Меры государственной поддержки предпринимательства в современных условиях

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Меры государственной поддержки предпринимательства в современных условиях

Тумасян Иван Ашотович

В условиях кризиса последних лет, предпринимательская деятельность поставлена в жесткие условия. Обострение экономического положения в России и вынужденное сокращение финансовых ресурсов предпринимательских структур привело к массовому банкротству субъектов малого бизнеса в 2014-2016 гг.

Основой финансового благополучия предпринимательских структур является финансовое обеспечение. Кроме мер правового и организационного характера необходимо обеспечить доступ к кредитным ресурсам, что позволит активизировать деятельность предпринимательских структур.

В современных условиях банковское кредитование также переживает сложный период. Новые экономические условия значительно увеличили кредитные риски в России, что отразилось на ужесточении требований к заемщикам. В статье проведен анализ современного состояния банковского кредитования, выделены проблемы и сформированы направления развития.

В современных условиях множество субъектов предпринимательской деятельности оказались в жестких финансовых условиях, что повлекло массовые банкротства в 2015-2016 гг. Заемные средства часто являются единственным средством, позволяющим стабилизировать финансовое положение малого бизнеса.

В настоящий момент в экономике малый бизнес является самым мобильным в условиях финансового и экономического кризиса. В связи с этим, вопрос развития и поддержки малого предпринимательства для государства должен стоять на первом месте.

Владимир Путин понимает это и 7 апреля 2015 года на заседании Госсовета подчеркивает, что деловой климат в России улучшается, но малый и средний бизнес развивается медленно. «Малый и средний бизнес развивается по-прежнему медленно.

Он представлен прежде всего индивидуальными предпринимателями и микропредприятиями. Его вклад в ВВП в стране не превышает 21%», - приводит «РИА Новости» слова господина Путина. Президент отметил, что в других странах с развитой экономикой эта доля составляет 50% и более, и дал указания на поддержку малого и среднего бизнеса. [1]

Для того, чтобы экономика страны получила положительный экономический эффект роста показателей, а в частности экономика региона, необходимо активно развивать область малого и среднего предпринимательства исходя из новых экономических условий.

Необходим целый комплекс мероприятий социального, информационного, консультационного, образовательного, политического, экономического, организационного характера, которые должны способствовать высоким экономическим показателям в регионе.

После вступления России в ВТО как у страны появились новые ориентиры экономического развития, так и для малого бизнеса в составе экономики регионов появились новые задачи по определению позиции в разделении труда. Ни для кого не является секретом, что главным фактором, который влияет на развитие малого бизнеса, является благоприятная конкурентная среда.

Из-за того, что международный рынок расширился с вступлением России в ВТО, для малого бизнеса поддержание конкурентоспособности в отношении продуктов производства иностранных и отечественных производителей стало еще актуальней [2].

Основными целями государственной политики в области развития и поддержки малого бизнеса является создание благоприятной среды для функционирования, что включает следующие компоненты:

создание конкурентной среды (на федеральном и региональном уровне);

ужесточение мер антимонопольной политики;

усиление мероприятий по проведению «протекционизма» для малого и среднего бизнеса в регионе;

ужесточение проведения антидемпинговой политики;

формирование новых профессиональных способностей людских ресурсов, как факторов производства, в целях соответствия их новым требованиям качества профессиональной подготовки для ведения экономической деятельности в условиях ВТО;

создание и поддержание в требуемом состоянии инновационной инфраструктуры для малого предпринимательства в целях производства конкурентоспособной продукции.

Анализируя опыт развития малого предпринимательства в регионах страны, хочется отметить тенденцию недостаточного жесткого и своевременного проведения мероприятий по поддержанию конкурентоспособности малого предпринимательства со стороны региональных органов власти и местного самоуправления.

