Влияние международных экономических санкций на банковский сектор России

Размещено на http://www.allbest.ru/

ВЛИЯНИЕ МЕЖДУНАРОДНЫХ ЭКОНОМИЧЕСКИХ САНКЦИЙ НА БАНКОВСКИЙ СЕКТОР РФ

Титова О.В. Доцент кафедры «Экономика», к.э.н., доцент, Липецкий государственный технический университет

Леликова Ю.А. Магистрант кафедры «Экономика», Липецкий государственный технический университет

Аннотация

В статье дана текущая оценка деятельности российских банков, рассмотрено влияние международных экономических санкций на банковский сектор Российской Федерации.

Ключевые слова: банки, банковский бизнес, экономические санкции, ограничения, последствия санкций.

The paper presents the current assessment of the activities of Russian banks, the influence of international economic sankina the banking sector of the Russian Federation.

Key words: banks, banking, economic sanctions, restrictions, consequences of sanctions.

экономический санкция банк рынок

Одним из ведущих элементов национального хозяйства любого развитого государства является современная банковская система. Введение экономических санкций оказало существенно влияние на банковскую систему РФ.В долговременной перспективе оно может привести к возникновению серьезного кредитного кризиса, главной причиной которого станут ограничения западными странами внешнего финансирования российских банков. С целью международной изоляции России руководство США ввело экономические санкции против нашей страны. Следующими, оказавшись под давлением США и рискуя понести экономический ущерб, к санкциям против России присоединились страны Евросоюза, Япония, Канада, Норвегия, Австралия и Швейцария.

Начиная с 2014 года и по настоящее время, в санкционных списках находятся крупные российские банки: ПАО «Сбербанк России», ПАО «ВТБ», АО «Газпромбанк», ОАО «Банк Москвы», АО «РоссельхозБанк». Для них сокращен кредитный портфель за рубежом, ограничены доступ к инвестиционным проектам, финансовая свобода за рубежом, а также установлен запрет на осуществление внешних заимствований на американских и европейских финансовых рынках. Кроме того, полностью заморожены зарубежные активы банков АО «СМП Банк» и АО «Собинбанк».

Американским гражданам и компаниям запрещено выделять этим российским банкам или связанным с ними юридическим лицам кредиты, на срок, превышающий 90 календарных дней, а также вести торговлю ценными бумагами со сроком погашения более 90 дней.

Если на старте развития событий правительство старалось отрицать негативное влияние санкций на банковский сектор, то сейчас Центробанк уже открыто заявляет о том, что политические разногласия оказывают не самое лучшее воздействие на банковскую деятельность.

Негативными последствиями введения санкций для банковских организаций стало отсутствие возможности у российских банков получать полноценный доступ к зарубежным финансовым рынкам, что стало причиной удорожания фондирования для финансовых учреждений, оказывающих услуги кредитования на территории России. Разумеется, коснулось это и рядовых граждан, привыкших часто обращаться в банки за потребительскими займами.

Дело в том, что сегодня многие кредитные структуры начали выдвигать по отношению к клиентам более жесткие требования, а также увеличивать размер процентной ставки, что особенно актуально в случае с потребительскими кредитами.

Санкционные ограничения в отношении крупных российских банков оказали давление на динамику их финансовых показателей и потребовали оптимизации моделей развития как минимум по двум основным направлениям.

Во-первых, стало невозможным привлечение и рефинансирование трансграничного фондирования. Это потребовало его замещения ресурсами внутреннего рынка, что привело к ухудшению диверсификации ресурсной базы по источникам и в отдельных случаях -- росту стоимости фондирования.

Во-вторых, у российских банков сократились возможности размещать временно свободные ресурсы в короткие конверсионные операции и срочные сделки с зарубежными контрагентами. А это повлекло снижение объема таких операций и, соответственно, генерируемых банками доходов. Таким образом, возникли сложности с размещением в доходные активы (с оптимальным соотношением срочности и доходности) избыточной ликвидности. Она образовалась у крупных банков в силу перераспределения ресурсов в банковском секторе между его игроками на фоне кризиса [2].

Попавшие под санкции государственные банки нашли способ привлекать финансовые ресурсы на Западе. Например, Сбербанк через европейскую дочернюю компанию SberbankEurope AG с июля 2014 г. привлекает средства в депозиты в Германии[3]. Проект SberbankDirect позволяет оказывать услуги в режиме онлайн, без открытия традиционных офисов обслуживания. Такая практика оказалась востребованной на рынке. Президент Сбербанка Г.О. Греф заявил на собрании акционеров 29 мая 2015 г., что Проект оказался своевременным и позволил банку аккумулировать валютные ресурсы в период, когда они были жизненно необходимы для банка.

