Кредитование субъектов малого и среднего агропредпринимательства как инструмент экономического развития регионов в современных условиях

Размещено на http://www.allbest.ru/

Т.И. Бухтиярова, Е.Н. Шидьюсова

КРЕДИТОВАНИЕ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО И СРЕДНЕГО АГРОПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА КАК ИНСТРУМЕНТ ЭКОНОМИЧЕСКОГО РАЗВИТИЯ РЕГИОНОВ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ

Аннотация. Ключевым направлением деятельности коммерческого банка в реализации программ поддержки малого и среднего агробизнеса является организация и управление кредитованием отдельного субъекта, группы агросубъектов. В условиях снижающейся доходности и роста просроченной задолженности малых и средних агропредприятий их кредитное обеспечение является активной сферой приложения ресурсов кредитных организаций. Взаимодействие кредитных организаций и малых агропредприятий в рыночной экономике требует, с одной стороны, решения проблемы выработки критериев оценки платежеспособности заемщика, а с другой - проведения анализа условий предоставления заемных средств и формирования принципов их использования в соответствии с общегосударственной политикой устойчивого развития агропромышленного комплекса.

Ключевые слова: малый и средний агробизнес, устойчивое развитие, финансирование, кредитование, субсидирование, конкурентоспособность.

малый агробизнес поддержка заемный

Annotation. The key activity of the commercial bank in the implementation of programs to support small and medium-sized agribusiness is the organization and management of lending to an individual entity, a group of agro-entities. In the conditions of declining yield and growth of overdue debt of small and medium-sized enterprises, their credit provision is an active sphere of application of the resources of credit institutions. The interaction of credit institutions and small agribusinesses in a market economy requires: on the one hand, the solution of the problem of developing criteria for assessing the borrower's solvency, and on the other hand, an analysis of the conditions for the provision of borrowed funds and the formation of principles for their use in accordance with the national sustainable development policy of the agro-industrial complex.

Keywords: small and medium-sized agribusiness, sustainable development, financing, lending, subsidizing, competitiveness.

Рассмотрение принципов, форм, методов обеспечения экономического роста России в целом, регионов и отдельных хозяйствующих субъектов предполагает в качестве основного инструмента реализации поддержание баланса соотношений между элементами экономики, определяющими формат экономического подхода: во-первых, обеспечение роста экономической эффективности; во-вторых, обеспечение роста социальной эффективности; в-третьих, обеспечение роста социоэкологической эффективности.

Реализация потенциала восстановления экономического роста опирается преимущественно на уже созданные хозяйственные механизмы и активные изменения в структуре взаимодействия банковской и предпринимательской систем.

Экономическая реализация модели экономического роста предусматривает определение индикаторов структурных, бюджетных, экономических, технологических изменений и управление конкурентоспособностью страны, хозяйствующего субъекта.

Конкурентоспособное управление обеспечит повышение качества жизни населения, но имеет специфику управленческих решений при ограниченности ресурсного обеспечения.

Конкурентоспособность малого и среднего агропредпринимательства возможно обеспечить только на основе деловой активности органов власти, хозяйствующих субъектов по формированию полноценной предпринимательской среды (экономическая, социальная, экологическая составляющие).

Современный аграрный сектор России характеризуется активными структурными изменениями. При этом малые формы хозяйствования получили ярко выраженное ускорение своего развития [6]. В структуре современных экономических отношений сектор малого и среднего агропредпринимательства выступает ведущим элементом и основой для развития хозяйственной системы страны в целом.

Так, в Российской Федерации в 2016 г. количество малых и средних агропредприятий (включая микропредприятия) по данным Федеральной службы государственной статистики составило 2 770 562 единиц, в Уральском федеральном округе - 254 450 единиц, а в Челябинской области число предприятий достигло 71 042 единиц [12].

Осуществляя деятельность преимущественно на локальном рынке, этот сектор способен оказывать активное влияние и на национальный рынок [6], его доля в валовом внутреннем продукте составляет около 20%.

Однако отметим, что необходимость активных изменений в организации и управлении деятельностью малых, средних агропредпринимательских структур определяется отставанием основных показателей деятельности малых и средних предприятий России в сравнении с развитыми странами на протяжении ряда лет [6].

Для обоснования качественных признаков малых агроформ необходимо выделить их основополагающие функции, что является объективной основой их развития в современной экономике России [9] - таблица 1.

