Ссудный процент и его экономическая роль

Размещено на http://www.allbest.ru/

ФГБОУ ГОУ ВПО Брянский государственный университет имени академика И.Г. Петровского

Ссудный процент и его экономическая роль

Кизиченкова А.Р.

Аннотация: В данной статье рассматривается такое понятие, как ссудный процент, объясняется его роль в экономике. Также идёт речь о ВВП, инфляции, рефинансировании, кредитовании, банковском надзоре и эмиссии. Приведены некоторые данные за 2018 год.

Ключевые слова: Ссудный процент, ставка ссудного процента, экономика ВВП, рефинансирование, инфляция, кредитование, банковский надзор, эмиссия.

Annotation: This article discusses the concept of interest, explains its role in the economy. We are also talking about GDP, inflation, refinancing, lending, banking supervision and emissions. Some data for 2018 are given.

Keywords: Interest rate, interest rate, GDP economy, refinancing, inflation, lending, banking supervision, emission.

Ссудный процент -- это плата заемщика за пользование ссужаемой стоимостью с целью ее производительного потребления. Он является ценой кредита, а также способом возмещения расходов кредитора и получения необходимой прибыли [3]. Иными словами, ссудным процентом является долг, который должен быть погашен заёмщиком денежных средств, предоставленный кредитором, т.е. надбавка. Ставка ссудного процента -- это определенная стоимость денег, которые заемщик обязан выплатить кредитору за использование его кредитных средств. Для установления величины процента, как правило, пользуются формулой, представленной ниже:

r = ( R / K ) x 100%, при этом:

r -- это величина ссудной надбавки;

R -- это доход кредитора за год;

К -- это размер кредита, выданного под процент [2].

Итак, ссудный процент является определённой платой за временное пользование кредитом, которая выступает в данном случае в виде товара. Кредитор и заёмщик выступают в сделке предпринимателями, которые ставят основной целью получение прибыли и дохода. Заёмщик получает доход от использования средств, от кредита в производстве товаров или услуг. Часть этого дохода он отдаёт кредитору в форме процента. Кредитор, в свою очередь, получает доход в виде ссудного процента по кредиту. Он имеет свободные ресурсы, от немедленного использования которых может на какое-то время отказаться. Но передача их во временное пользование другому экономическому агенту связана с определенным риском. Процент за кредит рассматривается как своеобразное вознаграждение кредитора за этот риск. Следовательно, ссудный процент позволяет существенно снизить или полностью устранить риск [1].

Конечно же, в экономике существуют факторы, определяющие ссудный процент. Например, одним из основных является кредитно-денежная политика - это составная часть экономической политики государства, направленная на обеспечение устойчивости национальной валюты, в том числе стабильности покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам, на основе регулирования денежного предложения [7]. Также выделяют такие факторы, как ставка рефинансирования ЦБ, уровень инфляции, устойчивость экономики и роста ВВП, сроки кредитования и другие. Ставка рефинансирования ЦБ на 2018 год составляет 7,75% годовых [9]. Уровень инфляции в 2018 году должен остановиться на отметке 5,5% по данным Росстата [10]. Стоит отметить и инструменты регулирования ссудного процента со стороны ЦБ. К ним относят банковский надзор, валютную политику, величину денежной эмиссии, а также административные меры.

Ссудный процент играет большую роль в экономике. Высокий ссудный процент означает высокую цену за ссуженные деньги. В развитой рыночной экономике высокий ссудный процент служит рыночным инструментом восстановления экономики от роста ВВП со слишком высокими темпами, которые приводят к резким диспропорциям в развитии отраслей и сфер экономики. Высокий ссудный процент на открытом рынке развитых стран мира привлекает капиталы в страну из стран с более низкими уровнями ссудного процента. В соответствии с законами рыночной экономики капиталы перетекают в страну с большей нормой банковской прибыли, определяемой величиной ссудного процента [6].

Низкий ссудный процент означает дешёвые деньги, а также дешёвые кредиты, что является проявлением повышенного предложения денег на рынке кредитов. Низкий ссудный процент делает кредиты доступными большому количеству экономических агентов. При низкой инфляции это способствует экономическому росту [5].Предприниматели, покупая дешёвые кредиты, удовлетворяют возросший спрос на товары, а также увеличивают их производство. Население, получая дешёвые кредиты, повышает спрос на товары и делает дополнительные покупки. Росту ВВП способствует и увеличение сделок предпринимателей между собой с целью расширения производств.

В рыночной экономике величина ссудного процента определяется рынком, общим состоянием экономики страны, денежно-кредитной политикой государства, золотовалютными запасами, устойчивостью национальной валюты, развитием денежных и фондовых рынков, состоянием банковской системы, уровнем накопления денежного капитала и сбережений населения, международной миграцией капиталов и другими факторами. В развивающихся странах и странах с переходной экономикой, к которым относится Россия, средняя ссудная ставка, как правило, выше, чем в развитых странах. В соответствии с основами экономической теории ссудный процент в развитой рыночной экономике должен стремиться к величине, несколько меньшей средней нормы прибыли в отраслях экономики. Заемщики должны иметь возможность оплатить кредит из прибыли. Однако пока в российской экономике переходного периода на величину ссудного процента влияют многие факторы, не характерные для развитой рыночной экономики [4].

Таким образом, ссудный процент оказывает стимулирующее воздействие на функционирование заёмных средств, эффективное использование ссужаемой стоимости, а также не является пассивным участником кредитной сделки. Заёмщика к получению максимальной прибыли в условиях рыночной конкуренции стимулирует необходимость уплаты процента. Для того, чтобы расплатиться с кредитором и иметь средства для расширенного воспроизводства. Если предприятие будет нерационально применять заёмные средства, то процент за кредит поглотит всю его прибыль. Значение процента является важным для банка, так как получение и предоставление кредита является основным назначением его деятельности [8].

ссудный процент экономика

Список использованной литературы

1. Деньги, кредит, банки: Н. П. Белотелова, Ж. С. Белотелова. Учебник.// -- 4-е изд. -- М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2013. -- 400 с.

2. Деньги, кредит, банки: Щегорцев В.А., Таран В.А. Учебник для вузов/Под ред проф. В.А. Щегорцева.-М.: ЮНИТИ-Дана, 2005.-383 с.

3. Общая теория денег и кредита: Е.В. Жукова. Учебник/Под ред. проф. Е.В. Жукова.-М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995.-304 с.

4. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. - М.: Финстатинформ, 1995.

5. Варламова Т.П., Ермасова Н.Б., Варламова М.А. Деньги, кредит, банки: Учеб. пособие. -- М.: Издательство РИОР, 2005. -- 128 с.

6. Маркова О., Сахарова Л. Коммерческие банки и их операции. - М.: ЮНИТИ, 1995.

7. Словарь терминов по курсы «Деньги, кредит, банки». [Электронный ресурс] URL https :// pandia . ru/ text /77/206/80658. php

8. Ссудный процент и его экономическая роль. [Электронный ресурс] URL https://studme.org/1031020812920. php

9. Ставка рефинансирования ЦБ РФ. [Электронный ресурс] URL https://www.26-2.ru/art/354007-stavka-refinansirovaniya-tsb-rf

10. Федеральная служба государственной статистики [Электронный ресурс] URL http://www.gks.ru

Размещено на Allbest.ru