Проблемы банковского финансирования малого и среднего бизнеса в Кыргызстане
Малый бизнес как движущая сила экономики, основа формирования стабильного среднего класса в стране. Общая характеристика основных проблем банковского финансирования малого и среднего бизнеса в Кыргызстане. Рассмотрение ключевых функций кредитования.
Рубрика | Экономика и экономическая теория |
Вид | статья |
Язык | русский |
Дата добавления | 24.07.2020 |
Размер файла | 111,7 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Проблемы банковского финансирования малого и среднего бизнеса в Кыргызстане
В статье рассмотрены проблемы финансирования экономики посредством выдачи банковских кредитов. Рассмотрено развитие и становление частного сектора экономики. Выявлены структурные особенности Кыргызстана.
В современной рыночной экономике, которая основывается на частном секторе, большое значение имеет малый и средний бизнес (МСБ). Открытие и расширение МСБ не требует больших финансовых вложений, кроме этого он маневрен в изменении рынка и экономики, в этом и заключаются его преимущества. В переходной экономике Кыргызстана, где постоянная нехватка финансирования, политическая и экономическая нестабильность, рассвет МСБ был вполне закономерным. Сектор малого и среднего бизнеса в Кыргызстане играет важную роль не только в экономике, но и в социальной сфере. Поскольку данный сектор экономики обеспечивает рабочие места. За последние 20 лет, в этот сектор экономики было вложено достаточно капитала и учитывая малый размер экономики, который постоянно меняется, актуальность и значимость МСБ в будущем будет только расти.
В настоящее время в республике функционирует более 12 тыс. малых и средних предприятий. Общая численность работающих субъектов малого и среднего бизнеса составляет 417,3 тыс. человек (без учета занятых в крестьянских/фермерских хозяйствах). Объем промышленной продукции, произведенный субъектами МСП, в общем объеме произведенной продукции составляет 1828,8 млн. сомов 1. Большая часть произведенной продукции приходится на сельскохозяйственный сектор экономики (60,8% от общего объема продукции республики).
Малое предпринимательство определяется как совокупность хозяйствующих единиц: малых предприятий, крестьянских (фермерских) хозяйств и индивидуальных предпринимателей. По статистическим данным, в Кыргызстане, за период 1991-2013 гг., произошло увеличение числа малых и средних предприятий (табл. 1).
Таблица 1. Динамика развития малого и среднего предпринимательства в Кыргызстане за период 1991-2013 гг. (количество субъектов)
Стремительными темпами развивались крестьянские (фермерские) хозяйства и индивидуальное частное предпринимательство: рост соответственно в 83 и 43 раза; значительно возросло количество действующих малых предприятий (в 5,2 раза). В развитии малых предприятий в республике прослеживаются три периода: с 1990 по 1993 г. - когда наблюдался бурный рост малых предприятий; с 1993 по 1999 г. - отмечалась некоторая стабилизация их развития, в 2000 г. незначительное сокращение темпов роста числа малых предприятий произошло из-за отмены для них экономических льгот и некоторого ухудшения макроэкономической ситуации, с 2001 г. по настоящее время наблюдается тенденция стабильного роста [1, стр. 6]. Количественный рост субъектов этого сектора сопровождался ежегодным ростом его доли в объеме валовой добавленной стоимости (рис. 1).
Несмотря на то, что развитие МСБ несет в себе вышеперечисленные преимущества, малое предпринимательство в нашей стране продолжает сталкиваться с серьезными трудностями роста, среди которых особо выделяются: неустойчивость и незавершенность законодательной базы деятельности малого предпринимательства, жесткий налоговый прессинг и чрезвычайная усложненность систем налогообложения, отсутствие необходимого объема начального капитала и собственных средств, трудности с получением банковских кредитов, усиление давления криминальных структур, нехватка квалифицированных кадров (бухгалтеров, менеджеров, консультантов), сложности с получением помещений и крайне высокая арендная плата, ограниченные возможности получения лизинговых услуг и др.
Во всем мире малый бизнес представляет собой движущую силу экономики, основу формирования стабильного среднего класса в стране, что становится стратегической задачей повышения политической, экономической и социальной стабильности и в Кыргызстане. Финансирование деятельности малого предпринимательства представляет собой обеспечение малого предприятия необходимыми финансовыми ресурсами на всех этапах его функционирования. В зависимости от условий предоставления денежных средств выделяют:
-- собственное финансирование - предоставление денежных средств субъекту малого предпринимательства без условия их возврата;
-- кредитование - предоставление определенной денежной суммы субъекту малого предпринимательства при условии возврата ее через определенный промежуток времени.
Кредитование, как и собственное финансирование, обеспечивает финансовые потребности процесса расширенного воспроизводства. Вместе с тем, кредит выступает как относительно самостоятельное звено в финансовой системе, имеет особые специфические методы перераспределения временно свободных денежных средств. В связи с этим, важным аспектом рассматриваемой проблемы, является изучение системы кредитования, с учетом специфики сектора малого бизнеса.