Таблица 1

Функции сельских малых форм хозяйствования [9]

Выполняемые жизненно важные функции мелких и средних агроформ динамично развиваются и изменяются, что свидетельствует о значимости данных форм хозяйствования в функционировании аграрного сектора экономики России.

Совокупность отраслевых особенностей, формирующих специфику функционирования малых и средних форм хозяйствования аграрного производства, представлена следующим образом.

Первое. Главная особенность деятельности в сельском хозяйстве связана с тем, что наблюдается тесная взаимосвязь экономических и природно-климатических основ воспроизводства.

Второе. Присущая аграрному производству сезонность обусловливает: пики и спады затрат и поступления доходов; неравномерность кругооборота и оборота капитала; необходимость использования авансированного капитала и повышение роли кредитных ресурсов; особое содержание проблемы занятости в межсезонье.

Третье. Территориальная протяженность сельхозпроизводства осложняет технологический контроль, а несвоевременное или некачественное проведение работ становится дополнительным источником экономических и экологических рисков [9].

Развитие и совмещение нескольких видов агродеятельности не только снижает риски, но и способствует более равномерному использованию ресурсов малого агробизнеса в рамках интегрированных агроформирований.

Преимущественная самостоятельность деятельности хозяйствующих субъектов малого и среднего агропредпринимательства, учет потребности и спроса на местных (локальных) рынках, межличностные отношения в рамках предприятий (семейный характер) определяют специфичное распределение результатов труда и изменений в их формировании (полное совпадение среды проживания и среды производства), особую экономико-социальную характеристику сельских территорий.

В современных условиях обеспечения экономико-финансовой устойчивости агрокомплекса субъектам малой экономики села необходимо создать условия для выгодного сбыта произведенной продукции на рынке (принятие соответствующих норм правового регулирования; установление торговым сетям минимального объема продукции, закупаемой у индивидуальных производителей, малых предприятий и их объединений; развитие альтернативных торгово-сбытовых сетей; доступ фермеров к системе госзакупок продовольствия для нужд больниц, школ и других социальных учреждений).

Программа и механизмы интеграции малых семейных хозяйств с крупными агропромышленными компаниями на базе углубления межхозяйственной специализации и кооперации будут формировать благоприятную среду для инновационных изменений технико-технологического базиса данного сектора [2].

Организация управления деятельностью малого и среднего агропредпринимательства предусматривает наличие системы инфраструктурной поддержки.

В составе различных видов инфраструктурного обеспечения наибольшее внимание органов управления и руководителей хозяйствующих субъектов уделяется финансовой поддержке.

В качестве ключевых принципов, на которых основывается Методика расчета бюджетных средств, необходимых и достаточных для оказания поддержки субъектам малого и среднего агропредпринимательства, выделяются: принцип прозрачности расчета объема необходимых и достаточных бюджетных средств; принцип универсальности, обусловленный возможностью применения Методики для различных субъектов РФ (либо муниципальных образований), широкого использования данных официальной статистики для целей анализа, доступностью и простотой применения на практике [6].

Необходимый и достаточный объем бюджетных средств, предназначенных для целей финансирования, рассчитывается на основании данных о динамике общего количества субъектов малого и среднего предпринимательства и единого норматива выделения финансовых ресурсов, направляемых на их поддержку [6].

Инфраструктурная поддержка малого и среднего предпринимательства должна обеспечиваться за счет формирования комплекса ключевых характеристик, присущих ей, обусловленных требованиями всех заинтересованных сторон, участвующих в ее функционировании на всех этапах жизненного цикла [6].

Необходимое развитие системы государственной поддержки малых и средних форм изменяет качество организации и управления процессом финансового обеспечения агробизнеса - рисунок 1.

Рис. 1. Формы государственного регулирования развития аграрного малого бизнеса [9]

Перечень программных документов и их содержание ориентированы на реализацию мероприятий финансового обеспечения деятельности малого и среднего агропредпринимательства.

Так, целевая программа «Развитие сельского хозяйства и регулирование рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия Челябинской области на 2012-2020 гг.» предусматривает для всех форм хозяйствования (в том числе и для малых форм), программу возмещения части затрат на уплату процентов по кредитам. Федеральная программа «Развитие семейных животноводческих ферм на базе крестьянских (фермерских) хозяйств в Челябинской области на период до 2020 г.» осуществляется на принципах софинансирования создания семейной фермы 40/60 (40% - средства крестьянского хозяйства, 60% - средства федерального и областного бюджета). Федеральная программа «Поддержка начинающих фермеров на период до 2020 г.» предусматривает для вновь созданных и зарегистрированных КФХ гранты в сумме 3 млн руб., из них 75% - федеральный бюджет; 25% - областной бюджет, но глава КФХ вносит не менее 100 тыс. руб.

