Деньги и их роль в экономике

Размещено на http://allbest.ru

Министерство образования и науки Российской Федерации

Федеральное государственное автономное образовательное учреждение высшего профессионального образования

«Уральский федеральный университет

имени первого Президента России Б.Н. Ельцина»

Институт социальных и политических наук

Департамент политологии и социологии

Реферат по экономике

«Деньги и их роль в экономике»

Выполнила: Добрыгина Дарья

студентка 4 курса

заочной формы обучения

департамента политологии и социологии

Проверила: Баскакова

Екатеринбург

2013

Оглавление

Введение

Глава I. Происхождение и сущность денег

1.1 Металлическая, номиналистическая, количественная теории денег

1.2 Виды денег и их функции

Глава II. Денежная система РФ

2.1 Закон денежного обращения

2.2 Банковская система в России

Заключение

Список используемой литературы

Введение

В современном мире, денежный ресурс является одним из наиболее великих изобретений человека. В подтверждение этого приводится факт о том, что структура современной экономики каждой страны предопределена существованием и развитием денежной системы.

Главной составляющей этой системы являются непосредственно деньги. Однако, возникает вопрос о возникновении и причине зарождения денег.

«Деньги являются товаром, определяющим роль всеобщего эквивалента. Главная роль денег заключается в выражении стоимости товаров и услуг, существующих в обществе. Еще в древних времен, родоначальником денег, принято считать торговлю.

Это обусловлено, во-первых тем, что торговля является одним из самых древних занятий всего человечества.

А во-вторых, тем, что корни самой денежной системы исходят из того же древнего времени.»

Н сегодняшний день, деньги играют главную роль в обществе. Все, что общество признает в качестве обращения, принято считать деньгами. Люди совершают покупки, денежные сделки, оплачивают поездки, проезды, деньги так же могут быть подарены другому человеку или организации.

Существует ряд характеристик, которыми должны обладать деньги. Самой главной характеристикой денег, считается возможность деления на части.

Далее, стоимость денег должна носит стабильный характер, а именно быть неизменной сегодня или завтра. Безусловно, современные деньги должны быть портативны, что позволяет людям носить их с собой. Материал, из которого произведены деньги, должен быть достаточно прочным, иметь значительную “продолжительность жизни".

Так же, к основным характеристикам денег, нужно отнести узнаваемость денежного ресурса.

Данная характеристика обеспечивает не только узнаваемость денежной купюры, но и так же сложность подделки, посредством качества бумаги и наличия водяных знаков.

Глава I. Происхождение и сущность денег

Происхождение денег начинается с древних времен. Их происхождение было связано высоким развитием производительных сил и товарных отношений. Сам процесс возникновения денег носил стихийный характер, начало процессу возникновения денег положил процесс обмена. Поэтому ранее, в качестве денег, как всеобщего эквивалента обмена, выступали меха, скот, украшения, а затем уже металлы, такие как золото, серебро и медь.

Например, в «примитивных обществах, преобладал взаимный (натуральный) обмен. То есть, один товар обменивался на другой без посредства денег. Однако, объем обмениваемого и покупаемого товара устанавливался в зависимости от случайных обстоятельств. К таким обстоятельствам можно было отнести, как выраженность потребности в покупаемом товаре у одного племени, так и важность продаваемого товара для другого племени.

Такой вид натурального обмена до сих пор имеет место быть, даже в современном обществе. Так, к примеру, в бартерных сделках, в международной торговле, деньги выступают лишь как счетные единицы. А при системе взаимных расчетов (клиринг) разница погашается обычно дополнительными товарными поставками.»

Однако, позже, с возникновением разделения труда в обществе, стали возникать трудности, связанные с обменом товаров. К примеру, один продавец хотел бы обменять шкуры на тару для хранения продовольственных запасов, а другой собирался обменять зерно на выловленную рыбу, но придя на рынок был разочарован отсутствием необходимого товара. В результате этого, они же продавцы, они же покупатели ждали новую рыночную оказию. Далее, ситуация приобретала более неудобный и дорогой характер. «Владелец продаваемой рыбы, вместо того, чтобы сохранить ее стоимость и тем самым облегчить себе дальнейший обмен, пытается обменять товар на товар, который давно потерял свою уникальность среди других продаваемых товаров.

