Сущность и роль денег

4.АНАЛИТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ

Характеристика ОАО «Банк Москвы»

Банк Москвы -- один из крупнейших российских банков -- уделяет значительное внимание развитию бизнеса с финансовыми учреждениями в России и за рубежом. Профессиональная команда, широкая линейка продуктов и высокий уровень предоставления услуг в сфере корреспондентских отношений, документарных операций, операций на финансовом рынке делают сотрудничество с Банком Москвы надежным и взаимовыгодным.

Высокую надежность Банка Москвы подтверждают рейтинги международных рейтинговых агентств. Долгосрочный кредитный рейтинг Банка по версии Standard& Poors -- ВВ+, по данным Moody'sInvestorsService -- Вa2.

Корреспондентская сеть Банка Москвы насчитывает около 800 международных и 600 российских финансовых институтов и охватывает как развитые, так и развивающиеся страны, являющиеся внешнеторговыми партнерами России.

Поддерживая деловые отношения с корреспондентами по всему миру, Банк Москвы вносит весомый вклад в поддержание внешнеэкономической деятельности российских компаний и, как следствие, развитие экономики России в целом.

Около ста российских банков открыли корреспондентские счета в Банке Москвы.

В 2013 году Банк в очередной раз был удостоен наград от банков JP MorganChase и Commerzbank за высокое качество оформления платежей в долларах США и евро. По этому показателю Банк Москвы на протяжении многих лет стабильно демонстрирует высокие результаты.

Собственники и руководство :

Основным акционером Банка является Группа ВТБ (100%). Председатель совета директоров банка с 24 февраля 2011 года -- А. Л. Костин. Президент -- председатель правления -- Геннадий Солдатенков (до 12 апреля 2011 года -- Андрей Бородин).

1995 год: основан как акционерный коммерческий «Московский муниципальный банк -- Банк Москвы».

1999 год: Кредитный банк Эстонии заключает договор о сотрудничестве с Банком Москвы. В 2012 году российский банк становится крупнейшим акционером этого банка.

2004 год: переименован в Открытое акционерное общество «АКБ «Банк Москвы».

2005 год: основан дочерний банк "БМ Украина".

2009 год: газета «Ведомости» публиковала данные, из которых следовало, что летом 2009 года, в период, когда прочие девелоперские компании столкнулись со значительными трудностями, связанными с экономическим кризисом, компания Интеко, контролируемая Е. Н. Батуриной, женой мэра МосквыЮ. М. Лужкова, досрочно погасила кредиты банков в размере 27 млрд руб. Одним из источников погашения долгов стала продажа земельного участка площадью 58 га на юго-западе Москвы за 13 млрд руб., то есть 220 млн руб. за 1 га. Покупателем земли выступила структура, близкая к Банку Москвы, причем, по информации газеты, покупка была оплачена за счет кредита этого банка.

2010 год: мэром Москвы Юрием Лужковым было подписано распоряжение о поддержке банка средствами из городского бюджета. Согласно данному распоряжению, из столичного бюджета на 2010 год должно было быть выделено 7,5 млрд рублей на покупку дополнительной эмиссии акций банка.

2011 год:

o в феврале принадлежавший правительству Москвы пакет в 46,48 % был полностью продан банку ВТБ, также ВТБ приобрёл 25 % плюс 1 акция Столичной страховой группы, владеющей 17,32 % акций Банка Москвы. Общая сумма сделки составила 103 млрд руб. Позднее ВТБ выкупил долю CreditSuisse (2,77 %) и неназываемого миноритарного акционера (около 1,7 %), доведя свой пакет до контрольного (около 51 %).

2016 год:

o ВТБ довел свою долю в капитале до 100%.

