Размещено на http://www.allbest.ru/

Министерство транспорта Российской Федерации

Федеральное агентство железнодорожного транспорта

Омский государственный университет путей сообщения

Институт менеджмента и экономики (ИМЭК)

Кафедра «Экономика»

Курсовая работа

по дисциплине «Микроэкономика»

Ценность информации как экономического ресурса

Выполнил: студент группы 54в

Тагиева Р.Д.

Проверил: доцент Хитринцев В.Б.

Омск 2016

Введение

В последние десятилетия все более явной становится тенденция к распространению принципиально новых явлений и процессов в экономике, выявляются иные факторы экономического развития на уровне фирм. Основной причиной подобных изменений является начало и развитие «информационной революции, ведущей к становлению новой экономической системы.

Происходит замещение машинной техники как главного производственного ресурса индустриальной эпохи информацией, знанием и интеллектом. Растущая автоматизация процессов материального производства позволяет сконцентрировать трудовые усилия на сфере интеллектуального производства, создания информационных продуктов и услуг. И, следовательно, в современном обществе важным источником знаний является информация, которая является одним из факторов производства и играет огромную роль в экономической деятельности, но также не стоит забывать, что информация имеет и темные стороны такие как асимметричность информации и состояние неопределенности и риска.

Целью моей курсовой работы является рассмотреть сущность информации как экономического ресурса, а также выявить закономерности поведения фирм в условиях неопределенности и риска.

Задачи курсовой работы:

1) Рассмотреть сущность информации как экономического ресурса.

2) Выявить особенности информационного рынка, его структуру и регулирование.

3) Проанализировать спрос, предложение и ценообразование на рынке информации.

4) Рассмотреть неопределенность как характерную черту рыночной экономики, а также понятие асимметричной модели.

5) Определить и проанализировать эффекты асимметричной информации.

6) Выявить способы преодоления информационной асимметричности.

Глава 1. Информация как экономический ресурс. Рынок информации

1.1 Информация как экономический ресурс

Информация сегодня рассматривается в качестве одного из важнейших ресурсов развития общества наряду с материальными, энергетическими. Как замечает по этому поводу Б. Компейн, «информация всегда была ресурсом, но лишь совсем недавно мы увидели первые проблески восприятия информации в том же контексте, в каком экономисты рассматривают материю и энергию в качестве ресурсов».

Информация имеет реальную ценность благодаря своей структуре. «Структурированная информация - то есть информация для прямого применения - нуждается в специальной структуре, которая стоит денег» [1].

С помощью информационных продуктов потребитель имеет возможность удовлетворять потребность в новых сведениях и знаниях, а также различные эстетические потребности. Информационные товары и услуги предоставляют определенную информацию и средства, которые позволяют воссоздавать необходимые знания.

Существование ряда свойств информации, аналогичных свойствам традиционных ресурсов, дало основание использовать многие экономические характеристики (цена, стоимость, издержки, прибыль и т. д.) при анализе информационного производства. В качестве экономического ресурса информация предназначена для обмена, имеется в ограниченном количестве, при этом на нее предъявляется платежеспособный спрос.

Ценность, или полезность, информации состоит в возможности дать дополнительную свободу действий потребителю. Информация расширяет набор возможных альтернатив и помогает правильно оценить их последствия.

Результатом информационной деятельности является информационный продукт, который предстает на рынке в виде информационных товаров и услуг.

Отметим основные особенности информационного продукта, которые кардинально отличают информацию от других товаров.

Во-первых, информация не исчезает при потреблении, а может быть использована многократно. Информационный продукт сохраняет содержащуюся в нем информацию, не зависимо от того, сколько раз она была использована.

Во-вторых, информационный продукт со временем подвергается своеобразному «моральному износу». Хотя информация и не изнашивается при употреблении, но она может терять свою ценность по мере того, как предоставляемое ею знание перестает быть актуальным.

В-третьих, разным потребителям информационных товаров и услуг удобны разные способы предоставления информации, ведь потребление информационного продукта требует усилий. В этом состоит свойство адресности информации.

В-четвертых, производство информации, в отличии от производства материальных товаров, требует значительных затрат по сравнению с затратами на тиражирование. Копирование того или иного информационного продукта обходится, как правило, намного дешевле его производства. Это свойство информационного продукта - трудность производства и относительная простота тиражирования - создает, в частности, немало проблем в связи с определением прав собственности в рамках сферы информационной деятельности. Виды информационных товаров и услуг.

Информационная сфера охватывает широкий круг товаров и услуг. Рынок информации включает такие сектора, как коммуникации, образование, научно-технические исследования, печать, кино, реклама, управленческая деятельность и т.д. Прежде всего, следует различать информацию как таковую и носители информации. По сферам использования информация может подразделяться на научно-техническую, управленческую и социальную.

При прагматическом подходе, который оценивает блага от использования информации, информационные продукты делятся на познавательные и развлекательные.

Ф. Махлуп выделил 30 отраслей, связанных с производством знания и разделил их на пять групп: образование, научные исследования и разработки, средства массовой информации и связь, информационные машины и оборудование, информационные услуги.

Существует и такая точка зрения, что к информационной сфере нецелесообразно относить производство технических средств для обучения и преобразования информации, ее носителей, каналов связи и т. д.

Соотношение затрат и результатов производства информации.

Большая часть применяемых методов определения затрат на производство информационных товаров и услуг опирается на те же принципы, которые используются при оценке издержек производства обычных товаров и услуг.

Особенности информации как товара затрудняют определение затрат на ее производство традиционными методами, зачастую их применение носит формальный характер.

