Инфраструктура рынка

В Беларуси активно развиваются финансовые институты. Модернизируется система межбанковских расчетов. В последние годы особенно динамично развивался рынок банковских векселей. Функционирует валютно-фондовая биржа. Тем не менее наиболее актуальными проблемами в этой области являются переход к регулированию на основе процентных ставок и гибкой системы резервирования, обеспечение ускоренного роста кредитного портфеля по долгосрочным кредитам, а также необходимость повышения эффективности работы самой банковской системы [15, c.3].

Существующая система институтов финансового посредничества все еще узка и замыкается практически без исключения на обычном банковском секторе, в то время как другие важные компоненты, такие, как пенсионные фонды, специализированные системы накопления и кредитная кооперация, рынок акций и облигаций, гарантийные фирмы, пока не получили своего развития [15, c.3].

В современной рыночной экономике большое влияние имеет фондовый рынок. Его становление в Республике Беларусь обусловлено трансформацией государственной собственности, переходом к рыночным методам регулирования экономических процессов.

Следует также отметить, что создание инфраструктуры фондового рынка в основном соответствует международным требованиям и включает системы: государственное регулирование ценных бумаг, депозитарную и расчетно-клиринговую, биржевую торговли, институционных инвесторов (инвестиционные, пенсионные и страховые фонды), а также правовое обеспечение деятельности рынка [17, c.27].

Если рассматривать сегменты фондового рынка, то по-прежнему, наиболее развитым, надежным и ликвидным является рынок государственных ценных бумаг. Увеличение емкости данного рынка стало одной из причин роста годового биржевого оборота государственных краткосрочных (ГКО) и долгосрочных (ГДО) ценных бумаг. Объемы торгов по сравнению с 2001г. возросли на 101% и составили 3 трлн. бел.рублей [18, c.18].

На страховом рынке в Республике Беларусь действуют страховые компании как государственной, так и негосударственной формы собственности. И хотя в Беларуси сложился высокопрофессиональный и достаточно открытый, подконтрольный государству страховой рынок, он пока не может рассматриваться как средство защиты рыночной экономики от предполагаемых рисков и являться стимулом для расширения предпринимательской деятельности [15, c.3].

В Беларуси сложилась двухуровневая банковская система: Национальный банк - коммерческие банки. Национальный банк регулирует и координирует кредитно-денежные отношения, стимулирует развитие кредитно-финансовых институтов, производит эмиссию денег, регулирует внешнеэкономическую банковскую деятельность.

Коммерческие банки проводят активные и пассивные операции за счет собственных и заемных средств, хранят свободные денежные средства на счетах в Национальном банке, самостоятельно определяют порядок привлечения и использования денежных средств. Операции по продаже и покупке ресурсов могут производиться как в Беларуси, так и за ее пределами. Возможно создание банков со 100-процентным иностранным капиталом, а также совместных банков, открытие филиалов и представительств иностранных банков.

Иностранные юридические лица вправе иметь счета в уполномоченных банках на территории Республики в рублях и иностранной валюте [19, c.31].

Таблица 3 - Выполнение основных прогнозных показателей банковской системы Республики Беларусь на 2013 год [23]

Важным фактором в подъеме экономики республики является активизация инвестиционной деятельности коммерческих банков, в том числе подготовка инвестиций с привлечением иностранного капитала, совместное финансирование крупных проектов [19, c.31].

Рынок лизинговых услуг в Беларуси развивается медленными темпами. Участники лизинговой формы деятельности сталкиваются с многочисленными проблемами: поиск стабильных источников финансовых ресурсов, получение инвестиционных кредитов, большие таможенные платежи, затрудняющие развитие данного вида услуг. Необходима более совершенная система налогообложения лизинга.

Таблица 4 - Основные макроэкономические показатели

(в % к соответствующему периоду)[23]

инфраструктура рынок хозяйствование

Создание и использование венчурных фондов и венчурных компаний пока не получили практического применения в поддержке и развитии инновационного предпринимательства в Беларуси. В республике отсутствует нормативная правовая база, регулирующая деятельность венчурных фондов и венчурных компаний [15, c.3].

3.2 Направления совершенствования функционирования инфраструктуры рынка

Дальнейшему развитию рыночной инфраструктуры к 2016 году будут способствовать:

§ совершенствование финансовых услуг, оказываемых небанковскими институциональными инвесторами (трастовые, страховые компании);

§ развитие специализированных небанковских кредитно-финансовых институтов, способствующих накоплению и перераспределению капиталов (институт кредитной кооперации);

§ формирование и активизация развития системы финансовых рынков и институтов, включая банковский сектор и сеть небанковских финансовых организаций (фонды венчурного (рискового) капитала, факторинговые и страховые компании);

§ развитие фьючерсного и опционного рынков как новой ступени совершенствования биржевого движения;

§ создание биржевого рынка реального товара как базы для стабильного функционирования фьючерсного рынка.

