Денежная система в Кыргызской Республике

Выплаты заработной платы, пенсий, пособий и поступления в бюджет осуществляются, как правило, наличными денежными средствами, что негативно отражается на развитии экономики страны в целом. Преобладание наличных денежных средств является признаком низкого уровня прозрачности финансовых потоков, невысокого уровня налогооблагаемой базы, что, в свою очередь, оказывает влияние на достоверность и своевременность поступлений и выплат бюджетных средств государства. Стоимость производства наличных достаточно высока для государства и со временем возрастает, так как постоянно приходится решать проблемы перевозок, инкассации, хранения и требует использования специального транспорта, персонала, значительного времени и труда.

Все это является одной из причин недостаточного уровня внутреннего инвестиционного потенциала в связи с низким уровнем депозитной базы и недостаточностью ресурсов для развития кредитных линий банков и инвестиций в реальный сектор экономики.

В настоящее время для снижения объемов расчетов в наличной форме Национальным банком Кыргызской Республики совместно с министерствами и ведомствами проводится комплекс мероприятий по реализации Государственной программы3. Основная цель программы -- это повышение прозрачности и оптимизация денежного обращения, обеспечение свободного доступа населения к банковским услугам не только в городах, но и в сельских и отдаленных районах республики. Залогом успеха в достижении поставленной цели являются согласованные и скоординированные действия государства, бизнеса и населения.

Настоящий этап реализации Государственной программы и развития платежных систем в республике характеризуется все более активным внедрением новых информационных и телекоммуникационных технологий, способствующих повышению эффективности платежной системы, которая в конечном итоге определяется безопасностью, низкими издержками и временем проведения платежей. Так, в 2006 году была создана Система пакетного клиринга, которая предоставляет услуги банкам по централизованной обработке массовых платежей клиентов по всем обязательствам банков. Помимо этого состоялся запуск аппаратно-программного комплекса «Единый межбанковский процессинговый центр», являющийся ключевым звеном в единой национальной межбанковской системе «Элкарт» по проведению безналичных расчетов с использованием банковских платежных карт. Завершается создание гроссовой системы расчетов в режиме реального времени.

Опираясь на опыт развития платежных систем экономически развитых стран, платежная система Кыргызской Республики прошла свой путь развития значительно быстрее, чем аналогичные системы в других странах, где эволюция платежных систем продолжалась несколько десятков лет. Сегодня инфраструктура платежной системы такова, что способна провести в безналичном виде все виды платежей в экономике. Тем не менее, предстоит сделать еще не мало. Процесс модернизации и улучшения существующей платежной системы с учетом новых возможностей и новых потребностей развивающейся экономики бесконечен. Он требует напряженной исследовательской работы с привлечением молодых перспективных специалистов с современным и гибким мышлением, внедрения новых платежных инструментов, инновационных форм и способов расчетов. Заняв достойное место среди других стран, необходимо также принять участие в процессе международной интеграции платежных систем. Развитие платежной системы поставило множество новых вопросов, задач и проблем, требующих своего решения.

На пути становления и развития платежной системы Кыргызской Республики было много взлетов и падений, успехов и неудач, романтики и драматизма, но самым главным достижением всей работы является обновленное мышление людей, затронутых этим процессом. Время оглянуться назад, подвести итоги и составить планы на будущее. Конечно, в данной статье не смогли уместиться все детали проведенной работы, а были упомянуты только ее наиболее важные и значительные моменты. В течение всей работы было проведено множество встреч и консультаций, собраны и изучены различные материалы, опыт других центральных банков, решены многие юридические и организационные вопросы. Все это как раз и было тем фоном, на котором разворачивались все события, фоном деловой атмосферы, характерным для Национального банка Кыргызской Республики.



2.2 Анализ денежной системы КР

Современная экономика любого государства представляет собой широко разветвленную сеть сложных отношений миллионов входящих в нее хозяйственных субъектов и постоянный кругооборот товаров и денег. Одним из основных звеньев этих взаимосвязей является совершение различных сделок, в результате которых происходит удовлетворение взаимных требований и обязательств путем проведения платежей и расчетов. В этих условиях ключевое место в экономике страны занимает платежная система, которая обеспечивает эффективное денежное обращение, реализацию экономических возможностей хозяйствующих субъектов и является ключевым инструментом выполнения денежно-кредитной политики государства.

Сегодня Кыргызская Республика находится на этапе перехода к рынку и интеграции в мировую экономику. Процесс глобализации мировой экономики и связанные с этим изменения в платежных системах и системах расчетов развитых стран напрямую влияют на финансово-кредитную систему нашей республики. Становление и развитие новых механизмов хозяйствования в стране предопределяет возрастающую роль банковского сектора экономики и особую роль Национального банка Кыргызской Республики.

Платежная система страны представляет собой исторически сложившийся элемент национальной экономической системы. Ее можно определить как упорядоченную совокупность финансово-кредитных учреждений, обеспечивающих возможность урегулирования и погашения обязательств хозяйствующих субъектов при приобретении ими материальных, нематериальных и финансовых ресурсов, а также законодательства, регулирующего деятельность этих организаций и определяющего характер правовых отношений между финансово-кредитными учреждениями и их клиентами. Эволюцию платежных систем республики можно проследить с момента создания Национального банка в марте 1992 года. Его организационная структура включала 5 областных Управлений и головной офис в Бишкеке, одновременно обслуживающий Чуйскую область. С целью обработки всех существовавших в то время платежных документов, составления бухгалтерской и статистической отчетности по компьютерным каналам связи непосредственно в день ее составления во всех областных управлениях НБКР были установлены первые компьютеры, установлено и настроено соответствующее программное обеспечение.

