Интернет-журнал «НАУКОВЕДЕНИЕ» Институт Государственного управления,

Выпуск 6, ноябрь - декабрь 2013 права и инновационных технологий (ИГУПИТ)

Опубликовать статью в журнале - http://publ.naukovedenie.ru Связаться с редакцией: publishing@naukovedenie.ru

Размещено на http://www.allbest.ru/

1

http://naukovedenie.ru 201EVN613

Интернет-журнал «НАУКОВЕДЕНИЕ» Институт Государственного управления,

Выпуск 6, ноябрь - декабрь 2013 права и инновационных технологий (ИГУПИТ)

Опубликовать статью в журнале - http://publ.naukovedenie.ru Связаться с редакцией: publishing@naukovedenie.ru

1

http://naukovedenie.ru 201EVN613

От природы кредитно-денежных отношений к закону цены денег

Кирсанов Константин Константинович

НОУ ВПО «Институт государственного управления, права и инновационных технологий»

Россия, Москва Старший преподаватель

E-Mail: kostindex@inbox.ru

Аннотация: В статье рассмотрен вопрос исторического зарождения кредитно-денежной системы. Показано преобразование товарных отношений в товарно-кредитные отношения. Роль и место денег в этих отношениях. Разбирается вопрос, как функционировали товарные отношения до зарождения денег. Выяснено, что товарные отношения были у истоков возникновения кредитных отношений, а деньги выделились в отдельную категорию как специфическая форма товара намного позже для упрощения и систематизации функционирования товарно-кредитных отношений. Разбирается, что является товарными отношениями на первоначальном этапе зарождения экономических отношений и выделяются из этих отношений чистые товарные отношения, как основополагающая для зарождения чистых кредитных отношений, которые в дальнейшем преобразовываются в товарнокредитные отношения. Дается определение, что возникновение кредитных отношений обусловлено нехваткой ликвидности товарной массы для обеспечения товарного обмена. Определяется, что кредит в правовых отношениях является обязательством, а в экономических отношениях является отсрочкой платежа. Дается обоснование, каким образом наделяются деньги стоимостью. Предложен закон цены денег. Рассмотрена зависимость доступности денег для населения от материала их изготовления.

Ключевые слова: Закон цены денег; деньги; товар; товарная масса; товарные отношения; чистые товарные отношения; кредит; кредитная масса; кредитные отношения; чистые кредитные отношения; товарно-кредитные отношения; ликвидность; волатильность; полезность; обязательство; отсрочка платежа.

Идентификационный номер статьи в журнале 201EVN613

деньги кредит товар

From the nature of monetary relations to the law of the cost of money

Konstantin Kirsanov

Institute of Government, Right and Innovative Technologies

Russia, Moscow

E-Mail: kostindex@inbox.ru

Abstract: We discussed the issue of the historical origin of the monetary system. We showed the transformation of commodity relations to commodity credit relations, the role and the place of money in these relations. We look into the problem of the functioning of commodity relations before the origin of money. It is found out that commodity relations were at the origins of credit relations, and long after that money was allocated in a separate category as a specific form of goods to simplify and systematize the functioning of commodity credit relations. It is examining what is commodity relations at the initial stage of the origin of economic relations and net commodity relations distinguish from these relations as fundamental for the origin of net credit relations, which transformed later into commodity credit relations. We define that the origin of credit relations determined the strain on liquidity of commodity weights to provide commodity exchange. It is defined the credit is an obligation in legal relations and an indulgence in economic relations. We make the case how money is vested value. We also examined the dependence of the money availability for the public from the material of their construction.

Keywords: law of the cost of money; money; goods; commodity weights; commodity relations; net commodity relations; credit; credit weights; net credit weights; commodity credit relations; liquidity; volatility; availability; obligation; indulgence.

