Вплив цифрової економіки на ринок страхових послуг України: сучасний стан та перспективи розвитку

Размещено на http://www.allbest.ru/

ВПЛИВ ЦИФРОВОЇ ЕКОНОМІКИ НА РИНОК СТРАХОВИХ ПОСЛУГ УКРАЇНИ: СУЧАСНИЙ СТАН ТА ПЕРСПЕКТИВИ РОЗВИТКУ

ГУБАР Олександра Євгенівна

канд. екон. наук, доц.,

Черкаський державний технологічний університет



Анотація

У статті досліджено поняття «цифрова економіка», узагальнено основні напрями розвитку цифрової економіки та вплив зазначених процесів на світовий та вітчизняний страхові ринки. Розкрито зміст основних понять цифрової економіки: «фінансові технології» (FinTech), «страхові технології» (InsurTech), «digital - страхування», «цифрова екосистема». Систематизовані основні інноваційні страхові технології та продукти світового страхового ринку, проаналізована ступінь їх проникнення на страховий ринок України. Визначені тенденції цифровізації вітчизняного страхового ринку та фактори, що перешкоджають швидкому впровадженню технологій, окреслені напрями для подальшого розвитку.

Ключові слова: цифрова економіка, цифровізація, цифрові технології, фінансові технології (FinTech), страхові технології (InsurTech), digital - страхування, цифрова екосистема, інноваційні бізнес-моделі.



Аннотация

ВЛИЯНИЕ ЦИФРОВОЙ ЭКОНОМИКИ НА РЫНОК СТРАХОВЫХ УСЛУГ УКРАИНЫ: СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ

ГУБАРЬ Александра Евгеньевна

канд. экой, наук, доц., Черкасскийгосударственный технологический университет

В статье проведено исследование понятия «цифровая экономика», обобщены основные направления развития цифровой экономики и влияние обозначенных процессов на мировой и отечественный страховые рынки. Раскрыто значение основных понятий цифровой экономики: «финансовые технологии» (РтТесЬ), «страховые технологии» (1пзигТесЬ),«йфйа1 - страхование», «цифровая экосистема». Систематизированы основные инновационные страховые технологии и продукты мирового страхового рынка, проанализирована их степень проникновения на страховой рынок Украины. Определены тенденции цифровизации отечественного страхового рынка и факторы, которые препятствуют быстрому внедрению технологий, очерчены направления для дальнейшего развития.

Ключевые слова: цифровая экономика, цифровизация, цифровые технологии, финансовые технологии (РтТесЬ), страховые технологии (1п8игТесЬ),бщйа1 - страхование, цифровая экосистема, инновационные бизнес-модели.



Abstract

THE INFLUENCE OF DIGITAL ECONOMY ON THE UKRAINIAN INSURANCE SERVICES MARKET: THE CURRENT STATE AND PROSPECTSFORDEVELOPMENTGUBAR Oleksandra

PhD in Economics, Associate Professor, Cherkasy state technological university

The article explores the concept of «digital economy», summarizes the main directions of the development of the digital economy and the impact of these processes on the world and domestic insurance markets. The meaning of the basic concepts of the digital economy is disclosed: «financial technologies» (FinTech), «insurance technologies» (InsurTech), «digital insurance», «digital ecosystem». The main innovative insurance technologies and the product of the world insurance market are systematized, their degree of penetration into the insurance market of Ukraine is analyzed. Tendencies of digitalization of the domestic insurance market and factors that hamper the rapid introduction of technologies are defined, directions for further development are outlined.

Keywords: digital economy, digitalization, digital technologies, financial technologies (FinTech), insurance technologies (InsurTech), digital - insurance, digital ecosystem, innovative business models.



Швидкий інноваційно - технологічний розвиток XXI століття зумовив кардинальні зміні економічних систем розвинених країн світу: частка традиційної економіки поступово зменшується, а цифрової - збільшується. Це надає могутні перспективи для економічного зростання країн та глобалізації всіх видів бізнесу. Концепцією розвитку цифрової економіки та суспільства України на 2018 - 2020 рр. визначено «цифрову» економіку ключовим двигуном конкурентоспроможності, продуктивності, інновацій та, загалом, економічного зростання України в глобальному «цифрово-економічному» середовищі [1]. За прогнозними розрахунками Міністерства економічного розвитку та торгівлі, розвиток цифрової економіки зумовить зростання ВВП до 2015 року як мінімум на 5% [2]. Це зумовлює необхідність проведення масштабної цифровізації всіх галузей економіки. Оскільки страховий ринок досить довгий період часу відзначався певною консервативністю і практично не використовував сучасні фінансові технології, питання цифровізації мають велику актуальність для страхових компаній як з позицій забезпечення власної конкурентоспроможності, так і з точки зору інтеграції у європейський страховий простір та глобалізації страхового бізнесу.

