Закономерности возникновения, суть, эволюция и формы денег

Размещено на http://www.allbest.ru/

Закономерности возникновения, суть, эволюция и формы денег

Введение

Деньги - необычайно интересная сфера экономики, важнейший раздел экономической науки. Деньги представляют собой нечто гораздо большее, чем простой инструмент, облегчающий работу экономики. Деньги играют огромную роль в жизни страны, актуальность этой темы неоспорима. Это неотъемлемая и существенная часть каждой финансовой системы. Называются ли они долларами, рублями, фунтами или франками, деньги служат средством оплаты, средством сохранения стоимости и единицей счёта.

Деньги представляют собой нечто гораздо большее, чем пассивный компонент экономической системы, чем простой инструмент, содействующий работе экономики. Правильно действующая денежная система вливает жизненную силу в кругооборот доходов и расходов, который олицетворяет всю экономику. Хорошо работающая денежная система способствует как полному использованию мощностей, так и полной занятости. И наоборот, плохо функционирующая денежная система может стать главной причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, исказить распределение ресурсов.

Деньги самый загадочный инструмент, опосредующий человеческие отношения. В научном мире не существует единого мнения о природе и сущности денег. Однако все многообразие определений денег можно условно разделить на два противоположных направления. Одни ученые определяют деньги как инструмент, объект, навязанный государством или принятый по каким-либо причинам, по общей договоренности человечеством. При таком подходе деньги выступают как фетиш, загадка, парадокс.

Другие ученые основываются на теории стоимости и определяют деньги как товар, т.е. понятие, заключающее в себе, в первую очередь, общественные человеческие отношения. Все сказанное выше имеет свое практическое применение вследствие своей актуальности в изучении сущности денег, их видов, истории развития, функций, а также денежных систем.

Цель настоящей курсовой работы - комплексное исследование теоретических вопросов денег и формулирование основных положений.

Для достижения поставленной цели решены следующие задачи:

Ш исследованы теоретические вопросы денег;

Ш проанализирована история возникновения денег,

Ш описаны функции и виды денег.

Методом исследования является анализ.

Объектом работы являются деньги, как экономическая категория.

Предмет - история возникновения, развития и эволюции видов денег, перспективы на будущее, анализ основных показателей денежной массы.

1. Сущность денег: эволюция и виды

1.1 Эволюция денег

Деньги стали неотъемлемой частью нашей жизни и быта. Однако они были не всегда. Деньги возникли на определенной ступени развития общества. В первоначальном периоде существования человеческого общества господствовало натуральное хозяйство. «Развитие производственных сил привело к разрушению первобытнообщинного хозяйства натурального типа, в котором все что производилось внутри данного хозяйства и потреблялось, и к образованию рабовладельческого строя, при котором произошло первое крупное разделение труда - выделение земледельческих и скотоводческих племен. Это вызвало возникновение регулярного обмена». [8]

В условиях натурального обмена, когда товар менялся на товар напрямую (бартер), потребность в деньгах не существовала. Акт купли был одновременно и актом продажи. Пропорции устанавливались в зависимости от случайных обстоятельств, например, насколько была выражена потребность в предлагаемом продукте у одного племени, а также насколько дорожили своим излишком другие. К стихийно-натуральному обмену люди возвращаются и поныне. В международной торговле по сей день осуществляются бартерные сделки, где деньги выступают лишь как счетные единицы.

«Необходимо подчеркнуть, что товарообменные отношения с момента их зарождения объективно тяготели к поискам удобного, приемлемого для всех товара, способного выступать всеобщим эквивалентом на рынке». [5, с. 88] Вторым этапом становления денег стало выделение определенных товаров, обладавших высокой ликвидностью (способностью к реализации). Это был скот, меха, драгоценные камни, соль, зерно, драгоценные металлы.

У некоторых народов богатство измерялось численностью голов скота, и стада пригонялись на рынок для оплаты предполагаемых покупок. Любопытно, что латинский корень слова «капитал» происходит от «capital» - скот. Акты купли и продажи уже не совпадают, а разделяются во времени и пространстве.

Наибольшую популярность в прошлом имело золото. Связано это с его физическими свойствами: однородность, делимость, длительность хранения, портативность. К тому же оно довольно ограничено в природе, что позволяло относительно небольшое количество золота обменивать на большое количество разнообразных товаров.

Первый монетный двор был учрежденный в др. Мире при храме Ми Мона Монеты.

Деньги, как и любой другой товар, обладают ценой. В связи с этим, при снижении цены на золото при условии, что оно является деньгами, все товары одновременно должны подняться в цене. Так оно и происходило. Например, после открытия Америки большое количество золота, привезенного в Старый Свет, привело к резкому росту цен.

В современных условиях изменение цены золота не приводит к понижению или повышению цен на все остальные товары. Дело в том, что на смену золоту пришли бумажные деньги. Одной из причин появления бумажных денег явилась «порча монет». Чеканить монеты в прошлом могло каждое удельное княжество. Обнаружив, что монеты, выпущенные недавно, и монеты, уже походившие по рукам и имевшие меньший вес выполняют одинаково успешно свои функции, шли на сознательное уменьшение содержания благородных металлов в монетах («порча монет»). Постепенно для экономии золота и серебра монеты стали делать из сплавов неблагородных металлов.

