Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Введение

денежный законодательный управление

Деньги - это система экономических отношений, которые возникают между государством, юридическими и физическими лицами, между отдельными государствами по поводу формирования, распределения и использования фондов денежных средств. Иными словами, денежные отношения, реализация которых происходит через особые фонды, - это финансовые отношения.

В качестве проблем современного общества, которые призвана решать денежная система, можно назвать:

- недостаточные темпы развития экономики;

- диспропорции развития экономической системы;

- отставание в адаптации к изменениям на внешних товарных и финансовых рынках;

- излишнюю социальную напряженность, отрицательно влияющую на воспроизводственный процесс;

- низкий уровень удовлетворения потребностей индивидуума и др.

Тема курсовой работы является очень актуальной на сегодняшний день. Надежная денежная система является стержнем в развитии и успешного функционирования рыночной экономики и необходимой предпосылкой роста и стабильности экономики в целом. Эта система является основой, мобилизующей и распределяющей сбережения общества и облегчающей его повседневные операции. После того, как создана надежная финансовая система, могут развиваться рынки денег и капитала, особенно первичный и вторичный рынки национальных государственных ценных бумаг.

Объектом исследования является денежная система РФ, предметом - особенности различных типов денежных систем государств.

Целью работы является рассмотрение особенностей денежной системы, ее основных элементов и типов денежных систем.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

- изучить понятие, состав и структуру денежной системы;

- выделить современные типы денежной системы;

- проанализировать проблемы и перспективы развития денежной системы России.

Работа имеет следующую структуру: введение, основная часть (3 главы), заключение, список литературы.

1. Понятие денежной системы страны

1.1 Понятие и элементы денежной системы

Непрерывное движение товаров и услуг, осуществляемое в экономике, опосредуется соответствующим движением денег. Денежное обращение - это совокупность всех денежных платежей и расчетов, обслуживающих отношения эквивалентного обмена.

Денежная система - это установленная государством форма организации денежного обращения в стране. [1]

Однако она не является произвольным творением государства, а зависит от реально существующих экономических отношений, которые затем закрепляются в определенных правилах, нормах, институтах, устанавливаемых государством. Таким образом, можно сказать, что денежная система формируется исторически, является элементом хозяйственного механизма и регулируется законодательными актами государства.

Следует отметить, что денежные системы сформировались в XVI-XVII веках с появлением развитого товарного хозяйства, хотя отдельные элементы появились в более ранний период.

К основным элементам денежной системы относятся:

- денежная единица

- государственные денежные знаки

- масштаб цен

- валютный курс

- организация международных расчетов

- организация эмиссии и обращения денежных знаков

- субъект денежно-кредитного и валютного регулирования.

Денежная единица - установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для измерения цен товаров и услуг. Название денежной единицы, как правило, связано с историей страны и законодательно закреплено государством.

Например, гривна в Украине возникла исторически, а ее обновление в обращении в 1996 г. означало возращение одной из старейших денежных единиц - денежной единицы Киевской Руси. Ее название происходит от наименования обруча - украшения из золота или серебра, которое носили на шее (загривке). Часть этого обруча (рубленая гривна), обращавшаяся в роли денег, стала основой наименования денежной единицы рубль. Для удобства использования денежная единица делится на более мелкие части. В настоящее время используется десятичная система деления. Например, 1 гривна = 100 копеек, 1 доллар = 100 центов, 1 фунт стерлингов = 100 пенсов, 1 шведская крона = 100 ере и т.д. [2]

Государственные денежные знаки - определяются законодательством государства и имеют законную платежную силу. Денежные знаки, выпускаемые государством, обязательны для применения на всей территории страны.

Различают такие виды государственных денежных знаков:

- банковские билеты (банкноты) - вид государственных денежных знаков, которые выпускаются в обращение центральным эмиссионным банком страны. Например, в США существуют банкноты номиналом 1, 5, 10, 20, 50, 100 долларов, в Украине - 1,2, 5, 10, 20, 50, 100 и 200 гривень.

В некоторых странах государственными денежными знаками, имеющими законную платежную силу, являются также:

- казначейские билеты - вид государственных дензнаков, которые вводятся в оборот при бюджетной эмиссии специально уполномоченным государственным органом (министерством финансов) по принудительному курсу для удовлетворения текущих потребностей государства.

