Тенденции развития цифровой экономики на современном этапе

Размещено на http://www.allbest.ru/

Южный федеральный университет Россия, Ростов-на-Дону

Тенденции развития цифровой экономики на современном этапе

Комарницкая И.В.

студентка магистратуры 1 курс

экономический факультет

Научный руководитель:

к.э.н. Матыцына Т.В.

Аннотация

В настоящее время сложно представить мир без цифровых технологий, которые получают все большее развитие в последние годы. Цифровая трансформация является одним из главных трендов мировой экономики и внедряется во все сферы деятельности, в том числе и финансовую. В данной статье дается описание понятию цифровой экономики. Также рассмотрено понятие финансовых технологий и ее основных сфер деятельности.

Ключевые слова: цифровая экономика, финансовые технологии, краудфандинговые платформы, блокчейн, Интернет-банкинг.

Annotation

цифровой экономика бизнес финансовый

Currently, it is difficult to imagine a world without digital technologies, which have been increasingly developed in recent years. Digital transformation is one of the main trends of the world economy and is being implemented in all spheres of activity, including financial. This article describes the concept of digital economy. The concept of financial technologies and its main areas of activity is also considered.

Keywords: digital economy, financial technologies, crowdfunding platforms, blockchain, Internet banking.

В 1995 году американский информатик Николас Негропонте ввел в употребление термин «цифровая экономика». Цифровая экономика - хозяйственная деятельность, в которой ключевым фактором производства являются данные в цифровом виде, обработка больших объемов и использование результатов анализа которых по сравнению с традиционными формами хозяйствования позволяют существенно повысить эффективность различных видов производства, технологий, оборудования, хранения, продажи, доставки товаров и услуг [2]. Современный мир невозможно представить себе без информационных и цифровых технологий, которые изменили и облегчили различные сферы, открыли новые рыночные возможности. Новая цифровая экономика строится на принципиально иных правилах, чем экономика традиционная. Хозяйствующие субъекты вынуждены работать в условиях постоянно меняющейся среды. Выживание и развитие в таких условиях предполагает постоянную адаптацию бизнеса к динамично меняющейся среде на стратегическом и тактическом уровне [5].

Итак, в рамках промышленной революции мир стремительно оцифровывается. Сфера финансов -- не исключение. Финансовые технологии (fintech) -- это новая технологичная индустрия экономики, это приложения, сайты и другие технологические решения, которые модернизируют традиционные финансовые услуги. То есть fintech делает консервативные банки более инновационными, позволяет заключать договора страхования и переводить деньги в течение пары минут, получать финансирование не в банках, а с помощью краудфандинга, управлять финансовыми активами без участия человека, а с помощью искусственного интеллекта, оценивать платежеспособность людей, хранить деньги в электронных кошельках. И это только часть возможностей. Fintech -- это все технологии, которые применяются в индустриях, где есть деньги, и которые меняют способы обращения с деньгами [1].

Основные сферы деятельности финансовых технологий:

Платежи и переводы. Данный сегмент занимает первое место среди всех сфер деятельности финтех-компаний и является ключевым направлением инвестиций в финтехе. Это связано с тем, что в данной области не требуется значимых финансовых компетенций. Крупнейшие финтех-компании отдают приоритет именно системам платежей. Так, например, лидирующие финтех-компании (PayPal) ежемесячно проводят для пользователей транзакции на сумму свыше 100 млрд долл. Что касается переводов -- это крупнейший в финансовой сфере рынок, ежегодный масштаб которого достигает до 1 трлн. долл. в год. Здесь финтех-компании активно создают и разрабатывают системы переводов с невысокой комиссией и малым промежутком времени между отправкой и получением. Это в свою очередь создает наибольшую конкуренцию для банков.

Кредитование. В настоящее время банки кредитуют не все фирмы. Это связано с тем, что многие компании вызывают недоверие по причине высоких рисков. Наличие таких неохваченных клиентов составляет порядка 2 млрд. чел., которые не имеют доступа к банковским услугам. Поэтому финтех-компании активно развиваются на таких группах, как малые предприятия. Так, например, микрофинансовая финтех-компания Wonga в Англии в 2012 году показала 100 млн долл. США чистой прибыли -- это были высокодоходные кредиты до зарплаты [4].