Таким образом, товары стали приобретать особый статус, играя роль общего эквивалента, Статус продаваемого или покупаемого товара устанавливался общим согласием. Говоря коротко об обменных эквивалентах России, их называли кунами

от производной «мех куницы». Это обусловлено тем, что в древнее время, на части русской территории имели хождение меховые деньги.

Однако, дальнейшее развитие ремесел и особенно плавки металлов, закрепила роль посредников в обмене за продаваемыми и покупаемыми слитками металлов. Изначально, такими слитками были железо, медь, бронза. Это позволило расширить сферу деятельности и приобрести стабильность обменных эквивалентов. В результате, уже существующие обменные эквиваленты стали превращаться в подлинные деньги, носящие современный смысл.

Затрагивая вопрос о развитие денег в России, следует указать, что чеканка серебряных и золотых монет, начинается с времен правления князя Владимира I (Киевская Русь, конец Х- начало ХI вв.). Как уже было сказано ранее, металлические деньги назывались кунами. Однако в это время стремительными темпами стали появляться серебряные гривны. «В XII - XV в.в. все князья чеканили свои удельные монеты. Так, к примеру, в Новгороде имели хождение иностранные деньги - ефимки. В Московском княжестве инициатива чеканки серебряных монет принадлежала Дмитрию Донскому (ХIV в.), который начал переплавлять в русские гривны татарскую серебряную деньгу. Однако, Иван III (конец XV в.) постановил, что право чеканки монет должно принадлежать лишь держателю Московского престола.

В начале XVII века на Руси установилась единая денежная единица - копейка (на монете был изображен всадник с копьем),весившая 0,68 грамм серебра. Кроме того, в счетную систему были введены рубль, полтина, гривна, алтын, хотя чеканка серебряного рубля стала правилом лишь при Петре I. Золотые деньги - червонцы появились в России с 1718 года. Результатом, выпуска неполноценных монет, порча серебряных гривен путем их обрезания, появление воровских денег стало исчезновение полновесных монет, а так же массовые волнениям среди населения.

К примеру, всем известный медный бунт при царе Александре Михайловиче в середине XVII в. В дальнейшем, правительство начало чеканить медные деньги, придав им принудительный курс. Как следствие, появился рост рыночной цены серебряного рубля по сравнению с номиналом, исчезновение серебра из обращения и его сосредоточение у ростовщиков и менял, а так же общее повышение товарных цен. В конце концов, медные деньги были изъяты из обращения, а вес серебра в рублевых монетах был уменьшен на 30 %. Согласно монетарной регалии Петра I был наложен жесткий запрет на вывоз из страны слитков драгоценных металлов и полноценных монет, между тем как вывоз порченой монеты разрешался. Итак, золото и серебро стали основой денежного обращения. Однако, в Европе XVIII - XIX в.в. золотые и серебряные монеты ходили в обороте, платежах, и прочих операциях наряду с бумажными деньгами».

1.1 Металлическая, номиналистическая, количественная теории денег

На сегодняшний день, денежной системе присуще несколько основных видов денег. К таким видам денег следует отнести:

«Полноценные деньги - это, прежде всего, золотые монеты, выполняющие роль всеобщего эквивалента. Стоимость таких денег носит нарицательных характер, что отвечает стоимости того металла, которых содержится в подобных деньгах.

Неполноценные деньги - монеты, производством из меди, алюминия, цинка, никеля, а так же различных сплавов, принадлежащих государству. Данный вид денег применим для обслуживания розничного товарооборота.

Изготовление данных монет обеспечивает государство получением монетного дохода, а именно разницы между номинальной стоимостью металла из которого изготавливается монета, а так же затратами на чеканку и его рыночной ценой.

Так же следует различать такие виды денег, как наличные деньги, к которым относятся банкнота, государственные казначейские билеты и монеты. А так же безналичные деньги, к такому виду денег относятся банковские счета; депозиты и депозитные сертификаты; государственные ценные бумаги, а также денежные вложения в инвестиции.»

