Влияние евразийской интеграции на финансовую устойчивость коммерческих банков

Размещено на http://www.allbest.ru/

УДК 336.71

ВЛИЯНИЕ ЕВРАЗИЙСКОЙ ИНТЕГРАЦИИ НА ФИНАНСОВУЮ УСТОЙЧИВОСТЬ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

Смольянинова С.Ф., Герасименко И.Е.

Аннотация

В статье рассмотрено влияние интеграции на финансовую устойчивость коммерческих банков.

Идею евразийской экономической интеграции выдвинул Нурсултан Назарбаев в 1994-м году.

В 1995 году страны начали работу по формированию Таможенного союза, подписав Соглашение о Таможенном союзе. В 2000 году Казахстан, Беларусь, Кыргызстан, Россия и Таджикистан в целях повышения эффективности взаимодействия, развития процессов интеграции и углубления сотрудничества в различных областях учредили ЕврАзЭС. Согласно новому договору между странами, ЕАЭС начал работу с 1 января 2015 г., ЕврАзЭС прекратил свою деятельность. Экономические интересы государств-членов Таможенного союза и Единого экономического пространства не ограничиваются государствами участниками СНГ. Государства - Члены таможенного союза и Единого экономического пространства и Европы естественно и органично дополняют друг друга на мировом рынке. На переговоры, согласование многочисленных деталей, решение то и дело возникающих проблем ушло фактически 20 лет.

На территории Союза начинают действие четыре ключевые экономические свободы: свобода движения товаров, услуг, капиталов и рабочей силы. То есть, к примеру, казахстанские компании смогут беспрепятственно работать в России, Белоруссии, Армении или Киргизии. Таким образом, процесс интеграции на евразийском пространстве имеет более чем 20-летнюю историю.

Авторами многих учебных пособий предлагаются различные подходы к толкованию определения «финансовая устойчивость коммерческого банка»:

- финансовая устойчивость банка может быть оценена качеством активов, достаточностью капитала и эффективностью деятельности;

- положение коммерческого банка устойчиво, если он располагает устойчивым капиталом, имеет ликвидный баланс, является платежеспособным и удовлетворяет требованиям к качеству капитала;

- первостепенное значение в определении финансовой устойчивости банка придает собственным средствам;

- под финансовой устойчивостью банка понимает его способность противостоять деструктивным колебаниям, выполняя при этом операции по привлечению во вклады денежных средств физических и юридических лиц, открытию и ведению банковских счетов, а также размещению привлеченных средств от своего имени и за свой счет на условиях платности, срочности и возвратности. То есть автор акцентирует внимание на способности банка оказывать комплекс специфических банковских услуг надлежащего качества. Но в целом, казахстанские экономисты и специалисты-практики в области банковского дела сходятся в одном - в том, что финансовая устойчивость коммерческого банка - это устойчивость его финансового положения в долгосрочной перспективе. Она отражает такое состояние финансовых ресурсов, при котором коммерческий банк, свободно маневрируя денежными средствами, способен путем их эффективного использования обеспечить бесперебойный процесс осуществления своей экономической деятельности [1].

Финансовая устойчивость - это такое состояние финансовых ресурсов коммерческого банка, их распределение и использование, которое обеспечивает развитие деятельности на основе роста прибыли и капитала при сохранении платежеспособности и кредитоспособности в условиях допустимого уровня риска; параметр положения компании, то есть позиция компании по вопросам соотношения активов и пассивов в течение определенного периода времени [2].

Для оценки финансовой устойчивости коммерческих банков сегодня существует несколько методик, используемых как в отечественной, так и в зарубежной практике.

Наиболее часто применимыми методиками на территории ЕАЭС являются:

- Методика В.С. Кромонова оценки устойчивости банка;

- Методика оценки финансовой устойчивости CAMEL.

В условиях глобализации и евразийской интеграции, основы оценки и регулирования финансовой устойчивости базируются на ведущих международных методах и нормативах.

На сегодняшний день подход государств-членов к свободной торговле включает не только отмену таможенных тарифов, но и упрощение правоприменительной практики, правил технического регулирования, санитарного и фитосанитарного контроля, а также доступа к инфраструктурным, строительным, технологическим проектам [3].

В общем объеме активов банковской системы трех стран Евразийского экономического союза в 2013 году, доля активов казахстанских банков в абсолютном выражении составляла 5,3 %, тогда как доля российских банков - 92,5 %, а белорусских банков - 2,2 %. На основе этих данных ниже построим рисунок 1.

финансовый коммерческий банк таможенный

Рисунок 1. Доля стран в общем объеме активов стран-участниц ЕЭП

Средний размер чистых активов российского банка, входящего в первую 20-ку по данному показателю, составлял в эквиваленте 61,7 млрд. долларов США, в том числе по первой 6-ке крупнейших банков с полным или превалирующим государственным участием - 160,3 млрд. долларов США. Активы крупнейшего российского банка - ОАО «Сбербанк России», оценивались в 511 млрд. долларов США, 6-го по величине банка - ОАО «Банк Москвы» - 56 млрд. долларов США.