Начиная с мая 1993 года, для проведения платежей и расчетов была организована система прямых корреспондентских отношений, и банковская система страны получила сложную громоздкую систему децентрализованных корреспондентских счетов, обработку бумажных платежных документов ручным способом и огромное количество неплатежей из-за недостатка средств на корреспондентских счетах. Оказавшись в сложной ситуации, коммерческие банки предпринимали отдельные разрозненные попытки создания собственных автоматизированных комплексов по обработке платежных документов, которые, однако, не дали ощутимого результата. Возникла необходимость в реорганизации неприспособленной к функционированию в рыночной экономике платежной системы.

В конце 1993 года в связи с распадом СССР и переходом на прямые корреспондентские отношения между центральными банками стран СНГ для проведения межгосударственных расчетов программное обеспечение в НБКР было адаптировано таким образом, что все расчеты осуществлялись по принципу независимости денежных единиц центральных банков стран СНГ, которые рассматривались как самостоятельные валюты. Такой подход обеспечил неизменную технологию проведения межгосударственных платежей в банках-корреспондентах в случае введения национальных валют и стимулировал установление прямых корреспондентских отношений коммерческих банков республики с зарубежными банками так, как это принято в мировой практике.

Тем временем требовалось решить проблемы по организации внутригосударственных платежей. В 1994-1996 годах Национальным банком была проведена целенаправленная работа по созданию кардинально новой платежной и расчетной системы, которая включала в себя централизованное ведение корреспондентских счетов коммерческих банков в НБКР и создание клиринговой системы платежей на основе бумажных платежных документов. Технология проведения платежей на основе клиринга[1] была признана наиболее приемлемой в условиях развивающейся рыночной экономики и отвечающей географическим и экономическим особенностям нашей республики. В июле 1996 года создание единой общегосударственной клиринговой системы, отвечающей на тот момент требованиям международных финансовых институтов и позволяющей централизованно проводить все платежи в республике, было полностью завершено. Клиринговая система платежей сыграла свою положительную роль в развитии платежной системы республики. Она позволила сократить до минимума сроки прохождения платежей на основе бумажных платежных документов, решить проблемы неплатежей, дала возможность коммерческим банкам высвободить значительные средства, необходимые прежде для обеспечения расчетов по прямым корреспондентским счетам, тем самым был дан мощный импульс для развития межбанковских денежного, валютного и фондового рынков.

Неуклонный рост количества платежей и потребности в проведении расчетов «день в день» свидетельствовали о наличии потребности в быстром переводе крупных сумм платежей. Уже в июле 1997 года гроссовая система межбанковских расчетов[2] на основе бумажных платежных документов была введена в промышленную эксплуатацию. Так как с 1 марта 1997 года Национальный Банк перешел на международные стандарты бухгалтерского учета, то гроссовая система была сразу же органично объединена с бухгалтерской системой и центром обработки данных по клиринговой системе. Это событие означало то, что в банковской системе республики были созданы основные системы расчетов, необходимые для государства с рыночной экономикой, предоставив коммерческим банкам возможность осуществлять финансовые сделки и производить расчеты по ним немедленно в течение операционного дня. Конечно, гроссовая система не могла решить всех проблем в силу своей технологической и географической ограниченности, но ее создание стало началом нового этапа развития платежной системы.

Параллельно в рамках модернизации клиринговой системы на основе бумажных платежных документов, и в соответствии с планом проекта по созданию автоматизированной клиринговой системы в течение 1997 года в НБКР и во всех региональных клиринговых центрах были установлены аппаратно-программные комплексы, и система была внедрена в опытную эксплуатацию. Опытная эксплуатация была спланирована таким образом, чтобы не нарушать работу существующей клиринговой системы на основе бумажных платежных документов. Ее технология предполагала одновременную и параллельную работу обеих систем на проверку совпадения результатов старой и новой клиринговых систем. При этом переход к электронным платежным документам был отложен в связи с нерешенными проблемами обеспечения информационной безопасности каналов связи, аутентификации электронных документов и правовых основ. В этом направлении началась работа над проектом закона об электронных платежных документах и проектом общей концепции безопасности информационных систем.

В конце 1997 года в связи с вводом в действие автоматизированной клиринговой системы было принято решение о создании Национальной автоматизированной клиринговой палаты на базе бывшего Вычислительного центра НБКР. В феврале 1998 года автоматизированная клиринговая система была передана в эксплуатацию Национальной автоматизированной клиринговой палате.

Принятие Законодательным собранием Жогорку Кенеша Кыргызской Республики 15 октября 1999 года закона «Об электронных платежах» было важным шагом в развитии банковской системы, который позволил использовать наиболее прогрессивные безбумажные технологии в банковской системе при проведении платежей и расчетов. Для обеспечения безопасности передаваемой информации по каналам связи была установлена система криптографической защиты межобластных выделенных каналов связи и каналов между НБКР и коммерческими банками. Разработан и подготовлен к проведению опытной эксплуатации аппаратно-программный комплекс по формированию цифровой подписи - гарантии подлинности электронных платежей.