Кредитно-денежные отношения в нынешнем виде, в котором мы их знаем сейчас, возникли не сразу. [2] Современная кредитно-денежная система прошла долгий путь изменений и развития, прежде чем сформировалась (преобразовалась) в нынешнюю форму. Кредитные, денежные и товарные отношения являются неотъемлемой частью экономических отношений. Чтобы было понятно в дальнейшем место кредитов, денег и товара в экономических отношениях, необходимо разобрать хронологию их возникновения (а также, по возможности, предпосылки к их возникновению). Первыми отношениями, до появления кредитов и денег, были товарные отношения. Приведем выдержку из Википедии, из раздела «Каменный век»: «Обмен продовольствия, различных материалов и инструментов был распространен ещё у самых ранних культур каменного века. Также проводилась торговля с поселениями, находящимися на больших расстояниях друг от друга. Находки каменных орудий, украшений, материалов для производства оружия, а также других изделий, помогли определить места прохождения торговых маршрутов древности. С появлением иерархического устройства общества, знать и вожди племён получали часть прибыли от торговли собственного племени. Однако даже в конце каменного века торговля велась примитивными способами, первобытные люди не сообщали своим соплеменникам о продаваемых или обмениваемых товарах». [9]

«Товарные отношения - исторически исходная форма рыночных отношений до возникновения денежных отношений. При натуральном обмене пропорции неустойчивы, случайны, недетерминированы объективно даже затратами труда. Он предполагает совпадение потребностей участников сделки. Это относительно легко при ограниченном числе товаров и становится все более трудным при росте числа товаров. Такой тип непосредственного обмена товарами сохраняется вплоть до настоящего времени в «глубинках» общества. Он происходит обычно между физическими лицами». [8]

При товарообмене товарные отношения выражаются товарной массой. Товарные отношения, когда идет обмен товара на товар, назовем чистые товарные отношения (ЧТО). При товарных отношениях существует определенный объем (масса) товара, принимающий участие в этих отношениях. Представим схематично товарную массу на рис.1, которая обменивается между двумя личностями (социальными группами, хозяйствами). Это самая простая модель, которая характеризует первичные экономические отношения в зарождавшемся обществе.

Рис. 1. Модель товарного обмена

Эта модель товарного обмена рассматривается в классической экономике, которая абстрагируется от человека. В классической постановке возможна следующая формализация:

где: Ta - товар (товарная масса), произведенный а-ым лицом (социальной группой);

T_в - товар (товарная масса), произведенный в-ым лицом (социальной группой);

переход товара от лица «a» к лицу «в»; ? переход товара от лица «в» к лицу «a».

Следовательно, можно говорить о товаре (товарной массе), как о системологической категории. Во времена К.Г.Маркса, когда формировались теоретические представления о товарном обмене, системные свойства товара учитывались спонтанно на интуитивном уровне.

Современное системное представление оперируют понятиями: «эмерджентные» и «неэмерджентные» свойства товара (товарной массой).

Под эмерджентными свойствами товара будем понимать такие свойства, которые принадлежат всему товару в целом и не могут быть отнесены к каким-либо его составляющим частям, причем эти эмерджентные свойства могут выделяться человеком и зависеть от его психофизиологического состояния, а могут не выделяться человеком в процессе взаимодействия с товаром. В такой постановке введены представления о человеке. Однако социальные аспекты товарных отношений не рассматриваются, человек является экономической категорией. Необходимо особо оговорить отношение человека к товару с позиции собственности. Это связано с тем, что товар всегда имеет владельца и собственника (рис.2).

Владение - экономическое и юридическое понятие, выражающее отношения между собственником продукта и хозяйствующим субъектом.

Рис. 2. Структура собственности

1. Правомочия собственника ни от кого не зависят и определяются только законом.

2. Правомочия владельцев являются производными от прав собственника и определяются не только законом, но и его волей.

3. Объем правомочий собственника является более широким по сравнению с полномочиями владельца.

Введение представления о собственнике и владельце приводят к базовым понятиям кредитных отношений и их природе.

