Анализ хозяйственной деятельности ПАО "Сбербанк России"

Размещено на http://www.allbest.ru/

Федеральное агентство железнодорожного транспорта

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

высшего образования

Омский государственный университет путей сообщения

(ОмГУПС (ОмИИТ))

Кафедра «Экономика»

ОТЧЕТ

по производственной практике

38.03.01 «Экономика» профиля «Экономика»

Место прохождения производственной практики:

ПАО «Сбербанк России»

Студент А.Ж. Шонова

Руководитель производственной

практики от Университета ОмГУПС

доцент кафедры «Экономика» И.В. Морозов

Оценка: _____________________

_________________ И. В. Морозов

2015 / 2016 учебный год

Задание на производственную практику, проводимую на базе ПАО «Сбербанк России»

студенту 3-го курса, обучающегося по направлению бакалавриата

38.03.01 «Экономика» профиля «Мировая экономика»

№ п/п	Выполненные мероприятия и работы	Срок выполнения
1	2	3
1	Прохождение первичного инструктажа по технике безопасности, пожарной безопасности и собеседование по знаниям основ организации производства на предприятии.
2	2.1 Получение практических навыков сбора информации по: - кадрам и управлению персоналом; отделу информационных технологий; производству, маркетингу, закупкам, логистике; бухгалтерии и финансовому отделу; службам менеджмента. 2.2 Получение практических навыков обработки, систематизации и анализа информации по: - производственно-инвестиционному блоку; маркетинго-сбытовому и логистическому блоку; кадрам и кадровой политике; финансово-бухгалтерскому блоку; внешнеэкономи-ческому потенциалу.
3	Подготовка и составление документов отчета
4	Подготовка к итоговому контролю по практике и защита отчета

Срок представления отчета _____________________________________

Дата и время защиты отчета _____________________________________

Задание получил ______________________дата_____________________

Содержание

• Введение
• 1. Общая характеристика предприятия ПАО «Сбербанк России»
• 2. Анализ хозяйственной деятельности предприятия ПАО «Сбербанк России»
• Заключение
• Библиографический список
• Приложение А
• Приложение Б
• Приложение В
• Введение

Сбербанк - российский коммерческий банк, международная финансовая группа, крупнейший банк России и один из крупнейших банков Европы. Контролируется Центральным банком Российской Федерации. Полное наименование - публичное акционерное общество «Сбербанк России».

На предприятии ПАО «Сбербанк», во внутреннем структурном подразделении физических лиц, проходилась производственная практика с 4 июля 2016 года по 31 июля 2016 года.

Целью производственной практики является анализ хозяйственной деятельности предприятия.

Объектом исследования является ПАО «Сбербанк России».

Предмет исследования - хозяйственная деятельность ПАО «Сбербанк России».

Главными задачами производственной практики являются:

а) Закрепление теоретических знаний, которые были получены в ходе обучения;

б) Получение первичных профессиональных умений и навыков;

в) Систематизация и анализ информации по кадровой политике и финансово-бухгалтерскому блоку предприятия;

г) Изучение внешнеэкономического потенциала предприятия;

Во время прохождения производственной практики была ознакомлена с:

- консультированием клиентов банка;

- основой банковской деятельностью.

1. Общая характеристика ПАО «Сбербанк»

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют более четверти банковской системы страны (27%), а доля в банковском капитале находится на уровне 26% (1 января 2011 г.). По данным авторитетного журнала The Banker (1 июля 2010 г.), Сбербанк занимал 43 место по размеру основного капитала (капитала 1-го уровня) среди крупнейших банков мира.

Сбербанк России основан еще в 1841 г. Сегодня Сбербанк -современный универсальный банк, удовлетворяющий потребностям различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. По состоянию на 1 января 2011 г., доля Сбербанка России на рынке частных вкладов составляла 48%, а его кредитный портфель включал в себя около трети всех выданных в стране кредитов (32% розничных и 31% корпоративных кредитов)[1].

По организационной структуре Сбербанк Российской Федерации является акционерным коммерческим банком. Он учрежден Центральным банком Российской Федерации как акционерное общество открытого типа и зарегистрирован в Центральном банке Российской Федерации 20.06.1991 г. Органы управления Сберегательного банка включают: общее собрание акционеров, Совет банка, Совет директоров банка, Президента Сберегательного банка. Компетенция органов управления банка определена в его Уставе[2].

