Размещено на http://www.allbest.ru/

Университет «Туран»

КазНУ им.аль-Фараби

Финансовая поддержка агропромышленного комплекса Казахстана

Шайхутдинова А.К. к.э.н., доцент

Жоламанова М.Т. к.э.н., и.о.проф.

Анотация

В современных условиях возрастает необходимостью решения проблем одной из приоритетных отраслей экономики страны - сельского хозяйства, посредством повышения роли и обеспечения доступности кредита для сельхозпроизводителей, совершенствования условий кредитования, повышения эффективности деятельности денежно-кредитных институтов, осуществляющих кредитование предприятий аграрной отрасли, а также развития форм их поддержки. В условиях Казахстана государство уделяет большое внимание поддержке аграрного сектора, путем предоставления субсиди, кредитования. Нельзя не отметить роль национального холдинга «КазАгро», в состав которого входят: АО «Национальная компания «Продовольственная контрактная корпорация», АО «Мал онімдері корпорациясы», АО « КазАгроФинанс», АО «Аграрная кредитная корпорация», АО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства», АО «КазАгроГарант», АО «Казагромаркетинг». Деятельность холдинга охватывает вопросы реализации государственной политики в сфере продовольственного обеспечения, кредитования, страхования сельхозпредприятий, развития рынков сельхозпродукции и развития села. Но в настоящее время производимая в отрасли продукция не отличается конкурентоспособностью по сравнению с зарубежными аналогами; уровень производительности труда и материально-техническая база предприятий, зачастую, не отвечают современным требованиям, что обуславливает необходимость совершенствования государственной поддержки кредитования, развития инфраструктуры кредитного рынка, совершенствования условий кредитования. Целью исследования было определить роль и значение финансовой поддержки сельского хозяйства и участие в этом государства, коммерчских банков и национального холдинга «КазАгро». кредитование сельхозпродукция государственный поддержка

Ключевые слова. Экономика, кредитование, коммерческие банки, агропромышленный комплекс, сельское хозяйство, государство.

Abstract

In modern conditions increases the need to address one of the priority sectors of the economy - agriculture, by increasing the role and availability of credit for farmers, improvement of credit conditions, increase of efficiency of activity of monetary institutions engaged in lending to the agricultural sector and the development of the forms of their support. In Kazakhstan the state pays great attention to support the agricultural sector by providing subsidy, lending. Not to mention the role of the national holding "KazAgro", which includes JSC "national company "food contract Corporation", JSC "Mal Onimderi korporatsiyasy", JSC "KazAgroFinance", JSC "agrarian credit Corporation", JSC "Fund for financial support of agriculture", JSC "Holding", JSC "KazAgroMarketing". The activity of the holding covers the issues of implementation of state policy in the field of food security, crediting, insurance of agricultural enterprises, development of agricultural markets and rural development. But currently being manufactured in industry production is not competitive compared to foreign analogues; the level of labor productivity and material-technical base of enterprises often do not meet modern requirements, which leads to the need to improve state support of crediting, development of the infrastructure of the credit market, improving credit conditions. The aim of the study was to determine the role and importance of financial support for agriculture and participation in this state, kommercheskih banks and national holding "KazAgro".

Keywords. Economics, crediting, commercial banks, agro-industrial complex, agriculture, the state.

Основная часть

За последние десять лет с целью подъема экономики села были приняты отраслевые и государственные программы по поддержке и развитию агропромышленного комплекса и села, на что было выделено достаточно финансовых ресурсов. Помимо этого, в целях улучшения концепции системы общегосударственной поддержки отрасли в 2006 г. был создан Национальный холдинг «КазАгро», в состав которого входят: АО «Аграрная кредитная корпорация», АО «Казагромаркетинг», АО « КазАгроФинанс», АО «КазАгроГарант», АО «Национальная компания «Продовольственная контрактная корпорация», АО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства», АО «Мал онімдері корпорациясы»,.

