Современные тенденции развития денежных систем

Размещено на http://www.allbest.ru/

Министерство образования и науки Российской Федерации

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования

«Российский экономический университет имени Г.В. Плеханова» (ФГБОУ «РЭУ им. Г.В.Плеханова»)

Факультет ГРТСИ

Кафедра «Гостиничного и туристического бизнеса»

Курсовая работа

По дисциплине: «Макроэкономика»

На тему: «Современные тенденции развития денежных систем»

Выполнил студент факультета ГРТСИ

Хамаев Александр Саврович

Научный руководитель: д.э.н., профессор

Кузнецова Ольга Дмитриевна

Москва, 2017



Содержание

Введение

Глава 1. Понятие и сущность денежных систем

1.1 Структура и элементы денежной системы

1.2 Работа механизма обращения денег

Глава 2. Классификация и развитие денежных систем

2.1 Виды денежных систем

2.2 Развитие металлических денег

2.3 Особенности кредитно-бумажных денежных систем

Глава 3. Вектор развития денежных систем в наше время

3.1 Безналичные (электронные) деньги и виртуальная валюта

3.2 Система Blockchain в различных странах мира

Выводы

Список использованной литературы



Введение

Актуальность исследуемой темы. Достаточно надёжная денежная система - залог успеха и развития рыночной экономики. Со времен своего возникновения денежные системы претерпели множественные изменения, меняясь в зависимости от процессов, происходящих в экономике регионов и стран.

Цель исследования - анализ современных денежных систем, их тенденций развития и структуры.

Объект исследования - денежные системы.

Предметом исследования являются тенденции развития современных денежных систем.

Задачи исследования. Исходя из вышеописанной цели исследования, в курсовой работе были сформированы такие основные задачи как:

·анализ основных факторов, оказывающих влияние на развитие денежных систем в мире

·изучение основных составляющих денежной системы

·определение тенденций и перспектив развития денежных систем в условиях нестабильной экономики.

Структура работы включает в себя: введение, три главы, выводы и список используемой литературы.

В главе 1 рассматривается теория: аспекты денежных систем, их структура, основные составляющие и характеристики.

Во второй главе проанализированы типы и закономерности развития денежных систем.

В третьей главе обращено внимание на проблемы современных денежных систем и рассматриваются их возможные решения.



Глава 1. Понятие и сущность денежных систем

1.1 Структура и элементы денежной системы

Денежная система - устройство обращения денег в стране, исторически закрепленное законодательством и отражающая процессы объективного развития производительных сил и производственных отношений. По той же причине, для разных условий хозяйствования используются разные денежные системы.

К особым чертам денежных систем относятся:

1) Сложенность исторически

2) выявление экономического положение страны

3) закреплённость государственными законами

4) обладание чертами национального характера

У всех денежных систем есть некие общие элементы:

Денежная единица - это установленный в порядке законодательства денежный знак, который выступает агентом соизмерения и выражения уровня цен на все товары и услуги. Так же можно отметить, что в большой доле стран присутствуют десятичные системы деления. К примеру, $1 = ў100, ?1 = 100 коп.

Масштабом цен принято называть меру стоимости при оценке или реализации каких-либо благ или услуг в денежных единицах этой страны. Ранее, вес монет и их содержание совпадали с масштабом цен, однако с течением времени он начал обособляться. Это так же было связано с порчей монет со временем, их износом и утрате первоначального веса, а затем и переходом к подделыванию монет из более доступных металлов. Вместе с прекращением размена кредитных денег на золото официальный масштаб цен заметно снизил, а затем и вовсе потерял свой первоначальный экономический смысл. Вследствие Ямайского соглашения, официальная цена золота и золотое содержание монет были отменены. В наше время масштаб цен складывается спонтанно и служит для сопоставления стоимости товаров посредством цен на них.

Виды денег, которые являются средствами платежа - это, в первую очередь деньги кредитные и банкноты, разменные монеты, а также бумажные деньги, они же казначейские билеты. (рисунок 1).

