Центральный банк и его роль в развитии денежно-кредитной системы России

При изучении вопроса о понятии банковского надзора А.А. Пономарева отметила, что рассматриваемый термин является разновидностью государственного финансового контроля, и определила банковский надзор как «обязательное звено в замкнутой системе управления государственными финансами», которое позволяет достичь стабильности банковской системы «посредством активных упорядочивающих действий Банка России», направленных на соблюдение кредитными организациями банковского законодательства, нормативных актов Банка России и установленных ими обязательных нормативов. Пономарева А. А. К вопросу о понятии банковского надзора. Актуальные проблемы российского права, 2009, No.1. С. 157-162

Следует согласиться с мнением С.Л. Ермакова, который рассматривает банковское регулирование как систему мер, с помощью которых государство через Банк России или иной надзорный орган обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банковской системы. Под системой мер подразумевается разработка и издание конкретных правил или инструкций, основанных на действующем законодательстве и определяющих структуру и способы осуществления банковского дела в стране. Ермаков С. Л. Основные вопросы банковского регулирования и банковского надзора. Известия Иркутской государственной экономической академии. 2012, No.3. С.30-41

В соответствии со ст. 57 Федерального закона № 86-ФЗ Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций и банковских групп правила:

· проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности;

· организации внутреннего контроля;

· составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности;

· составления и представления другой информации, предусмотренной федеральными законами Российской Федерации.

В свою очередь, банковский надзор С.Л. Ермаков представляет как систему норм государственно-властного характера, имеющую целью обеспечение стабильного функционирования банковской системы в целом, а также защиту интересов вкладчиков с помощью государственной регистрации и лицензирования банковской деятельности, юридического установления экономических нормативов функционирования банков и осуществления иных мер банковского надзора, главным инструментом которого выступает применение мер воздействия от имени государства.

Регулирующие и надзорные функции Центрального Банка Российской Федерации осуществляются через действующий на постоянной основе орган -- Комитет банковского надзора, в состав которого входят:

· Председатель Комитета и его заместители;

· Департамент банковского надзора;

· Департамент банковского регулирования;

· Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций;

· Главная инспекция кредитных организаций;

· Департамент финансового мониторинга и валютного контроля;

· Департамент финансовой стабильности;

· Юридический департамент;

· Главное управление безопасности и защиты информации;

· Московское главное территориальное управление Центрального банка Российской Федерации.

Для составления банковской и денежной статистики, платежного баланса Российской Федерации, для анализа экономической ситуации Банк России имеет право запрашивать и получать необходимую информацию на безвозмездной основе у федеральных органов исполнительной власти, их территориальных органов, юридических лиц. При этом поступившая от юридических лиц информация по конкретным операциям не подлежит разглашению без согласия соответствующего юридического лица, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами Российской Федерации.

Банк России, осуществляя банковское регулирование и банковский надзор, публикует сводную статистическую и аналитическую информацию о банковской системе Российской Федерации.

В случае выявления нарушений или предоставления кредитными организациями неполной и недостоверной информации, Банк России в зависимости от вида нарушения имеет право:

· взыскать штраф;

· ограничить проведение кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной ей лицензией;

· ограничить открытие кредитной организацией филиалов;

· потребовать от кредитной организации осуществления мероприятий по ее финансовому оздоровлению, замены ее руководителей и осуществления реорганизации банка и др.

Банковский надзор и банковское регулирование как система состоят из:

· регистрации и лицензирования;

· дистанционного (документарного) надзора;

· инспектирования;

· работы с проблемными банками;

· ликвидационных процедур.

