Эволюция действительных и символических денег

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Федеральное государственное образовательное бюджетное учреждение высшего образования

«Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации»

(Финансовый университет)

Благовещенский филиал Финуниверситета

Специальность: Финансы

Курсовая работа

по дисциплине: Финансы, денежное обращение и кредит

Эволюция действительных и символических денег

Выполнил:

обучающийся учебной группы № 121

Сарыглар О.О.

Проверила:

Преподаватель:

Вивдыч Н.В.



Содержание

деньги экономический стоимость товарный

Введение

Глава 1. Появление и становление денег

1.1 История возникновения денег и их сущность

1.2 Виды денег и их особенности

Глава 2. Роль денег в экономической системе государства

2.1 Анализ роли денег в рыночной экономике

2.2 Проблемы и перспективы развития действительных и символических денег

Заключениe

Список использованных источников



Введение

Деньги - это товар особого рода, стихийно выделившийся из массы других товаров на роль всеобщего эквивалента стоимости товара. Появлению денег предшествовал длительный процесс развития форм стоимости как выражения исторического процесса развития товарного обмена.

Сущность денег как всеобщего эквивалента проявляется в том, что с помощью денег определяется стоимость любого товара и обеспечивается обмен денег на другой товар.

Деньги - динамичная категория, которая развивается, меняет формы. При помощи денег выражают стоимость различных товаров, поскольку деньги легко обмениваются на любой из них. В процессе эволюции всеобщий эквивалент принимал форму повседневных товаров, металлических, кредитных, бумажных и электронных денег. Помимо меры стоимости для других товаров, деньги являются средством обращения, то есть тем товаром, который является посредником в процессе обмена.

Вся структура современной экономики предопределена существованием денег. По образному выражению К. Маркса, каждый товар бросает влюблённые взгляды на деньги, пытаясь выразить свою стоимость через денежный материал в виде цены. Для современного человека деньги, в каком бы виде они не были, наличном или безналичном, являются привычным средством расчётов. Но были времена, когда мир не знал денег.

Цель данной курсовой работы - рассмотреть происхождение, виды денег, их особенности на различных этапах эволюции, изучение роли в рыночной экономике.

Для этого необходимо выполнить следующие задачи:

Проследить этапы происхождения денег;

Охарактеризовать виды денег;

Проанализировать их роль в рыночной экономике.

В курсовой работе использована различная учебная литература, книги и научные статьи.



Глава 1. Появление и становление денег

1.1 История возникновения денег и их сущность

Деньги - это всеобщий эквивалент, с его помощью определяется мера стоимости - цена других товаров. На заре существования человечества необходимости в деньгах просто не было - люди кормились охотой и собирательством, им просто нечего было покупать и некому продавать.

Существуют две теории происхождения денег:

Рационалистическая (субъективная) - сформировалась в конце 17 века, деньги возникли как результат соглашения между людьми, которые изобрели их в виде специального инструмента, служащего для передвижения стоимостей в меновом обороте;

Эволюционная (объективная) - деньги появились в результате эволюционного процесса, который сам по себе, независимо от желания людей, привёл к тому, что некоторые предметы выделились из общей массы и заняли особое место.

Существует и субъективистко-психологический подход к происхождению денег. В частности, американский экономист П. Самуэльсон определяет понятие деньги как искусственно социальную условность. Его соотечественник экономист Дж.К. Гелбрейт считает, что «закрепление денежных функций за благородными металлами и другими предметами - продукт соглашения между людьми».

К. Маркс объясняет происхождение денег объективным стихийным процессом развития определённой формы производственных отношений. Деньги есть необходимый продукт и непременное условие развития товарного производства.

Деньги не являются статичной категорией, они эволюционируют и совершенствуются. В процессе эволюции всеобщий эквивалент принимал форму повседневных товаров, металлических, кредитных, бумажных и электронных денег.

Происхождение денег связано с 7-8 тыс. до н. э., когда у первобытных племён появились излишки каких-то продуктов, которые можно было обменять на другие нужные товары. Товарно-хозяйственный уклад жизни на каждом этапе развития человечества требовал новых видов всеобщего эквивалента. Исторически в качестве средства обмена использовались скот, сигары, раковины, камни, куски металла, соль. Скот, обладавший уникальными свойствами (мясо, молоко, шкура), служил привлекательным объектом для всех видов товарообмена. Сращивание денежных функций со скотом оставило глубокий след в истории времени и народов. Со скотом связано происхождение слова «капитал», означавшее первоначально в старогерманском языке богатство. Такая система расчётов была очень неудобной, поэтому люди искали более лёгкий способ приобретения товаров.

Первые деньги появились в Китае примерно за две тысячи лет до нашей эры. В качестве денег выступали раковины моллюсков каури. Влияние ракушек каури было столь велико, что даже первые металлические деньги изготавливались в форме ракушек. Одновременно с появлением денег возникла и проблема их подделки. Первыми фальшивомонетчиками, вероятнее всего, были люди, незаконно собиравшие ракушек каури. Именно лёгкость подделки первых денег и их хрупкость дали толчок к появлению более прочных денег, каменных и металлических.

Интересно то, что каменные деньги до сих пор ещё используются на маленьком острове Яп, затерявшемся в просторах Тихого океана. Свою валюту жители хранят прямо на улице, так как вес каменных кругов, и являющихся местными деньгами, порой достигает пяти тонн.

