.: Институт Гайдара, 2014. - 656 с.

41. Савинская Н.А. Основы системной организации банковской деятельности: Риски. Надзор. Координация / под ред. Л.С. Тарасевича. - СПб.: СПбГУ ЭФ, 2013. - 326 с.

42. Самойлов Г.О., Бачалов А.Г. Банковская конкуренция - М.: Финансы и статистика, 2014. - 298 с.

43. Сеньков М.И. Модель межбанковской трансмиссии шоков ликвидности в условиях мирового финансового кризиса 2013-2014 гг. // Вестник Ленинградского государственного университета имени А.С. Пушкина. Серия Экономика (Том 6). - 2014. - №2. - С. 19-23.

44. Симонцева С.В. Механизм реализации финансовой политики коммерческого банка. // Известия высших учебных заведений. Серия: Экономика, финансы и управление производством. - 2014. - № 2 (12). - С. 29-37.

45. Трофимов И.В. Комплексная оценка микрофинансовых организаций на кредитном рынке // Микроэкономика. - 2014 - № 6 - - С. 119-122.

46. Трофимов И.В. Модель организационно-экономического механизма взаимодействия на кредитном рынке // Экономика и менеджмент систем управления. - 2014. - № 4.1 (6). - С. 173 - 180.

47. Трофимов И.В. Основные инструменты механизма организации небанковской кредитной деятельности и их эффективность для малого бизнеса // Научно-теоретический и аналитический журнал "Управление мегаполисом". - 2013. - № 2 (32). - С. 128-135.

Размещено на Allbest.ru

...