Согласно статье 59 Федерального закона № 86-ФЗ Банк России принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций и в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает действие указанных лицензий и отзывает их

Дистанционный или документарный надзор по-другому называют пруденциальным (от англ. «prudential» -- осторожный, мягкий, благоразумный). Он подразумевает проверку форм отчетности, которые предоставляет кредитная организация в Центральный Банк РФ, об осуществляемой деятельности за определенный период времени. Если отчеты заполняются достоверно, в полном объеме и своевременно, то пруденциальный надзор может быть использован «как система раннего предупреждения сбоев в работке банковского сектора». При проведении на постоянной основе анализа достаточности уровня капитала и положительных, отрицательных тенденций в деятельности конкретного банка можно заранее выявить проблемы, способные привести к неплатежеспособности и, возможно, к банкротству кредитной организации.

Третий элемент системы банковского надзора -- проведение инспекционных проверок кредитных организаций -- предусматривает оценку общего состояния банков или отдельных направлений их деятельности непосредственно на месте. Контроль над деятельностью банков с выездом на место осуществляется сотрудниками Главной инспекции кредитных организаций. Перед надзорно-инспекционным блоком Центрального Банка России поставлены такие важнейшие задачи как определение фактического финансового состояния банка, выявление ситуаций, угрожающих интересам кредиторов и вкладчиков, а также проверка соблюдения кредитной организацией действующего банковского законодательства и нормативных актов ЦБ РФ. Проверки осуществляются либо с уведомлением кредитной организации, либо без предварительного уведомления. В 2012 году уполномоченными представителями Банка России были проведены 1118 проверок в 692 банках: 757 плановых проверок и 361 проверка на внеплановой основе.

Перспективы развития системы банковского регулирования и банковского надзора в Российской Федерации направлены на повышение «прозрачности» деятельности, т. е. осуществление публикаций финансовых отчетов; разработку и внедрение системы раннего реагирования; разработку действенного механизма предупреждения банкротства кредитных организаций и их ликвидации в рамках банкротства.

Таким образом, Центральный Банк Российской Федерации играет ключевую роль в системе регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций.

3.4 Денежно-кредитная политика во второй половине 2020 года

По итогам 2020 г. в кризисных условиях инфляция ускорилась до 4,9%, превысив целевой ориентир ЦБ РФ на 0,9 п.п. В первой половине 2020 г. в результате масштабного снижения потребительского спроса инфляция находилась ниже целевого ориентира. Во второй половине года влияние проинфляционных факторов усилилось. После поэтапного снижения ключевой ставки с 6,25% в январе 2020 г. до 4,25% годовых в июле 2020 г. Банк России приостановил смягчение монетарной политики. В первой половине 2021 г. ускорение инфляции продолжится, однако, по нашим оценкам, к концу года она окажется вблизи целевого ориентира Банка России.

Банк России опубликовал проект Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на 2020 год и период 2021 и 2022 годов. В соответствии с законодательством Банк России ежегодно представляет документ Президенту России и Правительству РФ, а затем вносит на рассмотрение Государственной Думы.

Денежно-кредитная политика Банка России нацелена на поддержание ценовой стабильности в российской экономике. Сохранение низкой и стабильной инфляции является важным условием обеспечения благополучия населения, благоприятных условий для развития бизнеса, повышения доступности долгосрочных финансовых ресурсов и доверия к национальной валюте.

В Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики на 2020 год и период 2021 и 2022 годов, которые являются стратегическим документом, Банк России разъясняет цели, основные принципы и подходы к проведению денежно-кредитной политики, а также представляет сценарии макроэкономического прогноза на среднесрочную перспективу.

Также в документ включены приложения и врезки по тем вопросам, по которым мнение Банка России или справочная информация представляют особый интерес в настоящее время. Среди них - расширенная информация о трансмиссионном механизме, обзор международного опыта ДКП, врезки о нейтральной ставке, оценке влияния курсовых колебаний на инфляцию, о подходах к использованию средств Фонда национального благосостояния.

Заключение

В данной курсовой работе я проанализировала денежно-кредитные отношения в РФ, рассмотрела различные аспекты деятельности ЦБ РФ, определила цели его кредитно-денежной политики, а также инструментов ее реализации.

