Анализ состояния и перспектив развития рынка страхования жизни в Ивановской области

Размещено на http://www.allbest.ru/

Анализ состояния и перспектив развития рынка страхования жизни в Ивановской области

В настоящее время на российском страховом рынке предоставляется большой спектр страховых продуктов. Одним из них является страхование жизни, которое в последнее время развивается очень активно.

Для полного представления состояния и перспектив развития регионального страхового рынка необходимо проанализировать общероссийский рынок страхования жизни. Согласно статистике, в первом полугодии 2015 года темпы прироста взносов по страхованию жизни замедлились до 12,5% (когда в свою очередь темп прироста в 2014 году составлял 30,2% , а в 2013 году 65,5%) Объем рынка достиг 53,4 млрд рублей. Прирост взносов по страхованию жизни в абсолютном выражении в 1 полугодии 2015 года составил 5,9 млрд. рублей. Несмотря на замедление темпов прироста взносов, сегмент страхования жизни растет заметно быстрее страхового рынка в целом (+2,1% за 1 полугодие 2015 года по сравнению с 1 полугодием 2014 года).

В условиях сокращения прошлого драйвера рынка - сегмента страхования заемщиков - рынок страхования жизни вырос за счет быстрого развития инвестиционного страхования. Замедление кредитования населения привело к сокращению рынка страхования заемщиков. За 6 месяцев 2015 года страховщики жизни собрали 16,6 млрд рублей по этому виду страхования, что было на 20,2% ниже, чем годом ранее. При этом активное продвижение страховщиками накопительных и инвестиционных программ страхования жизни в качестве дополнительного инструмента диверсификации личных финансовых вложений (наряду с банковскими инструментами и ПИФами) способствовало резкому росту соответствующих сегментов страхования жизни. Объем смешанного страхования жизни в 1 полугодии 2015 года достиг 17 млрд рублей (+23,2% к значению 1 полугодия 2014 года), объем инвестиционного страхования жизни вырос до 18,6 млрд рублей (+57,6%).

Предприятия сокращают расходы на социальные программы, в том числе за счет программ накопительного и пенсионного страхования. Объемы рынка страхования жизни за счет юридических лиц заметно сокращаются второй год подряд. Значение показателя за 1 полугодие 2015 года составило минус 33% (минус 22% в 1 полугодии 2015 года). Значительное влияние на изменение показателя оказало также падение взносов по коллективным договорам страхования заемщиков с банками. В 1 полугодии 2015 года продолжилось сокращение темпов прироста взносов по страхованию жизни, полученных от физических лиц, до 16% (37% годом ранее). Замедление темпов прироста взносов связано с замедлением кредитного страхования. При этом высокие темпы прироста взносов инвестиционного страхования и накопительного страхования, продвигаемого напрямую физическим лицам (в основном через банки), позволило поддержать темпы прироста взносов на уровне заметно выше среднерыночного значения.

По прогнозам RAEX (Эксперт РА), в 2015 году темпы прироста взносов по страхованию жизни составят 6-11%, объем рынка достигнет 115-120 млрд рублей. Наибольший рост произойдет в сегменте инвестиционного страхования жизни (+43-45%), страхование заемщиков сократится (-25-27%). При этом сегмент потенциальных клиентов страхования жизни с инвестиционной составляющей достаточно узок. Продвижение сложных продуктов требует больших временных затрат для разъяснения его сути - в результате продукт становится рентабельным для страховщика только при высоких минимальных страховых взносах. В связи с этим, RAEX (Эксперт РА) ожидает замедления темпов прироста в сегменте инвестиционного и накопительного страхования жизни в 2015-2016 годах. Вместе с тем уменьшение ставок по банковским вкладам и упрощение программ инвестиционного страхования жизни создают определенные предпосылки по увеличению продаж в среднесрочной перспективе этого страхования гражданам не только с высоким, но и со средним уровнем дохода.

Реформированию подверглось и законодательство. Банк России планирует установить минимальные требования к базовому стандарту защиты прав потребителей страховых услуг, сообщается на сайте ЦБ РФ. Разработка документа направлена, в частности, на определение требований в отношении предоставления информации потребителю, правил поведения страховщика при осуществлении профессиональной деятельности и его работы с обращениями клиентов.