Причинами такого негативного состояния в регионах являются:

лоббирование интересов крупного бизнеса через органы государственной власти и местного самоуправления в регионе;

не заинтересованность в прямой поддержке и недостаточное финансирование со стороны органов власти мероприятий по государственной поддержке малого бизнеса;

коррупция; - не достаточно полная и экономически обоснованная разработка целевых программ развития малого бизнеса в регионе;

несвоевременное, а подчас и неумелое применение механизмов регулирования экономики административными методами;

неэффективное применение бюджетно-налоговой и кредитно-денежной политики.

В ходе оценки причин, тормозящих развитие малого и среднего бизнеса в условиях ВТО можно определить основные мероприятия государственной поддержки малого предпринимательства в регионе. Для этого определим основные принципы построения системы государственной поддержки малого бизнеса в регионе, которыми должны стать:

определение предметов ведения полномочий государственной поддержки малого бизнеса на федеральном, региональном и местном уровне;

конкретная ответственность за создание благоприятной среды для малого и среднего бизнеса для всех уровней управления;

непосредственное участие в разработке целевых программ представителей общественных организаций предпринимателей при обсуждении проектов, внесение своих предложений;

анализ и приведение региональной нормативно-правовой базы в области развития малого бизнеса в свете новых экономических условий после вступления России в ВТО;

принцип своевременной и полной целевой «адресной» помощи в поддержке и развитии каждому субъекту малого предпринимательства;

принцип информационной доступности для каждого субъекта малого бизнеса о порядке получения государственной поддержки.

В большинстве зарубежных стран в качестве фундаментальной потребности и неотъемлемого права гражданина, и субъекта предпринимательства рассматривается доступность базовых финансовых услуг. Международные институты по разработке стандартов в финансовой сфере считают финансовую доступность существенным фактором в повышении уровня жизни населения и способствуют выработке единого методологического подхода в этом направлении. Финансовая доступность представляет собой такое состояние финансового рынка, при котором все дееспособное население страны, а также субъекты малого и среднего предпринимательства имеют полноценную возможность получения базового набора финансовых услуг. В то же время возможность получения доступных финансовых услуг выражается не только в физическом доступе к финансовым продуктам (наличии инфраструктуры предоставления финансовых услуг), но и в их понятности, качестве и полезности для потребителей.

Любая крупная компания начинает свою деятельность с малого или среднего предприятия (далее - МСБ), которые, благодаря постоянным инвестиционным вливаниям, постепенно превращают в серьезных игроков на рынке. Большинство субъектов МСБ нуждается именно в регулярных поступлениях денежных средств, что способны решить долгосрочные кредитные линии. Банкам такая ситуация представляется весьма выгодной, однако кредитование небольших и по большей части новых компаний - мероприятие крайне рискованное, что заставляет их покрывать свой риск повышенной ставкой процента или поручительством государственных структур.

2016 год не выглядит слишком обнадеживающим для сегмента банковского кредитования МСП. На фоне сокращения объемов выдач и размера портфеля задолженности, уровень просроченной задолженности продолжает расти, и уже вплотную приблизился к отметке в 15% портфеля. В сегменте кредитования физических лиц тенденции в целом схожи, однако выражены несколько менее ярко. Единственным источником роста для рынка остается сегмент крупных корпоративных клиентов, его доля в совокупном рыночном портфеле продолжает увеличиваться - за два года она прибавила почти 10 процентных пунктов.

Совокупный рыночный портфель за январь 2016 года прибавил 244 млрд. рублей (+0,6%) и составил 40,8 трлн. рублей. Скромные темпы прироста обусловлены динамикой портфеля в сегментах кредитования физических лиц и субъектов МСП - сокращение составило 0,5% и 2,1% соответственно.

Доля крупных корпоративных заемщиков в совокупном рыночном портфеле выросла на 0,61 процентного пункта и составила 62,4% портфеля. Доля задолженности субъектов МСП по итогам января опустилась до 11,6% - это минимальное значение за все время ведения статистики. [3]

Объем кредитов, выданных малому и среднему бизнесу в январе 2016 года, сократился по сравнению с январем 2015 г. на 4,5% и составил 293 млрд. рублей. Объем выдач, таким образом, оказался на уровне 2011 года - тогда субъектам МСП было выдано 288 млрд. рублей.

