Размещено на http://www.allbest.ru/

АВТОРЕФЕРАТ

диссертации на соискание ученой степени

доктора экономических наук

Методология функционирования и развития информационно-финансовой инфраструктуры страны

Специальность: 08.00.05 - Экономика и управление народным хозяйством

(экономика, организация и управление предприятиями,

отраслями, комплексами: связь и информатизация);

08.00.10 - Финансы, денежное обращение и кредит

Колотов Юрий Олегович

Санкт-Петербург

2010

Работа выполнена на кафедре экономика и управление в связи ГОУ ВПО “Санкт-Петербургский государственный университет телекоммуникаций им. проф. М.А. Бонч-Бруевича”.

Научный консультант: заслуженный деятель науки РФ,

доктор экономических наук, профессор

Макаров Владимир Васильевич

Официальные оппоненты: доктор технических наук, профессор

Брусакова Ирина Александровна

доктор экономических наук, профессор

Кузовкова Татьяна Алексеевна

доктор экономических наук, профессор

Мокин Валентин Николаевич

Ведущая организация: Федеральное государственное

унитарное предприятие

“Центральный научно-исследовательский

институт связи" (ФГУП “ЦНИИС”)

Защита состоится “__" _________ 2010 г. в __ часов на заседании диссертационного совета Д 212.219.05 при ГОУ ВПО “Санкт-Петербургский государственный инженерно-экономический университет" по адресу: 191002, Санкт-Петербург, ул. Марата, д.27, ауд.422.

С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке ГОУ ВПО “Санкт-Петербургский государственный инженерно-экономический университет" по адресу: 196084, Санкт-Петербург, Московский пр., д.103а.

Автореферат разослан “__" _________ 2010 г.

Ученый секретарь

диссертационного совета

кандидат экономических наук, профессор В.М. Корабельников

Общая характеристика работы

Актуальность диссертационного исследования.

Инновационное развитие финансовых рынков на базе инфокоммуникационных технологий обусловлено выработкой практических основ качественного изменения структуры общественного производства в условиях информационно-финансовой глобализации. Анализ перспектив развития информационно-финансовой инфраструктуры предполагает расчет эффективности интеллектуального бизнеса на финансовых рынках.

В современном информационном обществе, основанном на знаниях, происходят кардинальные изменения структуры общественного производства в основе которых находится трансформация сущностных характеристик инфраструктуры инфокоммуникационного и финансового рынков.

Применение информационных технологий на рынке финансовых услуг обусловили качественное изменение роли финансового капитала в воспроизводственных процессах. В результате интеграции инфокоммуникационного и финансового рынков происходит становление и развитие информационно-финансовой инфраструктуры, как следствие, информационно-финансовых услуг. Генезис финансового капитала привел к образованию информационно-финансового капитала и его современных форм.

По мере развития инфокоммуникационного и финансового рынков меняется роль институтов оказывающих телекоммуникационные и финансовые услуги. Происходит взаимопроникновение хозяйствующих субъектов отмеченных рынков, представляется возможным отметить наличие объективных предпосылок интеграции рынков инфокоммуникационных и финансовых услуг.

Переход к информационному обществу делает возможным развитие интеллектуальных форм бизнеса на финансовых рынках, в том числе развитие мобильной и интернет коммерции. При этом, эффективность инфокоммуникаций на рынке финансовых услуг обуславливает увеличение поступлений в структуре доходов за счет интеллектуальной ренты в результате оказания услуг финансового посредничества.

В результате интеграции инфокоммуникационного и финансового рынков происходит становление информационно-финансовой инфраструктуры предполагающей инновационное применение информационных технологий на рынке финансовых услуг. Эффективность инфокоммуникаций на финансовых рынках обуславливает качественные изменения структуры производства и отражает роль информационных технологий в развитии финансового посредничества.

На современном этапе развития финансовых рынков особое значение приобретает анализ становления современных форм финансового капитала, при этом в качестве основы формирования информационно-финансового капитала выступает инфокоммуникационная инфраструктура.

Необходимо отметить, что проблемы развития инфокоммуникационного рынка рассматривались в работах отечественных и зарубежных ученых, в частности Р. Агарвала-Роджерса, А.С. Аджемова, И.А. Брусаковой, В.Б. Булгака, Л.Е. Варакина, В.Л. Горбачева, С. Девераджа, Р. Кохли, Т.А. Кузовковой, В.В. Макарова, С.Н. Мардера, Л.Д. Реймана, Э. Роджерса, Л.С. Тимошенко и др.

В области развития финансового рынка выделяются работы М. Вебера, К. Маркса, Д. Синки мл., Д. Сороса, Ф. Фукуямы, С. Хантингтона, Д. Хитчнера, а также работы российских ученых Р.И. Беккина, С.Ю. Глазьева, А.Г. Дугина, В.Р. Евстигнеева, А.Н. Козырева, Э.Г. Кочетова, Д.С. Львова, В.И. Ленина, В.В. Леонтьева, В.Л. Макарова, В.Н. Мокина, В.М. Рутгайзера, А.М. Эскиндарова и др.

Достаточно полно анализировались различные аспекты формирования и функционирования рынков: развитие инфокоммуникаций, интеллектуальной собственности, организационных форм финансового капитала, промышленно-телекоммуникационного комплекса и др.

Вопросы взаимодействия инфокоммуникационного и финансового рынков рассматривались в трудах И.Т. Балабанова, В.М. Желтоносова, М. Кастельса и др.