Следует подчеркнуть сложность взаимодействия затрат и результатов информационной деятельности. В тех случаях, когда большую роль играет фактор своевременного использования информационного продукта, эффект информационного воздействия непропорционален усилиям, затраченным на производство информации. Целый ряд информационных товаров и услуг имеет небольшой жизненный цикл, но их своевременное использование дает огромный эффект. Это относится, например, к оперативно управленческой информации или метеорологических прогнозов. Сравнительно недавно в экономической психологии возникло понятие “поведенческих затрат”, т. е. издержек нервной энергии, мышления и т. п. Концепция “поведенческих затрат” позволяет вплотную подойти к оценке эффективности информационной деятельности. Многие виды деятельности, даже являясь прибыльными в денежном выражении, в действительности могут быть убыточными.

1.2 Особенности структуры и регулирования информационного рынка

Стратегический характер информации как ресурса экономического и социального развития обуславливает высокую степень государственного регулирования, значительный уровень концентрации и монополизации информационного производства.

Существующие сегодня тенденции в этой области ярко иллюстрирует ситуация на рынке коммуникаций. В меньшинстве стран нет монополии на традиционные коммуникационные средства.

Многие продукты информационной деятельности по своему статусу являются общественными благами (фундаментальные научные исследования, государственное управление, национальные сети коммуникаций и т. д.). Они обладают свойствами неделимости и не исключаемости из потребления. Как показывает мировой опыт, на основе одних лишь рыночных принципов невозможно выявить и удовлетворить потребности в такого рода благах.

Как правило, государство берет на себя регулирование процесса производства и распределения информационных продуктов, без которых общество не может нормально развиваться. Это создает более или менее равные возможности в сфере потребления информационных продуктов. Ведь интересы общества требуют, чтобы значительная часть информации была бы доступной, вот почему государство и бесприбыльные организации берут на себя покрытие расходов на обеспечение доступа к информации. Кстати, отметим, что в ряде случаев частный бизнес также заинтересован в достаточно простом и дешевом доступе к информации, например, при проведении рекламных кампаний.

Неприбыльные информационные службы в отличии от государственных в большей степени следуют законам рынка. Но их деятельность направлена не на замену создаваемых частным бизнесом и государством товаров и услуг, а на возможность их альтернативного предоставления потребителю.

Одним из видов формирования доходов неприбыльного сектора является платная реализация информационных продуктов наряду с бюджетными ассигнованиями, благотворительными взносами, операциями с ценными бумагами.

Высокая степень государственного регулирования информационного производства может быть объяснена ролью государства в производстве многих информационных продуктов, которые являются общественными благами. С другой стороны, государство играет также немалую роль в устранении информационных экстерналий. Классическим примером положительных информационных экстерналий является финансирование отдельными фирмами научных исследований и разработок, результаты которых часто становятся достоянием широкого круга заинтересованных лиц. Патенты или лицензии могут являться средством устранения положительных внешних эффектов информационного производства.

К отрицательным информационным экстерналиям можно отнести, например, негативное отношение телезрителей к рекламе, которая занимает много эфирного времени. Соответственно, разработаны законодательные акты, регулирующие рекламный бизнес, во многом основанные на критериях эстетического или психологического характера.

Как показывает практика, правовые нормы регулирования проблем, связанных с интеллектуальной собственностью, еще недостаточно разработаны даже в развитых странах. По оценкам экспертов, в началеа0-х годов потери от “пиратства” на рынке информационных товаров и услуг только для США составляли до 17 млрд. долл. ежегодно. Также остаются спорными вопросы денежной оценки в бухгалтерском учете нематериальных активов, в состав которых входят объекты интеллектуальной собственности (права на изобретения, права на промышленные образцы, товарные знаки, права на “ноу-хау”, т. е. технический опыт и секреты производства, авторские права, деловая репутация фирмы)

Итак, мы видим, что, с одной стороны, регулирование информационных рынков во многих случаях подчиняется общим тенденциям, с другой стороны, особенности информации как товара требуют выработки принципиально новых подходов при оценке эффективности ее производства и возможностей ее использования.

асимметричность информация спрос рыночный

1.3 Спрос, предложение и ценообразование на рынке информации

По оценкам экспертов, мировое потребление информационных продуктов в 1986 г. Превысило триллион долларов с двукратным увеличением к 1990 г.

Несмотря на тенденцию снижения цен на многие виды информационных товаров и услуг, информационный бизнес растет быстрыми темпами, что свидетельствует о значительном потенциале спроса на продукцию информационного сектора.

Многообразие видов информации предопределяет широкий круг потребителей информационных товаров и услуг. В силу того, что на информацию и потребительский и производственный спрос, она является предметом как индивидуального, так и производственного потребления. Но сегодня основную массу информационных продуктов потребляют именно фирмы, а не индивидуальные пользователи. Технология производства, оперативная управленческая информация, маркетинговые исследования, деловые консультации - вот примеры использования информационных ресурсов предприятиями. В свою очередь прямые закупки информационных товаров и услуг населением в развитых странах составляют всего лишь 8% от общего объема продажи информационного сектора.

При высоком уровне развития современных информационных технологий потребитель имеет возможность делать выбор между традиционными и нетрадиционными способами предоставления информации. Практика маркетинговых исследований в разных странах говорит о том, что фирмы-производители информационных продуктов используют несколько основных подходов при установлении цен на информационные товары и услуги. Продуктовый подход основан на особенностях конкретных информационных продуктов. Институциональный подход концентрирует внимание на производителях информационных товаров и услуг. Управленческий подход сочетает в себе некоторые черты предыдущих двух подходов и используется в выработке ценовой стратегии той или иной фирмы.