Основными качествами, всегда предъявляемыми к деньгам, были их долговечность, защищенность от подделки и удобство использования. Этим определялись и материалы, из которых их изготавливали. Единственными доступными на то время не ржавеющими металлами были серебро и золото. Первые золотые и серебряные деньги были просто округлыми пластинками металла с выбитым гербом правителя. У таких денег был один существенный недостаток: некоторые недобросовестные владельцы монет аккуратно отрезали у монет края, после чего избавлялись от «облегчённых» денег, рассчитываясь ими за какой-либо товар. Оставшиеся золотые и серебряные «обрезки» переплавлялись. Для того чтобы бороться с подобным мошенничеством, монеты стали прокатывать в зубчатых валиках, нанося на ребро монеты характерное рифление. Тем не менее, у денег из благородных металлов был ещё один недостаток - они, в силу своей мягкости, достаточно быстро истирались. Поэтому их стали заменять медными и бумажными деньгами, стоимость которых определялась уже не ценностью материала, из которого они были изготовлены, а указанным на монете или банкноте номиналом.

В некоторых русских княжествах чеканились свои деньги, но вместе с тем достаточно распространена была и татарская серебряная «теньга»- от неё и произошло название российских денег. Слиток серебра разрубали на несколько кусков - отсюда слово рубль. Таким образом, золото и серебро стали основой денежного обращения. Биметаллизм сохранялся вплоть до конца XIX века.

Затем популярностью стали пользоваться бумажные деньги. Впервые они начали выпускаться В 960 году в Китае. Бумагу для печати производили из коры тутового дерева.



Рис. 1. Первые бумажные деньги в Китае

В России первые бумажные деньги были эмитированы в 1769 г. Екатериной Великой и назывались ассигнациями.

Сущность денег проявляется в их функциях и той роли, которую они играют в общественных отношениях, распределении ВВП и определении цен. А также характеризуется их участием в:

различных видах и формах общественных отношений;

перераспределении валового национального продукта (ВНП), в приобретении недвижимости, земли;

определении цен, выражающих стоимость товаров. Товары обладают стоимостью, которая определяется совокупным объёмом общественно необходимого труда.

1.2 Виды денег и их особенности

За долгую историю своего существования человечество использовало много различных видов денег. Различают два вида денег: действительные и символические деньги.

Действительные деньги - это деньги, номинальная стоимость которых соответствует их реальной стоимости, то есть стоимости металла, из которого они изготовлены. К действительным деньгам относятся деньги из драгоценных металлов - золота, серебра, а также деньги в виде товаров.

Товарные деньги - экономический товар, применяемый в качестве средства платежа, но одновременно покупаемый и продаваемый как обычный товар, выполняющий функцию всеобщего эквивалента. Товарные деньги имеют ту же ценность при торговле ими, как обыкновенным товаром. Они включают все виды товаров, которые выступали в роли денег на начальных этапах товарного обращения (скот, зерно, меха, соли и т. п.), а также металлические деньги: медные, бронзовые, серебряные, золотые полновесные монеты.

Первые монеты появились почти 26 веков назад в Древнем Китае. Первые металлические деньги на Руси появились в VIII-IX веках. В Киевской Руси первоначально в обращении находились одновременно златники (монеты из золота) и серебряники (монеты из серебра). На них изображался Великий князь Киевский и трезубец - родовой знак Рюриковичей и герб Киевской Руси. Однако с 13 по 14 век на Руси наступило «без монетное время». Монеты в это время были не нужны, так как торговля отсутствовала. Это было время нашествия Татаро-монгольского ига на Русь. Монеты начал изготовлять вновь Дмитрий Донской. На монете был изображён всадник с саблей и топором; эта монета называлась «денгой». От денги (при Петре I она стала называться деньгой) и произошло слово «деньги».

Металлические деньги имели разную форму: сначала штучные, затем весовые. Внешний вид денег также был разнообразный (в виде проволоки, прямоугольника, треугольника, ромба и, наконец, круглая). Наиболее удобной для обращения оказалась круглая форма монеты, она меньше стиралась, лицевая сторона которой называлась аверс, оборотная - реверс и обрез - гурт. С целью предотвращения монеты от порчи гурт делался нарезным.

Постепенно место сабли всадника заняло копье, и монета стала называться копейкой (от слова копье). При Иване IV Грозном эта монета стала государственной - 100 копеек равнялись 1 рублю. Русские монеты оставались такими до конца XVII века.

Причинами перехода к металлическому обращению, и, прежде всего к золотому, послужили свойства благородного металла, делающего его наиболее пригодным для выполнения назначения денег: однородность по качеству, делимость и соединяемость без потери свойств, большая концентрация стоимости, сохраняемость, сложность добычи и переработки.

Появление знаков стоимости при золотом обращении было вызвано объективной необходимостью:

Золотодобыча не успевала за производством товаров и не обеспечивала потребность в деньгах;

Золотые деньги не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот;

Золотое обращение не обладало эластичностью, то есть не могло быстро расширяться и сжиматься;

Золотой стандарт не стимулировал производство и товарооборот.

Золотые монеты стираются в обращении, их весовое содержание сознательно уменьшается властью. Постепенно реальное содержание золота в монете отклоняется от номинала последней, и это является скрытой возможностью замены металлических денег знаками из другого материала.

Особенность таких денег состоит в том, что они обладают собственной стоимостью и не подвергаются обесценению. Это значит, что при наличии полноценных золотых денег в обороте в количестве, превышающем действительную потребность, они уходят из оборота в сокровище. При увеличении потребности в деньгах возвращаются в оборот из сокровища. Тем самым золотые монеты способны достаточно гибко приспосабливаться к потребностям оборота без ущерба для владельцев денег.

Золотое обращение просуществовало в мире относительно недолго - до Первой Мировой войны, когда воюющие страны для покрытия своих расходов осуществляли эмиссию знаков стоимости. Постепенно золото исчезло из обращения.