Результаты деятельности ОАО «Банк Москвы»

Таблица 1

Показатель	2013г.	2014г.	2015г.	2015г.в % к
				2013г.	2014г.
Среднегодовая численность работников, чел	74355	66052	66728	89.74	101.02
Среднегодовая стоимость Основных средств, млн. руб.	58251	65356	71299	122.4	109.09
Годовая оплата труда, всего, тыс. руб.: в расчете на одного работника, тыс. руб.	22563	24549	25044	111	102.01
Среднегодовая сумма оборотных средств, млн. руб.	14495	16568	15342	105.84	92.6

По данным 2013 ОАО «Банк Москвы» среднегодовая численность сотрудников компании в сопоставлении с 2011г. сократилась на 7627 человек, с 2012 на 676 человек. Процентное соотношение 2013 к 2011 составило (-10.26%), к 2012, (1.02).

Среднегодовая стоимость основных средств 2013 по сравнению с предыдущим годов увеличилась на 5943 млн. руб, в процентном соотношении на 9.09%.

Годовая оплата труда 2013г. в сравнении с 2011 увеличилась на 2481 тыс.руб, в процентном соотношении на 11%, а с 2012 на 495 тыс.руб (2.01%)

Среднегодовая сумма оборотных средств 2013г. в сравнении с предыдущим годом уменьшилась на 1226, что составило (-7.4%), а по сравнению с 2011г. наоборот увеличилась на 847, что составило (5,84%)

Таблица 2

Показатель	2013г.	2014г.	2015г.	2015г. в % к
				2013г.	2014г.
Выручка, млн. руб.	174846	183217	175152	100.17	95.6
Себестоимость проданных товаров млн. руб.	154654	165517	163012	105.4	98.48
Валовая прибыль, млн. руб.	20192	17700	12140	60.12	68.58
Прибыль(убыток) от продажи товаров всего, млн. руб.	4659	1846	-3497	-75.05	-189.43
Прибыль (убыток) до налогообложения, млн. руб.	3476	1390	-2348	-67.54	-168.92
Чистая прибыль (непокрытый убыток), млн. руб.	3106	211	-6899	-222.1	-3269.7
Рентабельность (убыточность) продаж, %	2.7	1.01	-2	_	_
Чистая рентабельность, %	1.8	0.12	-3.94	_	_

Обьем выручки за 2013 год, по сравнению с 2012 годом, снизился на 8065 млн. руб. в процентном отношении (4,4%).

Себестоимость проданных товаров 2013, по сравнению с 2012г. снизилась на 2505 млн. руб. (-1.52%).

Показатели прибыли также ниже показателей 2012 года :

- обьем валовой прибыли за 2013 год составил 12140 млн. руб., что ниже показателей 2012 года на 5560 млн. руб.;

- убыток от продаж составил 3497 млн. руб.;

- по итогам работы за 2013 год чистый убыток составил 6899 млн. руб., в процентном отношении к 2012г. (3169.66%)

- чистая рентабельность, % 2013г. в сопоставлении с 2012г. (-3.82), что составляет в процентном отношении (-3183.33)

Рентабельность (убыточность) продаж, % 2013 в сравнении с 2012г. снизилась на 3.01%, а 2011 на 4.7%.

Операции на финансовых рынках

Банк Москвы предлагает банкам-контрагентам полный комплекс услуг во всех сегментах валютного, денежного и фондового рынков.

Банк Москвы является членом: ММВБ, РТС, СПВБ, НАУФОР.

Основные направления сотрудничества:

1. Межбанковское кредитование

Банк Москвы является активным участником рынка межбанковского кредитования. Банк проводит операции по привлечению и размещению денежных средств в рублях и иностранной валюте. Являясь одним из маркетмейкеров, Банк Москвы предлагает своим клиентам узкие спреды.

В рамках данного направления Банк Москвы предлагает следующие услуги:

· предоставление межбанковских кредитов в рамках установленных лимитов;

· привлечение межбанковских кредитов в российских рублях и иностранных валютах.

2. Конверсионные операции

Банк Москвы предлагает своим клиентам возможность осуществлять сделки по покупке-продаже валют по курсу банка, либо на Московской межбанковской валютной бирже по биржевому курсу.