Развитие интеграционных процессов на финансовом и инфокоммуникационном рынках оказывает трансформирующее воздействие на финансовые институты. Имеет место серьезная корректировка всей институциональной среды рынков финансовых услуг. Место традиционных финансовых институтов начинают занимать предприятия, работающие в других отраслях, прежде всего, телекоммуникационной.

Тем не менее, действовавший ранее подход предполагал раздельный анализ инфокоммуникационного и финансового рынков. Однако, на современном этапе тенденции развития финансов предполагают интеграцию рынков инфокоммуникационных и финансовых услуг. Таким образом, при изучении проблемы необходим системный подход, заключающийся в комплексном и взаимоувязанном исследовании перспектив развития финансового капитала на базе инфокоммуникационных технологий.

Тенденции развития инфраструктуры финансового рынка предполагают интеграцию рынков инфокоммуникационных и финансовых услуг. В этой связи приоритетным является проблема обеспечения финансовой безопасности при использовании информационных технологий.

Соответственно, необходима разработка методологических и теоретических основ функционирования информационно-финансовой инфраструктуры, выработка определенных методических основ эффективности интеллектуального бизнеса на финансовых рынках на основе взаимодействия и взаимопроникновения рынков инфокоммуникационных и финансовых услуг.

Высокая значимость указанной проблемы и недостаточная ее разработанность предопределили актуальность, цели и задачи диссертационного исследования.

Целью работы является исследование и разработка теоретических, методологических и практических основ обеспечения функционирования информационно-финансовой инфраструктуры, а также обоснование основных тенденций и направлений ее развития.

Для реализации этой цели были поставлены и решены следующие задачи:

исследованы методологические основы интеграции инфокоммуникационного и финансового рынков;

проведена теоретическая оценка развития инфокоммуникационного рынка;

рассмотрены теоретические основы формирования и функционирования финансового капитала;

развит терминологический аппарат теории интеграции инфокоммуникационного и финансового рынков, в частности введены понятия “информационно-финансовая инфраструктура” (ИФИ), “информационно-финансовый капитал" (ИФК) и “информационно-финансовая безопасность” (ИФБ);

разработан алгоритм взаимоотношений субъектов инфокоммуникационного и финансового рынков в условиях интеграции и появления ИФИ и ИФК;

разработаны основы организации функционирования ИФИ на основе создания интегрированных производственно-коммерческих структур;

разработана система научно обоснованных целей развития ИФИ, взаимоувязанная с социально-экономическим развитием страны и отдельных регионов;

разработана система мер по развитию инфраструктуры финансового рынка на базе интеллектуальных технологий;

обоснованы методические подходы к обеспечению эффективности интеллектуального бизнеса на финансовых рынках;

разработаны и внедрены на практике системы электронной коммерции на региональных рынках;

сформированы стратегические направления и перспективы развития структуры общественного производства в условиях информационно-финансовой глобализации;

разработаны теоретико-методические основы повышения эластичности спроса на финансовые услуги.

Объектом исследования является информационно-финансовая инфраструктура, представляющая собой организационную форму, возникшую в результате интеграции инфокоммуникационного и финансового рынков.

Предметом исследования являются теоретические, методологические, методические и практические вопросы, непосредственно связанные с формированием и функционированием информационно-финансовой инфраструктуры и ее основных составляющих.

Соответствие паспорту специальности. Диссертационное исследование соответствует пункту 15.95. “Исследование влияния связи и информатизации на развитие рынков, производительных сил, эффективность общественного производства, социально-экономический прогресс и экономическую безопасность страны” специальности 08.00.05 “Экономика и управление народным хозяйством (экономика, организация и управление предприятиями, отраслями, комплексами: связь и информатизация) ” и пункту 1.2 “Теоретико-методологические основы финансовых концепций регулирования воспроизводственных процессов" специальности 08.00.10 “Финансы, денежное обращение и кредит”.

Структура диссертации. Диссертация состоит из введения, 5 глав, заключения, списка литературы и приложений.

Основные идеи и выводы диссертационного исследования

1. Обобщение мирового и отечественного опыта развития рынка финансовых услуг на базе телекоммуникационных систем позволяет сделать вывод о том, что методологическое обоснование единства инфраструктуры рынка финансовых услуг и технологического его основания находится в плоскости создания и развития телекоммуникационных систем, соответствующих происходящим в мире процессам финансовой глобализации.

Применение информационных технологий необходимо рассматривать одновременно как причину и следствие глобализации, предполагающей рост информационной составляющей в деятельности институтов финансового рынка.

Развитие производительных сил последней четверти ХХ века придало общественному производству новые черты, а именно оно перешло в стадию господства информационных технологий, которые позволили организовывать современное производство на базе строгого учета общественных потребностей и ресурсных возможностей общества. Такие изменения коснулись метаморфоз капитала, смены приоритетов различных его форм в общественном воспроизводстве.

Становление новой экономики трансформирует структуру общественного производства, что оказывает непосредственное влияние на инфраструктурное обеспечение отраслей и сфер деятельности (рис.1).

информационная финансовая инфраструктура капитал

Рис. 1 Новая экономика и изменение структуры общественного производства

Воспроизводство мирового валового продукта основывается на возросшей роли инфокоммуникационных технологий в современной экономике, при этом следует отметить, что увеличение валового продукта (странового, регионального, субрегионального) формируется на базе международных финансовых центров. Следовательно, для качественного роста отечественной экономики необходимо формирование и развитие в стране международных финансовых центров, предполагающих наличие современных инфраструктурных основ.