Следующим этапом было возникновение бумажных денег, первоначально их выпускали для покрытия дефицита государственного бюджета.

«Вся история бумажных денег - это история введения банками в обращение обязательств - векселей и регулирования государством их выпуска и обращения». [2, с. 8] Вначале вексель обращался между должниками и кредиторами, но постепенно им стали расплачиваться и кредиторы. В этом случае для подтверждения того, что долг будет возвращен третьим лицом, требовалась подпись известного им и всеми уважаемого купца или банкира.

Со временем крупные банки сами стали выпускать банковские векселя, которые назывались банкнотами. Это другой вид бумажных денег.

Появление банкнот существенно упростило ведение дел предпринимателями и подорвало монополию ростовщиков на денежном рынке. Если товарный (коммерческий) вексель мог обращаться между продавцами и покупателями, связанными между собой коммерческой деятельностью, то банковский вексель (банкнота) стал выполнять функцию всеобщего платежного средства между любыми предпринимателями. Банкноты, в отличие от казначейских билетов, вначале свободно обменивались на золото.

На территории Украины в разное время в обращении находились такие монеты: гривна, карбованец, шаг.

Гривна - это старейшая единица веса (примерно фунт), что правила и за монету и впервые появилась еще в Киевской Руси. Она разделялась в разные времена на 20 ногат, на 25 или позже 50 кун, на 50 резан и примерно на 100 векш вевериц.

Гривна была золотой и серебряной. Серебряная весила вдвое больше. Золотая гривна в Киеве делилась на 72 золотника, а в Новгороде для 96, и за нее платили 56 дукатов. Один золотник имел 4,2 г. В XII веке применяли гривну (эквивалент ценного меха чужой монеты), стоимость которой составляла 25 кун или 50 резан. Золотая гривна равнялась 50 гривнам кун, а серебряная 7,5. Потом монетная гривна стала весить половину, а с XIII-XIV века уменьшилась до 184 г. серебра. В конце XIII века с появлением слиток в половину денежной гривны карбованец, который и вытеснил гривну окончательно из обращения в XV веке.

Рубль появился в денежном обращении княжеской Руси в XIII веке в виде слитка серебра. От 1534 возраст рубля стал единицей денежной системы России и имел 68 граммов серебра. Рубль разделялся на 100 копеек или 200 шагов 400 полшагов. С 1704 года регулярно чеканили рубли, и этим начали десятичной монетной системы. С конца XVIII века вес серебра одного рубля достигала 18 г., а в 1897 году серебро заменено золотом (1 / 15 империала), все золотые карбованцы не чеканили. После Первой Мировой войны чеканили серебряные рубли, а с 1924 года лишь частично серебряные и однажды с уменьшенной его лигатурой (примесью). С 1950 года курс рубля вычисляли относительно к золоту (0,222168 г.), а с 1 января 1961 увеличена стоимость до 0,987412 грамма.

Название «рубль» в современной Украине объясняют от чеканки, т.е. от образования рельефных изображений на поверхности медалей и монет.

Шаг - это плата российской полкопейки польской «трешки». Происхождение названия «шаг» до сих пор окончательно не выяснено.

1.2 Виды денег

«Под универсальным словом «деньги» понимается множество их разновидностей, различающихся видом «денежного материала», способами обращения, использования, учета денежной массы, возможностью превращения одних форм денег в другие» [1, с. 269].

Деньги имеют собственную классификацию. В частности, по форме существования деньги бывают наличные и безналичные. Наличные деньги в свою очередь подразделяются на металлические (разменные монета) и бумажные (находящиеся в обращении).

Металлические деньги являются представителями полноценных денег. Это медные, серебряные или золотые монеты.

Драгоценные металлы (особенно золото и серебро) начали выполнять роль денег, так как обладают следующими свойствами, которые отсутствуют у товарных денег:

ь Редкость (ограниченность);

ь Узнаваемость;

ь Качественная однородность;

ь Количественная делимость;

ь Сохранность от порчи;

ь Портативность.

Металлические деньги по форме можно разделить на слитки и монету. Монета является более совершенной формой металлических денег, так как имеет законодательно установленные требования к форме и весовому содержанию. «Монетные деньги - исторически унаследованная форма, поле деятельности которой постепенно сужается, но удобство монет как средства, используемого в кассовых, торговых автоматах, продлевает их жизнь» [4, с. 45].

Металлические деньги по стоимости можно разделить на полноценные и неполноценные.

Полноценные - это деньги, номинальная стоимость которых соответствует стоимости содержащегося в них благородного металла. Они выполняют все функции денег и являются всеобщим эквивалентом.