Банк Москвы предлагает контрагентам следующие конверсионные операции на внутреннем денежном рынке:

· проведение конверсионных операций на межбанковском рынке со всеми основными свободно конвертируемыми валютами и валютами с ограниченной конверсией;

· при отсутствии лимита -- возможность работы под результаты 1, 2, 3 рейсов МЦИ, либо БЭСП.

В случае необходимости, Банк осуществляет операции неттинга -- взаимозачета встречных обязательств, что упрощает и ускоряет процесс взаимных расчетов.

3. Операции с ценными бумагами

Банк Москвы предлагает своим клиентам возможность осуществлять сделки по покупке-продаже валют по курсу банка, либо на Московской межбанковской валютной бирже по биржевому курсу.

Банк Москвы предлагает контрагентам следующие конверсионные операции на внутреннем денежном рынке:

· проведение конверсионных операций на межбанковском рынке со всеми основными свободно конвертируемыми валютами и валютами с ограниченной конверсией;

· при отсутствии лимита -- возможность работы под результаты 1, 2, 3 рейсов МЦИ, либо БЭСП.

В случае необходимости, Банк осуществляет операции неттинга -- взаимозачета встречных обязательств, что упрощает и ускоряет процесс взаимных расчетов.

4. Банкнотные сделки

В рамках данного направления Банк Москвы предлагает следующие услуги:

· проведение межбанковских банкнотных сделок (в рамках заключенных банкнотных договоров);

· обмен иностранной валюты;

· инкассация.

5. Операции с драгметаллами

В рамках данного направления Банк Москвы предлагает услуги по покупке и продаже аффинированных драгоценных металлов в слитках на российском рынке, сделки на условиях «spot», «forward», а также депозитные и опционные операции на международном рынке драгоценных металлов.

6. Операции с векселями

В рамках данного направления Банк Москвы предлагает следующие услуги:

· Рынок облигаций, номинированных в валюте РФ

Покупка и продажа государственных (ГКО-ОФЗ) облигаций, субфедеральных облигаций и облигаций корпоративных эмитентов;

· Рынок облигаций, номинированных в иностранной валюте

Покупка и продажа суверенных и корпоративных еврооблигаций РФ, стран СНГ и российских корпоративных эмитентов

· Рынок РЕПО

Операции РЕПО на биржевом и внебиржевом рынках (корпоративные, муниципальные и государственные облигации, акции, еврооблигации, ADR/GDR)

Торговое финансирование

В рамках данного направления Банк Москвы предлагает следующие услуги:

1. открытие аккредитивов (при необходимости с подтверждением иностранных банков) и выполнение других операций по аккредитивам (проверка документов, платежи, зачисление выручки, поступающей от иностранных банков, в пользу клиентов банков-корреспондентов и т. д.);

2. авизование аккредитивов, открытых банками-корреспондентами в пользу клиентов Банка Москвы / других банков, в том числе с добавлением подтверждения Банка Москвы;

3. инкассо коммерческих и финансовых документов;

4. выдача всех видов гарантий/аккредитивов Standby, в том числе, по экспортным и импортным операциям (тендерные гарантии, гарантии надлежащего исполнения контракта, возврата аванса, платежные гарантии, оплаты таможенных пошлин и т. д.);

5. авизование гарантий иностранных и российских банков в пользу отечественных и зарубежных бенефициаров;

6. предъявление требования платежа по поручению по гарантиям других банков, авизованных Банком Москвы;

7. выдача безотзывных рамбурсных обязательств по аккредитивам, открытым банками-корреспондентами;

8. осуществление платежей по аккредитивам в счет рамбурсных полномочий банков-корреспондентов по их счетам в Банке Москвы;

9. проведение сделок торгового структурного финансирования.

Основная деятельность банка

Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) (далее - «Банк» или «БанкМосквы») и его дочерние компании (далее - «Группа») включают в себя один российский и один зарубежный

коммерческие банки, а также прочие компании, контролируемые Группой.