В процессе формирования цен на информационные товары и услуги каждый производитель решает целый ряд вопросов: насколько уникальны данные товары и услуги, какова платежеспособность потребителей, какова структура рынка данного продукта и т.д.

Информационные службы часто делают ставку на уникальность продукта. Например, на рынке баз данных многие из них не имеют аналогов, что, естественно, дает преимущество при определении уровня цен.

Ценность информационного продукта характеризуется десятками свойств, таких, как значимость, полезность, употребимость, полнота, своевременность, доступность, форма подачи, достоверность и т. д.

Качественное разнообразие информационных продуктов обуславливает такую особенность ценообразования на рынке информации, как широкое использование договорных цен, наценок за новизну, уценок, скидок, ценовых льгот, т.е. всех доступных способов придания гибкости ценам.

В отношении многих видов информационных продуктов, в первую очередь тех, которые производятся бесприбыльными организациями или же которые относятся к общественным товарам, возникает проблема платности. С одной стороны, настойчивая ориентация на принцип бесприбыльности, нежелание выходить на информационный рынок могут иметь сегодня катастрофические последствия для традиционных государственных и бесприбыльных информационных организаций. С другой стороны, полный перевод информационной деятельности на коммерческие рельсы может поставить под угрозу общедоступность информации.

В качестве основных аргументов против платности ряда информационных продуктов выдвигаются такие отрицательные последствия применения принципов рынка, как невозможность учесть общественные затраты и выгоды, опасность массового производства дешевых услуг ухудшенного качества и меньшего значения, усиление социального неравенства потребителей, деление общества на “информационно бедных” и “информационно богатых”.

С другой стороны, применение принципа платности побуждает информационные службы и поставщиков информации активнее подстраиваться под структуру спроса, повышает понимание реальной ценности информации у пользователей, устраняет излишние запросы, выявляет полезность служб благодаря их оценке через рынок, способствует рационализации управления фирм-производителей информации и.т.д.

Рассматривая особенности ценообразования на информационном рынке, мы снова видим особый характер информации как товара, что в свою очередь неизбежно накладывает отпечаток на принципы установления цен на рынке информационных продуктов. В ряде случаев информация распределяется, минуя сферу рынка, и потребители получают ее бесплатно.

Глава 2. Анализ информационной асимметричности

2.1 Неопределенность как характерная черта рыночной экономики. Понятие ассиметричной модели

Важнейшее значение для поведения экономических агентов имеет наличие или отсутствие информации о последствиях принимаемых решений. Принятие решений в условиях неопределенности, оценка и минимизация рисков, возникающих при этом, являются новыми принципиально важными проблемами, с которыми сталкивается современная экономика.

Следует отметить, что наличие точной информации не гарантирует успеха рынка, но значительно облегчает его достижение, способствуя повышению эффективности координации, оптимальному распределению имеющихся ресурсов. Однако реальная действительность далека от этой идеальной картины. Мы сталкиваемся с асимметричностью информации каждый день, видя играющих в азартные игры людей, отправляясь за покупками в магазины или на рынки, а также предлагая свои услуги. Организаторы игрового бизнеса знают о его тонкостях гораздо больше, чем рядовые участники; продавцы товара осведомлены о его качестве лучше, чем покупатели; страхующиеся располагают большей информацией об объектах страхования, чем страховые компании. Потенциальные продавцы (как и потенциальные покупатели) нередко скрывают истинные цели своего поведения и используют различные способы для получения односторонних преимуществ. Рыночный механизм оказывается несостоятельным в силу неполноты (асимметрии) информации.

В экономике асимметричная информация имеет место, когда одна сторона сделки обладает большей информацией, чем другая (английский термин - asymmetric(al) information, в русской литературе также называется несовершенная информация, неполная информация).

В реальной действительности асимметрия информации распространена весьма широко. Не будет преувеличением сказать, что все рынки характеризуются той или иной степенью несовершенства информации; в одних случаях эта степень мала, в других - наоборот, значительна. Условия, в которых принимаются экономические решения, чрезвычайно редко соответствуют допущению о полноте и симметричности распределения информации. Напротив, общим правилом являются недостаток и недоступность рыночной информации, что препятствует принятию оптимальных решений. Другая проблема - это неравномерное распределение имеющейся информации среди участников рынка, в результате чего возможны серьёзные деформации в поведении продавцов и покупателей. В этой связи возникает необходимость анализа влияния неполноты и асимметрии информации на принятие решений и функционирование рынка.

Каждый из экономических рыночных субъектов, используя полную информацию, действует совершенно рационально: домашние хозяйства осуществляют выбор потребительских наборов, а также предложений труда и капитала, максимизируя полезность в рамках бюджетных ограничений; фирмы максимизируют свою прибыль или рыночную стоимость в условиях технологических ограничений, связывающих выпуск продукции с затратами ресурсов. Именно это допущение позволяет доказать, что общее конкурентное равновесие приводит к максимальному общественному благосостоянию, т.е. что оно оптимально по Парето [6, с. 114].

Таким образом, в условиях полной информированности субъектов рынка и их рационального поведения децентрализованные принятия решений домашними хозяйствами и фирмами приводят к решению проблемы редкости - основной проблеме экономики. Она состоит в том, что, с одной стороны, ресурсы, используемые в экономике, ограничены, а с другой стороны - знания (информация) о потребительских предпочтениях и технико-организационных возможностях их использования рассредоточены по всем субъектам общества. Именно такой механизм как конкурентный рынок обеспечивает наилучшее (оптимальное по Парето) использование ресурсов при распыленности информации между субъектами о возможностях их использования. Следовательно, основным условием достижения экономического оптимума конкурентным рынком является полная информированность экономических субъектов об экономических переменных, относящихся к их выбору и абсолютно рациональное поведение при самом выборе.