В связи с применением санкций, большинство российских банков вынуждены переориентироваться на внутренний рынок, привлекая средства по более высоким ставкам, а это, в свою очередь, приводит к удорожанию кредитов и снижению доходности банков. Таким образом, косвенным влиянием санкций можно считать повышение ключевой процентной ставки и, как результат, резкий рост банковских процентных ставок по кредитам и депозитам для хозяйствующих субъектов и населения.

Для оценки влияния экономических санкций проанализируем текущее состояние российского банковского сектора.

В 2014-2017гг. сохранилась тенденция уменьшения количества кредитных организаций. К наиболее известным банкам, у которых были отобраны лицензии в этот период, относятся: ООО «КБ «Ренессанс», АО «Связной банк», ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ».

По данным Банка России по итогам 2015г. прибыль банковского сектора России составила около 192млрдруб., что более чем в 3 раза хуже результата предыдущего года (589 млрд руб.). Из 733 российских кредитных организаций 2015год с положительной прибылью закончили 553 кредитные организации или 75%, в 2014г. работали с прибылью 707 кредитных организаций или 85%.

Одним из существенных событий 2014г. стал рост ключевой процентной ставки с 5,5% по состоянию на март 2014 г. до 17,0% по состоянию на 16декабря2014г.

Рост ключевой ставки оказал прямое воздействие на стоимость ресурсов для коммерческих банков, получаемых у ЦБ РФ, на ставки по кредитам коммерческих банков, а также на ставки по вкладам и депозитам. Таким образом, увеличение ключевой ставки вызвало рост стоимости денег и снижение спроса на кредитные ресурсы из-за высокой их стоимости. В своем выступлении на XXVI съезде Ассоциации российских банков 7 апреля 2015 года, Председатель Банка России Э. С. Набиуллина дала следующие объяснения действиям ЦБ РФ: «Для сдерживания инфляции и инфляционных ожиданий Банк России в течение всего 2014 года повышал ключевую ставку. Ускорение инфляции в конце прошлого года было обусловлено, прежде всего, ускоренной подстройкой цен к изменившимся условиям» [1]. Аналитики связывают значительное усиление инфляции с совокупностью следующих факторов: переход к политике плавающего валютного курса, введение санкций, резкое снижение цен на сырьевые ресурсы и т. д.

Как отмечалось выше, рост ключевой ставки повлиял на стоимость заемных средств для клиентов банка.

Одновременно с ростом ключевой ставки в декабре 2014 г. в январе-феврале 2015 г. произошел рост ставок на кредиты и депозиты коммерческих банков, при этом ставки по депозитам выросли быстрее, чем по кредитам, так в декабре 2014 г. произошел рост ставок в среднем на 5,5% для краткосрочных депозитов и на 3,9% для долгосрочных депозитов.

Ставки по кредитам выросли в основном, начиная с января 2015г., при этом прирост ставок на краткосрочные кредиты в среднем составил 3,7% и долгосрочных кредитов - 3,9%.

Более быстрый рост ставок по депозитам и превышение роста краткосрочных ставок над долгосрочными был обусловлен стремлением банков сохранить клиентов, которые, стремясь за более высокими процентами по вложенным средствам, могли перейти к конкурентам. В период стремительного роста ставок по депозитам, для некоторых банков, в большей степени мелких, региональных банков, наблюдались высокие по размерам ставки. На фоне неопределенности процентных ставок возникла тенденция недоверия населения к мелким банкам и переход клиентов к крупнейшим банкам.

Формирование дефицита ликвидности, скачки процентных ставок в банковском секторе привели к тому, что со стороны государства и Центрального Банка возникла необходимость в принятии дополнительных мер по поддержке коммерческих организаций. В виду ограничения доступа банков к традиционно недорогим источникам внешнего фондирования, Банк России принял решение по увеличению объема рефинансирования, выросшего за 2014г. в два раза, достигнув по состоянию на1 января 2015 г. величины в 9,3 трлн руб.

По итогам 2015 г. объем средств, полученных коммерческими банками от Банка России, снизился до 5,4 трлн руб., что связано, в первую очередь, с адаптацией банков к изменившимся условиям и переориентацией с внешнего рынка заимствований на внутренний.