Неполноценные деньги вначале чеканились как разменная (бидонная) монета полноценных денег, их номинальная стоимость была выше стоимости содержащегося в них металла. Из-за высокой скорости обращения и стирания неполноценные монеты при золотом стандарте чеканили из серебра и недрагоценных металлов. В настоящее время разменные монеты чеканятся из различных сплавов и алюминия.

Английский экономист Адам Смит, говорил, что бумажные деньги должны рассматриваться в качестве более дешевого орудия обращения [9]. Действительно, в обороте монеты стираются часть благородного металла пропадает. К тому же, возрастают потребности в золоте у промышленности, медицины, потребительской сферы. И главное - товарооборот в масштабах, исчисляемых триллионами долларов, марок, франков и других денежных единиц, золоту просто не под силу обслужить. Переход к бумажно-денежному обращению резко расширил рамки товарного обмена. Бумажные деньги, в отличие от металлических, являются лишь знаками стоимости, представителями золота.

Бумажные деньги как законченная форма знака стоимости появились в результате постепенного отделения номинального содержания денег от реального.

К бумажным деньгам относятся такие денежные знаки, главной особенностью которых является не то, что они изготовлены на бумаге, а то, что они выпускаются государством (как правило, казначейством) для покрытия своих расходов. Главным недостатком бумажных денег является то, что они поступают в оборот без необходимой увязки с потребностями в денежных знаках. Чрезмерный выпуск (инфляция) ведёт за собой обесценивание денег, уменьшение их покупательной способности.

С развитием кредитных отношений появляются кредитные деньги - бумажные знаки стоимости, возникшие на основе кредита. По мнению Иохина В.Я., недостатки, свойственные бумажным деньгам, могут в значительной мере устраняться благодаря применению кредитных денег [7, с. 92]. Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Вексель - письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводный вексель) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок. Простой и переводный векселя - это разновидности коммерческого векселя, т.е. долгового обязательства, возникающего на основе торговой сделки. Существуют также финансовые векселя, т.е. долговые обязательства, возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег. Их разновидностью являются казначейские векселя. Последний представляет собой краткосрочную правительственную ценную бумагу, срок действия которой не превышает одного года (обычно составляет 3-6 месяцев). Должником здесь выступает государство. Дружеские векселя - безденежные, не связанные с реальной коммерческой сделкой векселя, которые выписываются контрагентами друг на друга с целью получения денег путем учета таких векселей в банках. Беляков М.М., считает, что вся история бумажных денег - это история введения банками в обращение обязательств - векселей и регулирование государством их выпуска и обращения [6, с. 23]

Характерными особенностями векселя являются:

а) абстрактность (на векселе не указан конкретный вид сделки);

б) бесспорность (обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления нотариусом акта о протесте);

в) обращаемость (использование векселя как средства обращения наличных денег, вексель - полноценные деньги).

Банкнота - это долговое обязательство банка. В настоящее время банкнота выпускается центральным банком путем переучета векселей, кредитования различных кредитных организаций и государства. Выпуск в обращение банкнот - этого вида кредитных денег - производят обычно банки при выполнении кредитных операций, осуществляемых в связи с различными хозяйственными процессами. Их изъятие из оборота производят на основе кредитных операций, выполняемых в связи с хозяйственными процессами, а не при осуществлении расходов и получении доходов государством. Хотя коммерческий вексель служит основой банкноты, между ними есть различия по виду должника, гарантии и срокам платежа. Банкноты выступают как общественные кредитные деньги, обладающие особым качеством - всеобщей обращаемостью. Банкнота - бессрочное обязательство.

С созданием коммерческих банков и сосредоточением свободных денежных средств на текущих счетах появилось такое кредитное орудие обращения, как чек. Чек - это разновидность переводного векселя, который вкладчик выписывает на коммерческий или центральный банк. Чек представляет собой письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет. Чеки впервые появились в Англии в 1683 г. Право приказа, содержащегося в чеке, и обязанность его выполнить основываются на чековом договоре между банком и клиентом, в соответствии с которым клиенту разрешается использовать как собственные, так и заемные средства. Банк оплачивает выставленные чеки наличными либо путем перечисления средств со счета чекодателя в этом или другом банковском учреждении. Чек как инструмент краткосрочного действия не имеет статуса платежного средства, и в отличие от эмиссии денег количество чеков в обращении не регулируется законодательством, а целиком определяется потребностями коммерческого оборота. Поэтому расчет чеками носит условный характер: выставление должником чека еще не обязательство перед кредитором оно погашается только в момент оплаты чека банком.

Таким образом, экономическая сущность чека состоит в том, что он служит средством получения наличных денег в банке, выступает средством обращения и платежа и, наконец, является орудием безналичных расчетов. «Бурное развитие чекового оборота, рост операций по инкассации чеков породили хроническую нехватку банковского персонала и увеличение издержек на обработку чеков» [4, с. 85]. Именно на основе чеков возникла система безналичных расчетов, при которой основная часть взаимных претензий погашается без участия наличных денег.