Это означает, что казначейские билеты не связаны с производством товаров и не обладают механизмом возвращения эмитенту. Тем самым эмиссия казначейских билетов способна порождать инфляционный рост цен, диспропорции, кризисы и т.п.

- разменная (билонная) монета - мелкая часть государственных дензнаков, которую выпускают для удобства обслуживания розничного оборота.

Вопросы о видах денежных знаков и структуре денежного обращения каждая страна решает самостоятельно (если она не входит в валютную группировку). Однако тенденцией последнего времени является преобладание в денежной массе не наличных знаков, а остатков на счетах в банках и небанковских кредитных учреждениях. Они используются для платежа путем перечислений средств со счета плательщика на счет их получателя. Кроме того, с развитием ЭВМ получили развитие так называемые «электронные деньги».

Сгруппированные по определенному признаку денежные отношения образуют денежную систему. Денежные отношения при всём их многообразии можно объединить в отдельные, относительно обособленные группы - сферы и звенья. Эти сферы и звенья тесно связаны между собой. Каждой группе денежных отношений соответствуют денежные фонды, а соответствующие финансовые органы осуществляют управление этими отношениями и фондами.

Таким образом денежная система - это совокупность сфер и звеньев финансовых отношений, связанных с ними денежных фондов и органов управления финансами.

Чтобы понять функционирование и проблемы денежной системы РФ, ее отраслевую структуру, необходимо взглянуть на ее историческое развитие с одной стороны, и на систему государственного управления исполнительной власти, с другой. В историческом плане можно выделить две эпохи государственного управления, которые в свою очередь разделяются на этапы:

I. Преобладание «волюнтаристическо-личного» начала, нерегламентированность управления:

1. Дворцово-вотчинный этап (XII-XIV вв.);

2. Приказной этап (конец XV-XVII в.)

II. Преобладание формального, безличного начала, регламентированнность управления:

1. Коллежско-сенатский (коллегиальный) этап (XVIII в.);

2. Министерский этап (XIX в. - н.в.)

1) 1802-1917 гг.: Министерства Российской Империи

2) 1917-1991 гг.: Наркоматы РСФСР-СССР-Министерства СССР

3) 1991-2006 гг.: Министерства РСФСР - РФ и другие федеральные органы исполнительной власти. [3]

Денежная система - это форма организации и регулирования национальным законодательством денежного обращения в стране. Структура денежной системы - это совокупность её элементов и связей между ними. Официальной денежной единицей России является рубль. Официальный курс рубля к иностранным денежным валютам определяется Центральным банком и публикуется в печати. На территории России функционируют наличные деньги (банкноты и монеты) и безналичные деньги (в виде средств на счетах в кредитных учреждениях). Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории России обладает Банк России.

Национальная денежная система любого государства состоит из ряда элементов. Несмотря на особенности, системам разных государств свойственны и общие элементы. С изменением политического строя, общественных, экономических отношений в стране изменяются и денежные системы, и это отражается на содержании их элементов.

Основными из элементов денежной системы являются:

- Наименование денежной единицы и ее частей;

- виды денежных знаков, имеющих законную платежную силу;

- эмиссионный механизм;

- порядок обеспечения денежных знаков;

- структура денежного оборота, регламентация безналичного денежного оборота и наличного денежного обращения;

- порядок установления валютного курса;

- государственный орган, осуществляющий регулирование денежного обращения.

Денежная единица - это установленный законом денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров. Денежная единица делится на более мелкие, пропорциональные части. Наименование денежной единицы обычно складывается исторически, хотя в некоторых случаях государство может установить новое наименование денежной единицы. Официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации, согласно Федеральному закону «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», является рубль, состоящий из 100 копеек. Введение на территории России других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценным металлами не устанавливается. [4]

Масштаб цен - средство выражения стоимости в денежных единицах, техническая функция денег. При металлическом обращении, когда денежный товар - металл - выполнял все функции денег, масштаб цен представлял собой весовое количество денежного металла, принятое в стране в качестве денежной единицы или ее кратных частей. С прекращением размена кредитных денег на золото официальный масштаб цен утратил свой экономический смысл, и в результате валютной реформы 1976-1978 гг. официальная цена золота и золотое содержание денежных единиц были вообще отменены. В настоящее время масштаб цен складывается стихийно и служит для соизмерения стоимостей товаров посредством цены.