В период развития и становления финансовой и банковской системы в Кыргызской Республике важную роль играют международные банковские операции с зарубежными партнерами. Для проведения международных банковских операций, перед банками республики встал вопрос о подключении к надежной и оперативной сети банковских телекоммуникаций SWIFT (Society for Word-Wide Interbank Financial Telecommunications - Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций). В декабре 1999 года все международные платежи Национального банка уже проводились по системе SWIFT. Технология подключения Национально банка к сети SWIFT основана на установке технического центрального узла, имеющего выход на систему SWIFT, с возможностью создания системы коллективного пользования. Коммерческим банкам была предоставлена возможность подключения к системе через центральный узел Национального банка, что позволило значительно снизить первоначальные затраты по самостоятельному подключению. В результате проведенных работ в настоящее время в Кыргызской Республике членами SWIFT является 21 банк, из которых 15 банков работают через общий интерфейс УКП SWIFT НБКР (включая НБКР), 6 банков работают самостоятельно.

За последние годы развитие рыночных отношений в экономике вызвало бурный рост объемов платежей. Общий объем безналичных платежей по межбанковским системам составил в 2007 году 293 912,85 сомов, что более чем в два раза превышает размер реального ВВП в 2007 году. Что касается развития рынка банковских платежных карт, то и здесь наблюдается большой прогресс, если учитывать, что данное направление в развитии национальных платежных систем относительно молодое в нашей республике по сравнению с другими странами. Общее число выпущенных банками карт составило 58 892 платежные карты, из них в рамках «зарплатных» проектов выпущено 43 233 карты, то есть пока только более одного процента населения имеют платежные карты.

Итоги последних лет подтвердили, что финансовый сектор поднимается на качественно новый уровень своего развития. Однако в экономике все еще сохраняется проблема преобладания расчетов наличными денежными средствами. Показатели по количеству банковских счетов остаются крайне низкими и составляют около 7 процентов на 100 жителей: население страны составляет 5,1 млн. человек, из них почти третья часть проживает в городах, а общее количество банковских счетов на 1 января 2008 года составило 358 677 счетов.

Выплаты заработной платы, пенсий, пособий и поступления в бюджет осуществляются, как правило, наличными денежными средствами, что негативно отражается на развитии экономики страны в целом. Преобладание наличных денежных средств является признаком низкого уровня прозрачности финансовых потоков, невысокого уровня налогооблагаемой базы, что, в свою очередь, оказывает влияние на достоверность и своевременность поступлений и выплат бюджетных средств государства. Стоимость производства наличных достаточно высока для государства и со временем возрастает, так как постоянно приходится решать проблемы перевозок, инкассации, хранения и требует использования специального транспорта, персонала, значительного времени и труда.

Все это является одной из причин недостаточного уровня внутреннего инвестиционного потенциала в связи с низким уровнем депозитной базы и недостаточностью ресурсов для развития кредитных линий банков и инвестиций в реальный сектор экономики.

В настоящее время для снижения объемов расчетов в наличной форме Национальным банком Кыргызской Республики совместно с министерствами и ведомствами проводится комплекс мероприятий по реализации Государственной программы[3]. Основная цель программы - это повышение прозрачности и оптимизация денежного обращения, обеспечение свободного доступа населения к банковским услугам не только в городах, но и в сельских и отдаленных районах республики. Залогом успеха в достижении поставленной цели являются согласованные и скоординированные действия государства, бизнеса и населения.

Настоящий этап реализации Государственной программы и развития платежных систем в республике характеризуется все более активным внедрением новых информационных и телекоммуникационных технологий, способствующих повышению эффективности платежной системы, которая в конечном итоге определяется безопасностью, низкими издержками и временем проведения платежей. Так, в 2006 году была создана Система пакетного клиринга, которая предоставляет услуги банкам по централизованной обработке массовых платежей клиентов по всем обязательствам банков. Помимо этого состоялся запуск аппаратно-программного комплекса «Единый межбанковский процессинговый центр», являющийся ключевым звеном в единой национальной межбанковской системе «Элкарт» по проведению безналичных расчетов с использованием банковских платежных карт. Завершается создание гроссовой системы расчетов в режиме реального времени.

Опираясь на опыт развития платежных систем экономически развитых стран, платежная система Кыргызской Республики прошла свой путь развития значительно быстрее, чем аналогичные системы в других странах, где эволюция платежных систем продолжалась несколько десятков лет. Сегодня инфраструктура платежной системы такова, что способна провести в безналичном виде все виды платежей в экономике. Тем не менее, предстоит сделать еще не мало. Процесс модернизации и улучшения существующей платежной системы с учетом новых возможностей и новых потребностей развивающейся экономики бесконечен. Он требует напряженной исследовательской работы с привлечением молодых перспективных специалистов с современным и гибким мышлением, внедрения новых платежных инструментов, инновационных форм и способов расчетов. Заняв достойное место среди других стран, необходимо также принять участие в процессе международной интеграции платежных систем. Развитие платежной системы поставило множество новых вопросов, задач и проблем, требующих своего решения.

На пути становления и развития платежной системы Кыргызской Республики было много взлетов и падений, успехов и неудач, романтики и драматизма, но самым главным достижением всей работы является обновленное мышление людей, затронутых этим процессом. Время оглянуться назад, подвести итоги и сделать планы на будущее. Конечно, в данной статье не смогли уместиться все детали проведенной работы, а были упомянуты только ее наиболее важные и значительные моменты. В течение всей работы было проведено множество встреч и консультаций, собраны и изучены различные материалы, опыт других центральных банков, решены многие юридические и организационные вопросы. Все это как раз и было тем фоном, на котором разворачивались все события, фоном деловой атмосферы, характерным для Национального банка Кыргызской Республики.