Рисунок 1

Эмиссионной системой называют установленный законодательством порядок выпуска и обращения денежных средств. У ЦБ есть законодательством установленная монополия на печать денежных знаков (выпуск билетов банка) и казначейских билетов, а также более мелких разменных купюр). Эмиссия банкнот производится тремя способами:

1) дача кредитов кредитным учреждениям в виде пересчета векселей

2) кредитование казны для обеспечения ценных бумаг государства

3) обмен банкнот на другую валюту

Можно выделить следующие принципы функционирования рыночной денежной системы:

Принцип централизованного управления денежной системой

Принцип прогнозного планирования оборота денежных знаков

Принцип эластичности и устойчивости оборота денежных средств

Принцип кредитного характера эмиссии денег

Принцип обеспеченности чем-либо выпущенных в оборот денежных знаков

Принцип независимости ЦБ от правительства и его обязанность в отчёте перед парламентом страны

Принцип перечисления правительству денежных средств только в виде кредитов

Принцип комплексного использования основных инструментов денежно-кредитного регулирования

Принцип контроля и надзора за денежным оборотом

Принцип функционирования только единой национальной валюты на территории страны.

1.2 Работа механизма обращения денег

Денежное обращение - это циклическое движение потоков денежных средств в наличном и безналичном виде. Это движение стало возможным благодаря тому, что у одних людей есть излишки денег, то бишь предложение, а у других - потребность в них, то есть спрос. Движение денежных потоков, словно кровь в кровеносной системе, наполняет рынок товаров и услуг, обеспечивая тем самым функционирование финансовой системы.

Физические лица и организации уплачивает налоги в денежной форме, в этой же форме эти деньги переходят в бюджет, и в том же виде поступают работникам в виде заработной платы и процесс возобновляется. Таким образом, денежное обращение - кровеносная система в сфере финансов.

Денежное обращение представляется в виде двух основных форм - наличной и безналичной. (рисунок 2)

Рисунок 2

Обращение денег всегда подчинено конкретным законам, и знание этих законов позволяет более оперативно реагировать на какие-либо изменения, принимая соответствующие решения и воздействуя на развитие экономики наиболее благоприятным образом. Подобные правила обращения называют законами денежного обращения.

Один из них гласит, что, если в обороте денег больше, чем необходимо хозяйству, это ведет к их обесцениванию, то есть понижению покупательной способности денежной единицы.

В связи с тем, что наличие денег больше не ограничено их материальным воплощением, роль государства в их регулировании первостепенна. Один из видов регулирования - сохранение объема и структуры денежной массы - совокупной покупательной способности денежных средств. На вопрос «В каком соотношении должны прибывать показатели различных видов денег?» можно дать ответ с помощью анализа денежных агрегатов. Эти агрегаты представляют собой элементы денежной массы и условно могут быть определены следующим образом (таблица 1):



Таблица 1



Глава 2. Классификация и развитие денежных систем

2.1 Виды денежных систем

Разным условиям хозяйствования требуются разные денежные системы. Существует много типов денежных систем, которые отличаются содержанием их элементов и их взаимодействием. Это и определяет закономерности развития и функционирования денежных систем.

Типы денежных систем (рисунок 3):

Рисунок 3

Тип денежной системы зависит от формы функционирования денег -полноценные деньги или знаки стоимости. В процессе развития форм денег, выявились два типа денежных систем - металлические и бумажно-кредитные системы обращения (рисунок 4).



Рисунок 4

Из всего вышеперечисленного можно сделать вывод, что тип конкретной денежной системы и определяет её дальнейшие тенденции развития.

Так как же именно формировались современные денежные системы?

2.2 Развитие металлических денег

Металлические денежные системы - это системы, имеющие в основе металлические деньги с внутренней (реальной) стоимостью, в том числе моно- и биметаллические.

Монометаллизм (от греч. мьнпт -- один и латин. metallum -- металл) -- денежная система, в основе которой лежит один металл. В зависимости от вида металла монометаллизм может быть золотой, серебряный и медный.

Биметаллизм (от латин. bis -- дважды и metallum -- металл, также валютный дуализм) -- денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закрепляется за двумя благородными металлами (обычно золотом и серебром), предусматриваются свободная чеканка монет из обоих металлов и их неограниченное обращение.