В соответствии с перечисленными документами и программами, одной из самых распространённых форм поддержки предприятий агропромышленного комплекса являются субсидии на возмещение затрат части процентов по кредитам.

Совершенствование кредитной системы должно быть направлено на обеспечение доступа к кредитным ресурсам посредством упрощения и сокращения процедур оформления и получения кредитов, а также прав на возмещение части затрат в рамках реализации государственных программ. Кроме того, необходимо расширить кредитный продуктовый ряд, совершенствуя условия кредитования (удешевление кредитных ресурсов, увеличение сроков кредитования).

Объем ежегодно выдаваемых АО «Россельхозбанк» кредитов малому и микробизнесу в агропромышленном комплексе страны составил более 94 млрд руб. Из них свыше 39 млрд направляются клиентам данного сегмента на проведение сезонных работ [1].

Развитие всех форм малого агропредпринимательства и поддержка начинающих фермеров - одно из ключевых направлений деятельности АО «Россельхозбанк». Кредитный портфель малых форм хозяйствования, в том числе крестьянских (фермерских) хозяйств и сельскохозяйственных потребительских кооперативов составляет ежегодно около 68 млрд руб. [11].

Кредитные программы АО «Россельхозбанк» учитывают реальные потребности малых агропредприятий и специфику их работы. Широкий выбор предложений банка позволяет аграриям привлекать средства для финансирования всех этапов производства, переработки и реализации продукции, расширения и модернизации производства [11].

На сегодняшний день поддержкой АО «Россельхозбанк» воспользовались свыше 16 тыс. фермеров, кооперативов и сельхозтоваропроизводителей, из них более 1 тыс. заемщиков имеют статус «Надежный клиент», что открывает им доступ к кредитованию на льготных условиях по сниженной на 1,5-2% пп. ставке [11]. (так % или пп?).

В условиях дефицита финансовых ресурсов и залоговой базы у аграриев АО «Россельхозбанк» предлагает заемщикам целый ряд беззалоговых кредитов, а также дает возможность воспользоваться гарантиями АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (Корпорация МСП) и поручительством одного из 70 региональных гарантийных фондов поддержки малого и среднего предпринимательства. Объем выданных АО «Россельхозбанк» ежегодно с использованием поручительств гарантийных фондов и обеспеченных гарантиями Корпорации МСП кредитов составляет 9,5 млрд руб. [11].

Современная система кредитования предусматривает и особые условия кредита в части субсидирования деятельности малого и среднего агропредпринимательства («льготное кредитование»).

Для сельхозтоваропроизводителей использование кредитов сдерживается определенными факторами: слабое развитие банковской инфраструктуры в сельской местности (удаленность кредитов), сложность получения кредита при низком уровне рентабельности сельскохозяйственного производства [4], что также требует решения на уровне формирования новой схемы государственного стратегического управления.

Качественное совершенствование агропроизводства невозможно без инвестиционного процесса [4]. В этой ситуации возникла острая необходимость разработки системой организации и управления наряду с традиционными формами инвестирования сравнительно новой формы привлечения инвестиций - синдицированного кредита [3].

Данные социологических опросов свидетельствуют о том, что сельских предпринимателей беспокоят возможности государственной поддержки (субсидирования), объемы банковского кредита, размеры залога и возвратности сумм кредита [4].

Решить многие проблемы возможно за счет изменения качества системы кредитования, методик оценки кредитоспособности, перераспределения части государственных субсидий от коллективных форм хозяйствования в пользу малых и средних агропредприятий.

Ключевыми заинтересованными сторонами по отношению к системе повышения качества финансового обеспечения малого и среднего агропредпринимательства являются: государство (заинтересовано в эффективном расходовании выделяемых средств); потребители продукции и услуг, производимых малыми агропредприятиями (заинтересованы в снижении цен и повышении качества товаров и услуг); действующие и потенциальные субъекты малого и среднего агропредпринимательства (заинтересованы в повышении качества услуг на различных стадиях их жизненного цикла); общественные объединения предпринимателей (заинтересованы в совершенствовании нормативно-правового и инфраструктурного обеспечения поддержки малых предприятий, улучшении предпринимательского климата) [6].

