Тенденції розвитку міжнародного ринку FinTech

Размещено на http://www.allbest.ru/

Ужгородський національний університет, організатор громадських заходів (міжнародних конференцій) англійською мовою, Allan Lloyds Group

Тенденції розвитку міжнародного ринку FinTech

Довганич Аліна Василівна

магістр

Анотація

фінансовий технологія інвестиція ринок

У статті досліджуються тенденції розвитку міжнародного ринку FinTech. Розглядаються основні фактори, що сприяють стрімкому розгортанню фінансових технологій у світі. Здійснено аналіз провідного світового досвіду функціонування ринку фінансових технологій та визначено ключові тенденції його розвитку. У контексті глобального упровадження фінансових технологій висвітлено їхні високі потенційні можливості та вплив на сучасну фінансову індустрію. Динамічне зростання інвестицій у секторі фінтех підкреслюється як ключовий фактор, що формує конкурентоспроможний ландшафт цього ринку. Особлива увага приділяється розгляду основних напрямків вкладань у фінансові технології. Грошові перекази та платежі, альтернативне кредитування, кібербезпека, блокчейн та криптовалюта, страхові технології визначаються як стратегічно важливі галузі. Розглянуто чотириразове зростання світових інвестицій у кібербезпеку, підкреслюючи актуальність цього сегмента на міжнародному ринку. Американський ринок визначається як найбільш розвинений регіон у структурі світового ринку фінтеху. Аналізуючи його динаміку та стратегії, висвітлено ключові фактори, що сприяють його успішності та конкуренто-спроможності. Стаття також включає вивчення сучасного стану українського ринку фінансових технологій. Ретельно аналізуються виявлені причини, що гальмують його розвиток в Україні, і обґрунтовується їх вплив на специфічні аспекти функціонування ринку. Подальший аналіз ризиків і викликів, з якими стикається міжнародний ринок FinTech, доповнює розуміння того, як сучасні технологічні та регуляторні тенденції можуть вплинути на динаміку розвитку галузі. Зазначається важливість навчання та розвитку кваліфікованого персоналу для адаптації до нових викликів у сфері фінансових технологій. Узагальнюючи, стаття вносить вагомий внесок у розуміння та аналіз тенденцій розвитку міжнародного ринку FinTech, пропонуючи конкретні рекомендації для українського сектору фінансових технологій та вказуючи на можливості подальшого зростання і конкурентоспроможності в цьому глобальному економічному контексті.

Ключові слова: FinTech, міжнародний ринок FinTech, фінансові технології, ринок фінансових технологій, ринок FinTech, тенденції фінтех-індустрії

Dovhanych Alina Vasylivna Master, Uzhhorod National University, organizer of English-language public events (international conferences), Allan Lloyds Group

Development trends of the international fintech market

Abstract

The article examines trends in the development of the international Fintech market. The main factors contributing to the rapid deployment of financial technologies in the world are considered. An analysis of the world's leading experience in the functioning of the financial technology market was carried out and the key trends of its development were determined. Among them, the high global level of implementation of financial technologies, the dynamic growth of investments in the fintech sector, as well as the main areas of investment, such as money transfers and payments, alternative lending, cyber security, blockchain and cryptocurrency, insurance technologies, stand out. A four-fold increase in global investments in cyber security is noted, the American market is defined as the most developed region in the structure of the global fintech market. The last five years have been marked by the active development of financial technologies. The main factors that led to this development include the global economic crisis, which undermined trust in traditional banking services, digitalization processes around the world, and the spread of the Internet and social networks. The global economic crisis caused a loss of confidence in traditional financial products. Increasing digitalization has led to improved consumer satisfaction with financial services and reduced costs for financial market participants. The spread of the Internet and social networks increased the speed of information exchange and stimulated new types of financial services, such as crowdfunding and social trading. The growth of electronic commerce also plays a role in the development of financial technologies. The increase in turnover of online trade contributes to the development of payment services, electronic wallets and services in the customer lending segment. A study of the current state of the Ukrainian market of financial technologies was conducted, the reasons that inhibit its development in Ukraine were identified, and their impact on specific aspects of the market functioning was substantiated. The active participation of the National Bank of Ukraine in the development of fintech, as a mega-regulator and project initiator, is an important aspect. The approved Strategy for the development of the financial sector of Ukraine until 2025 and the activity of the National Bank testify to the commitment to the development of fintech and digital technologies in Ukraine.