Есть три разновидности биметаллизма:

1) Система параллельной валюты - соотношение между серебряными и золотыми деньгами в обращении устанавливается спонтанно, стихийно

2) Система двойной валюты - государство фиксирует соотношение между металлами, а чеканка золотых и серебряных монет и прием их населением производится по этому соотношению

3) Система «хромающей» валюты - серебряные и золотые монеты - законное платежное средство, но не на равных условиях. Серебро в обращении выполняет роль заменителя золотых монет, а тоже используется в качестве разменной монеты.

Денежные системы, основанные на металлических эквивалентах, прошли в своем развитии следующие этапы (рисунок 5):

Рисунок 5



Золотослитковый и золотодевизный стандарты были сформированы международными соглашениями, подписанными на экономической конференции в Генуе в 1922 году. Эта конференция окончательно определила статус резервной валюты.

Рисунок 6. Система равновесия золотомонетного стандарта

Такая система потребовала от государств внедрения дополнительных элементов металлических денежных систем, базировавшихся на обращении золота: денежный монометаллизм золотомонетный blockchain

·содержание золотых денег - весовое содержание золота в монетах, закрепляемое определённой прописанной денежной единицей, являющееся масштабом определения всех цен

·золотой паритет - соотношение денежных единиц различных стран по их золотому содержанию

·валютный паритет - соотношение между единицами денег различных стран, устанавливаемое законом. Он применялся, тогда, когда золотое содержание валюты не объявлялось, но при том она сопоставлялась с другими валютами, подразумевающими золотое содержание.

Резервная валюта - валюта, которая использовалась в основном для расчётов международного масштаба или для создания валютных резервов. Резервными валютами в то время были фунт стерлингов и доллар. Сразу после распада Британской империи роль основной резервной валютой стал доллар. Из-за мирового экономического кризиса 1929-1933 годов, золотой стандарт был отменен во всех государствах. Страны отказались от любых форм платежей в золоте, была утрачена зависимость между золотыми резервами банков и суммой выпускаемых денежных знаков.

В 1944 году была установлена фиксированная цена золота - $35 за унцию (31,1 грамм). Так, впервые был установлен золотодолларовый стандарт. В мире была сформирована так называемая Бреттон-Вудская валютная система, которая была юридически оформлена в 1944 году на валютно-финансовой конференции ООН в Бреттон-Вудсе, в США.

Главные черты данной денежной системы:

·золото - воплощение богатства и средства международного платежа

·доллар США, являясь резервной валютой, так же выполняет функцию средства платежа

·резервную валюту можно разменять на золото

·взаимный обмен и приравнивание валют осуществляется на основе официально согласованных странами МВФ валютных паритетов, выражаемых в золоте и долларах США. Эти паритеты были стабильными

·--внутрерыночные курсы валют отклонялись от фиксированных долларовых паритетов не более чем на 1%

Система продержалась на протяжении нескольких десятков лет, однако затем, из-за сокращения запасов золота, правительство США в 1971 г. официально перестало продавать золотые слитки за доллары, и золотодолларовый стандарт окончательно перестал существовать. Резервными валютами стали: марка ФРГ, японская иена и коллективные денежные единицы - СДР и ЭКЮ.

Заключительным этапом разрыва денег и золота стал переход от зафиксированных золотых паритетов валют к динамичным валютным курсам. На Ямайской международной конференции в 1976-1978 годах, была закреплена демонетизация золота, что привело к:

отмене официальной (фиксированная) цены на золото;

отмене золотого содержания денежных единиц стран;

золото больше не входит в расчеты между Международным валютным фондом и его членамию

2.3 Особенности кредитно-бумажных денежных систем

Бумажно-кредитная денежная система - денежная система в которой денежные знаки сами по себе не считаются определителями материального богатства.

Эта система окончательно сформировалась после мирового кризиса, после того как были упразднены все формы золотого стандарта. Такая денежная система является регулируемой, ибо само государство возлагает на себя обязанность по обеспечению устойчивости произведённых от его имени денежных знаков.

