Актуальные тенденции в сфере инноваций как драйвер повышения конкурентоспособности российской банковской системы

Размещено на http://www.allbest.ru/

УДК 336

Российский государственный социальный университет

Актуальные тенденции в сфере инноваций как драйвер повышения конкурентоспособности российской банковской системы

Улымова Ю.А.

E-mail: yulymova@mail.ru

Аннотация

инновация банковский российский

В данной статье показаны актуальные тенденции в сфере инноваций как драйвер повышения конкурентоспособности российской банковской системы. Данная тема наиболее актуальна в современных условиях жизни, потому как банковские инновации - одно из самых перспективных, необходимых абсолютно в любой сфере деятельности направлений.

Ключевые слова: инновации, банковские инновации, банковская система, конкурентоспособность российской банковской системы, тенденции развития банковской системы.

Annotation

Current trends in the innovation area as a driver of competitiveness of the russian banking system

Ulymova Y.A.

This article describes current trends in the innovation area as a driver of competitiveness of the Russian banking system. This theme is mostly actual in modern life conditions, because banking innovations is one of the most promising, absolutely necessary in any directions.

Keywords: innovation, banking innovation, banking system, competitiveness of the Russian banking system, development trends of the banking system.

Банковские услуги по своей сути являются консервативными, но современность заставляет банковскую сферу отвечать на вызовы времени. Научно-технический прогресс требует искать новые пути для продвижения банковских продуктов. Еще четверть века назад сложно было бы представить себе современный банк, интернет-услуги и те удобства которые получают клиенты., а сегодня ни один человек не может представить как можно без этого строить свою жизнь и работу.

Развитие информационных технологий изменило структуру восприятия людей, и очень сильно повлияло на такой консервафтивный рынок, как банковские услуги. Появляются технологические компании, которые отнимают часть клиентов у банков. Поэтому банку приходится конкурировать и другими банками и технологическими компаниями.

Можно сказать, что инновационное развитие - это единственный способ современного банка получить стабильные доходы и дополнительные источники денежных средств.

Сегодня банковская система - это одна из основ рыночной экономики. Кредитные учреждения постоянно разрабатывают и предлагают клиентам различные пакеты услуг, расширяя сегменты рынка. Нововведения стали для банков не просто возможностью повышения конкурентоспособности, но возможностью выживания в сложной экономической среде.

Инновации способствуют экономическому росту, развитию и структурным сдвигам [6]. Успех инновационной деятельности в значительной степени определяется формами ее организации и методами финансовой поддержки. Именно поэтому так важно вкладывать инвестиции в инновации. Эффективность работы банка зависит от уровня и качества хозяйственного управления, обеспечивающего экономическую самостоятельность предприятия, его конкурентоспособность и положение на рынке.

В современной экономике понятие «инновация» занимает ведущее место, так как от них не только зависит развитие страны, но и тратятся существенные ресурсы. Под инновациями обычно понимают новый продукт, методы или элементы методов или продуктов. Можно сказать, что инновационные продукты сегодня саамы, востребованные на рынке, так только они могут дать максимальную прибыль, позволить компании не только остаться «в обойме», но и занять ведущее место в своей отрасли.

Понятие банковской инновации рассматривается разными авторами [1] как результат инновационной банковской деятельности, как нововведения нововведений, содействующих клиентам в получении прибыли [2] или как инновационная политика в создании банковского продукта [3].

Политика непрекращающихся нововведений в банковской сфере обусловлена:

- во-первых, клиентоориентированностью банковского менеджмента, банку невозможно не учитывать потребности клиента, лояльность которого нужно заслуживать годами, а потерять можно за очень короткий срок,

- во-вторых, конкуренцией между банками, а также другими организациями, которые в настоящий момент могут переманить клиентов,

- в-третьих, капиталоемкостью банковских технологий, требуется как разработка, так и продвижение услуг.

Все это требует постоянного развития, в противном случае банк просто не сможет существовать.

Систематизируя банковские инновации, можно их сгруппировать по нескольким типам, которые будут универсальны как для банковской сферы, так и для любой другой (табл.1).

Таблица 1. Типы банковских инноваций

Банковские инновации не бывают в чистом виде, а пересекаются в той или иной пропорции [4]. Также нельзя сказать, что в банке могут преобладать то или иное направление инноваций, все зависит от множества факторов внутренней и внешней среды банка.

Классификация банковских инноваций представлена на рис. 1.

Рисунок 1. Классификация инноваций.

Рассматривая данные классификации подробнее можно сказать, что стратегические нацелены на опережение событий рынка, они связаны с вопросами планирования, прогнозирования и предвидения. В отличие от них реактивные связаны с реакцией кредитного учреждения на ту или иную ситуацию рынка. Данные инновации требует разных сумм затрат. Но хотелось бы отметить, что предвидение грядущих изменений, умение дать клиенту то что он что ему может понадобиться, порой помогают избежать затрат, которые неизбежны при догоняющей реакционной политике банка.

Радикальные инновации выводят на рынок принципиально новый продукт, который качественно отличается от всех предшествующих. Отличие функциональной инновации в том, что, не меняя качественно самого продукта, она модифицирует его, предлагаю новшество в уже известном и популярном банковском продукте. Адаптационные инновации также меняют какиелибо свойства продукта, но незначительно. Из данных инноваций наиболее капиталоемкие радикальные, так как связаны с принципиальными разработками, изменениями и предложениями, а также рекламной компанией. Они же являются и самыми рискованными, так как клиенты могут не принять новшество.