Огляд літератури

Питанням розвитку цифрової економіки та трансформаційним процесам, що супроводжуються у всіх галузях під впливом цифровізації, нині приділяють значну увагу як зарубіжні, так і вітчизняні вчені, зокрема Айзексон В. [3], Веретюк С. [4], Карчева Г. [5], Краус Н. [6], Лоакс Дж., Маколей Дж. [7], Норец Н. [8], Шваб К. [9], Норона Е, Уэйд М. [7]. Науковими розробками в галузі цифрової економіки в Україні займається відділ економічної теорії Інституту економіки та прогнозування Національної академії наук України. Однак, вітчизняні наукові дослідження проблемних питань цифровізації страхової сфери майже відсутні, інформаційну базу з цих питань на даний час становлять новини страхових компаній, прес-релізи конференцій та коментарі фахівців страхового ринку. Відповідно, не узагальнені основні поняття цифрової економіки з погляду страхування, практично немає систематизованого наукового бачення сучасних процесів цифрової трансформації вітчизняного страхового ринку.

Мета та завдання статті

З огляду на зазначене, метою статті є визначення основних понять цифрової економіки, узагальнення впливу цифрової економіки на технологічну трансформацію страхового ринку України. Систематизація інноваційних страхових бізнес-моделей та страхових продуктів, що продукує цифрова економіка та визначення перспективних напрямів розвитку для вітчизняного страхового ринку.

Виклад основного матеріалу дослідження

Нині в економічній науковій думці визначення поняття «цифрова економіка» перебуває в процесі формування. Вікіпедія визначає цифрову економіку як економіку, що базується на цифрових комп'ютерних технологіях. Цифрову економіку також іноді називають інтернет-економікою, новою економікою або веб- економікою. Під цифровою економікою розуміють виробництво, продажі і постачання продуктів через комп'ютерні мережі [10].

У класичному розумінні поняття “цифрова економіка” означає діяльність, в якій основними засобами (факторами) виробництва є цифрові (електронні, віртуальні) дані як числові, так і текстові (Концепція розвитку цифрової економіки та суспільства України на 2018 - 2020 рр.)[1]. Цифровізація - насичення фізичного світу електронно-цифровими пристроями, засобами, системами та налагодження електронно-комунікаційного обміну між ними, що фактично уможливлює інтегральну взаємодію віртуального та фізичного, тобто створює кіберфізичний простір [1]. Самецифровізація виступає ядром «цифрової» економіки та головним чинником зростання, у тому числі і «цифрової» індустрії.

На думку Карчевої Г.Т. цифрова економіка - це інноваційна динамічна економіка, що базується на активному впровадженні інновацій та інформаційно - комунікаційних технологій в усі види економічної діяльності та сфери життєдіяльності суспільства, що дозволяє підвищити ефективність та конкурентоспроможність окремих компаній, економіки та рівень життя населення. Цифрова економіка виступає основою Четвертої промислової революції та третьої хвилі глобалізації [5, с.14].

На наш погляд, кожне із зазначених визначень розкриває окремий зміст нового та унікального за своєю суттю економічного явища, стрімкий розвиток якого призводить до радикальних змін у всіх індустріях:

- руйнуються традиційні ланцюги створення цінності;

- з'являються нові бізнес-моделі, засновані на цифрових технологіях;

- відбуваються корінні зміни цінності продуктів та послуг;

- поступово зникають міжгалузеві бар'єри;

- з'являються нові економічні категорії та фактори виробництва.