Keywords: Fintech, international Fintech market, financial technologies, financial technology market, Fintech market, fintech industry trends

Постановка проблеми

Дослідження тенденцій розвитку міжнародного ринку FinTech є дуже актуальним у сучасному світі, оскільки фінансові технології швидко трансформують глобальну фінансову сферу. Існуючі та нові технології, такі як блокчейн, штучний інтелект, розширена реальність, Інтернет речей, впливають на усі аспекти фінансових послуг та міжнародних фінансових відносин. Сучасний міжнародний ринок FinTech стає ареною активного впровадження новітніх технологій. Так, вивчення та аналіз тенденцій у цьому сегменті дозволяє передбачити напрями майбутнього розвитку та визначити переваги для компаній, які готові прийняти інновації.

Аналіз останніх досліджень і публікацій

Вивчення тенденцій розвитку міжнародного ринку FinTech знаходять своє відображення в працях багатьох науковців, таких як: Гаврилко Т., Антонова Р., Мазаракі А., Волосович С., Сопін Є., Шевченко О. та інші.

Мета статті

Мєтою даної роботи є дослідження тенденцій розвитку міжнародного ринку FinTech.

Виклад основного матеріалу

Фінансові технології (FinTech) представляють інноваційні рішення, спрямовані на поліпшення та автоматизацію фінансових послуг для компаній, підприємців та споживачів. Сутність FinTech полягає в тому, щоб допомагати ефективніше управляти фінансовими операціями, процесами та повсякденним життям, використовуючи спеціалізоване програмне забезпечення та алгоритми, які застосовуються як на комп'ютерах, так і на смартфонах [2, с. 6].

Термін «FinTech» складається з поєднання слів «фінансові технології». Початково введений у 21 столітті, він спочатку вказував на технології, використовувані у серверних системах впливових фінансових установ. Проте з течією часу акцент змінився на споживача та його потреби. Внаслідок цього FinTech тепер охоплює різноманітні галузі, такі як освіта, роздрібний банкінг, фандрейзинг, неприбутковий сектор, управління інвестиціями, а також розробку та використання криптовалют, наприклад, біткойна. Важливо відзначити, що, незважаючи на значний прогрес у FinTech, традиційні банківські інституції залишаються важливою складовою глобальної фінансової системи.

В загальному розумінні термін «FinTech» може визначати будь-які інновації в організації бізнесу, від створення цифрової валюти до вдосконалення бухгалтерського обліку. За останні десятиліття, зокрема під час Інтернет-революції та зростання популярності мобільних телефонів, FinTech активно розвивався, створюючи широкий спектр технологічних інновацій у фінансовій сфері, які тепер впроваджуються у різні аспекти особистого та корпоративного фінансового управління [2, с. 7].

Сучасний міжнародний ринок FinTech стає ареною активного впровадження новітніх технологій. Вивчення та аналіз тенденцій у цьому сегменті дозволяє передбачити напрями майбутнього розвитку та визначити переваги для компаній, які готові прийняти інновації. Завдяки фінансовим технологіям, можливості для глобальної фінансової взаємодії значно зростають. Дослідження міжнародних тенденцій допомагає зрозуміти, як ці технології впливають на ринки різних країн та регіонів.

У контексті міжнародного ринку FinTech, питання кібербезпеки та регулювання відіграють ключову роль. Сучасні технології вимагають відповідних заходів забезпечення безпеки та прозорого регулювання на рівні міжнародних стандартів.

