Денежные накопления населения как потенциальный инвестиционный ресурс

Размещено на http://www.allbest.ru/

Денежные накопления населения как потенциальный инвестиционный ресурс

Россия переживает очередной экономический кризис: падение цен на нефть, рост валютного курса, санкции западного блока - не лучшим образом отражаются на отечественной экономике. Невозможность привлечения иностранного капитала предполагает необходимость задействования сбережений населения. В свою очередь, граждане не спешат вкладывать накопленное даже в депозитные счета. Этот замкнутый круг призваны разрушить Центры финансовой грамотности населения. После экономического кризиса 2008 г. наметилась положительная динамика в объеме инвестиций иностранных инвесторов в российскую экономику. Однако из-за неблагоприятной политической обстановки и введения экономических санкций в 2014-2015 гг. инвестиционная привлекательность России для западных инвесторов заметно снизилась. [1]

Целью данной работы является исследование проблем привлечения сбережений населения страны в качестве инвестиционных ресурсов в отечественную экономику.

Среди задач, позволяющих реализовать указанную цель, можно выделить:

Ш рассмотрение статистических данных о структуре распределения сбережений населения;

Ш выявление основной проблемы привлечения личных средств населения в экономику и мер по их преодолению.

В рамках данной работы будем понимать термины «сбережения населения» и «личные средства (накопления) населения» как синонимы.

Сбережения представляют собой часть доходов домохозяйств после уплаты налогов, которая не расходуется на приобретение потребительских товаров. Накопления населения являются одним из основных показателей уровня жизни и благосостояния в стране, при этом они определяют емкость внутреннего рынка, величину бюджетных средств государства, а также динамику инвестиционного процесса в экономике. [2] В развитых странах сбережения населения являются одним из основных источников формирования долгосрочных инвестиций. Традиционно в структуре личных накоплений населения наибольший удельный вес приходится на наличные денежные средства в отечественной и иностранной валюте, которые находятся на руках у физических лиц, вклады и депозиты в банках, а также вложения в ценные бумаги. Попытаемся определить изменения в объеме основных составляющих денежных накоплений населения за последние несколько лет. Существует мнение о том, что россияне недостаточно активно пользуются банковскими услугами, позволяющими хранить сбережения (такими как депозитные вклады, покупка ценных бумаг, золотых слитков), однако последние статистические исследования во многом опровергают это мнение. (табл.1,2)

Таблица 1. Объем и состав денежных накоплений населения, 2015 г. (без учета вкладов на валютных счетах и денежной наличности в иностранной валюте у населения)

Таблица 2. Объем и состав денежных накоплений населения, 2016г. (без учета вкладов на валютных счетах и денежной наличности в иностранной валюте у населения)

Согласно Таблицам 1 и 2, большая часть накоплений находится в банковской системе, будь то депозитные счета или пластиковые карты банков (стипендиальные, зарплатные, пенсионные). Этот процент можно считать огромным достижением государственного управления. Значительно улучшило ситуацию принятие ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», гарантирующий 100% возврат суммы физическому лицу в случае наступления страхового случая, но не более 1,4 млн. рублей. Также ведущие банки России привлекали клиентов повышением ставок (рис.2). За полтора минувших года ставка колебалась от 8,2% до 15,6%. Тем не менее около 20% накоплений населения находятся вне денежного оборота страны. [3]

На покупку ценных бумаг приходится около 14% от общего объема накопления. Приобретение ценных бумаг можно рассматривать как приобретение активов, рост стоимости которых создает доход, способный не только сохранить, но и приумножить вложенные средства. Этот способ вложения сбережений является более рисковым, нежели депозитный вклад, а также требует наличия определенных знаний о структуре, принципах и особенностях функционирования рынка ценных бумаг. Однако статистика изменения объема денежных средств населения в ценных бумагах свидетельствует о повышении интереса граждан нашей страны к данному способу вложений. Так, согласно данным Федеральной службы государственной статистики, вложения в ценные бумаги с 2009 года по 2015 год возросли с 84,8 млрд. руб. до 2800 млрд. руб., то есть в 30 раз.

Таким образом, в настоящее время существует достаточно ограниченный перечень доступных гражданам нашей страны способов инвестирования собственных средств в отечественную экономику. При этом максимально полное использование внутреннего потенциала сбережений населения является одним из способов обеспечения стабильности развития реального экономического сектора в нашей стране. [4] Темпы роста сбережений населения, значительно опережающие рост доходов населения, свидетельствуют о наличии потенциальных ресурсов, не используемых на сегодняшний день в процессе инвестирования из-за неразвитости механизма капитализации сбережений.

Основной проблемой неэффективного использования личных накоплений населения в качестве инвестиций является отсутствие доверия граждан к деятельности государственных и коммерческих структур, предоставляющих финансовые услуги, которое вызвано, с одной стороны, негативным опытом прошлых лет, когда вклады значительной части населения нашей страны обесценились в виду экономических реформ 90-х годов, в другой стороны, низкой финансовой грамотностью населения, которая не позволяет самостоятельно соотнести уровень риска и доходность возможных вложений. [5]

Решение этой проблемы мы видим в осуществлении государством следующих действий:

• стабилизации развития банковской системы страны;

• совершенствование законодательства, обеспечивающего защиту интересов инвесторов; ? повышение финансовой грамотности населения нашей страны.

Сегодня, у россиян повышается информационная активность, граждане стремятся извлечь как можно больше сведений о том, как сохранить и приумножить частный капитал. Но, часть населения не понимает, что происходит с их вкладами за банковскими стенами. Как решение этой проблемы, на территории нашей страны начали появляться Центры финансовой грамотности населения. Это проект Министерства Финансов РФ, стартовавший в 2011 году на ограниченном количестве площадок, направленный на создание сети региональных Центров финансовой грамотности.

Как решение проблемы, может выступать:

• осуществление поддержки проекта с помощью СМИ, Интернета и рекламы, с целью большего освещения деятельности Центров повышения финансовой грамотности;

• акцентирование деятельности на молодежи, т.е. обучение игре на бирже, помощь с реализацией бизнес-планов.

При помощи сотрудничества с населением: повышения доверия к банкам, популяризации экономики, повышению финансовой грамотности государство сможет решить многие инвестиционные проблемы. В целом, хочется отметить, что финансовая подкованность граждан - ключ к становлению сильного гражданско-правового общества, повышению уровня жизни, образованию среднего класса и благополучию страны.

Список литературы

сбережение население инвестиционный ресурс

1. О страховании вкладов физических лиц в банках РФ: Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 13.07.2015) // "Собрание законодательства РФ", 29.12.2003, N 52 (часть I), ст. 5029

2. Официальная статистика [Электронный ресурс] // Федеральная служба государственной статистики. URL: http://www.gks.ru/ (дата обращения 30.10.2016)

3. Проект «Повышение бюджетной грамотности в России» [Электронный ресурс]. // Министерство финансов РФ. URL:http://www.minfin.ru/ru/presscenter/?id_4=33253&area_id=4&page_id=2119&popup=Y (дата обращения 18.10.2016)

4. Финансовая грамотность [Электронный ресурс]. // Общественная организация "Достижения молодых" URL:www.ja-russia.ru (дата обращения 13.10.2016)

5. Финансы: толковый словарь. 2-е изд. / Б. Батлер, Б. Джонсон, Г. Сидуэл и др. Общая ред.: Осадчая И.М. М.: ИНФРА-М, 2000. 496 с.

Размещено на Allbest.ru