В связи с тем, что в настоящее время ни в одной стране нет системы металлического обращения, основными видами денежных знаков являются: кредитные банковские билеты (банкноты), государственные бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная монета Банка России, являющиеся. Они являются единственным законным средством платежа на территории России, их подделка и незаконное изготовление преследуется по закону. Банкноты и монеты обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, по вкладам и для перевода на всей территории Российской Федерации. Они являются обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами.

Банковские билеты (банкноты) - вид денежных знаков, законное платежное средство, выпускаемое в обращение центральными банками. После проведения деноминации (укрупнения масштаба цен) с 1 января 1998 г. в обращении находятся банкноты достоинством 10, 50, 100, 500 и 1000 рублей, а также монеты достоинством 1, 2, 5 рублей и 1,5,10 и 50 копеек.

Казначейские билеты - бумажные деньги, выпускаемые непосредственно государством - Министерством финансов или специальным государственным финансовым органом - для покрытия бюджетного дефицита. В отличие от банковских билетов казначейские билеты никогда не обеспечивались драгоценными металлами и не подлежали размену на золото или серебро. После отмены золотого стандарта разница между казначейскими и банковскими билетами практически стерлась.

Разменная монета - слиток металла, имеющий установленное законом весовое содержание и форму.

Эмиссионная система - законодательно установленный порядок выпуска и обращения, неразменных на золото кредитных и бумажных денежных знаков. За Центральным банком Российской Федерации закреплено исключительное право осуществлять эмиссию наличных денег, организацию их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации. Закон разделил полномочия Правительства РФ и ЦБ в области изготовления денежных знаков. [5]

Центральный банк несет ответственность лишь за планирование объемов их производства. В целях организации наличного денежного обращения на него возложены следующие функции:

- прогнозирование и организация производства банкнот и металлических монет;

- создание резервных фондов банкнот и монет;

- определение правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег;

- установление признаков платежности денежных знаков и порядка замены и уничтожения денежных знаков;

- утверждение правил ведения кассовых операций для кредитных организаций.

Денежная система Российской Федерации - это форма организация денежного обращения, закрепленная национальным законодательством. Она состоит из следующих элементов: денежной единицы, масштаба цен, вида денег, эмиссионной системы, механизма денежно-кредитного регулирования. Национальная валютная система, обладая относительной самостоятельностью, также входит в денежную систему страны.

1.2 Современные типы денежной системы

Управление денежными системами в условиях рыночной модели экономики характерно тем, что здесь на первый план выступают не административные методы управления (хотя и они имеют место), а экономические, когда государство через аппарат центральных банков ставит на рынках такие условия, которые заставляют банки, финансовые институты и другие юридические лица принимать нужные государству решения. Тип денежной системы зависит от формы организации денежного обращения в стране и определяется совокупностью ее элементов и их взаимодействием, обусловливающих тенденции развития и закономерности функционирования денежной системы. Развитие денежных систем осуществляется одновременно с развитием товарного хозяйства и экономических отношений.

В соответствии с общими законами функционирования денег и механизмом регулирования денежного обращения денежные системы разделяются на:

- саморегулирующиеся

- регулируемые денежные системы.

Саморегулирующиеся денежные системы - денежные системы, которые базировались на использовании в роли денег благородных металлов и обслуживании сферы обращения монетами из благородных металлов и обменными на эти металлы банкнотами. Саморегулирование состояло в механизме денежного обращения: стоимость товарной массы равнялась стоимости денег, которая определялась весовым содержанием в них благородных металлов (этим и ограничивалось вмешательство государства). Если денежная масса превышала товарную, то часть денег уходила в сокровища, в противном случае - при расширении производства и реализации товаров полноценные деньги (золото и серебро) возвращались в обращение. Так через функцию денег как средства образования сокровищ осуществлялось стихийное регулирование денежной массы, благодаря которому количество денежных знаков в обращении поддерживалось на уровне потребности в деньгах. К саморегулирующимся денежным системам относят системы металлического обращения (биметаллизма и монометаллизма), о которых будет сказано ниже.

