Октябрьский мониторинг «ОПОРа России» показывает, что по сравнению с мартом дефицит финансовых ресурсов стал менее острым (значимой эта проблема была для 29% в октябре против 40% в марте 2010 года). Очевидно, что активность банков, зафиксированная весной (рост индекса кредитного благоприятствования за второй квартал составил 24%), позволила части предприятий решить вопросы с финансированием.

Однако, как свидетельствуют данные «ОПОРа», весьма серьезный дефицит по-прежнему наблюдается у производителей продуктов питания и общественного питания (значимой проблемы назвали 45% респондентов), строительных, транспортных и производственных компаний (42%, 31% и 29% соответственно). При этом лишь 23% опрошенных предполагают брать кредиты (в марте было 31%), прибегая для решения финансовых проблем к собственным источникам.

Одной из причин нежелания предпринимателей прибегать к услугам банков является проблема обеспечения кредитов. Требования банков ужесточились и, в отличие от процентных ставок, на протяжении 2010 года практически не изменились.

Банки ищут новые подходы к залоговой политике, меняя методики дисконтирования и оценки рисков. Однако нельзя сказать, чтобы в этом направлении была сформирована однозначная тенденция. Так, например, товары в обороте отдельные банки как залог вообще не рассматривают, несмотря на то, что значительная часть их продуктовой линейки представлена оборотными кредитами для торговых компаний. Другие банки готовы кредитовать под такие залоги только по специальным программам, допуская до 100% обеспечение только товарами в обороте. Практически не меняют и дисконты, применяемые к обеспечению - в большинстве случаев они составляют 50% и более.

При этом, как отмечают предприниматели, Фонды гарантирования, призванные решить проблему с обеспечением, оказываются практически беспомощны, так как максимальные лимиты на одного заемщика у них не превышают 30 млн. рублей, а в основном составляют 5-10 млн. рублей, что крайне мало и для производственных, и для торговых компаний (тем более, что максимальный лимит используется крайне редко).

Ранее уже отмечалось, что в банковском предложении преобладают оборотные (до 35% всех программ) и универсальные (еще 30%) программы, которые являются преимущественно краткосрочными. Целевые долгосрочные программы занимают пока незначительное место в продуктовых линейках банков, а у многих банков и вовсе отсутствуют.

В линейке кредитных продуктов отсутствуют и предложения для начинающих предпринимателей, что не создает стимулов для появления новых компаний. Хотя, очевидно, что поддержка начинающих предпринимателей во многом зависит от государственной политики, которая пока не отводит банкам почти никакой роли. С одной стороны, деньги выделяются напрямую получателям, в т.ч. безвозмездно, без конкурса, но в небольшом объеме, недостаточном для запуска проекта. С другой стороны, поддерживаются вроде бы и в рамках конкурсных процедур, но вполне устойчивые компании, которые в состоянии наладить работу с банками.

Зарубежный опыт показывает, что наибольший эффект дает сотрудничество государства с банками, когда первое берет на себя риски кредитования (полностью или частично) начинающих предпринимателей, а банки самостоятельно отбирают проекты. Кредитование осуществляется на возмездной основе, что позволяет избежать безответственного поведения заемщика, но при этом, в случае возникновения проблем с платежеспособностью, государство компенсирует банку убытки.

Например, в рамках программы «Стартовые деньги» (инвестиции в основные и оборотные средства могут быть профинансированы в размере до 50 тыс. евро) немецкий KfW Mittelstandsbank, представляющий интересы государства, берет на себя 80% риска невозврата кредитных средств, а остальные 20% несет обслуживающий банк малого предприятия. Помимо этой программы есть и другие, помогающие развивать бизнес дальше. Таким образом, решается проблема недостатка обеспечения у многих начинающих предпринимателей.

Отсутствие подобных механизмов в России ограничивает не только объемы банковского предложения, но и возможности для дальнейшего снижения ставок кредитования. Более того, учитывая инфляционные тенденции, можно ожидать, что ставки кредитования в 2011 году могут даже вырасти. Еще осенью 2010 года некоторые банки отказались от дальнейшего снижения ставок и, наоборот, повысили их на 1-2%.