Портфель задолженности за первый месяц 2016 года потерял 99 млрд. рублей (-2,1%) и составил на 1 февраля 2016 г. 4,73 трлн. рублей.

Доля просроченной задолженности, несмотря на сокращение портфеля, продолжает расти и достигла отметки в 14,3% (всего же с начала 2015 года этот показатель прибавил 6,6 процентного пункта).

Доля 30 крупнейших банков в портфеле задолженности МСП после снижения на протяжении практически всего 2015 года в январе 2016 г. выросла на 1 процентный пункт и составила 52,5%. Их портфель, впрочем, продолжил сокращаться - за месяц он потерял 5 млрд. рублей (-0,2%).

Доля просрочки немного выросла и на 1 февраля 2016 года составила 14,5% их портфеля. [3]

В группе банков, не входящих в ТОП-30 по размеру активов, негативные тенденции проявляются даже ярче - доля просроченной задолженности субъектов МСП в их портфелях выросла с начала 2015 года на 9 процентных пунктов и составляет 14,1% - эта доля практически сравнялась с аналогичным показателем в сегменте банков из ТОП-30.

Уровень ставок для МСП остается очень высоким - снижение на протяжении 2015 и в начале 2016 гг. было в целом достаточно вялотекущим, и ставки для субъектов МСП потеряли лишь 2,5-3 п.п. По данным Банка России в январе они оказались на уровне 16,2% годовых по кредитам на срок свыше 1 года и 16,6% годовых - на срок до 1 года (данные приводятся без учета Сбербанка) [1].

На сокращение темпов роста банковских займов, предоставляемых предприятиям МСБ, оказали воздействие такие факторы, как:

1. Общее замедление развития национального хозяйства;

2. Увеличение оборачиваемости «кредитных фабрик» крупных банковских учреждений (сокращение вложений в портфель МСБ);

3. Рост взносов ИП во внебюджетные фонды (сокращение числа фирм-заемщиков).

Одной из причин нынешней стагнации экономики РФ можно считать и замедление темпов роста в секторе кредитования малого и среднего бизнеса. Ведь именно эти компании обеспечивают сокращение безработицы, формируют дополнительные поступления в госбюджет и стимулируют рост ВВП. В настоящее время существует немало проблем в сфере кредитования российских малых и средних предприятий банками. Центральной же из них выступает доступность кредитных продуктов для предпринимателей, которая определяется рядом аспектов (Рис. 1)

Сыграла свою роль процедура отзыва лицензий у ряда финансовых учреждений, что сократило доверие ИП и ООО по отношению к небольшим банкам, которые наряду с крупными участниками рынка кредитовали МСБ (зачастую - по более низкой ставке).

Факторы, снижающие доступность кредитных продуктов для предприятий МСБ [2]

финансовый предпринимательский банковский кредитование

Можно отметить и тот факт, что в России наблюдается весьма неравномерное распределение объемов, предоставленных ООО и ИП займов по территории страны: 36% их приходится на Москву и Санкт-Петербург и около 40% на Южный и Уральский ФО [4].

Более активному развитию сектора кредитования МСБ банками и его диверсификации по территории страны препятствуют такие проблемы, как:

1. Отсутствие у коммерческих банков ресурсной возможности в открытии для ООО и ИП долгосрочных кредитных линий. В итоге небольшие фирмы могут рассчитывать преимущественно на займы от 3 до 6 месяцев, которые могут быть использованы только на приобретение оборотных активов, тогда как требующие более емкого финансирования основные средства приходится приобретать за счет собственных средств;

2. Поскольку операционные затраты банков по работе с крупными и мелкими заемщиками равнозначны, то финансовым институтам невыгодно работать с субъектами МСБ. Простые процедуры работы с небольшими заемщиками в российском банковском секторе пока отсутствуют, что существенно тормозит развитие данной сферы.

3. Банки расценивают МСБ в качестве ненадежных и рисковых клиентов. В особенности, если речь идет о кредитах на развитие бизнеса для начинающих предпринимателей: здесь риск просроченной задолженности чрезвычайно велик. В итоге большинство финансовых институтов охотнее выдают кредиты крупным корпорациям.