Роль инфокоммуникационных технологий в становлении новой экономики является определяющей и двойственной по своей сути, они одновременно выполняют традиционную функцию коммуникаций по передаче и хранению информации и, при этом делают возможным формирование качественно новых услуг (рис.2)

Рис.2 Двоякая роль инфокоммуникационной инфраструктуры: качественная и коммуникационная в глобальной экономике

2. Инфокоммуникации являются основой для развития всех видов рынков. Представляется, что институты, предоставляющие инфраструктуру для сбора, обработки, анализа информации о текущем и перспективном состоянии рынка, составляют информационно-аналитическую инфраструктуру рынков, способствующую эффективности их функционирования.

Телекоммуникационные системы составляют основу инфраструктуры рынка финансовых услуг, направлены на повышение эффективности обращения совокупных финансовых ресурсов в экономике страны.

Если раньше услуги в области коммуникаций были сектором экономики, то сейчас телекоммуникации - это и есть экономика. Все что происходит в мире бизнеса, в значительной степени создается, формируется и изменяется посредством коммуникаций, дистанционной передачей данных и сетей связи. По сути телекоммуникации представляют собой новую инфраструктуру рынка финансовых услуг и, одновременно, являются его составным элементом, тем самым, приобретая определяющее значение в создании условий для эффективного функционирования финансового рынка России.

Инфокоммуникации являются одной из ведущих инновационных отраслей и выступают важнейшим фактором создания инфраструктуры бизнеса. При этом эволюция технологий и сетей позволяет формировать новые инфокоммуникационные услуги универсального обслуживания потребителей.

3. Анализ финансового капитала и современное его состояние предполагает исследование генезиса финансового капитала и становления его современных форм, при этом на первый план выходит информационное обеспечение развития финансового капитала.

В современной экономике рынок финансовых услуг выполняет важнейшую функцию перераспределения финансовых ресурсов между отраслями и сферами социально-экономической системы мобилизации и распределения совокупных сбережений в обществе. Отсюда, на первое место вышли формы доходов, получаемых на финансовых рынках, обусловленные качественно новой ролью финансового капитала в системе воспроизводства.

Становление системы геофинансов, функционирующей на основе новейших информационных технологий, превратили финансовый капитал в господствующую форму кругооборота совокупного мирового капитала. Отмеченные технологии не только обусловили сведение времени оборота капитала к предельно малым величинам, но и привели к появлению новых финансовых институтов и инструментов.

Прежде всего, происходит интенсивное преобразование инфраструктурных основ финансовых рынков, особенно в части развития телекоммуникационных систем. Это явление лишь обозначено современной наукой как глобализация финансов; отдельные формы его проявления входят в российскую финансово-кредитную практику. К ним относятся: электронные деньги и др., которые широко развиты в мировой финансовой системе.

Исследование нового состояния финансового капитала, позволяет сделать вывод об изменении его сущности и превращении его в информационно-финансовый капитал, требующий качественно отличной от прежней инфраструктуры рынка финансовых услуг, призванной сыграть ключевую роль в обеспечении устойчивого развития экономики России, выборе направления и темпов преобразований.

В результате интеграции инфокоммуникационного и финансового рынков информационно-финансовая инфраструктура генерирует информационно-финансовые услуги, обращение и потребление которых влияет на производство финансовых ресурсов и организацию движения финансового капитала. Представляется возможным отметить существенные изменения роли финансового капитала в воспроизводственных процессах и возникновение новой формы капитала - информационно-финансового капитала (рис.3).

* Наряду с финансовыми, возможно телекоммуникационные институты

Рис.3 Функционирование информационно-финансового капитала

Следует отметить, что информационно-финансовая услуга представляет собой особый вид экономического продукта, результирующего финансовую деятельность по поводу организации и управления финансовыми ресурсами, и выступает как упорядоченная информация, имеющая своего носителя (финансовый документ). По сути, этот вид услуг является инструментарием “переливов” капитала в общественном производстве. Поэтому каждая услуга имеет свою ценность как любой экономический продукт.

Однако, это не означает, что структура и динамика промышленного производства не оказывают влияния на услуги финансового сектора. Более того, многие критически важные процессы, характерные для развитых экономик (компьютерное программное обеспечение, проектирование микроэлектроники и др.), неизбежно объединяют свое информационное содержание с материальной поддержкой продукта, не позволяя провести четкую границу между товарами и финансовыми услугами.

В перспективе, значение рынка финансовых услуг будет возрастать, а лимитирующим фактором станет информация, формирующая мировую экономическую инфраструктуру в направлении создания и развития информационных систем и стандартов электронных сделок и электронных коммуникаций.

В условиях глобализации в число факторов производства вошла информация. Представляется, что основная функция информации заключается в развитии рынков и увеличении прибыли. Созданные информационные системы усилили способность капитала к быстрому перемещению, что предполагает полную мобильность капитала, или, что то же самое, существование эффективного международного рынка капитала, преодоления времени обращения и получения огромных масс (нормы) прибыли.

Следовательно, в условиях, когда субъекты отечественного финансового рынка находятся на начальном этапе своего развития, процесс информатизации во многом будет зависеть от роли отраслей производственной инфраструктуры в обеспечении цели построения эффективного рынка финансовых услуг. Поскольку финансовый сектор и телекоммуникации существенно интегрированы, дальнейшее развитие рынка финансовых услуг возможно только при условии совершенствования телекоммуникационной инфраструктуры.