Совершенствование страховой деятельности. В целях дальнейшего развития страховой деятельности в прогнозируемый период необходимо унифицировать законодательство, повысить капиталоемкость страховых организаций, развивать добровольные виды страхования, повысить эффективность системы надзора и регулирования страховой деятельности, совершенствовать порядок формирования страховых резервов, сформировать единую автоматизированную систему сбора и обработки данных страховой деятельности.

Главными направлениями страховой деятельности в республике в 2010 году являются:

- совершенствование законодательства в области осуществления и надзора за страховой деятельностью;

- обеспечение сближения национальной системы регулирования страховой деятельности с международными принципами и стандартами с учетом необходимости интеграции Республики Беларусь во Всемирную торговую организацию;

- разработка нормативной базы, определяющей допуск филиалов иностранных компаний на рынок страховых услуг Республики Беларусь;

- повышение требований к финансовой устойчивости и платежеспособности страховых организаций;

- совершенствование и развитие добровольных видов страхования, включая виды страхования, относящиеся к страхованию жизни;

- введение обязательных видов страхования в сферах, связанных с наибольшими рисками, в том числе обязательное страхование жилых помещений при ипотечном жилищном кредитном страховании, объектов лизинга;

- повышение капиталоемкости страховых организаций.

В 2011 - 2015 годах предполагается осуществить:

- формирование национальной системы экспортных кредитов путем разработки комплексной нормативной базы, обеспечивающей условия для функционирования и развития системы страхования экспортных кредитов;

- повышение уровня распространения страховых услуг и плотности страхования среди домохозяйств и организаций;

- пересмотр отдельных требований законодательства в целях повышения эффективности системы надзора и регулирования страховой деятельности;

- введение единой автоматизированной системы сбора и обработки данных страховой деятельности;

- совершенствование системы бухгалтерского учета страховых операций и повышение прозрачности финансовой отчетности.

Главными направлениями развития лизинга на 2006 - 2010 годы являются создание и развитие венчурных фондов, в том числе выделяющих финансирование под лизинговые операции, субсидирующих инвестиционные лизинговые проекты с повышенной степенью риска.

Представляется необходимым создать механизм отбора эффективных инвестиционных проектов с использованием бюджетного финансирования не только на условиях обычного кредита, но и на условиях финансового лизинга.

В 2011 - 2015 годах предполагается расширить соглашения о сотрудничестве между странами об устранении двойного налогообложения; обеспечить оказание лизингодателями полного набора услуг для лизингополучателей, в том числе введения технических инноваций. В прогнозируемый период предусматривается дальнейшее развитие рынка ценных бумаг:

- расширение возможностей финансирования организаций и улучшения корпоративного управления посредством ускоренного развития рынка капиталов;

- развитие рынка корпоративных ценных бумаг;

- развитие торговой и расчетно-клиринговой системы по ценным бумагам;

- развитие фьючерсного и опционного рынков как новой ступени совершенствования биржевого движения.

Целью развития кредитной кооперации на период до 2015 года является более полное и эффективное удовлетворение потребности в самоорганизации и развитии деловой активности населения, привлечение сбережений граждан, организация доступного мелкого кредитования.

Главным направлением в 2006 - 2010 годах является формирование двухуровневой системы кредитной кооперации на основе дальнейшего увеличения количества общественного взаимного кредитования и кредитных союзов с последующим их объединением в соответствующие союзы.

В 2011 - 2015 годы предполагается осуществить формирование третьего уровня системы кредитной кооперации - центрального кооперативного банка, привлечение в каналы кооперативного кредита дополнительных денежных средств, организацию клиринговых расчетов между кредитными кооперативами; выдачу банковских гарантий кредитным кооперативам [15, c.3].

Среди главных трудностей, переживаемых банковской системой Беларуси является скромность собственных капиталов АКБ, которые будут недостаточны в случае необходимости компенсации потерь от выдачи теоретически возможных "невозвратных" кредитов и проведения рискованных операций.

Основными тенденциями функционирования коммерческих банков в настоящее время является увеличение объема краткосрочного кредитования, в том числе межбанковского кредита, и значительный рост процентных ставок, что отражает экономическую нестабильность в республике. Представляется, что развитие коммерческих банков должно идти в направлении расширения номенклатуры услуг, активного привлечения средств населения, внедрения доверительных (трастовых) операций, предоставления валютных кредитов и гарантий, внедрения факторинговых и лизинговых операций.

Одно из решающих направлений развития белорусской экономики - структурная перестройка индустрии, призванная обеспечить, в частности, развитие предпринимательства. Ведь становление и развитие предпринимательства является одной из наиболее важных проблем экономической политики в условиях перехода от административно-командной экономики к нормальной рыночной экономике.