Сами деньги, то бишь предложение денег, создаётся центральным банком страны, обладающим исключительной монополией на эмиссию наличных денег, в то время как большинство безналичных денег производится именно коммерческими банками в результате мультипликации. Денежное предложения зависит от приоритетов экономической политики в стране, то есть от спроса экономических субъектов на деньги. Денежное предложение характеризуется преобладанием безналичных денег.

Преимуществами цифровой валюты являются:

·низкие издержки выпуска

·высокая степень контролируемости системой банковского оборота

·высокая скорость расчета

·экономия издержек обращения

Денежные системы, предполагающие обращение не подлежащих размену бумажных денег, в наше время существуют в подавляющем большинстве государств, поскольку они являются крайне экономичными, удобными и эластичными.

Существуют такие принципы функционирования современных денежных систем:

·централизация управления национальной денежной системой

·прогнозирование денежного оборота

·стабильность и высокая эластичность оборота денег

·эмиссия денег в форме кредитования

·обеспеченность денежных знаков, активами центрального банка

·отделённость центрального банка от правительства и его обязанность отчитываться перед парламентом

·предоставление правительству страны денег только в форме кредитов

·комплексное использование инструментов кредитно-денежного регулирования.

Нынешние денежные системы весьма динамичны. Они неуклонно развиваются, делаясь всё более эффективными. Основной тенденцией для денежных систем ныне является увеличение доли применения современных IT ресурсов и прочих технологий, значительно ускоряющих процесс организации денежных оборотов. Все более и более широко задействована технология «электронных денег», представляющая собой базу данных в виде структурированной совокупности электронных сигналов, на магнитных или других носителях. Внедрение системы электронных денег позволило не только значительно увеличить долю безналичного оборот, но также в сотни тысяч раз ускорить вычисления, снизить издержки обращения денег в электронной форме практически до нуля, а также обеспечить высочайший уровень контроля со стороны банков и органов налогообложения за их оборотом.



Глава 3. Вектор развития денежных систем в наше время

3.1 Безналичные (электронные) деньги и виртуальная валюта

Многие современные умы только и говорят о глобализации, однако, когда вопрос встаёт ребром, «А какая же страна поведёт нас в этот утопический единый мир?», сиюминутно, недавние сторонники конструктивного диалога превращаются в алчных конкурентов со своими требованиями и условиями. И это неудивительно. Из-за столкновения интересов, глобализация, в том числе финансовая, протекает не так быстро, как могла бы. Быть может за ближайшие 20-30 лет она и станет довольно перспективной, но пока что мы можем наблюдать:

241 страну, примерно 150 валют, из них, свободно конвертируются только 17, из этих, мир уверен только в 5, а МВФ внутри себя вращает лишь 4.

Не самая демократичная ситуация, особенно если рассматривать её в рамках глобализации. Глядя на подобного рода дискриминацию, многие изобретатели начали взращивать в себе революционную мысль, что ни одна из ныне живущих финансовых систем не отвечает вызовам будущего. Что все «печатные станки» работают лишь на обогащение элиты, спускающей рычаг, и ни о каком процветании кроме своего не думают. Ещё недавно, многие полагали, что подобного рода размышления - лишь демагогия на тему утопической финансовой системы. Однако уже сейчас, многие экономисты убеждены, что введение виртуальной валюты является главным способом решения проблем в экономике, связанных с денежными системами.

Речь пойдёт о «криптовалюте». Слово «крипто» можно перевести как «зашифрованный», «скрытый».

Так вот, те самые изобретатели решили, что было бы неплохо, если бы деньги обменивались свободно, минуя банки и высокую комиссию. Переводы напрямую друг другу, от равного к равному, не зависимо от страны и расстояния участников обмена. Для переводов требуется только логин и пароль. Остальную информацию о себе в системе указывать не нужно.

Таким образом, чтобы исключить фактор субъективности - желания напечатать побольше денег, эмиссия будет производиться по строго заданной формуле по определённому алгоритму (рисунок 7)

Рисунок 7

Средства будут печататься прямо на компьютерах, при условии, что сложность печати будет увеличиваться с каждой новой денежной единицей, а вопрос с безопасностью будет решён просто и изящно: если нет никакого смысла укреплять защиту единого центра (ведь, как известно, любой сейф можно взломать), то центры эмиссии таких денег разбросаем по нескольким пользователям, а затем создадим цифровой журнал транзакций этой валюты, обновляющийся в режиме реального времени. Копия такого журнала по умолчанию установлена каждому пользователю. Таким образом, все имеют копию журнала всех транзакций. Записи журнала сравниваются друг с другом при каждой проводимой операции, и если происходит несоответствие, то операция просто не проводится.