Следует отметить, что на протяжении последних 10 лет, в развитых странах, широкое распространение приобрели кредитные карточки. Кредитные карты выдаются банком имеющимся вкладчикам, для оплаты необходимых для них товаров и услуг, приобретаемых в кредит. Обычно, в данной ситуации, заключается обоюдное соглашение двух сторон, согласно которому банк подвергает себя риску срочной оплаты, а вкладчик обязан вернуть заем в течение определенного срока. За несоблюдение этого соглашения начисляются проценты с оборота.

К еще одному значительному этапу развития денежных систем, следует отнести выпуск дебет-карточек. Данный выпуск карт основан на автоматической системе выдачи наличных денег.

Следствием такого внедрения и быстрого распространения вместе с другими видами кредитных карточек является усиление процесса демонетаризации золота. Ярким показателем ввода таких денег являются электронные деньги в форме кредитных карточек, которые равносильны электронной чековой книжке или же банковской карточке, что позволяет клиенту банка осуществлять расчеты по карточке любого банка.

«Металлическая теория денег, возникшая в Англии, в период первоначального накопления капитала. Основоположником данной теории является У. Стаффорд. Суть данной теории заключается в отождествлении денег с благородными металлами.

Сторонники металлической теории денег считают деньгами именно золото и серебро, делая акцент на их природных свойствах. Сторонники так же утверждают, что главными функциями денег должны быть функции стоимости, сокровища и мировых денег, что в свою очередь и выполняется благородными металлами. Стоит так же отметить, что представители металлической теории денег не стремились объяснять появление, а так же сущность и роль бумажных и кредитных денег. Однако в XІX в. теория изменила свое направление, но при условии обязательного размена этих денежных знаков на металлы.»

«Количественная теория денег, возникшая в XVІ в, основателем данной теории считается французский экономист Ж. Боден. Главный смысл данной теории заключается в том, что стоимость денег и их количество имеет прямую обратную связь. А именно, чем больше денег, тем меньше их стоимость.

Сторонники данной теории (Д. Юма, Дж. Милля, Ш. Монтескье) указывают на отсутствие внутренней стоимости денег до появления на рынке. Только соотношение количества денег и товара, играет определяющую роль, в плане стоимости денег и цены. Именно функция средства обращения является главной функцией денег. Деньги являются некими посредниками в процессе обмена, и только так могут влиять на воспроизводство.

Развитие современной количественной теории было заложено американским экономистом и математиком И. Фишером. Фишер отрицал трудовую стоимость и исходил из «покупательной силы денег». Он выделил шесть основных факторов, от которых и зависела «покупательная сила денег»:

· количество наличных денег в обращении;

· скорость обращения денег;

· средневзвешенный уровень цен;

· количество товаров;

· сумма банковских депозитов;

· скорость депозитно-чекового обращения

На сегодняшний день, представители современной количественной теории денег, указывают на то, что основой изменения уровня цен является динамика номинальной денежной массы. Именно динамика выдвигает соответствующие практические рекомендации, которые способствуют стабильности экономики за счет контроля над денежной массой.»

«Номиналистическая теория денег, основателями которой были англичане Дж. Беркли и ДЖ. Стюард, заключалась в двух последующих положениях. Первое положение номиналистической теории опиралось на то, что деньги создаются государством, второе же положение определяло стоимость денег посредством их номинала.

Однако, если же отталкиваться от первого положения, следует отметить, что определяя стоимость денег государством, они отвергают теорию стоимости за счет трудовой деятельности, а так же товарную природу денег.

Формы денег не имеют никакой связи с денежным товаром (золото, серебро). Согласно номиналистической теории, техническая функция масштабирования цен и функция средства обращения, являться основными функциями денег. В то время, как покупательная способность денег устанавливается государством и регулируется их количеством в обращении.»

1.2 Функции денег

Деньги, как любая система имеет ряд функций, благодаря которым существует в обществе.