Работа холдинга включает вопросы осуществления общегосударственной деятели в области предоставления продовольственного обеспечения, кредитования, страхования сельхозпредприятий, развития села формирования рынков сельхозпродукции и т. д. [1]

В 2016 году в портфеле Холдинга находилось 527 проектов стоимостью 318,6 млрд.тенге, из них введено в эксплуатацию 457 (87%) проектов стоимостью 263 млрд.тенге. Из введенных 245 проектов достигли проектной мощности 70% и более.

Таблица 1

Операционные показатели

За последние пять лет кредитный портфель Холдинга «КазАгро» значительно увеличился до 487778 миллион тенге. Количество заемщиков Холдинга колеблется на уровне 50 тысяч. Объем кредитования по Холдингу на 2016 год достиг 203829,3 млн. тенге. Доля малого и среднего бизнеса в общем объеме кредитования составил 87,2%, понизившись на 10% в период с 2012-2016г.г.

Таблица 2

Финансовые показатели (млн. тенге)

Холдингом, согласно условиям Кредитного договора, ежегодно производится полное и своевременное погашение основного долга и суммы вознаграждения по бюджетному кредиту в республиканский бюджет.

Холдингом преимущественно финансируются приоритетные направления АПК (животноводство, мясомолочное скотоводство, овощеводство, строительство инфраструктуры хранения зерна и плодовощеводство, переработка сельхозпродукции, рыбоводство и т.д.), которые предусмотрены в мастер - планах МСХ по развитию отраслей.

В целом в 2016 году на поддержку АПК направлено 317 млрд.тенге, из которых 65 млрд.тенге пришлось на финансовое оздоровление и 203,8 млрд. тенге на кредитование и лизинг.

Объемы кредитования Холдингом в 2016 году выросли на 12% и составили 203,8 млрд.тенге. На кредитование малого и среднего бизнеса в 2016 году направлено 177,7 млрд.тенге (87% от общего объема кредитования) (12% больше уровня 2015 года (158,5 млрд.тенге)).

Общий объем кредитования АПК, в том числе субъектов малого и среднего бизнеса, млрд.тенге За период с 2012-2016 годы в структуре кредитного портфеля Холдинга доля краткосрочных кредитов уменьшилась с 17,8% до 0,3%, соответственно увеличилась доля долгосрочных кредитов с 82,2% до 99,7%.

Значительная доля кредитов в виде долгосрочных займов направляется на инвестиционные цели, что объясняется необходимостью модернизации и капитального переоснащения фондов.

Потребность в длинных денгах в секторе АПК объясняется относительно большим сроком окупаемости проектов, необходимостью установления кредитующими ДАО Холдинга льготного периода, низких процентных ставок.

Инвестиционные проекты в своей перспективе нацелены на насыщение внутреннего рынка и развитие экспортного потенциала отечественной продукции АПК.

К примеру, за 2016 год предприятиями, профинансированными группой компаний КазАгро, экспортировано продукции на сумму около 70 млн.долл. США, без учета производителей зерна и масличных культур, осуществивших посевные и уборочные работы за счет займов КазАгро.

Доля Холдинга в ссудном портфеле сельского хозяйства по итогам 2016 года составила 43% (488 млрд.тенге).

Реальная доля средств Холдинга в ссудном портфеле БВУ составляет в сумме 323 млрд.тенге из 653,6 млрд.тенге для сельского хозяйства что составляет около 70%, выданных по программе финансового оздоровления.

Диаграмма 1 Ссудный портфель в сельском хозяйстве[3]

Количество выданных кредитов - субъектам в 2016 году составило 15,5 тыс. кредитов (19 тыс. кредитов за 2015 г). Кредитные ресурсы Холдинга позволили обеспечить занятостью 29 тыс. человек, в т.ч. создать 5,9 тыс. новых рабочих мест.

Средневзвешенная ставка вознаграждения по займам дочерних компаний Холдинга на конец 2016 года составила 8,4%.

Для сравнения, средний размер ставки по займам БВУ в сфере сельского кредитования в 2016 году по данным статистического бюллетеня Национального Банка Республики Казахстан составил 10,1% (по краткосрочным займам - 13,1%, по долгосрочным - 9,1%).