Основные результаты теории общественного благосостояния, достигаемого конкурентным рынком, получены при условии, что информация об экономических параметрах, подлежащих выбору, экзогенна, т.е. задана извне и не изменяется в ходе деятельности субъектов при достижении рыночного равновесия. Кроме того, для этих результатов необходимо выполнение следующего условия: каждый участник рынка является настольно «небольшим», что не будет оказывать воздействие на поведение других.

Приведенные условия не совсем реалистичны.

В действительности приходится сталкиваться в основном с тем, что информация на рынках несовершенна, т.е. она полностью неизвестна ни одному из участников рынка. Ни потребители, ни фирмы не имеют полной информации о ценах и качестве различных товаров, продающихся на рынке, о качестве и усилиях работников, которых нанимают фирмы, об отдаче от инвестиционных проектов.

Наиболее фундаментальная причина существования рынков с несовершенной информацией состоит в том, что в действительности информация на рынках не экзогенна, а эндогенна, т.е. порождается в ходе взаимодействий субъектов рынка [7, с. 405].

Готовность предпринимателя держать значительную долю капитала в рамках фирмы (или сохранить значительную долю акций данной фирмы) передает информацию о его представлениях относительно функционирования фирмы в будущем. Если фирма принимает индивида на определенную работу, то это может передавать информацию об оценке фирмой его способностей.

Тот факт, что эти действия могут обеспечивать передачу информации, влияет на поведение. В некоторых случаях эти действия будут осуществляться таким образом, чтобы сбить с толку, ограничить раскрытие информации. Предположим, что фирма знает, что другие фирмы следят за тем, кого она продвигает по службе. Следовательно, это может привести к более энергичной конкуренции за данных индивидов и повлиять на готовность данной фирмы повысить их в должности или назначить на определенную работу. В других случаях действие будет осуществлено таким образом, чтобы достоверно передать информацию с целью изменения существующих представлений. Тот факт, что потребители будут считать, что фирма, дающая более надежную гарантию, выпускает продукцию более высокого качества, и поэтому будут готовы заплатить за нее более высокую цену, может повлиять на гарантию, которую фирма готова предоставить. Предприниматель, зная, что продажа принадлежащих ему акций передаст негативный сигнал относительно его взглядов на будущее фирмы, может оставить у себя больше акций; его портфель будет менее диверсифицированным, чем в противном случае (и, соответственно, он может действовать более рискованным образом).

Отсюда следует, что некоторые индивиды желают передать информацию, другие же не желают этого делать (потому, что подобная информация может ухудшить мнение о них других индивидов, или потому, что передача информации может ограничить их возможности по извлечению ренты). В любом случае тот факт, что действия передают информацию, ведет к изменению поведения людей и характера функционирования рынков. Именно поэтому несовершенство информации имеет такие неоднозначные последствия.

Из признания того, что действия передают информацию, следует два вывода. Во-первых, принимая решения о своих действиях, индивиды будут думать не только о том, что нравится им самим (как это происходит в рамках традиционной экономической теории), но и о том, какое это окажет влияние на представления о них других индивидов. Если я предпочитаю более длительное обучение, то другие могут подумать, будто я являюсь более способным, и поэтому я приму решение учиться дольше не потому, что ценю то, чему меня учат, а потому, что ценю то, что это меняет представления других людей о моих способностях. Это, конечно же, означает, что нам необходимо полностью переосмыслить процесс принятия решений фирмами и домашними хозяйствами.

Во-вторых, индивиды имеют стимул «лгать»: менее способные заинтересованы в том, чтобы говорить, что они являются более способными. Таким образом, если становится известно, что у тех, кто поднимается на пятый этаж с целью застраховаться, здоровье лучше, то, возможно, и я буду готов сделать это, даже если я не настолько здоров, просто для того, чтобы обмануть страховую компанию. Если становится известным, что у тех, кто обучается дольше, больше способностей, то, возможно, и я буду готов сделать это, даже если обладаю меньшими способностями, просто для того, чтобы обмануть работодателей. Признавая это, необходимо искать способы, посредством которых осуществляется передача информации, т.е. происходит ее «раскрытие» [4, с. 362].

Все это порождает неопределенность возможных результатов выбора. Последствия альтернатив, как правило, неопределенны. Например, выбор университета для учебы, профессии, которую нужно освоить, фильма для просмотра и т.д. Иногда мы вынуждены делать выбор между двумя вариантами, содержащими одинаковую степень риска (например, выбор между двумя неясными датами); в других случаях - между двумя вариантами с большей и меньшей степенью риска (например, переводиться ли в другой университет или остаться в том, в котором вы учитесь). Это обстоятельство изменяет выбор. Экономические решения, принимаемые в условиях неопределенности, в своей основе являются элементами игры. Существует ряд интуитивных признаков, делающих игру более привлекательной для одних и менее привлекательной для других. Многие из этих признаков переносятся в сферу экономических выборов.

Лауреат нобелевской премии Дэниэл Канеман и его коллега Амос Тверски при помощи множества экспериментов выявили, что люди оценивают альтернативы в условиях неопределенности не по функции полезности, а по функции ценности. Эта функция определяется не в терминах абсолютных денежных величин, а в терминах отклонений от точки начального богатства индивида.

В зависимости от вида функции ценности различаются люди: не склонные к риску, склонные к риску и нейтральные к риску.

Не склонные к риску - люди, чьи предпочтения выражаются функцией ценности со снижающейся предельной ценностью капитала.

Эта функция представлена на рис. 1.1.

