Аналіз банківської системи України і Німеччини

Размещено на http://www.allbest.ru/

Бізнес-план пекарні «Як вдома»

У процесі трансформації політичної та економічної систем в Україні триває пошук ефективної моделі розвитку економіки. Очевидно, що нова економічна система не може бути “чистим” капіталізмом, який переважав усередині XIX ст. Тим більше що в розвинених країнах домінують змішані суспільства. У них взаємодіють ринок як засіб підвищення ефективності економіки і система коригування ринку як засіб досягнення оптимально справедливого розподілу доходів через структуру соціального законодавства.

Резюме бізнес плану

«Як вдома» є стартапом кав'ярні і роздрібної торгівлі хлібобулочними виробами розташований в південно-західному Вашингтоні. «Як вдома» планує зловити інтерес регулярної лояльної клієнтської бази з її широким розмаїттям кави та кондитерських виробів. Компанія планує побудувати сильну ринкову позицію в місті, через досвід промисловості партнерів і м'яке конкурентне середовище в цій галузі.

«Як вдома» прагне запропонувати свою продукцію за конкурентними цінами, щоб задовольнити попит клієнтів з середнім і високим рівнем доходу місцевих жителів та туристів.

Компанія

«Як вдома» розташовано в штаті Вашингтон. Компанія в рівній мірі належить і управляється двома своїми партнерами.

Містер Остін Паттерсон має великий досвід в області продажів, маркетингу та управління, а також був віце-президентом з маркетингу  Jansonne & Jansonne і Burper Foods. Містер Девід Поля приносить досвід в галузі фінансів та управління, тому що працював в якості головного фінансового директора Flaxfield Roasters і національної кави мережі магазинів BuzzCups.

Компанія має намір найняти двох штатних кондитерських пекарів, що будуть працювати в шість неповних робочих днів.

Продукти та послуги

«Як вдома» пропонує широкий асортимент кави та еспресо продуктів, все з високоякісних колумбійських імпортних кавових зерен. «Як вдома» обслуговує всіх своїх клієнтів, надаючи кожну каву еспресо, виготовлену відповідно до бажань клієнта, аж до найдрібніших деталей.

Пекарня забезпечує свіжоприготовлені хлібобулочні вироби і печиво протягом всього часу бізнес-операцій. Шість-вісім помірних партії хлібобулочних і кондитерських виробів отримують протягом дня, щоб забезпечити свіжу випічку завжди доступною.

Ринок

На ринку продажу кави в роздріб у США останнім часом спостерігається швидке зростання. Морський клімат на південному заході Вашингтона стимулює споживання гарячих напоїв протягом всього року.

«Як вдома» хоче завоювати велику регулярність клієнтської бази, і, отже, буде концентруватися свій бізнес і маркетинг на місцевих жителів, які будуть домінуючими клієнтами на цільовому ринку.

Це дозволить створити здорову, послідовну базу доходів для забезпечення стабільності бізнесу. Крім того, потік туристів, як очікується, складе приблизно 35% доходів. Висока видимість і конкурентоспроможність продукції та обслуговування є критичними для захоплення цього сегмента ринку.

Фінансові міркування

«Як вдома» планує залучити $ 110 000 власного капіталу, і запозичувати $ 100000 кредиту гарантовані SBA також на десять років. Це забезпечує основну необхідну частину поточного фінансування.

«Як вдома» передбачає продаж близько $ 491 000 на перший рік, $ 567 000 протягом другого року, і $ 655 000 протягом третього року згідно плану. «Як вдома» повинна почати заробляти вже на четвертий місяць своєї роботи. Прибуток за цей період часу, як очікується, складе близько $ 13000 на перший рік, $ 36000 на 2 рік, і $ 46000 у третій рік. Компанія не очікує ніяких проблем грошового потоку.

ліквідність валютний банківський

Місія

«Як вдома» прагне запропонувати високу якість кави, еспресо, і кондитерські вироби за конкурентоспроможною ціною, щоб задовольнити попит місцевих жителів ринок площа і туристів з середнім і високим рівнем доходів.

Ключі до успіху

Ключі до успіху для «Як вдома» включатиме в себе:

Забезпечення високої якості продукції і особистого обслуговування клієнтів.

Конкурентне ціноутворення.