Характерними рисами цифрової економіки на даний час є такі:

- швидке поєднання матеріального світу з віртуальним, створення нових кіберфізичних комплексів, які об'єднані в єдину цифрову екосистему (індустрія 4.0);

- основним ресурсом (фактором виробництва) є цифрові дані (інформація), які мають невичерпний потенціал, на відміну від інших факторів виробництва;

- основним майданчиком для розвитку цифрової економіки є мережа інтернет;

- широкі можливості масштабування бізнесу через мережу інтернет та зростання прибутків;

- клієнт виступає головною цінністю цифрової економіки, він стає в центрі процесу економічної діяльності;

- унікальність як масовий продукт(індивідуальний підхід до клієнта та унікальні товари);

- інтернет-маркетинг еволюціонував в цифровий (digital) маркетинг, в якому використовуються комплексні методи онлайн-стратегії, розробки сайтів та мобільних додатків, креативу і копірайтингу, контекстної реклами і SMM, а також інших інтерактивних продуктів [6, с.З].

- поява нових високотехнологічних компаній (стартапів), які швидко захоплюють новий інтернет-ринок.

Відповідно до звіту Глобального центру цифрових перетворень бізнесу (Global Centerfor Digital Business Transformation) конкурентного впливу на галузі економіки в результаті впровадження цифрових технологій і бізнес-моделей буде наступною: 1 високі технології, 2 - СМІ та розваги, 3 - роздрібна торгівля, 4 - фінанси, 5 - телекомунікації, 6 - освіта, 7 - готелі та туризм, 8 - виробництво, 9 - медицина, 10 - житлово-комунальне господарство, 11- нафта та газ, 12- фармацевтика [11].

Фінансова сфера посідає четверте місце у рейтингу і нині перебуває в стадії активного розвитку. Фінансові технології (FinTech) - це галузь, яка складається з компаній, що використовують технології та інновації в якості конкурентної переваги перед традиційними фінансовими організаціями на ринку фінансових послуг. З точки зору процедур, поняття «FinTech» включає в себе нові процеси, мобільні додатки, продукти та бізнес-моделі в сфері фінансових послуг, які надаються через інтернет. Послуги можуть надаватися одночасно різними незалежними постачальниками послуг, які, як правило включають один ліцензований банк або страхову компанію. Взаємодія забезпечуються через інтерфейси АРІ та регулюються спеціальними законами та актами, такими як Європейська директива платіжних послуг [12].

Якщо узагальнити світові тренди в галузі фінансових технологій (FinTech), то згідно бази даних FTP MEDICI на даний час існує 7891 компанія, що працює у цій сфері. Загалом, частка розподілилися таким чином: безпека даних - 4,2%, грошові перекази - 2,3%; стартапи допоміжного сервісу (регтех) - 1,9%; управління приватним капіталом - 4,8%; платежі 19,1%; платформи онлайн-фінансування - 4,2%, необанки - 0,4%; штучний інтелект - 3,1%, В2В-фінтех стартапи - 4,4%;банківські технології - 2,5%; блокчейн - 5%; криптовалюти - 5,7%; технології страхування - 6,7%;інвестиційні платформи - 11,2 %;кредитування - 10,7% [13].

В даний час світовий страховий ринок знаходиться на новому етапі розвитку - повному переходу на цифровий формат ведення бізнесу. В світі широко поширюється сфера новітніх страхових технологій - (InsurTech). Insurtech - це впровадження інноваційних рішень, покликаних максимізувати ефективність використання нових технологій на страховому ринку [6, с.3]. Згідно даних досліджень консалтингової компанії АссепІиге (Ірландія), інвестиції в індустрію зросли у 2017 році, лідером за темпами розвитку виступає Європа. Кількість угод в сфері Insurtech зросла на 39 %, при цьому їх загальна вартість збільшилась на 32 % та склала 2,3 млрд. дол. США[14].

Основними світовими трендами галузі відповідно до результатів досліджень Capgemmi - одного із найбільших агенств в галузі менеджменту та інформаційних технологій є такі [15]. Поширення страхування.

Страхування (директ-страхування) - це дистанційний продаж страхових продуктів через інтернет або контакт-центр без участі страхових агентів. Широкий розвиток директ-страхування передбачає не лише інтернет-продажі, а зумовлює трансформацію бізнесу в напрямі стандартизації та автоматизації основних бізнес-процесів та перехід на електронну форму укладення договору страхування (електронний поліс). Страхування - це нова бізнес-модель страхування, яка має ряд переваг перед традиційною: - забезпечує стандартизацію страхових операцій та страхових продуктів;

- знижує витрати страхових компаній;

- підвищує швидкість обслуговування клієнтів на всіх етапах взаємодії;

- забезпечує інтерактивну взаємодію з клієнтом в режимі 24/7/365;

- зменшує ймовірність шахрайства й підвищує безпеку страхових операцій;

- підвищує якість страхових послуг, зокрема через застосування хмарних платформ та забезпечення більшої швидкості, гнучкості і масштабованості страхових операцій.