В 1901 году французскими археологами при раскопках г. Сузы - столицы древнего государства Элам (Елам) на юго-западе современного Ирана (провинции Хузестан и Лурестан), была найдена клинопись на базальтовых столбах, свидетельствующая о кредитных отношениях. Надписи были составлены приблизительно в XVIII в. до н.э. Смысл этих надписей гласил о праве кредитора требовать в залог обработанные и засеянные поля должника.

Можно сделать предположение, что кредитные отношения появились, как только появился материальный излишек предметов деятельности человека, который можно было обменять, или дать на время использовать другими людьми (человеком, социальной группой).

Кредитные отношения, когда кредит меняется на кредит, как в товарных отношениях, когда идет обмен товара на товар, на начальных этапах экономического развития не представляется возможным. Как правило, просроченные кредиты продают по более низким ценам специализированным организациям, непосредственно занимающимся взысканием денежных средств с должника. Сам кредит выражается кредитной массой, в то время как товар становится единицей измерения этой кредитной массы. В дальнейшем, с выделением денег как специфического товара, единицей измерения кредита станут деньги, но об этом мы будем говорить ниже, а пока что на данном этапе развития товарно-кредитных отношений кредит измерялся (выражался) человечеством каким-то количеством товара.

Теперь давайте разберем на примере: какие возникли предпосылки для зарождения кредитных отношений и, что является чистыми кредитными отношениями (ЧКО). Чистые кредитные отношения возникают, когда начинается разделение труда. Допустим, что у нас существует два хозяйства А и В. Хозяйство А производит пшеницу, а хозяйство В производит рис. При чистых товарных отношениях происходит товарный обмен, когда одно хозяйство меняет 10 мешков пшеницы на 5 мешков риса, произведенного вторым хозяйством. На этом чистые товарные отношения (ЧТО) заканчиваются. Предположим, что производитель пшеницы считает этот обмен неэквивалентным и требует при обмене за 10 мешков пшеницы 6 мешков риса. Если у хозяйства В имеется излишек риса и оно согласно на эти условия, то чистые товарные отношения (ЧТО) продолжаются. Но если у хозяйства В нет в запасах этого излишка, а пшеница ему необходима, возникают предпосылки для зарождения чистых кредитных отношений (ЧКО). Тогда хозяйство В просит отсрочку в товарном платеже у хозяйства А. И эта отсрочка становится обязательством хозяйства В перед хозяйством А. Эти первичные обязательства стали являться чистым кредитом. Будем считать, что на первоначальном этапе развития экономических отношений чистые кредитные отношения (ЧКО) не несли в себе извлечения прибыли в виде получения дополнительного дохода в получении процента за пользования какими-либо материальными благами.

Можно сделать промежуточный вывод, что возникновение кредитных отношений обусловлено нехваткой ликвидности товарной массы для обеспечения товарного обмена. Кредит в правовых отношениях является обязательством, а в экономических отношениях является отсрочкой платежа.

Дальнейшее развитие кредитных отношений происходило в результате нескольких факторов. Одним из основных факторов, который является основополагающим в кредитных отношениях и в настоящее время, было получение прибыли в виде дополнительной части (доли), а в дальнейшем с развитием математики в виде процента. Еще одним из факторов, повлиявшим на более интенсивное развитие кредитных отношений, было то, что, давая излишек в долг, не приходилось заботиться о его хранении. Также можно сказать, что в таких отношениях проявляются первичные обязательства о взаимном страховании. Давая в долг соседним хозяйствам, владелец в какой-то степени страховал себя: если у него следующий год был неурожайным, то это обязательство помогало выжить в тогдашних непростых условиях.

Извлечение прибыли при товарно-кредитных отношениях возникло в связи с появлением нового понимания свойства товара - «полезность». Сам по себе товар есть объект материального мира, который несет в себе прошлый труд определенной личности (личностей). Объект материального мира только тогда становится товаром, когда имеет определенную полезность. Пусть товар Т_а имеет полезность П_а (в момент нахождения у личности или социальной группы с индексом «а»), а товар Т_в имеет полезность П_в. Это позволяет предложить следующую формализацию:

где: П_а - полезность для лица а; П_в - полезность для лица в.