Резюме компанії

«Як вдома» пекарня і кафе управляється двома партнерами. Ці партнери представляють продаж / управління і фінансів / адміністрації області , відповідно. Партнери будуть надавати фінансування з власних заощаджень , які будуть охоплювати початкові  витрати і забезпечити фінансову подушку протягом перших місяців роботи. Адміністрація малого бізнесу (SBA) видасть позику, що покриє решту необхідного фінансування. Компанія планує побудувати сильну ринкову позицію в місті, завдяки досвіду в промисловості партнерів і м'якому конкурентному середовищі в цій галузі.

Власники компанії

«ЯК ВДОМА» включено в штаті Вашингтон. Компанія в рівній мірі належить її двома партнерами.

Резюме стартапу

«Як вдома» є стартап компанією. Фінансування буде надходити з капіталі партнерів і SBA кредиту протягом десять років. У наступній таблиці і в таблиці ілюструють прогнозовані початкові стартові витрати компанії  (щоб побачити таблицю скачайте бізнес план пекарні повністю).

Продукція

«Як вдома» пропонує широкий асортимент кави та еспресо продуктів , все з високоякісних колумбійських вирощених імпортних кавових зерен. «Як вдома» обслуговує всіх своїх клієнтів , надаючи кожну каву і еспресо з продуктів , виготовлених відповідно до клієнта , аж до найдрібніших деталей. Хлібобулочна пекарня забезпечує свіжоприготовлені хлібобулочні вироби і печиво протягом всього часу бізнес-операцій. Шість-вісім помірних партії хлібобулочних і кондитерських виробів отримують протягом дня , щоб забезпечити свіжу випічку завжди доступною.

Аналіз ринку

Фокус пекарні знаходиться на задоволення потреб регулярної локальної бази жителів міста, а також значний рівень турпотоку з довколишніх магістралей.

Сегментація ринку

«ЯК ВДОМА» фокусується на клієнтах з середніми і високими доходами. Ці сегменти ринку споживають більшість кави і еспресо продуктів.

Місцеві жителі

З місцевих жителів «ЯК ВДОМА» хоче створити велику регулярну клієнтську базу. Це дозволить створити здорову, послідовну базу доходів для забезпечення стабільності бізнесу.

Туристи

Туристичний потік становить приблизно 35% доходів. Висока видимість і конкурентоспроможність продукції та обслуговування є критичними для захоплення цього сегмента ринку.

Аналіз ринку

Діаграма і таблиця нижче демонструє загальний ринковий потенціал вищеописаних клієнтських сегментів.

Цільовий ринок

Домінуючим цільовим ринком для «Як вдома» є регулярний потік місцевих жителів. Особисті і доцільно обслуговування клієнтів за конкурентоздатною ціною є ключем до підтримання місцевого ринку цього цільового ринку.

Потреби ринку

Оскільки Вашингтон має прохолодний клімат протягом восьми місяців в році, гаряча кава користується дуже великим попитом. Протягом решти теплих чотирьох місяців року, холодні кавові продукти також користуються високим попитом. Значна частина продажів протягом дня відбувається в ранкові години, перед десятою ранку , з відносно стійким потоком протягом решти дня.

Обслуговування

Промисловість кави в роздріб в США останнім часом швидко зростає. Морський клімат на південному заході Вашингтона стимулює споживання гарячих напоїв протягом всього року. Ті, що п'ють каву в Тихоокеанському Північному Заході вибагливі до якості напоїв, пропонованих в численних барах кава по всьому регіону. Незважаючи на низьку конкуренцію в безпосередній близькості, «ЯК ВДОМА» буде позиціонувати себе як місце, де клієнти можуть випити чашку ароматної кави зі свіжою випічкою в спокійній обстановці.

Конкуренція і купівельна поведінки

Конкуренція в районі є невисокою і не забезпечує рівень якості продукції та обслуговування клієнтів як «ЯК ВДОМА» . Місцеві клієнти шукають високоякісний продукт в розслаблюючій атмосфері. Вони хочуть унікальне, стильне місце.

Провідні конкуренти продають смажену каву високої якості, італійські еспресо напої , холодні напої , різноманітні тістечка та кондитерські вироби, лінії преміум  через мережу роздрібних магазинів. На додаток до продажу через мережу роздрібних магазинів,провідні конкуренти продають каву і чай продукцію через інші канали поширення.