Контактная информация:

Адрес офиса: Российская Федерация, Омская область, г. Омск, «Омское отделение Сбербанка №8634», улица Маршала Жукова, дом №4/1.

Адрес центрального офиса: Российская Федерация, Московская область, г. Москва, Вавилова ул., д.19 (метро Ленинский Проспект)[3].

Корпоративная культура является институциональной формой взаимодействия управленческого и наемного персонала корпорации, которая укореняется в межличностных коммуникационных структурах, а также находит отражение во внешних взаимодействиях персонала с контрагентами и потребителями. Корпоративная культура является основополагающим фактором формирования лояльности сотрудников.

В общем понимании лояльность - это уважительное корректное, благожелательное отношение к чему-либо или кому-либо, выполнение определенных правил и норм даже при наличии несогласия с ними. Относительно персонала организации лояльность представляет собой качественную характеристику, определяющую приверженность сотрудников организации, одобрение ее целей, средств и способов их достижения, открытость трудовых мотивов для организации.

Формирование единой команды невозможно без чувства эмоциональной причастности. Сбербанк прилагает максимальные усилия к формированию корпоративной культуры, которая соответствовала бы ценностям банка с одной стороны и была бы комфортна для развития профессиональных навыков и реализации амбиций сотрудников с другой. Важнейшей задачей при этом является формирование единого коммуникационного пространства. Сотрудники всех подразделений банка должны чувствовать свое единство и причастность к общему делу[4, с. 45].

Общепринятые ценности и нормы Сбербанка отражены в Кодексе корпоративной этики, который регламентирует правила поведения обязательные для всех сотрудников банка. Для ознакомления с этими правилами каждый сотрудник при приеме на работу подписывает «Декларацию о согласии с этическими нормами Сбербанка России». Для адаптации новых сотрудников разработан комплекс мероприятий, призванных облегчить процесс вхождения в должность и адаптации к новой корпоративной культуре. Создана «Книга новичка», представляющая собой интерактивное медиаиздание, которое содержит всю основную информацию, необходимую новым сотрудникам. В некоторых территориальных банках проводятся специальные тренинговые программы для новичков. Кроме того существует практика закрепления на период прохождения испытательного срока персональных наставников из числа коллег, имеющих продолжительный опыт работы в банке.

Основным инструментом внутренних коммуникаций является Интранет-портал, который содержит специальную рубрику по ПСС разделы структурных подразделений и территориальных банков внутренние нормативные и информационные документы. Внутренний портал является важнейшим каналом обратной связи от сотрудников к менеджменту банка[4, с. 54].

Внешняя среда является источником, обеспечивающим организацию ресурсами, необходимыми для поддержания ее внутреннего потенциала на должном уровне. Банковская сфера находится в состоянии постоянного обмена с внешней средой, обеспечивая тем самым возможность выживания. Внешняя среда организации - это все те факторы, которые находятся за пределами организации и могут на нее воздействовать. Внешняя среда, в которой приходится работать организации, находится в непрерывном движении, подвержена изменениям. Меняются желания клиентов, вводятся новые законы и налоги, изменяются рыночные структуры, новые технологии революционизируют процессы услуг, действуют еще и многие другие факторы. Способность организации реагировать и справляться с этими изменениями внешней среды.

Развитие любой банковской деятельности зависит от внешней среды предприятия. Внешняя среда это как совокупность переменных, которые находятся за пределами организации и не является сферой непосредственного влияния его менеджмента. Внешнее окружение диктует стратегию и тактику организации.

Внешняя среда организации представляет собой совокупность субъектов и процессов, составляющих ее окружение. Основными ее характеристиками являются: взаимосвязанность факторов, сложность внешней среды, подвижность среды и ее неопределенность. 

Наиболее характерные черты внешней среды коммерческого банка:

а) динамичность;

б) многообразие;

в) интегрированность;

г) неопределенность.

Внешняя среда, к которой банк должен приспособиться:

а) политико-правовая сфера - регулирующие процедуры, налоговая система;

б) требования центрального офиса Сбербанка, сформированные в виде обязательных экономических нормативов, деятельность согласно Уставу банка;

в) колебание деловой активности в стране и конъюнктура рынков;

г) социально-культурные особенности, присущие каждой нации, региона, которые необходимо учитывать для успешной деятельности[5].

Сбербанк России оказывает полный спектр финансовых услуг для частных лиц. В банк могут обращаться все граждане страны, а также иностранные подданные. Благодаря разветвленной филиальной сети крупнейшей финансовой организации России, ее клиентами являются более 64% наших соотечественников.