Поскольку финансовая услуга является формой экономического продукта, то процесс ее оказания обусловлен наличием определенных инфраструктурных субъектов. Финансовая инфраструктура, включающая в себя банковскую систему, инвестиционные институты, валютные и фондовые биржи, страховые компании и др., в значительной степени функционирует на информационных технологиях, материально-технической основой которых являются телекоммуникационные системы.

Инновационная интеграция рынков, возникновение информационно-финансового капитала выводит на первый план особенности пространственно-временного движения глобального финансового капитала. Отмеченная модификация движения финансового капитала является одновременно причиной и следствием трансформации инфраструктуры призванной обеспечивать глобальную конкуренцию.

На смену традиционным формам доходов, прежде всего, прибыли, пришли разнообразные формы процентных доходов от вложений в финансовую сферу. Этот процесс принял глобальный характер и превратил финансовый капитал в системообразующий элемент воспроизводственных процессов. Фондовый характер финансов принял всеобъемлющий характер, а различные группы общественных отношений стали принципиально зависеть от образования и распределения тех или иных фондов финансовых ресурсов.

Исходя из приведенной характеристики интеграционного процесса, в перспективе, преимущественное развитие получат универсальные финансовые организации, диверсифицирующие свою деятельность в меру роста технологической вооруженности в части коммуникационных систем, транснациональности, мобильности и эластичности.

4. В условиях, когда субъекты отечественного финансового рынка находятся на начальном этапе своего развития и отсутствуют отлаженные механизмы взаимодействия элементов инфраструктуры рынка, процесс развития информатизации во многом зависит от потенциальных возможностей информационно-производственной инфраструктуры создать эффективный рынок финансовых услуг. При этом концептуально важно исследование проблемы создания общей информационной базы для функционирования инфраструктурных субъектов рынка финансовых услуг.

Актуальна выработка новых подходов к интеграции рынков телекоммуникационных и финансовых услуг в целях создания структур, специализирующихся на внедрении информационных технологий, способствующих ускоренному формированию нового технологического базиса финансовых отношений.

Телекоммуникационные компании развивают интеграционные процессы с другими инфраструктурными отраслями с целью оптимизации использования имеющейся телекоммуникационной базы.

Полагаем, что в условиях складывающейся информационной экономики, в качестве основы интеграции рынков инфокоммуникационных и финансовых услуг, могут выступать отдельные производственно-коммерческие структуры, создаваемые телекоммуникационными компаниями. Подобные структурные подразделения создаются с целью развития услуг телекоммуникаций в наибольшей степени адаптированных развитию рынка финансовых услуг (Интернет, мобильная телефония и т.д.).

Рис. 4. Структурно-логическая схема производственно-коммерческого предприятия

Таким образом, предпосылкой развития услуг информационных посредников на финансовых рынках является создание операторами связи производственно-коммерческих структур, специализирующихся на внедрении новых услуг телекоммуникаций, выступающих в качестве инфраструктурной основы развития финансовых трансакций на базе информационных технологий.

Развитие интеграционных процессов на инфокоммуникационном и финансовом рынках оказывает трансформирующее воздействие на финансовые институты. Имеет место серьезная корректировка всей институциональной среды рынков финансовых услуг. Место традиционных финансовых институтов начинают занимать предприятия, работающие в других отраслях, прежде всего, телекоммуникационной.

Наиболее активно финансовые услуги развивают операторы подвижной радиотелефонной связи (мобильные платежи и т.п.), ФГУП “Почта России” и высокотехнологичные компании, оказывающие услуги процессинга, финансовых транзакций и иные сервисы. Кроме того, развивают финансовые сервисы на основе применения инфокоммуникационной инфраструктуры сами традиционные финансовые институты (банки, биржи, страховые компании и др.). В целом можно сделать вывод о трансформирующем развитии телекоммуникационной инфраструктуры на рынках финансовых услуг.

В настоящее время происходит параллельное развитие двух процессов: техническое перевооружение телекоммуникационных систем с созданием разветвленной производственно-коммерческой сети и активное включение в качестве пользователей в эту систему финансовых институтов, внедряющих современные инновационные программы.

Таким образом, институциональная среда финансовых рынков меняется, что обусловлено активным использованием для оказания финансовых услуг телекоммуникационной инфраструктуры операторами связи.

5. В России существует определенное препятствие для широкого внедрения электронных денег: в настоящее время их применение не достаточно регламентировано законодательно.

Технологической базой ИФИ являются телекоммуникации, которые наряду с технологическими и экономическими функциями приобрели новые качественные характеристики - информация стала объектом экономического оборота. Речь идет о многоплановом явлении, содержащем не только экономические, социальные, но и правовые аспекты.

В соответствии с российским законодательством необходимо рассматривать расчеты через мобильный телефон и Интернет в качестве подотрасли схемы расчетов, а не обращения параллельных денег.

Необходимо совершенствовать законодательство в области связи с учетом перспектив развития таких новых технологий, как Интернет, глобальная персональная подвижная связь, электронная торговля.

Вместе с тем, исходя из принятой концепции вхождения российской федеральной связи в мировое телекоммуникационное пространство, национальное законодательство должно постепенно сближаться с европейским и мировым законодательствами в области связи и информатизации, что несомненно будет способствовать притоку иностранных инвестиций в отрасль.

На рис.5 представлена взаимоувязанная схема законодательно-правового развития информационно-финансовой инфраструктуры страны.

