Механизмы и методы экономической поддержки малого аграрного бизнеса сельскохозяйственными потребительскими кредитными кооперативами

Размещено на http://www.allbest.ru/

Механизмы и методы экономической поддержки малого аграрного бизнеса сельскохозяйственными потребительскими кредитными кооперативами

Балалова Елена Ивановна - доктор экономических наук, профессор, заведующий кафедрой экономики Российского университета кооперации (г. Мытищи, Московская обл., Российская Федерация);

Линева Диана Ивановна - магистрант по специализации «Управление финансами коммерческих организаций» Российского университета кооперации (г. Мытищи, Московская обл., Российская Федерация);

Мохирев Аркадий Игоревич - заместитель начальника отдела управления инфраструктурными проектами ООО «Газпром информ» (г. Москва, Российская Федерация);

Аннотация

Актуальность и новизна темы аргументируется большой государственной значимостью использования потенциала сельскохозяйственных потребительских кооперативов в экономической поддержке малого аграрного бизнеса. Экономика малых хозяйствующих субъектов в сельской территории занимающихся производством сельскохозяйственной продукции часто нуждается в получении потребительских кредитов. Значительно возрастает спрос на потребительское кредитование в период кампаний: посевной, сеноуборки, уборки урожая. Заготовительные организации потребкооперации более эффективно и массово организуют закупки сельхозпродуктов при своевременном получении потребительских кредитов. Одним из направлений использования имеющегося потенциала для расширения рынка продовольствия является более активное и полное использование имеющихся ресурсов сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов. Предлагается более активная деятельность кредитных кооперативов по выдаче потребительских кредитов для активизации кооперативного предпринимательства в организации закупок и переработки сельскохозяйственной продукции и сырья.

Ключевые слова: потребительский кредит, сельскохозяйственный потребительский кредитный кооператив, потребительское общество, потребительская кооперация, инфраструктура рынка, кооперативное предпринимательство, потребительское кредитование, закупочно-сбытовые кооперативы, заготконторы, заготовительные пункты, торговля, заготовка, закупочные цены.

Abstract

MECHANISMS AND METHODS OF ECONOMIC SUPPORT OF SMALL AGRICULTURAL BUSINESS AGRICULTURAL CONSUMER CREDIT COOPERATIVES

Balalova E.I. - Doctor of Economic Sciences, Professor, The Head of the Department of Economy, Russian University of Cooperation (Mytishchi, Moscow Region, Russian Federation).

Lineva D.I. - Undergraduate on “Financial Management of Commercial Organizations”, Russian University of cooperation (Mytishchi, Moscow Region, Russian Federation).

Mogirev A.I. - Deputy Head of Department of Infrastructural Projects of “Gazprom Inform» (Moscow, Russian Federation).

The relevance and novelty of the topic is argued by the great state importance of using the potential of agricultural consumer cooperatives in the economic support of small agricultural business. The economy of small businesses in rural areas engaged in the production of agricultural products often needs to obtain consumer loans. The demand for consumer lending during the campaigns: sowing, haymaking, harvesting is growing significantly. Procurement organizations of consumer cooperation more effectively and massively organize purchases of agricultural products with timely receipt of consumer loans. One of the ways to use the existing potential to expand the food market is to make more active and full use of the available resources of agricultural consumer credit cooperatives. More active activity of credit cooperatives on issue of consumer credits for activation of cooperative business in the organization of purchases and processing of agricultural products and raw materials is offered.

Keywords: consumer credit, agricultural consumer credit cooperative, consumer society, consumer cooperation, market infrastructure, cooperative entrepreneurship, consumer lending, procurement and marketing cooperatives, procurement contractors, procurement points, trade, procurement, procurement prices.

Цель работы - выявить и раскрыть особенности деятельности сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов по экономической поддержке мелкого аграрного бизнеса методом выдачи потребительских кредитов для производственной деятельности, а также экономического и социального развития системы потребительской кооперации в условиях санкций и эмбарго. Место и роль потребительского кредитования в системе формирования ресурсов для отече-ственных продовольственных ресурсов.