Регулируемые денежные системы - тип денежных систем, которые базируются на обращении бумажных и металлических денежных знаков, не имеющих собственной внутренней стоимости. Регулирование состоит в механизме денежного обращения: эмиссия денежных знаков полностью монополизирована государством, которое обеспечивает устойчивость эмитированных денежных знаков, регулирует предложение денег в соответствии с потребностями обращения, а курс валют формируется на базе паритета их покупательской способности. Регулируемые денежные системы, в свою очередь, различаются по таким классификационным признакам:

1. по характеру экономической системы, в пределах которой осуществляется денежное обращение (или характеру механизма регулирования денежного обращения):

- рыночная

- нерыночная

Рыночная денежная система - вид регулируемой денежной системы, которая характеризуется преобладанием экономических рычагов и инструментов влияния на денежное обращение, динамику и структуру денежной массы. Этот тип денежной системы присущ странам с рыночной экономикой, в которых деньги отражают реальные экономические связи и обеспечивают сбалансирование денежной системы.

Нерыночная денежная система - вид регулируемой денежной системы, которая характеризуется административными методами регулирования денежного обращения (размежевание сфер наличного и безналичного денежного обращения, запрет определенных денежных операций, осуществления контроля за денежными операциями субъектами экономических отношений, лимитирование кредитов и т.п.). [6]

2. по характеру регулирования валютных отношений и связей с мировой экономикой:

- открытая

- закрытая

Открытая - вид регулируемой денежной системы, которая характеризуется отсутствием ограничений на проведение валютных операций юридическими и физическими лицами, полной конвертируемостью национальной валюты, высокой организованностью валютного рынка

Закрытая - вид регулируемой денежной системы, которая характеризуется использованием валютных ограничений, неконвертируемостью национальной валюты, ограничением рыночного механизма формирования валютного курса.

3. по характеру регулирования предложения денег:

- бумажно-денежного обращения

- кредитного обращения

Денежная система бумажно-денежного обращения - вид регулируемой денежной системы, для которой характерна бюджетная эмиссия с целью покрытия бюджетного дефицита. Бюджетная эмиссия в такой системе выступает в двух формах: а) денежные знаки эмитируются государственным казначейством в форме казначейских билетов; б) денежные знаки эмитируются центральным эмиссионным банком в форме банковских билетов. К такой денежной системе прибегают страны, которые переживают экономические катаклизмы, войны и другие кризисные явления. При таких условиях эмиссия денег не связана с потребностями реализации товаров и услуг, а определяется исключительно потребностями государственных расходов. Как правило, покрытие дефицита государственного бюджета ведет к чрезмерной нетоварной эмиссии денег, которые переполняют каналы денежного обращения и обесцениваются.

Денежная система кредитного обращения - вид регулируемой денежной системы, для которой характерен выпуск и движение денежных знаков, возникающих на основе кредита, связанного с производством и реализацией товаров и услуг. Кредитными принципами является обеспеченность и возвращение денег, что создает реальную возможность удерживать кредитную эмиссию на уровне реального спроса на деньги. Таким образом, кредитный механизм эмиссии способен обеспечивать длительное товарно-денежное равновесие и устойчивость денег в обращении. Однако при определенных условиях кредитная природа банковских билетов может становиться формальной, поэтому кредитные деньги способны приближаться к бумажным и также обесцениваться.

По форме денег, пребывающих в обращении, различают:

- системы металлического обращения

- системы бумажно-кредитного обращения.

Системы металлического обращения - денежные системы, в которых денежный металл непосредственно пребывает в обращении и выполняет все функции денег, а банкноты и другие денежные знаки размены на металл.

Различают две системы металлического обращения:

- биметаллизма

- монометаллизма.

Биметаллизм - это форма саморегулирующейся денежной системы, при которой роль всеобщего эквивалента законодательно закреплялась за двумя денежными металлами (золотом и серебром). Монеты из этих металлов чеканились и пребывали в обращении на равных основаниях. Банкноты подлежали обмену на оба металла. [7]

Существовали три вида биметаллизма:

- система параллельной валюты - соотношение между золотом и серебром устанавливалось стихийно в соответствии с рыночной ценой;

- система двойной валюты - соотношение между металлами устанавливалось государством;

- система хромающей валюты - система, при которой золотые и серебряные монеты считались платежным средством, но не на равных условиях, т.к. серебряные монеты чеканились в закрытом порядке, а золотые - свободно. И серебряные монеты считались знаком золота.

Золотые и серебряные монеты свободно разменивались в пропорции 1:15 или 1:16. Но установленное стоимостное соотношение часто не совпадало с реальным рыночным. Вследствие чего один металл переоценивался, а другой недооценивался. Недооцененный металл вытеснялся из оборота металлом, стоимость которого была переоценена. Биметаллизм не соответствовал потребностям развитого рынка, так как использованием двух металлов как меры стоимости противоречило этой функции денег. Общей мерой стоимости может быть только один металл, что фактически и происходило. Биметаллизм существовал в 14-17 веках, а в некоторых странах Западной Европы сохранился в 19 в.