За експертними оцінками, у Великобританії питома вага страхових внесків, що надходить через страхування становить 80 %, а в США-50%[16].

Таблиця 1. Інноваційні страхові бізнес-моделі та технології



Оптимізація та автоматизація основних бізнес-процесів страхових компаній, використання штучного інтелекту при здійсненні простих операцій.

Згідно даних аналітичної компанії СВ Insights, за період з 2011 по 2016 роки, в InsurTech було вкладено більш ніж 16 млрд. дол. США. При цьому, більше загальної суми інвестицій було здійснено за 2014-2016 рр. Згідно попередніх оцінок, обсяги інвестицій в інноваційні технології страхового сектору у 2017 р. склали понад 8 млрд. дол. США [17].Страхові лідери BerkshireHathaway, Allianz, AXA, AIG інвестують y стартапи, щоб зберегти позиції лідерів на страхових ринках. Перестрахувальні компанії також відзначаються активністю на венчурному ринку, адже стартапи дають змогу отримати прямий доступ до клієнтів. Так, MunichRe інвестувала в акселератор Plug&Play, SwissRe - у власний акселератор, HannoverRe - у венчурний фонд Finleap[17],

Як свідчить практика, використання алгоритмів (чат-ботів) в якості додаткового інструмента для обслуговування клієнтів підвищує ефективність діалогу, покращує показники конверсії страхових угод та, в цілому, впливає на зростання якості страхових послуг. Впровадження інноваційних страхових продуктів.

Створення нових бізнес-моделей та страхових продуктів, орієнтованих на сучасні потреби клієнтів, з використанням інтернет- пристроїв, гаджетів, смартфонів, взаємодія з іншими сферами економіки (sharingeconomy), інтернетом речей тощо.

Основі інноваційні рішення в сфері Insurtech зведено в таблиці 1.

В умовах світових трендів технологічного розвитку, для того, щоб стати дійсним «цифровим бізнесом» вже недостатньо впровадити сучасні технології. Необхідно за їх допомогою включити бізнес в більш масштабну цифрову інфраструктуру, яка в подальшому буде охоплювати споживачів, партнерів, співробітників та суміжні галузі. Головний фактор цих змін є формування власної «цифрової екосистеми». Майбутнє компанії визначається її роллю в цифрових екосистемах. Цифрова екосистема - це метафора, яка пропонує розглядати сучасні організації як змішані спільноти та екосистеми, в яких взаємодіють люди та цифрові агенти [21].

На страховому ринку з'являються високотехнологічні альтеративні страхові проекти, які з часом можуть виступити серйозними конкурентами традиційним страховикам. Формується нове покоління клієнтів, які все менш довіряють відомим брендам, надаючи перевагу отримати унікальний інноваційний продукт за більш низькою ціною.

Основними перевагами стартапів є гнучкість, швидкі інновації, готовність до експериментів та ризику. Традиційні компанії виграють за рахунок капіталу, сильного бренду та сформованої репутації, великої клієнтської бази. Згідно прогнозів, у найближчі п'ять років в середньому чотири із десяти лідерів будь-якої галузі будуть посунуті цифровими компаніями [7].

В таких умовах перед страховим бізнесом постає жорсткий вибір:

Створити власну цифрову екосистему та зайняти місце на вершині;

- стати частиною існуючої екосистеми та здійснювати свій розвиток в її межах;

- проігнорувати цифровий тренд та в перспективі залишити ринок.

Процес цифровізації страхового ринку України знаходиться в даний час на початковому етапі. Впровадити сучасні страхові технології можуть лише компанії, що мають фінансові можливості інвестицій в розвиток та модернізацію основних бізнес-процесів, оскільки сучасні технології корінним чином змінюють схеми взаємодії з клієнтами. Водночас, впровадження технологій дозволяють страховикам в першу чергу, знизити витрати, оптимізувати свої бізнес-процеси, а відповідно, створити нові високотехнологічні алгоритми взаємодії з клієнтами. Так, за 2017 рік високотехнологічні компанії України збільшили свій дохід в середньому на 6,2% в той час, як інші учасники страхового ринку лише на 3,4% [22].

