Основные направления совершенствования управления конкурентоспособностью страховых услуг

Размещено на http: //www. allbest. ru/

Основные направления совершенствования управления конкурентоспособностью страховых услуг

А. Жаксылыкова

Аннотация

В работе рассмотрены направления повышения конкурентоспособности страховых услуг.

Аннотация

Таразский государственный университет им. М.Х. Дулати, Тараз

Са?тандыру ?ызметтеріні? б?секеге ?абілеттілігін бас?аруды жетілдіруді? негізгі ба?ыттары

А Жаксылыкова.

Т?уекелділікті кешенді бас?ару?а к?шу, тиімді стратегиялы? жоспарлау, персоналды бас?аруды жа?сарту, клиенттерге ?ызмет к?рсету сапасын жо?арылату ж?не маркетинг принциптерін е?гізу са?тандыру компанияларына нары?та?ы б?секелестік ?абілетін арттыру?а м?мкіндік береді.

Annotatіon

BASIC DIRECTIONS of PERFECTION of MANAGEMENT of COMPETITIVENESS of INSURANCE SERVICES

А.Zhaksilikova

The transition to complex management of risks, effective strategic planning, improvement of management of the personnel, increase of quality of service of the clients and introduction of principles of marketing will allow the insurance companies to raise(increase) the competitiveness in the market.

Одним из основных направлений повышения конкурентоспособности страховых компаний является совершенствование управления персоналом. Применяя метод наблюдения посредством прямого включения в реальную среду исследуемого объекта (одной из страховых компаний г.Алматы), мы попытались проанализировать управление персоналом в страховой компании и пришли к выводу, что на практике управление персоналом в страховой компании предполагает наличие некоторой организационной процедуры, состоящей из нескольких шагов (рисунок 14):

- поиск, найм, отбор персонала;

- адаптация и профориентация персонала;

- планирование карьеры персонала;

- оценка результатов работы персонала;

- обучение персонала;

- мотивация персонала.

С одной стороны, перечисленные этапы процедуры управления персоналом в страховой компании проводятся последовательно для каждого работника, а, с другой стороны, осуществляется параллельно или с временным сдвигом для разных работников и групп работников.

Для анализа и оценки практики управления персоналом в страховой компании предлагается алгоритм, состоящий из нескольких этапов:

Этап 1. Изучение целевой обоснованности практики управления персоналом.

1.1.Выявление цели страховой организации.

1.2.Определение наличия стратегии страховой деятельности.

1.3.Рассмотрение бизнес-плана страховой организации.

1.4.Анализ раздела бизнес-плана, посвященного работе с персоналом.

Этап 2. Изучение практической реализации основных направлений политики управления персоналом.

2.1.Анализ практики поиска, найма и отбора персонала.

2.2.Анализ практики адаптации и профориентации.

2.3.Анализ практики планирования карьеры.

2.4.Анализ практики оценки результатов.

2.5. Анализ практики обучения.

2.6. Анализ практики мотивации персонала.

Этап 3. Обобщение результатов анализа практики управления персоналом.

3.1.Построение и заполнение обобщающих аналитических таблиц.

3.2.Применение количественных и качественных измерителей для оценки состояния управления персоналом в страховой организации.

3.3.Формулирование выводов и рекомедаций по совершенствованию управления персоналом в страховой компании.

В процессе управления персоналом страховой компании выявляется необходимость согласования интересов страховой компании в целом, подразделений страховой компании и ее персонала. Различные точки зрения на роль хозяйственных интересов в управлении как таковом и управлении персоналом высказыватся в экономической литературе. Одни авторы игнорируют существование данной проблемы, другие уделяют ей определенное внимание, третьи выделяют рассмотрение данного вопроса в предмет теории. Зачастую в литературе проблема экономических (хозяйственных) интересов на микроуровне (уровне отдельного предприятия) заменяется рассмотрением формирования множества целей и анализом мотиваций предприятия, подразделений и персонала.