Рис.5 Законодательно-правовые основы развития информационно-финансовой инфраструктуры в России

Принятие и ввод в действие федерального закона РФ “Об электронной цифровой подписи" обеспечило правовые условия исполнения ЭЦП в электронных документах. Очевидно, что принятие вышеуказанного закона является фактором положительным, однако, необходимо принятие единого нормативного акта, регулирующего полностью оказание финансовой услуги посредством телекоммуникационных систем на основе электронного документооборота, позволяющего определить порядок использования в этой сфере глобальных информационных сетей.

Следует отметить, что необходимо интенсивное совершенствование не только информационно-финансовой инфраструктуры страны, но и законодательства в области электронной коммерции. При этом до настоящего времени отсутствует ряд принципиально значимых законодательно-нормативных основ регулирующих деятельность информационных посредников на финансовых рынках.

6. Независимая финансово-экономическая политика государства предполагает выделение финансовой безопасности в отдельную приоритетную составляющую экономической безопасности, что обусловлено особой ролью финансовой системы в обеспечении воспроизводственных процессов экономики.

В условиях глобализации основой экономического развития является научно-технический прогресс, переход к передовым информационным технологиям, позволяющим сохранять финансовую независимость.

Обеспечение финансовой безопасности возможно только при наличии информационной безопасности. Таким образом, решение проблемы финансовой безопасности находится в плоскости повышения степени финансовой развитости страны, что выражено в интеграции инфокоммуникационной и финансовой инфраструктуры, и как следствие, обеспечении технологической безопасности информационно-финансового капитала.

Информационно-финансовая безопасность (ИФБ) должна основываться на: Концепции ИФБ - как совокупности взглядов, суждений, положений и принципов; Доктрине ИФБ - содержащей общие подходы, сферы ответственности и задачи государственных и частных органов; Стратегии ИФБ - главной особенностью которой является трансформация концептуальных и доктринальных положений в плоскость практических задач, с учетом ограничения определенными временными рамками (при разработке стратегии реализуется аналитико-прогностическая функция управления).

7. Рынок финансовых услуг, представляющий собой организационно-управленческую форму движения финансовых активов, интегрируется в современном своем состоянии с инфокоммуникационными услугами. При этом возникли объективные условия их интеграции, выраженные трансформацией транснациональных тенденций в развитии мировой финансовой системы в глобальные, предполагающие приоритетное развитие финансов как самовозрастающего механизма на базе информационных технологий.

Инновационная интеграция рынков, возникновение информационно-финансового капитала выводит на первый план особенности пространственно-временного движения глобального финансового капитала. Отмеченная модификация движения финансового капитала является одновременно причиной и следствием трансформации инфраструктуры призванной обеспечивать глобальную конкуренцию.

Рис.6 Роль телекоммуникационной системы в организационном единстве рынка финансовых услуг

Таким образом, инновационная интеграция как фактор национальной конкурентоспособности России предполагает создание адекватной инфраструктуры для движения финансового капитала с учетом интересов страны, что требует выработки практических основ интеграции информационного и финансового рынков для обеспечения глобальной конкуренции России в XXI веке.

Научная проблема интеграции двух рынков инфокоммуникационного и финансового состоит в создании технологических основ на технической базе телекоммуникационных систем единства инфраструктуры рынка финансовых услуг. В данном случае подразумевается двоякая предназначенность телекоммуникационных систем, во-первых, они служат проводником необходимой информации для финансовых институтов, а, во-вторых, являются базовым инфраструктурным элементом системы рынка финансовых услуг, при помощи которого финансовая услуга получает своего материального носителя.

Рынок информационных услуг выполняет следующие функции в интеграции с рынком финансовых услуг: оказание услуг, связанных с продвижением фондов денежных средств, электронных расчетов, клиринговых расчетов, сделок с ценными бумагами.

Интеграция обусловлена трансформацией транснациональных тенденций в развитии мировой финансовой системы в глобальные, предполагающие приоритетное развитие финансов как самовозрастающего механизма на базе информационных технологий. Это актуализирует проблему создания гибкой информационно-финансовой инфраструктуры, позволяющей наиболее эффективно регулировать и использовать финансовые ресурсы общества на основе развития коммуникационной составляющей этого рынка на базе интеллектуальных информационных технологий.

Становление и развитие информационно-финансовой инфраструктуры предполагает инновационное использование информационных технологий в современной экономике, что позволит создать конкурентоспособную основу развития страны в условиях информационного общества.

Развитие инфокоммуникационной и финансовой инфраструктуры происходило параллельно, однако, степень интенсивности развития инфокоммуникаций существенно опережала развитие финансовой инфраструктуры с точки зрения внедрения принципиально новых услуг и технологий. Таким образом, внедрение новых инфокоммуникационных услуг не только сокращалось во времени по сравнению с предыдущими этапами, но и оказывало все более значительное влияние на финансовые рынки, что в итоге привело к изменению роли инфокоммуникационной инфраструктуры на рынке финансовых услуг с институциональной точки зрения.

Объективные предпосылки интеграции рынков инфокоммуникационных и финансовых услуг складывались исторически в процессе развития инфокоммуникационной и финансовой инфраструктуры (рис.7).



Рис.7 Развитие интеграционных процессов на инфокоммуникационном и финансовом рынках

8. В целом, современную экономику представляется возможным охарактеризовать как информационно-глобальную с главенствующим положением финансовых рынков, что позволяет определить ее отличительные черты и взаимосвязь между ними.