Вышеперечисленная статистика касается общероссийского рынка. Что касается состояния рынка Ивановского региона? Структура страхового рынка Ивановской области показана на рисунке 1.

Рисунок 1. Структура страхового рынка Ивановской области по премиям за 2015 г., %

инвестиционный страхование жизнь

Можно отметить, что Ивановская область по основным показателям спроса и предложения находится далеко не в лучшем положении. На диаграмме показано, что граждане мало желают воспользоваться услугой. Потребительский рынок услуг явно подвержен «кризису». Показателен 2015 год, когда ряд страховых организаций, выдавая «страховки» по ОСАГО в обязательном порядке «принуждали» владельцев автомобилей заключать договоры страхования жизни и другие продукты страховых услуг. Кроме того, на направления и темпы развития регионального страхового рынка оказывает влияние действующая правовая база федерального и регионального уровня. Несовершенство законодательной базы по регулированию деятельности страховщиков на региональном уровне является первопричиной отсутствия адекватного, механизма согласования интересов государства, профессиональных участников страхового рынка и страхователей и как следствие, наличие противоречий, уровень и острота которых тормозит развитие страхового рынка региона и влияет на его устойчивое социально-экономическое развитие.

Таким образом, региональный рынок страхования Ивановской области сформирован и функционирует, однако развитие этого рынка можно оценить как неудовлетворительное. Существующий рынок сформирован стихийно, без специальных программ развития и поддержки со стороны государства и региональных властей.

Из вышеперечисленного следует, что на рынке страхования не все «гладко», но есть позитивные тенденции. На сегодняшний день существует ряд проблем развития рынка.

Самой глобальной преградой является кризис. В этот период сложно смело говорить, что какое-либо решение может повлиять на развитие. Но есть реальные тенденции, такие как: развитие общемировых трендах страхования жизни, которое могло бы привлечь внимание потребителей (например, роль сервисной составляющей или поступление в продажу пакета услуг с небольшой стоимостью в связи с падением покупательской способностью населения). Также будет уместен индивидуальный подход к каждому клиенту.

В последние годы развернута кампания с негативным отношением к рассматриваемому сегменту рынка. Можно повысить интерес граждан, путем создания гарантийного фонда (как предусмотрено в банковской системе). Но при этом увеличатся затраты страховых компаний.

Заметное ухудшение рынка вызвало макроэкономическое состояние страны, когда в 2015 году были сильно урезаны бюджеты предприятий. Восстановление рынка после кризиса будет происходить с опозданием, а наилучшим источником роста послужат не кредитные продукты (инвестиционное страхование жизни).

Значительным шагом будет введение инноваций. Ожидаемыми новыми введениями в страховой отрасли является развитие онлайн-страхования и внедрение электронных продаж страховых полисов по обязательным классам страхования [3].

На основании всех исследований можно сделать следующие выводы:

1. Страховой рынок находится под сильным влиянием факторов, которые влияют как негативно, так и позитивно.

2. В век инновационных технологий новые внедрения сыграют большую роль в совершенствовании рынка

3. Необходимо развивать законодательство, касающееся данной отрасли.

При упрощении законов для потребителей - возрастет доверие и спрос граждан, а для компаний - упрощение ведения деятельности.

4. Наиболее важным направлением развития регионального рынка страхования является становление его в качестве инвестиционного института, участвующего в качестве инвестора перспективных в области инвестиционных проектов, обеспечивая при этом гарантии инвесторам по возврату средств, вложенных в экономику региона.

Список использованных источников

инвестиционный страхование жизнь

1.Рейтинговое агентство «Эксперт РА». - Официальный сайт [Электронный ресурс]. Режим доступа - URL::

http://raexpert.ru/researches/insurance/life_insurance_1p2015/ (дата посещения

28.02.2016 года).

2.Стяжков И. Статистический сборник «Данные страхового рынка по Ивановской области» // [Электронный ресурс]- Режим доступа - URL:

http://www.siv-i.ru/cgi-bin/marked (дата обращения 28.02.2016).

3.Загадка русских [Электронный ресурс] - Режим доступа - URL:.

http://prosmibank.ru/insurancesmi-12.html (дата обращения 02.12.2015).

Размещено на Allbest.ru