Банк Москвы - акционерный коммерческий банк, зарегистрированный в Российской Федерации. Банк Москвы был создан в марте 1995 года путем реорганизации «Московского расчетного банка», зарегистрированного в

Российской Федерации в 1994 году. Банк работает на основании Генеральной банковской лицензии № 2748, выданной Центральным Банком

Российской Федерации (далее по тексту - «ЦБ РФ») 10 августа 2012 года. Кроме того, Банк имеет лицензии, необходимые для хранения и осуществления торговых операций с ценными бумагами, а также для проведения прочих операций с ценными бумагами, включая брокерскую, дилерскую деятельность, функции депозитария и управления активами, а также лицензию на проведение операций с драгоценными металлами. Деятельность Банка Москвы регулируется и контролируется ЦБ РФ. Иностранный банк, входящий в состав Группы, зарегистрированный на Украине, осуществляет деятельность в соответствии с местными нормами,

регулирующими банковскую деятельность в стране деятельности этого банка.

Основным направлением деятельности Группы являются коммерческие банковские операции. Указанная

деятельность включает предоставление корпоративных, инвестиционных и розничных банковских услуг, управление активами, частное банковское обслуживание, операции на финансовых рынках. Группа осуществляет свою деятельность как на российском, так и на международном рынке.

28 октября 2004 года Банк стал членом системы обязательного страхования вкладов, регулируемой ГК «Агентство по страхованию вкладов». С 29 декабря 2014 года в рамках указанной системы Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» гарантирует возмещение суммы вклада физических лиц на

сумму до 1,4 миллиона российских рублей (максимальный размер гарантированных выплат) для каждого

физического лица со 100% возмещением суммы вклада.

По состоянию на 30 июня 2015 года основным акционером Банка является Банк ВТБ (ПАО), которому принадлежит 96,9% выпущенных и находящихся в обращении акций Банка Москвы (на 31 декабря 2014 года:

96,9%). Банк ВТБ (ПАО) в свою очередь контролируется Российской Федерацией в лице Федерального агентства по управлению федеральным имуществом. Банк ВТБ (ПАО) является головной организацией Группы ВТБ.

Банк зарегистрирован по адресу: 107031, Российская Федерация, г. Москва, ул. Рождественка, дом 8/15, стр. 3.

В Московском регионе действуют 139 дополнительных офисов Банка, расположенных во всех административных округах г. Москвы и крупных городах Московской области. Банк является финансовым агентом Правительства Москвы по инвестициям, а также уполномоченным банком по выпуску и обслуживанию облигационных займов г. Москвы. Банк также является активным участником ряда городских финансовых и промышленных программ, обслуживает существенную часть муниципальных структур, а также коммерческие организации, участвующие в выполнении программ Правительства г. Москвы.

По состоянию на 30 июня 2015 года Группа осуществляет свою деятельность в России через один материнский банк, имеющий региональную сеть, состоящую из 10 филиалов. Деятельность Группы за пределами России осуществляется через дочерний банк, расположенный в республике Украина. Среднегодовая численность сотрудников Группы на 30 июня 2015 года составила 20 033 человека, в том числе

Банк Москвы - 12 010 человек (на 31 декабря 2014 года - 21 274 человека, в том числе Банк Москвы - 12 340 человек).

Кредитное качество Банка Москвы было подтверждено кредитными рейтингами международных рейтинговых

агентств. По состоянию на 30 июня 2015 года долгосрочные рейтинги Банка находились на уровне «Ba2» по шкале агентства «Moody'sInvestorsService», а также «BB+» по шкале агентства «Standard&Poor's».

В отчетном периоде Группа не заключала сделки, включая объединение бизнеса, а также приобретение или утрату контроля над дочерними предприятиями, в результате которых изменения в организационной структуре Группы оказали бы существенное влияние на финансовую отчетность.

Все суммы приведены в миллиардах российских рублей, округленных до десятых долей, если не указано иное.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Деньги - одна из важнейших экономических категорий. По поводу их сущности многие экономисты придерживаются различных взглядов. Одни определяют деньги через присущие им функции: мера стоимости, средство обращения, средство сбережения. Другие считают, что деньги - это актив, который повсеместно принимается людьми как платежное средство. В макроэкономике под деньгами подразумевается определенный набор денежных агрегатов, которые формируют денежную массу.