Символические деньги - деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, то есть затраченного на их производство общественного труда. Их особенность в том, что их ценность как товаров не совпадает с их ценностью как денег. К ним относятся:

Металлические знаки стоимости - стёршаяся золотая монета, билонная монета, то есть мелкая монета, изготовленная из дешёвых металлов, например, меди, алюминия;

Бумажные знаки стоимости. Различают бумажные деньги и кредитные деньги.

Бумажные деньги - представители действительных денег. Исторически они появились как заменители находившихся в обращении золотых монет. Объективная возможность обращения этих денег обусловлена особенностями функции денег как средства обращения, когда деньги являлись мимолётным посредником товаров. По сравнению с золотыми такие деньги создавали товаровладельцам определённые преимущества: легче хранить, удобны при расчётах за мелкие партии.

Предпосылки замены металлических денег бумажными:

стирание монет - весовое содержание не соответствует номиналу;

принудительное сокращение металла в монетах со стороны государства или порча монет;

выпуск государством бумажных денег с целью получения эмиссионного дохода разности между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу, печатание), являющегося существенным элементом государственных поступлений.

Право выпуска бумажных денег присваивает себе государство. На начальном этапе бумажные деньги выпускались государством наряду с золотыми и с целью их внедрения в обращение обменивались на них. Однако появление, а затем и рост дефицита бюджета вызвал расширение эмиссии бумажных денег, размер которой зависел от потребности государства в финансовых ресурсах.

Бумажные деньги выполняют лишь две функции: средство обращения и средство платежа. Отсутствие золотого обмена не даёт возможность им уйти из обращения. Государство, постоянно испытывающее недостаток средств, увеличивает выпуск бумажных денег без учёта товарного и платёжного оборота. Бумажные деньги, застрявшие в обращении независимо от товарооборота, переполняют каналы обращения и обесцениваются. Причины обесценения: избыточный выпуск бумажных денег государством, упадок доверия к эмитенту и неблагоприятное соотношение экспорта и импорта страны.

Сущность бумажных денег заключается в том, что они выступают знаками стоимости, выпускаемыми государством для покрытия дефицита бюджета, они не размены на золото и наделены господствующей властью принудительным курсом.

Билонные монеты - это разменные или кредитные монеты, покупательная способность которых превышает стоимость содержащегося в них металла.

Рис. 2. Билонные монеты

Кредитные деньги - это бумажные знаки стоимости, используемые в качестве денег. Кредитные деньги возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами. Изначально экономическое значение этих денег - сделать денежный оборот эластичным, способным отражать потребности товарооборота в наличных деньгах; экономить действительные деньги; способствовать развитию безналичного оборота.

Вексель - письменное безусловное обязательство должника уплатить определённую сумму на определённый срок. Различают простой вексель, выданный должником, и переводный (тратту), выписанный кредитором и направленный должнику для подписи с возвратом кредитору. Переводный вексель (тратта) получает возможность обращаться благодаря передаточной надписи (индоссаменту) на обороте документа. Простой вексель выписывается должником, а переводной - кредитором. Переводной вексель должен быть акцептован должником. Вексель до наступления срока оплаты может быть передан векселедержателем другому лицу посредством передаточной надписи - индоссамента.

Вексель характеризуется следующими особенностями:

абстрактностью, т. е. отсутствием на документе информации о виде сделки;

бесспорностью, означающей обязательную оплату векселя;

обращаемостью, т. е. передачей векселя как платёжного средства другим кредитором, что создаёт возможность взаимного зачёта вексельных обязательств.

Банкнота - кредитные деньги, выпускаемые Центральным банком страны. Впервые банкноты были выпущены в конце XVII в. на основе переучёта частных коммерческих векселей. Первоначально банкнота имела двойное обеспечение: коммерческую гарантию, поскольку выпускалась на базе коммерческих векселей, связанных с товарооборотом, и золотую гарантию, обеспечившую её обмен на золото. Такие банкноты назывались классическими, имели высокую устойчивость и надёжность. Центральный банк располагал золотым запасом для обмена, что исключало обесценение банкноты.

В отличие от векселя банкнота представляет собой бессрочное долговое обязательство и обеспечивается общественной гарантией центрального банка, который в большинстве стран стал государственным.

Чек - денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держателю чека указанной суммы. Чековому обращению предшествует договор между клиентом кредитного учреждения и этим учреждением об открытии на сумму внесённых средств или предоставленного кредита счета. Клиент на эту сумму выставляет чеки, а кредитное учреждение их оплачивает. В чековом обращении участвуют: чекодатель (владелец счета), чекополучатель (кредитор чекодателя) и плательщик по чеку (кредитное учреждение).

Впервые чеки появились в обращении в XVI-XVII вв. в Великобритании и Голландии одновременно. С развитием кредитной системы они получили широкое распространение. Различают три основных вида чеков:

именной - на определённое лицо без права передачи;

предъявительский - без указания получателя;

ордерный - на определённое лицо, но с правом передачи посредством индоссамента на обороте документа.

Расчётные чеки - это письменные поручения банку произвести денежный платёж со счета чекодателя на счёт чекодержателя, т. е. использовались для безналичных расчётов.

Денежные чеки служили для получения предприятиями и организациями наличных денег.

Быстрое расширение чекового обращения после Второй мировой войны потребовало изменения форм платежей. Научно-технический прогресс и развитие электронно-вычислительной техники обеспечили создание в передовых зарубежных странах автоматизированных электронных установок для обработки чеков и ведения текущих счетов. Электронные устройства и система связи для осуществления кредитных и платёжных операций (зачисление и списание средств, переводы со счета на счёт, начисление процентов, контроль за состоянием счетов) посредством передачи электронных сигналов без участия бумажных носителей способствовали возникновению электронных денег. С их помощью происходит подавляющая часть межбанковских операций.