В развитии кооперативного предпринимательства и мелкого агробизнеса значительную поддержку могут оказать потребительские кредитные кооперативы, экономическая роль и значимость которых существенно возрастает в настоящий период в связи с развитием малых форм хозяйствования. В начальный период создания, становления и функционирования мелкого предпринимательства резко возрастает потребность в развитии кредитной кооперации. Сельскохозяйственные кредитные кооперативы действуют, в большей своей части, в сельской территории, обслуживая мелкий аграрный бизнес. Услугами потребительских кредитных кооперативов пользуются сельские мелкие производители продукции, личные подсобные и крестьянские (фермерские) хозяйства. Потребительс-кий кредит они используют для формирования материально-технической базы, приобретают различные предметы, используемые как в производственном процессе, так и в сфере, способствующей созданию благоприятных условий для организации производства сельскохозяйственной продукции. Для организации производства сельскохозяйственной продукции, процесса переработки ее и реали-зации нередко требуется приобретение автотранспорта, различного оборудования и других механизмов. В этих случаях сельхозпроизводители пользуются услугами сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов, которые могут нередко предоставлять какие-то послабления, связанные с отсрочкой возврата кредита.

Экономическая целесообразность развития сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов заключается в том, что крупные коммерческие банки неохотно идут на взаимоотношения с мелкими производителями, отказывают им в выдаче кредитов. Кроме того следует иметь в виду, что в коммерческом банке потребительский кредит сопровождается дополнительными комиссионными сборами, что существенно удорожает его, при этом реальная стоимость кредита значительно возрастает, соответственно увеличивает и конечная себестоимость вырабатываемой продукции и сырья. В связи с этим получение кредита в каком - либо из банков, с учетом объявленных процентных ставок не всегда может иметь наилучшие показатели. Согласно Закону от 21 июля 2014 г. N 229-ФЗ признано обязательным излагать подробные показатели ставок по выдаваемым кредитам. Закон обязал банки раскрывать окончательную всю стоимость выдаваемых кредитов, включая и все дополнительные навороты. Необходимо подчеркнуть, что при таком подходе более эффективно защищаются интересы малого аграрного бизнеса, получающего кредиты. Руководитель фермерского хозяйства или иной пользователь кредита при составлении договора подробно информируется о различных платежах по заключаемому договору, и одновременно о размерах разных комиссионных выплат и сроках возвращения получаемого кредита. Такая ситуация позволяет различным заемщикам заранее рассчитать собственные денежные ресурсы и фактические возможности для выверенного подхода при покупке нужного товара в кредит. Как правило, сельскохозяйственный кредитный кооператив территориально располагается в сельской местности, что дает возможность обеспечивать контроль за деятельностью заемщика, его рациональным использованием полученного кредита. Конкретные условия результатов работы сельского потребительского кредитного кооператива во многом зависят как от самого кооператива, так и от получателя кредита. Опыт работы ряда сельскохозяйственных кредитных кооперативов показывает, что долгосрочные отношения с потребителями кредитов положительно влияют на формирование кредитных предложений и краткосрочных акций. Устойчиво функционирующие длительное время потребительские кредитные кооперативы могут предоставлять постоянным пользователям также рас-срочки. В таких случаях вполне возможно погашение части процентного долга за счет скидки, предоставляемой кооперативом. К тому же имеют место нередко ослабление требований к заемщикам, нуждающимся в кредите. Получаемые в сельскохозяйственном кредитном кооперативе целевые и нецелевые кредиты могут расходоваться по усмотрению заемщика. Вполне допустима выдача кредита под залог имущества или под поручительство. В зависимости от срока погашения кредиты могут быть краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Полезность размещения в сельской местности сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов состоит в том, что сокращается время на оформление кредита, покупка в кредит позволяет сельскохозяйственному производителю приобрети необходимые материальные ресурсы в более выгодный экономически период, в том числе в период акций, позволяет пробрести необходимые материальные ресурсы при их наличии. Крайне необходимо иметь возможность приобрести механизмы в момент их наивысшей потребности. Например, для проведения сезонных сельскохозяйственных работ: посевная, сенозаготовки, уборка и т.д. Одновременно следует заметить, что любому производителю выгоднее всего при приобретении необходимых материально-технических средств использовать собственные финансовые ресурсы, не прибегая к заемным средствам. Объясняется это прежде всего тем, что пользование кредитом удорожает покупательную цену, так как за кредит надо платить проценты, что