Роль предпринимательства действительно велика, поскольку оно обеспечивает развитие производства и промышленности, способствует рыночно ориентированному выпуску инвестиционных и потребительских товаров и услуг, а, в конечном счете, обеспечивает рост ВВП, доходов бюджетов и занятости, определяет структуру и качество ВВП, обеспечивает решение других социально-экономических проблем. Таким образом, предпринимательство способствует экономическому росту страны. А в связи с этим, для Беларуси особое значение играет формирование инфраструктуры предпринимательства как основы предпринимательской деятельности и, следовательно, экономического роста [20, c.50].

Таблица5 - Основные экономические показатели деятельности микроорганизаций и малых организаций Республики Беларусь

Данные за 2004-2008 гг. приведены по микроорганизациям и малым организациям - юридическим лицам, определенным по критериям, установленным Законом Республики Беларусь от 16 октября 1996 г. № 685-XIII «О государственной поддержке малого предпринимательства в Республике Беларусь».

Данные за 2009-2014 гг. приведены по микроорганизациям и малым организациям - юридическим лицам, определенным по критериям, установленным Законом Республики Беларусь от 1 июля 2010 г. № 148-З «О поддержке малого и среднего предпринимательства».

Данные в стоимостном выражении приведены в фактически действовавших ценах.

Данные за 2004-2005 гг. приведены без учета крестьянских (фермерских) хозяйств, ранее не подлежавших обследованию как субъекты малого предпринимательства.

За 2004-2013 годы статистические данные по кругу микроорганизаций приведены по результатам сплошного, за 2014 год - по результатам выборочного государственного статистического наблюдения за финансово-хозяйственной деятельностью микроорганизаций.

¹⁾ Данные за 2004-2008 гг. приведены по классификатору ОКОНХ, за 2009-2014 гг. - по классификатору ОКЭД.

²⁾ По кругу микроорганизаций приведены данные только по организациям, включенным в выборочную совокупность респондентов.[22 ].

Не менее важным направлением государственной поддержки предпринимательства является создание соответствующей инфраструктуры, в том числе информационной. Здесь упор делается на сотрудничество с общественными организациями предпринимателей (создание центров поддержки предпринимательства идет на их основе и за их счет), а также с программой развития ООН (ПРООН), совместно с которой создается инкубатор малого бизнеса.

Главная задача центра - оказание содействия субъектам малого предпринимательства в получении информационных, методических и консультационных услуг, обеспечении указанных субъектов квалифицированными кадрами, а также в выделении им финансовых средств. Кроме того, центр поддержки предпринимателей осуществляет свою деятельность по другим основным направлениям: юридические услуги, подготовка и переподготовка кадров, организация бухгалтерского учета, разработка учредительных документов и бизнес-планов, содействие во взаимоотношениях субъектов малого предпринимательства с налоговыми, финансовыми, банковскими, страховыми и иными структурами [21, c.29].

В Республике Беларусь как государстве, которое находится на пути рыночных реформ, развивается инфраструктура. Однако, ее элементный состав к настоящему времени сформирован неполно и фрагментарно. Процесс становления идет стихийно, в большинстве случаев не обеспечен необходимой нормативно-правовой базой и явно отстает от потребностей времени. В РБ функционируют товарные и фондовые биржи, ярмарки и выставки. В рамках кредитной системы можно указать на деятельность, прежде всего, банков и страховых организаций. Поддержка предпринимательства осуществляется торгово-промышленными палатами, центрами поддержки предпринимательства, инкубаторами.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В заключение проведенного курсового исследования можно сделать следующие выводы.

Сохранение и развитие промышленного потенциала страны сегодня возможно лишь в том случае, если оно будет подкреплено мерами по развитию инфраструктуры. В противном случае любые крупномасштабные программы развития начнут буксовать именно из-за того, что не будут обеспечены соответствующей инфраструктурой в самом широком смысле этого понятия.

Это связано с тем, что инфраструктура имеет достаточно жесткую привязку к технологическим укладам, а развитие последних, в свою очередь, невозможно без соответствующей инфраструктуры.

Инфраструктура рынка - система взаимосвязанных специализированных организаций, система взаимосвязанных потоков товаров, услуг, денег, ценных бумаг и рабочей силы. Организационная база инфраструктуры рынка включает снабженческо-сбытовые, брокерские и другие посреднические организации, коммерческие фирмы крупных промышленных предприятий. Материальную базу составляют транспортная, банковская и страховая системы, крупные самостоятельные банковские и кредитно-сберегательные учреждения, а также различные по объему операций средние и мелкие коммерческие банки.

Государство создает условия для развития рыночной инфраструктуры: корректирует отклонения рыночного механизма, берет на себя ответственность за создание равных условий для развития соперничества и т.д.