Первая функция денег определяется, как мера стоимости. Суть данной функции заключается в приравнивании стоимости товара к определенному количеству денег. Однако, соизмеримость предлагаемого товара зависит, в первую очередь, от труда, при производстве этого товара. Стоимость продаваемого товара, выраженная в деньгах, что и определяется как цена. Однако цена товара зависит не только от затрат на производство самого товара, но и спрос, предложение, вид товара, его качество, налоговая социальная политика государства и др.

Таким образом, отсюда и возникает разница цена продаваемого товара и реальная стоимость товара. Основой установления цены товара является не столько стоимость денег, а сколько величина стоимости (ценности) самих товаров, которые обращаются на рынке. Цена товара является формой проявления менового отношения данного товара по отношению ко всем товарам.

С появлением денег, появилась формула товарного обращения, состоящая из двух актов: акт купли и акт продажи. В данном случае, товар является исходным и конечным пунктом, в деньги выступают как средство обращения. Главными характеристиками такой функции денег являются: во-первых, передача товара/оказание услуги покупателю и его оплата, происходящие одновременно; во - вторых, движение денег и товара должно совпадать во времени и пространстве; в третьих, использование только наличных денежных знаков.

В заключение, деньги должны способствовать перемещению товаров от одних товаропроизводителей к другим (потребителям) и тем самым выталкивать товары из сферы обращения, самим же оставаться в сфере обращения.

На сегодняшний день, функцию средства обращения выполняют наличные денежные знаки. В таких условиях обращения денег возникает инфляция, что, в свою очередь, затрудняет процесс обмена товаров. Безусловно, это требует дополнительных мер со стороны государства. Стоит так же отметить, что стремительное внедрение и развитие системы безналичных расчетов, на сегодняшний день, приводит к сокращению сферы применения денег как средства обращения.

Обслуживая различные долговые обязательства, деньги выступают, как средство платежа. Деньги, как средство платежа, выполняют данную функцию при погашении ссуд и процентов по ним. Так же тогда, когда люди осуществляют платежи за приобретенные товары, оказанные услуги и выполненные работы. Функция так же имеет место быть в денежных отношениях с финансами, страховыми организациями, выполнении обязательств перед гражданами.

Основными характеристиками данной функции является использование денег, как в наличной, так и в безналичной формах. Акт продаж и акт купли товаров расходятся во временно-пространственном континууме. Отсутствует противостояние денег и процесса движения товаров. В такой ситуации, деньги появляются в обороте, только когда после продвижения товаров прошло определенный временной период. Так же следует отметить, что само функционирование денег не имеет ограничений в пределах сфер товарного обращения, что позволяет обслуживать и кредитные, и финансовые отношения.

Однако, в этом есть и свои минусы. К примеру, наличие противостояния между движением денег и движением товаров/оказанием услуг способствует возникновению платежных кризисов. Данные кризисы могут быть связаны не только с движение товара, но и движением самого капитала и присущих ему, финансовых инструментов. Именно с выполнением деньгами функции средства платежа, связано возникновение таких инструментов как вексель, чек, кредитная карточка и т.д.

Функция денег как средства накопления необходима для того, чтобы купля товаров не имела зависимости от продажи своих товаров, а так же, чтобы деньги могли быть запущены в оборот и способствовали привнесению новых денег.

Достигая «минимального платежа» деньги способствуют экономическому росту, но, несмотря на это, существует условие реализации данной функции, которая заключается в том, что деньги должны сохранять начальный уровень покупательной способности в течение длительного периода. Только при соблюдении этого условия, деньги смогут достаточно устойчиво представлять долю общественного богатства, подразумевая накопления денежных знаков.

Безусловно, когда речь идет о накоплении, то здесь имеется в виду то, что для накопления деньги размещаются в банках и других финансовых структурах, на них приобретаются ценные бумаги и т.д.

Завершающей функцией денег, считаются деньги, носящие мировой характер. В такой подгруппе мирового масштаба, выделяют три назначения мировых денег:

1.Международное средство платежа. Суть данного назначения мировых денег заключается в том, что платежи выступают в роли платежа при осуществлении покупки, а так же при продаже в кредит и клиринговых расчетах во внешней торговле между странами. В случае невыполнения своих обязательств, (о которых заранее осведомлена каждая из сторон) по поставке товаров одна из сторон, нарушившая условия договора, расплачивается со своим партнером золотом или свободно конвертируемой валютой, тем самым уплачивая при этом возможные штрафы, пени, понесенные убытки и т.д.