Каждое отделение Сбербанка независимо от его места расположения предлагает своим клиентам помощь в совершении любых операций, связанных с наличными и безналичными денежными средствами и ценными бумагами.

Список основных услуг Сбербанка России:

Кредиты - выдача денежных займов, которые предоставляются населению для различных целей: от приобретения жилья до оплаты обучения и решения прочих вопросов.

Вклады - обеспечение сохранности и приумножения денежных средств населения при условии их хранения на счете в Сбербанке.

Платежи - проведение операций по переводу денежных средств населения в счет оплаты различных товаров, услуг, налогов, штрафов и т.д.

Переводы - осуществление банковских переводов денежных средств населения по территории России и в другие государства.

Банковские карты - выпуск и обслуживание пластиковых карт, которые обеспечивают доступ к лицевому счету и используются для безналичных платежей.

Обмен валюты - покупка и продажа населению иностранных денежных средств в соответствии с установленным Центробанком курсом[6].

Целью политики оплаты труда работников акционерного общества «Сбербанк России» является определение базовых принципов и основных элементов системы оплаты труда для работников публичного акционерного общества «Сбербанк России». 

Кроме обозначенных в политике принципов и элементов системы оплаты труда, банк в обязательном порядке предоставляет своим работникам гарантии по оплате труда и компенсациям в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и коллективным договором публичного акционерного общества «Сбербанк России». Банк рассматривает систему оплаты труда работников как один из базовых элементов при активной кадровой политики, направленной на поддержку реализации стратегических и бизнес-целей.

Банк стремится реализовать справедливую и прозрачную систему оплаты труда, которая:

а) вознаграждает и поощряет работников за их труд в соответствии с их навыками, усилиями и затраченным временем;

б) предлагает работникам конкурентоспособное вознаграждение на уровне, сопоставимом с вознаграждением в ведущих компаниях финансового сектора;

в) мотивирует каждого работника к достижению высоких результатов деятельности и улучшению продуктивности своего труда;

г) является понятной работникам банка;

д) соответствует лучшим международным практикам и подходам, требованиям российского законодательства;

е) обеспечивает соответствие размера вознаграждения работников Банка характеру и масштабу совершаемых операций, результатам его деятельности, уровню и сочетанию принимаемых рисков.

Основными рисками неисполнения политики являются:

а) невозможность выполнения бизнес- и стратегических целей банка вследствие отсутствия эффективных инструментов привлечения, удержания и мотивации персонала, в т.ч. по причине несоответствия уровня оплаты труда работников банка рыночному уровню;

б) снижение уровня выполнения ключевых показателей эффективности вследствие отсутствия необходимых механизмов их планирования и контроля на различных уровнях;

в) возникновение правовых рисков, связанных с неисполнением требований законодательства Российской Федерации в части оплаты труда работников;

г) возможность возникновения репутационных рисков вследствие несоответствия системы оплаты труда наиболее успешным и современным рыночным практикам;

д) снижение уровня вовлеченности персонала в случае несоответствия системы оплаты труда принципам внутренней и внешней справедливости.

Учетная политика банка основана на плане счетов бухгалтерского учета в кредитных организациях Российской Федерации и правилах бухгалтерского учета, которые разработаны с учетом накопленного опыта деятельности банковской системы в нашей стране, сложившейся практики банковского учета в зарубежных странах.

2. Анализ хозяйственной деятельности ПАО «Сбербанк России»

«Рост рентабельности капитала в первом квартале этого года был обусловлен продолжающимся восстановлением чистого процентного дохода, сокращением стоимости риска и контролем за расходами на фоне относительной стабилизации макроэкономики» - отметил Заместитель Председателя Правления Сбербанка Александр Морозов.

Ключевые финансовые показатели группы Сбербанк за 1 квартал 2016 года:

· Чистая прибыль составила 117,7 млрд. руб. или 5,49 руб. на обыкновенную акцию, увеличившись на 284,6% по сравнению с первым кварталом 2015 года.

· Рентабельность капитала достигла 19,3% по сравнению с 5,9% в первом квартале 2015 года.

· Квартальный показатель стоимости риска составил 170 базисных пунктов, снизившись на 60 базисных пунктов к показателям 4 квартала 2015 года.

· Отношение операционных расходов к операционным доходам до создания резервов улучшилось до 36,7% по сравнению с 46,2% в 1 квартале 2015 года.