Электронные (цифровые) деньги представляют собой некоторую информацию, которую можно хранить на любом носителе информации, в частности, на винчестере настольного компьютера или ноутбука, дискете, смарт-карте, которые при этом превращаются в так называемый электронный кошелек.

Электронный (интерактивный) бизнес включает в себя все виды предпринимательской деятельности, но наиболее актуальным на сегодня является мобильная коммерция, с использованием мобильного телефона. При этом достигается существенная экономия средств при осуществлении взаимозачетов, за счет использования так называемых “электронных денег”.

Оплата товаров и услуг с использованием сетей подвижной связи состоит из трех основных направлений: мобильный банкинг, мобильные платежи, мобильный контент.

Размещено на http://www.allbest.ru/

Три типа основных игроков определяют модель мобильной коммерции:

Операторы мобильной связи;

Банки;

Универсальная платежная платформа, в лице компании-администратора.

В целом, процесс обновления технологических систем придает новый аспект конкурентной борьбе на финансовом рынке. Обозначилась тенденция к смене финансовых посредников - посредниками информационными, что коренным образом изменяет позиции финансовых институтов на рынке.

Следует отметить, что в данный момент, стратегически, Россия имеет все необходимые предпосылки для развития информационно-финансовых услуг в соответствии с общемировыми тенденциями. Развитие мобильной и интернет коммерции практически осуществляется в рамках пилотных проектов в ряде регионов страны, в том числе и в Краснодарском крае. Определяющее значение имеет эффективность электронной коммерции, то есть интеллектуальной ренты как источника доходов интегрированных структур обоих рынков.

Необходимо отметить, что в рамках проекта “Мобильные платежи" Инфокоммуникационного союза реализуется на практике ряд проектов в области электронной коммерции, что позволяет оценить финансовые результаты развития информационно-финансовой инфраструктуры. Так, в рамках развития мобильной коммерции в России определены три опытные зоны (Москва, Санкт-Петербург, Сочи) в которых будет осуществляться тестирование технологических решений разработанных и реализуемых совместно инфокоммуникационными и банковскими институтами.

Кроме того, в результате внедрения “Автоматизированной информационной системы предоставления и учета услуг населению с использованием “универсальной карты" Краснодарского края” и NFC-телефонов" будет реализована информационно-финансовая архитектура осуществления транзакций в транспортной инфраструктуре края.

В условиях глобализации, с учетом проведения Олимпиады - 2014 г. в г. Сочи, развитие рынка мобильной коммерции в России является актуальным. Следует отметить, что операторы мобильной связи (“большая тройка”) уже на практике готовы оказывать финансовые услуги.

Очевидно, что выбор Сочи в качестве опытной зоны предопределен проведением Олимпиады - 2014 г. Предполагается развитие мобильной коммерции на основе наиболее перспективной технологии NFC (Near Field Communication) - беспроводная технология передачи данных на ультракороткие дистанции, применяемой при осуществлении платежей непосредственно в точке продажи.

Слаборазвитая инфраструктура безналичных платежей в сочетании с высоким проникновением мобильной связи увеличивают вероятность успешного развития мобильных платежей в России.

Внедрение мобильной коммерции позволит абонентам использовать дистанционные банковские услуги в своей повседневной деятельности, значительно расширить перечень услуг предоставляемых операторами подвижной связи, сформировать новые направления деятельности для производителей решений в области банковских и телекоммуникационных приложений, что в итоге приведет к развитию финансовых услуг олимпийского Сочи.

9. Отечественные финансовые организации и их клиенты сейчас только осваивают Интернет-технологии, однако, применение информационных технологий на рынке финансовых услуг является необходимым условием устойчивого функционирования российской финансовой системы.

Прежде, чем исследовать развитие финансовых Интернет-услуг, необходимо определить эту категорию. Наиболее общее определение состоит в том, что финансовые Интернет-услуги - это такой вид услуг, который предоставляется посредством системы Интернет. Такое определение не достаточно полно раскрывает сущность этих услуг, отсюда, полноценной Интернет-услугой следует признавать только такую услугу, которая в полной мере использует отличительные особенности Интернета как новой коммуникационной среды, возможность одновременного общения и взаимодействия с большим количеством клиентов в режиме реального времени.

В процессе интеграции инфокоммуникационного и финансового рынков происходит становление новых форм финансовых услуг реализуемых через различные коммуникационные каналы. Прежде всего, в рамках электронной коммерции, развивается интернет-коммерция состоящая из трех основных сегментов: интернет-торговля, интернет-банкинг и интернет-трейдинг.

Отметим, что уникальным является не сам факт оказания финансовых Интернет-услуг на расстоянии, а те новые качества дистанционного обслуживания, которые появляются при использовании Интернета в качестве коммуникационной среды.

10. Развитие новых форм бизнеса на основе применения инфокоммуникационных технологий на финансовых рынках актуализирует научно-практическую проблему развития интеллектуального бизнеса на финансовых рынках. Бизнес-процессы на современном этапе трансформируют понятия конкуренции, ценообразования, оценки бизнеса в направлении возникновения электронной коммерции, прежде всего, мобильной и интернет коммерции. Интеллектуальные формы бизнеса начинают превалировать не только в отраслях материального производства, но и в целом в экономике услуг.

Рис.9 Информационные технологии - инвестиции, оценка, окупаемость

Таким образом, развитие интеллектуального бизнеса на финансовых рынках позволит стратегически определить инновационное направление совершенствования экономики страны с учетом приоритета информационных технологий в развитии финансовых услуг, при этом, необходимо учесть значимость эффективности использования возможностей информационно-финансовой инфраструктуры.