2. Международное средство покупки. В случае, чрезвычайных обстоятельств, у страны, нуждающейся в помощи, существует возможность, в любое время купить на мировых рынках все, что ей требуется, но расплачиваться страна будет так же золотом или свободно конвертируемой валютой.

3. Всеобщее воплощение национального богатства. К данному назначению мировых денег относятся принудительные платежи или имущественные изъятия с побежденного в войне. А так же возможно частичное возмещение в денежной или материальной форме тех убытков, которые понесла в войне победившая страна. К примеру, после окончания Великой Отечественной войны из Германии в СССР шли составы с немецкой техникой. Безусловно, это была не новая техника, но она стала значительным помощником нашей стране в период восстановления разрушенного войной народного хозяйства.

Глава II. Денежная система РФ

Денежная система Российской Федерации выполняет свои функции, обеспечивая, тем самым, свою жизнедеятельность, в соответствии с Федеральным законом о Центральном Банке РФ, который, в свою очередь, определяет ее правовые основы.

На сегодняшний день, официальной денежной валютой страны является рубль. Стоит сразу отметить, что введение других денежных единиц на территории страны строго запрещено. Центральный Банк РФ определяет официальный курс рубля к другим иностранный денежным валютам. Так же отсутствует само соотношение рубля и золота или других драгоценных металлов страны.

Банк России обладает правом выпуска в обращения новых наличных денег, а так же изъятия денег на территории России. Чтобы поддерживать экономическую деятельность в стране, Банк несет ответственность за состояние денежного обращения. Банкноты и металлические монеты имеют законную платежную силу. Данными видами денег обеспечиваются все имеющие активы Банка России. Сюда же можно отнести государственные ценные бумаги, золотой запас, резервы кредитных учреждений, которые находятся на счетах самого Банка России. Банкноты и монеты новых образцов всегда утверждаются Банком России, об этом так же всегда оповещается в СМИ. денежный финансовый банк россия

На территории России функционируют два вида денег: наличные деньги (банкноты и монеты) и безналичные деньги (в виде средств на счетах в кредитных учреждениях). Однако, имеется ряд обязанностей, которые должен выполнять Банк России в целях организации наличного денежного обращения на территории страны. Первая обязанность Банка России заключается в прогнозировании и организации производства, а так же перевозке и хранение банкнот и металлических монет. Далее, Банк России обязан установить правила хранения, инкассации и перевозки денег для других кредитных учреждений. Следующая обязанность Банка России определяется, как замена или уничтожение поврежденных банкнот и монет, а так же определение признаков платежеспособности денежной валюты. Последняя обязанность Банка заключается в разработке, и так же утверждении правил поведения кассовых операций.

Для осуществления кассовых операций кредитных учреждений, и других юридических лиц, создаются специальные расчетно-кассовые центры, контроль над которыми осуществляется главным управлением Банка России. Задача расчетно-кассовых центров заключается в формировании как оборотной кассы по выдаче или приему наличных денег, так и резервных фондов денежных валют. Сами резервные фонды создаются согласно распоряжению Банка России и представляют собой запасы не выпущенных в обращение банкнот и монет в хранилищах ЦБР.

При превышении установленного лимита в оборотной кассе, излишки денег передаются в резервные фонды. Существует ряд факторов, которые влияют на формирование потребности в резервных фондах. В первую очередь, это обусловлено необходимостью удовлетворить нужды экономики в наличных деньгах, а так же необходимостью в обновлении денежного обращения, связанного с негодностью денег. Формирование резервных фондов, так же связано с поддержанием обязательного покупюрного состава денежной массы не только в стране, но и в отдельных регионах. Ну и уменьшение затрат на перевозку и хранение денежных единиц.

