Современная кредитная система, её структура и механизм функционирования

Система банковского регулирования и надзора не допустила развития кризиса, вместе с тем модернизацию в этой сфере целесообразно проводить в двух направлениях:

· Cодержательные новации, которые затрагивают экономическую природу регулирования

· Организационно-управленческие, призванные повысить качество института регулирования

Как отметил глава РСПП (Российский союз промышленников и предпринимателей) Александр Шохин "полноценный интегрированный надзор за финансовым сектором предпочтительно осуществлять на базе Банка России, в качестве промежуточного решения можно рассматривать создание при Председателе правительства РФ Координационного совета, либо придать реальные координационные функции существующему Совету по финансовым рынкам при президенте РФ"

В процессе изучения статистических данных и по результатам анализа и оценки динамики показателей развития кредитного рынка России установлено, что, не смотря на серьёзные кризисные явления, кредитный рынок сумел выстоять и даже улучшить свои показатели по сравнению с докризисным периодом.

Важнейшей задачей, которую российской банковской системе предстоит решать в ближайшие годы, является работа над просроченными кредитами.

В ближайшем десятилетии в России должны быть обеспечены высокие темпы экономического роста, которые позволят значительно повысить уровень жизни населения. Низкая инфляция является основой для обеспечения устойчивости рубля, формирования позитивных ожиданий экономических агентов, снижения рисков и, соответственно, принятия обоснованных решений относительно сбережений, инвестиций и потребительских расходов. Поэтому кредитная политика, направленная на устойчивое снижение инфляции, вносит существенный вклад в усиление потенциала экономического роста и модернизацию структуры экономики. Национальные интересы страны требуют формирования самостоятельной, устойчивой кредитной системы.

Таким образом, мы видим, что еще нужно сделать очень многое для дальнейшего развития и поддержания на должном уровне кредитной системы.

Заключение

Итак, рассмотрев сущность и основные характеристики кредитных отношений, оценив роль кредита в современных экономических условиях, можно сделать ряд выводов.

В первой главе работы нами были освящены следующие вопросы. Во-первых, мы раскрыли понятие кредита, рассмотрели функции и виды кредита. Пришли к выводу, что современная рыночная экономика немыслима без понятия кредита. Достижению эффективных результатов применения кредита способствует последовательное осуществление государственной денежно-кредитной политики. Знание функций и законов, налаживание механизма их реализации дает возможность наиболее успешно применять те ресурсы, которые дополнительно получают субъекты рынка в виде временно неиспользуемых стоимостей. Нельзя забывать и про виды кредита. Они тесно связаны с его структурой и в определенной степени с сущностью кредитных отношений. Кредит выступает опорой современной экономики, неотъемлемым элементом экономического развития. Его используют как крупные предприятия и объединения, так и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые структуры; как государства, правительства, так и отдельные граждане. Изобретение кредита вслед за деньгами является гениальным открытием человечества. Благодаря кредиту сократилось время на удовлетворение хозяйственных и личных потребностей. Предприятие-заемщик за счет дополнительного привлечения ресурсов получило возможность их преумножить, расширить хозяйство, ускорить достижение производственных целей. Граждане, воспользовавшись кредитом, получают возможность направить полученные дополнительные ресурсы для расширения своего дела либо приблизить достижение своих потребительских целей, скорее получить в свое распоряжение вещи, предметы, ценности, которыми, не будь кредита, они могли бы владеть лишь в будущем.

Во второй главе мы выяснили, что представляет собой современная кредитная система. Мы проанализировали структуру и механизм функционирования современной кредитной системы, а также выявили сущность и особенности кредитной системы Российской Федерации.

Мы выяснили, что современная кредитная система состоит из нескольких ярусов:

o Центральный Банк,

o банковский сектор,

o страховой сектор,

o сектор специализированных небанковских кредитно-финансовых институтов.

Однако, в силу национальных традиций развития кредитных систем, из-за различий в уровне доходов населения и роли государства в экономике, - отдельные сектора кредитной системы в разных странах развиты неодинаково. Мы выяснили, что наиболее развита кредитная система США и стран Западной Европы (Германия, Франция, Великобритания, Италия, Испания). Среди развивающихся стран наиболее развиты кредитные системы таких стран как : республика Корея, Сингапур, Гонконг, Таиланд, Индонезия, Индия, Пакистан, Мексика, Бразилия, Венесуэла, Аргентина, Перу.

Анализируя механизм функционирования современной кредитной системы, мы выяснили, что все её ярусы взаимосвязаны и функционируют как единый организм, и этим единством обеспечивается стабильность всей кредитной системы. Вершина всей кредитной системы - Центральный Банк, который регулирует всю денежно-кредитную систему страны, а значит, регулирует всю экономику. Он является кредитором государства и банковского сектора. Банковский сектор, страховой сектор, сектор небанковских кредитных институтов аккумулируют кредитные ресурсы, превращая денежные средства в капитал. Они оказывают финансовые услуги юридическим и физическим лицам. Функционирование банков, страховых фирм и небанковских кредитных организаций также обеспечивает стабильность экономики государства, способствует расширению производства и росту уровня жизни населения.

В третьей главе мы рассмотрели проблемы кредитования России и выявили пути их решения. Пришли к выводу, что для нормального функционирования кредитного рынка страны необходимо принять ряд важных мер, что даст перспективы развития и стабильности кредитных операций на рынке, будет способствовать доверию физических и юридических лиц, а также позволить вводить новые кредитные продукты и повысит их доходность.

Список литературы

1) Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги. Практикум. Учебное пособие для вузов. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003

2) Жуков Е.Ф. Общая теория денег и кредита. Учебник для вузов - М.: ЮНИТИ, 1998

3) Лаврушин О.И. Деньги. Кредит. Банки. Учебник для вузов - М.: Финансы и статистика, 2004

4) Современная кредитная система, её структура и характеристика // http://finin.ru/2007/11/01/sovremennaja-kreditnaja-sistema-ee.html

5) http://www.grandars.ru/student/finansy/kredit.html

6) http://modern-econ.ru/makro/dengi-kredit/kredit.html

7) http://www.cbr.ru/publ/MoneyAndCredit/chelnokov_05_12.pdf

8) www.economy.gov.ru - Министерство экономического развития РФ

9) www.cbr.ru - сайт Центрального Банка России

10) www.prime-tass.ru - Прайм-ТАСС агентство экономической информации

11) Жукова Е. Ф. Деньги. Кредит. Банки: Учебник 3 издание / Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. - 703 с.

12) www.dis.ru

13) http://theory-of-money.ru/finansy-i-kredit/struktura-sovremennoj-kreditnoj-sistemy-bankovskaya-sistema

Приложение 1

Рис. 2 Структура кредитной системы

Рис. 3 Банк России

Рис.4 Банк США

Рис.5 Структура кредитной системы США

Рис.6 Банк Японии

Рис.7 Структура банка Франции

Рис.8 Банк Англии

Размещено на Allbest.ru