· Достаточность капитала укреплялась в течение квартала, коэффициент достаточности основного капитала вырос на 80 базисных пунктов до 9,7%, в то время как коэффициент достаточности общего капитала достиг 13,4%, увеличившись на 80 базисных пунктов.

· Отношение кредитного портфеля к средствам клиентов улучшилось на 110 базисных пунктов до 93,0% по сравнению с 4 кварталом 2015 года.

Чистые процентные доходы за 1 квартал 2016 года составили 325,5 млрд. руб., прибавив 62,5% относительно аналогичного периода прошлого года:

· Динамика процентных доходов (рост 9,1% до 613,0 млрд. руб. по сравнению с 1 кварталом 2015 года) была обусловлена ростом кредитного портфеля в корпоративном сегменте, ипотечного кредитования и портфеля ценных бумаг.

· Процентные расходы, включая расходы на страхование вкладов, снизились на 20,5% в 1 квартале относительно аналогичного периода прошлого года, составив 287,5 млрд. руб. Стоимость пассивов снизилась на 30 базисных пунктов до 5,0% в 1 квартале 2016 года, относительно 4 квартала 2015 года, за счет снижения стоимости корпоративных и розничных депозитов на 50 базисных пунктов до 4,5% и на 20 базисных пунктов до 6,5%, соответственно.

Чистый комиссионный доход за 1 квартал 2016 года составил 77,2 млрд. руб., увеличившись на 11,9% по сравнению с 1 кварталом 2015 года.

· Комиссионный доход за 1 квартал 2016 года вырос на 13,4% до 94,6 млрд. руб. по сравнению с 1 кварталом 2015 года. Доходы от операций с банковскими картами выросли на 15,9% в 1 квартале 2016 года по сравнению с 1 кварталом годом ранее.

· Комиссионные расходы за 1 квартал 2016 года выросли на 20,8% до 17,4 млрд. руб. по сравнению с 1 кварталом 2015 года, в том числе за счет развития операций с банковскими картами.

Чистые расходы по созданию резерва под обесценение кредитного портфеля за 1 квартал 2016 года составили 84,3 млрд. руб. в сравнении со 114,9 млрд. руб. за аналогичный период 2015 года, что соответствует стоимости кредитного риска в размере 170 базисных пунктов против 250 базисных пунктов годом ранее.

· Стоимость кредитного риска корпоративного портфеля в 1 квартале 2016 года снизилась в 2 раза до 146 базисных пунктов к предыдущему кварталу благодаря прогрессу в урегулировании проблемных кредитов, уточнению методологии расчета резервов, а также укреплению рубля.

· Стоимость кредитного риска розничного портфеля в 1 квартале 2016 года увеличилась на 194 базисных пункта к предыдущему кварталу до 243 базисных пунктов, в основном из-за изменения методологии расчетов и сезонности.

Прочие непроцентные расходы составили 25,1 млрд. руб. из-за чистого расхода на прочие резервы в15.8 млрд. руб. в 1 квартале 2016 года, связанного с уточнением методологии расчета резервов по обязательствам кредитного характера, а также чистых расходов по торговым операциям и от переоценки иностранной валюты, преимущественно по казначейским операциям.

Операционные расходы в 1 квартале 2016 года составили 143,8 млрд. руб., прибавив 2,9% относительно аналогичного периода 2015 года. Численность сотрудников сократилась на 0,9% в течение квартала.

Эффективная налоговая ставка в 1 квартале 2016 года составила 21,5%, снизившись с 36,4% в 4 квартале 2015 года.

Кредитный портфель за вычетом резервов под обесценение снизился на 1,2% до 18,5 трлн. руб. в 1 квартале 2016 года относительно 4 квартала 2015 года. Основным фактором снижения корпоративного портфеля стала переоценка валютного портфеля. На динамику кредитного портфеля физических лиц в основном повлияли рост ипотечных кредитов (на 1,8% за 1 квартал) и снижение объема портфеля необеспеченных потребительских кредитов (снижение на 3,9% за 1 квартал).

Средства клиентов показали отток средств в 1 квартале 2016 года относительно предыдущего квартала как в розничном (снижение на 3,2%), так и в корпоративном (снижение на 1,7%) сегментах, в основном за счет укрепления рубля и сезонности. В 1 квартале улучшилась структура средств клиентов благодаря увеличению доли средств на текущих счетах от общего объема клиентских средств на 90 базисных пунктов до 25,0%.

