Влияние развития цифрового сектора на национальные экономики

Размещено на http://www.allbest.ru//

Размещено на http://www.allbest.ru//

Влияние развития цифрового сектора на национальные экономики

Стародубцева Е.Б.

д.э.н., профессор

Технологическая революция последних десятилетий привела к большим изменениям в области глобального разделения труда и занятости, в структуре экономических систем, в представлениях людей о возможностях техники, о соотношении реального и финансового секторов экономики, о роли банков в экономических системах. Изменился характер протекания всех экономических процессов. Они стали менее предсказуемыми и управляемыми. Изменились ожидания и экономическое поведение хозяйствующих субъектов. Экономические и административные границы стали прозрачнее, государственное вмешательство в экономику стало весьма затратным, заметно менее эффективным; изменились связи реального и финансового секторов экономики. Ключевыми технологиями стали технологии искусственного интеллекта и машинного обучения, облачные технологии, Интернет вещей и большие данные. Первопричиной таких изменений принято называть НТП, а именно цифровизацию экономики, которая позволяет во много раз сократить издержки производства и обращения и увеличить ВВП. По мнению аналитиков компаний IDC и Accenture, если возрастание затрат на внедрение технологий цифровой трансформации (Digital Transformation) достигнет к 2019 г. 2,1 трлн. долл., то это может привести к увеличению ВВП ведущих мировых экономик в 2020 г. на 1,36 трлн. долл. При этом отмечается дальнейший постоянный рост прямых инвестиций в цифровую трансформацию, которые за период 2018- 2021 годов составят 5,5 трлн. долл. IDC: 10 прогнозов на мировом рынке цифровой трансформации на ближайшие пять лет. 15 ноября 2018 г. - https://www.crn.ru/news/detail.php?ID=131709

Следует отметить, что, несмотря на популярность в последние годы термина «цифровая экономика», в экономической литературе до сих пор не сложилось его четкого определения. Так группа исследователей Сретенского клуба имени С.П. Курдюмова, среди которых можно назвать Кешелаву А.В., Румянцева В.Ю., Буданова В.Г., полагает, что «…цифровая» (электронная) экономика -- это экономика, характерной особенностью которой является максимальное удовлетворение потребностей всех ее участников за счет использования информации, в том числе персональной» Введение в «Цифровую» экономику / А.В. Кешелава В.Г. Буданов, В.Ю. Румянцев и др.; под общ. ред. А.В. Кешелава. - М.: ВНИИГеосистем, 2017. . По мнению же санкт-петербургских экономистов, цифровая экономика - это экономика, для которой характерно активное внедрение и практическое использование цифровых технологий сбора, хранения, обработки, преобразования и передачи информации во всех сферах человеческой деятельности. Но помимо технологического базиса, эта группа исследователей выделяет и социально-экономическую сущность этого явления, которая заключается в том, что цифровая экономика - это система социально-экономических и организационно-технических отношений, основанных на использовании цифровых информационно-телекоммуникационных технологий, Еще одно определение, которое встречается в литературе - цифровая экономика представляет собой современный тип экономики, характеризующийся преобладающей ролью информации и знаний как определяющих ресурсов в сфере производства материальных продуктов и услуг, а также активным использованием цифровых технологий хранения, обработки и передачи информации Кунцман А.А. Трансформация внутренней и внешней среды бизнеса в условиях цифровой экономики // Управление экономическими системами: электронный научный журнал. 2016. - № 11.. Похожее определение приведено и в Оксфордском словаре: «цифровая экономика, - это экономика, которая главным образом функционирует за счет цифровых технологий, особенно электронных транзакций, осуществляемых с использованием Интернета». Oxford English Dictionary. - http://www.oed.com/ Исследователи из ОЭСР под цифровой экономикой понимают рынки, которые функционируют на основе цифровых технологий и облегчают торговлю товарами и услугами с помощью электронной коммерции в Интернете. В то же время Всемирный банк в своем определении делает акцент на том, что цифровая экономика -- это система экономических, социальных и культурных отношений, основанных на использовании цифровых информационно-коммуникационных технологий, т.е. система отношений в этом определении первична по отношению к технологии. Такое разнообразие определений приводит к выводу о многосторонности этого процесса, который охватывает не только информационную сторону, а именно компьютеризацию жизни общества, но и в более широком смысле отражает весь комплекс применения новейших технологий с целью снижения издержек и повышения эффективности функционирования различных секторов экономики См. подробнее: Стародубцева Е.Б., Маркова О.М. Цифровая трансформация мировой экономики // Вестник Астраханского государственного технического университета. Серия: Экономика. 2018. - № 2. - С. 7-15., прежде всего банковского и торгового.