увеличивает стоимость товара. Однако для устойчивого ведения мелкого агробизнеса значимость, роль и место функций кредитных потребительских сельскохозяйственных кооперативов системе кредитования возрастает. Согласно Гражданскому кодексу РФ в стране официально разрешена коопе-ративная форма кооперативов по выдаче кредитов. В зависимости от специфики работы кредитные кооперативы согласно правовому требованию кредитные кооперативы относятся к потребительским. Наряду с этим эти кооперативы с учетом выполняемых операций правомерно можно считать кредитными организациями.

В Гражданском кодексе России зафиксирован двойственный характер при котором сельскохозяйственные потребительские кредитные кооперативы, можно рассматривать как потребительские, имеющие специфику кредитных функций. Членской базой сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов выступают личные подсобные хозяйства, К(Ф)Х и индивидуальные предприниматели. С 2011 по 2017 гг. членская база сельскохозяйственных потре-бительских кооперативов увеличилась с 68156 до 124922 единиц, или на 83,3%. Существенно увеличилось в составе сельскохозяйственных потребительских кооперативов количество личных подсобных хозяйств с 54438 до 115936 единиц, или в 2,1 раза. В рассматриваемый период наблюдался рост численности крестьянских (фермерских) хозяйств, количество которых взросло с 3527 до 4850 единиц, или на 37,5% (табл. 1).

Многие мелкие представители агробизнеса, производители сельскохозяйственной продукции малых форм для обеспечения производственной и экономической деятельности пользуются услугами сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов, получают потребительские кредиты на приобретение необходимого оборудования, семян, молодняка животных, техники, горюче-смазочных материалов и других ресурсов. экономическая поддержка аграрный бизнес

Следует заметить, что в России наблюдается процесс концентрации производства у участников членской базы сельскохозяйственных потребительских кооперативов. Так, с 2011 по 2017 гг. средний размер членской базы одного сельскохозяйственного потребительского кооператива увеличился в среднем с 27 до 71 участника. Количество личных подсобных хозяйств в расчете на один сельскохозяйственный потребительский кооператив увеличилось за рассматриваемый период с 22 до 66 участников, или в 3 раза. Отмечается также некоторый рост числа кресстьянских (фермерских) хозяйств, входящих в сельскохозяйственный потребительский кооператив с в 3 раза (табл. 2).

Сельскохозяйственные потребительские кредитные кооперативы как некоммерческие организации действующими нормативными актами получили право прибыль распределять между партнерами-членами. Такой подход определил им промежуточное состояние между коммерческими и неком-мерческими предприятиями. Необходимо отметить, что СПоК лишен статуса кредитной организации. Вместе с тем согласно правовым актам наделен правом оказывать кредитные услуги, включая выдачу кредита членам-пайщикам. Кредитный кооператив может получать заемные средства, а также вы-давать ссуду членам-партнерам кооператива. Необходимо отметить, что кредитные кооперативы - это не кредитные организации, а их действия по выдаче кредитов не имеют публичной деятельности, величина кредита ограничена размерами. СПоК оказывают малому сельскому бизнесу услуги, отличающиеся от коммерческих организаций. К особенностям СПоК относятся: основой создания и работы является членская база; основной смысл которой выступает удовлетворение спроса потребностей -пайщиков в получении финансовой помощи за счет взносов пайщиков; члены-пайщики кооператива имеют равные права в принятии решений кооператива; финансовой основой функционирования выс- тупают взносы членов-пайщиков; потребительские кредиты выдаются только членам- пайщикам кооператива; в кредитном кооперативе действует субсидиарная солидарная ответственность членов - пайщиков. В сельскохозяйственном потребительском кредитном кооперативе доходы между пайщиками распределяются гласно.