По результатам обследования Всемирного Банка, в Кыргызстане 84 % от всего бизнеса относятся к малым и средним предприятиям. Малые и средние предприятия производят 42 % ВВП и в этих предприятиях заняты 16 % рабочей силы страны.
кредитование банковский бизнес
Если рассматривать финансирование МСБ, то 2009 г. 58,3% из общего объёма финансирования составляли внутренние источники и только 13,9% банковское финансирование. Эти же показатели 2013 г. составили 80% внутренние источники и 8,6% банковское финансирование. На основе этих данных можем сказать, что в течение 5 лет банковское финансирование уменьшилось на 5%, то есть МСБ мало пользуется кредитами банков.
Если рассмотреть требование по залоговому обеспечению кредитов, то оно составляет 127% от кредита. При этом 85,1% кредитов были получены через залоговое обеспечение. В 2013 г. залоговое обеспечение кредита должно было быть 187% от суммы кредита. Это говорит о том, что очередной барьер банковскому кредиту повысился для МСБ. Кроме этого, если в 2009 г. только 68% МСБ имело сберегательный счет в банке, то в 2013 г. данный показатель составил 94%.
Большую тревогу вызывает отсутствие должной социальной и личной защищенности, как владельцев, так и работников частных малых предприятий. Укрепление финансового положения таких предприятий - основа развития частного сектора в Кыргызстане. Недостаток оборотных средств и связанные с этим проблемы материально-ресурсного обеспечения, в совокупности с затрудненным доступом к финансовым ресурсам, существенно снижают предпринимательскую активность населения, не дают стимула к развитию малого и среднего предпринимательства.
В Кыргызстане из-за высоких процентных ставок часто возникают затруднения с кредитами, получаемыми от коммерческих банков. На рынке малого и среднего предпринимательства в настоящее время банковский капитал не работает, так как у предпринимателей этого сектора нет достаточного ликвидного залогового обеспечения. Незначительный размер кредита увеличивает издержки банка, и они кредитуют под очень высокий процент, значительный объем залога или поручительство третьих лиц. Это происходит даже в случае, если речь идет о финансировании оборотного капитала, не говоря уже о долгосрочных инвестиционных займах.
Из-за риска невозврата кредитов коммерческие банки предоставляют их на короткий срок - в основном, в пределах полугода - и устанавливают залог в сумме, превышающей сумму кредита. Банки берут 100--130% обеспечения в качестве гаранта для своих займов. Процедура получения кредита очень трудоемкая и длительная, а это ограничивает возможности малых и средних предприятий по укреплению финансовой базы для развития.
Рынок ценных бумаг в нашей республике функционирует пока еще слабо. Акции из-за их практической неликвидности не являются источником средств для предпринимателей. Слабо развиты в республике и инвестиционные фонды, уставной капитал которых не достаточен для финансирования предпринимательских структур. Иностранные инвестиции, привлекаемые в республику, преимущественно идут на реализацию крупномасштабных проектов.
В результате перечисленного выше, можно сделать вывод о том, что происходит неэффективное распределение ресурсов и провал рынка. Об этом писали американские ученые первые в 1981 г. Стиглиц и Вэйс [4], позже, в 1991 г. Бергер и Удель [5] и они утверждали, что в таких случаях появляется необходимость повышения роли государства в финансировании МСБ.
В Кыргызстане происходит тоже самое, банки не хотят и не могут финансировать МСБ и необходима государственная поддержка в их финансировании. Но это уже отдельная тема для исследования.
Библиографический список
1. Югай Л. Развитие малого и среднего предпринимательства в Кыргызской Республике, Национальный институт стратегических исследований, Бишкек, 2014 г.
2. НСКР.stat.kg
3. Worldbank.org
4. Stiglitz, J. and A. Weiss (1981), “Credit Rationing in Markets with Imperfect Information”, American Economic Review, Vol. 71, No. 3.
5. Berger, A. and G. Udell (1990), “Collateral, Loan Quality and Bank Risk”, Journal of Monetary Economics, Vol. 25, No. 1.
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Понятие малого бизнеса в экономической теории. Роль малого и среднего бизнеса в экономике Казахстана. Анализ состояния и динамики развития малого и среднего бизнеса, его проблемы и риски. Рейтинг проблем, препятствующих развитию предпринимательства.
презентация [2,6 M], добавлен 06.06.2012История развития малого и среднего бизнеса в России. Понятие и сущность малого и среднего бизнеса. Проблемы развития бизнеса в России. Государственная политика и поддержка малого и среднего бизнеса. Перспективы развития бизнеса в Ростовской области.
курсовая работа [1,6 M], добавлен 24.12.2016История развития, понятие и сущность малого и среднего бизнеса в России. Современные проблемы развития российского малого и среднего бизнеса. Основные направления государственной поддержки развития малого бизнеса в Российской Федерации.