В соответствии с этим подходом, самой цифровой экономикой в мире является экономика США, где 33% ВВП созданы за счет применения цифровых технологий, почти 60% финансового сектора США переведено в цифру. Очень близко к нему приближается сектор коммуникаций, который значительно увеличивает важность создания и поддержания современной, устойчивой цифровой платформы в целях ее долгосрочного развития. В то же время в первой экономике мира (по ВВП по ППС) - Китае, этот уровень относительно низок - менее 10% ВВП.

Основой для развития цифровой экономики и достижения высоких результатов ее развития является формирование спроса на продукт. Ведь большая часть, например, банковского продукта становится доступной и продолжает совершенствоваться только исходя из потребностей клиентов, которые благодаря компьютеризации, обладают современными системами доступа к банковским или другим продуктам в режиме он-лайн. Поэтому одним из факторов развития цифровизации в основных отраслях экономики следует считать развитие Интернета и расширение количества пользователей. Как показывает статистика, уровень охвата населения Интернетом достаточно высок и постоянно возрастает. На 2018 год их количество превысило половину населения Земли (табл. 1).

Таблица 1

Количество Интернет-пользователей в регионах и странах мира на 30.06.2018 г. (млн. чел., в % от населения) Global Digital 2019; Internet World Stats.

При этом стоит отметить не только постоянный рост числа пользователей, но и увеличение темпов прироста, что позволяет говорить о сокращении разрыва между развитыми и развивающимися странами в будущем и более полном охвате цифровыми отраслями всех стран мира. Появление и распространение смартфонов и айфонов (в настоящее время число пользователей мобильными телефонами составило более 5 млрд. человек, при этом основная часть из них - владельцы смартфонов) привело к увеличению пользователей мобильным Интернетом и расширило возможности доступа к Интернету в любое время, что облегчает и расширяет проведение определенных операций, прежде всего, финансового характера, в режиме он-лайн. В частности, наибольший прирост пользователей Интернета наблюдается в Северной Европе (94%), Западной Европе (90%) и Северной Америке (88%). В Африке наблюдаются самые быстрые темпы их роста - более 20% за год, К 2020 году число Интернет-пользователей в Юго-Восточной Азии приблизится к 480 млн. Вместе с ростом численности Интернет-пользователей увеличится и Интернет-экономика приблизительно до 200 млрд. долл.

Как уже отмечалось, в большей степени цифровизация затронула финансовый, а именно банковский сектор, являющийся «кровеносной системой» экономики в целом. Именно новые технологии в этом секторе позволяют сократить время на проведение платежей, что сказывается на оборачиваемости предприятий и соответственно увеличении как предложения товара, так и получения прибыли, увеличение возможностей кредитования позволяет с одной стороны расширять потребительский спрос, а с другой стороны наращивать производственные мощности и т.д., что несомненно самым положительным образом влияет на развитие экономики как отдельно взятой страны, так и мира. Примерами развития цифровых технологий в финансовой сфере можно считать расчёты и платежи между банками. Так, с помощью СВИФТ, в которую включены более 9000 кредитных организаций из 200 стран мира, ежегодно производятся более 2,5 млрд. платежей; через федеральную автоматизированную систему денежных переводов для осуществления брутто-расчётов в режиме реального времени Fedwire, осуществляется 99% всех платежей кредитных организаций в США, платёжная система TARGET 2, соединяет информационные потоки центральных банков стран-членов ЕС.