Доля неработающих кредитов в кредитном портфеле за 1 квартал 2016 года увеличилась до 5,2% с 5,0% по состоянию на начало года в основном за счет сокращения кредитного портфеля. Уровень покрытия резервами неработающих кредитов не изменился за квартал по сравнению с предыдущим и составил 1,2Х от объема неработающих кредитов.

Доля реструктурированных кредитов в общем кредитном портфеле выросла до 17,8% в 1 квартале 2016 относительно показателей на начало года. Портфель реструктурированных кредитов составил 3,5 трлн. руб. Причиной роста в основном стали реструктуризации кредитов металлургического и добывающего секторов. Доля неработающих кредитов в реструктурированном портфеле в 1 квартале 2016 года выросла на 30 базисных пунктов с 11,0% до 11,3%.

Общий капитал группы вырос на 2,6% в 1 квартале 2016 года относительно показателей на начало года и составил 3,2 трлн. руб. в основном за счет прибыли.

Активы, взвешенные с учетом риска, снизились на 3,5% в 1 квартале 2016 года относительно показателей на начало года и составили 24,1 трлн. руб. в основном за счет изменения валютных курсов. Таким образом, коэффициент достаточности общего капитала (по Базель I) увеличился на 80 базисных пунктов в 1 квартале 2016 года и составил 13,4% по состоянию на 31.03.2016. Коэффициент достаточности основного капитала увеличился на 80 базисных пунктов в 1 квартале 2016 по сравнению с 4 кварталом 2015, составив 9,7%[7].

Ключевые факты мая 2016 года:

* В мае банк заработал чистую прибыль в размере 42,0 млрд руб. 

* Восстановление прибыльности продолжается за счет роста чистого процентного и комиссионного дохода. 

* Прирост средств клиентов за месяц в размере 271 млрд. руб. позволил снизить долю госфинансирования в обязательствах банка до 0,7% (без учета субординированного долга).

* Продолжилось снижение просроченной задолженности юридических лиц (за месяц на 11 млрд. руб.) за счет плановых мер по урегулированию проблемной задолженности.

Комментарии за 5 месяцев 2016 года:

Чистый процентный доход банка составил 446,8 млрд. руб. - на 63,2% больше, чем за 5 месяцев прошлого года: процентные доходы увеличились на 7,6% в основном за счет роста объема работающих активов; процентные расходы сократились на 21,7% за счет снижения уровня процентных ставок на рынке и замещения госфинансирования средствами клиентов.

Чистый комиссионный доход увеличился на 28,6% до 118,7 млрд. руб. Рост обеспечивают операции с банковскими картами и эквайринг, расчетно-кассовое обслуживание и банковское страхование.

Чистый доход от валютной переоценки и торговых операций на финансовых рынках составил -24,3 млрд. руб., в том числе за май 5,8 млрд. руб.

Операционные расходы увеличились на 8,5%, что существенно ниже темпа роста операционных доходов до резервов (48,0%). Рост операционных расходов связан с проводимой в банке индексацией заработной платы сотрудников.

Расходы на совокупные резервы составили 138,3 млрд. руб. против 139,5 млрд. руб. годом ранее. Банк формирует резервы на возможные потери в целях покрытия существующих кредитных рисков, опираясь на требования Банка России. Созданные резервы превышают просроченную задолженность в 2,1 раза.

Прибыль до уплаты налога на прибыль составила 238,2 млрд. руб. против 71,8 млрд. руб. годом ранее. Чистая прибыль составила 184,3 млрд. руб., что в 3,1 раза превышает результат 5 месяцев прошлого года.

Совокупный финансовый результат составил 229,1 млрд. руб. (показатель помимо чистой прибыли включает доходы от переоценки ценных бумаг для продажи и удерживаемых до погашения).

Активы в мае практически не изменились - снижение составило -0,3%.

В мае банк предоставил корпоративным клиентам кредиты на сумму порядка 540 млрд. руб., всего с начала года - на 3,3 трлн. руб. Остаток кредитного портфеля за май вырос на 56 млрд. руб. и составил 11,9 трлн. руб.

Частным клиентам в мае выдано около 120 млрд. руб., всего с начала года - более 580 млрд. руб. Кредитный портфель за май увеличился на 14 млрд. руб. и на 1 июня составил 4,2 трлн. руб. В структуре портфеля доля жилищных кредитов превышает 55%.

За счет принимаемых банком мер объем просроченной задолженности юридических лиц сократился за май на 11 млрд. руб., всего с начала года - на 38 млрд. руб. или на 10%. Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в мае снизилась с 3,3% до 3,2%.