Монометаллизм - это форма саморегулирующейся денежной системы, при которой роль денег выполняет один денежный метал. Банкноты подлежали обмену на этот денежный метал.

Начиная с ХIХ столетия самой распространенной денежной системой в мире стал золотой монометаллизм, который существовал в трех видах:

- золотомонетный стандарт

- золотослитковый стандарт

- золотодевизный стандарт

Таким образом, в заключение рассмотрения данного вопроса можно сделать следующие выводы:

1) В функционировании денежной системы рыночного типа до минимума сводится вмешательство исполнительных государственных органов. В денежной сфере решающая роль принадлежит законодательной власти и центральному (национальному) банку.

2) Открытая денежная система стимулирует ВЭД субъектов хозяйствования и опирается на свободную конвертируемость денежных операций и свободное движении е валют.

3) Саморегулирующейся является денежная система, основу которой составляет обращение денег из драгоценных металлов - золота и серебра

4) Современная денежная система является денежной системой бумажно-денежного типа, а в ней ведущую роль выполняют такие внешние факторы финансово-кредитного регулирования, как банки и другие финансово-кредитные институты, общегосударственное нормативно-законодательное обеспечение и др. [8]

Общими характерными чертами современных денежных систем в мире являются: вытеснение золота из обращения и переход к разменным кредитным деньгам; эмиссия банкнот не только в порядке кредитования, но и для покрытия бюджетного дефицита, что создает предпосылки для превращения их в бумажные деньги; господство безналичного оборота; усиление государственного вмешательства в денежное обращение; использование современной информационной технологии, основанной на компьютерной и электронной технике в организации денежного оборота.

2. Анализ и характеристика элементов денежной системы Российской Федерации

2.1 Законодательная основа функционирования денежной системы России

Законодательной основой функционирования денежной системы являются законы РФ. Главой 3 «Федеральной устройство» ст. 75 Конституции РФ определены основы денежной системы России:

Денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации. Введение и эмиссию других денег в Российской Федерации не допускаются.

Защита и обеспечение устойчивости рубля - основная функция Центрального банка Российской Федерации, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» целями деятельности Банка России являются:

- защита и обеспечение устойчивости рубля;

- развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

- обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

На основе этих двух законов и осуществляется функционирование денежной системы России.

Конституцией Российской Федерации установлен особый конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации, определено его исключительное право на поддержание и укрепление основных принципов денежной системы России с помощью своих особых методов и инструментов.

В Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» установлены правовые основы функционирования денежной системы РФ, задачи, функции и полномочия Банка России в организации денежного обращения.

Денежное обращение - это движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, в системе внешнеэкономических связей, в наличной и безналичной форме обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи в хозяйстве. Сменяя форму стоимости (товар на деньги, деньги на товар), деньги находятся в постоянном движении между тремя субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами и органами государственной власти. Общественное разделение труда и развитие товарного производства являются объективной основой денежного обращения. Началу движения денег предшествует их концентрация у субъектов. Они сосредоточиваются в кошельках населения, в кассах юридических лиц, на счетах в кредитных учреждениях, в казне государства. Чтобы зародилось движение денег, необходимо возникновение потребности в деньгах у одной из двух сторон. Спрос на деньги возникает при осуществлении сделок, деньги нужны для обращения, платежей за товары и услуги. Их объем определяется номинальным валовым внутренним продуктом. Чем больше общая денежная стоимость товаров и услуг, тем больше требуется денег для заключения сделок. Спрос на деньги предъявляют и для накопления, которое выступает в разных формах: вкладах в кредитных учреждениях, ценных бумагах, официальных государственных запасах.

Денежное обращение соединяет в себе как основные сущностные характеристики денег, так и механизмы, способы использования денег для содействия экономическому и социальному развитию страны. Роль денежного обращения, его правильная организация проявляются в следующих моментах:

- отлаженность хозяйственного оборота и платежно-расчетной системы;

- способность обеспечивать сбалансированность спроса и предложения на товарном рынке, не допускать дефицита товаров;

- характер и степень влияния денежной массы на рост цен и инфляцию;

- хронический недостаток денежных средств у субъектов рынка для своевременной выплаты заработной платы и финансирования оборотных средств.