Каждое из структурных подразделений страховой компании создается для выполнения определенных, отличных от других подразделений, функций. Именно различие в выполняемых функциях является основой обособления и выделения в структуре страховой компании таких подразделений, как внешняя служба и подразделений, обслуживающих страховой процесс. Внешняя служба работает в непосредственном контакте со страхователем (потребителем страховой услуги). Поиск клиента, убеждение клиента в необходимости страховой защиты и заключение страховой сделки является функцией внешней службы в страховой компании. Для подразделений, обслуживающих страховой процесс (финансовой службы, юридического отдела, бухгалтерии, отдела программного обеспечения, отдела лицензирования и т.д.) основные функции связаны с обеспечением страхового процесса необходимым документальным, юридическим, аналитическим и контрольно-кассовым обслуживанием в соответствии с профилем отдельных подразделений.

Каждое подразделение, выполняя свои функции и распоряжаясь определенными ресурсами (времени, техники и другими) и знаниями (информацией), стремится к достижению определенных производственных целей. Для внешней службы страховой компании такой целью является получение большего объема страховых платежей. Для бухгалтерии - своевременность и правильность отчетности. Юридическая служба стремится к соблюдению законности при обеспечении интересов страховой компании. Финансовая служба направляет свою деятельность на обеспечение финансовой устойчивости страховой компании. Все перечисленные цели различных служб соответствуют цели страховой компании в целом - производству и прибыльной реализации страховых услуг. При этом "цели подразделений должны составить конкретный вклад в цели организации как целого, а не вступать в противоречие с целями других подразделений". Конкретные практические ситуации могут быть достаточно разнообразными и содержать как противоречие целей, так и конфликты интересов.

В проведенном психологическом исследовании персонала одной из страховых компаний штатным психологом выявлено следующее: средняя удовлетворенность работой составила 70,33 % (в интервале от 55% до 93,З%); самыми значимыми аспектами, влияющими на удовлетворенность трудом являются заработная плата, содержание труда, отношения в коллективе (при этом наивысшую значимость имеет заработная плата); причинами конфликтов являются, по мнению персонала, недостатки организации труда и нечеткое распределение обязанностей (размер и начисление заработной платы не являются, по мнению большинства, конфликтоо6разующим факторам); при оценке факторов, влияющих на работу персонала, выявлена зависимость субъективной оценки личностей от объективного положения в организационной структуре.

При рассмотрении результатов данного исследования с точки зрения согласования интересов страховой компании и персонала можно отметить некоторую противоречивость полученных оценок фактора заработной платы. С одной стороны, выявлена высокая значимость зарплаты для удовлетворенности трудом, а с другой стороны, заработная плата не названа в качестве конфликтообразующего фактора, несмотря на расхождение в оценках значения данного фактора для работников и в страховой компании в целом.

Анализ показывает, что возможности страховой компании но осуществлению стимулирования персонала объективно ограничивается некоторыми факторами. Прежде всего в роли такого ограничителя выступает сумма страховых платежей (то есть объем собранных средств от заключенных страховых договоров в конкретный период). Вторым ограничителем возможностей страховой компании по выделению средств на управление выступает сумма страховых выплат (то есть, тот объем страховых возмещений и обеспечений, который страховая компания выплатила страхователям в данном периоде). Третьим ограничителем выступает объем страховых резервов, которые необходимо инвестировать для обеспечения финансовой устойчивости компании. Четвертым ограничителем выступает часть себестоимости страховых услуг, которая напрямую не связана с управлением персоналом, но необходима для проведения страховой деятельности и опосредованно влияет на управление персоналом (это материальные затраты, аренда, оплата услуг).

Таким образом, интересы страховой компании обусловлены ее экономическими возможностями. Противоречие интересов страховой компании и интересов персонала в большей или меньшей степени преодолимы, но фактически являются условием развития страховой компании.