Значительно возрастают операции с банковскими картами, количество которых к концу 2018 г. достигло 13,6 млрд. штук, что сокращает наличное денежное обращение и связанные с ним издержки обращения. Новыми инструментами расчетов становятся криптовалюты, развиваются услуги цифрового банкинга (digital banking), или электронного банкинга (e-banking). Так, с помощью электронного банкинга коммерческие банки, во-первых, предоставляют клиентам выписки по произведенным операциям в разрезе открытых счетов, во-вторых, информируют клиентов по видам банковских продуктов (депозитов, кредитов, ПИФов), в-третьих, оформляют получение заявок на открытие депозитов, кредитов, банковских карт, в четвертых, производят расчеты в рамках внутренних переводов по счетам в банке, в-пятых, переводят средства на счета, открытые в других банках, в-шестых, производят конвертацию валют и др. Если по первым двум видам услуг операции производятся на основе средств мобильной связи, то по другим услугам требуются услуги мобильного Интернета (в том числе для предоставления физическим лицам доступа к международным валютным и фондовым рынкам на основе Интернет-трейдинга).

Показатели вовлеченности стран в электронный банкинг свидетельствуют о том, что данный вид деятельности банков набирает все большие обороты. В частности, в США из 100 крупнейших банков 86 оказывают Интернет-услуги. Если в США в 2010 г. на долю Интернет-банкинга приходилось 46% взрослого населения, пользователей дистанционных банковских услуг 58% населения, то в 2016 г. соответственно - 51% и 61 % (или около 70 млн. чел). В странах ЕС данные показатели были более разнородными в рамках отдельных стран. Если в целом по ЕС (28 государств) доля населения, которая пользовалась услугами электронного банкинга, составляла в 2011 г. в среднем 40% и к 2016 г. увеличилась до 46%, то во многих странах она была значительно выше (в Норвегии - 90%; Финляндии - 86; Нидерландах - 85; Дании - 85; Эстонии - 81; Швеции - 80; Люксембурге - 65; Латвии - 64; Бельгии - 62; Франции - 58; Австрии - 51; Литве - 50; Чехии - 48; Мальте - 47%). Показатели вовлечённости населения в пользование услугами электронного банкинга ниже среднего уровня по странам ЕС были в Испании - 39%; Венгрии - 34; Словении - 34; Хорватии - 33; Польше - 31; Португалии - 28; Италии - 28; Кипре - 20; Греции - 14%. Самыми низкими данные показатели были в Болгарии, Македонии, Румынии (у всех по 5%) http://www.fondsk.ru/news/2017/02/11/ocifrovanny-mir-deneg-43537.html. Достаточно позитивные перспективы развития у стран Юго-Восточной Азии, где сейчас, несмотря на продвинутость населения в плане информационных технологий и достаточно солидный оборот в Интернет-экономике, только 27% населения имеют свой банковский счет HERO токен -- будущее банкинга в ЮВА. - http://fxf.su/blog/hero_token_budushhee_bankinga_v_juva/2017-08-29-101.

Что касается России, то по степени вовлеченности населения в услуги электронного банкинга ее можно сравнить с восточноевропейскими странами, к которым относятся Венгрия, Словения, Хорватия, Польша, в которых введены единые на территории Еврозоны стандарты осуществления платежных инструментов на базе единой общеевропейской платёжной территории -- Single Euro Payments Area (SEPA). 64,5%, или 35,3 млн. российских Интернет-пользователей в возрасте от 18 до 64 лет пользуются Интернет-банкингом для частных лиц. В городах с населением от 100 тысяч человек Интернет-банкингом пользуются 68,2% (22,9 млн. человек), что на 2% меньше, чем в 2015 году. Для сравнения, за 2015 год количество пользователей Интернет-банкинга увеличилось на 51% по сравнению с показателями 2014 года Интернет-банкинг - основа эффективности банка / Магомедова М.М. - https://www.scienceforum.ru/2017/2500/32508.