Зростаюча роль FinTech визначає нові аспекти взаємодії країн на фінансовому ринку. Ефективне вивчення цих тенденцій дозволяє прогнозувати можливі зміни в глобальних фінансових відносинах. Високий рівень конкуренції в галузі фінансових технологій заохочує до інновацій. Аналіз тенденцій розвитку дозволяє визначити напрями конкурентоспроможних інновацій та стратегії для підтримки конкурентоспроможності. Отже, вивчення тенденцій розвитку міжнародного ринку FinTech є важливим для фахівців, бізнесу та урядових організацій, які прагнуть ефективно використовувати можливості сучасних фінансових технологій у глобальному масштабі [6].

FinTech - це зібрання технологій, які взаємодіють із фінансовою галуззю, охоплюючи мобільні мережі, великі дані, хмарні обчислення, технології розподіленого реєстру, штучний інтелект і аналіз даних. Ці технології спільно використовуються для здійснення широкого спектру операцій у фінансовій індустрії.

Останні п'ять років відзначаються активним розвитком фінансових технологій. Основні фактори, що призвели до цього розвитку, включають світову економічну кризу, що підірвала довіру до традиційних банківських послуг, процеси цифровізації у всьому світі, поширення Інтернету та соціальних мереж. Світова економічна криза викликала втрату довіри до традиційних фінансових продуктів. Зростання цифровізації призвело до покращення задоволеності споживачів фінансовими послугами та зменшення витрат учасників фінансового ринку. Поширення Інтернету та соціальних мереж збільшило швидкість обміну інформацією та стимулювало нові види фінансових послуг, такі як краудфандинг та соціальні трейдинги. Зростання обсягу електронної торгівлі також відіграє роль у розвитку фінансових технологій. Збільшення оборотів онлайн-торгівлі сприяє розвитку платіжних сервісів, електронних гаманців і послуг в сегменті кредитування покупців.

Успіх технологічних компаній у різних секторах економіки також викликав інтерес підприємців до фінансового сектору, що призвело до запровадження більш конкурентоспроможних продуктів і послуг. Отже, фінансові технології продовжують стрімко розвиватися, відповідаючи на сучасні потреби споживачів та використовуючи передові технології для поліпшення якості фінансових послуг.

Узагальнюючи світовий досвід функціонування ринку фінансових технологій виявлені його ключові тенденції: високий глобальний рівень впровадження фінансових технологій, динамічне зростання інвестиції у фінтех, найпопулярнішими секторами вкладання коштів є грошові перекази та платежі, альтернативне кредитування, кібербезпека, блокчейн та криптовалюта, страхові технології; чотириразове зростання світових інвестиції у кібербезпеку [5, с. 4].

Світовий fintech-ринок пройшов еволюцію від початкового етапу, на якому основними гравцями виступали стартапи, до сучасного, для якого характерною є присутність професійних компаній, що здатні запропонувати споживачам розгорнутий набір продуктів [1].

Швидкий і масштабний розвиток FinTech зумовлено розширенням фінансового сектора у сприятливих макроекономічних умовах і проявом значних переваг цифровізації на практиці, особливо щодо швидкості, низьких витрат, усунення посередників, можливостей користування й обслуговування. FinTech усе більш актуалізується в контексті розбудови ЦЕК, що отримало сильний позитивний імпульс у період пандемії COVID-19, коли з'явилася необхідність дистанціювання та, водночас, виникли нові фінансові потреби. Розширення використання FinTech є загальносвітовою тенденцією (табл. 1) [4].

Таблиця 1. Основні світові показники розвитку FinTech

Джерело: [4]

Провідними країнами в розвитку FinTech закономірно є розвинені країни, які демонструють найвищий рівень розбудови ЦЕК. Основні показники інвестування у сферу FinTech у світі наведено в табл. 8. Провідною рушійною силою світового FinTech як інноваційної галузі є стартапи, які в останні роки отримували зростаючі обсяги фінансування, що підтверджує швидке зростання FinTech-індустрії. Швидко збільшується кількість стартапів у сфері банківських послуг, інвестування й управління капіталом, страхування, кредитування та фінансування, а також стартапи, що спеціалізуються на ринках, валюті та біржах. Провідні стартапи в цих сферах демонструють велике різноманіття, динаміку зростання та приріст капіталу, а також є лідерами у залученні інвестицій серед інноваційних підприємств. У FinTechіндустрії швидко збільшується кількість компаній-«єдинорогів» [4].

