Цифровая трансформация дистанционного мониторинга в сфере ПОД / ФТ / ФРОМУ

Размещено на http://www.allbest.ru/

Цифровая трансформация дистанционного мониторинга в сфере ПОД / ФТ / ФРОМУ

Склонюк Татьяна Вячеславовна

ФГОБУ ВО «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации», Москва, Россия

Факультет «Экономики и бизнеса»

Научный руководитель: Боташева Людмила Хасановна

ФГОБУ ВО «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации», Москва, Россия

Доцент Департамента экономической безопасности и управления рисками

Кандидат экономических наук, доцент

Аннотация

Современные технологии при правильном использовании значительно облегчают сбор, обработку и анализ данных, которые потенциально должны помочь субъектам противодействия отмыванию доходов и финансовому терроризму выявлять риски и создавать стратегии по управлению ими. На государственном уровне цифровые технологии способствуют улучшению надзора за подконтрольными органами, например, обеспечивая оперативный мониторинг. В эпоху повсеместного развития и внедрения информационных технологий во все сферы жизнедеятельности, реализация риск-ориентированного подхода невозможна без использования новых цифровых инструментов. При постоянном расширении информационного пространства, появлении технологий искусственного интеллекта и автоматизации большинства привычных процессов, естественным становится факт возникновения новых рисков ОД / ФТ / ФРОМУ. Дистанционный мониторинг является важным инструментом в борьбе с отмыванием доходов и финансированием терроризма. В настоящее время, дистанционный мониторинг осуществляется с помощью Единой информационной системы. Единая информационная система Росфинмониторинга позволяет собирать, обрабатывать и анализировать информацию, для того чтобы сотрудники службы могли определить индикаторы риска и принимать меры по предотвращению незаконной деятельности. Особое внимание в статье уделено формированию и развитию Единой Информационной Системы Росфинмониторинга, которая является одной из ключевых систем в России для борьбы с финансовыми преступлениями. В статье представлен обзор основных технологий, применяемых в финансовом мониторинге, а также анализ эффективности использования Единой Информационной Системы Росфинмониторинга для борьбы с финансовыми преступлениями. Результаты исследования позволяют сделать выводы о необходимости дальнейшего развития информационных технологий в этой области.

Ключевые слова:экономическая безопасность; экономический терроризм; противодействие отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма; цифровая трансформация; ЕИС Росфинмониторинга; дистанционный мониторинг; финансовый мониторинг

Sklonyuk Tatyana Vyacheslavovna

Financial University under the Government of the Russian Federation, Moscow, Russia

Academic adviser: Botasheva Lyudmila Khasanovna

Financial University under the Government of the Russian Federation, Moscow, Russia экономическая безопасность финансирование терроризма

Digital transformation of remote monitoring in the field of ML / FT / FRM

Введение

Цифровизация вывела все сферы жизни человека на принципиально новый уровень. Во много раз увеличилась скорость процедур по анализу информации, и количество инструментов, позволяющих усовершенствовать работу с данными, значительно расширилось.

Целью работы является рассмотрение вопросов цифровой трансформации в сфере финансового мониторинга.

Объектом исследования выступает сфера финансового мониторинга.

Предметом работы является цифровая трансформация в сфере финансового мониторинга.

1. Материалы и методы

При написании автором использовались следующие методы: анализ, сравнение, обобщение научных исследований и статей, визуализация данных, синтез.

Для достижения данной цели в работе были поставлены следующие задачи:

• изучить теоретическую базу, сложившуюся по теме цифровой трансформации дистанционного мониторинга в сфере ПОД / ФТ / ФРОМУ;

• рассмотреть ситуацию в российской сфере финансового мониторинга;

• проанализировать эффективность использования ЕИС Росфинмониторинга для борьбы с финансовыми преступлениями.