Электронные деньги - это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства. Распространение системы платежей на электронной основе знаменует собой переход на качественно новую ступень эволюции денежного обращения. На основе распространения ЭВМ в банковском деле появилась возможность замены чеков пластиковыми кредитными карточками. «Пластиковые карточки представляют собой средство расчетов, выпущенных банком или торговой фирмой, удостоверяющие личность владельца счета в банке и дающий ему право на приобретение товаров без оплаты наличными средствами, а также позволяющий получить в банке краткосрочную ссуду. Наибольшее применение пластиковые карточки получили в розничной торговле и сфере услуг» [8].

Большое значение имеют деньги безналичного оборота. Такие деньги имеют ряд преимуществ, в числе которых снижение издержек за счёт уменьшения таких расходов, как печатание денежных знаков, их транспортировка, пересчёт, охрана.

Особенности безналичных денежных расчётов:

а) в операциях с наличными деньгами принимают участие плательщик и получатель. В безналичных расчётах к числу участников прибавляется банк, в котором осуществляются расчёты в форме записей по счетам заёмщика и получателя;

б) участники безналичных расчётов состоят в кредитных отношениях с банком;

в) перемещение денег производится путём записей по счетам участников операции. Так оборот наличных денег замещается кредитной операцией. Это показывает значение целесообразной организации процессов кредитования для регулирования денежной массы, состоящей из денег безналичного оборота и наличных денег.

Также существуют еще деньги, называемые «почти деньгами». Это ликвидные активы, имеющие фиксированную номинальную стоимость и легко обращающиеся в наличные деньги или чековые вклады. Они не используются непосредственно как средство обращения, но успешно сохраняют стоимость. К «почти деньгам» относятся бесчековые сберегательные счета, срочные вклады и краткосрочные государственные ценные бумаги.

В последние два-три года стали говорить уже о новом поколении электронных денег - «цифровых деньгах». Имеются в виду расчеты с помочью компьютерных сетей типа «Интернет». Технология такого рода расчетов уже создана и прошла успешное испытание в ряде американских городов. Эта система расчетов позволяет совершать любые покупки, не выходя из собственного дома. В качестве расчетной единицы используются выдаваемые каждому клиенту особые цифровые коды.

Таким образом можно увидеть эволюцию и разнообразие денежных форм от монет изготовленных из драгоценных металлов до современных электронных платежных средств. Постепенное перерождение денег связанно с развитием общества и технологическим прогрессом.

1.3 Функции денег

Разнообразие формулировки сути денег свидетельствует о многогранности и неопределенной этого экономического средства общепризнанного обществом. Лишь эта общественная определенность делает деньги действительным платежным средством.

o Деньги - это товар товаров.

o Деньги - это товар, который выполняет функцию общего эквивалента.

o Деньги - единственный товар, ценность которого проявляется в тот момент, когда мы от него избавляемся.

o Деньги - это средство общественного выражения экономической ценности благ.

Наиболее полно суть денег оказывается в тех функциях, какие они выполняют.

Традиционно определяют 5 функций, выполняемых деньгами:

1) мера стоимости;

2) средство обращения;

3) средство нагромождения и образования сокровищ;

4) средство платежа;

5) мировые деньги.

Мера стоимости. Стоимость всех товаров измеряется деньгами. Цена - это стоимость товара, выраженная в деньгах. Эту функцию деньги выполняют идеально, то есть в нашем условии (достаточно назвать цену товара, чтобы покупатель или продавец поняли, о чем идет речь).

Реализацию функции денег мера стоимости сегодня усложняет лишь один фактор, но очень существенный - инфляция.

Вторая функция денег - средство обращения - связанная с тем, что оборот товаров в условиях развитого товарного производства и обмена осуществляется с помощью денег за формулой Т-Д-Т (товар-деньги-товар). Поскольку в этой функции деньги постоянно находятся в движении, для ее осуществления не нужны полноценные, реальные, то есть золотые деньги. Это одна из тех функций, что повлекла появление бумажных денег.

Третья функция денег - средство нагромождения или образования сокровищ - связанная с выпадением денег из сферы обращения.

В период существования реальных денег любая монета, не потраченная владельцем, автоматически превращалась в сокровище, которое к тому же было полностью ликвидным, то есть способным в любой момент вернуться в обращение, не потеряв свою ценность. Таким образом регулировалась в те времена денежная масса в обращении. Бумажные деньги не могут превращаться в такое безусловное сокровище и таким способом регулировать денежный оборот. Появление в обращении лишних денежных знаков ведет к инфляции.

Поэтому сегодня в большинстве стран накапливают деньги не в виде сокровища, а в форме счетов в банках, акций и тому подобное. То есть накапливаются уже не деньги, а капитал. Осуществление этой функции деньгами существенно ограничено.

Четвертая функция денег - средство платежа - связанная с кредитом. В экономической деятельности возникает масса обстоятельств, в которых момент покупки не может совпадать с моментом уплаты. В таком случае продавец выступает как кредитор, а покупатель - как должник. Следует отметить, что отношения кредита возникают не только во время покупки товаров и услуг, но и в процессе покупки рабочей силы, при чем в данном случае именно рабочий кредитует предприятие или учреждение своим трудом.