Рисунок 1.1 - Вогнутая функция со снижающейся предельной полезностью капитала

Из рисунка 1.1 видно, что несклонность к риску характеризует вогнутая функция ценности.

Склонные к риску - люди, чьи предпочтения выражены функцией ценности с возрастающей предельной ценностью капитала. Эта функция представлена на рис. 1.2.

Рисунок 1.2 - Выпуклая функция с возрастающей предельной полезностью капитала.

Из рисунка видно, что предпочтения склонных к риску характеризует выпуклая функция ценности.

Нейтральные (безразличные) к риску -люди, чьи предпочтения выражены функцией ценности с постоянной предельной ценностью капитала. Из данного определения следует, что на графике функция ценности, отражающая предпочтения нейтральные к риску, будет иметь вид прямой.

Как установили Канеман и Тверски, преобладающее большинство людей принимают такие решения в условиях неопределенности, которые можно объяснить наличием у них функции ценности вогнутой (выпуклой вверх) для выигрышей и выпуклой (выпуклой вниз) для потерь, что означает не расположенность к риску при выигрышах и склонность к риску при проигрышах.

Эта функция представлена на рис. 1.3.

Рисунок 1.3 - Функция ценности Канемана-Тверски

Предположим, А - событие, принесшее вам неожиданный выигрыш в 100 долларов, а Б - событие, повлекшее за собой необходимость заплатить 80 долларов за починку выведенного из строя водопровода в вашем доме. Из рис. 1.3 видно, что в соответствии с функцией ценности основная масса людей придают гораздо большее значение потере в 80 долларов, чем доходу в 100 долларов, т.к. она имеет при потерях крутизну значительно выше, чем при доходах. Отметим также, что функция ценности имеет вогнутую форму в отношении доходов и выпуклую - в отношении потерь. Это свойство аналогично свойству уменьшающейся предельной полезности в традиционной модели. Оно свидетельствует о том, что влияние дополнительных доходов или потерь уменьшается при возрастании основных доходов или потерь.

Канеман и Тверски подчеркивают, что их функция ценности является чисто описательным средством. Они пытаются суммировать правила, определяющие выбор, который делают люди, и не требуют, чтобы они осуществляли свой выбор только в соответствии с прогнозами их функции ценности.

Согласно данным, представленным Канеманом и Тверски, для людей весьма типично оценивать каждое событие отдельно, а затем принимать решения, суммируя отдельные ценности. В этом примере V (100) гораздо меньше в абсолютных единицах, чем V (-80). Поскольку алгебраическая сумма двух величин меньше 0, то любой человек, использующий этот механизм решения, откажется от данной пары событий А и Б, даже если общий эффект увеличивает его общее богатство на 20 долларов [6, с. 116-117].

Функции ценности Канемана и Тверски обладают двумя важными особенностями:

- люди асимметрично толкуют доходы и потери, придавая при принятии решений потерям больший вес, чем доходам;

- люди сначала оценивают отдельные события, а затем суммируют эти оценки.

Первая из этих особенностей не обязательно подразумевает иррациональное поведение. В конце концов, нет ничего противоречивого в том, что ощущение потери гораздо сильнее ощущения радости от аналогичного по величине дохода. Иррациональна вторая особенность - когда каждое событие трактуется отдельно, а не с точки зрения их общего эффекта.

Существенным является способ освещения события. Если бы кто-то разъяснил человеку, что чистый результат событий А и Б выражается в увеличении его богатства на 20 долларов, то он вероятно, быстро бы согласился с данным ходом событий. Оцененные как единое целое, эти события представляют собой явное улучшение его нынешнего положения. Проблема же состоит в том, что при принятии решений кажется более естественным произвести раздельные оценки событий.

Кроме этого традиционного поведения людей функция ценности Канемана-Тверски объясняет множество других типичных случаев также иррационального поведения, которые противоречат модели рационального выбора. Так, другой основной принцип модели рационального выбора состоит в том, что при принятии решений следует игнорировать невозвратные издержки. Между тем, люди игнорируют именно этот принцип, а не сами невозвратные издержки.

Функция ценности Канемана-Тверски объясняет некоторые специфические приемы, которые используют на практике продавцы и люди, делающие подарки. Например, поскольку функция ценности является вогнутой в отношении доходов, то более высокая общая ценность получается тогда, когда мы рассматриваем крупный доход как два (или большее число) более мелких (правило обособления доходов).

Выпуклость функции ценности в отношении потерь подразумевает, что две потери рассмотренные раздельно хуже, чем объединенные в одну крупную потерю (правило объединения потерь). Продавцы используют это правило, когда предлагают купить дом с мебелью за 152000 долларов, т.к. мебель в 2000 долларов кажется дешевле, когда ее стоимость добавлена к стоимости дома в 150000 долларов, чем если покупать ее отдельно. Расходы в 150000 долларов за дом соответствуют той пологой части функции ценности (рис. 1.3), которая показывает, что дополнительные расходы в 2000 долларов вызовут очень небольшое огорчение.

Более значительная крутизна функции ценности в области потерь компенсируется всякий раз, когда потери можно сочетать с доходом большей величины (правило компенсации незначительной потери большим доходом). Например, эффекты дохода в 250 тыс. руб. и потери в 200 тыс. руб., рассмотренные раздельно, дают в абсолютных единицах отрицательную величину - негативный эффект. Но если их представить как единое целое и обратить внимание на тот факт, что это целое дает чистую выгоду, то ценностный эффект был бы положительным.