Внедрение ЭВМ в кредитных учреждениях создало условия для замены чеков кредитными карточками. Это, по существу, не деньга, а средство получения краткосрочной ссуды в кредитном учреждении. Выпускаются они кредитными учреждениями на базе счета клиента в форме пластиковой карточки с нанесённой на ней встроенной микросхемой. За рубежом кредитные карточки применяются в розничной торговле и сфере услуг.

С появлением пластиковых электронных карточек чеки утрачивают свою ведущую роль в качестве платёжного средства.

Пластиковые карточки возникли с появлением электронных платежей по счетам в банках. Карточка изготавливается из пластика и имеет электронный чип, который обеспечивает возможность оперировать банковским счётом её владельца - осуществлять безналичные платежи и получать наличные деньги. По характеру использования они бывают кредитные и дебетовые.

Кредитные карточки являются свидетельством банка о его гарантии предоставления кредита владельцу согласно установленного лимита. Возможно, при этом предварительное требование банка о депонировании определённого гарантийного резерва.

Кредитная карточка - расчётное средство, которое чаще всего выдаётся банками своим клиентам. Во время расчётов кредитными карточками в торговых или других учреждениях карточка вставляется в специальный аппарат, и её номер поступает через компьютерную сеть в банк. Туда же присылают данные о счетах за товары и услуги. Банк делает безналичные перерасчёты денег в пользу учреждений, которые предоставили товары или услуги.

Дебетовая карта - банковская платёжная карта, используемая для оплаты товаров и услуг, получения наличных денег в банкоматах [5, с 55].

Впервые пластиковая карта под названием Diners Club появилась в 50-х годах и выпустил её не банк - цель её была в оплате услуг ресторанов. Спустя пару лет подобную карту выпустил один из американских банков, после чего началась их массовая эмиссия. Мир осознал, что совершать покупки, особенно крупные, гораздо удобнее не деньгами, а с помощью карты и, постепенно, наличный расчёт начал уходить в прошлое.

Первые карты представляли собой кусочек картона и не имели никаких защитных элементов. Позже способом тиснения на них начали наносить номера и имена владельцев, в 70-х появилась магнитная полоска и только в 90-х в пластик начали интегрировать микросхемы.



Глава 2. Роль денег в экономической системе государства

2.1 Анализ роли денег в рыночной экономике

Результаты применения и воздействия денег на различные стороны деятельности и развития общества характеризуют их роль. Разностороннее использование денег и их влияние на развитие страны основывается во многом на том, что продукция производится предприятиями не для собственных нужд, а для других потребителей, которым она продаётся за деньги. При существовавшей до недавнего времени в России административно-командной экономике роль денег была ограниченна - они выступали как инструмент учёта и контроля со стороны органов управления хозяйством.

В рыночной экономике роль денег значительно повышается. Это связано с тем, что меняются условия хозяйственной деятельности, изменяются формы собственности на орудия и предметы труда, возникают новые условия управления процессами производства и реализации продукции, товаропроизводители приобретают самостоятельность в установлении объёма и ассортимента производимой и реализуемой продукции. С помощью денег даётся оценка платёжеспособного спроса, с учётом которого формируются объем и ассортимент продукции.

Таким образом, основное назначение денег в рыночной экономике проявляется в следующем:

Роль денег, прежде всего, проявляется в результатах участия денег в установлении цены товара. В условиях рыночной экономики эта величина складывается, исходя из стоимости товара, с возможным отклонением цены от стоимости. На цену товара влияют соотношение спроса и предложения и конкуренция, что позволяет снижать цену товара. Механизм ценообразования направлен, следовательно, на повышение эффективности производства, на снижение уровня издержек.

Большое значение имеют деньги в процессе денежного оборота, когда они выполняют функцию средства обращения или средства платежа. При оплате приобретаемых ценностей или оказанных услуг покупатель контролирует уровень цен и качество товаров и услуг, что вынуждает изготовителей снижать цены и повышать качество своей продукции. В итоге это направлено на повышение эффективности производства.

Общественная роль денег, их функция в экономической системе состоит в том, что они выступают в качестве связующего звена между товаропроизводителями.

Деньги играют и качественно новую роль - они становятся капиталом, или самовозрастающей стоимостью. Деньги превращаются в денежный капитал в воспроизводстве индивидуального капитала. Деньги обслуживают также производство и реализацию общественного капитала, выступая в виде денежных потоков, которые движутся как внутри производства средств производства, так и внутри производства предметов потребления, а также между ними.

С помощью денег происходит образование и перераспределение национального дохода через государственный бюджет, налоги, займы и инфляцию.

Деньги играют важную роль в хозяйственной деятельности предприятий, в функционировании органов государства, в усилении заинтересованности людей в развитии и повышении эффективности производства, экономном использовании ресурсов. С помощью денег можно определить не только суммарную величину издержек (материалы, амортизация, электроэнергия, зарплата и другие) на производство каждого вида продукции и совокупного их объёма, но и результаты производства посредством цены отдельных видов продукции, всего её объёма, величину полученной прибыли.

Деньги являются объектом денежно-кредитного регулирования экономики промышленно развитых стран, основанного на монетаристской теории денег. В этих странах с учётом общеэкономических задач устанавливается на год (в России на месяц) денежный ориентир изменения денежной массы и в соответствии с ним проводится её регулирование при помощи кредитных инструментов центрального банка.