Само осуществление этой функции привело к появлению кредитных денег (векселя, банкнот, платежных поручений, чеки и тому подобное). То есть это также одна из тех функций, с которой связанное появление бумажных денег.

Последняя функция денег - мировые деньги. Для ХІХ ст. утверждения Маркса о том, что, выходя на мировой рынок, деньги сбрасывают из себя национальные мундиры и предстают в своей первобытной форме - в форме золотых слитков, было, безусловно, верным. А в ХХ ст. эту роль все активнее начинают играть национальные валюты.

Обычно на территории какого-либо государства все функции выполняет одна валюта - национальная. Иногда в периоды экономических кризисов, сопровождающихся сильной инфляцией, некоторые функции денег переходят к валютам других стран.

2. Роль денег в современной экономике

2.1 Производство денег

Человек создает своим трудом товарную стоимость, например, в сто рабочих часов. На рынке сбыта товара стоимость превращается в реальное золото и рубли. Логика этого превращения такова. В одном грамме золота содержится 1 час труда, во вновь произведенном товаре - 100 часов труда. Значит, новый товар стоит 100 граммов золота. Так как одному грамму золота соответствует 1 рубль, то цена нового товара в бумажных знаках стоимости равна 100 рублям. Здесь требуется сделать два умозаключения, потому что золото соотносится и со стоимостью и с бумажными деньгами.

Процесс производства товарной стоимости и её выражения внешним образом есть процесс производства денег. Здесь имеется в виду не добыча золота, как материального носителя денег, а сам процесс возникновения новых денег.

Новые деньги возникают из вновь созданной товарной стоимости, а не привходят к товару извне. До начала производства товара денег не было, они возникают из самого процесса труда. Человек, производя новые стоимости, производит и новые деньги. Данный факт плохо понимается, когда не отделяют сущность денег от материального носителя денег. Материальные носители, которые, соединяясь со стоимостью, превращаются в деньги, могут быть различны. Это медь, серебро, золото, различные суррогаты, при отсутствии официальных денег, и т.д. Сущность же денег одна - внешняя представленность стоимости либо в сознании человека, либо каким-нибудь материалом в физическом мире.

Количество денег зависит от количества произведенной стоимости, а не от количества материального носителя денег - золота и пр. С этой точки зрения представляется абсурдным утверждение, что производство новых товаров (стоимостей, следовательно, денег) невозможно, если у государства отсутствуют деньги. Нужно производить товарные стоимости, а материал для представления стоимости внешним образом всегда найдется. Тогда и не будет дефицита денег.

Здесь как раз уместно ответить на вопрос: «Какова цена труда или сколько стоит труд?». Труд стоит столько, сколько денег он производит, а не столько, сколько денег ему искусственно назначают в заработной плате. Эту простую истину и необходимо усвоить украинскому работнику, который начинает постигать законы рыночной экономики.

Труд оценивается своим результатом. Результатом труда в настоящее время является стоимость, а не вещь. Для производства стоимости человека нанимают на работу. Стоимость и деньги - это, фактически, одно и то же. Поэтому, результатом труда являются также деньги. Труд их субстанция, то, откуда они возникают.

В рыночной экономике деньги - это цель и результат производства, а также критерий оценки, как самого производства, так и других происходящих событий. Пока работодатель и работник не будут обладать равными правами на результат труда в форме денег, в обществе будет сохраняться социальная напряженность. При этом нет необходимости требовать отмены частной собственности, потому что форма собственности не играет в этих вопросах определяющей роли. Она вторична по отношению к правильному выражению в деньгах стоимости, создаваемой работником. Человек также является частным собственником своего труда, следовательно, частным собственником стоимости и денег, создаваемых личным трудом.

Способность людей производить товарные стоимости и деньги была осознана в обществе. Для выполнения этих функций, за определенную плату, стали нанимать рабочих. Возникла капиталистическая система производства и система заработной платы, основанная на фетишизации денег.

Деньги здесь первичны и выступают уже в готовом виде, но применяются они не по своему прямому назначению. Они измеряют не стоимость, которую производит работник, а самого работника, стоимость его рабочей силы. Человек приравнивается к товару, служащим деньгами, и, тем самым, низводится до положения товара, бесправной вещи.

Количество денег, на которые покупается рабочая сила и которые позднее превращаются в заработную плату, находится следующим образом. Определяется перечень товаров и услуг, необходимых для поддержания нормальной жизни работника, например, в течение месяца. Совокупность цен установленной потребительской корзины и является ценой рабочей силы. Полученная сумма денег констатируется как нормативная месячная заработная плата. Исходя из неё, ищут денежную ставку за час труда. Для этого месячную нормативную заработную плату делят на нормативное число рабочих часов в одном месяце.

При такой системе человек, отработав положенное ему время, получит ровно столько, сколько денег уже содержалось в нормативной заработной плате. Лишь за счет переработки он может её превысить.