В результате исходная модель товарного обмена усложняется и может быть представлена согласно рис. 3. Продолжим рассмотрение новой модели товарного обмена на примере, представленном ранее.

Согласно условию Т_а - 10 мешков пшеницы, Т_в - 5 мешков риса. Это то, что было до начала обмена. Полезность в этот момент составляла П_а - 5 мешков риса, П_в - 10 мешков пшеницы. Подставляя эти числительные данные в равенство, получаем 10*5=5*10. Но возникновение претензий (с позиций теорий моделирования говорят о потере равновесия или переходе к неравновесным моделям) приведет к тому, что величина П_а становится равной 6 мешкам (5 мешков чистый товарный обмен и 1 мешок ожидаемая добавка для удовлетворения претензий). Тогда имеем запись

Т_а(П_ат + П_ак),

где П_ат - полезность, характеризующая чистые товарные отношения; П_ак - полезность, связанная с кредитными отношениями. Для второго хозяйства имеем следующую запись

(Т_в + П_ак)П_в,

где П_ак - полезность, не реализованная в ходе товарного обмена и отложенная на будущее. Это долг, который генерирует представления о ликвидности товара.

Обобщая вышеизложенное, можно предложить равенство:

Та(Пат+Пак) = (Тв+Пак)Пв Раскрывая скобки получим:

ТаПат+ТаПак = ТвПв+ПакПв

Первое слагаемое в левой части и первое слагаемое в правой части характеризуют собой товарную массу (рис.3), второе слагаемое в левой части равенства связано с товарнокредитной массой (будем обозначать ее через Т-К), а второе слагаемое правой части представляет собой кредитную массу.

Рис. 3. Модель товарного обмена с возникновением предпосылок кредитных отношений двух личностей (социальных групп, хозяйств и т.п.)

Возникновение кредитных отношений подхлестнуло развитие товарных отношений, а с ростом товарных отношений более интенсивно начали развиваться и кредитные отношения. Схематично это развитие представлено на рис.4.

Рис. 4. Изменение объема товарной и кредитной массы во времени

(Т-К - товарно-кредитные отношения) Предложенная модель имеет три основных варианта:

1. ТМ > КМ

2. ТМ = КМ

3. ТМ < КМ

Первый вариант, когда товарная масса больше кредитной массы - это условие соответствует первоначальному этапу развития экономических отношений. Второй вариант предполагает, что объем товарной массы равен объему кредитной массы, что соответствует промежуточному этапу развития экономических отношений. Третий вариант, когда кредитная масса превышает объем товарной массы, что соответствует развитым современным экономическим отношениям.

На первый взгляд, кажется, что это отдельные этапы развития товарно-кредитных отношений идеологически эквивалентны, однако концептуально это различные варианты. Первый вариант не предполагает наличия такой структурной составляющей, которая бы облегчала товарный обмен. Если проводить аналогию с транспортным средством, то колесо вращается у телеги, поскрипывает, телега тихонечко едет, но скорость ее сильно ограничена. Второй же вариант уже предполагает использовать дополнительную структурную составляющую - деньги. По аналогии с телегой, для качественного увеличения скорости требуется усовершенствованное техническое устройство с использованием технологического новшества, такого как подшипник, а для увеличения комфорта, рессоры.

Для удобства обмена необходим был какой-то эквивалент меры стоимости товара. Этим эквивалентом стали деньги. Главная функция денег - выражение стоимости товара. Можно сказать, что деньги являются эталоном, через который выражается стоимость товара.

Первыми деньгами служили специфические группы товаров, такие деньги называют «товарные деньги». Товарными деньгами служило зерно, мед, скот, меха, сушеная рыба, железо и т.д.

«Адам Смит рассказывал, что в его время (XVIII век) в некоторых шотландских селениях был распространён между рабочими обычай платить торговцам вместо мелкой монеты железными гвоздями, которые охотно принимались и имели вполне определённую стоимость». [10]

Третий вариант (рис. 4), когда объем кредитной массы больше объема товарной массы, имеет свои объективные законы эволюции, связанные с ценой меры стоимости товара или с ценой денег. Данные законы имеют историческое обоснование.