Исследования Канемана, Тверски и других экономических психологов показали, что фундаментальные понятия статистики (нормальное и другие распределения, математическое ожидание, дисперсия и т.п.) не относятся к числу интуитивных инструментов человеческих суждений. Homo economicus, представленный классической экономической теорией - существо не просто рациональное, но гиперрефлективное: мало того, что оно наделено упорядоченными предпочтениями, феноменальной памятью, способностью вычислять вероятности наступления различных событий и сопоставлять их при осуществлении выбора и прочими достоинствами машины для потребления - оно еще органически не способно действовать «по наитию», совершать ошибки при оценке наиболее желательного из доступных вариантов и выносить логически противоречивые суждения. Однако, эти добродетели не типичны для большинства живых людей, склонных систематически принимать решения, руководствуясь не рациональными, а интуитивными соображениями, которые Канеман и Тверски назвали поведенческими эвристиками [9, с. 401].

В частности, к таким эвристикам относится установленный факт, что суждения, предпочтения, а, следовательно, и решения реальных людей существенным образом зависят от контекста, т.е. от конкретного способа формулирования задачи.

Эвристика доступности - еще один феномен интуитивного подхода к принятию решений. Люди склонны считать более вероятным то явление, которое находится на виду, на слуху или производит более сильное впечатление (независимо от его причин) нежели то, о котором они думают или знают сравнительно мало. В поведении людей наблюдается эвристика типичности (репрезентативности), которая заключается в том, что, как правило, людям не свойственно в своих суждениях прибегать к логически корректному расчету. Они прибегают к интуитивно привлекательной эвристике, оценивая явление с позиций типичности.

Таким образом, асимметричная информация (несовершенная информация, неполная информация) имеет место, когда одна сторона сделки обладает большей информацией, чем другая.

2.2 Эффекты асимметричной информации

Воздействие асимметричной информации о качестве продукта на рынок было изучено лауреатом нобелевской премии Дж.Акерлофом. Продемонстрируем это воздействие на примере рынка автомобилей.

Известно, что новый автомобиль обычно теряет значительную часть своей рыночной стоимости в тот момент, когда покидает место продажи. Новый автомобиль, стоивший 15000 евро во вторник, будет стоить 12000 евро на рынке подержанных автомобилей в среду. Очевидно, что машина не может потерять 20% своей стоимости за 24 часа только за счет физической амортизации.

Акерлоф следующим образом объясняет это явление. Предположим, что новые автомашины могут быть, грубо говоря, двух типов - хорошие и имеющие скрытые дефекты. Эти два типа машин визуально неразличимы. Только владелец знает, какого типа оказалась его машина. Поскольку покупатель не может определить заранее тип машин, все машины имеют одинаковую цену. Можно предположить, что эта единая цена будет равна средневзвешенной стоимости машин обоих типов, причем их веса будут пропорциональны соотношению между этими типами машин. На рынке новых автомобилей такое интуитивное предположение оказывается в целом справедливым.

На рынке подержанных автомобилей, однако, обстоятельства складываются по-другому. Здесь доля машин, имеющих дефекты, гораздо выше, чем на рынке новых автомобилей. Когда покупатели подержанных машин осознали эту закономерность, то цены на подержанные машины стали падать. Это снижение цен укрепило первоначальное решение владельцев хороших машин не продавать их, в результате чего на рынок подержанных машин стали поступать только автомобили с дефектами.

Открытие Акерлофа состояло в осознании того факта, что само предложение подержанной автомашины на продажу содержит важную информацию об ее качестве. Разумеется, наличие серьезного дефекта не всегда является единственной причиной, побуждающей владельцев продавать свои машины. Но даже если причина продажи не связана с качеством машины, все равно владелец хорошего автомобиля не сможет получить полную стоимость на рынке подержанных машин. И это является единственной причиной возникновения знакомого нам процесса ранжирования. Действительно, бездефектные машины редко появляются на рынке подержанных автомобилей, если отсутствуют какие-либо внешние причины (например, вынужденная продажа машины в связи с отъездом за рубеж) [8].

Разъяснение Акерлофа укрепляет наше интуитивное предположение о том, что физическая амортизация не является единственной причиной резкой разницы в ценах на новые и подержанные автомашины. Эту разницу разумнее представить как следствие того, что предлагаемые к продаже подержанные автомашины как определенный класс автомашин в среднем имеют худшее качество, чем новые.

Также в качестве примера рассмотрим «Рынок кредита».

Используя кредитную карточку, многие из нас занимают деньги без дополнительного обеспечения. Большинство кредитных карточек позволяет их владельцам начислять на свой расчетный счет до нескольких тысяч долларов, и при этом многие люди имеют по нескольку таких карточек. Компании, выпускающие эти карточки, получают доход, начисляя процентные платежи на дебет заемщика. Но как может такая компания или банк отличить «высококачественных» заемщиков (возвращающих деньги) от «низкокачественных» (не возвращающих)? Очевидно, должники лучше, чем компании, знают, будут ли они возвращать долг или нет. Снова возникает проблема «лимонов». Компании и банки должны назначать одинаковый процент для всех заемщиков, что привлекает больше «низкокачественную» их категорию. В свою очередь это приводит к повышению нормы процента, что опять-таки увеличивает долю данной группы, снова повышается процент и т. д.