Глава 3. Проблемы и основные направления совершенствования денежной системы КР

3.1 Проблемы развития денежной системы КР

Проблему введения национальной валюты необходимо рассматривать как в долгосрочном, стратегическом, так и в краткосрочном тактическом планах.

В стратегическом плане необходимость введения своих денег в республике была достаточно очевидна, ибо они являются атрибутом национальной государственности и одним из механизмов обеспечения суверенитета республики. Без них невозможно было проводить самостоятельную экономическую политику.

Понятно, что введение национальной валюты должно было повлечь за собой серьезные преобразования в экономической системе и народном хозяйстве, иначе она не может служить эффективным средством обращения и меры стоимости.

Какие же цели преследовало введение национальной валюты в условиях экономического кризиса и свирепствующей гиперинфляции, распада некогда единого экономического пространства на самостоятельные, политически независимые новые государства, экономика которых находилась в состоянии депрессии?

Первая. Уйти от зависимости рублевой зоны в эмиссии денег от российского печатного станка и обеспечить себя наличными средствами.

Вторая. Оградить Кыргызстан от общих инфляционных процессов и вести такую независимую финансово-кредитную и ценовую политику, политику в области труда и заработной платы, которые бы постоянно стимулировали производство.

Третья. Содействовать тому, чтобы республика стала жить «по заработанным средствам» и своим возможностям, реализовала бы свой путь к выживанию, а в дальнейшем - и к процветанию.

3 мая 1993 г., в Жогорку Кенеш было внесено предложение о введении национальной валюты. При отсутствии реального обеспечения сома обнадеживающим моментом было то, что Международный Валютный Фонд гарантировал материальное обеспечение кыргызских денег. После обсуждения в Парламенте предложение было принято. 10 мая 1993 г. национальная валюта Кыргызстана получила права гражданства.

Необходимо отметить, что национальная валюта создавалась в соответствии с поэтапной стратегией:

В 1993 году появились первые кыргызские банкноты - деньги переходного периода (1, 10,50 тыйынов, 1,5,20 сомов). Начиная с 1995 года, был применен метод мягкого выведения банкнот первого выпуска из обращения (поступающие от коммерческих банков излишки касс, содержащие банкноты первого выпуска обменивались на банкноты второго выпуска). В настоящее время банкноты первого выпуска уже почти полностью изъяты из обращения.

В 1994 году вышли в обращение банкноты периода стабилизации, которые отвечали принципу разумного сочетания невысокой цены и защитных характеристик.

В 1997 году появились первые банкноты следующей серии, обладающей высоким уровнем защиты - 5 и 10 сом.

В 2000 году появились банкноты достоинством 1 сом с улучшенными характеристиками, были выпущены в обращение банкноты 200, 500, 1000 сом. Введение банкнот высоких номиналов позволило своевременно обеспечить спрос экономики республики на национальную валюту и значительно снизить расходы на производство банкнот и обработку их учреждениями банковской системы.

Очередным этапом развития национальной валюты стал выпуск в обращение с 1 января 2008 года металлических монет: коллекционной монеты номиналом 1 тыйын и циркуляционных монет номиналом 10, 50 тыйын, 1, 3,5 и 10 сом. Наличие мелких разменных монет позволяет легко и удобно проводить расчеты при совершении торговых операций.

Слово «сом» в кыргызском языке имеет несколько значений. По определению Константина Юдахина, «сом» обозначает сом; болванка; необработанный кусок металла; в переносном значении - цельный, сплошной, монолитный.

В процессе работы над художественным оформлением, выбором наименования национальной валюты использовались данные науки, мнения ученых, экспертов, художников и других специалистов. В своем предложении эксперты опирались на данные исторической науки. Историк А. Мокеев заявил, что еще у енисейских кыргызов в качестве эквивалента обмена использовалась шкура серой белки: «тыйынчычкан» по древнекыргызски - «серая белка». Постепенно наряду с изначальным смыслом слово «тыйын» все больше утверждалось как наименование монеты определенного достоинства. Так, в X в. тыйын равнялся 2,5 серебрянных дирхема, а сто тыйынов составляли один сом.

Таким образом, «сом» и «тыйын» как наименования денежной единицы и разменной монеты имеют у кыргызов давние, исторические традиции. По-видимому, следуя этим традициям, кыргызы и в новое время называли и кокандские, и российские деньги привычными терминами «сом» и «тыйын», хотя раньше ходили деньги и других наименований - дирхем, тилла, таньга и др. И все же, принятые в качестве названий кыргызской национальной валюты сом и тыйын обоснованы как с точки зрения развития исторической семантики этих терминов, так и в плане возрождения историко-культурных традиций самого кыргызского народа.

Введение национальной валюты способствовало проведению республикой самостоятельной экономической, в том числе финансово-кредитной политики. Были проведены реформы налоговой системы, ориентированной на поощрение предпринимательства, установилась двухуровневая банковская система, изменились взаимоотношения республиканского и местных бюджетов, введен жесткий контроль за расходованием бюджетных средств государственных предприятий, развивается фондовый рынок.