Банковскому сектору и в будущем предсказывают наиболее кардинальные изменения. И эти преобразования уже заметны в мире. Китай тестирует национальную криптовалюту, клиентское сопровождение в банках переводится на искусственный интеллект, для проведения платежа достаточного селфи или снимка ладони - они полностью заменяют необходимость носить «пластик» в кармане. Из последних событий: платежная система Mastercard добавляет платежный функционал в паспорта пакистанцев, жители страны смогут использовать свои ID-карты для финансовых операций. Некоторые американцы вживляют компьютерные чипы для осуществления платежей. Появляются новые участники на рынке финансовых услуг, в частности, мобильные операторы осваивают нишу микрозаймов, предоставление кредитных карт, Facebook берется управлять личными финансами, торговые Интернет-площадки развивают собственные платежные сервисы, а молодые финтех-стартапы разрабатывают новые цифровые сервисы. В Германии выдача потребительского кредита все в большей степени осуществляется через электронные платформы, что позволяет быстро и выгодно получить кредит, так как заемщик выбирает лучшее из представленных банками предложений. Например, он-лайн портал Smava Портал smava был запущен в 2007 году в качестве первого немецкого финтеха, на нем представлен всеобъемлющий обзор рынка 70 кредитов от 25 банков. На данный момент smava организует кредиты на сумму более 1 млрд. евро в год. предлагает первый полностью автоматический мгновенный кредит (Kredit2Day), устанавливающий новый стандарт для быстрого кредитования. Период ожидания финансирования сокращается с этим предложением от нескольких дней до нескольких минут. Еще один пример - в последние годы базирующаяся в Берлине платформа p2p-кредитования Bitbond Платформа Bitbond начала работу еще в 2013 году, а в 2016 году получила лицензию финансового регулятора Германии (BaFin), став таким образом сертифицированным банковским учреждением и одним из немногих в этой нише полностью регулируемых поставщиков финансовых услуг. предлагает возможность выдачи займов в биткоинах. Объем ежемесячно выдаваемых кредитов составляет порядка 1 млн. долл. размер большинства займов не превышает 50 000 долл. Bitbond: использование биткоина для выдачи кредитов помогает обойти SWIFT. - https://coin.organic/2018/05/15/bitbond-ispolzovanie-bitkoina-dlya-vydachi-kreditov-pomogaet-oboyti-swift.html Интернет-платформы по выдаче кредита и пиринговое кредитование появилось и достаточно активно развивается и в России. Примером чему может служить сайт «Банки.ру», где можно подобрать интересующий кредит или вклад. Пиринговое кредитование развивается на базе финансовых площадок «Fingooroo», «Вдолг.ру», «Loanberry», «БезБанка», «Money Man» и др., где заемщики и кредиторы имеют возможность выставлять свои заявки на участие и заключать кредитные сделки. Такое развитие банковского сектора приводит к возможности более быстрого превращения денег в капитал, увеличения общего объема инвестиций, а следовательно, и увеличения экономики в целом. Ведь благодаря расширению потребительского спроса, расширяются и возможности увеличения предложения, что и способствует росту ВВП. Цифровые платформы позволяют осуществлять обслуживание клиентов через системы дистанционного банковского обслуживания, что сокращает количество филиалов и отделений, но расширяя при этом набор предоставляемых услуг, а также скорость их осуществления. Конкурируя друг с другом, участники рынка также стремятся повысить спрос на свои продукты путем персонализации предложений, для чего необходимы сбор и обработка большого объема информации, в том числе нефинансовой. Низкая маржинальность банковских услуг, преобразование участниками финансового рынка своих бизнес-моделей и стремление к созданию экосистем, способствуют потере банками монополии на оказание традиционных (платежных и иных) услуг, приобретению нефинансовыми организациями значительной роли на финансовом рынке - все это вызывает необходимость введения цифровой экономики на основе достижения партнерства банками и другими участниками финансового рынка cо стартапами и технологическими компаниями. Таким образом, обеспечивается проникновение финансовых услуг за счет их цифровизации в различные сферы экономики.