Цель приведенных вычислений состоит в том, чтобы отождествить определенное количество денег с часом труда, представить дело так, будто бы именно эти деньги и являются денежным выражением той стоимости, которую будет создавать работник. Но здесь создается только видимость перехода от стоимости к деньгам, ибо фактический переход от вновь созданной работником стоимости к деньгам осуществляется на рынке реализации продукции. Но и второй переход к реальным деньгам нельзя назвать истинным, поскольку он основывается на произвольной величине заработной платы (мнимом соединении труда и денег) и произвольной норме прибыли.

Вследствие того, что час труда представляется в деньгах двумя различными способами, а именно: один раз в деньгах заработной платы (не верно), а второй раз при обмене на реальные деньги при продаже товара (относительно правильно), то образуется разность денег. Из этой разности формируется прибыль. Рабочую силу покупают за меньшую сумму денег, чем она их производит на самом деле.

Из-за обыденности факта назначения заработной платы не осознается его ключевая роль в построении всей системы общественных отношений. Величина заработной платы определяет жизненный уровень человека. Поскольку она устанавливается чиновником, а работник не имеет возможности её превысить, т.к. лишен права на результат своего труда, то его судьба и уровень жизни зависят от воли другого человека. Этим нарушается равенство прав и свобод граждан.

Естественный ход событий искажается. Получается, что не работник создает стоимость и деньги, а работодатель и чиновник делают одолжение человеку, назначая и выплачивая ему заработную плату. Отсюда берут свое начало высокомерие, бюрократизм, тоталитарные режимы и другие общественные пороки.

Все люди не могут быть индивидуальными предпринимателями, которые, в отличие от наемных работников, имеют возможность свободно выражать создаваемую стоимость в деньгах. Крупные современные производства не обходятся без применения наемного труда, а именно в них сосредоточена основная масса трудоспособного населения.

Правительство, решающее социальные вопросы путем повышения заработной платы, не видит, что сама сущность этой заработной платы не позволяет кардинально изменить жизнь людей к лучшему. Она закрывает путь к свободному и объективному выражению стоимости в деньгах, поэтому стоимостные процессы и денежные потоки не могут быть взяты под контроль.

Товар - деньги должен выступать в качестве независимого судьи в споре между работником и работодателем о величине заработной платы.

Чтобы освободить человека от положения товара, нужно устранить двойственный подход к оценке труда, перейти к прямому способу ценообразования, исключающему из себя заработную плату, определяемую указанным выше методом.

2.2 Деньги и инфляция

Джон Ло считал, что чем в стране больше денег, тем лучше. Это позволяет наиболее полно использовать ресурсы государства и тем самым ускорить путь к более высокому благосостоянию всей нации.

Но длительный опыт использования денег научил экономистов жестокой истине денег в стране должно быть ровно столько, сколько нужно для нормального хода торговли и производства, ни больше ни меньше.

Выведем уравнение, позволяющее рассчитать количество денег, которое нужно данной стране, чтобы в ней товары могли без проблем обмениваться на деньги, а деньги на товары. Это уравнение обмена (называемое также законом Ирвинга Фишера по имени сформулировавшего его ученого) выглядит так:

M = P*Q/V

М - масса (общая сумма) денег, которая необходима стране для обеспечения нормального денежного обращения в стране;

P - средний уровень цен на товары и услуги в этой стране;

Q - общий объем товаров и услуг в этой стране в год;

V-скорость обращения денег (раз/год).

Эта формула показывает, что количество денег, обращающееся в стране, не может быть произвольным. Оно должно точно соответствовать объему торговых сделок за год и достигнутой скорости обращения местной валюты.

Ну а что происходит со страной, если соответствие между потребностью в деньгах и их реально имеющимся количеством нарушается? Вновь взглянув на приведенную выше формулу, можно теперь понять механизмы «революции цен». Такие периоды общего повышения уровня цен получили название инфляции (от латинского «inflatino» вздутие), и сегодня это слово одно из наиболее часто употребляемых на страницах прессы. Связано это с тем, что в XX веке инфляция стала общим бедствием большинства стран мира.

Конечно, попадание страны в полосу инфляции не означает, что дорожают одновременно все продающиеся товары. Некоторые из них, например, не пользующиеся спросом или только внедряющиеся на рынок, могут и дешеветь. И все же в период инфляции дорожает такое подавляющее большинство товаров, что приходится говорить о росте стоимости жизни.

Изменение стоимости жизни измеряется с помощью индекса цен, т.е. специального показателя, отражающего на сколько цены повысились по сравнению с предыдущим годом.

Что же вызывает инфляцию, каковы ее причины и можно ли ее устранить?

Эти вопросы на протяжении, пожалуй, всего ХХ века были в центре внимания экономической науки. Поначалу причиной инфляции считали повсеместный переход к бумажным деньгам. Аргументировалось это тем, что, пока деньгами были золотые монеты, количество денег в обращении жестко зависело от золотого запаса страны и нельзя было печатать «пустые», т.е. не обеспеченные золотом деньги. Бумажные же деньги правительства, которым вечно не хватает средств, могут напечатать в любом количестве это и порождает инфляцию.