История современного денежного обращения в Кыргызской Республике

Переход от административно-командной системы управления народным хозяйством к рыночной экономике в корне изменил представления о теории и практике планирования и регулирования денежного обращения. В условиях строгой централизации и плановой системы управления народным хозяйством понятие денежного обращения связывали только с обращением наличных денег. При плановой системе ценообразования именно в этой сфере быстрее и сильнее всего проявлялись экономические и социальные последствия нарушения закона денежного обращения. Это проявлялось в росте цен на товары народного потребления, в нарастающем дефиците товаров, а, следовательно, в снижении уровня жизни населения.

В 1993 году Правительством Кыргызской Республики была проведена жесткая финансовая политика, основанная на либерализации цен и внешнеэкономической деятельности, внутренней конвертируемости и стабилизации обменного курса сома за счет валютных резервов. Однако под угрозой нарастания платежного кризиса жесткая финансовая политика сменилась инфляционным кредитованием предприятий. Спрос на валюту увеличился, а валютные резервы были исчерпаны за короткий срок.

Главная задача финансовой стабилизации в 1995 году состояла в сдерживании инфляционных процессов.

С введением монетаристской политики, направленной на ограничение денежной и кредитной массы в товарно-хозяйственном обороте, уровень инфляции стал снижаться: 1994 г. - 187,2%, 1995 г. - 131,9%, 1996 г. - 134,9%, 1997 г. - 114,8%. Так, рост потребительских цен замедлился в 2,73 раза, с 7,26 в месяц в 1994 году до 2,65 % в 1995 году, оптовых цен - с 8,34 до 2,15 %.

Ключевую роль в снижении уровня инфляции в 1995 году сыграли следующие факторы: устойчивость валютного курса сома, замедление роста цен на энергоресурсы, уменьшение инфляционных ожиданий.

Действие антиинфляционных факторов происходит на фоне расширения денежной массы со II полугодия 1995 года. Так в течение всего года спрос на деньги опережал предложение. Дефицит денег в обращении снизил инфляционный эффект расширения денежной массы, как показано в таблице.

Таблица 1 Взаимосвязь инфляции и темпа прироста денежной массы в Кыргызской Республике в период 2007-2011 гг. (%)

	2007	2008	2009	2010	2011
Среднемесячная инфляция	25,4	5,55	2,4	2,9	1,16
Темп прироста денежной массы (М2)	15,02	9,79	4,96	1,99	1,95

Комплекс проводимых реформационных акций фактически привел к трансформации всей денежной системы в средства с кратким сроком обращения.

Особенности организации налично-денежного обращения в Кыргызской Республике

Налично-денежное обращение представляет собой процесс непрерывного движения наличных денежных знаков (банкнот, казначейских билетов, разменной монеты, других кредитных инструментов: векселей, чеков, кредитных карточек).

Наличные деньги используются: для оплаты товаров, работ, услуг; для расчетов, не связанных с движением товаров и услуг (расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий, стипендий, пенсий, по выплате страховых возмещений по договорам страхования, при оплате ценных бумаг и выплате дохода по ним, по платежам населения, на хозяйственные нужды, на оплату командировок, на представительские расходы, на закупку сельхозпродукции и т.д.).

Налично-денежный оборот страны - это часть денежного оборота, равная сумме всех платежей, совершенных в наличной форме за определенный период времени. Данный оборот в основном связан с поступление денежных доходов населения и их расходованием.

Согласно Закону «О Национальном банке Кыргызской Pecпyблики» организацию налично-денежного обращения на территории Кыргызской Республики осуществляет центральный банк страны - Национальный банк КР. Для этого НБКР:

разрабатывает и утверждает порядок ведения кассовых операций банков и финансово-кредитных учреждений, деятельность которых лицензируется и регулируется Банком Кыргызстана;

прогнозирует потребности республики в банкнотах и монетах;

обеспечивает создание резервных фондов банкнот и монет, размещает заказ на изготовление денежных знаков (банкнот и монет);

устанавливает общие требования для хранения, перевозки и инкассации наличных денег для банков;

устанавливает порядок определения платежности денежных знаков в

осуществлении платежей;

определяет признаки защиты и порядок замены выпускаемых в обращение денежных знаков, а также порядок уничтожения поврежденных и изъятых из обращения банкнот и монет;

применяет другие способы и механизмы регулирования, принятые в международной практике.

Национальный банк КР по согласованию с государственными органами определяет сумму увеличения денежной массы, ограничивая ее приростом в реальном исчислении. Эта мера рассматривается как важная форма борьбы с инфляцией и обеспечения стабилизации экономики.

Регулирование экономики путем воздействия на состояние кредита и денежного обращения - составной элемент экономической политики правительства, главными целями которой являются достижение стабильного экономического роста, низкого уровня безработицы и инфляции, выравнивание платежного баланса.

Для воздействия на денежно-кредитную сферу Национальный Банк использует прежде всего способность коммерческих банков увеличивать или уменьшать депозиты, а следовательно, денежную массу.

Национальный Банк воздействует на динамику банковских ссуд и депозитов через систему обязательных резервов. В настоящее время норма обязательных резервов коммерческих банков Кыргызской Республики составляет 10 %.

Общая сумма денег в обращении на 1 апреля 2012 года составила 48339,4 млн. сом, из них 2235,1 млн. сом находились в кассах коммерческих банков, а остальные - вне банковской системы (по сравнению с соответствующим периодом прошлого года увеличились на 7493,3 млн. сом или на 18,3 процента).