Денежно-кредитное регулирование, как правило, направлено на сдерживание роста денежной массы, преодоление инфляционных процессов и стимулирование роста ВНП.

Важную роль выполняют деньги в экономических взаимоотношениях с другими странами. Деньги используются для оценки и определения выгодности операций по экспорту и импорту товаров, а также для денежных расчётов по таким операциям.

Не следует сводить роль денег во внешнеэкономических взаимоотношениях к оценке складывающегося положения в области экспорта-импорта, а также других нетоварных расчётов. Такие расчёты с зарубежными контрагентами происходят в свободно конвертируемых валютах (СКВ), курсы которых, отношение валюты данной страны к валютам других стран, подвержены изменениям, что оказывает немалое влияние на выгодность или невыгодность экспортно-импортных операций.

Ещё более сложное положение складывается в России, где денежная единица, рубль, не относится к СКВ. В России существует внутренняя конвертируемость, состоящая в праве обмена, покупки, продажи СКВ за рубли. При этом во внешнеэкономических отношениях рубли в современных условиях, как правило, не применяются.

Повышение эффективности развития экономики обусловливает проведение мероприятий по усилению роли денег. Для этой цели первостепенное значение имеет преодоление инфляции, а также расширение сферы применения денег, совершенствование организации их обращения, последовательная увязка денежной массы с потребностями оборота.

При этом усиливается роль денег, с помощью которых может быть дана оценка такому ориентиру, как платёжеспособный спрос: с его учётом формируются объем и ассортимент производимой и реализуемой продукции. Вместе с тем принимаются во внимание соображения выгодности отдельных направлений производственно-хозяйственной деятельности, которые предполагают учёт уровня цен на изготовляемые и реализуемые товары и уровня издержек на их производство.

Повышение роли денег в рыночной экономике происходит и в сфере розничной торговли, в которой отменено распределение по нормам, карточкам, талонам, и решающее значение при определении возможности покупки товаров приобретают деньги.

Для современных денег, не имеющих связи с золотом и собственной стоимости, характерно выполнение таких функций как функция средство обращения, средство выражения товарных цен и ценовых пропорций между товарами, средство платежа и средство сохранения (для устойчивых денег) и накопления ценности. Последовательное выполнение деньгами своей роли в экономике страны возможно только при бесперебойном выполнении деньгами всех своих функций. Предпосылкой этому является, прежде всего, устойчивость денег, так как обесценивающиеся деньги, утратившие не только свою устойчивость, но и как следствие - свою приемлемость, вообще не могут быть деньгами.

Надо отметить, что сейчас накопление денежных средств ведёт к формированию капиталов, поэтому деньги измеряют не только стоимости экономических благ, но и капитала отдельных субъектов рынка. Современный капитализм обусловил модификацию функции денег. В сегодняшнем обществе все товары, услуги, природные ресурсы, а также способность людей к труду приобретают денежную форму. Качественно новая роль денег (в отличие от денег просто товарного производства) заключается в том, что они превращаются в денежный капитал, или самовозрастающую стоимость.

Функционируя на мировом рынке, деньги обеспечивают перелив капитала между странами. Деньги обслуживают производство и реализацию общественного капитала через систему денежных потоков между сферами хозяйства, отраслями производства и регионами страны. Организаторами этих денежных потоков являются государство, хозяйствующие субъекты и отчасти отдельные лица. Причём оборот стоимости общественного продукта начинается и заканчивается у владельца капитала.

Для анализа количественных изменений денежного обращения на определённую дату и за определённый срок, а также для разработки мероприятий по регулированию темпов роста и объёма денежной массы используются денежные агрегаты:

М0 - Наличные деньги, то есть металлические монеты и банкноты. Их выпускают Центральные банки.

М1: М0 + деньги на счетах до востребования.

М2: М1 + срочные вклады и сберегательные депозиты в коммерческих банках + государственные ценные бумаги.

М3: М2 + сберегательные вклады, сертификаты и государственные облигации. Другими словами, М3 страны - это долги Центрального Банка + долги кредитных организаций + долги правительства в виде займов ценными бумагами.

М4: М3 + различные формы депозитов в кредитных учреждениях.

Центральный банк Российской Федерации рассчитывает денежные агрегаты М0 и М2. Агрегат М2 представляет собой объём наличных денег в обращении (вне банков) и остатков средств в национальной валюте на счетах нефинансовых организаций, финансовых (кроме кредитных) организаций и физических лиц, являющихся резидентами Российской Федерации. В таблице (см. табл. 1) представлен денежный агрегат М2 (в млрд. рублей) за 2018-2020 годы.



Таблица 1. Динамика денежной массы (М2) в России за 2018-2020 годы

Дата	Общая сумма М2 (млрд. руб.)	Наличные деньги (М0)	Безналичные средства
		млрд. руб.	% от М2	млрд. руб.	% от М2
01.01.2018	42 440	8 446	19,9	33 994	80,1
01.01.2019	47 109	9 339	19,8	37 770	80,2
01.01.2020	51 681	9 658	18,7	42 023	81,3

Данные, приведённые в таблице 2.1 свидетельствуют о том, что денежный агрегат М2 за 2018-2020 годы увеличился на 9 трлн. 241 млрд. рублей. На 1 января 2020 года денежная масса в России впервые в истории превысила отметку 50 триллионов рублей.

Денежная масса в 2020 году выросла на 4 трлн. 572 млрд. рублей, или на 9,7%. В начале 2020 года объём наличных денег увеличился на 319 млрд. рублей, или на 3,4%, по сравнению с 2019 годом. Доля наличных денег в денежной массе за год уменьшилась с 19,8% до 18,7%, в то время, как доля безналичных денег увеличилась на 1,1%.