В основу исследования легли научные труды А.В. Кучумов, Е.В. Печерица [1], П.С. Шараев [2], Р.Г. Искалиев [3], К.И. Гобрусенко, Ю.В. Коновалова [4], К.И. Гобрусенко, В.Е. Рябков [5], С.Н. Кравцов [6], С.Н. Кравцов [7], Э.Р. Сабирова [8] и др.

2. Результаты и обсуждение

Правовые основы дистанционного мониторинга в целях ПОД/ФТ. В России в последние годы был проведен ряд мер по усилению борьбы с отмыванием доходов и финансированием терроризма, в том числе с использованием инструментов дистанционного мониторинга в рамках ПОД/ФТ. Механизм дистанционного мониторинга деятельности субъектов первичного мониторинга регулируется Федеральной службой по финансовому мониторингу РФ, которая выполняет функции контроля и надзора в области ПОД / ФТ / ФРОМУ.¹

Постановление Правительства РФ «Об утверждении Положения о контроле (надзоре) в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» от 19.02.2022 № 219 устанавливает порядок организации контроля (надзора) за соблюдением субъектами первичного финансового мониторинга федеральных законов в области борьбы с отмыванием доходов, финансированием терроризма и финансированием распространения оружия массового уничтожения.

Положение устанавливает, что контрольно-надзорные мероприятия проводятся органами власти, уполномоченными на проведение контроля (надзора), посредством проверок и мониторинга, а также оценки эффективности мер, принятых субъектами первичного финансового мониторинга. Цель этого постановления -- обеспечение эффективности контроля в сфере борьбы с отмыванием доходов, финансированием терроризма и финансированием распространения оружия массового уничтожения в Российской Федерации.

Уполномоченный орган непрерывно осуществляет наблюдение за организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, указанными в ст. 5 Федерального закона № 115 (Далее -- Закон), на основе сведений и информации в единой информационной системе.

Этапы становления ЕИС Росфинмониторинга. В Российской Федерации, начиная с 2001 года успешно функционирует подобная система ЕИС Росфинмониторинга (далее -- ЕИС). С 2001 по 2014 года ЕИС находилась на этапе накопления данных, велась разработка нормативно-правовой и методической базы. Далее, с 2014 по 2015 года система ЕИС выполняла функцию, прямо отражающую связь с реализацией риск-ориентированного подхода. Система исполняла функцию по консолидации информации в рамках Национального центра по оценке угроз и рисков национальной безопасности, связанных с отмыванием денег и финансированием терроризма. Однако функционала системы было недостаточно, возросли объемы поступающей информации, требовались новые инструменты для обработки данных.

Принципиальные изменение ЕИС претерпела в период с 2014 года, в рамках системы внедрялись новые технологические платформы, для реализации риск-ориентированного подхода был создан Центр оценки рисков, а также система для взаимодействия с субъектами финансового мониторинга, реализуемая через Личные кабинеты [9].

Для этих целей были разработаны специализированные аналитические инструменты, свое развитие получил особый механизм по обработки неструктурированных данных. Неструктурированные данные в рамках ПОД/ФТ -- это данные, которые не имеют определенной структуры или формата и не могут быть легко обработаны стандартными методами. Они могут включать в себя текстовые документы, электронную почту, фотографии, видео и другие формы мультимедиаконтента. Неструктурированные данные могут содержать важную информацию о финансовых операциях, связанных с ПОД/ФТ, но их обработка может быть сложной из-за отсутствия структуры и формата. Для обработки таких данных часто используются специализированные программные инструменты и алгоритмы машинного обучения.

В новой версии ЕИС была добавлена возможность автоматического поиска информации в любых ресурсах, поступающих в Службу, с инструментами по ее идентификации и классификации.

В совокупности все это позволило увеличить показатели результативности за счет сокращения временных и трудовых затрат на обработку информации. Так, по данным Росфинмониторинга в 15 раз увеличилось количество поступающих сообщений, что составляет около 600 тысяч сообщений.