Всё это, на первый взгляд, похоже на утопическую фантазию. Но, все описанные схемы уже как 9 лет носит своё название «BLOCKCHAIN». Первой валютой, появившейся в этой системе принято считать Bitcoin (BTC), но название самой валюты не столь важно, сегодня она одна, завтра другая. Здесь, в центре «финансового театра», находится система BLOCKCHAIN, в которой осуществляются переводы.

Для понимания всей серьёзности происходящего, взглянем на курс одной из таких валют, да и сам факт наличия курса уже заставляет заглянуть поглубже.

Индекс биткоина по отношению к доллару за всё время его существования (рисунок 8):

Рисунок 8

2011 год - цена $0,3. Цена в течение года поднималась до целых $17.

2012 год - в среднем, цена варьирует от $4 до $6

2013 же год оказался «раем» для продвинутых пользователей интернета, использовавших эту малоизвестную в то время валюту. В этом году мы имеем показатели в $13, $97 и, в это на самом деле трудно поверить, но в ноябре 2013 года этот «цифровой фантик» стоил $1124. То есть, за каких-то 2 года, биткоин раздулся на 37460,0% или же в 3500 раз.

Допустим, если бы вы купили в 2011 году 330 биткоинов, потратив $100, то вы бы имели… В прочем, бросим эти подсчёты, а то становится как-то не по себе. Тем более, что после ошеломительного взлёта следует не менее ошеломительное падение до уровня $200-$300.

Непосредственная вязь с аналогичными «законами биржевого пузыря» проглядывается довольно ясно.

Однако же крайняя волатильность криптовалюты не помешало в мае 2015 года включить биткоин в список индексов Нью-Йоркской Фондовой Биржи. Стоит ли говорить, что некоторые компании предлагают своим работникам получать зарплату в биткоинах? В прочем, всё по порядку.

3.2 Система Blockchain в различных странах мира

После всего вышеперечисленного, назревает логический вопрос: «А что же до государственного регулирования, регламентов, норм?»

Дело в том, что никаких норм, помимо заложенной в BLOCKCHAIN формулы эмиссии, нет.

В формуле действует 2 правила:

· каждый следующий биткоин сложнее напечатать

· количество денежных знаков ограничено 21 000 000 единиц

За этим явлением уже пристально следят экономисты большинства известных нам стран. Страны не могут игнорировать колоссальное влияние народного продукта на мировую экономику, а ведь вы помните, что криптовалюту запустило не отдельно взятое государство, а человек. Человек, который живёт на Земле.

На данный момент, размах явления BLOCKCHAIN поистине велик. На сегодня, в мире оборачивается более 15 миллионов биткоинов, переводя в доллары это около $5 000 000 000. Если сравнить с ВВП некоторых стран, то на все биткоины можно купить, ни много, ни мало, но всю продукцию и услуги африканского государства или Сейшельских Островов.

Чего стоит тот факт, что по поводу этой валюты высказалось около 35 стран. То есть, эти государства посчитали нужным высказать своё отношение к этому «электронному фантику». Так, в Японии и Бельгии криптовалюта вращается свободно. Швеция и Сингапур пошли дальше: они решили прописать инструкцию использования. Унитарное государство Бангладеш, напротив, за транзакции облагает уголовной ответственностью и даёт реальный срок. Власти Эквадора уголовной ответственностью не облагают, но решили валюту заблокировать. Интересная схватка тоталитаризма с желанием оставаться первой экономикой мира разразилось в Китае. Он, конечно, налаживал запрет, но, почему-то не полностью. Финансовым институтам запретили торговлю биткоинами, в то время как физическим лицам подобная вольность разрешается.

К слову, к странам - любителям ставить запреты относится и Россия.