Вторым направлением влияния цифровизации на развитие экономики является производственная сфера, в которой действуют не только «чистые» ИТ-компании, но и компании, ориентированные на широкое взаимодействие с компаниями финтеха. Постоянно растут затраты на развитие цифровых технологий, без которых в настоящее время уже не обойтись. По прогнозам к 2020 году 30% компаний списка Global 2000 будут закладывать в смету капитальных вложений сумму, составляющую не менее 10% дохода IDC: 10 прогнозов на мировом рынке цифровой трансформации на ближайшие пять лет. 15 ноября 2018 г. - https://www.crn.ru/news/detail.php?ID=131709. Внедрение Интернет- и смарт-технологий позволяет сократить издержки на всех этапах производства, особенно в менеджменте и маркетинге компании, повысить эффективность, что ведет к повышению конкурентоспособности. По расчетам к 2021 году благодаря внедрению блокчейна наиболее передовые внутриотраслевые цепочки создания стоимости расширят свои цифровые платформы, что приведет к сокращению затрат по сделкам на 35% Там же. Появление программ смарт-производства, смарт-предприятий связано не только с крупными вложениями, но и дает значимую прибавку к прибыли. Производство товаров все больше роботизируется - в традиционные товары встраиваются цифровые датчики, позволяющие упросить контроль и использование товара: автомобили без водителя, поезда, умные здания и т.д. Учет индивидуальных особенностей и потребностей клиента приводит к увеличению спроса на продукты данных производств, независимо от цены, так как пока они в большей степени ориентированы на премиум-рынок. К таким отраслям относят автомобильную, телекоммуникационную, энергетику (в частности, в совокупности на них приходится 30% ВВП Китая). Показателем этого процесса является рост акций данных компаний на фондовом рынке. Например, в последние годы Nasdaq 100 - фондовый индекс с самым большим количеством ИТ/цифровых компаний - превзошел индекс S&P 500. Прибыль компаний Nasdaq 100 увеличилась практически на 300% с 2007 года, в то время как прибыль компаний S&P 500 повысилась только на 40%. По нашему мнению, рост прибыли компаний в ИТ-секторе имеет очень высокий потенциал до тех пор, пока существует стабильный спрос на новые цифровые платформы и приложения. Развитие цифровых экономик приносят существенную прибавку к ВВП. В настоящий момент около 22% мирового ВВП создано благодаря цифровой экономике Стародубцева Е.Б., Маркова О.М. Цифровая трансформация мировой экономики // Вестник Астраханского государственного технического университета. Серия: Экономика. 2018. - № 2. - С. 7-15. (табл.2).

Таблица 2

Прибавка к ВВП за счет использования цифровых технологий к 2020 году

По уровню развития цифровой экономики Россия находится на 39 месте в мире. Она опережает страны БРИКС по уровню развития инфраструктуры. За последние пять лет уровень цифровизации экономики страны позволил вырваться из «догоняющих» и пробиться в основную группу среди развитых стран мира. Однако Интернет-экономика России развивалась «без прорывных успехов» по сравнению, например, с Китаем. По оценкам Российской ассоциации электронных коммуникаций (РАЭК), доля цифровой экономики России по итогам 2018 г. составила 83,25 млрд. долл. или 5,1% ВВП - рост составил 11% по сравнению с показателями 2017 года, а объем всех отраслей и рынков, связанных с цифровой экономикой, уже превысил 20% ВВП России РАЭК представила исследование «Рунет 2018: итоги года». - http://www.cnews.ru/news/line/2018-12-13_raek_predstavila_issledovanie_runet_2018_itogi.. Большая часть (84%) приходится на сферу потребления: Интернет-торговлю, услуги, онлайн-поиск и покупки офлайн. В России Интернет-экономика (другое название понятия) составляет 2,8% ВВП, что в денежном эквиваленте равно 75 млрд. долл. Наибольший объем в размере 63 млрд. долл. обеспечивается потребительским сектором, представленным покупками онлайн, Интернет-услугами, онлайн-поиском и пр. Как и во всем мире, с 2010 г. доля цифровой экономики в ВВП России увеличилась. В свою очередь, наибольший рост здесь зафиксирован в сфере Интернет-торговли: с 1,7% в 2010 г. до 3,2% в нынешнем, что в денежном выражении составляет 12 млрд. и 43 млрд. долл. соответственно. При этом расходы на рекламу в Интернете также увеличились: с 10,8% (900 млн. долл.) в 2010 г. до 19% (4 млрд. долл.) в 2016 г. Предполагается, что благодаря государственной программе и поддержке цифровой экономики, Россия улучшит свои результаты в будущем.