Определенное давление на ставки оказывают государственные институты. Так, ЦБ РФ удерживает ставку рефинансирования на уровне 7,75%. Однако при этом регулятор обещает ужесточить банковский надзор, что гораздо сильнее будет влиять на стоимость кредитов, нежели ставка рефинансирования. Продолжает снижать ставки по своим продуктам Российский банк развития (на конец 2010 года ставки для банков-партнеров не превышали 8%), но также маловероятно, что ему удастся преломить тенденцию к повышению, так как его доля на рынке кредитования малых предприятий пока не слишком велика.

Лидеры рынка, наоборот, уже публично готовят рынок к повышению ставок. Так, глава Сбербанка, занимающего на этом рынке более 15%, заявил о том, что в конце первого квартала 2012 года вероятно повышение ставок депозитов. После этого стоит ожидать и роста процентных ставок по кредитам.

Причин и поводов для открытия своего дела может быть много, но основная цель всегда одна - сжать время. Говорим ли мы о внедрении собственной инновационной идеи, желании реализовать свой потенциал, о возможности работать там, где нравится (дома, например) или просто о том, чтобы заработать деньги для себя и семьи.

Когда мы говорим о проблемах с налогами, коррупцией, финансированием, рынками сбыта и т.д., мы говорим о проблемах в ведении бизнеса, а не о том, что у предпринимателей пропадает мотив открыть свой бизнес. Открываться малые предприятия будут и будут работать. Вопрос в том - уйдет ли большая часть малого бизнеса в теневой сектор или российская экономика сможет со временем опереться на легальный и сильный малый бизнес.

Это подтверждает и статистика малого бизнеса 2011 - «рождаемости» предприятий Росстата, где количество новых предприятий на 1000 существующих зависит скорей от общего экономического положения, чем от изменений в налоговом законодательстве и т.д. А вот количество официально закрывшихся в 2011 году свидетельствует как раз о том, что наш малый бизнес устремился в тень. И, не смотря на разговоры о важности малого бизнеса, условия для его ведения стали хуже, даже чем в 2008 году.

Основная часть малых предприятий России занимается предоставлением услуг и сервисом - 60-80%. Вернемся снова к статистике малого бизнеса России в 2011 году. По данным Росстата на октябрь 2011 года (без микропредприятий) структура нашего малого бизнеса была такой:

Около 50% составляет торговля и услуги населению. В отличие от производства и строительства, которое трудно перевести в область теневой экономики, доминирующие у нас отрасли малого бизнеса довольно легко могут уйти «в тень». Ведь мы с Вами как потребители предпочтем отремонтировать свой телевизор, например, у частного мастера, который не даст нам чека или какого-то документа вообще, но значительно дешевле, чем в официально работающей организации.

К чему это может привести - к тому, что качество услуг ухудшится, появится много недобросовестных предпринимателей. А это приведет к новому витку «закручивания гаек», что вызовет очередную волну миграции «в сумрак» тех предпринимателей, которые пытаются еще заниматься честным бизнесом.

В 2012 году вероятно продолжение стагнации или роста рынка кредитования малого бизнеса на уровне инфляции, обусловленное тенденциями к повышению ставок кредитования и сохранению жесткой кредитной политик банков. При этом маловероятно, что характер банковского предложения сильно изменится без создания соответствующих стимулов на государственном уровне - по-прежнему, будут преобладать краткосрочные универсальные кредиты. Также существуют опасения, что ожидаемое ужесточение требований к банкам со стороны ЦБ РФ приведет к снижению интереса коммерческих банков к кредитованию сектора, а доля рынка, контролируемая государственными банками, будет увеличиваться.

Более половины индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса в 2012 планируют увеличивать прибыльность своего бизнеса не менее чем в 1,5 раза, что подтверждает выход из кризиса.

38% индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса в 2012 планируют расширять свой штат. Это означает, что в России может появится как минимум 820 тыс. рабочих мест.

Несмотря на общий позитивный настрой и готовность создавать новые рабочие места, представители малого бизнеса испытывают некоторую неуверенность в завтрашнем дне, что выражается в том, что 34% бизнесменов готовы променять свой бизнес на высокооплачиваемую работу в крупной компании, и в желании покинуть Россию 43% процентами респондентов.

Стереотип о притеснении малого бизнеса со стороны контролирующих органов не нашел подтверждения - 80% участников исследования уверены, что проблем с контролирующими органами в 2012 году у них не будет, и называют среди основных проблем привлечение новых клиентов и найм квалифицированных кадров.

Отдельно необходимо отметить позитивные сдвиги в использовании малым бизнесом современных технологий, позволяющих экономить и сокращать затраты на управление.

Услуги, которыми пользуются бизнесмены:

- 52% применяют электронную отчетность;

- 34% пользуются услугами аутсорсинга бухгалтерии;

- 70% пользуются клиент-банком;

- 21% используют аутсорсинг IT инфраструктуры.

3.3 Основные преимущества развития малого бизнеса в РФ

Государственная поддержка малого и среднего предпринимательства осуществляется также в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 27.02.2009 №178 "О распределении и предоставлении субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов Российской Федерации на государственную поддержку малого и среднего предпринимательства, включая крестьянские (фермерские) хозяйства".

В соответствии с Постановлением №178 Минэкономразвития России утверждает распределение субсидий бюджетам субъектов РФ на государственную поддержку малого и среднего предпринимательства.

Субсидии предоставляются в целях софинансирования расходных обязательств субъекта РФ, возникающих при выполнении мероприятий, предусматривающих:

- создание и развитие инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в научно-технической сфере;

- создание и развитие инфраструктуры поддержки субъектов малого предпринимательства (бизнес-инкубаторов);

- поддержку субъектов малого и среднего предпринимательства, производящих и реализующих товары (работы, услуги), предназначенные для экспорта;

- развитие системы кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства;

- ведение реестров субъектов малого и среднего предпринимательства - получателей государственной поддержки малого и среднего предпринимательства.

Расходы федерального бюджета на реализацию государственной программы поддержки предпринимательства в 2010 году составили 24 млрд. руб., в том числе:

- на программу поддержки компаний, созданных высшими учебными заведениями;

- субсидии регионам по линии Минэкономразвития России (на моногорода, на поддержку инноваций, на Северный Кавказ, на поддержку экспорта) и пр.

В государственной программе поддержки предпринимательства в 2010 году основное внимание уделено поддержке инновационных малых компаний и компаний, осуществляющих модернизацию производства и экспорт произведенной продукции. Наиболее востребованные направления: микрофинансирование, грантовая поддержка, обучающие программы.

Отметим, что среди основных мер поддержки, начинающих малых инновационных компаний - гранты малым компаниям, создаваемым при высших учебных заведениях.

Также предусмотрено предоставление субсидий уже действующим инновационным компаниям на компенсацию затрат по разработке новых продуктов, услуг и методов их производства (передачи), новых производственных процессов; приобретению новых технологий (в том числе прав на патенты, лицензий на использование промышленных образцов, изобретений, полезных моделей); приобретению оборудования и машин, связанных с технологическими инновациями и т.д.

Еще одно направление поддержки - развитие лизинга малых и средних компаний. В это направление включались субсидии федерального бюджета на развитие лизинга оборудования субъектами малого и среднего предпринимательства. В частности, субсидировались проценты и предоставлялись целевые гранты на уплату первого взноса в размере, не превышающем 1 млн. руб.

В настоящее время реализуются следующие целевые программы:

- "Развитие крестьянских (фермерских) хозяйств и других малых форм хозяйствования в АПК на 2009-2011 годы";

- "Популяризация и развитие малого и среднего предпринимательства в сфере культуры на 2010-2012 годы";

- "Развитие малого и среднего предпринимательства в рыбохозяйственном комплексе Российской Федерации на 2010 - 2012 годы";

- "Развитие малого и среднего предпринимательства в отраслях промышленности и в торговле".