Состав и число используемых агрегатов различаются по странам, однако чаще всего в экономическом анализе пользуются агрегатом М1 - наличные деньги (банкноты и монеты) и агрегатом М2 - наличные деньги плюс депозиты коммерческих банков.

Предложение денег в экономике осуществляет государство посредством банковской системы, включающей центральный банк и коммерческие банки. Центральный банк создает наличные деньги, которые поступают в экономику путем покупки у населения, фирм и правительства золота, иностранной валюты и ценных бумаг, а также через предоставление правительству и коммерческим банкам кредита. Одна часть поступившей в экономику наличности оседает в кассе домашних хозяйств и фирм, другая попадает в коммерческие банки в виде депозитов. Для поддержания ликвидности коммерческие банки из имеющихся у них депозитов формируют на специальном счете в Центральном банке обязательные резервы, размер которых в виде определенной нормы доводится до них сверху. Оставшаяся у коммерческих банков часть денежных средств, называемая избыточными резервами, может выдаваться в виде ссуд населению и фирмам.

Когда коммерческие банки выдают ссуды, количество денег в экономике возрастает на величину денежного мультипликатора; при возвращении ссуд денежная масса сокращается в соответствии с тем же денежным мультипликатором. Следовательно, коммерческие банки также принимают участие в создании денег. Разница состоит лишь в том, что Центральный банк создает наличность и обязательные резервы, которые в сумме образуют денежную базу, а коммерческие банки - депозитные (кредитные) деньги.

Денежный мультипликатор - это коэффициент самовозрастания денег. Он определяется как отношение денежной массы к денежной базе MB: (для случая, когда в экономике денежная масса состоит из наличности и депозитов); в том случае, когда деньги существуют лишь на счетах коммерческих банков, денежный мультипликатор представляет собой величину, обратную норме обязательных резервов. В целом общее количество денег, созданных банковской системой, пропорционально избыточным резервам, умноженным на коэффициент денежной мультипликации[10,с.19].

Центральный банк может контролировать предложение денег путем воздействия прежде всего на денежную базу. Изменяя норму обязательных резервов, он изменяет денежную базу и таким образом оказывает мультипликационный эффект на предложение денег. В его распоряжении имеются также такие инструменты, как учетная ставка (ставка рефинансирования), изменение которой приводит к изменению кредитных ставок коммерческих банков, и операции на открытом рынке (купля-продажа государственных облигаций). Эти операции оказывают влияние на величину банковских резервов, а значит, на общую денежную массу.

Спрос на деньги - это желание населения и фирм иметь у себя определенный запас платежных средств. Он может быть трансакционным, по мотиву предосторожности, спекулятивным. Трансакционный спрос состоит в том, что люди нуждаются в деньгах как в удобном инструменте обслуживания сделок. Его величина есть функция национального дохода. Спрос по мотиву предосторожности возникает в связи с тем, что людям приходится сталкиваться с непредвиденными платежами. Объем денежных средств, необходимых им для этих целей, также зависит от национального дохода.

Спекулятивный спрос - это спрос на денежный запас для получения выгоды от сделок с дешевыми финансовыми (акции, облигации) и реальными активами. Спекулятивные запасы денег связаны с процентной ставкой: чем выше ставка, тем ниже спекулятивный спрос на деньги, и наоборот. Совокупный спрос на деньги - функция дохода и процентной ставки.

Равновесие на денежном рынке устанавливается, когда спрос на деньги полностью удовлетворяется их предложением. Такое состояние может быть достигнуто при определенной положительной банковской процентной ставке. Если доходы в экономике, например, возрастут, то это приведет к росту спроса на деньги, а следовательно, к увеличению процентной ставки. При снижении доходов будет наблюдаться обратная картина. Таким образом, равновесие на денежном рынке будет сохраняться при условии, если процентная ставка будет изменяться в том же направлении, в каком изменяется доход.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Андрюшин С.А. Банковская система России: особенности эволюции и концепция развития.перераб. и доп. М.: Бизнес -- школа «Интел -- синтез», 2013. - 228с.