Наличные деньги имеют возможность на выпуск в обращение только на основе разрешающего документа, который, в свою очередь, дает право ЦБР на подкрепление оборотной кассы за счет резервных фондов. Документ, разрешающий эмиссию денежной валюты выдается Правлением Банка России учитывая предельный размер выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ.

Банк России так же занимается решение вопросов, связанных с организацией и регулированием безналичных расчетов. Банк занимается установлением правил, форм, определением сроков и стандартов, связанных с осуществлением безналичных расчетов. В его обязанности входит обеспечение лицензией расчетных систем кредитных учреждений. В качестве платежных документов для безналичных расчетов используются платежные поручения, расчетные чеки, аккредитивы, платежные требования-поручения и другие платежные документы, утвержденные Банком России.

В Федеральном законе о Центральном банке РФ (Банке России) предусмотрены порядок выработки и условия реализации единой государственной денежно-кредитной политики, а также инструменты регулирования Центральным банком величины денежной массы в обращении. К таким инструментам, в частности, относятся: процентные ставки по операциям Банка России; нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования); операции на открытом рынке; учетная политика; валютное регулирование; установление ориентиров роста денежной массы; прямые количественные ограничения.

В целях укрепления денежной валюты страны, Банк России регулирует общий объем выдаваемых им кредитов, а так же рыночные процентные ставки по кредитным операциям, тем самым, стимулируя рост или сокращение кредитных вложений.

Безусловно, Банк России не имеет право воздействовать на процентные ставки по операциям банков со своими клиентами. Влияние Банка на процентные ставки ограничиваются процессом регуляции денежного обращения. Эти процентные ставки определяются количеством денег в обращении и эффективностью посреднической деятельности банковской системы и финансовых рынков. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год определяются Банком России. Проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики представляется Президенту Российской Федерации и Правительству Российской Федерации. Не позднее 1 декабря указанный документ должен быть представлен в Государственную Думу. В основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики даются анализ состояния и прогноз развития экономики России на следующий год, определяются цели и задачи единой государственной денежно-кредитной политики, ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы.

2.1 Денежная масса

На сегодняшний день, центральная проблема денежной политики страны, заключается в правильности определения количества денег, которые необходимы в обращении. Чтобы достигнуть равновесия между предложенными деньгами и спросом на них, разработана некая схема, которая позволяет проконтролировать предложение денежных ресурсов. Безусловно, стоит обратить внимания, что каждая схема, система, институт имеют ряд показателей, которые, в свою очередь, характеризуют каждый элемент или сферу. Следовательно, главным показателем, характеризующим предложение денег, является показатель денежной массы.

Для установления количественных ориентиров других более крупномасштабных экономических пропорций применяются различные суммарные показатели, характеризующие объем и структуру денежной массы. Обычно такие показатели носят название - денежные агрегаты. Для них характерны различия в широте охвата различных финансовых активов, а так же наличие способности к незамедлительному использованию в форме покупательного и платежного средства. Последствиями чрезмерно быстрого увеличения денежной массы обычно являются дефицит или инфляция, а так же стремительный рост цен. Последствия имеют место быть и при обратном процессе, а именно при стремительном сокращении денежной массы. В результате чего стремительно развивается безработица среди населения, возникает производственный спад. .

«Денежная масса - это совокупность наличных и безналичных покупательских и платежных средств, главной задачей, которых, является обращение товаров и услуг в экономике, которыми располагают частные лица, различные предприятия, объединения, организации и государство.»

Денежная масса можно разделить на две главных составляющих. Во-первых, это наличные деньги в обращении. К ним относятся все бумажные деньги и металлические монеты, которые имеются на руках у населения, а также предприятий, учреждений и организаций. Однако, стоит отметить, что наличные деньги, имеющиеся в кассах банков в денежную массу не входят. Вторую составляющую денежной массы образуют банковские депозиты или вклады населения, предприятий, учреждений и организаций. С их помощью осуществляются различные расчеты. Однако, и в данном случае существует ограничение, которое заключается в том, что денежную массу не входят депозиты центрального правительства и депозиты банков.