Для персонала страховой компании, разделяемого на две основные группы, - страховых посредников и специалистов, обслуживающих страховой процесс, - системы оплаты и стимулирования труда различны. Если страховые посредники (агенты) получают комиссионное вознаграждение, расчитываемое по определенной, принятой данной страховой компании шкале (фактически в процентах от страхового платежа), то сотрудники страховой компании, обслуживающие страховой процесс, получают фиксированный оклад согласно штатного расписания, установленного руководством данной страховой компании (фактически это повременная оплата со всеми присущими ей недостатками уравнительного подхода). На неэффективность уравниловки в оплате труда указывают многие специалисты в области экономики. Отмечается, что "важнейшей предпосылкой рациональной организации труда и заработной платы является объективная оценка сложности и качества работы каждого работника". В области страхования предпринимались попытки оценить вклад отдельного работника в процессе формирования и распределения страховых фондов . Определенные коэффициенты для данного случая, фактически относя в одном коэффициенте разницу суммы страховых платежей и суммы выплат к количеству штатных работников, а в другом коэффициенте разницу количества страховых платежей и количества выплат к количеству штатных работников. В случае страховых посредников, чем больше суммы страховых платежей, тем больше комиссионное вознаграждение, следовательно, выше статус страхового агента в компании. В отношении сотрудников страховой компании, обслуживавщих страховой процесс, ситуация усложняется: для объективной оценки и стимулирования их труда недостаточно простого установления должностных окладов, необходимо соответствие оплаты труда и оценки деятельности по определенным объективным критериям. Устанавливая оценочные признаки, с помощью которых могут быть отражены качественные стороны труда, мы руководствуемся следующим:

- сложность работ определяется прежде всего их содержанием, так как чем сложнее трудовые функции того или иного работника, тем сложнее его труд;

- чем разнообразнее задачи, которые приходится решать работнику, тем сложнее его труд;

- чем больше степень самостоятельности работника при выполнении работ, тем сложнее его труд;

- чем больше масштабы и сложность управления (фактически определяемых количеством подчиненных), тем сложнее труд;

- чем больше степень ответственности за результаты труда, тем сложнее труд.

Для обеспечения конкурентоспособности страховых услуг компаниям необходимо строить свою деятельность на принципах маркетинга. Появляющиеся отдельные элементы страхового маркетинга прежде всего относятся к концептуальным, стратегическим сторонам деятельности страховщиков РК. Концентрированно они находят свое выражение в определении назначения компании, ее главной задачи, получившей в современной литературе наименование миссии. Поскольку для получения конкурентных преимуществ и подготовки к будущим переменам на рынке при решении этой задачи целесообразно сочетать подходы производственного и товарно-сбытового менеджмента с отдельными элементами маркетинга (как потребительского менеджмента), постольку представляется обоснованным подход некоторых страховых компаний РК по определению собственной миссии на двух уровнях: внешнем и внутреннем. Внутренняя миссия связана с собственным развитием страховой компании, фактически она связана с решением проблем производственного и товарно-сбытового менеджмента. Внешняя же миссия заключается в обеспечении устойчивости экономического развития клиентов страховщика путем удовлетворения их потребностей в страховых услугах в необходимом объеме и в соответствии с высшими профессиональными и этическими стандартами. Наличие внешней миссии позволяет решать и чисто практические задачи, связанные с созданием единой команды у страховщика, так как основные усилия этой команды направляются вовне страховой компании. Внешняя миссия оказывается внутренней энергией, "жизненной силой" компании, ее мощным инструментом в конкурентной борьбе.

Определение миссии и целей страховой компании представляют собой процесс синтеза данных на базе проведенного ранее анализа рынка и собственных возможностей компании. Принятые миссия и цели позволили разработать общую стратегию деятельности страховщика. С учетом степени развития казахстанских страховщиков и рынка в целом полагаем, что в стратегических программах страховых компаний должны преобладать цели и средства их достижения, присущие производственному и товарно-сбытовому менеджменту. Вместе с тем, опираясь на мировой опыт и опыт отечественных страховщиков по освоению элементов маркетинга в страховании, а также на имеющиеся достижения НТР в РК, думается, что уже сегодня стратегические программы можно строить исходя из интересов потребителей, т.е. с применением принципов маркетинга, опираясь на его информационную сущность. Считаем, что целесообразно выработку стратегических программ производить на основании информации, полученной в результате анализа и прогноза экономических, политико-юридических, социальных, и других тенденций рынка, сопоставления их с внутренними возможностями страховой компании - ее сильными и слабыми сторонами. Очень важно учитывать сильные и слабые стороны страховщика в основном с точки зрения его клиентов. Смысл анализа сильных сторон состоит в использовании на их основании соответствующих рыночных возможностей. Любая существующая слабая сторона должна быть оценена с точки зрения ее значимости и действий, направленных на ее нейтрализацию или превращение этой слабости в сильную сторону.