Диаграмма 2 Объемы кредитования сельского хозяйства по годам, млрд. тенге [2]

В 2015 году фондирование со стороны Холдинга выданных БВУ кредитов составило 44,4 млрд.тенге из общего объема кредитование сельского хозяйства 178 млрд.тенге.

Одним из инструментов косвенного кредитования субъектов АПК является фондирование кредитных товариществ через дочернюю компанию Холдинга АО «Аграрная кредитная корпорация», которая осуществляет кредитование своих участников. По состоянию на 1 января 2016 года функционирует 174 кредитных товарищества в 13 областях Казахстана.

В состав кредитных товариществ входят 11,9 тыс. участников, что составляет около 6% от общего количества действующих крестьянских (фермерских) хозяйств, которым принадлежит около 5% используемой в Казахстане площади и 7 % от общего поголовья.

С 2001 по 2016 год Холдтнгом выдано кредитным товариществам займов на общую сумму 162 млрд.тенге, в т.ч. в 2016 году на 20,1 млрд.тенге.

Для сельского населения важным источником финансирования являются микрокредиты, выдаваемые дочерней компанией Холдинга АО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства» и микрофинансовыми организациями.

С 2005 по 2016 год выданы микрокредиты через программы «Сельский микрокредит», «Дорожная карта занятости-2020» на сумму более 99 млрд.тенге посредством фондирования МФО.

В 2016 году по программам микрокредитования выдано 8 230 микрокредитов на 25,6 млрд.тенге (10 тыс. микрокредитов на 27,7 млрд.тенге - 2015 г.).

Доля АО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства» на рынке сельского микрокредитования составила 94%. Продолжается работа по стимулированию объединений мелких сельхозтоваропроизводителей для ведения совместного производства. В целом свыше 1,5 тыс. сельхозформирований и 3 тыс. личных подворий объединены в 147 сельских потребительских кооперативов, которые получили льготные кредиты на сумму более 12 млрд.тенге.

В 2016 году профинансированы 3 Объединения с охватом 804 СХТП на сумму 69,4 млн.тенге (10 Объединений (1243 СХТП) на сумму 263,6 млн.тенге - 2015 г.).

Снижение отдельных показателей кредитования субъектов АПК обусловлено постепенным переходом от прямого кредитования к кредитованию через финансовые институты.

Диаграмма 3 Динамика объемов финансирования и обеспечение занятостью, млрд. тенге [2]

В 2016 году в инвестиционном портфеле Холдинга «КазАгро» находилось 527 инвестиционных проектов общей стоимостью 318,6 млрд.тенге. Из них, за счет средств, заимствованных из Национального фонда, Холдингом одобрено к финансированию 216 инвестиционных проектов общей стоимостью 200 млрд. тенге. Профинансированные Холдингом инвестпроекты совокупно производят продукции ежегодно порядка на 430 млрд.тенге и обеспечивают поступление налогов на уровне 17 млрд.тенге в год. [4]

Приоритетной задачей КазАгро за 2014-2016 гг. являлось осуществление роли Финансового агента в соответствии с Программой «Агробизнес 2020» по программе финансового оздоровления субъектов АПК. Предоставлены средства фондирования 11-ти финансовым институтам в размере 333,1 млрд.тенге с охватом 214 субъектов АПК. Источником фондирования финансовых институтов являются привлеченные Холдингом в 2014-2015 году средства на международных рынках капитала путем выпуска еврооблигаций в размере 1 млрд. долларов США и 600 млн. евро. Реализация программы финансового оздоровления позволила сохранить 15 тыс. рабочих мест, сохранить в обороте 4,5 млн. га пашенных земель, снизить кредитную нагрузку СХТП.