По данным таблицы, доля безналичных расчётов растёт год за годом, а наличных становится всё меньше и меньше.

Главная причина увеличения денежной массы - дефицит федерального бюджета. А это означает, что происходит превышение расходов бюджета над его доходами.

Динамику изменения доли наличности в денежной массе наиболее полно отражают колебания удельного веса, находящихся в обращении наличных денежных средств в монетарных агрегатах, так как удельный вес показывает относительное изменение наличных денег в изменяющихся денежных агрегатах.

По мнению экономистов, деньги играют в экономике очень важную роль: если денег в денежной массе не хватает, то это порождает экономические спады, рецессии и кризисы.

Спрос на деньги - это спрос на денежные средства, необходимые для товарного обращения, внешнеэкономических сделок для осуществления финансовых операций по приобретению государственных ценных бумаг. Решающее влияние на спрос на деньги оказывает динамика физического объёма продукции и цены. Базовой основой спроса на деньги являются денежные остатки на счетах субъектов рынка и их склонность к сбережениям, доверие к национальной денежной единице и к кредитной политике Центральных банков.

Таким образом, разностороннее использование денег и их влияние на развитие страны основываются во многом на том, что продукция производится субъектами рынка не для собственных нужд, а для других потребителей, которым она продаётся за деньги. Производимая продукция принимает форму товара, а между участниками производства и реализации товаров складываются товарно-денежные отношения.

2.2 Проблемы и перспективы развития действительных и символических денег

После десяти лет непрерывного экономического роста и повышения благосостояния людей Россия столкнулась с серьёзнейшими экономическими проблемами. Глобальный экономический кризис привёл во всех странах мира к падению производства, росту безработицы, снижению доходов населения.

Основная проблема российской экономики - до сих пор очень высокая зависимость от экспорта природных ресурсов. В последние годы государство сделало многое в плане развития отраслей перерабатывающей промышленности, услуг, транспорта, но ключевую роль в экономике все ещё играет нефтегазовый экспорт, экспорт иного сырья, металлов. В результате кризиса практически на все товары российского сырьевого экспорта снизились не только цены, но и спрос.

Вторая проблема - недостаточная конкурентоспособность не сырьевых секторов экономики. Когда начались проблемы в сырьевых секторах, не нашлось отраслей, способных «поддержать» экономику. Более того, проблемы от сырьевых отраслей начали распространяться на смежные. Результат - значительное падение промышленного производства, рост числа безработных, снижение заработных плат и ряд других негативных последствий. Особенно это заметно в тех городах и регионах, в которых находятся крупные сырьевые предприятия, и которые в условиях постоянного роста цен на сырье были весьма обеспеченными.

Третья проблема - недостаточная развитость финансового сектора, банков. Многие российские предприятия, особенно быстро развивавшиеся в последние годы, выходившие на внешние рынки, не могли рассчитывать на финансирование внутри страны. Кредиты российской банковской системы были дороже, сроки кредитования - меньше. Компании вынуждены были занимать за рубежом. В кризис зарубежные рынки капитала стали для предприятий недоступными.

Одной из основных проблем в развитии денежной системы России можно назвать конвертируемость рубля, то есть признание его различными экономическими субъектами в разных странах в качестве надёжного средства расчётов и средства сбережения. Из года в год в Послании Президента звучат одни и те же слова: конвертируемость рубля, усиление роли рубля в качестве одной из валют международных расчётов.

Нельзя не отметить, что решение проблем экономики страны, в том числе и проблем денежной системы, является государственной задачей.

Велика вероятность того, что кризис будет продолжительным. Правительство учитывает эти факторы при выработке и реализации антикризисных мер и исходит из необходимости сохранения необходимого объёма накопленных финансовых ресурсов для решения как антикризисных задач, так и задач стратегического развития в последующие годы.

Неграмотная денежно-кредитная политика монетаристского типа приводит к выпуску в обращение избыточной денежной массы и росту инфляции. Кроме того, при проведении денежно-кредитной политики центральный банк может испытывать давление исполнительной власти. Многие политические деятели считают, что можно легко преодолеть любые экономические трудности, стоит только подключить к их решению печатный станок Центрального банка. К тому же "приспособить" количество денег к количеству товаров довольно сложно и трудно, а произвести бумажные деньги в желаемом количестве не столь сложно.

Банк России тщательно следит за объёмами денег, которые эмитируются в экономику, и их соответствием спросу на деньги. Кроме того, деньги в рыночной экономике всегда должны быть в дефиците, так как их получение является одной из главных целей предпринимательской деятельности, составляет основу мотивационного механизма. Они становятся доступными нефинансовым экономическим агентам только после того, как их продукт нашёл конечного потребителя и определил свою долю в структуре платёжеспособного спроса.

Существуют определённые границы, в пределах которых должна удерживаться денежная масса для поступательного развития национального хозяйства. Рост количества наличных денег в обращении в России носит объективный характер и связан с высокими темпами экономического развития, с тенденцией увеличения номинальных денежных доходов населения, с ростом розничного товарооборота, а также с повышением потребительских цен на товары и услуги.

Таким образом, основной проблемой является грамотное регулирование денежной массы, не допуская излишнего перенасыщения. Деньги являются основной мотивацией развития производственных сил, предпринимательства, поддержание конкурентоспособности на рынке. Стабильность экономики зависит от количества и оборота денежной массы в стране.

В условиях активного развития электронных технологий, начиная с середины прошлого века, некоторые экономисты высказывали предположение о постепенном исчезновении наличных денег и их замене электронными аналогами - платёжными картами, электронными кошельками (установленными на компьютеры и мобильные телефоны). По их мнению, будущее якобы за более технологичными, дешёвыми, удобными и безопасными средствами платежа по сравнению с наличными деньгами.