Асортимент продукції дуже різниться в залежності від розміру кожного магазину і його розташування. Великі магазини несуть широкий вибір зерен кави різних розмірів і типів упаковки, а також асортиментом кави і обладнання та аксесуари для еспресо, такі як кавомолки, кавоварки, еспресо , кавові фільтри, ємкості для зберігання, туристичні келихи і кухлі. Менші магазини і кіоски, як правило, продають повну лінійку кавових напоїв, більш обмежений вибір зернової кави і кілька аксесуарів. У 2000 фінансовому році , частка роздрібних продажів за типом товару становила приблизно 73% напоїв , 14% продуктів харчування , вісім відсотків зернової кави , і п'ять відсотків кавового обладнання та приладдя.

Технологічно просунуті конкуренти роблять свіжу кави та кавові продукти , продаючи їх зручно через поштові замовлення і в Інтернеті. Крім того декілька великих конкурентів пересилають по пошті каталоги з їхньою продукцією. Сайти цих пекарень дозволяють клієнтам переглядати і купувати каву , подарунки та інші деталі через Інтернет стали популярними.

Стратегія і тактика реалізації

«ЯК ВДОМА» вдасться втриматися на ринку , пропонуючи споживачам високу якість кави , еспресо , хлібобулочні та кондитерські вироби з індивідуальним обслуговуванням за конкурентноздатною ціною.

Конкурентні переваги

Конкурентна перевага «ЯК ВДОМА» є відносно низький рівень конкуренції в даній місцевості в даній конкретній ніші.

Стратегія продажу

Як показано на діаграмі і таблиці,  »ЯК ВДОМА» передбачає продажі близько $ 491 000 на перший рік , $ 567 000 протягом другого року , і $ 655 000 протягом третього року плану

Управління

Остін Паттерсон має великий досвід в області продажів , маркетингу та управління , а також був віце-президентом з маркетингу  Jansonne & Jansonne і Burper Foods. David Fields приносить досвід в галузі фінансів та управління , оскільки працював у якості головного фінансового директора Flaxfield і національної мережі кавових магазинів BuzzCups.

Персональний план

Як показує персональний бізнес план , «ЯК ВДОМА» планує зробити значні інвестиції в продаж , підтримки продажів і розробку оригінальних продуктів.

Фінансовий план

«ЯК ВДОМА» планує залучити $ 110 000 власного капіталу , і також запозичувати $ 100000 гарантовані SBA кредиту на десять років. Це забезпечить основну необхідну частину поточного фінансування.

Аналіз беззбитковості

Аналіз беззбитковості «ЯК ВДОМА» заснований на середньому обсягу продажів в одиницях і операційних витратах. Вони представлені у вигляді за одиницю доходу , за одиницю вартості , а також інших витрат. Ці консервативні припущення роблять для більш точної оцінки реального ризику.

Прогнозовані прибутки і збитки

Дані прибутки та збитки показує таблиця , «ЯК ВДОМА» планує продовжити стійке зростання рентабельності протягом найближчих трьох років роботи.

Прогнозований грошовий потік

Прогноз руху грошових коштів показує , що асигнування на поточні витрати достатні для задоволення потреб «ЯК ВДОМА» , так як бізнес генерує грошовий потік, достатній для підтримки операцій.

Баланс

Нижче наведено прогнозований баланс для «ЯК ВДОМА» (доступно у версії з таблицями).

Показники діяльності

У наступній таблиці представлені основні співвідношення для роздрібної хлібопекарської та кав'ярної промисловості. Ці відносини визначаються стандартною галузевою класифікацією (SIC) код 5812, місця громадського харчування.

Стислий огляд банківської системи України за 1 квартал 2016 року

Регуляторне середовище

Національний банк в січні - березні прийняв ряд постанов, спрямованих на певну лібералізацію валютних обмежень, однак основна частина обмежень все ще діє. Крім того, був переглянутий графік докапіталізації банків (в лютому його істотно прискорили, а переглянули ще раз в сторону пом'якшення вже в квітні). Крім того, значна увага приділялась підвищенню прозорості структури власності банків та дотриманню вимог фінансового моніторингу, був посилений контроль за банківськими групами та розширені повноваження членів інспекційних груп НБУ. Більш детально зі зміною нормативної бази за цей період можна ознайомитися в тематичних щомісячних оглядах на нашому сайті.