На рисунке 2 изображен средний размер активов стран-участниц ЕЭП.

Рисунок 2. Средний размер активов стран-участниц ЕЭП

В числе 50 крупнейших по активам банков стран ЕЭП казахстанские банки представлены в лице АО «Казкомерцбанк», АО «Народный банк Казахстана», ДБ АО «Хоум Кредит банк», АО «БТА банк», АО «Банк ЦентрКредит», ДБ АО «Сбербанк России», АО «KASPI BANK» и АО «АТФ Банк» [4].

Итак, на сегодняшний день банковский сектор Казахстана по-прежнему остается крупнейшим и доминирующим сегментом финансового сектора страны. Не маловажным фактором интеграции кредитного рынка РК в мировой рынок, является вступление страны в Таможенный Союз. Таможенный Союз является одним из наиболее перспективных и успешных интеграционных проектов на постсоветском пространстве, призванный повысить устойчивость, интенсификацию интеграционных процессов, инвестиционную привлекательность экономик, способствовать их модернизации и опережающему развитию, работающий на развитие эффективного и глубокого многостороннего взаимодействия. Данное интеграционное объединение в перспективе может стать ядром интеграции более высокого уровня.

Текущее состояние финансовых рынков стран таможенного союза можно охарактеризовать как активно развивающееся. В то же время стоит отметить, что на данный момент кредитный, банковский, страховой, брокерский секторы стран-участниц Единого экономического пространства интегрированы друг в друга слабо. По итогам 2012 года из 1028 банков, работающих на территории стран таможенного союза, только 14 являются дочерними по отношению друг к другу: это 1,36%. В страховом секторе еще более плачевная картина: всего две из 529, или менее 0,5%, транснациональных страховых организаций функционируют на территории таможенного союза. Тем не менее, стоит отметить такой факт: в казахстанском банковском сегменте идет усиленная интервенция ВТБ и Сбербанка, которые практически полностью перенаправляют на себя весь малый и средний бизнес через активное кредитование, а также привлекают постепенно и розницу через более конкурентные финансовые продукты.

Таким образом, перспективными направлениями по улучшению финансовой устойчивости кредитной организации на финансовом рынке Евразийского сообщества должны стать:

1) Повышение эффективности работы института персональных менеджеров на направлении клиентского бизнеса Банка.

2) Установление приоритета в части развития розничных услуг Банка и продажи стандартизированных массовых продуктов.

3) Установление в качестве целевого клиента на корпоративном сегменте предприятий среднего и малого бизнеса.

4) Расширение сети продающих площадок с основным ориентиром на продвижение розничных продуктов, а так же кредитования малого и среднего бизнеса.

5) Выход на рынок услуг проектного финансирования.

6) Увеличение масштабов бизнеса Банка.

7) Сохранение текущего уровня рентабельности капитала Банка и рентабельности активов.

8) Увеличение доли чистых непроцентных доходов в структуре совокупных доходов Банка путем расширения номенклатуры и объемов предоставления комиссионных услуг клиентам.

9) Увеличение средних объемов бизнеса в расчете на одну точку продаж.

10) Расширение ресурсной базы Банка за счет привлечения средств Казахстанских и иностранных банков, а также других финансовых институтов.

11) Обеспечение качественного роста бизнеса Банка за счет глубокого реинжиниринга и стандартизации ключевых бизнес-процессов, повышения качества и скорости обслуживания клиентов путем внедрения современных информационных технологий.

12) Дальнейшая модернизация и расширение сети операционных подразделений Банка с целью наращивания объемов продаж банковских продуктов в среднесрочной перспективе.

Таким образом, управление финансовой устойчивостью коммерческих банков в условиях экономической интеграции требует более детальной проработки всех аспектов деятельности банков с учетом влияния внешних факторов.

Литература

1. Кузнецова Е.С. Повышение эффективности управления финансовой устойчивостью в коммерческих банках. - Сборник научных трудов II всероссийской научно-практической конференции. - Пенза: Приволжский дом знаний, 2011. - 0,2 п.л.

2. Муравьев А.К. Методические подходы к оценке устойчивости коммерческого банка (отечественный и зарубежный опыт) // Научные записки НГУЭУ. - Новосибирск: НГУЭУ, 2012. - Выпуск 1. - с. 33-37.

3. Нуссупова А Расчеты и просчеты в казахстанской экономике. Деловая неделя. - 2011 г.

4. Статистический ежегодник. Агентство РК по статистике Алматы 2013 г.

5. Фетисов Г.Г. Устойчивость банковской системы и методология ее оценки. М., 2011. с. 23.

Размещено на Allbest.ru