2. Базылев Н.И. Макроэкономика: Учебное пособие/ С.П. Гурко, М.Н. Базылева. - М.: Высшее образование, Инфа-М, 2013. - 190с.

3. Белотелова Н.П., Белотелова Ж. С. Деньги. Кредит. Банки: Учебник. -- М.: Дашков и К, 2012. - 484с.

4. Вахрин П.И. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник.- М.: Дашков и К, 2014. - 584с.

5. Вечканов Г.С., Вечканова Г.Р. Макроэкономика. - Спб.: Питер, 2015. -208с.

6. Галицкая С.В. Деньги. Кредит. Финансы: Учебник. -- М.: Эксмо, 2013. -- 496с.

7. Государственное регулирование рыночной экономики. М.: Дело, 2016. -616с.

8. Гукасьян Г.М. Экономическая теория. -- СПб.: Питер, 2013. - 226с.

9. Деньги и кредит: Курс лекций. - 2-е изд., перераб. и доп./Под ред. В. М. Иванова. -- К.: МАУП, 2015. - 232с.

10. Ивашковский С. Н. Макроэкономика: Учебник. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Дело, 2014. - 472с.

11. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки.: Учебник для вузов/Н.М. Зеленвока, Л.Т.Литвиненко. -- М.: Проспект, 2015. - 704с.

12. Журнал. Деньги и кредит.- М.: Финансы и статистика. -- 7/2016.

13. Курс экономической теории: Учебник/ под ред. М. Чепурина, Е. Киселевой. - Киров: АСА, 2013. - 848с.

14. Кузнецова Е.И. Деньги, кредит, банки. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2014. - 528с.

15. Лащев А.М. Общая экономическая теория: Учебное пособие. -- СПб.: Питер, 2015. 282с.

16. Макроэкономика: Учеб. Пособие / Н.И. Базылев, М.Н. Базылева, С.П. Гурко и др.; Под ред. Н.И. Базылева, С.П. Гурко.перераб. и доп. - Мн.: БГЭУ, 2012. -- 216с.

17. Макроэкономика. Социально-ориентированный подход: Учебник/.А. Лутохина и др, под ред. Э.А. Лутохиной. -- Мн.: ИВЦ Минфина, 2014. - 400с.

18. Макконнелл К. Р., Брю С. Л. Экономик с: Принципы, проблемы и политика. В 2 т.: Пер. с ан гл. 11-го из д. Т. 1. - М.: Республика, 2015, - 399с.

19. Мировая валютная система и проблема конвертируемости рубля/ Под ред. Н. Огарковой. -- М.: Центр Пропаганды, 2016. - 328с.

20. Мэнкью Н.Г. Принципы экономикс. 2-е изд., сокращ. - СПб: Питер, 2014. - 496с.

21. Нечволодов А. Русские деньги. - СПб: Питер, 2013. - 37с.

22. Нуреев Р.М. Экономика развития. Модели становления рыночной экономики. М.: Норма, 2012. -- 640с.

23. Общая теория денег и кредита: Учебник для ВУЗов/ под ред. Е.Ф. Жукова. -- М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2014. - 423с.

24. Спасский И.Г. Русская монетная система: Историко-нумизматический очерк. -СПб: Аврора, 2014. - 170с.

25. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник/ под ред. А.П. Ковалева. -- Ростов: Феникс, 2012. -- 480с.

26. Экономическая теория / под общ.ред. А.И. Добрынина, Л.С. Тарасевича. - М.: РАГС , 2013. - 423с.

27. Экономическая теория. Учебник. / Под ред. А.И. Добрынина - М.:ИНФРА-М, 2014. - 172с.

Размещено на Allbest.ru

...