Кількість банківських установ, що працюють на ринку

За перший квартал неплатоспроможними були визнані 6 банків: при цьому два з них(«Петрокоммерц» та  «ТК-кредит») - за непрозорість структури власності, і ще два- ( «Преміум» і «Союз») - за порушення законодавства в сфері фінансового моніторингу.

Станом на 01.04.2016 працювало 111 банків, у тому числі, 43 - з іноземним капіталом (проти 41 на початок року). У порівнянні з 01.01.2016 частка іноземного капіталу в статутному капіталі українських банків виросла на 5,5 п.п., і на початок квітня становила 43,8%.

Розвиток банківської інфраструктури

Кількість відділень з початку року зменшилася на 544, з них на 330- за діючими банкам. Банки оптимізують мережу. Це пов'язано не тільки зі зниженням витрат, але і з розвитком інтернет - банкінгу. Популярність інтернет-обслуговування неухильно зростає, тому відпадає необхідність утримувати велику кількість відділень.

Кількість банкоматів за січень-березень збільшилася незначно (+218 шт., що склало 1%). Це пов'язано як з досить високим рівнем покриття України мережею банкоматів (8 банкоматів на 10 тис. чол..), так і з неухильним зростанням кількості безготівкових платежів (і, відповідно, - зі зниженням кількості карткових операцій з отримання готівки). Так за 1 квартал частка безготівкових карткових платежів склала 70% від загальної кількості. Для порівняння: у 2015 році вона становила 65%, в 2014-56%, а в 2013-44%. Тому більш швидкими темпами на даний момент відбувається збільшення числа платіжних терміналів: за 1 квартал 2016 року - на 8074 шт. (+ 4%). За кількістю банкоматів і платіжних терміналів лідирують Приватбанк, Ощадбанк і Райффайзен Банк Аваль. З повними ренкінгами  банків по банківській інфраструктурі можна ознайомитися в розділі «Статистика».

Активи

З початку року кредитний портфель виріс на 18,9 млрд.грн (+ 2%). Збільшення відбулося за рахунок кредитування юридичних осіб (+ 2,5% або +19,7 млрд.грн). Кредитний портфель фізичних осіб зменшився на 1,4 млрд грн. Питома вага простроченої заборгованості становить 23,6% портфеля. Частка недіючих кредитів за даними НБУ досягла майже 30% - з початку року вона зросла на 1,5 п.п. Загальна сума кредитів IV і V категорії якості становить близько 404 млрд.грн. Відношення недіючих кредитів (за вирахуванням резервів) до капіталу становить 102,57%. Більш детальна інформація про якість кредитного портфеля наведена в розділі «Статистика» на нашому сайті.

Банки досить активно купували ОВДП - за 1 квартал їх обсяг у власності банків збільшився на 31%, і станом на 01.04.2016 досяг 107 млрд.грн., що становить 20% від загального обсягу ОВДП в обігу.

У порівнянні з початком року, залишки на банківських коррахунках зросли (39,4 млрд.грн. на 01.04.2016 проти 27,70 млрд.грн. на 01.01.2016). Середньомісячний залишок за березень склав 38,22 млрд.грн. (проти 29,99 млрд.грн. за грудень 2015р.)

Пасиви

У структурі банківських зобов'язань станом на 01.04.2016 35% складають кошти фізичних осіб, з них 26% - строкові вклади. На кошти компаній припадає 29%.

Депозитні ставки протягом першого кварталу демонстрували деяке зниження. Виходячи з індексу депозитних ставок фіз.осіб, найбільше зниження зафіксовано у ставок по депозитах в євро і доларах терміном на 9 міс. (На 1,03 в.п. і 0,93 в.п. відповідно).

За даними додатку до монетарного і макроекономічного огляду НБУ, по банківській системі в цілому (з урахуванням неплатоспроможних банків) обсяг депозитів в національній валюті з початку року зменшився на 2,9% (як за вкладами юридичних, так і за вкладами фізичних осіб). За депозитами в іноземній валюті спостерігався приріст 2,4% (+310 млн. у доларовому еквіваленті).