В структуре денежной массы можно выделить две составных части. Во - первых, это активная часть, к которой относятся денежные средства, обслуживающие хозяйственный оборот. А во-вторых, это пассивная часть, которая включает денежные накопления и остатки на счетах, служащие расчетными средствами. Существует мнение, что наличные деньги это, прежде всего бумажные деньги или же разменная металлическая монета. Однако, следует обратить внимание на то, что в связи со сложностью и многогранностью структуры денежной массы, данное мнение расходится с реальностью. Данное убеждение основывается на том, что основная часть сделок между людьми, в торговле или же предприятиями/организациями осуществляется путем использования банковских счетов. И это можно доказать, ведь при оплате товара или услуги, рядовой потребитель зачастую использует кредитную карточку, посредством которой переводит сумму денег со своего счета на счет продавца.

Однако, возвращаясь к пассивной части денежной массы, обратим внимание на то, что имеются такие компоненты, которые невозможно использовать как платежное или покупательное средство. К таким компонентам, в первую очередь, относятся сберегательные вклады, срочные счета, облигации, акции, инвестиции, имеющие краткосрочный характер денежного обязательства.

2.2 Динамика денежной массы

Рассмотрим динамику основных показателей денежного обращения за последние пять лет. [11]

Пожалуй, следует начать с того, что на сегодняшний день, российские банки активно привлекают займы в иностранной валюте. В первую очередь, это обусловлено нехваткой денежной валюта, а так же ее дороговизной на фоне ликвидности внешних рынков. Большую часть иностранной валюты, банки конвертируют в рубли, тем самым удовлетворяя спрос экономики на кредитные ресурсы в рублях, который, в свою очередь, стремительно растет.

На протяжение нескольких лет, а именно в период до 2008 года, система «печати» новых денег в экономике страны оставалась неизменной. Главным источником выпуска новых денег выступала иностранная валюта, которую успешно и активно приобретал Банк России. Поступление иностранной валюты в Россию осуществлялось за счет продажи экспорта, а так же внешних займов страны для предприятий и банков. Остаток же поступал в оборот, причем, наличными деньгами. В результате этого, в кассах российских банков, наличные деньги увеличили денежную базу почти в ѕ раза.

Однако, в середины 2008 года, механизмы денежной эмиссии потерпели некую реконструкцию. Сама модель формирования денежного предложения, в течение этого времени успела дважды смениться. Первый период реконструирования денежной эмиссии - август 2008 - декабрь 2008 - характеризуется резким ростом кредитования банков со стороны Банка России. В свою очередь, данное кредитование банков позволило компенсировать масштабный отток капитала.

Для того, что бы отследить динамику денежной массы, необходимо рассмотреть значимость денежных агрегатов, как главных показателей денежной массы. Итак, выделим три наиболее значимых денежных агрегата. Денежный агрегат М-0, он является наиболее ликвидным, а так же включает в себя деньги в наличной форме. Далее, денежный агрегат М-1, является аналогией М-0, но включает в себя наличные деньги и деньги, которые имеются на счетах, то есть на счетах до востребования. Менее ликвидным агрегатом, является денежный агрегат М-2, за счет того, что он не может использоваться как покупательное или платежное средство. Данный денежный агрегат включает в себя все компоненты агрегата М-1 плюс деньги на срочных и сберегательных счетах коммерческих банков, депозиты в специализированных финансовых институтах.

Итак, 2008 год характеризуется как активный спад темпов роста, как денежной массы, так и денежных агрегатов М-2, М-0, М2-М0. Ни для кого не секрет, что существенное влияние на тенденцию спада оказал мировой финансово-экономический кризис, снижение цен на товары, высокий уровень инфляции, а так же падение цен на активы. Усиление процессов долларизации экономики, особенно в период проводившейся в ноябре 2008 г. - январе 2009 г. привело к переводу российской валюты в активы в иностранной валюте. Значительное влияние на динамику денежных агрегатов так же оказали ограничения возможностей в получении займов, как внешних, так и внутренних. С августа 2008 года. нестабильность на финансовых рынках и переоценка рисков их участниками привела к затруднительному функционированию российского рынка. А именно критическое ухудшение ситуации на рынке ценных бумаг нарушило механизм рыночного перераспределения ликвидности.