Сегодня в мире почти все деньги безналичные. Причём если в России наличных денег менее 20%, то в развитых странах - не более 10%. По доле электронных денег в экономике можно судить об уровне развития рынка. На развитых рынках 90% денежной массы составляют электронные денежные средства.

Чем лучше в стране развита банковская система, тем ниже доля наличных денег в денежной массе и выше доля безналичных электронных средств. В Центральном банке России ранее отмечали, что в расчётах выросла доля безналичных платежей благодаря развитию сервисов банка (см. табл. 2).

Таблица 2. Доля наличных и безналичных расчётов в России за 2018-2020 годы

Итак, доля наличных расчётов становится меньше год за годом. В 2020 году, по сравнению с 2019, наличных расчётов меньше на 19,6%. А доля безналичных расчётов становится больше. В 2020 году доля безналичных платежей в розничной торговле России достигла рекордных 70%. За последние пять лет показатель вырос более чем в два с половиной раза. В то же время в странах Западной Европы значение по-прежнему остаётся ниже 50%. Наблюдаемую динамику эксперты объясняют ускоренным развитием российской онлайн-торговли и системы бесконтактных платежей.

Для покупателя, несомненно, удобнее иметь несколько платёжных карт, чем большое количество банкнот и монеты, но следует иметь в виду, что электронные средства платежа, в отличие от наличных денег, не обладают официальным статусом законного платёжного средства. В связи с этим любой получатель денежных средств может по своему усмотрению отказаться принимать определённые кредитные или дебетовые карты при оплате товаров или услуг. Более того, осуществление платежей посредством электронных средств, предполагает наличие специальных технических устройств, в работе которых не исключены сбои. Работа технических устройств невозможна также в периоды отключения электричества и на территориях, пострадавших от стихийных бедствий.

При проведении расчётов использовать наличные деньги проще, чем электронные, так как в этом случае не имеет значения возраст, пол, уровень образования сторон, не требуется специальных технических устройств, а также отсутствует необходимость уведомлять третью сторону и ждать её подтверждения на право сделки, а получатель средств может немедленно их потратить.

Наличные деньги позволяют плательщику более экономно расходовать свои средства. По данным социологов, используя платёжную карту, своего рода "виртуальное хранилище" денежных средств, человек гораздо легче расстаётся с ними, нежели имея их в наличности.

Для модернизации и совершенствования электронных систем платежей используются новейшие технологии, что неизбежно ведёт к росту совокупных издержек, связанных с организацией платёжного процесса. По оценкам зарубежных экспертов, затраты при совершении платежей с помощью банковских карт оказываются значительно выше, чем при оплате наличными деньгами.

Для обеспечения стабильного денежного обращения и развития экономики страны большое значение имеет объем и структура денежной массы. Корректировка объёма наличных денег со стороны Центрального банка страны позволяет поддерживать в необходимых соотношениях базовые параметры денежной массы. Подобная корректировка в отношении совокупного объёма электронных средств платежа по всем эмитентам представляется невозможной.

Таким образом, проведённый сравнительный анализ использования населением наличных денег и их электронных аналогов при оплате товаров и услуг позволяет сделать вывод о том, что в обозримом будущем наличные деньги будут оставаться основным средством платежа.

Главным препятствием на пути развития безналичной розничной оплаты является отсутствие необходимой инфраструктуры. Далеко не во всех торгово-сервисных предприятиях платёжные карты принимаются к оплате. Негативное влияние на развитие безналичных средств платежа оказывает также рост количества и объёмов мошеннических операций, совершаемых в данной сфере.

В итоге мы можем наблюдать, что роль безналичного расчёта продолжает возрастать, однако полного отказа от наличных денег в ближайшее время не предвидится. Человек имеет право и должен иметь возможность выбирать удобный для него платёжный инструмент. Право на существование имеют как наличные, так и безналичные денежные средства.

Развитие денег привело к тому, что сегодня люди стали пользоваться электронными расчётами. Более 80% Центральных банков мира разрабатывают сегодня цифровые валюты. Китай уже тестирует цифровой юань в нескольких городах, пилотные проекты нескольких других Центральных банков находятся на продвинутой стадии. Уже очевидно, что цифровые валюты центральных банков становятся одной из главных тенденций в развитии денег в ближайшие годы.

Центральные банки уже давно практикуют электронную эмиссию валют. С каждым годом растёт доля платежей и переводов, происходящих в безналичной форме.

В чём отличия цифровых валют от классической финансовой системы?

- Повышается безопасность финансовой системы.

- Финансовая система становится более удобной.

- Появляются новые инструменты денежно-кредитной политики.

- Стимулирование конкуренции и инновации в платёжных системах.

- Улучшится финансовая доступность.



Заключение

Таким образом, в данной работе мы рассмотрели эволюцию видов денег, их роль в рыночной экономике и структуру развития.

Итак, каковы основные этапы эволюции денег? Первый этап - появление денег с выполнением их функций случайными товарами; второй этап - закрепление за золотом роли всеобщего эквивалента; третий этап - этап перехода к бумажным или кредитным деньгам; и последний четвёртый этап - постепенное вытеснение наличных денег из оборота, вследствие чего появились электронные виды платежей. Деньги прошли длительный путь эволюции. История развития денег является составной частью истории рыночной экономики. Выражая стоимость товарного мира, деньги на протяжении экономической истории принимали те формы, которые диктовал достигнутый уровень товарных отношений. Каждому историческому периоду соответствует своя преобладающая форма денег. На сегодняшний день экономика не может существовать без денег.