Бывает инфляция спроса, когда люди, коммерческие фирмы и правительство в силу обстоятельств решают тратить больше денег, чем стоят производимые страной товары. Именно такая инфляция спроса была основой европейской «революции цен» в XVI веке.

Не менее грозна инфляция затрат, когда цены растут в силу повышения затрат на производство.

Точно так же гиперинфляция не уничтожает экономику сама по себе. Страна может некоторое время жить и в такой ситуации. Но инфляция разрушает важнейший механизм экономики, необходимый для ее нормального развития в будущем, механизм накопления денег и их вложения в развитие производства. Причина очень проста при инфляции выгодно быть должником, но не выгодно копить и давать в долг.

В обращении должно находиться не больше и не меньше денег, чем это необходимо для нормальной торговли при сложившимся уровне цен и скорости обращения денег.

2.3 Роль золота в современной экономике

Золото является проверенным, качественным и долгосрочным хранилищем благосостояния во время любых экономических потрясений. Во время экономической паники почти каждый думает о покупке золота. Даже если на начальном этапе кризиса люди покупают золото с целью сохранить своё благосостояние, они всё равно думают о том, чтобы приумножить свои деньги, так как подсознательно они ждут большого спроса на золото, чтобы его в будущем продать. Лучшие инвесторы так и делают.

Даже с использованием современных технологий золото всё еще очень тяжело находить. На сегодняшний день добыто 160000 тонн золота. В год добывается около 2600 тонн золота, то есть прирост добычи 1,6% в год.

Как используется золото?

Более 95% мирового золота хранится в качестве резерва благосостояния-либо в хранилищах золотых слитков, либо в виде ювелирных украшений, которые считаются частным денежным резервом (особенно в Индии - самом большом потребителе золота).

Этот запас золота не исчезает, но его количество растёт всего лишь на 1,6% в год по сравнению к общему запасу золота в мире. Количество известного золота и его медленный рост - это свойство золота, которое не менялось за последние 4000 лет. Таким образом, вы видите, что в мире имеется большое количество золота, но не слишком большое, и при этом почти фиксированное и известное во всём мире. Почти всё это золото имеет своих хозяев, которые используют его в качестве хранителя их благосостояния. И это свойственно только золоту и ничему больше.

По сравнению с ограниченными поставками золота наши денежные системы выходят из-под контроля. Современная свободная денежная политика, созданная для того, чтобы фабрики работали, увеличивают поставку денег под руководством политиков по меньшей мере на 11% в год. Это касается Евро, самой жёстко управляемой валюты в современном мире. В таких обстоятельствах инвесторы снова обратили своё внимание на золото, которое имеет прогнозируемую редкость. Великая роль золота - это заменитель денег, когда поставки бумажных денег больше не контролируются достаточным образом. Во времена, когда поставки золота ограничены, оно становится более надежным резервом покупательной способности, чем деньги. Ничто не выполняет свою функцию так надёжно и хорошо как золото, так как ничто не имеет такую безупречную редкость и стабильность как поставки добытого золота.

Золото - инструмент торговли.

Ниже приведено римское объяснение важного инструмента торговли, которому уже 2000 лет: «Покупки и продажи начались с обмена. В древности деньги были неизвестны. Не было условий, при которых товары могли быть оценены точно. Каждый, в соответствии с необходимостью и обстоятельствами своего времени, обменивал бесполезные для себя предметы на необходимы для себя вещи. Проще говоря, кому-то нужно то, что у другого в избытке».

Торговля является сердцем человеческого общества, и оно создает потребность в «инструменте» для сохранения ценности с целью последующего обмена. Такому инструменту нужна однородность - постоянство формы и количества, которое большинство правительств стараются покрыть поставками бумажных денег, и им это часто удаётся. Но когда дела начинают идти плохо, правительство начинает печатать всё больше денег, и тогда не остается больше ничего, что соответствовало бы однородности золота.

Римляне были одной из цивилизаций, которые выбрали золото в качестве надёжного, аполитичного, денежного средства. До них то же самое сделали великие классические цивилизации греков, персов и египтян. После них было тоже много других народов, которые использовали денежные системы, базирующиеся на золоте.

Но каждая из этих денежных систем, которые основывались на золоте, потерпели неудачу. Золото перестало быть в обращении в качестве денег для обычных платежей, перестало быть валютой. Нужно избегать недопонимания истории, которая ведёт к так называемым «золотым баксам», чтобы ценить золото как единственные и постоянные деньги в мире. История нас учит, что ситуация с золотом в качестве денег постоянно меняется по кругу в зависимости от господствующих экономических обстоятельствах.

Разница между золотом и другими формами денег состоит в способе, которым они исчезают и почему. Из-за своих природных качеств, которые делают золото высококачественной формой денег, оно страдает от экономического Закона Грешема, который гласит: «Худшие деньги вытесняют лучшие».

