Анализ конкурентоспособности банковской системы России и способы ее повышения

Размещено на http://www.allbest.ru/

Поволжский Государственный Университет Сервиса

Анализ конкурентоспособности банковской системы России и способы ее повышения

Экономические науки

№27-1

Аветисян Арцвик Артуровна, студент

Бубнова Инна Юрьевна, кандидат наук, доцент

11.11.2014

Аннотация

В данной статье раскрывается понятие конкурентоспособности банковской системы и ее роль в формировании положения страны на международной арене. Выделены и проанализированы факторы, определяющие конкурентоспособность банковской системы. Предложены меры по повышению конкурентоспособности российских банков.

Банковская система, банк, факторы конкурентоспособности, конкурентоспособность банковской системы, повышение конкурентоспособности.

Современное положение банковской системы России и экономики страны в целом претерпевает изменения, связанные с ограничительными мерами, введенными странами Европейского союза, США и другими. В условиях нестабильности отношений между ведущими странами мира и в связи с переменами в глобальной экономике актуальными становятся такие характеристики, как стабильность и конкурентоспособность банковской системы. При этом особо повышается роль национальной финансово-банковской системы в обеспечении экономической безопасности страны и в предотвращении усиления финансовой зависимости России от международных банков.

Перед экономикой России поставлены такие задачи, как усиление экономического суверенитета страны, поддержка банковского сектора, обеспечение финансовой стабильности, усиление и сохранение своих рыночных позиций в условиях активного влияния на банковский сектор финансово-экономической политики других стран. Эти задачи могут быть решены при достижении высокого уровня конкурентоспособности национальной банковской системы России.

Обобщая теоретические подходы к понятию «конкурентоспособность банковской системы», можно констатировать, что ее сущность заключается в способности банковской системы страны конкурировать с банковскими системами стран с развитой рыночной экономикой, а также в способности национальных кредитных организаций конкурировать между собой [2]. Уровень конкурентоспособности определяется функциональной ролью национальной банковской системы в экономике Российской Федерации, уровнем финансовой устойчивости и качеством корпоративного управления.

Конкурентоспособность банковской системы является универсальным инструментом и ключевым звеном в решении задач по повышению конкурентоспособности России. От конкурентоспособности российской банковской системы зависит развитие национальной промышленности, в том числе, обрабатывающих и высокотехнологичных отраслей. Также от уровня банковской системы, от развития кредитования напрямую зависит благосостояние российских граждан [4].

Конкурентоспособность зависит от воздействия целого комплекса факторов внешней и внутренней среды банка, которые представлены в схеме 1.

Схема 1

Схема 1 показывает, что все факторы конкурентоспособности банковской системы делятся на внешние и внутренние. Внешние факторы классифицируются в зависимости от степени возможного влияния на них со стороны государства и банковских структур. Внутренние факторы в свою очередь делятся на ценовые и неценовые. Схема 1 позволяет определить наиболее значимые факторы обеспечения конкурентоспособности банковской системы. Среди внешних факторов к таким ключевым элементам относятся: показатели валового внутреннего продукта, уровень инфляции, объем капитала, валютный курс и рыночные процентные ставки. Динамика значений этих элементов за период с 2011 года и по третий квартал 2014 года представлена в таблице 1.

Таблица 1 Динамика ключевых внешних факторов конкурентоспособности банковской системы России

Проанализируем значения показателей таблицы 1:

Прирост ВВП. За рассматриваемый период наблюдается отрицательный прирост ВВП, который сократился на 3,2% и составляет всего 1,1%. В конце 2014 года ожидается замедление прироста ВВП России до 0,5%, как сообщается в опубликованных Министерством финансов "Основных направлениях бюджетной политики на 2015 год и на плановый период 2016 и 2017 годов". Низкий рост ВВП оказывает влияние на устойчивость банков. Основной фактор, влияющий на столь существенное снижение роста ВВП - продолжающееся снижение инвестиций в связи с геополитической напряженностью. Также причинами снижения роста ВВП являются: снижение цен на нефть, сокращение экспорта топливно-энергетических ресурсов (что во многом связано с сокращением спроса в Европе), замедление роста потребительского кредитования и замедление роста доходов населения.

Валютный курс. За снижением ВВП, как правило, следует снижение курса национальной валюты, что мы и наблюдаем в настоящее время. Впервые в истории доллар подорожал до 40 рублей, а евро до 50 рублей. Падение курса рубля во многом связана с «зачисткой» банковского сектора: активного отзыва ЦБ России лицензий у частных банков. Такая ситуация вызвала существенный рост оттока вкладов граждан из банков, что в дальнейшем может вызвать серьезные последствия для банков в плане обеспечения ликвидности.

Отток капитала. Ослабление национальной валюты также вызвало значительный отток капитала из России. Нарушается инвестиционный процесс: инвесторы начинают терять интерес к российской экономике и выводят свои средства из страны. В 2013 году согласно статистическим данным отток капитала из России составил 59,7 млрд. долларов. ЦБ РФ планировал снизить данную цифру в 2014 году, однако, девальвация рубля еще больше ускорила «бегство» валюты из страны. В настоящее время Банк России оценивает объем оттока капитала в 2014 г. в $85-90 млрд. Такая рекордная утечка российского капитала связана с нестабильностью российской экономики, с геополитическими рисками, негативными прогнозами и со снижением суверенных рейтингов.

