Перспективные направления развития лизингового рынка в Республике Башкортостан

Размещено на http://www.allbest.ru/

ПЕРСПЕКТИВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ ЛИЗИНГОВОГО РЫНКА В РЕСПУБЛИКЕ БАШКОРТОСТАН

Р.А. Иксанов, старший преподаватель

Л.Р. Ташбулатова, студент

Уфимский государственный авиационный технический университет (Россия, г. Уфа)

Аннотация. В статье рассматриваются перспективы развития лизингового сектора Республики Башкортостан, положительные и сдерживающие факторы, влияющие на рынок лизинга в Республике Башкортостан, предложены меры по развитию лизингового рынка в субъектах РФ.

Ключевые слова: лизинг, лизинговые компании, лизинговые сделки, лизинговый рынок, финансовая аренда.

лизинг рынок бакортостан

В последние годы на территории Республики Башкортостан наблюдается рост объемов деятельности лизинговых компаний. На сегодняшний день на территории РБ действуют около 30 лизинговых компаний (далее - ЛК). Правовые основы и порядок государственного регулирования деятельности ЛК установлены Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом «О финансовой аренде (лизинге)» от 29.10.1998 № 164 - ФЗ. 

В настоящее время лизинговые компании не раскрывают информацию об объемах лизинговых сделок, и отсутствуют статистические данные об их деятельности на территории субъектов РФ. Вместе с тем в условиях существующей судебной практики наблюдаются трудности с возвратом лизингового имущества в случае нарушения лизингополучателем условий договора лизинга. Во многих случаях это, безусловно, связано с недостаточной осведомленностью потенциальных лизингополучателей о сущности лизинга, его достоинствах и возможностях оформления. Сегодня деятельность ЛК не подлежит лицензированию лицензирующими органами. По нашему мнению, в этой связи актуальным становится вопрос построения новой системы регулирования и надзора в лизинговой сфере.

Отделением - НБ Республика Башкортостан был проведен опрос действующих ЛК на территории Республики Башкортостан по динамике объемов и количества заключенных сделок в разрезе отраслей экономики. В результате анализа результатов опроса установлено, что лидерами лизингового рынка в РБ являются подразделения дочерних лизинговых компаний крупнейших кредитных организаций: Сбербанк Лизинг, ВЭБ-лизинг, ВТБ 24 Лизинг. В целях поддержки малого предпринимательства в регионе создан и действует лизинговый фонд, финансируемый за счет средств республиканского бюджета. Анализ результатов опроса также показал, что в 2016 году произошел рост лизинговых сделок на 36% и увеличение их количества на 30%, положительная динамика и в 1 квартале 2017 года: рост объемов сделок на 72%. Просроченная задолженность не превышает 1%. Основными потребителями лизинговых услуг на территории Башкортостана являются субъекты малого и среднего бизнеса (99,6% по итогам 2017 года). Следует отметить, что наибольший объем лизинговых сделок приходится на транспортировку и хранение, торговлю оптовую и розничную, ремонт автотранспортных средств и мотоциклов, обрабатывающие производства, строительство.

Однако полагаем, что в сфере развития рынка лизинга в РБ наблюдается несколько основных сдерживающих факторов:

- недостаточно эффективное участие государства в развитии лизингового сектора (в таких стратегических отраслях, как сельское хозяйство, авиация, в поддержке малых и средних предприятий). Бюджетные средства на развитие лизинга использовались зачастую неэффективно - не на создание специальных лизинговых гарантийных фондов, а на конкретные проекты;

- ограниченность доступа к длинным и дешевым инвестиционным ресурсам;

- недостаточная осведомленность потенциальных лизингополучателей о сущности лизинга, его достоинствах и возможностях оформления;

- существующие финансовые риски, среди которых важно отметить сложность в определении кредитоспособности лизингополучателей, что влияет на итоговую стоимость финансирования со стороны лизинговых компаний;

- неразвитость рынка лизина оборудования, причиной чему является ограниченность и неразвитость вторичного рынка, а также невысокая доля малых и средних предприятий, занимающихся производственной деятельностью;

- трудности с возвратом лизингового имущества в случае нарушения лизингополучателем условий договора лизинга в условиях существующей судебной практики.

Представляется необходимым отметить в качестве положительных факторов, влияющих на лизинговый рынок, следующие:

- внимание регуляторов и законодателей к лизингу;

- динамика по снижению процентных ставок по банковским кредитам с учетом снижения ключевой ставки (рисунок 1);

- совершенствование законодательства в сфере регулирования лизинговой отрасли.

Вместе с тем, следует перечислить и ряд негативных моментов:

- отсутствие у крупных банков специальных банковских продуктов для кредитования ЛК;

- их неготовность работать с проектами менее 200 - 300 млн. руб.;

- отказ банков в кредитовании сторонних ЛК, повышение требований к ЛК как заемщикам (требование поручительства, дополнительного залога помимо предмета лизинга);

- возникшая сложность получения финансирования по программе стимулирования кредитования субъектов МСП и фактическое отсутствие доступа небольших региональных компаний к программе Минпромторга РФ по Постановлению Правительства РФ от 08.05.2015 № 451 «О предоставлении субсидий из федерального бюджета» в связи с высокими требованиями к количеству заключенных договоров лизинга и размеру уставного капитала.

На сегодняшний день можно утверждать, что основными факторами растущего спроса на лизинг являются:

- сохранение высокого уровня износа основных фондов предприятий республики и наличие потребности в их модернизации (53,5 % в 2016 г., выше общероссийского уровня в 50,2%, 66 место по РФ) [3];

- низкий уровень финансовой автономии предприятий, обусловленный их высокой долговой нагрузкой и снижением кредитоспособности (рисунок 2, таблица).

Таблица 1. Задолженность организаций РБ на конец года (млн. руб.) [6]

Резюмируя сказанное, можно заключить, что развитию лизингового рынка в Республике Башкортостан должно способствовать:

- повышение доступности банковских кредитов;

- развитие новых механизмов финансирования;

- развитие и расширение государственной поддержки лизинговой отрасли;

- совершенствование законодательства в сфере лизинга. В частности, представляется рациональным возложить отдельные функции надзора за лизинговыми компаниями на Банк России как мегарегулятора финансового рынка.

Библиографический список

1. Федеральный закон «О финансовой аренде (лизинге)» от 29.10.1998 №164 - ФЗ // СПС КонсультантПлюс

2. Постановление Правительства РФ от 08.05.2015 №451 «О предоставлении субсидий из федерального бюджета» // СПС КонсультантПлюс

3. Регионы России. Социально-экономические показатели 2017 [Электронный ресурс] // Федеральная служба государственной статистики: сайт. - URL: http://www.gks.ru/free_doc/doc_2017/region/reg-pok17.pdf

4. Бюллетень статистики финансового сектора. Январь 2018 года. № 2 (37) [Электронный ресурс] // сайт. - URL: http://akorb.ru/upload/bulleten/2018/bsfsko01.pdf

5. Вестник Отделения -- Национального банка по Республике Башкортостан Уральского главного управления Центрального банка Российской Федерации: информационно-аналитический бюллетень. 2017. № 3 (351) [Электронный ресурс] // сайт. - URL: http://akorb.ru/upload/doc/2017/vestnik_3.pdf

6. Задолженность организаций. [Электронный ресурс] // Территориальный орган Федеральной службы государственной статистики по Республике Башкортостан: сайт. - URL: http://bashstat.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_ts/bashstat/ru/statistics/finance/ (дата обращения 03.04.2018)

Размещено на Allbest.ru