11. На современном этапе развития информатизации наметилась тенденция интеграции финансовых и технологических ресурсов с целью расширения номенклатуры финансовых услуг и охвата услугами новых территорий.

На практике отмеченные тенденции реализуются в рамках проекта “Автоматизированная информационная система предоставления и учета услуг населению Краснодарского края с использованием “универсальной карты" и NFC телефонов”. Инвестиционный проект предполагает внедрение новых технологий оплаты проезда в общественном транспорте, оптимизацию и совершенствование транспортной инфраструктуры, увеличение рентабельности общественного транспорта на территории Краснодарского края.

На первом этапе реализации проекта будет использоваться “универсальная карта" с транспортным приложением, в перспективе перечень приложений будет увеличен (банковское и др.) На втором этапе финансовые транзакции будут осуществляться посредством мобильных телефонов поддерживающих NFC-технологию.

Следует отметить, что внедрение мобильной коммерции позволит абонентам использовать дистанционные банковские услуги в своей повседневной деятельности, значительно расширить перечень услуг предоставляемых операторами подвижной связи, сформировать новые направления деятельности для производителей решений в области банковских и телекоммуникационных приложений.

Высокие темпы развития в России интеллектуальных приложений мобильной связи позволяют рассматривать оказание расчетных удаленных банковских услуг клиентам - физическим лицам как одно из перспективных направлений внедрения безналичных форм розничных платежей.

Слаборазвитая инфраструктура безналичных платежей в сочетании с высоким проникновением мобильной связи увеличивают вероятность успешного развития мобильных платежей.

При этом, эффективное применение NFC-технологий, опосредующих платежные операции, возможно на основе технологически единого стандарта для всех пользователей Системы. Данный вывод обусловлен наличием большого количества операторов связи и организаций пользователей Системы, применяющих в своей деятельности разные технологии и сервисы. Как следствие, необходимо создание и практическое внедрение единых стандартов обработки, распространения данных и учета денежных средств, позволяющих максимально эффективно реализовывать информационные сервисы на финансовых рынках.

Реализация проекта позволит внедрить инновационные решения осуществления финансовых транзакций в экономику Краснодарского края, что обусловлено необходимостью приоритетного развития рынков услуг в условиях глобализации и необходимостью создания гибкой информационно-финансовой инфраструктуры, позволяющей наиболее эффективно регулировать и использовать финансовые ресурсы общества на основе развития коммуникационной составляющей.

Следует отметить, что информационно-финансовая архитектура автоматизированной информационной системы основана на ранее разработанных теоретико-практических схемах коммуникационного взаимодействия (рис.10).

(3) Практическая схема

Рис.10 Структурно-логическая схема развития информационно-финансовой инфраструктуры - теоретико-практический аспект

Так, схема 1 представляет собой структуру коммуникационной сети типа “штурвал”, предложенной профессором кибернетики А. Бевеласом. При этом, он пришел к выводу, что сильно централизованные сети указанного типа предпочтительнее при выполнении рутинных заданий.

Г. Ливитт в 1951 году в результате эксперимента обнаружил, что в структуре “штурвал” задания выполнялись значительное быстрее, чем в иных рассматриваемых типах: “круг”, “цепь”, “сильно связанный граф”.

Другой исследователь, Р. Шоу, ввел показатель “насыщение”, для рассматриваемых типов коммуникационных сетей, сходный с информационной перегрузкой, который характеризовал требования в отношении приема и передачи информации, при этом перегрузка была наибольшей у индивида А в “штурвале" (Роджерс Э., Агарвала - Роджерс Р. Коммуникации в организациях: Пер. с англ. - М.: Экономика, 1980. - 176 с.).

В схеме 2, положению индивида А соответствует система электронной обработки данных, отсюда, только технологически подготовленный центр обработки и передачи информации по финансовым трансакциям способен выполнять эти функции в столь значительных объемах. Отсюда, в схеме 3, положению индивида А соответствует Процессинговый центр.

В рамках реализации проекта “Автоматизированная информационная система предоставления и учета услуг населению Краснодарского края с использованием “универсальной карты" и NFC телефонов" определен алгоритм расчетов между инфокоммуникационной компанией оказывающей услуги процессинга и транспортными организациями:

Порядок расчетов с транспортной организацией и размер вознаграждения инфокоммуникационного оператора системы

· Денежные средства от продажи электронного проездного билета (ЭПБ), пополнения транспортными ресурсами ЭПБ и приема платежей за продление права поездки по ЭПБ поступают на расчетный счет инфокоммуникационной компании.

· Расчетная база РБ_{1то_гэ} для перечисления средств транспортным операторам по результатам обработки информации на день расчета рассчитывается следующим образом:

РБ_{1то гэ} = ТТ_вт x КП_{эпб_то}, где:

ТТ_вт - (руб.) транспортный тариф на вид транспорта, принадлежащий транспортной организации, установленный компетентными органами Администрации на дату предъявления ЭПБ;

КП_{эпб_то -} количество предъявлений ЭПБ вида "на количество поездок" у инфокоммуникационной компании на день расчета.