Итак, кредитная система - совокупность кредитных отношений и кредитных институтов, обеспечивающих кредитование экономики и реализацию иных банковских и небанковских операций.

В кредитную системы государства водят ЦБ и его расчетная сеть в виде РКЦ, коммерческие банки, клиринговые центры, небанковские кредитно-финансовые организации, банковские ассоциации, ассоциации небанковских кредитных институтов. Ядром кредитной государственной системы является банковская система.

Центральный Банк России является одним из важнейших органов в РФ. Его значение сопоставимо со значением Государственной Думы и министерств, так как ЦБ РФ наделён некоторыми законодательными и исполнительными функциями, важнейшей из которых в настоящее время является кредитно-денежный контроль. Основными направлениями его деятельности являются:

- снижение уровня инфляции

- повышение обменного курса

- снижение уровня безработицы

Пронаблюдав за состоянием экономики нашей страны в материалах СМИ, я пришла к выводу, что при данных условиях приоритетным направлением деятельности ЦБ РФ, совместно с правительством, является стабилизация экономики нашей страны.

Список используемой литературы

Нормативно-правовые акты

1. Гражданский кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 №51-ФЗ (принят ГД ФС РФ 21.10.1994) (ред. от 05.05.2014) // http://www.consultant.ru/popular/gkrf1/

2. Положение о Комитете банковского надзора Банка России (утв. решением Совета директоров Банка России от 10.08.2004, протокол № 21) (ред. от 02.04.2013) // http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_145685/

3. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 01.12.2014) «О банках и банковской деятельности» (02.12.1990) (внесены изменения 29 октября 2014) // http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_171946/

4. Федеральный закон от 27.06.2011 №161-ФЗ (ред. от 22.10.2014) «О национальной платежной системе» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.11.2014) // http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_162811/

5. Федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ (ред. от 04.11.2014) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (10 июля 2002) // http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_170640/

Учебники, монографии, брошюры

6. Грачева Е. Ю. Финансовое право: учебник для бакалавров. - М.: Проспект, 2013.

7. Жуков В. Ф. Кредит, Банки: учебник. 4-е издание. - М.: Юнити, 2010.

8. Жуков Е. Ф., Зеленкова Н. М., Литвиненко Л. Т. Общая теория денег и кредита: учебник для ВУЗов. 3-е издание. - М.: Юнити-ДАНА, 2012.

9. Казанская А.Ю. Финансы и кредит: учебно-методическое пособие для самостоятельной подготовки к практическим занятиям. - Таганрог: ЮФУ, 2007

10. Кравцова Г. И. Деньги, кредит, банки: учебник. - Мн: БГЭУ, 2010.

Электронные ресурсы

11. Доклад о денежно-кредитной политике (2) [Электронный ресурс]: Банк России - М., 2020. - Режим доступа: http://www.cbr.ru/publ/ddcp/2014_02_ddcp.pdf

12. Доклад о денежно-кредитной политике (4) [Электронный ресурс]: Банк России - М., 2020. - Режим доступа: http://www.cbr.ru/publ/ddcp/2014_04_ddcp.pdf

13. Информация о регистрации и лицензировании кредитных организаций в 2020 году [Электронный ресурс]: Банк России - М., 2020.- Режим доступа: http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=bank_system/inform_14.htm&pid=pdko_sub&sid=inr_licko

14. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2019 году [Электронный ресурс]: Банк России - М., 2019. - Режим доступа: http://www.cbr.ru/publ/root_get_blob.asp?doc_id=9410

15. Правовой статус и функции Банка России [Электронный ресурс]: Банк России - М., 2014. - Режим доступа: http://www.cbr.ru/today/?PrtId=bankstatus

16. Регистрация кредитных организаций и лицензирование банковской деятельности [Электронный ресурс]: Банк России - М., 2019. - Режим доступа: http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/registr_licensing.pdf

Размещено на Allbest.ru