В I квартале 2012 года в кассы коммерческих банков в целом по республике поступило 113706,0 млн. сом, по сравнению с I кварталом 2011 года увеличилось на 32756,2 млн. сом, или на 40,5 процента.

Изменение поступлений наличных денег в кассы учреждений коммерческих банков представлено на графике 1:

Увеличение доли наличных денег в структуре денежной массы было обусловлено превышением их роста над ростом депозитов и свидетельствовало о росте транзакционного спроса на денежные активы - наличные деньги и расчетные счета, обусловленного структурной перестройкой экономики в направлении повышения доли сельского хозяйства, торговли и услуг, предприятий малого и среднего бизнеса в структуре валовой добавленной стоимости.

Спрос на ресурсы в национальной валюте формировался также за счет притока иностранной валюты в республику вследствие увеличения поступлений международных трансфертов и функционирования на ее территории иностранной военной базы.

Опережающий рост наличных денег в структуре денежной массы по сравнению с ростом депозитов нашел отражение в сокращении мультипликатора широких денег, среднее значение которого за январь-декабрь 2002 года составило 1,48 против 1,54 за 2001 год.

Предложение денег в 2002 году формировалось как за счет чистых иностранных активов, так и чистых внутренних активов банковской системы.

Как показано на диаграмме (график 2) с 2007 по 2011 гг. объем денежной базы увеличивается более чем в 2.5 раза и составляет в 2011 г. 15466 млн.сом.

В качестве факторов роста денег в обращении можно отметить повышение государственных выплат по социальному пакету, устойчивая потребность экономики в наличных деньгах, недостаточная развитость рынка безналичных платежных средств.

Основными направлениями по стабилизации в денежно-кредитной сфере Кыргызской Республики являются:

Разработка более совершенных методов прогнозирования ликвидности и инструментов денежно-кредитной политики;

Повышение гибкости, реализуемости и эффективности инструментов открытого рынка;

Создание и совершенствование нормативной базы по валютным операциям;

Совершенствование инфраструктуры по валютным операциям;

Совершенствование системы управления международными резервами.

Особенности организации безналичных расчетов в Кыргызской Республике

Безналичные расчеты - это денежные расчеты путем записей по счетам в банках, когда деньги списываются со счета плательщика и зачисляются на счет получателя. Преимущественное большинство общего денежного оборота осуществляется в безналичной форме. Это обусловлено тем, что безналичный оборот имеет значительные преимущества перед наличным и потому является намного эффективнее и целесообразнее как для общества в целом, так и для каждого отдельного экономического субъекта.

Безналичные расчеты в Кыргызской Республике осуществляются на основе межбанковских платежей. Межбанковская платежная система Кыргызской Республики представлена гроссовой системой расчетов (ГСРРВ), системой пакетного клиринга (СПК), системами расчетов с использованием платежных карт, системами денежных переводов и системами трансграничных платежей. Участниками межбанковских платежных систем в Кыргызской Республике являлись НБКР, коммерческие банки, включая их филиалы, Центральное казначейство Министерства финансов Кыргызской Республики и Межгосударственный банк.

В целях усиления прозрачности движения финансовых потоков и денежного обращения, снижения доли теневой экономики, ужесточения мер по борьбе с коррупцией, отмыванием денег, полученных преступным путем, финансированием терроризма Правительство Кыргызской Республики постановляет:

1. Министерствам, государственным комитетам и административным ведомствам Кыргызской Республики, а также мэриям городов Бишкек и Ош:

- принять меры по переходу на сбор платежей через счета и кассы коммерческих банков и отделения государственного предприятия "Кыргызпочтасы" за предоставляемые работы и услуги не позднее 1 января 2007 года;

2. Министерству экономики и финансов Кыргызской Республики, Национальному банку Кыргызской Республики (по согласованию) и Государственной налоговой инспекции при Правительстве Кыргызской Республики разработать и в срок до 1 ноября 2006 года внести на рассмотрение Правительства Кыргызской Республики проекты нормативных правовых актов, направленных:

- на установление пороговой суммы для проведения расчетов в наличной форме в размере 100000 (сто тысяч) сомов для любых видов сделок. При этом, все расчеты, превышающие указанную пороговую сумму, проводить только в безналичной форме;

3. Рекомендовать коммерческим банкам активизировать работу по следующим направлениям:

- расширение сети филиалов и сберегательных касс для обеспечения приема платежей от физических и юридических лиц;

- снижение тарифов по проведению платежей физических и юридических лиц для стимулирования роста безналичных расчетов в экономике;

- обслуживание и внедрение систем расчетов банковскими платежными картами, дорожными чеками и другими платежными инструментами по безналичным расчетам;

4. Рекомендовать юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, осуществляющим хозяйственную деятельность в сфере торговли, общественного питания и услуг, автозаправочным станциям и другим пунктам приема наличных денег от населения по договоренности с коммерческими банками установить торговые терминалы по приему платежей с использованием банковских платежных карт на условиях аренды или за свой собственный счет. Чеки терминалов, банкоматов, выдаваемые при оплате за товары и услуги с использованием банковских платежных карт, приравниваются к документам, подтверждающим оплату товаров и услуг.

В 2010 г. всего через межбанковские платежные системы ГСРРВ и СПК было проведено более 1,6 млн. платежей на общую сумму 441,3 млрд. сомов, что на 7,8 процента или на 37,2 млрд. сомов меньше, чем в 2009 году.