Вивчення тенденцій у функціонуванні світового ринку фінтеху та аналіз особливостей національного ринку дозволяють зробити наступні науково-практичні рекомендації для ефективного розвитку фінтеху в Україні:

Збалансований підхід до державного регулювання. Необхідно створити сприятливе середовище для інноваційного розвитку, але одночасно забезпечувати контроль та мінімізацію ризиків функціонування фінтех-ринку.

Впровадження відкритого банкінгу через PSD2. Це дозволить об'єднати різні банки і платформи в єдину систему, що стимулює конкуренцію та розвиток.

Сприяння кооперації між банками та фінтех компаніями. Залучення фінтех компаній до аутсорсингу може допомогти реалізувати проекти, що вимагають швидкості та гнучкості.

Підвищення рівня фінансової грамотності населення. Спрощення і доступність інформації, використання штучного інтелекту та роботизованого консультування сприятиме підвищенню фінансової грамотності.

Формування кадрового потенціалу. Забезпечення доступу до фахівців з ключовими компетенціями для фінтех галузі та розвиток системи освіти [5, с. 9].

Активна участь Національного банку України у розвитку фінтеху, як мегарегулятора та ініціатора проєктів, є важливим аспектом. Затверджена Стратегія розвитку фінансового сектору України до 2025 року та активність Національного банку свідчать про зобов'язання до розвитку фінтех і цифрових технологій в Україні [3].

До ключових напрямків розвитку FinTech у 2024 році можна віднести:

Розширення blockchain та криптовалют. Зацікавленість у блокчейні та криптовалютах може збільшитися, як інструменти для безпечних та швидких фінансових транзакцій.

Зростання інтересу до цифрових валютних відомостей (CBDC). Центральні банки можуть досліджувати впровадження власних цифрових валют для поліпшення систем платежів та забезпечення фінансової стабільності.

Збільшення фокусу на кібербезпеці. З огляду на зростання кількості кібератак та збільшення обсягів фінансових операцій в інтернеті, удосконалення кібербезпеки стане надзвичайно важливою темою.

Розвиток іншовалютних фінансових послуг. Запровадження інноваційних фінансових послуг, які використовують різні валюти, може зростати, що полегшить глобальні фінансові взаємодії.

Збільшення фінансової інтеграції. Розвиток FinTech може сприяти збільшенню фінансової доступності та інтеграції в регіонах з низьким рівнем банківської інфраструктури.

Швидший розвиток технологій штучного інтелекту. Використання штучного інтелекту в фінансових послугах може продовжити свій розвиток, полегшуючи прийняття рішень та автоматизуючи процеси.

Розширення FinTech у секторі екофінансів. Зростання уваги до сталого розвитку може призвести до розвитку фінансових технологій у секторі екологічних та соціальних інвестицій.

Висновки

Отже, тенденції розвитку міжнародного ринку FinTech визначаються комплексом ключових факторів, що впливають на інновації у фінансових технологіях на глобальному рівні. FinTech стає все більш широко використовуваним у різних країнах світу, охоплюючи не лише розвинуті, але й розвиваючіся ринки. Спостерігається постійний приріст інвестицій у фінансові технології, що свідчить про високий рівень інтересу та довіри до цього сектору. Грошові перекази та платежі, альтернативне кредитування, кібербезпека, блокчейн, криптовалюта та страхові технології визначають основні напрямки вкладення коштів в галузі FinTech. Інтерес до забезпечення безпеки фінансових операцій у мережі призводить до збільшення інвестицій у кібербезпеку. FinTech розширює своє впливове поле на різноманітні галузі, такі як освіта, роздрібний банкінг, фандрейзинг, неприбутковий сектор, управління інвестиціями та інші. Контекст фінансових технологій визначає глобальну динаміку їх розвитку та використання, спрямовуючи увагу на важливі аспекти, які впливають на міжнародний ринок FinTech.