В таблиці 2 представлений узагальнений огляд присутності інноваційних страхових технологій на страховому ринку України.

Як видно з таблиці 2, лише незначна кількість страховиків використовують сучасні технології. Доречно відмітити, що в багатьох страхових компаніях досі діють застарілі бізнес-моделі, які значно підвищують вартість страхових операцій та роблять процес продажів малоефективним, зокрема:

- основні бізнес-процеси не автоматизовані;

- обсяг продажів через інтернет - канал залишається незначною;

- продаж страхових продуктів здебільшого здійснюється традиційними способами (прямі продажі та через агентську мережу);

- паралельно з електронним, існує паперовий документообіг та архів документів;

- залишається необхідність особистих контактів та зустрічей зі страхувальником;

- відсутні інноваційні страхові продукти (наприклад, страхування від кіберризиків за даними страхового брокеру «Страховий адвокат» на даний час пропонують лише три страхові компанії [26].

Водночас, страховий ринок України має значний потенціал для розвитку: рівень проникнення страхування в Україні становить 1,5 % ВВП валових платежів, що в 5 разів нижче, ніж в середньому серед країн ЄС (7,4% від ВВП) та вдвічі нижче, ніж в країнах Центральної та Східної Європи. При цьому, рівень страхових виплат в Україні втричі нижчий, ніж в країнах ЄС [27].

- Бар'єрами для широкого розвитку технологій на вітчизняному ринку страхових послуг є: о-практичний збірник №2 2018 Фінансове услуги недостатність власних коштів страхових компаній для впровадження цифрових технологій;

- проблеми захисту інтелектуальної власності;

- проблеми щодо захисту даних, ризики кібер-безпеки;

- відсутність системи правил, регламентів, стандартів збору, класифікації, зберігання та використання даних;

- низька інвестиційна привабливість страхового ринку України для зарубіжних ринків венчурного капіталу;

- відсутність законодавства щодо «хмарних» технологій;

- відсутність локальних постачальників «хмарних» послуг найвищого рівня безпеки (Tier 3,4 згідно з класифікацією Uptimelnstitute).

Щоб конкурувати з новими технологічними конкурентами, страховим компаніям в першу чергу необхідно корінним чином змінювати бізнес-моделі - розвивати цифрову гнучкість бізнесу, а саме, відійти від жорстких організаційних структур, незмінності внутрішніх процедур та громіздкого довготривалого планування. Необхідно активно використовувати європейський досвід побудови процесів взаємодії з клієнтами на підставі цифрових технологій, створювати для клієнтів нові цінності, засновані на вартості, унікальності, гнучкості, швидкості обслуговування. Впроваджувати нові унікальні страхові продукти, наприклад, орієнтовані на ринок речей, страхові продукти, що діють на основі використання, о свою економіки спільного використання.

Вітчизняний страховий ринок перебуває в стані трансформаційних змін, викликаних процесами цифровізації світової економіки та розвитком такого нового економічного явища, як цифрова економіка. Однак, страхові технології (InsurTech) в Україні знаходяться на початковій стадії розвитку.

Ефективне впровадження технологій InsurTech в страховий сектор нерозривно пов'язане із підвищенням інвестиційної привабливості страхового ринку України та залученням іноземних інвестицій. Це має бути реалізовано, перш за все, через посилення якості державного регулювання страхового ринку, встановлення конкурентних умов для учасників ринку, впровадження вимог директив ЄС відповідно до Угоди про асоціацію Україна -ЄС, зокрема, Solvency II, розвиток інфраструктури страхового ринку, а також забезпечення захисту прав споживачів страхових послуг та формування надійних механізмів забезпечення безпеки коштів інвесторів та страхувальників.

цифровой економіка технологія страхований



Список літератури

1. Концепція розвитку цифрової економіки та суспільства України на 2018 - 2020 років, від 17 січня 2018 р. № 67-р. [Електронний ресурс] - Режим flocTyny:http://zakon3.rada.gov.ua/ laws/show/67-2018-%Dl%80

2. Україна переходить на цифрову економіку та суспільство. Що це означає. [Електронний ресурс] - Режим flocTyny:https://tsn.ua/groshi/ukrayina-perehodit-na-cifrovu- ekonomiku-ta-suspilstvo-scho-ce-oznachaye-1087940.html

3. Айзексон В. Інноватори: як група хакерів, геніїв та гіків здійснила цифрову революцію. - Київ. -Видавництво “Наш формат”. - 2017. - 488 с.