В действительности компании, выпускающие кредитные карточки, и банки могут в некоторой мере использовать хранимые в компьютере ретроспективные данные, чтобы, взаимно делясь ими, научиться отличать «низкокачественных» заемщиков от «высококачественных». Многие люди считают, что компьютеризация кредитной информации нарушает коммерческую тайну. Допустимо ли, чтобы компании хранили эти данные и делились ими друг с другом? Мы не можем дать вам ответ на данный вопрос, но мы можем лишь отметить, что кредитная ретроспективная информация выполняет важную функцию. Она элиминирует или по крайней мере существенно уменьшает проблему асимметричной информации и неблагоприятного отбора, который иначе мог бы препятствовать функционированию кредитных рынков. Без таких ретроспективных данных даже заслуживающие доверия заемщики считали бы ссуду денег крайне дорогой или просто невозможной. [10, глава 16]

Таким образом, из-за асимметричности информации низкокачественные товары вытесняют высококачественные с рынка. Это явление принято определять как отрицательный отбор. Он состоит в том, что в условиях асимметричной информации участники сделок на рынке отличаются в худшую сторону от тех, кто не участвует в их совершении. Так предлагаемые на продажу подержанные автомобили хуже тех, которые не продаются. Отрицательный отбор - это такой процесс, в результате которого в добровольных сделках, скорее всего, будут участвовать «нежелательные» члены популяции продавцов и покупателей [9, с. 432].

Таким образом, именно отрицательный отбор, который наблюдается на рынках с асимметричной информацией, приводит к вытеснению высококачественных товаров товарами низкого качества. Тем самым рынки качественных товаров могут исчезнуть. Отсюда следует необходимость борьбы с асимметрией рынка.

Что необходимо сделать, чтобы исключить или, по крайней мере, значительно уменьшить действие отрицательного отбора на рынках, который появляется вследствие асимметричности информации? Как бороться с асимметрией рынка?

Экономическая практика выработала определенные принципы борьбы с асимметрией информации и отрицательным отбором на рынках. В конкретном виде в разных странах эти принципы реализуются по-своему, и поэтому результаты этой борьбы также различаются.

Для того, чтобы как можно больше снизить эффект отрицательного отбора и создать условия, когда рынок ранжирует товары по качеству и все они имеют своих покупателей и продавцов, используются различного рода сигналы. Эти сигналы достигают цели в том случае, если они обеспечивают реализацию двух принципов.

1. Принцип труднодоступности подделки, т.е. сигналу участника рынка будут доверять другие участники, если его очень сложно (или нецелесообразно) подделать.

2. Принцип полного раскрытия - если одни лица используют сигналы, соответствующие благоприятной информации о них, то их соперники будут вынуждены раскрыть свою информацию, даже если она не настолько благоприятна. Каждый из этих принципов в равной мере важен для понимания того, как экономические агенты собирают и интерпретируют информацию [6, с. 119].

Реализация этих принципов невозможна без действий государства. Так, например, в 1950-х годах в Индии, когда рост стоимости производства заставил производителей молока разбавлять его водой, покупатели не имели возможность определить качество молока, продававшегося на рынках. Не разбавлявшие молоко производители в итоге не выдержали конкуренции и были вынуждены уйти с рынка, предоставив его производителям продукции низкого качества. Качество продаваемого молока было восстановлено лишь после того, как государство приняло соответствующие меры путем создания фирменных названий и распространения недорогого ручного приспособления для измерения жирности молока. Результатом проведенной работы стало не только увеличение объема и качества продаваемого молока, но и укрепление здоровья детей и рост доходов молочных ферм.

Другой пример - развитие национальных и международных рынков скоропортящейся плодоовощной продукции также потребовало принять меры контроля и оценки качества. В США этот процесс занял несколько десятилетий. Внедрение в конце первого десятилетия ХIХ века холодильников на железнодорожном транспорте преобразило лицо торговли свежей плодовой продукцией в Америке, превратив островки небольших и изолированных друг от друга рынков в общенациональный рынок, и позволило выращивать фрукты в регионах, расположенных на большом удалении от основных центров сбыта. Однако перевозка на большие расстояния привела к появлению посредников между фермерами и потребителями, что открыло возможности для мошенничества. Фермер теперь мог поставлять некачественную плодовую продукцию и уходить от ответственности, заявляя, что фрукты портятся при перевозке. А если порчу фруктов допускала железная дорога, вина могла быть легко переложена на плечи фермера. При этом распространители продукции на потребительском рынке могли на словах занижать качество получаемой ими продукции.

Фермеры не имели средств контроля за качеством ни в пунктах отправления, ни в пунктах получения продукции, письменные контракты о качестве поставок были не способны решить эту информационную проблему. В этой связи фермеры обратились за помощью к государству, и правительство США установило службу инспекции в пунктах отправления грузов. Сегодня Служба сбыта сельскохозяйственной продукции США проводит инспекции в пунктах отправления и назначения товаров на добровольной и платной основе.

На рынке труда диплом и квалификационная справка дают работодателям возможность определить уровень образования и навыков потенциальных работников. Принимая во внимание растущее значение обучения на протяжении всей жизни и все возрастающее разнообразие условий, в которых ведется преподавание, сертификация будет приобретать все большее значение. Государство должно или устанавливать стандарты и проверять их, или оказывать содействие в установлении и проверке.

Есть много ситуаций, при которых работник может обмануть работодателя. Производственная деятельность во многих областях стала бы невозможной, если бы фирмы не могли набирать людей, способных избежать такого соблазна. Для этого фирмы используют сигналы, позволяющие им оценивать работника с позиций доверия к нему. Предпочтительным сигналом о готовности не прибегать к обману может стать внесенный работником залог, который пропадет в случае обмана работодателя. Одним из практических путей решения этой проблемы является установление нанимаемому работнику начальной ставки, которая была бы ниже стоимости создаваемого им предельного продукта, и ее постепенное повышение до величины, существенно ее превышающей, к моменту выхода работника на пенсию (рис. 2.1).



Рисунок 2.1 - Повышение заработной платы, способствующее найму честных работников

Работник, уличенный в обмане, рискует быть уволенным и потерять премиальные выплаты за последующие годы. Желание работать на условиях оплаты, приведенных на рис. 2.1, также будет заслуживающим доверия сигналом о готовности потенциального работника работать, не прибегая к обману.