Биржи и кредитная система являются одними из основных элементов рыночной инфраструктуры.

Биржи - место встречи продавцов и покупателей, место, где заключаются сделки. Различают товарные, фондовые и биржи труда.

Важным моментом их существования является то, что развитие биржевой деятельности создает благоприятные условия для иностранных инвестиций, которые обогащают рынок страны товарами, пользующимися большим спросом, а также условия для развития международных связей и торговли.

Кредитная система позволяет мобилизовать временно свободные средства, превратить их в кредиты, а потом и в капиталовложения. Ядром кредитной системы выступает банковская система.

Что касается нашей республики, то пик развития инфраструктуры и бирж пришелся на 1991-1992 года. Сейчас наблюдается некоторый спад в их развитии. Наиболее известной биржей является Белорусская валютно-фондовая биржа. И, конечно, будущее за электронными биржами, позволяющими охватить любую территорию и любое число абонентов, брокеров, а также включить в обращение безграничный объем коммерческой информации, оперативно обеспечить ее передачу.

В рамках кредитной системы происходит развитие банков и страховых организаций. Основными тенденциями функционирования коммерческих банков в настоящее время является увеличение объема краткосрочного кредитования, в том числе межбанковского кредита, и значительный рост процентных ставок, что отражает экономическую нестабильность в республике.

Большинство небанковских кредитно-финансовых институтов не получило развития в нашей республике.

Инфраструктура поддержки предпринимательства представлена торгово-промышленными палатами, центрами поддержки предпринимательства, инкубаторами.

В целом, следует отметить, что элементный состав рыночной инфраструктуры в Республике Беларусь к настоящему времени сформирован неполно и фрагментарно.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1 Курс рыночной экономики. / Под ред. Г.Н. Рузавина. - М.: Менеджмент, 1994г. -212с.

2 Курс экономической теории. / Под общ. ред. М.Н. Чепурина. -Киров: «НСА», 1995г. -362с.

3 Экономическая теория. / Под ред. Н.И. Базылева, С.П. Гурко. -Мн.: Экоперспектива, 2002г. -637с.

4 Современная экономика. Лекционный курс. Многоуровневое учебное пособие; под ред. Мамедова О.Ю. - Ростов-на-Дону: изд-во «Феникс», 2000. - 544с

5 22.Сажина М.А., Чибриков Г.Г. Экономическая теория. - М.: Инфра - М, 1998. - 562с

6 Сажин А.Ф., Смирнова Е.Е. Институты рынка. - М.: Финансы, 1998. -115с.

7 Иващенко А.А. Товарная биржа. -М.:"Международные отношения", 1994г. -132с.

8 Лауфер М. Особенности развития современных фондовых бирж // Вопросы экономики. - 1999. - №5. - с.134-140.

9 Биржевое дело. / Под ред. В.А.Галанова. - М.: ИНФРА-М, 1998г. -145с.

10 Калимов Д.А. Банковские операции: правовое регулирование и практика. -Мн.: Выш.шк., 2003г. -751с.

11 Pыночная инфраструктура - http://abc.informbureau.com

12 Иншаков О.В., Русакова Е.Г. Инфраструктура рыночного хозяйства: системность исследования. // Вестн. С.Петерб. ун-та. Сер. 5. - 2005. - Вып. 2. - С. 28-37

13 Государственное регулирование рыночной экономики: Учебник. Изд. 2-е, доп. и перераб / Под общ.ред. В.И. Кушлина. - М.: Изд-во РАГС, 2002. - 832с.

14 Клейнер Г.Б. Наноэкономика // Вопр. Экономики. - 2004. - № 12. - С. 70-93.

15 Новости Беларуси - http://www.newsby.org

16 Осуществление экономических реформ. // Белорусская экономика: анализ, прогноз, регулирование. - 1999г. -№11. -c.13-15

17 Рыночное реформирование экономики Беларуси. / Под ред. Г.М. Лыча. - Мн.: Выш.шк., 1998г. -115с.

18 ОАО «Белорусская валютно-фондовая биржа»: 4 года работы на фондовом рынке. // Белорусский фондовый рынок. -2003г. -№5. -с.17-19.

19 Кравцова Г.И. Развитие банковской системы в РБ. // Белорусский банковский бюллетень. -2003г. -№4. -с.31.

20 Кувшинов В. «Социальная значимость малого предпринимательства». // Белорусский банковский бюллетень. - 2001г. - №31. - с.49-52.

21 Колесникова И. «Государственная поддержка малого бизнеса в Беларуси: целесообразность, направленность, основные формы».// Управление капиталом. - 1998г. - №8. - с.28 -30.

22 Министерство статистики и анализа РБ - http://belstat.gov.by

23 Национальный банк Республики Беларусь- http:/nbrb.by

Размещено на Allbest.ru