Центральный банк РФ осуществляет межбанковские расчеты через свои учреждения. В его систему входит центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры и пр. В настоящее время в России функционируют 1333 расчетных кассовых центра и других учреждений, осуществляющих расчетное обслуживание 2208 кредитных организаций, 6045 филиалов этих организаций, а также счетов бюджетов всех уровней и государственных внебюджетных фондов, органов федерального казначейства и других юридических лиц случаях, предусмотренных законодательством.

Кассовое обслуживание - одна из важнейших функций банков. Банк является начальным и конечным пунктом движения денег, обеспечивающих товарообмен.

Наличные деньги попадают в сферу обращения из банка в форме выплаты заработной платы или других расчетов наличными и возвращаются в банк в виде выручки. Сфера денежного обращения подлежит регулированию и жесткой регламентации со стороны государства, основные аспекты которых закреплены законодательно («Порядок ведения кассовых операций»). Согласно этому Порядку банковская система является не только организатором налично-денежного обращения, но и контролером данного процесса. Зачисление денежной выручки на счета в банке и выдача наличных средств на различные цели определяются как кассовые операции, которые по балансовому результату и по назначению делятся на приходные и расходные.

Каждому предприятию определяется предельная величина наличных средств в кассе - лимит остатка кассы и норма расходования наличных денег из выручки. Эти кассовые нормативы позволяют рационально организовать денежное обращение, исключить встречные перевозки денег и обеспечить своевременные расчеты наличными. Одновременно с нормативами банк утверждает порядок и срок сдачи выручки в банк данного предприятия.

2.2 Методы регулирования денежной системы России

Организация и регулирование денежной системы осуществляется Банком России в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики. Для регулирования экономики в целом и денежной системы как ее части Банк России использует такие элементы как:

Ставки учетного процента (ставка рефинансирования). Рефинансирование - один из основных инструментов (методов) денежно-кредитной политики Банка России. Ставка процентов, под которые Центральный банк предоставляет кредиты коммерческим банкам. Повышение учетной ставки (ставки рефинансирования) ведет к соответствующему росту процентов по предоставляемым банкам ссудам и процентов по депозитам, размещенным в этих банках.

Нормы обязательных резервов кредитных учреждений. Норма обязательных резервов - установленная законом строго определённая доля обязательств коммерческого банка по привлечённым им депозитам, которую банк должен держать в резерве в центральном банке. Норма обязательных резервов устанавливает величину гарантийного фонда коммерческого банка, обеспечивающего надежное выполнение его обязательств перед клиентами. Используется центральным банком как инструмент регулирования деятельности коммерческих банков. С 1 августа 2016 года норма обязательных резервов, установленная Центральным банком РФ, составляет: по иным обязательствам кредитных организаций в рублях - 5%;

по иным обязательствам кредитных организаций в иностранной валюте - 7%

Операции на открытом рынке. Операции на открытом рынке - один из

основных инструментов (методов) денежно-кредитной политики ЦБ РФ. Представляют собой куплю-продажу казначейских векселей, государственных облигаций и прочих государственных ценных бумаг, краткосрочные операции с ценными бумагами (с совершением позднее обратной сделки). Объектом операций на открытом рынке служат преимущественно:

1) краткосрочные государственные облигации;

2) казначейские векселя.

Регламентацию экономических нормативов для кредитных учреждений. Регламентация нормативов для кредитных учреждений (коммерческих банков) ЦБ РФ осуществляет в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» №86-ФЗ от 10 июля 2002 г.

Банк России достигает целей следующими способами:

- совместно с Правительством РФ проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

- монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

- утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;

- устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю и организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

- устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации и правила проведения банковских операций, осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

- осуществляет управление золотовалютными резервами Банка России;

- принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

- регистрирует кредитные организации, является их кредитором последней инстанции, осуществляет эмиссию ценных бумаг кредитными организациями. [9]

Таким образом, формирование и развитие денежных систем вызвано развитием товарно-денежных отношений и неразрывно связано с развитием экономической деятельности государства. Основные принципы функционирования денежных систем поддерживаются законодательством государства. Так же законодательством поддерживаются основные принципы денежно-кредитной политики и правовые аспекты институциональных органов, осуществляющих эмиссию денежных средств и надзор за банковской деятельностью.

Размещено на Allbest.ru

...