Государство может оказывать частным специализированным учреждениям содействие в проверке качества товаров и услуг. Например, процедуры удостоверения качества по программе ISO 9000 (Международная организация стандартизации) представляют собой разработанные частным образом стандарты, которых фирмы добровольно придерживаются в качестве средства гарантирования качества своих технологических процессов и продукции. Такая сертификация имеет особую ценность для экспортеров из развивающихся стран, которые стремятся создать хорошую репутацию своей продукции среди скептически настроенных покупателей. В данном случае государству остается лишь заявить о наличии процедуры сертификации.

Данный пример наглядно демонстрирует тот факт, что необходимость в действиях государства, направленных непосредственно на установление стандартов, существует не всегда. Вместо этого государство может создавать институциональную и правовую среду, включая защиту торговой марки фирменных товаров, которая способствовала бы установлению стандартов частными силами. Производители товаров, качество которых невозможно полностью оценить в момент приобретения, таких, например, как прохладительные напитки, автомобили или компьютерные игры, могут использовать фирменные названия для создания репутации высокого качества. Это позволит производителям взимать дополнительную плату за качество, что создает заинтересованность в реализации высококачественных товаров и, в конечном итоге, отвечает интересам потребителей. Безусловно, фирменные марки смогут решить информационные проблемы лишь в том случае, если государство установят и обеспечат правовое соблюдение этих стандартов и борьбу с пиратством.

Кроме стандартизации и сертификации огромное влияние на рынок оказывают репутации фирм как поставщиков продукции высокого качества. Но этого практически невозможно достичь, если у нее нет офиса, дорогостоящего оборудования, постоянных клиентов, о которых следует беспокоиться, т.е. у нее нет никаких безвозвратных издержек. Поэтому фирмы, осуществляющие реализацию продукции на рынках, в киосках, палатках и т.п., не делающие ставку на будущее, не стремятся строго выполнять обязательства перед покупателями. Им выгодней продавать товары низкого качества, которые имеют хороший сбыт в силу низких цен.

Совершенно иными будут стимулы у фирмы с большими безвозвратными издержками. Если такая фирма прекращает бизнес, то она теряет значительные инвестиции, которые не могут быть полностью возвращены при ликвидации. Поэтому в интересах таких фирм стараться сохранить свой бизнес, и если покупатель знает это, то он может с полной уверенностью полагаться на ее обязательства по обеспечению высокого качества продукции. Если такая фирма устанавливает цену, соответствующую изделию высокого качества, а затем поставляет плохой товар, то число повторных покупателей этого товара значительно сократится и будет недостаточным для выживания фирмы, и она обречена на потерю своих безвозвратных издержек. Государство должно содействовать возникновению и развитию именно таких фирм.

Действия принципа полного раскрытия можно продемонстрировать на примере гарантий продукта. Когда продукт высокого качества сопровождается предоставлением длительной гарантии, потребители сразу могут сделать вывод о его качестве и о качестве другой однотипной продукции. В частности, им известно, что продукт, не имеющий гарантии, не может быть высокого качества, и если иной информации о продукте, кроме отсутствия гарантии, у покупателя нет, он может оценить качество этого продукта как весьма среднее. Возможно, потребитель слишком низко оценит качество продукции, если в действительности оно лишь немногим уступает качеству лучшего продукта.

Предположим, производитель выпускает продукцию, качество которой немного ниже качества продукции 1-го сорта. При отсутствии гарантии на такую продукцию у потребителя сложится мнение о более низком ее качестве, чем есть на самом деле. Поэтому такому производителю выгоднее снабдить свою продукцию гарантией, которая, однако, в силу того, что его продукция несколько худшего качества будет не такой высокой, как у продукции 1-го сорта.

Когда такой продукт 2-го сорта получит гарантию, то продукты, не имеющие гарантии, будут оцениваться ниже того среднего уровня, к которому они относились до этого. Так начинается процесс упорядочения, завершающийся тем, что все производители должны будут либо предоставить гарантии своей продукции, либо смириться с тем, что потребитель будет оценивать ее качество ниже, чем есть на самом деле. В общем случае продукты худшего качества будут иметь меньшие гарантии. Конечно, производителям нежелательно обнародовать низкое качество своей продукции, представляя ей ограниченные гарантии. Однако, отказываясь от этого, они заставят потребителя считать, что качество их продукции еще хуже, чем есть на самом деле [6, с. 120].

Таким образом, на рынках с асимметричной информацией, где продавцы знают о товаре больше, чем покупатели, возникает явление отрицательного отбора, в результате которого происходит вытеснение высококачественных товаров низкокачественными. Отрицательный отбор - это когда смешанной группе возможных участников сделки предъявляются определенные требования, то некоторые участники могут их принять, а другие - отвергнуть. Те, кто принимает эти условия, будут в среднем отличаться в «худшую» сторону от тех, кто их отвергает. Автомашины, предлагаемые на рынке подержанных машин, будут худшего качества, чем те, которые не продаются.

2.3 Преодоление информационной асимметричности

Когда случаи риска, которым подвергаются различные потребители, не зависят один от другого (т.е. вероятность плохого исхода игры для одного игрока не зависят от вероятности подобного исхода для другого), они могут действовать, совместно распределяя риск между собой. Система распределения риска основана на статистическом явлении, называемом законом больших чисел, согласно которому если событие является независимым с вероятностью р для каждого человека, входящего в состав большой группы людей, то пропорциональное число людей, с которыми данное событие происходит в какой-либо определенный год, почти никогда значительно не отличается от р.

...