4. Практика выдачи беззалоговых кредитов не имеет эффективной базы для оценки рисков. В последние годы российские банковские учреждения стали выдавать предпринимателям беззалоговые займы на короткий срок, которые позволяют решать краткосрочные финансовые затруднения. Однако инструментария для адекватной оценки платежеспособности заемщиков большинство финансовых учреждений не имеет, что в итоге сказывается на качестве их кредитного портфеля.

5. Высокий уровень банковской маржи делает кредиты для малых фирм слишком дорогими. В России этот показатель составляет 6-7%. Для сравнения - в США данный показатель составляет 2,5-3,2%, в ЕС - 2,5-4,6%, в Японии - 1,7-2,6%. По расчетам экономистов, маржа выше 3% не может предполагать сбалансированности спроса и предложения на банковском рынке.

Учитывая все приведенные выше обстоятельства, а также низкий уровень развития российского малого и среднего предпринимательства, в том числе его оторванность от общего процесса формирования предпринимательской среды, а также разрыв между реальными потребностями рынка и предложения, можно установить, что в ближайшие несколько лет на рынке кредитования МСБ в РФ сохранится существующая ситуация. В частности, предпринимателям придется довольствоваться кредитными продуктами на срок от 3-х месяцев до 1 года с сохранением среднего уровня процентных ставок, покрывающих риски коммерческих банков.

Важные изменения необходимы в части дальнейшего повышения финансовой доступности для субъектов малого и среднего бизнеса. Существенное значение имеет деятельность государственных институтов поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в части установления стандартов финансирования кредитными организациями и субъектами инфраструктуры предприятий малого и среднего бизнеса, а также одновременная разработка требований к таким кредиторам. Роль таких институтов значительна в части системного снижения рисков, упрощения запуска программ секьюритизации, в том числе в форме содействия улучшению качества базового актива.

Необходимо оказывать поддержку деловой активности на всех уровнях развития бизнеса, в частности посредством повышения доступности облигационных займов и развития инструментария проектного финансирования для средних предприятий, имеющих потенциал стать крупными компаниями, обеспечения доступности микрофинансирования для начинающих предпринимателей.

Банком России с 2016 года установлен пониженный коэффициент риска по кредитам малому бизнесу, соответствующим определенным критериям - 75% вместо 100%. Дальнейшим шагом после установления пониженного коэффициента риска по определенным кредитам малому бизнесу, который повысит для кредитных организаций привлекательность кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, будет более широкое использование Банком России стимулирующих норм в соответствии с рекомендациями Базельского комитета по банковскому надзору.

Проведенное исследование позволяет сделать вывод, что активизация деловой активности в нашей стране является объективной необходимостью. В условиях относительной стабилизации в экономике, следует пересмотреть возможности финансирования развития малого предпринимательства, посредством кредитования. Безусловно, должны быть выделены приоритетные сферы малого бизнеса и сформированы единые кредитные ставки, в зависимости от выбранной предпринимателями деятельности: кредитные ставки для производства должны быть меньше, чем для предприятий торговли. Следует активно реализовывать программы инфраструктурного обеспечения сельхозпредприятий, с условием обязательного контроля направляемых на эти цели ресурсов.

Список литературы

1. Федеральный закон от 24.07.2007 №209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» в ред. от 03.07.2016

2. Указ Президента РФ от 04.04.1996 №491 (ред. от 06.01.1999) «О первоочередных мерах государственной поддержки малого предпринимательства в Российской Федерации»

3. Бизнес-Аналитик // Эксперт РА, 2016

4. Дубянский А.Н. Проблемы диверсификации на финансовых рынках в результате сделок слияний и поглощений // Экономика и управление. - 2015. - №8. - С. 25-26.

5. Гаркавенко И.С. Финансы некоммерческих организаций: особенности функционирования // Петербургский экономический журнал. - 2014. - №2. - С. 88.

Размещено на Allbest.ru