С 2020 года начался новый этап развития ЕИС, который можно охарактеризовать, как этап «цифровой трансформации». В рамках этого этапа был разработан и утвержден «План информатизации Федеральной службы по финансовому мониторингу на 2020 год и плановый период 2021 и 2022 годов».

В рамках цифровой трансформации разрабатывается Интеллектуальная цифровая технологическая платформа (ИТЦП). ИТЦП позволит сотрудникам отойти от первичного анализа большого количества данных, к анализу самостоятельно полученных системой значений. На основании этих значений смогут получить свое развития инструменты, позволяющие составлять прогнозы на основе которых будут разрабатываться своевременные меры по управлению возникающими рисками ОД/ФТ.

Реализация дистанционного мониторинга по средствам взаимодействия через личный кабинет субъекта. Информация, содержащаяся в единой информационной системе Росфинмониторинга, собирается, обрабатывается и анализируется по операциям и сделкам с денежными средствами или другим имуществом, предусмотренным в Законе, которые контролируются в соответствии с законодательством Российской Федерации. Наблюдение осуществляется постоянно. На основании дистанционного мониторинга рассчитываются индикаторы риска присущего каждому субъекту мониторинга. Уполномоченный орган определяет перечень показателей и индикаторов риска, а также алгоритм их расчета для дистанционного мониторинга. Информация о методике расчета показателей остается конфиденциальной и не предается третьим лицам. Согласно условиям, перечень показателей дистанционного мониторинга и индикаторов риска должен быть определен в рамках соглашений, заключаемых между уполномоченным органом и органами контроля, Банком России, нотариальными и адвокатскими палатами субъектов Российской Федерации.

Индикатор риска включает в себя шесть блоков, которые объединяют показатели для дистанционного мониторинга (рис. 1):

Рисунок 1. Показатели дистанционного мониторинга (составлено авторами)

Каждому индикатору риска, блоку и отдельному показателю присваивается одно из следующих значений: низкий уровень риска (зеленый индикатор); умеренный уровень риска (желтый индикатор); повышенный уровень риска (оранжевый индикатор); высокий уровень риска (красный индикатор).

Субъект дистанционного мониторинга может учитывать информацию, размещенную в личном кабинете при организации и осуществлении внутреннего контроля [10]. Если контролируемое лицо имеет повышенный или высокий уровень риска, то орган контроля проводит дополнительный анализ, включающий изучение имеющихся в распоряжении органа контроля данных о состоянии соблюдения этими лицами требований законодательства и информации, которая необходима для осуществления контроля (надзора), а также полученной в результате информационного обмена.

Таким образом, ЕИС Росфинмониторинга служит эффективным инструментом реализации риск-ориентированного подхода, однако остается необходимость обеспечения высокого качества и точности данных, используемых в системе ЕИС Росфинмониторинга.

Важно отметить, что система содержит конфиденциальную информацию, которую необходимо защищать от несанкционированного доступа. Нарушение конфиденциальности может привести к утечке данных и нарушению прав пользователей.

Для решения этой проблемы необходимо проводить регулярный мониторинг качества и точности данных, используемых в системе, а также обеспечивать меры по защите конфиденциальности информации, используемой в системе, например, с помощью использования различных технологий и методов шифрования данных.

Выводы

Внедрение новых технологий в процессы финансового мониторинга позволяет наиболее эффективно исполнять методические рекомендации ФАТФ, в том числе в рамках риск- ориентированного подхода, выстраивать прямую коммуникацию между органами надзора и поднадзорными субъектами, а также автоматизировать значительную часть проверочных мероприятий.

Тем не менее, несмотря на быстрые темпы проникновения инноваций в область ПОД/ФТ, остается множество проблем по их внедрению, связанных с высокой себестоимостью подобных технологий, сложностями по их повсеместному внедрению и неготовностью к стремительному изменению со стороны разных участников.