Древние правители Китая с целью удешевить чеканку монет перешли на использование железа. Чтобы при замене сохранить за монетами из железа их первоначальную стоимость, было введено понятие «номинал» или «номинальная стоимость». Также это позволяло постепенно собрать у населения весь драгоценный металл в казну императора. Подобным образом действовало правительство США, 5 марта 1933 года был отменен золотой стандарт, а 1 мая 1933 года, для борьбы с великой депрессией, была объявлена массовая конфискация золота у населения. Не выполнение этого требования каралось десятилетним заключением.

Исходя из изложенных фактов, и множества аналогичных примеров, можно предложить закон:

Таким образом, в теории финансов, этот закон будем называть законом цены денег, постулирующий представление о ликвидности и волатильности.

Заменяя более доступным материалом и совершенствуя технологию изготовления денег, мы тем самым обеспечиваем ликвидность и волатильность товарно-кредитных отношений, обеспечиваем рост экономии в целом (более интенсивное экономическое развитие).

ЛИТЕРАТУРА

1. Белоглазова Г.Н., Романовский М.В. Финансы и кредит: Учебник / Под ред. проф. М. В. Романовского, проф. Г. Н. Белоглазовой. - М.: Высшее образование, 2006

2. БОЛЬШАЯ СОВЕТСКАЯ ЭНЦИКЛОПЕДИЯ. Главный редактор Б.А.Введенский // Том 23 - второе издание, государственное научное издательство «Большая советская энциклопедия», 1953. с 300-306

3. Лаврушина О.И. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О. И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2000. - 464 с.

4. Лукасевич И.Я. Финансовый менеджмент: учебник/ И.Я. Лукасевич. М.: Эксмо, 2008. - 768 с.

5. Маркс К. Деньги, или обращение товаров // Маркс К. Капитал. - Т. 1, гл. 3. - [ККМ] 6. Социально-политическая изнанка монополии денежной власти. Журнал «Наука. Культура. Общество.». № 4, 2006. стр. 3-12.

7. http://ec-dejavu.ru/m/Money.html

8. http://referatbase.com/2231-tovarnye-otnosheniya-mena-obmen-barter.html

9. http://ru.wikipedia.org/wiki/Каменный_век

10. http://ru.wikipedia.org/wiki/Деньги#cite_ref-5

REFERENCES

1. Beloglazova G.N., Romanovskij M.V. Finansy i kredit: Uchebnik / Pod red. prof. M. V. Romanovskogo, prof. G. N. Beloglazovoj. - M.: Vysshee obrazovanie, 2006

2. BOL''ShAJa SOVETSKAJa JeNCIKLOPEDIJa. Glavnyj redaktor B.A.Vvedenskij // Tom 23 - vtoroe izdanie, gosudarstvennoe nauchnoe izdatel'stvo «Bol'shaja sovetskaja jenciklopedija», 1953. s 300-306

3. Lavrushina O.I. Den'gi, kredit, banki: Uchebnik / Pod red. O. I. Lavrushina. - M.: Finansy i statistika, 2000. - 464 s.

4. Lukasevich I.Ja. Finansovyj menedzhment: uchebnik/ I.Ja. Lukasevich. M.: Jeksmo, 2008. - 768 s.

5. Marks K. Den'gi, ili obrashhenie tovarov // Marks K. Kapital. - T. 1, gl. 3. - [KKM]

6. Social'no-politicheskaja iznanka monopolii denezhnoj vlasti. Zhurnal «Nauka. Kul'tura. Obshhestvo.». № 4, 2006. str. 3-12.

7. http://ec-dejavu.ru/m/Money.html

8. http://referatbase.com/2231-tovarnye-otnosheniya-mena-obmen-barter.html

9. http://ru.wikipedia.org/wiki/Kamennyj_vek

10. http://ru.wikipedia.org/wiki/Den'gi#cite_ref-5

Размещено на Allbest.ru