Література

1. Гаврилко Т.О., Антонова Р. Fintech: зарубіжний досвід та особливості розвитку в Україні. URL: https://dspace.uzhnu.edu.ua/jspui/bitstream/lib/30209/1/FINTECH.pdf (дата звернення: 17.11.2023).

2. Мазаракі А., Волосович С. FinTech у системі суспільних трансформацій. Вісник КНТЕУ. 2018. № 2. С. 5-15.

3. Стратегія розвитку фінтеху в Україні до 2025 року. URL: https://bank.gov.ua/admin_uploads/article/Strategy_fmteh2025.pdf?v=4 (дата звернення: 16.11.2023).

4. Сопін Є.О. Світові тенденції розвитку fintech у контексті розбудови цифрової економіки. 2022. URL: https://www.business-inform.net/export_pdf/business-inform-2022-6_0-pages-20_30.pdf (дата звернення: 14.11.2023).

5. Шевченко О.М. Світові тенденції розвитку ринку фінансових технологій та особливості його функціонування в Україні. Ефективна економіка. 2021. № 6. С. 2-10.

6. 5 Trends that Will Disrupt the Fintech Market in 2020 URL: https://djangostars.com/blog/FinTech-trends/ (дата звернення: 17.11.2023).

7. FinTech in Ukraine: 10 Reasons to be Proud. URL: https://www.globallawexperts.com/NewsArticle.aspx?PID=2044 (дата звернення: 15.11.2023).

8. The Short History of Fintech. URL: https://aiondigital.com/the-shorthistory-of-FinTech/ (дата звернення: 15.11.2023).

References

1. Gavrylko T.O., Antonova R. Fintech: foreign experience and peculiarities of development in Ukraine. [Fintech: zarubizhnyi dosvid ta osoblyvosti rozvytku v Ukraini]. URL: https://dspace. uzhnu.edu.ua/jspui/bitstream/lib/30209/1/FINTECH.pdf (access date: 17.11.2023).

2. Mazaraki A., Volosovich S. FinTech in the system of social transformations. [FinTech u systemi suspilnykh transformatsii]. Bulletin of KNTEU. 2018. No. 2. P. 5-15.

3. Fintech development strategy in Ukraine until 2025. [Stratehiia rozvytku fintekhu v Ukraini do 2025 roku]. URL: https://bank.gov.ua/admin_uploads/article/Strategy_finteh2025. pdf?v=4 (date of application: 16.11.2023).

4. Sopin E.O. World trends in the development of fintech in the context of the development of the digital economy. [Svitovi tendentsii rozvytku fintech u konteksti rozbudovy tsyfrovoi ekonomiky]. 2022. URL: https://www.business-inform.net/export_pdf/business-inform-2022-6_0-pages-20_30.pdf (access date: 14.11.2023).

5. Shevchenko O.M. Global trends in the development of the financial technology market and the peculiarities of its functioning in Ukraine. [Svitovi tendentsii rozvytku rynku finansovykh tekhnolohii ta osoblyvosti yoho funktsionuvannia v Ukraini]. Efficient economy. 2021. No. 6. P. 2-10.

6. 5 Trends that Will Disrupt the Fintech Market in 2020 URL: https://djangostars.com/blog/FinTech-trends/ (access date: 17.11.2023).

7. FinTech in Ukraine: 10 Reasons to be Proud. URL: https://www.globallawexperts.com/NewsArticle.aspx?PID=2044 (access date: 15.11.2023).

8. The Short History of Fintech. URL: https://aiondigital.com/the-shorthistory-of-FinTech/ (access date: 15.11.2023).

Размещено на Allbest.ru