Краудфандинговые платформы - это площадка, где осуществляется коллективное сотрудничество людей, которые добровольно объединяют свои деньги или другие ресурсы вместе, как правило, через Интернет, чтобы поддержать усилия других людей или организаций. Важность краудфандинговых платформ нельзя недооценивать. Они позволяют привлекать финансирование для проектов, для которых не работают традиционные инструменты привлечения денежных средств. Это, чаще всего, проекты, по параметрам своей деятельности не интересные ни для банков (отсутствие залога, неясные риски), ни для венчурных инвесторов (низкая инновационная составляющая) [6].

Big Data и машинное обучение. В банковской системе хранятся экзобайты данных, которые ранее зачастую попросту удалялись, стирались и не вносили вклада в обеспечение эффективности банков. Алгоритмы машинного обучения позволяют оперативно анализировать не только такие данные, но и поступающие ежесекундно, и на их основе получать интересующую банки информацию, что повышает как качество обслуживания клиентов, так и уровень эффективности деятельности банков.

Блокчейн. Технология блокчейн исключила возможные риски, связанные с проникновением в транзакцию третьей стороны, то есть мошенничество. При ее использовании данные о каждой транзакции моментально записываются в отдельный блок, цепь таких блоков -- история транзакций, по которой моментально можно отследить ход их проведения, а сама эта история хранится не на центральном сервере, а в распределенном реестре. Именно поэтому безопасность трансакций на основе блокчейн очень высока. Все последующие блоки хранят информацию о предыдущих, и в случае взлома системы изменения вносятся в более поздние блоки, которые хранятся на множестве компьютеров [4].

Интернет-банкинг. При помощи интернет-банкинга банки переводят свое взаимодействие с потребителями в цифровой формат. Это снижает издержки банков, поскольку устраняет необходимость в инвестициях в широкую филиальную сеть, и увеличивает доступность банковских услуг для потребителей, так как эти услуги могут оказываться круглосуточно в дистанционном режиме.

Итак, в работе был проведен обзор цифровых технологий в сфере финансов. Можно сделать вывод о том, что сегодня под цифровыми технологиями подразумевается в основном информационные технологии, которые внедрены во все сферы финансовых отношений. И это лишь первый этап в цифровизации финансовой сферы, ведь цифровая революция направлена упрощение взаимодействий участников финансовых отношений. Появляются цифровая валюта, цифровые ценные бумаги, современные цифровые технологии в банковской сфере и в сфере государственных финансов. Перспективы цифровизации финансовой сферы очень большие, и вскоре будут появляться всё новые и новые продукты в данной области, направленные на упрощение взаимодействия участников финансовых отношений.

Библиографический список

1. 21 термин о финтехе, которые каждый должен знать, чтобы понимать, как меняются банки и деньги [Электронный ресурс]. URL: https://businessviews.com.ua/ru/finances/id/finteh-slovar-1855/ (дата обращения: 08.12.2019).

2. Буданов В.Г., Дмитров И.Д. Введение в «Цифровую» экономику»: учебное пособие. М.: Издательство ВНИИГеосистем, 2017. 28 с.

3. Матыцына Т.В., Ареповский А.С., Бушнева Т.В. и др. Цифровые технологии в финансовых организациях: коллективная монография. - Ростов н/Д: Изд-во «Содействие - ХХ1 век», 2017.

4. Никонов А.А., Стельмашонок Е.В. Анализ внедрения современных цифровых технологий в финансовой сфере // Научно-технические ведомости СПбГПУ. Экономические науки, 2018. № 4. С. 111-119.

5. Полтева Т.В., Быкова Н.Н. Современное состояние рынка цифровых финансовых технологий в России // Карельский научный журнал. Экономические науки, 2017. № 4 (21). С. 263-266.

6. Что такое краудфандинговая платформа [Электронный ресурс]. URL: https://intalent.pro/article/kraudfandingovaya-platforma.html (дата обращения: 08.12.2019).

Размещено на Allbest.ru