Уровень просроченной задолженности в Сбербанке остается существенно ниже, чем в среднем по банковской системе (6,9% на 1 мая 2016 года). сбербанк анализ хозяйственный

Объем вложений в ценные бумаги в мае увеличился на 39 млрд. руб. за счет облигаций корпоративных эмитентов. Остаток портфеля на 1 июня составил 2,4 трлн. руб.

Средства клиентов увеличились в мае на 271 млрд. руб. или на 1,6%. Средства физических лиц выросли на 119 млрд. руб. до 10,8 трлн. руб., средства юридических лиц - на 153 млрд. руб. до 6,5 трлн. руб.

Приток клиентских средств позволил сократить за месяц объемы более дорогих ресурсов - средств Банка России и Федерального бюджета - на 311 млрд. руб. На 1 июня доля этих средств в обязательствах банка без учета субординированного долга составляет 0,7%.

По оперативным данным значения нормативов на 1 июня составляют:

* Н1.1 - 8,3% (минимальное значение, установленное Банком России, 4,5%);

* Н1.2 - 8,3% (минимальное значение, установленное Банком России, 6,0%);

* Н1.0 - 11,8% (минимальное значение, установленное Банком России, 8,0%)[9].

Наиболее важными направлениями размещения средств являются ссуды и инвестиции, на которые приходится 44,3 % активов баланса банка, что говорит об впечатляющем увеличении объема работ с юридическими лицами, за ними следуют: перераспределение средств банка между учреждениями -19,2%, размещение средств на валютных счетах в банках - корреспондентах (1,3%) , в основные фонды, дебиторам и пр. Особенно важным представляется начатое в 1994 г. инвестиционное кредитование промышленности на срок свыше трех лет. Среди крупных заемщиков банка - АО «АвтоВАЗ», Воронежское авиационное строительное объединение, Голицинский автомобильный завод, АОЗТ «Ульяновский авиационный промышленный комплекс «АВИАСТАРТ» и др. Развивается ипотечное кредитование строительства жилья с последующей продажей этого жилья банком в кредит населению.

Сбербанк РФ для получения прибыли проводит активные операции с фондовыми ценными бумагами других юридических лиц и государства. Участвуя в капитале других акционерных обществ, Россия получает дивиденды на вложенный капитал, а также является совладельцем этих акционерных обществ. Сбербанк - дилер по приобретению и размещению ГКО, облигаций федерального займа и государственного сберегательного займа. Все это обеспечивает Сбербанку стабильно высокий доход и позволяет поддерживать высокую ликвидность. Высока активность банка в проведении дилинговых операций - финансовых операций покупки, продажи, а также размещения валютных средств с целью получения прибыли и регулирования ликвидности. Основная часть операций приходится на конверсионные валютные операции, при которых банк осуществляет конвертацию средств из одной валюты в другую по поручению клиента, а также спекулирует на изменении валютного курса для получения арбитражной прибыли. Эти конверсионные операции проводятся главным образом через Московскую межбанковскую валютную биржу и незначительно при покупке/продаже валюты для собственных целей на межбанковском рынке[9].

Величины базового и основного капиталов банка совпадают в силу отсутствия источников добавочного капитала и по оперативным данным на 1 июня составили 1 954 млрд. руб. Основным фактором роста базового и основного капиталов в мае стал аудит прибыли за первый квартал 2016 года. Величина общего капитала на 1 июня составляет 2 770 млрд. руб.

Активы, взвешенные с учетом риска, выросли по оперативным данным за май на 126 млрд. руб. в основном за счет роста кредитов юридическим лицам и портфеля ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи.

Банк обладает уникальной филиальной сетью: в настоящее время в нее входят 17 территориальных банков и более 19 100 подразделений по всей стране.

Активное и динамичное развитие зарубежной сети Сбербанка является одним из ключевых векторов его стратегии. География присутствия Сбербанка охватывает 22 страны, а количество его клиентов за пределами России достигло 10 миллионов. Доля международного бизнеса составляет 14% совокупных активов. Также Сбербанк стал генеральным партнером Олимпийских игр «Сочи-2014». Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, на Украине и в Беларуси. Сбербанк России ведет активную внешнюю экономическую политику, осуществляет казначейские операции на международном рынке и операции торгового финансирования, поддерживает корреспондентские отношения с более чем 220 ведущими банками мира и участвует в деятельности ряда авторитетных международных организаций, представляющих интересы мирового банковского сообщества. Сбербанк России расширил свое международное присутствие, открыв представительство в Германии и филиал в Индии, а также зарегистрировав представительство в Китае. В целом планируется увеличить долю чистой прибыли, полученной за пределами России, до 5% к 2014 г[1].