В долгосрочной перспективе конкурентоспособность и развитие страховой компании зависит от ее способности создать и отслеживать динамику массива информации, чтобы своевременно предвидеть изменения на рынке и адекватно на них реагировать. Применение элементов маркетинга, думается, позволит избежать типичной ошибки, которая допускается при стратегическом планировании. Так, часто на практике стратегические планы строятся путем добавления к показателям текущего года определенной величины, например, 10%. В этом случае, если принять предыдущий год за 100%, то в следующем фирма должна достичь 110%, а на пятом году соответственно - 150%. Однако это скорее не долгосрочный стратегический план, а последовательный ряд краткосрочных тактических планов. Такие планы не содержат выбора альтернатив и учета изменений рынка. При реальном стратегическом планировании с элементами маркетинга страховщик, имея четкий анализ предыдущих результатов (100%), должен анализировать и прогнозировать, например, на 5 лет, состояние рынка, спрос потребителей и поведение конкурентов, сопоставить эти прогнозы со своими сильными и слабыми сторонами и, исходя из этого, вывести планируемые показатели через 5 лет, например, 140%.

Внедрение принципов маркетинга в стратегическую программу и планирование деятельности компании, а также в деятельность страховщика в целом потребует напряженной исследовательской работы, результатом которой должен стать массив информации, необходимый для принятия оптимальных решений. Рассмотренные основные средства реализации базовой и комплексной исследовательской функции маркетинга и пути получения необходимого массива информации в целом сохраняют актуальность для страховщиков в частности. Необходимо лишь помнить о том, что информация, с которой повседневно работает страховая компания, с точки зрения управления риском не всегда может быгь использована в целях маркетинга. Внедряя элементы маркетинга как потребительского менеджмента, страховщик должен принять меры для получения необходимой специализированной информации. Эта информация может быть получена в результате специальных исследований, которые можно подразделить с точки зрения их целей на: управление персонал конкурентоспособность страховой

- зондажное (эксплораторное) исследование, позволяющее выявить разнообразные идеи и гипотезы;

- описательное (дескриптивное) исследование, с помощью которого получают необходимую информацию о различных гипотезах;

- экспериментальное (казуальное) исследование, в ходе которого проверяются различные гипотезы и предположения.

Отсутствие необходимой маркетинговой информации, использование неточных или неактуальных данных могут стать причинной серьезных просчетов в деятельности страховщика. Использование маркетинговой информации должно обеспечить уменьшение неопределенности в процессе принятия управленческих решений. Это требует сбора, передачи, хранения, обработки и выдачи значительных объемов разнообразной по характеру информации. Поэтому внедрение элементов маркетинга в деятельность страховщика потребует создания постоянно функционирующего информационного процесса. Основываясь по сути своей на информации и порождая новые информационные потребности, маркетинг объективно не может эффективно работать без использования компьютерных технологий, создания развитой информационной базы и системы коммуникаций.

При подготовке и проведении исследования с целью получения массива информации, то есть при осуществлении исследовательской функции маркетинга, страховщику необходимо пройти ряд последовательных этапов:

- формирование целей исследования;

- предварительное исследование рынка на основе всей доступной (вторичной) информации;

- оперативное планирование исследования, уточнение его предмета и инструментария (например, опрос, анкетирование, анализ печатной информации и т.д.);

- получение данных по результатам исследования (емкость рынка, прогнозы возможностей сбыта, мотивация потребителя, вероятная реакция на введение новой услуги и т.д.).