За платоспроможним банкам динаміка депозитної бази в порівнянні з початком року, виглядала дещо інакше: + 4,7% (5,5 млрд.грн.) за депозитами фіз.осіб в нац.валюті та + 0,76% ($ 53,7 млн.) - по депозитах населення в інвалюті. Депозити компаній в національній валюті зменшилися на 2,3% (-1,7 млрд.грн.), а в іноземній валюті-на 3,4% (- $ 67 млн.).

Фінансовий результат

За перший квартал 2016 збиток діючих банків склав 8 млрд. грн. (збиток отримали 28 банків). Прибуток отримали 83 банку на загальну суму 3,4 млрд.грн.

У структурі отриманих доходів 92,5% склали процентні доходи і 17,3% -комісійні. Від торгових операцій в цілому по банківській системі було отримано збиток 3,8 млрд.грн. Найбільша частина витрат (49,7%) припала на процентні витрати. Витрати на формування резервів склали 22,3%, адміністративні витрати-18,1%.

Найбільший фінансовий результат за перший квартал отримав Райффайзен банк Аваль. З ренкінгом банків за фінансовим результатом можна ознайомитися на нашому сайті в розділі «Статистика».

Капіталізація, ліквідність

За перші 3 місяці поточного року капітал банків збільшився на 30,8 млрд.грн. (+ 29,7%). При цьому регулятивний капітал зменшився на 5,7 млрд, грн. (- 4,3%). Норматив достатності капіталу (Н2) в порівнянні з початком року знизився на 0,5 п.п (12,74% на 01.01.2016 та 12,27% на 01.04.2016). Показники короткостроковій (Н4) і миттєвої (Н6) ліквідності також дещо знизилися, але при цьому залишалися істотно вище нормативних (Н4-76,52% при нормативі не нижче 20% і Н6-89,54% при нормативі не нижче 60%). При цьому поточна ліквідність виросла на 4 в.п., і на початок квітня становила 84,13% (при нормативі не нижче 40%). Тому регулятор операції з підтримки ліквідності проводив досить стримано (за 3 місяці було виділено близько 5 млрд.грн.), і при цьому пов'язував зайву ліквідність шляхом розміщення депозитних сертифікатів: було розміщено сертифікатів на суму 853,6 млрд.грн.

Тенденції та прогнози

Один з основних факторів, від якого буде залежати подальша доля банків - здатність виконати вимоги НБУ щодо докапіталізації. Найбільше в докапіталізації потребують банки Групи II- до 17.06.2016 статутний капітал повинні наростити 15 банків цієї групи, до 01.07.2017-50 банків. Всього ж (виходячи з даних на 01.04.2016) в докапіталізації потребували 65 банків з 69 входять до цієї групи. Банки, які не мають можливості здійснити необхідний обсяг докапіталізації, будуть змушені об'єднатися з іншими банками або піти з ринку. Крім того, важливим питанням для банків є легалізація структури власності.

Внаслідок дефіциту платоспроможних позичальників, кредитування найближчим часом, найімовірніше, не буде занадто активно розвиватися (виняток-дрібні роздрібні кредити, оформлені, в тому числі, при здійсненні покупок в інтернет-магазинах). Тому банки будуть прагнути до збільшення частки непроцентних доходів, і конкуренція буде здійснюватися переважно не за рахунок цінової політики, а за рахунок якості послуг. Локомотивному розвитку буде інтернет-банкінг, відповідно, для підтримки конкурентоспроможності банки змушені будуть постійно вдосконалювати інтернет-процедури, в тому числі, активно впроваджувати версії банківських продуктів для смартфонів.

Валютна система Німеччини та її специфіка

Будь-яка національна валютна система нерозривно пов'язана зі світовою валютною системою, характер функціонування і стабільність якої залежать від ступеня відповідності її принципів структурі світового господарства, розстановці сил і інтересам країн. При зміні даних умов виникає періодичний криза світової валютної системи, що призводить до створення нової.

Еволюція валютної системи Німеччини - провідної економічної держави Європи - відображає характер і специфіку економічних процесів, що відбувалися у світовій і європейській економіці з самого початку формування господарської системи в регіоні. Однією з особливостей його розвитку є формування тісних торгово-економічних зв'язків між європейськими країнами, обумовлене історико-географічним фактором.