Количество гроссовых платежей увеличилось по сравнению с данным показателем 2009 года на 7,0%, количество клиринговых платежей по сравнению с показателем 2009 года уменьшилось на 54,8%.

По результатам мониторинга за системой ГСРРВ объем ликвидных средств участников увеличился по сравнению с 4 кварталом 2011 года на 20,15 процента и составил 9,52 млрд. сомов на 1 квартал 2012 года, как это представлено на графике снизу:

В 2010 году коммерческие банки осуществляли расширение услуг в области эмиссии и обслуживания платежных карт локальных, международных систем и национальной системы «Элкарт».

На конец отчетного года услуги по эмиссии, эквайрингу и расчетно-кассовому обслуживанию клиентов с использованием банковских карт предоставляли 16 из 22 банков республики. Из них эмитентами карт национальной системы являлись 14 банков, карты международных систем выпускали восемь банков, карты локальных систем - три банка.

Общее количество эмитированных платежных карт составило 225,2 тыс. штук, увеличившись за год на 34,1 процента. Значительные темпы роста количества эмитированных банковских карт во многом обусловлены увеличением количества банковских карт, выданных в рамках зарплатных проектов. В результате в 2010 году было выпущено более 50 тыс. карт, из них 25,1 тыс. карт национальной системы «Элкарт».

3.2 Пути совершенствования денежной системы КР

Денежная система - устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленное национальным законодательством.

«Различают денежные системы двух типов: система металлического обращения, которая базируется на действительных деньгах (золотых и серебряных), выполняющих все 5 функций, а обращающиеся банкноты беспрепятственно обмениваются на действительные деньги (золото и серебро); система бумажно-кредитного обращения, при которой действительные деньги вытеснены знаками стоимости, а в обращении находятся бумажные, либо кредитные деньги.

При системе металлического денежного обращения выделяют два вида денежных систем: биметаллизм; монометаллизм

Биметаллизм - роль всеобщего эквивалента закреплена за двумя металлами: золотом и серебром. Предусматривается неограниченное обращение и свободная чеканка, установление двух цен на один товар. Эта система существовала в XVI - XVIII вв., а в ряде стран Западной Европы действовало и в XIX в. Система не обеспечивала устойчивости денежного обращения.» [2,c.90]. Монометаллизм - роль всеобщего эквивалента закреплена за одним металлом. Серебряный монометаллизм существовал в России (1843-1852 гг.), Индии (1852-1893 гг.), Китай (до 1935 г.). Золотое обращение России - с 1897 г.

Различают три разновидности, т.е. стандарта золотого монометаллизма: золотомонетный; золотослитковый; золотодевизный.

Золотомонетный стандарт характеризовался свободной чеканкой монет, беспрепятственным обменом банкнот на золото, не запрещенным движением золота между странами. Этот стандарт требовал наличия золотых запасов в эмиссионных центрах. Первая мировая война привела к отмене золотомонетного стандарта в большинстве стран.

После Первой мировой войны в Великобритания и Франция введен золотослитковый стандарт, при котором банкноты обменивались на золотые слитки; в Германии, Австрии, Дании, Норвегии - золотодевизный стандарт, при котором банкноты обменивались на девизы, т.е. платежные средства в иностранной валюте, разменные на золото. В результате мирового экономического кризиса 1929 - 1933 гг. утвердилась система обращения бумажно-кредитных денег, не разменных на действительные деньги. Система предусматривает господствующее положение банкнот, выпускаемых эмиссионными центрами стран.

Элементами денежной системы являются: денежные единицы; масштаб цен; виды денег, являющихся законным платежным средством; эмиссионная система; государственный аппарат регулирования денежного обращения.

Денежные единицы - это установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. В большинстве стран действуют десятичные системы деления: например: 1 доллар = 100 центам, 1 сому. = 00 тыйыну.

Масштаб цен - средство выражения стоимости через весовое содержание денежного металла в выбранной денежной единице ( это определение утратило экономическое значение, т.к. кредитные деньги не имеют собственной стоимости и не могут быть выразителем стоимости других товаров). А в 1961 г. 1 сом. приравнивался к 0.98741 г золота.

Виды денег, являющиеся законными платежными средствами - это прежде всего кредитные деньги и банкноты, разменная монета, а также бумажные деньги (казначейские билеты).

Эмиссионная система - законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков. Эмиссионные операции осуществляет Центральный банк (выпуск банковских билетов) и казначейство (выпуск казначейских билетов, мелко купюрных бумажно-денежных знаков). Эмиссия банкнот осуществляется тремя путями: предоставлением кредитов кредитным учреждениям в форме переучета коммерческих векселей; кредитованием казны под обеспечение государственных ценных бумаг; выпуском банкнот путем их обмена на иностранную валюту.

Мерой регулирования прироста денежной массы и кредита является таргетирование, т.е. установление целевых ориентиров, на которые должны ориентироваться центральные банки. Центральный банк по согласованию с государственными органами определяет сумму увеличения денежной массы, ограничивая ее приростом в реальном исчислении. Однако эффективность такой меры невелика.

Изменение объема денежной массы определяется не только увеличением количества денег в обращении, но и ускорением их оборота.

Скорость обращения денег - количество циклов, полных оборотов, осуществляемых в течение года денежной единицей, используемой в качестве средства обращения и платежей.