Полученный в результате исследования массив информации должен характеризовать объекты исследования как с количественной, так и с качественной стороны. Например, особенности и отличия в поведении за рулем мужчин и женщин и влияние этого фактора на результаты автомобильного страхования - качественная характеристика, а процентный состав мужчин и женщин среди водителей данного региона, их возрастные группы - количественная. Полагаем, что особое внимание казахстанских страховщиков должны привлекать макроэкономические показатели, которые оказывают серьезное влияние на размеры рынка.

Исследования рынка в страховой компании должны проводиться системно и преследовать следующие цели:

- отслеживание изменений на рынке, оценка и внесение изменений в существующие цели и стратегии компании, а также разработка новых рыночных идей;

- сокращение неопределенности в принятии управленческих решений, оценка соответствия принятых решений нуждам и запросам потребителей;

- наблюдение и контроль за деятельностью компании.

С целью более полного внедрения элементов маркетинга в деятельность страховщика общие исследования считаем целесообразным дополнять более точными исследованиями, построенными по возможности на первичных данных. Причем это особенно важно для принятия конкретных решений по реализации разнообразных рыночных возможностей фирмы. В целом, можно отметить, что применение его принципов и инструментов в деятельности отечественных страховщиков потребует приложения значительных усилий в вопросах получения и обработки достоверной информации.

В настоящее время организационная структура большинства страховых компаний построена по производственному признаку. То есть на основании отраслей, подотраслей и видов страхования страховщик создает отдельные подразделения, занимающиеся ими (например, отдел или департамент личного страхования, страхования грузов и т.д.), и взаимодействующие с финансовыми и другими обслуживающими подразделениями. Такие же принципы построения страховой компании рекомендуют и некоторые печатные источники. Думается, что этот подход в целом соответствует современному состоянию казахстанского страхового рынка и задачам, которые приходится решать отечественным страховщикам. С точки зрения производства страховой услуги (в первую очередь оценки риска, определения объема покрытия, тарификации и т.д.), действительно, достаточно трудно найти принципиальные различия в страховании имущества крупного производственного объекта, мелкого магазина и отдельного гражданина, или в автостраховании парка крупного банка и индивидуального владельца.

Однако с учетом объективных тенденций развития рынка и опыта деятельности страховых компаний в индустриально развитых странах казахстанские страховщики, которые стремятся сегодня получить наибольшие конкурентные преимущества и наилучшим образом подготовиться к возможным изменениям на рынке, должны включать в свою деятельность элементы маркетинга. С этой позиции уже в данный момент, думается, необходимы определенные изменения в принципах построения компании. В этом ракурсе, а не с точки зрения внутренней работы по производству страховой услуги страхование имуществ производственного предприятия и мелкого магазина, страхование автопарка крупного банка и автомобиля индивидуального владельца существенно отличаются друг отдруга, поскольку у этих клиентов совершенно разные потребности и платежеспособность.

С учетом вышесказанного в деятельности отечественных страховщиков и их организационной структуре важно учитывать работу с основными группами клиентов. Наиболее общими группами являются: клиенты-предприятия (юридические лица) и граждане (физические лица). Специфическим явлением, связанным с достаточно широким распространением обязательного государственного страхования, является выделение среди целевых групп клиентов казахстанских страховщиков государства. Поскольку в большинстве случаев государство становится клиентом страховщиков не в результате рыночных процессов, а в силу сложного комплекса социально-политических и экономико-правовых отношений, с точки зрения страхового маркетинга можно от него абстрагироваться и ограничиться только юридическими и физическими лицами.

Так же как проблемы различных групп клиентов, которые может решить страхование, значительно отличаются друг от друга, соответственно должны отличаться и принципы работы страховщика с этими клиентами. Так, юридические лица в большинстве случаев имеют возможность лучше разобраться в сущности страхования, для них обычно разрабатываются индивидуализированные программы страховой защиты, а работу с ними организуют штатные сотрудники страховщика или только высокоподготовленные посредники. В то же время физическим лицам обычно предлагаются максимально стандартизированные продукты, которые реализуются через широкую сеть посредников, а страховщик основное внимание уделяет работе с массовым клиентом. Специалисты по страхованию из Великобритании приводят в данном случае сравнительную таблицу.