Уровень инфляции. Большие сложности для банковской системы России и экономики страны в целом несут инфляционные риски. В настоящее время уровень инфляции в стране равен 8%, что на 1,55% больше, чем в прошлом году, и на 1,9% больше, чем в 2011 году. Причинами таких изменений являются: снижение курса национальной валюты, повышение акцизов на автомобильное горючее, рост инфляционных ожиданий из-за ослабления рубля, введение продуктового эмбарго для США, ЕС и Канады. Инфляция воздействует на банковский сектор по нескольким каналам: через процентные ставки, ослабление стимулов для сбережений и сужение депозитной базы, бегство национальных капиталов за границу, изменение структуры активных и пассивных операций. Ускоренные меры по подавлению инфляции могут потребовать дальнейшего роста процентных ставок и сокращения банковского кредита, что негативно повлияет на экономическую активность.

Ставка рефинансирования. С помощью процедуры рефинансирования центральные банки имеют возможность регулировать ликвидность банковского сектора, а также стимулировать деловую активность в экономике страны в целом. Именно по этим причинам и наблюдается понижение ставки рефинансирования с 8,25% до 8%.

Очевидно, что такое положение экономики России не способствует укреплению конкурентоспособности банковской системы страны, а наоборот, еще больше ослабляет ее позиции. Однако, помимо рассмотренных внешних факторов конкурентоспособности, которые по большей части характеризуют экономический сектор страны, следует проанализировать непосредственно банковский сектор, а именно - внутренние факторы. Внутренние факторы конкурентоспособности банка - это объективные силы внутри банка, экономического и неэкономического характера, которые определяют возможности банка по обеспечению собственной конкурентоспособности. [3]. Анализируя внутренние факторы, можно выявить сильные и слабые стороны банковского сектора России:

Таблица 2 Внутренняя среда банковской системы России

Как видно из таблицы 2, слабых сторон внутреннего сектора банковской системы больше, чем сильных. В основном это обусловлено нестабильностью мировой экономики, несовершенством банковского законодательства, несоответствием с международными стандартами, слабой защитой интересов вкладчиков и др.

В целях повышения конкурентоспособности российской банковской системы автором предлагается: банковский рыночный экономика

· Усовершенствовать правовую среду, путем адаптации банковского законодательства к современным условиям, укрепления прав кредиторов и вкладчиков (ст. 24-27 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности»);

· Усовершенствовать банковский надзор и банковское регулирование, путем развития в них содержательной составляющей в соответствии с международными стандартами (ст. 41 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности»);

· Повышение прозрачности и технологичности банковской системы, путем введения дифференцированной системы надзора за банками и совершенствования законодательства в области регулирования технологий дистанционно банковского обслуживания клиентов (ст. 8 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности»);

· Реализовать комплекс мероприятий, направленных на повышение качества корпоративного управления и управления рисками в кредитных организациях, путем разработки Банком России специальных нормативных актов для банков по риск-менеджменту (ст. 11.1-2 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности»);

· Реализовать комплекс мероприятий, направленных на развитие конкуренции и поддержание конкурентной среды в банковском бизнесе, путем предотвращения действий по ограничению свободы коммерческой деятельности в банковской сфере (п. 1 ст. 8, п. 2 ст. 34 Конституции РФ);

· Повысить качество и расширить перечень банковских и иных финансовых услуг в России;

· Совершенствовать платежную систему страны, путем активного контроля со стороны ЦБ и внедрением единых стандартов электронных документов (ст. 20, ст. 24 Федерального Закона «О национальной платежной системе»);

· Усилить защиту интересов вкладчиков, путем расширения государственных гарантий (ст. 24-27 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности»);

· Предпринять монетарные меры по поддержанию адекватного курса рубля и поддержанию ставки рефинансирования на уровне 8%, позволив повысить доступность кредитов для предприятий и населения, и как результат, стимулировать производство и внутренний спрос, снизить уровень дефолтов заемщиков;

· Предпринять меры по борьбе с легализацией доходов, полученных преступным путем, и нелегальным вывозом капитала, путем присоединения к международным Конвенциям и соглашениям по вопросам борьбы с отмыванием денег и усиления уголовной ответственности за экономические и коррупционные преступления (Федеральный Закон от 7 августа 2001 года № 115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем»);

· Унифицировать правила деловой этики для банков и других участников финансового рынка.

Таким образом, конкурентоспособность банковской системы - это способность банковской системы страны конкурировать с банковскими системами стран с развитой рыночной экономикой, а также способность национальных кредитных организаций конкурировать между собой. От уровня конкурентоспособности банковской системы полностью зависит положение страны на международной арене. В связи с этим, необходимо регулярно проводить анализ факторов конкурентоспособности банковской системы, чтобы определить слабые звенья системы и организовать меры по их укреплению и повышению конкурентоспособности банковской системы страны.

Список литературы

1. Федеральный закон от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности»;

2. Бекетов, Н. В. Понятие конкурентоспособности и его эволюция [Текст] / Н. В. Бекетов // Экономический анализ : теория и практика. -2010. - № 11.- С. 13 - 16;

3. Головин, Ю. В. Банки и банковские услуги в России : вопросы теории и практики [Текст] / Ю. В. Головин. - М. : Финансы и статистика, 2012. - 341 с.;

4. Красникова, Е. И. Проблемы оценки конкурентоспособности банковской системы [Текст] / Е. И. Красникова, М. Н. Рожков // Вестник АмГУ. - 2010 г. - Выпуск 39. - С. 109 - 114;

5. Тосунян, Г. А. Банковское право Российской Федерации. Общая часть : учебник [Текст] / Г. А. Тосунян, А. Ю. Викулин, А. М. Экмалян ; под общ ред. Б. Н. Топорнина. - М.: Юристъ, 2011. - 448 с.

Размещено на Allbest.ru