Также необходимо постоянно совершенствовать систему и адаптировать ее к изменяющимся требованиям рынка и законодательства. Это позволит сохранять высокую эффективность работы системы и обеспечивать ее соответствие актуальным требованиям и стандартам.

ЛИТЕРАТУРА

1. Кучумов, А.В. Цифровые инновации, соответствующие требованиям ПОД/ФТ и риск-ориентированный подход / А.В. Кучумов, Е.В. Печерица // Экономический вектор. -- 2022. -- № 4(31). -- С. 56-63. -- DOI 10.36807/2411-7269-2022-4-3156-63. -- EDN BSOMBC.

2. Шараев, П.С. Противодействие отмыванию (легализации) денежных средств в условиях цифровой трансформации (финансово-правовой аспект) / П.С. Шараев // Юридический вестник Самарского университета. -- 2022. -- Т. 8, № 3. -- С. 94100. -- DOI 10.18287/2542-047X-2022-8-3-94-100. -- EDN CERGGY.

3. Искалиев, Р.Г. Совершенствование методов оперативно-розыскной деятельности в современных условиях цифровой трансформации / Р.Г. Искалиев // Закон и право. -- 2023. -- № 12. -- С. 201-207. -- DOI 10.24412/2073-3313-2023-12-201207. -- EDN DLRDCA.

4. Гобрусенко, К.И. Актуальные вопросы организации информационного обеспечения аналитических подразделений Росфинмониторинга / К.И. Гобрусенко, Ю.В. Коновалова // Правовая информатика. -- 2012. -- № 3. -- С. 13-16. -- EDN QARMQD.

Г обрусенко, К.И. Правовые вопросы информационного обеспечения аналитических подразделений Росфинмониторинга / К.И. Гобрусенко, В.Е. Рябков // Правовая информатика. -- 2012. -- № 3. -- С. 33-36. -- EDN QARMSL.

Кравцов, С.Н. Финансовый мониторинг в России: формирование, становление, развитие / С.Н. Кравцов // Власть и управление на Востоке России. -- 2010. -- № 1(50). -- С. 13-19. -- EDN NTWOWJ.

Кравцов, С.Н. Российская система финансового мониторинга в современных условиях / С.Н. Кравцов // Власть и управление на Востоке России. -- 2016. -- № 4(77). -- С. 55-61. -- EDN XVNBBP.

Сабирова, Э.Р. Цифровизация в органах государственнойвласти,

осуществляющих контроль в сфере экономических преступлений (практическое применение) / Э.Р. Сабирова // Актуальные проблемы российского права и законодательства: Сборник материалов XVI Всероссийскойнаучно

практической конференции, Красноярск, 25-26 апреля 2023 года / Составитель Е.В. Василенко. -- Красноярск: Сибирский институт бизнеса, управления и психологии, 2023. -- С. 203-205. -- EDN PQSBAH.

Бродовая, А.Д. Автоматизация системы ПОД/ФТ как основное движение развития системы финансового мониторинга в Российской Федерации /

A. Д. Бродовая // Дни науки КФУ имени В.И. Вернадского: Сборник тезисов участников IV научно-практической конференции профессорско-преподавательского состава, аспирантов, студентов и молодых ученых, Симферополь, 12-17 октября 2018 года. Том 4. -- Симферополь: Крымский федеральный университет имени

B. И. Вернадского, 2018. -- С. 730-731. -- EDN GRHFJZ.

Денисенкова, А.Г. Личный кабинет субъекта финансового мониторинга как механизм исполнения законодательства в сфере под / ФТ" / А.Г. Денисенкова // Современные проблемы и перспективные направления инновационного развития науки:сборник статей по итогам Международной научно-практической

конференции, Новосибирск, 12 марта 2018 года. Том Часть 1. -- Новосибирск: Общество с ограниченной ответственностью "Агентство международных исследований", 2018. -- С. 98-100. -- EDN YRJBTG.

Размещено на Allbest.ru