З метою зниження трансакційних витрат ще в XIX-XX століттях неодноразово робилися спроби створення валютних союзів між різними європейськими країнами: Австро-німецький валютний союз (1857-1866 роки), Латинський валютний союз (1865-1878 роки), Скандинавський валютний союз (1875 - 1917 роки), Бельгійсько-люксембурзький економічний союз (заснований у 1921 році і діє досі).

13 березня 1979 була створена Європейська валютна система (до неї входило 12 країн), основними цілями якої були зближення економічної та фінансової політики країн-учасниць, досягнення економічної інтеграції, а також створення зони європейської стабільності з власною валютою в противагу Ямайської валютної системи, заснованої на доларовому стандарті. На взаємну торгівлю країн входили до ЄВС, припадало від 55% до 70% їх зовнішньоторговельного обороту. Саме Німеччина, традиційно забезпечувала левову частку торговельних потоків європейського регіону, була ініціатором створення нової валютної системи. Структурні принципи ЄВС визначалися особливостями західноєвропейської інтеграції: частка національної валюти в кошику ЕКЮ (європейської валютної одиниці) залежала від питомої ваги країни в сукупному ВНП і взаємному товарообігу держав-членів союзу. Частка німецької марки, однією з резервних валют світу, у кошику введеної одиниці становила 32,7% (французький франк поступався марці майже на 12 процентних пунктів). Незважаючи на деякі протиріччя у функціонуванні ЄВС, система виконала стояла перед нею завдання: до 1992 року в Європі спостерігалася стабільність обмінних курсів, і завдяки посиленню інтеграційних тенденцій, були створені передумови для введення в регіоні єдиної валюти з заміною національних валют країн-членів угруповання.

Маастрихтський Договір 1991 року закріпив зобов'язання держав досягти необхідного рівня соціально-економічного розвитку до кінця сторіччя для реалізації планів переходу до єдиної валюти. Умови Маастрихтського Договору досить жорсткі, але дотримання встановлених критеріїв необхідно для запобігання краху як валюти, так і економічної системи союзу в цілому. Введення цих критеріїв було ініційовано Німеччиною, економічні інтереси якої значною мірою визначали політику інтеграційного угруповання. У 1994 році у Франкфурті-на-Майні був створений Європейський Валютний Інститут, метою якого стало підготовка створення системи Центрального Банку Співтовариства. У 1997 році було прийнято рішення на основі уточнених економічних показників в 11 країнах ЄС запроваджувати нову валюту євро. Створений Європейський Центральний Банк забезпечував контроль емісії, обміну і поводження євровалюти. 1 січня 1999 для національних валют усіх країн-учасниць встановлений фіксований обмінний курс по відношенню до євро, а з 1 січня 2002 року нова євровалюта офіційно введена в обіг.

Переваги, отримані від переходу в єдиній валюті Євросоюзом у цілому і Німеччиною зокрема, полягають головним чином у зниженні витрат обігу та обміну валют, а також у посиленні конкуренції на європейському ринку. Крім того, євровалюта, по могутності порівнянна з доларом і є його противагою, в значній мірі сприяє зміцненню позицій Євросоюзу і його лідируючих держав на світовій арені. Однак перехід до євро має і негативні сторони. У більшості країн єврозони він підхльоснув інфляцію, а в Німеччині ці інфляційні тенденції привели до зниження попиту на деякі товари, що стало однією з причин стагнації 2002 року. Установа економічного і валютного союзу вносить серйозні зміни до системи державного макроекономічного регулювання, скасовуючи роль національної політики на користь регіональних інститутів. Так, основне завдання Європейського Центробанку - проведення єдиної політики для всіх країн єврозони. Однак поточна ситуація свідчить про те, що виробити економічну політику, яка буде прийнятною для всіх одинадцяти держав, зупинить інфляційний тиск в Іспанії і не приведе Німеччину знову до застою або спаду, буде дуже непросто. Немає впевненості й у тому, продовжитися чи економічний підйом з введенням єдиної валюти.

Таким чином, Німеччина є членом і ініціатором створення Європейського економічного і валютного союзу, на території якого з 2002 року функціонує єдина валюта. За часткою національної валюти в структурі євро Німеччина випереджає інших країн-учасниць угруповання, що обумовлено лідируючими позиціями німецької економіки в торгівлі і сукупному виробництві регіону.

Размещено на Allbest.ru