В 2014 году Министерство Финансов лоббировало законопроекты со штрафами за использование криптовалюты. В 2015, Роскомнадзор блокинует сайты-распространители информации, но в то же время после того, как Гермон Оскарович Греф высказался о необходимости исследования, а не запрета этого феномена, Центробанк инициативу поддержал. Но, опять же, но, в октябре 2015 года, МИНФИН начал обсуждать уголовную ответственность за покупку биткоинов подобно Бангладешу. Здесь, пожалуй, добавить нечего.



Выводы

Самое время подвести итог и сделать некоторые выводы.

Были рассмотрены наиболее известные истории денежные системы и выяснилось, что у каждой из них есть свои преимущества и недостатки. Однако если с металлическими и бумажно-кредитными системами всё понятно, то вопрос о преимуществах и недостатках новейшей криптовалюты остаётся открытым. Проанализировав более тщательно этот вопрос и рассмотрев его с разных сторон, можно упорядочить наиболее значимые плюсы и минусы использования системы BLOCKCHAIN.

К очевидным преимуществам системы относятся:

+ Низкая комиссия

+ Простота переводов из любой точки планеты

+ Исключение возможности вмешательства в транзакции третьих лиц

А вот к неизбежным недостаткам можно отнести:

- Отсутствие государственной страховки. Так, в феврале 2014 года было взломано онлайн-хранилище. Как вы уже догадались, 700 000 биткоинов не попадали в программу государственного страхования, и никто никому ничего не возместил.

- Таким образом, ещё одним недостатком системы является возможность взлома облачного хранилища или ПК, на котором хранится запас электронной валюты.

К тому же, есть ряд довольно субъективных факторов, которые могут быть как плюсом так и минусов, в зависимости от человека:

± Так, гражданам греет душу высокий уровень анонимности, но, в связи с этим, подобными переводами пользуются представители криминального мира

± Спекулянтам высокая волатильность на руку, тогда как обычные граждане предпочитают стабильность курса

± А строгая подчинённость эмиссии заданной формуле вообще пока не понятно, как отразится на всей системе в целом

Итак, народная идея материализовалась и заставила всех ведущих финансовых игроков воспринимать её всерьёз. Как я уже упоминал, биткоин был взят исключительно для красочной иллюстрации работы системы BLOCKCHAIN. Помимо него, существует и множество других криптовалют, коих обзавелось не мало. И на данный момент рано воспринимать как мировую валюту одну из существующих криптовалют, но зато можно с уверенностью сказать, что BLOCKCHAIN, рано или поздно, изменит всю природу финансово-денежных отношений.

Финансовый мир изменится навсегда, и человечество не успеет оглянуться, как то, что воспринималось некогда как фантастика или слабо перспективная разработка, войдёт целиком и полностью повседневную жизнь большинства людей.

Таким образом, будущее всей финансовой системы за BLOCKCHAIN.



Список использованной литературы

1. Конституция Российской Федерации: Принята на всенародном голосовании 12.12.1993 г. (с изм. и доп. от 30.12.2008 г. № 7-ФКЗ) - Рос. газета - 2009 - 21 января.

2. О Центральном Банке РФ (Банке России): ФЗ от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ (с изм. и доп. от 30.03.2008 № 317-ФЗ) - Собр. законодательства - 2008 - № 1. - Ст.25.

3. О банках и банковской деятельности: ФЗ от 03.02.1996 г. № 17-ФЗ (с изм. и доп. от 28.02.2009 г. №28-ФЗ) - Собр. законодательства - 2009. - №9 - Ст.1043.

4. Трачук А. В., Голембиовский Д. Ю. Перспективы распространения безналичных розничных платежей - «Деньги и кредит», 2012, № 7

5. О Центральном Банке РФ (Банке России): ФЗ от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ (с изм. и доп. от 30.03.2008 № 317-ФЗ) - Собр. законодательства - 2008 - № 1. - Ст.25.

6. Маркс К. Капитал Том 1- М: Изд. АСТ; 2001

7. Красавина Л. Н. Тенденции и перспективы реформы мировой валютной системы - Век глобализации. 2011.

Размещено на Allbest.ru

...