Деньги появились как результат экономических отношений в хозяйственной жизни людей. Они являются товаром, а товар предназначен для обмена. Выполняя свои функции, деньги влияют на деятельность экономических субъектов на всех стадиях воспроизводственного процесса: на производство, распределение, обмен и потребление.

На сегодняшний день экономика не может существовать без денег. Они выполняют основные функции: мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления и сбережения, мировые деньги. Преимущество денег заключается в том, что они обладают хорошей сохраняемостью и способны делиться на очень мелкие части. Большая ценность в маленьком объёме - облегчение их хранения и транспортировки. В настоящее время деньгами являются бумаги и монеты (денежные знаки), выпускаемые Центральным банком любого государства.

Появление денег позволило преодолеть узкие рамки обмена отдельных производителей товарами и создать условия для возникновения рынка, в операциях которого могут участвовать многие владельцы разных товаров. Это в свою очередь способствовало дальнейшему развитию производства и повышению его эффективности.

Процесс мировой глобализации даёт толчок к созданию единой мировой денежной единицы, которая придёт на смену долларовой эпохи. Но какая валюта это будет - криптовалюта, или история развития денег пойдёт дальше своим путём, и появится ещё более усовершенствованная модель платёжной системы?

Банкнота с водяным знаком, кредитная карта или биткоин на экране гаджета - это, конечно, не камень, который выступал валютой. Но как показывает история денег, они выполняют одну и ту же функцию - договор, регистр, который используется как способ сбережения и единица учёта.

В настоящее время, также, как и металлические деньги, бумажные деньги ни в одном государстве мира не имеют товарной основы, то есть они не обмениваются ни на золото, ни на другие драгоценные металлы. Деньги эволюционировали от металлических монет до электронно-считывающих устройств.

Рассматривая проблему использования денег на рынке, основным необходимым условием для нормального функционирования экономической системы является грамотное регулирование денежной массы, не допуская излишнего перенасыщения. Деньги являются основной мотивацией развития производственных сил, предпринимательства, поддержание конкурентоспособности на рынке. Стабильность экономики зависит от количества и оборота денежной массы в стране.

Процесс эволюции мира, создание новых технологий не могли не отразиться на деньгах. Именно поэтому вместе с развитием новых технологий эволюционировали и деньги.



Список использованных источников

1. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. от 20.07.2020).

2. Указ Президента Российской Федерации от 04.08.1997 № 822 «Об изменении нарицательной стоимости российских денежных знаков и масштаба цен» (ред. от 03.12.2001).

3. Авагян Г.Л. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / Г.Л. Авагян, Т.М. Ханина, Т.П. Носова. - М.: Магистр, НИЦ ИНФРА-М, 2019. - 416 c.

4. Бурлак Г.Н. Техника валютных операций: практикум и учебное пособие / Г.Н. Бурлак, О.И. Кузнецова, Н.В. Сергеева. - М.: Финстатинформ, 2018. - 18 c.

5. Галицкая С.В. Деньги, кредит, финансы: учебник / С.В. Галицкая. - М.: Эксмо, 2016. - 456 с.

6. Голодова Ж.Г. Финансы и кредит: учебное пособие / Ж.Г. Голодова. - Москва: СИНТЕГ, 2017. - 448 c.

7. Давыдов Я.В. Финансы: учебное пособие / Я.В. Давыдов. - М.: Приор-издат, 2017. - 284 c.

8. Деньги, кредит, банки: учебник / Ю.А. Ровенский, Бунич Г.А.; под ред. Ю.А. Ровенского. - М.: ПРОСПЕКТ, 2016. - 315 с.

9. Звонова Е.А. Деньги, кредит, банки: учебник и практикум / Е.А. Звонова, В.Д. Топчий. - Люберцы: Юрайт, 2016. - 455 c.

10. Климович В.П. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник / В.П. Климович. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: ИД «ФОРУМ»: ИНФРА-М, 2018. - 456 с.

11. Международные валютно-кредитные отношения: учебник. - М.: Юрайт, 2016. - 544 c.

12. Моисеев С.Р. Денежно-кредитная политика. Теория и практика / С.Р. Моисеев. - М.: Московская Финансово-Промышленная Академия, 2016. - 784 c.

13. Моляков Д.С. Теория финансов предприятий / Д.С. Моляков, Е.И. Шохин. - М.: Финансы и статистика, 2016. - 112 c.

14. Нешитой А.С. Финансы и кредит: учебник / А.С. Нешитой. - М.: Дашков и Ко, 2018. - 179 c.

15. Розанова Н.М. Монетарная экономика. Теория денег и кредита. В 2-х томах: учебник для бакалавриата и магистратуры. - М.: Юрайт, 2016. - 579 с.

16. Финансы. Денежное обращение. Кредит: пособие студентам для подготовки к экзаменам. - М.: Дашков и Ко, 2016. - 160 c.

17. Чернецов С.А. Развитие финансовой системы Российской Федерации: учебное пособие / С.А. Чернецов. - М.: Магистр, Инфра-М, 2017. - 320 c.

18. Чернецов С.А. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / С.А. Чернецов. - М.: Магистр, 2017. - 352 c.

19. Вокруг-нас.ру: сайт. - 2017. - URL: https://vokrug-nas.ru (дата обращения 12.04.2019).

20. Тарас С. История денег: Как появились первые в мире деньги? / С. Тарас // PROFVEST: Инвестиции в интернете: сайт. - 2012. - URL: https://www.profvest.com (дата обращения: 05.06.2019).

Размещено на Allbest.ru

...