курсовая работа [34,7 K], добавлен 06.12.2007Развитие малого и среднего бизнеса. Анализ системы государственной поддержки малого и среднего бизнеса на примере деятельности АО "Фонд развития предпринимательства "Даму" и ИП "Мурагер". Перспективы развития малого и среднего бизнеса в Казахстане.
дипломная работа [747,6 K], добавлен 16.09.2017Значение малого бизнеса для экономики государства. Состояние и проблемы малого бизнеса в России, его становление и перспективы развития. Государственное регулирование малого бизнеса, меры налогового стимулирования для субъектов малого и среднего бизнеса.
курсовая работа [1,1 M], добавлен 29.03.2010Роль малого и среднего предпринимательства в странах с переходной экономикой и пути стимулирования их развития. Тенденции их развития и современное состояние. Государственная политика поддержки малого и среднего предпринимательства Кыргызской Республики.
курсовая работа [484,5 K], добавлен 10.02.2015Понятия малого и среднего бизнеса. Финансово-экономическое обеспечение развития предприятий. Экономическое обеспечение развития. Текущее состояние среднего бизнеса. Совершенствованию налоговой политики в отношении субъектов малого и среднего бизнеса.
дипломная работа [3,3 M], добавлен 30.01.2016Роль малого и среднего бизнеса в экономике страны. Роль малого бизнеса в развитии территории региона. Анализ состояния и развития малого и среднего предпринимательства в Забайкальском крае. Пути совершенствования государственной поддержки малого бизнеса.
дипломная работа [682,0 K], добавлен 22.01.2014Экономические и организационные основы малого и среднего бизнеса. Предпринимательство – стратегический фактор экономического развития малого и среднего бизнеса. Экономическая сущность предпринимательства. Предпринимательство как экономический процесс.
курсовая работа [58,6 K], добавлен 29.04.2009Задачи, цели, задачи, направления и методы государственного регулирования малого и среднего бизнеса. Современное состояние, проблемы и динамика развития малого и среднего бизнеса в России. Меры по поддержанию и содействию развития предпринимательства.
дипломная работа [168,3 K], добавлен 14.04.2011Сущность, факторы развития, функции и субъекты предпринимательства и бизнеса. Роль малого и среднего бизнеса в развитии национальной экономики на примере зарубежных стран. Тенденции и проблемы становления и развития предпринимательства в Казахстане.
курсовая работа [248,6 K], добавлен 27.10.2010Сущность малого и среднего предпринимательства и их роль в экономике. Анализ развития и реализации государственной поддержки малого и среднего предпринимательства в Еврейской автономной области. Проблемы развития малого и среднего предпринимательства.
дипломная работа [1,2 M], добавлен 13.10.2011Понятие и сравнительная характеристика малого и среднего бизнеса, принципы его функционирования и влияющие факторы, нормативно-правовые основы, состав, цели и задачи. Задачи и функции управления развитием малого и среднего бизнеса, его поддержка.
контрольная работа [27,8 K], добавлен 11.12.2014Методологические основы формирования и развития предпринимательства. Оценка современного состояния малого и среднего бизнеса в Республике Казахстан. Государственная и финансово-кредитная инфраструктура поддержки предпринимательства, перспективы развития.
дипломная работа [309,9 K], добавлен 29.10.2010Понятие предпринимательства и его основные мотивы и цели. Виды предпринимательской деятельности. Малый и средний бизнес: роль в развитии рыночной экономики. Предпринимательство — стратегический фактор экономического развития малого и среднего бизнеса.
курсовая работа [43,4 K], добавлен 25.03.2011Анализ статей законодательства по регулированию деятельности малого и среднего предпринимательства. Проблемы становления и развития малого бизнеса в России, основные направления и методы его государственной поддержки. Программа антикризисных мер.
курсовая работа [42,9 K], добавлен 05.12.2014Специфика развития малого и среднего бизнеса в современной экономике. Экономическая сущность предпринимательства. Роль малых предприятий в решении экономических, социальных и политических проблем. Государственная поддержка малого и среднего бизнеса.
дипломная работа [114,7 K], добавлен 27.10.2015Исторические аспекты развития малого и среднего бизнеса. Роль предпринимательства в экономике цивилизованных рыночных стран. Рост средних и малых предприятий в экономике Российской Федерации. Эффективность государственной поддержки рыночного бизнеса.
курсовая работа [177,6 K], добавлен 16.02.2014Роль предприятий малого и среднего бизнеса в экономике Украины, система государственной регуляции и поддержка малого бизнеса. Кредитование предпринимательской деятельности и проблемы, связанные с этим. Особенности процедуры "малого" кредитования.
реферат [22,8 K], добавлен 04.08.2010Обоснование теоретических аспектов развития малого и среднего бизнеса. Анализ государственной политики в реализации основных направлений развития предпринимательской деятельности. Направления и пути совершенствования форм и методов поддержки бизнеса.
дипломная работа [244,8 K], добавлен 08.12.2010