4. Веретюк С. М. Визначення пріоритетних напрямків розвитку цифрової економіки в Україні / С. М. Веретюк, В. В. Пілінський. // Наукові записки Українського науково- дослідного інституту зв'язку. - 2016. -№2,- С. 51-58.

5. Карчева Г. Т.Цифрова економіка та її вплив на розвиток національної та міжнародної економіки /Карчева Г. Т., Ого- родня Д.В., Опенько В. А. //Фінансовий простір - 2017 - № 3(27) - с. 14.

6. КраусН.М. Цифрова економіка: тренди та перспективи авангардного характеру розвитку /Краус Н.М, Голобородько О.П.,Краус К.М.// Ефективна економіка -2018- №1. - Електронне наукове фахове видання [Електронний ресурс] - Режим flocTyny:www.economy.nauka.com.ua

8. Норец Н. К. Цифроваяэкономика: состояние и перспек- тивыразвития / Н. К. Норец, А. А. Станкевич //Инноваци- онныекластеры в цифровойэкономике: теория и практи- ка: трудынаучно-практическойконференции смеждународныму- частием 17-22 мая 2017 года / под ред. д-ра экой, наук, проф. А. В. Бабкина. - СПб.: Изд-воПолитехн. ун-та, 2017. - 592 с. http://inecprom.spbstu.ru/files/inprom-2017/inprom-2017. pdf. - С. 173-179.

9. Шваб, Клаус Четвертаяпромышленнаяреволюция: перевод с анлийского / Клаус Шваб.- Москва: Издательство «Э». - 2017. - 208 с.

10. Цифрова економіка [Електронний ресурс] - Режим flocTyny:https://uk.wikipedia.org/wiki

11. В результате цифровойреволюции в ближайшие 5 лет в 12 отрасляхисчезнут 40% компаний[Електронний ресурс]

- Режим flocTyny:https://www.cisco.com/c/ru_ua/about/ press/2015/07-30-9.html

12. Финансовые технологии.[Електронний ресурс] - Режим flocTyny:https://ru.wikipedia.org/wiki

13 FinTech в Україні: чому потрібно розвивати ринок фінансових технологій?[Електронний ресурс] - Режим flocTyny:http://evris.law/uk/stattja-fintech-v-ukraini-chomu- potribno-rozvivati-rinok-finansovih-tehnologij/

14. Инвестиции в европейскиестраховыетехнологииувеличи- лись в 4 раза.[Електронний ресурс] - Режим доступу: https:// www.ukrstrahovanie.com.ua/news/investitsii-v-evropeyskie- strahovyie-tehnologii-insurtech-uvelichilis-v-4-raza

15. ТОР 10 trends in Insurance in 2017. What you need to know. [Електронний ресурс] - Режим flocTyny://https:// www.capgemini.com/wp-content/uploads/2017/07/insurance_ trends_2017_web_0.pdf

16. Михаил Михеев. Новыетехнологии в страховании: Что о них нужно знать[Електронний ресурс] - Режим flocTyny:https://www.ixbt.com/live/insteamru/novye-tehnologii- v-strahovanii-chto-o-nih-nuzhno-znat.html

17. Страхування 2.0: чи підуть великі страховики тим же шляхом, що й Kodak і Nokia? [Електронний ресурс] - Режим доступу: https://parasol.ua/ua/news/127

18. КрупнейшиеамериканскиемедстраховщикиипйейНеаКЬ и Нишапазапускаютпилотныйблокчейн-проект [Електронний ресурс] - Режим flocTyny:https://forinsurer.com/ news/18/04/05/35885

19. Умноестрахование[Електронний ресурс] - Режим flocTyny:https://iot.ru/wiki/umnoe-strakhovanie

20. Кактелематикапомогаетэкономить на автостраховании? [Електронний ресурс] - Режим flocTyny:http://car-insurance. com.ua/review/587

21. Цифрова адженда України - 2020 (“Цифровий порядок денний” - 2020). Концептуальні засади (версія 1.0).Першо- чергові сфери, ініціативи, проекти “цифровізації” України до 2020 року. [Електронний ресурс] / HITECH office.- грудень 2016. - 90 с. - Режим flocTyny:https://ucci.org.ua/uploads/ files/58e78ee3c3922.pdf.