Учет интересов данных субъектов институциональной и производственной среды при формировании системы финансирования малых и средних агропредприятий обеспечит их долгосрочную лояльность, высокую эффективность и результативность функционирования [6]. Представляется верным оценивать эффективность и результативность развития системы финансирования предпринимательства с позиции учета социально-экономической эффективности [6].

Проблема развития сельского хозяйства, сельских территорий России, выполнения продовольственной программы по обеспечению выпуска отечественными производителями необходимого количества качественных продуктов питания не может быть решена на устаревшей научной базе, методологии, технологиях [7].

В настоящий момент в научно-методологических исследованиях отсутствуют подходы, рассматривающие инфраструктуру поддержки бизнеса как систему, обладающую специфическими характеристиками, присущими сложным адаптивным системам. В связи с этим можно сказать, что методология формирования инфраструктуры поддержки малых и средних агропредприятий является актуальной задачей и требует разработки эффективных инструментов и методов обеспечения ее гибкости и способности приспосабливаться к изменениям внешней среды [6].

Перспективы развития агропроизводства России и его субъектов определяются результатами экономического управления развитием агропредпринимательства, которое предполагает создание эффективной системы.

Современная социально-экономическая ситуация требует грамотного подхода к решению вопросов повышения не только уровня социально-экономического развития малого и среднего агробизнеса, но и оценки эффективности вложений для обеспечения оптимального соотношения экономической и бюджетной устойчивости агробизнеса.

Переход на инновационный тип организации и управления предприятий агрокомплекса и их новое поколение позволяет комплексно решить проблему продовольственного обеспечения общества отечественной продукцией высокого качества, что предполагает одновременно переход на принципиально новую модель жизнедеятельности [7].

Реализация всех программ и мероприятий развития малого и среднего агробизнеса определяет формирование нового содержания системы финансового обеспечения, новой модели финансового механизма, новых условий реализации финансового механизма формирования и использования финансовых ресурсов для повышения качества жизни населения.

Список использованных источников и литературы

1. Национальный доклад «О ходе и результатах реализации в 2016 г. Государственной программы развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2013-2020 гг.» //URL: http://mcx.ru/activity/state-support/programs/program-2013-2020.

2. Айдарбаков Ф.Ф., Барлыбаев А.А., Барлыбаев У.А., Ситнова И.А., Саитбаталова В.Т. Государственная поддержка модернизации индивидуально-семейного сектора сельской экономики (на примере Республики Башкортостан) /Основы прогнозирования № 3. 2016. С. 77, 85.

3. Груднева А.А. // Проблемы развития малого и среднего предпринимательства в сфере АПК // Издательство Nota Bene // URL: http://e-notabene.ru/etc/article_21013.html.

4. Гугкаева С.С. // Государственная поддержка и ее необходимость для эффективного развития предприятий АПК// Известия Горского государственного аграрного университета № 1, 2014 г.

5. Елфимов А.Д., Особенности использования заемного капитала предприятиями АПК/ Сб.: Актуальные вопросы инновационного развития АПК. Мат-лы международной науч.-практ. конференции. Курск: Курская государственная сельскохозяйственная академия, 2016, С. 310-312.

6. Палагина А.Н. Методология формирования адаптивной инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства: институционные аспекты, механизмы и инструменты //автореф. дис. д.э.н. Ростов-на-Дону. 2015. 51 с.

7. Потехин Н.А. Теоретические проблемы экономики, управления, маркетинга /Коллективная монография/ Уральский ГАУ. Екатеринбург. 2016. 285 с.

8. Рылов Д.В. Управление развитием сельского хозяйства в рамках реализации государственных программ на территории России// Общество: политика, экономика, право. 2016. № 2. С.90-92.

9. Симонян Р.Г. Теория развития малого агарного бизнеса, кредитование как инструмент его государственного регулирования // Современные проблемы науки и образования. 2013. № 6.

10. Министерство сельского хозяйства РФ. Программа «Повышение производительности и устойчивости крестьянских (фермерских) хозяйств и других малых форм хозяйствования». М.:, 2008.

11. Официальный сайт АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» // URL: http://www.rshb.ru/news/202716.

12.Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики // URL: http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru.

Размещено на Allbest.ru