Холдингом впервые начата практическая реализация программы фондирования финансовых институтов для последующего финансирования сельхозтоваропроизводителей. По итогам 2016 года Холдингом профондировано 8 финансовых институтов (АО «Цеснабанк», АО «Delta Bank», АО «Евразийский Банк», АО «АТФ Банк», АО «Казкоммерцбанк», АО «Банк Астаны», АО «Банк RBK», АО «Нурбанк») на сумму 35,1 млрд.тенге. Через дочернюю компанию АО «Аграрная кредитная корпорация» осуществлено фондирование 3 БВУ - АО «Банк Bank RBK», АО «Банк Астаны», АО «Цеснабанк» на сумму 9,3 млрд тенге. Данные средства были преимущественно направлены для кредитования проектов в животноводческой сфере, в отраслях коневодство, овцеводство, приобретение маточного поголовья КРС по программе «Сыбага», строительство откормочных площадок, комбикормовых заводов.

В 2016 году Холдингом профинансированы следующие проекты в сфере малого и среднего бизнеса:

· по программе кредитования кредитных товариществ профинансировано 137 кредитных товариществ (2 053 участников) на сумму 20,1 млрд.тенге;

· в рамках объединения сельхозформирований профинансировано 3 сельских потребительских кооператива с охватом 804 СХТП на сумму 69,4 млн.тенге;

· по программе НСХБ - 33 сельхозтоваропроизводителя на сумму 329,3 млн.тенге;

· по программе кредитования переработки сельхозсырья и производства продуктов питания - 16 проектов на сумму 1712,1 млн.тенге;

· по программе кредитования фермерских хозяйств («Сыбага») приобретено более 57 тыс. гол. маточного поголовья и 2754 гол. быков КРС;

· по программе увеличения численности МРС мясного и мясосального направления («Алтын Асык») приобретено 132,2 тыс. голов маточного поголовья овец и 5,8 тыс. голов баранов-производителей на сумму 3,5 млрд.тенге;

· по программе увеличения численности лошадей мясного и мясомолочного направления («Кулан») приобретено 32,7 тыс. голов маточного поголовья лошадей и 3,1 тыс. голов жеребцов - производителей на сумму 10,5 млрд.тенге;

· по программе «Ырыс» (мини МТФ) профинансировано 49 хозяйств с общим поголовьем 3388 голов;

· по программе обводнения пастбищ путем субсидирования инвестиционных затрат на строительство колодцев и приобретение технологического оборудования для водопойных сооружений введено 24 ед. колодцев;

· по программе микрокредитования - 8230 микрокредитов на 25,6 млрд. тенге;

· в 2015 году запущена новая программа кредитования БВУ для последующего кредитования субъектов АПК. Субъектов АПК профинансировано на 9,3 млрд тенге;

· по актуальным вопросам для ведения бизнеса сельским жителям оказано порядка 300 тыс. консультаций.

Холдинг реализует инвестиционные проекты начиная с 2007 года. По состоянию на 31 декабря 2016 г. в инвестиционном портфеле Холдинга находились 527 инвестиционных проектов общей стоимостью 318,6 млрд.тенге, количество создаваемых рабочих мест на период эксплуатации - 16 тысяч. В совокупности, с 2007 года Холдингом профинансировано и введено в эксплуатацию 453 инвестиционных проекта общей стоимостью 262,3 млрд.тенге с созданием 14,0 тысяч рабочих мест. При этом, в 2016 году введено в эксплуатацию 92 инвестиционных проекта общей стоимостью 41,5 млрд.тенге, создано 2,6 тысячи рабочих мест.

На проведение весенне-полевых и уборочных работ 2016 года Холдингом направлено 79,5 млрд.тенге. Значительная часть данных средств была получена по бюджетной программе 023 «Кредитование АО «Национальный управляющий Холдинг «КазАгро» для проведения мероприятий по поддержке субъектов агропромышленного комплекса». В рамках данной программы Холдингу был предоставлен бюджетный кредит в сумме 60 млрд.тенге, сроком до 20 декабря 2016 (в соответствии с Законом Республики Казахстан от 28 ноября 2014 года «О республиканском бюджете на 2015 - 2017 годы»). Согласно условиям Кредитного договора, произведено полное и своевременное погашение основного долга и суммы вознаграждения по бюджетному кредиту в республиканский бюджет. Предоставленный кредит был распределен в форме займов между двумя дочерними организациями Холдинга и банками второго уровня в следующем порядке:

Диаграмма 4 Схема кредитования по бюджетному кредиту в 2016 году [2]

· АО «НК «Продкорпорация» (ПКК) - 16,5 млрд тенге;

· АО «Аграрная кредитная корпорация» (АКК) - 8,4 млрд тенге;

· Банки второго (БВУ) - 35,1 млрд.тенге.