Существенное влияние геополитических проблем и замедления темпов роста ВВП России привело к тому, что экономика России вошла в фазу экономического кризиса, характеризующегося отрицательным темпом роста ВВП, ослаблением курса рубля более чем в 2 раза, ростом инфляции, оттоком частного капитала из России и прочими проблемами.

Банковский сектор России в 2014-2016 гг. показал ухудшение показателей деятельности, несмотря на это, нельзя не отметить, что большинство тенденций изменения различных показателей в банковском секторе России сложилось уже давно, поэтому данный факт также осложняет процесс отделения последствий влияния санкций от последствий влияния сложившегося экономического состояния.

2014-2015гг. прошли для банковского сектора России под влиянием сложной общеэкономической обстановки, а также секторальных санкций. Однако, общее положение банковского сектора России по итогам 2015 г. достаточно позитивное. Банки стали более консервативными, стали лучше контролировать и следить за своими кредитными портфелями и проблемными или потенциально проблемными активами. Банк России осуществлял действия по оздоровлению банковского сектора, а именно по очищению банковского сектора от финансово неустойчивых организаций, а также банков, проводящих сомнительные операции.

В 2014-2015 гг. также сохранилась тенденция усиления концентрации банковского сектора России вокруг крупнейших банков. Доля 200 крупнейших по величине активов кредитных организаций в совокупных активах банковского сектора в 2014 г. составила 96,5%, а в 2015 г. -- 97,2%. Удельный вес 5 крупнейших по величине активов кредитных организаций в совокупных активах банковского сектора в 2014 г. составил 53,6%, а в 2015 г. -- 54,1%. Тенденция усиления концентрации вокруг банков из топ-30 связана в большей степени с настроениями населения - снижением доверия к мелким банкам и переводом средств в более безопасные крупнейшие банки. Причинами такого поведения явились как экономические санкции, так и процесс «чистки» банковской сферы.

В сложившейся экономической ситуации положение банковского сектора по итогам 2015г. оценивается Банком России как стабильное. Банк России проводит регулярные стресс-тесты, их результаты говорят о том, что ключевые показатели у системообразующих банков, остаются выше регулятивного минимума. Это свидетельствует о сохранении у банковского сектора существенного буфера капитала и о его способности противостоять серьезным шокам в случае углубления кризисных явлений.

Среди негативных последствий санкций можно выделить и положительные последствия как на микроуровне, так и на макроуровне. Ярким положительным примером действия санкций является создание национальной платёжной системы «Мир», в ответ на угрозу со стороны Запада «отключить» Россию от систем VISA и Mastercard. Данная система начала функционировать на базе Банка России и была создана в кратчайшие сроки [5].

Список использованных источников

1. Кашин В. Избавиться от банков? //Аргументы и факты, 2015, №46. - с.30.

2. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2014 году. - Режим доступа:WWW.URL: www.cbr.ru/publ/?PrtId=nadzor - 19.11.2014

3. Российская экономика возвращается в застой. Ведомости Режим доступа:WWW.URL://http://www.vedomosti.ru/economics/articles/2015/12/24/622381-rossiiskaya-ekonomika-vozvraschaetsya-v-zastoi

4. США присматриваются к российским госбанкам.- Режим доступа: WWW.URL: https://www.gazeta.ru/politics/2017/08/28_a_10862564 - 28.08.2017

5. Расплатись «Миром». Российская газета. 18 декабря 2015. № 286, с.8-Режим доступа: WWW.URL: https://rg.ru/gazeta/subbota/2015/12/18.html

1. Kashin V. to get Rid of the banks? //Arguments and facts, 2015, no.46-c.30.

2. Report on the development of the banking sector and banking supervision in 2014year. - Access mode:WWW.URL: www.cbr.ru/publ/?PrtId=nadzor - 19.11.2014

3. The Russian economy returned to stagnation. Statement Mode dostupa:WWW.URL://http://www.vedomosti.ru/economics/articles/2015/12/24/622381-rossiyskaya-ekonomika-vozvraschaetsya-v-zastoi

4. U.S. eyeing Russian state-owned banks.- Access mode:WWW.URL: https://www.gazeta.ru/politics/2017/08/28_a_10862564 - 28.08.2017

5. Pay Up "The World". Russian newspaper. December 18, 2015. No. 286, p. 8-Access mode: WWW.URL: https://rg.ru/gazeta/subbota/2015/12/18.html

Размещено на Allbest.ru