Денежный агрегат М- 0 за 2008 г. увеличился всего на 2,5% (в 2007 г. - на 32,9%). В условиях складывающейся курсовой динамики существенное влияние на замедление темпов роста денежного агрегата М-0 оказало повышение спроса населения на наличную иностранную валюту и операции по ее покупке. В целом за 2009 г. нетто-продажи банками наличной иностранной валюты (долларов США и евро) физическим лицам равнялись 14,9 млрд. долл. США, что значительно меньше, чем за 2008 год. (47,5 млрд. долл. США).

Динамичность денежной массы стала снижаться согласно двум обстоятельствам. Во-первых, это замедление внешнего спроса на продукцию добывающих отраслей, а во-вторых, массовость государственных программ, связанных с поддержкой различных экономических секторов страны. Безусловно, на сегодняшний день, данные государственные программы прекращают свою деятельность. Производство же, в свою очередь, демонстрирует активное развитие почти во всех видах деятельности. Но, не смотря на то, что темпы экономического развития носили больше отрицательный характер, денежная масса продолжала увеличиваться в течение всего 2009 года.

В первом полугодии 2010 года рублю укрепился, увеличился спрос на национальную валюту, возросли банковские резервы, в то время как процентные ставки шли на спад. 2010 год можно охарактеризовать как восстанавливающий период экономической активности.

Денежный агрегат М-2 за 2010 г. увеличился на 22,2%. Темп прироста денежной массы в национальном определении на 1.01.2011 по сравнению с 1.01.2010 составил 28,5%, в то время как на 1.01.2010 по сравнению с 1.01.2009 он составлял 16,3%

«Денежная база за 2010 год увеличилась на 26,6%. В структуре денежной базы в широком определении доля наличных денег уменьшилась с 71,5% на 1.01.2010 до 70,6% на 1.01.2011, средств кредитных организаций на корреспондентских счетах -- с 13,9 до 12,2%, на депозитных счетах -- с 7,9 до 7,7% соответственно. Удельный вес средств кредитных организаций на счетах обязательных резервов остался практически на прежнем уровне (2,34% и 2,3% соответственно), в облигациях Банка России увеличился с 4,4% до 7,2%.»

В последние годы наблюдается усиленное влияние банковских кредитов на реальный сектор экономики страны. Быстрыми темпами возросло количество кредитов населению. Также опережающий рост долгосрочных депозитов может косвенно свидетельствовать о нарастании склонности к сбережению. Наблюдается так же ослабление инфляции со стороны спроса за счет уменьшение доли денег в наличной форме. С другой стороны, увеличение денежной массы в области депозитов, говорит о расширении возможностей банков создания «новых денег». Повысилась степень значимости банковских кредитов нефинансовых организаций и населению.

Заключение

В заключение, хочется упомянуть о том, что на сегодняшний день значимость денежной базы, а именно денег в экономике занимает верхние позиции. Это обусловлено тем, что современный мир достаточно зависим от экономических секторов страны. Деньги обеспечивают жизнедеятельность населения, экспортность товаров страны, функционирование внешних и внутренних рыночных систем, так же имеет огромное влияние на производительную деятельность.

Сам факт появления и распространения денег не преследует за собой цель роста потребления товаров или же услуг в обществе. Потребление зависит от того, что производится, в первую очередь, а производство и есть результат взаимодействия трех составляющих: труда, земли и капитала. Говоря о влиянии денег на само производство, стоит отметить положительную тенденцию. Объясняя это тем, что использование денег сокращают издержки, время, которое необходимо для поиска нужного партнера, а так же способствует дальнейшей специализации труда и развитию творческих умений и способностей. По мере увеличения общественного богатства роль всеобщего эквивалента закрепляется за драгоценными металлами (серебром, золотом), которые в силу своей редкости, высокой ценности при малом объеме, однородности, делимости и прочих полезных качествах были, можно сказать, обречены выполнять роль денежного материала в течение длительного периода человеческой истории.

Размещено на Allbest.ru