Таким образом, полагаем, что основными факторами развития цифровой экономики остаются: глобальная конкуренция; развитие новых технологий передачи и обработки информации; рост благосостояния и экономической культуры населения. Характер цифровой экономики по-прежнему будут определять ёмкость рынка, темп его роста, цены, процесс стандартизации продуктов, скорость обновления продуктового ряда. Это позволит обеспечить преобразование участниками финансового рынка своих бизнес-моделей и стремление к созданию экосистем, увеличению проникновения финансовых услуг за счет их цифровизации. Ведь среди отраслей, которые ощутили на себе наибольшее влияние цифровых технологий - медиа-индустрия (72%), телеком (64%), финансовые услуги для физических лиц (61%), ритейл (57%) и технологический сектор (57%).

Все, что было сказано выше, подтверждает позитивность цифровой экономики для развития мировой экономики в целом. В то же время нельзя забывать об очень серьезной проблеме - занятости населения. Ведь с одной стороны, появятся новые профессии - персональный бренд-менеджер, виртуальный адвокат, цифровой лингвист, дизайнер интерфейсов, а с другой стороны представители так называемых профессий-пенсионеров перестанут существовать, что увеличит безработицу и расходы бюджета на их переквалификацию и пособия по безработице. Об этом нужно думать уже сейчас. И, используя имеющиеся цифровые платформы в образовании, постепенно обучать новым профессиям. Это подтверждается постоянным ростом дистанционного обучения. Объем годового оборота глобального рынка дистанционного обучения увеличился с 52,6 млрд. долл. в 2010 г. до 107 млрд. долл. в 2015 г. и по прогнозам к 2025 году он должен достичь величины в 215 млрд. долл., что позволит расширить возможности для переобучения и вовлечения в образование большего количества людей Стародубцева Е.Б., Маркова О.М. Цифровая трансформация мировой экономики // Вестник Астраханского государственного технического университета. Серия: Экономика. 2018. - № 2. - С. 7-15..

Таким образом, состояние цифрового сектора, в частности, его элементной базы, специального технологического оборудования, обеспечивающего необходимые параметры микросхем, является определяющим фактором перспектив развития всего общества. Имеющиеся проблемы цифрового сектора неминуемо сказываются на конкурентоспособности экономики, поскольку отставание в получении и обработке актуальных данных, неумение использовать цифровой ресурс, в конце концов, сопровождается утратой рыночных позиций. С позиций теории асимметрии международной торговли цифровая зависимость одной страны от другой ведет к увеличению отставания в экономическом развитии между этими странами. Особенностью такой структурной зависимости является невозможность ее преодоления, поскольку прогресс в области цифровых технологий происходит с достаточно высокой скоростью, а новые технологии могут быть воспроизведены только на основе предыдущих результатов. Если страна ими не обладает, либо какие-то технические и технологические решения утеряны, тогда невозможно создать что-то новое и совершить следующий шаг. цифровой экономика электронный банкинг

Важность развития цифрового сектора для национальных экономик подтверждается тем, что ряд стран в настоящее время реализует комплексные и довольно масштабные программы, нацеленные на развитие цифровых секторов своих экономик, создание новых рабочих мест в этих сферах, повышение конкурентоспособности электронной промышленности и IT-технологий. Одним из ключевых моментов становятся инвестиции в цифровой сектор экономики.

Размещено на Allbest.ru