Основными показателями, характеризующими скорость оборота денег, являются:

1. Показатель скорости обращения денег в кругообороте доходов - отношение валового национального продукта (ВВП) или национального дохода к денежной массе (агрегату М1 или М2);

2. Показатель оборачиваемости денег в платежном обороте, т.е. отношение суммы переведенных средств по банковским текущим счетам к средней величине денежной массы.

Как следует из закона денежного обращения, увеличение скорости обращения денег равнозначно увеличению денежной массы.

Заключение

В итоге исследования денежной системы и денежного обращения было рассмотрено:

Организуемое и регулируемое государственными законами денежное обращение страны, которое называется денежной системой.

Денежные системы двух типов: система металлического обращения и система бумажно-кредитного обращения.

При системе металлического денежного обращения выделяются два вида денежных систем: биметаллизм и монометаллизм

Различают три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный, золотослитковый и золотодевизный стандарты.

Принципы денежной системы как элементы денежной системы.

Денежное обращение, представляющее собой движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах.

Закон денежного обращения, устанавливающий количество денег, нужное для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.

Денежная масса - совокупность покупательных, платежных и накопительных средств, обслуживающая экономические связи и принадлежащая физическим и юридическим лицам, а также государству. Это важный количественный показатель движения денег.

Для анализа изменений движения денег на определенную дату и за определенный период в финансовой статистике стали использовать сначала в экономически развитых странах, а затем и в нашей стране денежные агрегаты Мо, М1, М2, М3, М4.

Современное устройство денежной системы Кыргызской Республики является результатом ряда денежных реформ, проведенных в 1990-е гг.

Переход от административно-командной системы управления народным хозяйством к рыночной экономике в корне изменил представления о теории и практике планирования и регулирования денежного обращения.

Комплекс проводимых реформационных акций фактически привел к трансформации всей денежной системы в средства с кратким сроком обращения.

В Кыргызской Республике организацию налично-денежного обращения осуществляет Национальный банк согласно Закону "О Национальном банке Кыргызской Pecпyблики» от 29 июля 1997 г.

Национальный банк КР по согласованию с государственными органами определяет сумму увеличения денежной массы, ограничивая ее приростом в реальном исчислении. Эта мера рассматривается как важная форма борьбы с инфляцией и обеспечения стабилизации экономики.

Национальный Банк воздействует на динамику банковских ссуд и депозитов через систему обязательных резервов. В настоящее время норма обязательных резервов коммерческих банков Кыргызской Республики составляет 10 %.

В финансовом секторе для повышения эффективности необходимо определение рынком процентной ставок и распределение кредитов, стабильность стоимости денег, здоровая и конкурентная банковская и хорошо функционирующая платежная система. Для этих реформ необходимо основанное на рыночных механизмах регулирование денежной массы.

Введение своей национальной валюты стало поворотным моментом в осмыслении суверенитета и независимости, в построении своего курса развития в реальном времени и пространстве. В этот сложный период становления национальных экономик стран Содружества приходилось на ходу принимать ответственейшие политические и экономические решения в условиях развала централизованной социалистической системы.

Введение национальной валюты позволило наладить эффективное налично-денежное обращение в республике, систематизировало процессы выдач наличности для своевременной выплаты заработной платы, пенсий и пособий, ограничило вывоз денег из республики. Стало возможным жёстко контролировать общее количество денег в обращении для обеспечения потребностей республики и предотвращения роста инфляции.

Сом - национальная валюта суверенного Кыргызстана - внёс огромный вклад в экономическую, политическую и культурную жизнь Кыргызской Республики и в качестве одного из символов государственности занял своё неповторимое и достойное место среди других валют стран мира и в богатейшем культурном наследии народов, населявших священную землю Кыргызстана с древнейших времён и по сегодняшний день.



Список использованной литературы

1. Закон «Об усилении мер по переходу на безналичные расчеты в экономике Кыргызской Республики» от 4 октября 2006 года N 718.

2. Закон «Об электронных платежах» от 6 ноября 1999 года N 121.

3. Закон Кыргызской Республики «О национальном банке Кыргызской Республики» от 29 июля 1997 №59.

4. Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс : учеб. пособие / под ред. О.И. Лаврушина - 3-е изд., перераб. и доп. - М. : КНОРУС, 2009.

5. Деньги, кредит, банки: учебник / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимов / Под ред. Е.Ф. Жукова.2-е изд. Перераб.-М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2004.

6. Плоских В.М., Мокрынин В.П. История киргизов (досоветский период). Бишкек, 1992.

7. У истоков кыргызской национальной государственности. Ред. Койчуев Т.К., Плоских В.М., Усубалиев Т.У. Бишкек: Илим, 1996.

8. Койчуманов Т. Кыргызстан на пути к будущему. Б. - 2005 г.

9. Кыргызстан в переходной экономике. Реформа №2, 2005 г.

10. Основные направления денежно-кредитной политики в 2011 году. Банковский вестник 03/ 2012 г. с. 5

11. Добрынин А.И. Экономическая теория. - СПб.: Питер, 2004. с. 211

12. Бектенова Д.Ч. Финансы и кредит Учебник для студентов экономических факультетов, АРХИ, 2007.

13. Чубурова Ж. Основные предпосылки экономического роста в Кыргызстане 2003 г.

14. Отчет по надзору за функционированием платежной системы Кыргызской Республики за 1 квартал 2012 г.

15. Годовой отчет 2010 года Национального банка КР.

Размещено на Allbest.ru

...