2012 год отмечен крупными приобретениями. Портфель Сбербанка пополнился зарубежными активами европейской группы Volksbank International, присоединив к географии своего присутствия девять стран Центральной и Восточной Европы.

В 2013 году сделка по покупке DenizBank открыла для Сбербанка турецкий рынок, один из самых приоритетных рынков в мире[10].

Сегодня ПАО «Сбербанк России» - это крупнейший банк Российской Федерации и СНГ, укрепляющий свои позиции на мировом финансовом рынке, что и показывает внешнеэкономический потенциал предприятия и его реализацию.

Заключение

Банк имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций № 1481 от 11 августа 2015 года.

Филиальная сеть банка на 1 апреля 2015 года включает 14 территориальных банков и 17493 подразделения по России. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, Украине, Белоруссии, Германии. В июне 2010 года Сбербанк получил разрешение Китайской банковской регуляторной комиссии на открытие представительства в Пекине, а в сентябре 2010 года Банк России зарегистрировал филиал ОАО «Сбербанк России» в Индии.

У банка имеется дочерняя инвестиционная компания ООО «Сбербанк Капитал», занимающаяся санацией и управлением заложенными в банке активами.

С 1993 по 2010 годы Сбербанк участвовал в развитии российской платёжной системы «Сберкарт». С 2010 года банк участвует в проекте создания универсальной электронной карты, являясь одним из учредителей оператора проекта ОАО «УЭК».

В первом квартале 2016 года чистая прибыль Сбербанка по международным стандартам финансовой отчетности (МСФО) выросла в 3,8 раза (на 284,6%) по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Она достигла 117,7 миллиарда рублей. Общий капитал группы вырос на 2,6% в 1 квартале 2016 года относительно показателей на начало года и составил 3,2 трлн. руб. в основном за счет прибыли.

Совокупный финансовый результат составил 229,1 млрд. руб. (показатель помимо чистой прибыли включает доходы от переоценки ценных бумаг для продажи и удерживаемых до погашения).

В процессе практики удалось расширить, систематизировать и закрепить теоретические знания на основе изучения деятельности конкретной кредитной организации (Дополнительный офис №8627/01790 Сбербанка России), приобрести практический опыт в организации и осуществить расчетные и кредитные операции. В ходе работы были приобретены навыки работы в коллективе и команде, эффективного общения с коллегами, руководством, потребителями.

Библиографический список

1 Справочники / Организации / ОАО «Сбербанк России»[Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://bujet.ru/whitepages/88250. -Загл. с экрана.

2 Краткая характеристика Сбербанка РФ / Информация / Совершенствование валютных операций / Краткая характеристика Сбербанка РФ[Электронный ресурс]. -Режим доступа: http://www.bankforward.ru/bfos-464-1.html. -Загл. с экрана.

3 Банки России / Омск / Сбербанк Омск[Электронный ресурс]. -Режим доступа: http://www.bankkurs.ru/sberbank-omsk.html. -Загл. с экрана.

4 Персикова, Т. Н. Корпоративная культура : учебник / Т. Н. Персикова.-- М. : Логос, 2011, с. 288.

5 Nota Bene / Экономический интернет-журнал / Архив статей / Среда организации: внешняя и внутренняя[Электронный ресурс]. -Режим доступа: http://ekonomic.narod.ru/nbene/manage/fmanage19.htm. -Загл. с экрана.

6 Сбербанк онлайн вход / Сбербанк онлайн / Услуги физическим лицам[Электронный ресурс]. -Режим доступа: http://sberbank-online-vhod.ru/sberbank-onlain/37-uslugi-fizicheskim-licam.html. -Загл. с экрана.

7 Главная страница / Новости / Новости / Все новости / Сбербанк показал чистую прибыль за 1 квартал 2016 года в размере 117,7 млрд. рублей в соответствии с МСФО[Электронный ресурс]. -Режим доступа: http://sia.ru/?section=484&action=show_news&id=325203. -Загл. с экрана.

8 Главное / Все новости / Чистая прибыль Сбербанка по РСБУ за полугодие выросла в 2,8 раза[Электронны й ресурс]. -Режим доступа: http://www.finmarket.ru/news/4320726. -Загл. с экрана.