Заключение

Малый бизнес является неотъемлемой частью социально-экономической системы страны, обеспечивая стабильность рыночных отношений, это оказывает благоприятное влияние на экономический рост национальной экономики.

Малый бизнес присутствует во всех сферах и сферах экономики. Сегодня преимущества малого бизнеса по сравнению с другими отраслями экономики гораздо более выражены, чем недостатки. Функционирование малого бизнеса показывает хорошую адаптацию к внешним условиям, укрепление рыночных отношений с их развитием. Благодаря своей гибкости и быстроте принятия решений, малым предприятиям легче контролировать производственный процесс и быстро менять его за счет изменения рыночного спроса. Развитие же малого бизнеса создает благоприятные условия для восстановления экономики, развивает конкурентную среду, создает дополнительные рабочие места и расширяет потребительский сектор. Также развитие малого бизнеса приводит к расширению рынка товарами и услугами и более эффективному использованию местного сырья.

На сегодняшний день крупные компании очень заинтересованы в создании малого бизнеса.

Малое предпринимательство играет важную роль в развитии экономик многих развитых стран, но в России развитие малого бизнеса значительно отстает. Это связано с тем, что государственная поддержка этих предприятий плохо развита.

Большой плюс малых предприятий состоит в том, что многие из них оказались наиболее приспособленными, чем крупные компании, к условиям рыночных ситуаций в кризисные периоды. Крупные фирмы реагируют не столь быстро и чувствительно на какие-то изменения или колебания в экономике.

Список литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации: часть первая от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ, часть вторая от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ, часть третья от 26 ноября 2001 г. № 146-ФЗ и часть четвертая от 18 декабря 2006 г. № 230-ФЗ: по состоянию на 23 июля 2013 г. [Текст] // Гарант: информационно-правовой портал [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://ivo.garant.ru /SESSION/ PILOT/main.htm,2013.

2. О мерах по дальнейшему развитию малого и среднего предпринимательства: Указ Президента РФ от 05.06.2015 N 287

3. Постановление Правительства Российской Федерации от 9 февраля 2013 г. N 101 [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://base.garant.ru/70313430/

4. Андреева Е.Л. Формирование и развитие институтов развития малого и среднего предпринимательства в РФ / Е.Л. Андреева, П.Л. Глухих // Журнал экономической теории. 2015. № 3. С. 203-211.

5. Андриянова А.А. Актуальные проблемы развития малого предпринимательства в России / А.А. Андриянова, А.Ф. Гарифуллина // Там же - 2015. Т. 1, № 30. С. 66-68.; То же [Электронный ресурс]. URL: http://novainfo.ru/archive/30/razvitie-malogopredprinimatelstva

6. Бурлуткин Т.В. Анализ современного состояния и проблем функционирования малого предпринимательства в Российской Федерации // Экономические исследования - 2011. № 6. С. 5-17; То же [Электронный ресурс]. URL: http://cyberleninka.ru/article/n/analizsovremennogo-sostoyaniya-i-problem-funktsionirovaniya-malogopredprinimatelstv...

7. Ерофеева С.В. Тенденции развития малого предпринимательства в России // Проблемы экономики. 2014. № 6 (64). С. 27-28

8. Адаменко А.А. Малый и средний бизнес в развитии региональной экономики: монография / А.А. Адаменко, А.А. Ермоленко, Е.Н. Клочко. Краснодар: Изд-во Южного ин-та менеджмента, 2016. 211 с.

9. Блинов, А. Малый бизнес в России: вчера, сегодня, завтра [Текст]: учеб. -метод. пособие / А. Блинов, Н. Голаенко. Краснодар, 2009. 460 с.

10. 

Приложения

Рис. 1 Основные проблемы развития малого бизнеса в России

Рис. 2 Объем кредитов, выданных за период 2013-2018

Размещено на Allbest.ru