22 МТСБУ представило статистику продаж электронныхпо- лисов ОСАГО: за 2 месяцапочти 4 тыс. е-полисов[Електронний ресурс] - Режим flocTyny:https://forinsurer.com/ news/18/04/12/35907

23. Сайт страхової компанії “VUSO”[EueKTpoHHHЬ ресурс] - Режим flocTyny:https://vuso.ua/

24. Сайт страхової компанії «AXA - страхування» [Електронний ресурс] - Режим flocTyny:https://axa-ukraine.com/

25. Агрегатори страхових послуг в Україні.[Електронний ресурс] - Режим flocTyny:https://www.ukrstrahovanie.com.ua/ agregator-strahovyh-uslug

26. Кібератаки. Як захистити бізнес від нової зброї ? [Електронний ресурс] - Режим flocTyny:http://www. insa.com.ua/uk/blog/ kiberataki-kak-zashhitit-biznes-ot-novogo-oruzhiya/

27. Подведеныитоги XIV МеждународнойКарпатскойстрахо- войконференции: «Рынкунеобходимаконсолидация и объеди- нениеусилий» [Електронний ресурс] - Режим доступуФНрв:// forinsurer.com/news/18/02/28/35822

References

1. Kontseptsiiarozvytkutsyfrovoiekonomikytasuspilst vaUkrainyna 2018 - 2020 rokiv, vid 17 sichnia 2018 r. № 67-r. [Elektronnyiresurs] - Rezhymdostupu: http://zakon3.rada.gov. ua/laws/show/67-2018-%Dl%80

2. Ukrainaperekhodytnatsyfrovuekonomikutasuspilstvo. Shchotseoznachaie. [Elektronnyiresurs] - Rezhymdostupu: https://tsn.ua/groshi/ukrayina-perehodit-na-cifrovu-ekonomiku- ta-suspilstvo-scho-ce-oznachaye-1087940.html

3. Aizekson V. Innovatory: yakhrupakhakeriv, heniivtagikivzdii snylatsyfrovurevoliutsiiu. - Kyiv. - Vydavnytstvo “Nashformat”. - 2017.-488s.

4. Veretiuk С. M. Vyznachenniapriorytetnykhnapriamkivrozvytk utsyfrovoiekonomiky v Ukraini / С. M. Veretiuk, V. V. Pilinskyi. // NaukovizapyskyUkrainskohonaukovo- doslidnohoinstytutuzviazku. - 2016. -№2.- S. 51-58.

5. Karcheva H. T. Tsyfrovaekonomikatayiivplyvnarozvytoknats ionalnoitamizhnarodnoiekonomiky / Karcheva H. T., Ohorodnia

D. V., Openko V. A. // Finansovyiprostir - 2017 - № 3 (27) - s. 14.

6. Kraus N.M. Tsyfrovaekonomika: trendytaperspektyvyavanhar dnohokharakterurozvytku / Kraus N.M, Holoborodko O.P., Kraus K.M.// Efektyvnaekonomika - 2018- №1. - Elektronnenaukove fakhovevydannia [Elektronnyiresurs] - Rezhymdostupu: www. economy.nauka.com.ua

7. DzheffLoaks, DzheimsMakolei, 3ndyNorona, MaiklUaid. Tsyfrovoivykhr: kaklyderbirbinkamohutpobedytprorbivnbikh konkurentovykhsobstvennbimoruzhyem [Elektronnyiresurs] - Rezhymdostupu: https://ru.bookmate.com/books/gntlsfQZ

8. Norets N. K. Tsyfrovaiaakonomyka: sostoianye у perspektyvbirazvytyia / N. K. Norets, A. A. Stankevych // Ynnovatsyonnbieklasterbi v tsyfrovoiakonomyke: teoryia y prakty- ka: trudbinauchno-praktycheskoikonferentsyy s mezhdunarodnbimuchastyem 17-22 maia 2017 hoda / podred. d-гаэкоп. nauk, prof. A. V. Babkyna. - SPb.: Yzd-voPolytekhn. un- ta, 2017. - 592 s. http://inecprom.spbstu.ru/files/inprom-2017/ inprom-2017.pdf. - S. 173-179.

9. Shvab, KlausChetvertaiaprombishlennaiarevoliutsyia: perevod s anlyiskoho / KlausShvab.- Moskva: Yzdatelstvo «Э». - 2017.- 208 s.