Таблица 1

Динамика членской базы СПоК, представивших годовую отчетность в Минсельхоз России

Источник: рассчитано автором по данным Минсельхоза России.

Таблица 2

Динамика среднего размера членской базы одного СПоК, представивших годовую отчетность в Минсельхоз России

Источник: рассчитано автором по данным Минсельхоза России.

Рис. 1. Экономические признаки сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов

СПКК, обслуживающие малый сельскохозяйственный бизнес, являются членами некоммерческого раздела экономики, выдающими кредиты, включают в себя некоторые признаки, характеризующие специфику их работы (рис. 1).

Следует заметить, что действующее законодательство по кооперативам в сельском хозяйстве имеет некоторые нерешенные проблемы. Полагаем, что сельскохозяйственные кредитные кооперативы можно отнести к потребительским кооперативам. Практика последних лет показала, что в целях поддержки экономического развития малых форм хозяйствования все чаще применяются схемы потребительского кредитования. Нередко сельскохозяйственные потребительские кредитные кооперативы предоставляют своим пайщикам возможность досрочного погашения займа автоматически при наличии на счете клиента определенной суммы, необходимой для погашения задолженности. К достоинствам осуществления потребительского кредитования для пайщиков относятся небольшие кредитные риски и расширение клиентской базы.

Таким образом, из обобщения практики работы сельскохозяйственных потребительских кредитных кооперативов следует отметить их преимущества, заключающиеся в том, что пайщики могут получать кредиты по заниженным процентным ставкам, нежели в коммерческом банке. Территориально сельскохозяйственный потребительский кредитный кооператив расположен вблизи экономической деятельности своих пайщиков, при выдаче кредитов применяются более простые процедуры по сравнению с коммерческими банками. Пайщики кредитного кооператива объединены общими интересами, являясь не клиентами, а полноправными членами кооператива. В связи с тем, что число членов кооператива ограничено, то пайщики знают и доверяют друг другу, работа в большей степени строится на доверии. Работа кредитного кооператива контролируется самими пайщиками. Полагаем, что большее внимание государственное к сельскохозяйственным потребительским кредитным кооперативам позволило бы создать в сельской территории самоорганизующуюся среду, позволяющую более успешно решать экономические проблемы мелкого аграрного бизнеса, оптимизировать выполнение специальных программ развития сельских поселений, создать конкурентный рынок сельскохозяйственной продукции, снизить зависимость от коммерческих банков, хозяйствующим субъектам агропромышленного комплекса повысить статус в национальной экономике России.

Список используемых источников

1. Основные показатели социально-экономической деятельности потребительской ко-операции Российской Федерации за 2014-2018 годы. Центросоюз России. - М., 2014-2018.

2. Агропромышленный комплекс РФ в 2017 г. Минсельхоз России. - М., 2018. - 567 с.

3. Ткач А.В. Потребительская кооперация в продовольственном обеспечении// Фун-даментальные и прикладные исследования кооперативного сектора экономики. - 2018. - № 1. - С. 3-18.

4. Жукова О.И. Ткач А.В. Кооперативное предпринимательство в укреплении продо-вольственной безопасности // Экономика сельскохозяйственных и перерабатывающих предприятий. -2018. - № 3. - С. 35-41.

5. Ткач А.В. Правовое обеспечение потребительской кооперации в России // Экономика сельскохозяйственных и перерабатывающих предприятий. - 2018. - № 7. - С. 44-51.

6. Дианова В.Ю., Ткач А.В., Жукова О.И. Главные направления развития кооперации. // Фундаментальные и прикладные исследования кооперативного сектора экономики. - 2018. - № 3. - С. 14-20.