Степень новизны связана с масштабами нововведений. Высшая степень новизны - это новизна на мировом рынке, но существует множество инноваций, которые внедряются на уровне регионального рынка или на уровне какой-либо конкретной организации.

Если мы рассматриваем единичные или диффузные инновации, то надо сказать, единичные возникают самостоятельно, а диффузные являются вторичными действиями, так называемыми инновациями-последователями через какое-то время после возникновения первичных инноваций.

Как следует из названия «продуктовые инновации» связаны с внедрением новых банковских продуктов, например, магнитные банковские карты были заменены на чиповые [5].

Технологические банковские инновации связаны с использованием новых методов получения, обработки, хранения и обмена данными, например, использование Интернет-банка, а ресурсные связаны с формирование принципиально новой ресурсной базы (например, криптовалюты).

Конечно, это не исчерпывающие варианты классификации банковских инноваций и их можно проводить еще долго, например, рассматривать интенсивность воздействия, или эффективность, однако вышеперечисленные отражают наиболее существенные свойства и позволяют составить представление структурировании инновационного процесса в банках.

Но любая сделанная систематизация позволяет конструировать экономические и управленческие механизмы при внедрении инновационной составляющей.

Сегодня в банковской сфере можно назвать следующие направления инноваций:

Во-первых, это персонализация. Несмотря на то, что банки предоставляют типизированные услуги, в банках стараются персонализировать услуги, учитывать индивидуальные потребности. Например, при оформлении кредита банк будет учитывать ситуацию и клиента индивидуально, и при одних и тех же равных показателях, один клиент банка получит кредит, а другой нет.

Во-вторых, удобство общения клиента с банком. Банки работаю в режиме 24 часа 7 дней в неделю. Создан и развивается интернет-банкин, который учитывает те или иные потребности клиента.

В-третьих, развивается система поддержки малого и среднего бизнеса. Разрабатывается гибкий подход к каждому конкретному клиенту.

В-четвертых, доходчивость сообщений и действий банка. Сегодня почти любой способен понять, что же ему предлагают менеджеры банка, как этим воспользоваться и что именно человек получит в результате.

В-пятых, банки позиционируют себя как посредники для всех. Банки не только предоставляют возможность онлайн оплаты, но и предлагают автоматические платежи или напоминание о них. Банки предлагают привязывать банковский счет к телефону, к автомобилю и автоматически оплачивать платные дороги или пополнять телефонный номер.

Все это позволяет говорить о развитии банковской сферы, и именно инновации позволяют не только не останавливаться, но и достигать все новых и новых целей.

Все это говорит о том, что, являясь конечным результатом научно-технической деятельности банка банковская инновация воплощается в виде пакета услуг для потребителей, удовлетворяет растущие запросы клиентов и формирует другие представления об уровне жизни.

Сегодня банковская система Российской Федерации находится в сложном положении в связи с санкциями и различными экономическими проблемами страны, и поэтому прилагает все усилия для инновационного развития, потому что только таким образом сможет не только выжить, но и развиваться в современном банковском рынке.

Здесь необходимо понимать, что выведение на рынок новых банковских продуктов порой невозможно оценить по прямой финансовой отдаче. В современном, быстроменяющемся мире внедрение новых банковских продуктов приводи к качественному изменению самого банка, что отражается в лояльности клиентов, их большей удовлетворенностью предоставленными услугами и сервисом. Для оценки данных изменений требуются уже не только количественные оценки, но также и качественные оценки внедрения банковских инноваций [5].

Таким образом, являясь качественными изменениями банковского продукта или метода предоставления услуг, банковская инновация является ответом на вызовы современного мира, а также необходимым условием для дальнейшего развития любого банка, который в свою очередь конкурирует не только с другими кредитными учреждениями, но и с технологическими компаниями. Политика руководства банка, ориентированная на разработку и внедрение нововведений, являются единственно возможным условием стабильности, конкурентоспособности и устойчивого экономического роста банков.

Список литературы

1. Банки и банковское дело / Под ред. д.э.н., проф. И. Т. Балабанова. Ї СПб: Питер, 201. - 450 с.

2. Банковский менеджмент. Учебник / Под ред. д.э.н., проф. О. И. Лаврушина. 3-е изд., перераб. и доп. Ї М.: КноРус, 2016. - 358 с.

3. Бархатов И.В. Особенности инновационных банковских услуг // Вестник Челябинского государственного университета. - 2011. - № 34 -. С. 130-135.

4. Жданова О.Р., Карминский А.М. Современные тенденции банковских инноваций // XII Всероссийское совещание по проблемам управления ВСПУ-2014.. Москва, 16-19 июня 2014 г.

5. Казанская Е. А. Инновации в банковской сфере // Молодой ученый. -- 2016. -- №15. -- С. 297-301.

6. Соловьева Е.К., Ханиева М.А. Инновации в банковской деятельности // Научное сообщество студентов XXI столетия. ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ: сб. ст. по мат. XXV междунар. студ. науч.-практ. конф. № 10(25). URL: http://sibac.info/archive/economy/10(25).pdf (дата обращения: 04.11.2017)

Размещено на Allbest.ru