10. Tsyfrovaekonomika [Elektronnyiresurs] - Rezhymdostupu: https://uk.wikipedia.org/wiki

11. V rezultatetsyfrovoirevoliutsyy v blyzhaishye 5 let v 12 otrasliakhyscheznut 40% kompanyi [Elektronnyiresurs] - Rezhymdostupu: https://www.cisco.eom/c/ru_ua/about/ press/2015/07-30-9.html

12. Fynansovye tekhnolohyy. [Elektronnyiresurs] - Rezhymdostupu: https://ru.wikipedia.org/wiki

13. FinTech v Ukraini: chomupotribnorozvyvatyrynokfinan sovykhtekhnolohii? [Elektronnyiresurs] - Rezhymdostupu: http://evris.law/uk/stattja-fintech-v-ukraini-chomu-potribno- rozvivati-rinok-finansovih-tehnologij/

14. Ynvestytsyy v evropeiskyestrakhovbietekhnolohyyuvelyc hylys v 4 raza. [Elektronnyiresurs] - Rezhymdostupu: https:// www.ukrstrahovanie.com.ua/news/investitsii-v-evropeyskie- strahovyie-tehnologii-insurtech-uvelichilis-v-4-raza

15. TOP 10 trendsinlnsurancein 2017. Whatyouneedtoknow. [Elektronnyiresurs] - Rezhymdostupu: //https://www. capgemini.com/wp-content/uploads/2017/07/insurance_ trends_2017_web_0.pdf

16. MykhaylMykheev. Novbietekhnolohyy v strakhovanyy: Chto о nykhnuzhnoznat [Elektronnyiresurs] - Rezhymdostupu: https://www.ixbt.com/live/insteamru/novye-tehnologii-v- strahovanii-chto-o-nih-nuzhno-znat.html

17. Strakhuvannia 2.0: chypidutvelykistrakhovykytymzh eshliakhom, shcho у Kodak і Nokia? [Elektronnyiresurs] - Rezhymdostupu: https://parasol.ua/ua/news/127

18. KrupneishyeamerykanskyemedstrakhovshchykyUni tedHealth у Humanazapuskaiutpylotnbiiblokchein-proekt [Elektronnyiresurs] - Rezhymdostupu: https://forinsurer. com/news/18/04/05/35885

19. Umnoestrakhovanye [Elektronnyiresurs] - Rezhymdostupu: https://iot.ru/wiki/umnoe-strakhovanie

20. Kaktelematykapomohaetakonomytnaavtostrakhovanyy? [Elektronnyiresurs] - Rezhymdostupu: http://car-insurance. com.ua/review/587

21. TsyfrovaadzhendaUkrainy-2020

(“Tsyfrovyiporiadokdennyi” - 2020). Kontseptualnizasady (versiia 1.0). Pershocherhovisfery, initsiatyvy, proekty “tsyfrovizatsii” Ukrainydo 2020 roku. [Elektronnyiresurs] / HITECH office. - hruden 2016. - 90 s. - Rezhymdostupu: https://ucci.org.ua/uploads/files/58e78ee3c3922.pdf.

22. MTSBU predstavylostatystykuprodazhalektronnbi khpolysovOSAHO: za 2 mesiatsapochty 4 tys. e-polysov [Elektronnyiresurs] - Rezhymdostupu: https://forinsurer. com/news/18/04/12/35907

23. Saitstrakhovoikompanii “VUSO” [Elektronnyiresurs] - Rezhymdostupu: https://vuso.ua/

24. Saitstrakhovoikompanii «AKhA - strakhuvannia» [Elektronnyiresurs] - Rezhymdostupu: https://axa-ukraine. com/

25. Ahrehatorystrakhovykhposluh v Ukraini. [Elektronnyiresurs] - Rezhymdostupu: https://www. ukrstrahovanie.com.ua/agregator-strahovyh-uslug

26. Kiberataky. Yakzakhystytybiznesvidnovoizbroi? [Elektronnyiresurs] - Rezhymdostupu:http://www.insa.com.ua/ uk/blog/kiberataki-kak-zashhitit-biznes-ot-novogo-oruzhiya/

27. Podvedenyitohy XIV MezhdunarodnoiKarpatskoistra khovoikonferentsyy: «Rynkuneobkhodymakonsolydatsyia у obyedynenyeusylyi»

Размещено на Allbest.ru

...