· Расчетная база РБ_{2то_гэ} для определения суммы, подлежащей перечислению транспортной организации по Платным ЭПБ вида "на срок действия" производится раздельно по каждой группе ЭПБ вида "на срок действия" следующим образом:

РБ_{2то_гэ} = НС_гэ /СДгэ x КД_гэ / КП_{эпб_общ гэ} x КП_{эпб_то_гэ}, где:

КД_гэ - количество действующих ЭПБ данной группы на день расчета;

КП_{эпб_то_гэ -} количество предъявлений ЭПБ по данной группе по данному Транспортному Оператору на день расчета;

КП_{эпб_общ гэ _} - общее количество предъявлений по данной группе ЭПБ на день расчета;

НС_{гэ - (}руб.) номинал стоимости продления ЭПБ данной группы;

СД_гэ - (дней) срок действия данной группы ЭПБ.

· Расчет вознаграждения инфокоммуникационной компании (ВИК_{то - (}руб.)) производится ежедневно на основании данных электронного реестра и рассчитывается по формуле:

ВИК_то = КП_то x ТТ_Вт x КИК/100, где:

КИК - (%) размер вознаграждения инфокоммуникационной компании;

КП_{то -} количество предъявлений ЭПБ всех видов (Платных ЭПБ "на срок действия", Платных ЭПБ "на количество поездок", Льготных ЭПБ) у данного оператора;

ТТ_{Вт - (}руб.) транспортный тариф на вид транспорта, принадлежащий данному транспортному оператору.

· Средства к перечислению транспортной организации рассчитываются по формуле:

₁

ПС = РБ_{1то гэ} + У (РБ_2то) - ВИК_то

^гэ

12. Известно, что активность финансового рынка обеспечивается, в первую очередь, отлаженными каналами межсекториального перетока ресурсов, что предполагает наличие надежной и оперативной системы расчетов. Отметим, что в современной рыночной экономике расчетные системы являются связующим звеном всех видов финансовой и хозяйственной деятельности.

Изменения, произошедшие в оценке места и роли платежной системы связаны с необходимостью постоянного повышения эффективности ее функционирования, с одной стороны, и увеличением рискованности проводимых платежей - с другой. Такое противоречивое сочетание эффективности и риска требует поиска приемлемых компромиссных решений. Следовательно, выработка механизма осуществления расчетов, гарантирующего отсутствие сбоев платежной системы является первостепенной задачей.

Постановка проблемы создания эффективной системы расчетов предполагает определение роли, места и специфических особенностей всех элементов платежных систем, уточнение требований к создаваемой системе в современных условиях, выбор модели ее организации.

В процессе проведения расчетов на фондовом рынке включаются сразу или последовательно несколько организаций: депозитарии, банки, специализированные расчетно-клиринговые организации, клиенты депозитариев, банков, члены фондовой биржи и их клиенты и т.д.

Из этого следует, что для системы операционных расчетов приоритетна функция обеспечения взаимодействия этих организаций, в рамках единой (интегрированной) депозитарно-клиринговой системы.

В технологическом смысле предлагаемая система представляет собой совокупность средств вычислительной техники и сопряженного с ним программно-алгоритмического обеспечения, реализующих общепринятые правила и стандарты совершения сделок на фондовом рынке.

В современных условиях существуют объективные возможности замены финансовых посредников посредниками информационными, что с успехом может быть реализовано в предлагаемой модели и информационные услуги все больше становятся катализатором метаморфоз стоимости вплоть до организации движения финансового капитала.

Представляется необходимым реализовывать через созданные электронные каналы максимально возможное число финансовых услуг, что позволит повысить потребительскую ценность финансового портала и сократить сроки возврата инвестиций.

При этом на данный момент развития коммуникационных технологий, единственным общедоступным средством для организации широкомасштабного удаленного информационного взаимодействия является сеть Интернет, которая и должна быть использована в качестве передающей среды для построения информационного обмена внутри депозитарно-клиринговой системы. Отметим, что основной отличительной особенностью Интернета, как новой коммуникационной среды, является возможность одновременного взаимодействия с большим количеством клиентов в режиме реального времени, что особенно актуально с учетом масштабов страны и известных диспропорций в распределении финансовых потоков (рис.11).

Рис.11 Модель интегрированной депозитарно-клиринговой системы

13. Развитие ИФИ базируется не только на информационных и финансовых основах, но и на социально-экономических аспектах, которые выполняют важную роль в развитии экономики любой страны.

Следует отметить, что социальное доверие оказывает влияние на экономику априори, как фактор системного баланса. Отсюда, исследование степени влияния цивилизационных аспектов на развитие ИФИ является значимым и целесообразным.

Очевидно, что в основе культуры находятся религии и этические системы. Представляется необходимым при разработке экономических концепций, наряду с религиозным фактором, учитывать исторический и культурный аспекты.

Таким образом, социально-экономические факторы играют очень важную роль в развитии мировой экономики и, соответственно, ИФИ. Представляется необходимым учитывать цивилизационные особенности и культурное многообразие относительно степени влияния этих факторов на развитие инфокоммуникационной и финансовой инфраструктур.

14. Использование фрактального подхода к исследованию системы рынка финансовых услуг позволила выявить качественное единство составляющих ее элементов и показать то, что в условиях господства информационных технологий система подвергается постоянной телепортации, переходя из одного состояния в другое, легко адаптируемое к новой среде во времени и пространстве.

Как следствие, с середины 1990-х гг. стала резко усиливаться зависимость деятельности финансовых институтов от информационных технологий.

Рынок информационно-финансовых услуг качественно изменяет воспроизводственные процессы в экономике, формирует инновационную экономику основанную на наукоемком типе производства (рис.12).

...