По итогам 2016 года выполнены следующие количественные показатели: ПКК - освоение составило 100%, профинансировано 1 645 СХТП, с заявленной посевной площадью 2 749,9 тыс. га; АКК - освоение составило 100%, профинансировано 32 СХТП, с заявленной посевной площадью 763,5 тыс. га; БВУ - освоение составило 100%, профинансировано 8 БВУ, которые, в свою очередь, профинансировали 212 конечных СХТП, с фактически засеянной площадью 1 660 тыс. га.

АО «Аграрная кредитная корпорация» - компания, реализующая государственную политику по формированию доступной системы кредитования, стимулирующей развитие конкурентоспособного предпринимательства на селе.

Корпорация входит в состав группы компаний Национального управляющего холдинга «КазАгро» и при его непосредственном руководстве проводит масштабную работу по реализации своей деятельности в 13 филиалах и представительствах во всех областях Казахстана.

По состоянию на 01.12.2016 г. активы Корпорации составили 263 070 млн. тенге, ссудный портфель составил 186 606 млн. тенге.

Решением данной проблемы является избавление от лишних звеньев при кредитовании аграриев, т.е. необходимо сделать НУХ «КазАгро» центральным звеном кредитования, чтобы сельхозтоваропроизводители могли напрямую, минуя банки второго уровня, т.е. без посредников получать необходимые им финансовые ресурсы по выгодным условиям. Важным шагом НУХ «КазАгро» по снижению кредитной нагрузки на сельхозтоваропроизводителей является фондирование банков второго уровня для предоставления кредитов на беззалоговой основе. Важным условием такого кредитования является предоставление гарантии реализации зерна банку, например, предоставление договора с АО «Продкорпорация» о закупке зерна по фиксированной цене. В 2015 году лишь один банк решился опробовать данную схему - АО «Банк Астаны». В 2016 году на Ассоциации финансистов Казахстана схема была предложена множеству других БВУ и многие из них заинтересовались ей. Также необходимыми условиями выдачи беззалоговых кредитов являются контроль специальными агентами БВУ целевого расходования средств и капитализация хозяйствами 10% прибыли для выплаты обязательств в случае непредвиденных обстоятельств. Эти условия важны для снижения кредитного риска банка.

Несмотря на возникающие трудности и проблемы финансирования аграрного сектора, государство прилагает огромные усилия для эффективного развития этой отрасли экономики. Для решения проблем существуют различные государственные поддержки в виде субсидий и выгодного кредитования, разработаны программы и используется зарубежный опыт. [2]

Список литературы

1. Сельское хозяйство в Казахстане. Экономика Казахстна.http://www.kazportal.kz/selskoe-hozyaystvo-v-kazahstane.

2. Официальный сайт АО НУХ «КазАгро» http://www.kazagro.kz.

3. Статистический бюллетень Национального Банка Республики Казахстан, данные АО «НУХ «КазАгро».

4. Холдинг «КазАгро» в 2015 г. профинансировал отрасль сельского хозяйства на 317 млрд тенге. Н.Малелов. https://primeminister.kz/ru/news/8/holding-%C2%ABkazagro%C2%BB-v-2015-g-profinansiroval-otrasl-selskogo-hozjajstva-na-317-mlrd-tenge-nmalelov.

5. Проблемы и пути решения в системе кредитования аграрного сектора экономики Казахстана.31.-1.2017. http://group-global.org/en/node/52405.

Размещено на Allbest.ru