Из данных таблицы обнаруживается существенная разница в работе с двумя основными группами клиентов. Несомненно, этот факт должен найти свое отражение и в организационной структуре страховых компаний, ориентирующихся на маркетинг. Как отмечалось выше, маркетинг ориентирует фирмы-производители, в т.ч. и страховщиков, на специализацию их деятельности и сегментирование рынка, связанные с выделением целевых групп клиентов. Наряду с этим, поскольку казахстанские страховщики решают прежде всего задачи производственного и товарно-сбытового менеджмента, им присуща противоположная тенденция к универсализации деятельности. В этих условиях страховщики, стремящиеся использовать элементы маркетинга, не отказываясь от универсализации и пополнения своих резервов за счет всех видов страхования, могут концентрировать дополнительные финансовые, организационные и интеллектуальные усилия на стратегически важных группах клиентов и видах страхования.

Ввиду того, что услуга по страховой защите - особый товар, о необходимости которого в повседневной жизни часто не задумываются, целесообразно было бы, по мере возможности, соединить ее с другими товарными услугами, помогающими решить те же, а иногда и иные проблемы потребителя. Классическим примером такого совмещения стало накопительное страхование жизни, когда рисковая составляющая была дополнена накопительной. На сегодняшний день страхование жизни - самая распространенная подотрасль на мировом страховом рынке. Отдельные действия в подобном направлении уже сегодня предпринимают некоторые отечественные страховщики, когда собственно страховые услуги в других отраслях и подотраслях совмещаются с некоторыми другими. Прежде всего, страховщики могут дополнять их различными видами превентивной деятельности. Это могут быть как отдельные меры, связанные, например, с установкой охранной и противопожарной сигнализации, так и создание вокруг страхования сложного комплекса мер и действий по анализу, оценке и минимизации рисков - системы риск-менеджмента.

За длительный период в нашей стране определенная привычка населения к страхованию была выработана системой Госстраха, однако настоящей страховой культуры в Казахстане заложено не было. Современным страховщикам необходимо не только заботиться о формировании собственного имиджа, но и об образе страхования в целом. В структуре имиджа страховщика можно выделить несколько составляющих, наиболее важными из которых для повышения конкурентоспособности являются:

- преимущества для клиента от предложений страховщика, его надежность и компетентность, известность и авторитет руководителей страховой фирмы в республике, регионе;

- исторически сложившееся отношение к страхованию, общественные настроения и социальные стереотипы;

- специализация страховщика и ее влияние на имидж.

Система коммуникаций страховщика должна обеспечивать перенос идеального образа фирмы на практику - как во внешней, так и во внутренней среде. Эта система образует основу для многих действий: от выбора фирменного знака до оформления помещений, от "телефонной визитной карточки" (работа секретариата) до классической рекламы. Таким образом, условием эффективной маркетинговой деятельности страховых компаний является разработка программы коммуникаций с двумя взаимосвязанными целями: "сделать известным" и "сделать привлекательным".

Важной особенностью страхового маркетинга является создание специальной активной системы доставки страхового товара до потребителя. О создании такой целостной системы казахстанскими страховщиками говорить пока, к сожалению, не приходится, однако отдельные решения по созданию каналов сбыта, исходя из принципов страхового маркетинга, могут быть приняты ими уже сегодня.

В отношении юридических лиц казахстанские страховщики чаще всего используют личную продажу полисов штатными сотрудниками. В данном случае в деятельность страховщика необходимо вносить элементы прямого маркетинга, принципы которого уже достаточно хорошо проработаны на Западе. Как отмечалось выше, страховщику целесообразно предлагать не просто страховой полис, а сложную систему управления и минимизации финансово- экономических рисков предприятия (риск-менеджмент).