7. Балалова Е.И., Максаев А.А., Овчаренко Н.А., Суглобов А.Е., Ткач А.В. Предпринимательство в продовольственном обеспечении. Предпринимательство в продовольственном обеспечении: монография / Е.И. Балалова, А.А. Максаев, Н.А. Овчаренко, А.Е.Суглобов, А.В. Ткач. - М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К0», 2019. - 244 с.

8. Зубов ДЛ., Ткач А.В., Максаев АА. Потребительская кооперация на рынке дикоросов // Фундаментальные и прикладные исследования кооперативного сектора экономики. Научно-теоретический журнал. - 2019. - № 1. - С. 3-12.

9. Гордеев А.В., Суглобов А.Е. Проблемы регулирования продовольственного рынка // Экономика сельского хозяйства России. - 1999. - № 8. - С. 3-4.

10. Овчаренко НА, Ткач А.В., Нечитайлов А.С. Предпринимательство кооператоров на рынке дикоросов // Экономика сельскохозяйственных и перерабатывающих предприятий. - 2019. - № 3. - С. 62-65.

References

1. Osnovnye pokazateli sotsial'no-ehkonomicheskoj deyatel'nosti po-trebitel'skoj kooperatsii Rossijskoj Federatsii za 2014-2018 gody. TSentrosoyuz Rossii. - M., 2014-2018.

2. Аgropromyshlennyj kompleks RF v 2017 g. Minsel'khoz Rossii. - M., 2018. - 567 s.

3. Tkach А.У. Potrebitel'skaya kooperatsiya v prodovol'stvennom obespechenii // Fundamental'nye i prikladnye issledovaniya kooperativnogo sektora ehkonomiki. - 2018. - № 1. - S. 3-18.

4. ZHukova O.I. Tkach АУ. Kooperativnoe predprinimatel'stvo v ukreplenii prodovol'stvennoj bezopasnosti // EHkonomika sel'-skokhozyajstvennykh i pererabatyvayushhikh predpriyatij. -2018. - № 3. - S. 35-41.

5. Tkach А.У Pravovoe obespechenie potrebitel'skoj kooperatsii v Rossii // EHkonomika sel'skokhozyajstvennykh i pererabatyvayushhikh predpriyatij. - 2018. - № 7. - S. 44-51.

6. Dianova V.YU., Tkach А.У., ZHukova O.I. Glavnye napravleniya razvitiya kooperatsii. // Fundamental'nye i prikladnye issledovaniya kooperativnogo sektora ehkonomiki. - 2018. - № 3. - S. 14-20.

7. Balalova E.I., Maksaev А.А., Ovcharenko НА, Suglobov А.Е., Tkach А.У Predprinimatel'stvo v prodovol'stvennom obespechenii. Predprinimatel'stvo v prodovol'stvennom obespechenii: monografiya / E.I. Balalova, А.А. Maksaev, N-А. Ovcharenko, А.Е.Suglobov, А.У. Tkach. - M.: Izdatel'sko-torgovaya korporatsiya «Dashkov i K0», 2019. - 244 s.

8. Zubov D.L., Tkach А.У, Maksaev А.А. Potrebitel'skaya kooperatsiya na rynke dikorosov // Fundamental'nye i prikladnye issledova-niya kooperativnogo sektora ehkonomiki. Nauchno- teoreticheskij zhurnal. - 2019. - № 1. - S. 3-12.

9. Gordeev АН, Suglobov А.Е. Problemy regulirovaniya prodovol'stvennogo rynka // EHkonomika sel'skogo khozyajstva Rossii. - 1999. - № 8. - S. 3-4.

10. Ovcharenko НА, Tkach AV, Hechitajlov АД Predprinimatel'stvo kooperatorov na rynke dikorosov // EHkonomika sel'skokhozyajstvennykh i pererabatyvayushhikh predpriyatij. - 2019. - № 3. - S. 62-65.

Размещено на Allbest.ru