9 Главная / Акционерам и инвесторам / Акции / Структура акционерного капитала [Электронный ресурс]. -Режим доступа: http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/share-profile/shareholders-structure. -Загл. с экрана.

10 Плаксина, А.В. Экспансия Сбербанка России на мировой финансовый рынок [Электронный ресурс] / А.В. Плаксина. -Режим доступа: http://cyberleninka.ru/article/n/ekspansiya-sberbanka-rossii-na-mirovoy finansovyy-rynok. -Загл. с экрана.

Приложение А

Обзор основных финансовых показателей

В млрд. руб., если не указано иное	1 кв. 2016	4 кв. 2015	1 кв. 2015	1 кв. 16/ 4 кв. 15	1 кв. 16/ 1 кв. 15
Чистый процентный доход	325,5	297,2	200,3	9,5%	62,5%
Чистый комиссионный доход	77,2	95,6	69,0	(19,2%)	11,9%
Прочие непроцентныедоходы (расходы)	(25,1)	25,8	35,6
Доходы всего	377,6	418,6	304,9	(9,8%)	23,8%
Чистый расход от создания резервов под обесценение долговых финансовых активов	(83,9)	(112,7)	(115,3)	(25,6%)	(27,2%)
Операционные расходы	(143,8)	(191,7)	(139,7)	(25,0%)	2,9%
Чистая прибыль	117,7	72,6	30,6	62,1%	284,6%
Прибыль на обыкновенную акцию, руб.	5,49	3,40	1,42	61,5%	286,6%
Совокупный доход за период	124,5	133,7	75,2	(6,9%)	65,6%
Балансовая стоимость на обыкновенную акцию, руб.	115,8	110,0	97,1	5,3%	19,3%
Основные финансовые коэффициенты
Рентабельность капитала	19,3%	12,6%	5,9%	6,7 пп	13,4 пп
Рентабельность активов	1,7%	1,1%	0,5%	0,6 пп	1,2 пп
Чистая процентная маржа	5,3%	4,9%	3,7%	0,4 пп	1,6 пп
Стоимость риска	1,7%	2,3%	2,5%	(0,6 пп)	(0,8 пп)
Отношение операционных расходов к операционным доходам до создания резервов	36,7%	45,8%	46,2%	(9,1 пп)	(9,5 пп)

Приложение Б

Основные показатели отчета о финансовом положении

В млрд. руб., если не указано иное	31/03/16	31/12/15	3M16-12M15
Кредиты всего, нетто	18 501,9	18 727,8	(1,2%)
Кредиты всего (до вычета резерва под обесценение)	19 740,2	19 924,3	(0,9%)
Кредиты юридическим лицам (до вычета резерва под обесценение)	14 785,6	14 958,7	(1,2%)
Кредиты физическим лицам (до вычета резерва под обесценение)	4 954,6	4 965,6	(0,2%)
Реструктурированная задолженность до резервов	3 521,3	3 423,8	2,8%
Портфель ценных бумаг	2 957,7	2 906,0	1,8%
Всего активов	26 571,7	27 334,7	(2,8%)
Средства клиентов	19 285,2	19 798,3	(2,6%)
Средства физических лиц	11 660,1	12 043,7	(3,2%)
Средства корпоративных клиентов	7 625,1	7 754,6	(1,7%)
Основные финансовые коэффициенты
Отношение кредитного портфеля к средствам клиентов	93,0%	91,9%	(1,1 пп)
Доля неработающих кредитов в кредитном портфеле	5,2%	5,0%	0,2 пп
Резерв под обесценение кредитного портфеля к неработающим кредитам	1,2X	1,2X	без изм
Доля реструктурированных кредитов в совокупном кредитном портфеле	17,8%	17,2%	0,6 пп

Приложение В

Основные показатели отчета об изменениях в составе собственных средств

Согласно Базель I Млрд. руб., если не указано иное	31/03/16	31/12/15	3M16-12M15
Капитал 1-го уровня	2 345,8	2 226,7	5,3%
Общий капитал	3 233,5	3 151,2	2,6%
Активы, взвешенные с учетом риска	24 118,1	24 995,5	(3,5%)
Собственные средства	2 499,7	2 375,0	5,3%
Основные финансовые коэффициенты
Коэффициент достаточности основного капитала	9,7%	8,9%	0,8 пп
Коэффициент достаточности общего капитала	13,4%	12,6%	0,8 пп

Размещено на Allbest.ru

...