В отношении массового клиента страховщики обычно работают через посредников, которыми в большинстве случаев являются страховые агенты - нештатные сотрудники страховщика. С учетом этого целесообразно основное внимание сосредоточить на работе с агентами, обучении их принципам маркетинга и внедрении этих принципов в их повседневную работу. Многие страховые компании уже сегодня имеют в своем составе центры, проводящие весь комплекс работ с агентами от их подбора и обучения до организации их работы. Зачастую для агентов готовятся различные материалы и сценарии бесед с клиентом, для их подготовки могут привлекаться специалисты-психологи.

Помимо работы через агентов, казахстанские страховщики интенсивно ищут новые нетрадиционные каналы реализации страховых полисов. Часто внимание страховщиков привлекают в этом отношении банки. Попытки страховщиков реализовывать свои услуги через банки вызваны не только стремлением снизить издержки, но и основаны на том факте, что значительная часть клиентов с большим доверием относятся к банкам, и эти клиенты с большей охотой приобретут страховые полисы именно в банке. Особенно это относится к полисам страхования жизни и пенсий, в которых нет сложных процедур приема рисков на страхование и урегулирования претензий (как в страховании имущества). Установив контакт с банками, можно проводить страхование рисков, связанных с клиентурой данного банка, в первую очередь рисков, связанных с использованием заемных средств. При коммерческом банке целесообразно назначать представителя страховой компании или заключать договор с сотрудником банка, который бы координировал процесс заключения договоров страхования с клиентами банка. Другим нетрадиционным каналом реализации полисов по страхованию жизни могут стать отделения Казпочты.

В рамках прямых продаж многие страховые компании широко используют рекламные проспекты и объявления в печатных средствах массовой информации с приложенными к ним купонами, при заполнении которых страхователем и отправкой в страховую компанию они служат своего рода заявлениями о страховании.

В качестве инфраструктуры для продажи полисов страховые компании могут широко использовать юридические лица, выступающие в качестве агентов или брокеров. Их деятельность связана с большим количеством граждан и организаций, имеющих потребность в страховой защите (биржи, фирмы по продаже автомобилей, торговые и туристические организации и т.д.). Важнейшая задача при этом заключается в том, чтобы правильно определить, следует ли в данной ситуации использовать саму организацию в качестве посредника страховщика или конкретное должностное лицо. В каждом отдельном случае это должно определяться индивидуально, в зависимости от статуса организации и вида продаваемых полисов. Для осуществления страховых операций при помощи посредников-юридических лиц необходимо разработать специальное положение о работе с ними, договор об оказании посреднических услуг, четко определяющий права и ответственность сторон, а также суммы комиссионного вознаграждения и порядок его выплаты, размеры отчислений на превентивные мероприятия и т.д.

В некоторых случаях целесообразно создавать небольшие отделения в экономически оживленных районах, на улицах крупных городов. Такие отделения не обязательно должны носить универсальный характер, они могут иметь узкоспециализированное назначение. Вместе с тем сотрудники отделения должны быть полностью информированы о том, в каких ближайших филиалах и отделениях страховщика могут быть застрахованы другие риски. Открытие таких представительств позволяет значительно приблизить места продажи полисов к потенциальным клиентам.

Таким образом, нынешнее состояние страхового рынка выдвигает перед страховыми организациями прежде всего задачи производственного менеджмента и внедрения страхового маркетинга. Страховая отрасль в Казахстане пока не стала синтезом развитого страхового рынка, научно-технической, технологической и информационной революций. В тоже время исследование страхового рынка республики показало, что частично в страховом деле уже имеются отдельные включения страхового маркетинга, применение которых позволяет иметь дополнительные конкурентные преимущества.

В целом реализация таких мер, как переход к комплексному управлению рисками, эффективное стратегическое планирование, улучшение управления персоналом, повышение качества обслуживания клиентов и внедрение принципов маркетинга позволит страховым компаниям существенно повысить свою конкурентоспособность на рынке.

Размещено на Allbest.ru