Подумайте об этом и вы увидите, что при выборе тратить хорошие деньги (золото) или плохие деньги («инфляционная деньги»), вы выбрали бы тратить бумагу, а золото держать как хранилище ценности. Таким образом, в экономике политические и экономические решения соединены в производстве бумажной валюты, которая существует параллельно золоту. Когда валюта показывает признаки того, что её становится всё больше, то люди выбирают иметь золото, а тратить бумагу. Многомиллионные ежедневные транзакции в обычной экономике вытесняют золото в качестве денег.

По многим причинам, когда время денег закончится, бумажные валюты хлынут с единственной пользой от банкноты будет возможность развести ей огонь. Это ключевая разница. В то время как бумажные деньги исчезают навсегда и теряют всю свою ценность, золото исчезает лишь на время и полностью сохраняет свою ценность на долгосрочную перспективу. Каждые несколько лет, когда обстоятельства складываются удачно, золото возвращается. За последние 4000 лет так было много раз. История это доказывает.

3. Особенности денежной системы в Украине

3.1 Анализ использования денег в хозяйственном обороте

«Денежное обращение - движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также не товарные платежи и расчеты в хозяйстве». [5, с. 99]

Сегодня в развитых странах функционируют так называемые банковские деньги, то есть основная масса операций по покупке и продаже товаров совершается без участия денег (безналичный расчет) или с помощью кредитных карточек.

Между налично-денежным и безналичным обращением существуют взаимосвязь и взаимозависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, наличные деньги меняют форму на счета в кредитном учреждении и обратно. Денежная масса в обращении - количественная характеристика движения денег (совокупность наличных и безналичных покупательных и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг, которыми располагают частные лица, институциональные собственники и другие участники рынка) на определенную дату и за определенный период.

Анализ динамики основных макроэкономических показателей за последние годы реформ (с оценкой уровня благосостояния) показывает, что обеспечить экономический рост невозможно без решения проблемы соответствия объема денежной массы потребностям экономики. При этом необходимо четко обосновать, сколько потребуется денег для обеспечения экономического роста. «Построение балансов основано на всеобщей схеме оборота денег по линии банк - хозяйство и хозяйство - банк» [1, с. 77].

Если увеличивать денежную массу в пропорции, соответствующей темпам роста цен, то экономический механизм быстро войдет в гиперинфляционную спираль. Если же не добавлять денег в обращение, то при низкой инфляции будет длительный и глубокий спад производства.

Поскольку в течение последних 10 лет принимались разнонаправленные относительно достижения результата решения (при которых спад замедляли за счет эмиссии, а инфляцию снижали за счет ограничения денежной массы), то в экономике продолжались и спад, и наращивание денежной массы. Все это привело к тому, что масштаб цен изменился в десятки тысяч раз. Очевидно, что процесс стагфляции, когда денежная масса растет в условиях спада производства, будет продолжаться до тех пор, пока либо не ограничат рост цен на продукцию производителей-монополистов, либо не сформируется конкурентная среда. Поскольку для создания конкурентной среды потребуется не одно десятилетие, то для остановки спада производства при отсутствии инфляции единственно возможным решением является проведение эффективной ценовой политики, исключающей произвольный рост цен в секторах с монополизированным производством. Однако даже если цены будут контролироваться, необходимо рассчитывать объем денежной массы. Известно, что в 1996 г. и первой половине 1997 г. денежная масса росла несколько быстрее темпов инфляции, и тем не менее за истекшее время не удалось решить ни одной из главных проблем: неплатежей, ликвидации уровня бюджетного дефицита и государственного долга, задолженности по зарплате, и самое главное, добиться заметного экономического роста. Это происходит, потому что экономике по-прежнему не хватает денег.

Центральный банк, обладая государственной монополией на эмиссию наличных денег, регулирует размеры денежной массы в обращении.

3.2 Перспективы развития денег в Украине

По мнению аналитиков, в скором времени электронные средства расчетов полностью вытеснят с рынка наличные деньги и чеки, поскольку они представляют более удобный способ оплаты за товары и услуги. Онлайновая оплата счетов достигнет значительных объемов, поскольку большинство пользователей начнет использовать или увеличит использование этой платежной опции. Вместе с этим значительно сократится использование «бумажных» платежей. Однако специалисты предупреждают, что в данной области банки столкнутся с конкуренцией со стороны провайдеров финансовых услуг, учитывая, что провайдер, который предоставит пользователям удобный и простой интерфейс сможет удерживать их в течение длительного времени.

С момента своего образования на украинском рынке биржи, торговые площадки используют современные технологии, создавая практически с нуля уникальные по своим характеристикам системы, пытаясь охватить весь рынок. Развиваясь в русле передовых мировых тенденций, организованная электронная торговля становится все более привлекательной на мировом рынке. Наша страна собирается сделать важный шаг - вступить во Всемирную торговую организацию (ВТО). Необходимым условием вступления в ВТО является интеграция Украины в международный финансовый рынок. Поэтому, говоря о перспективах украинского рынка, в качестве одного из главных этапов можно выделить интеграцию в инфраструктуру мирового рынка капитала. Эта работа уже началась. Электронные технологии стремительно развиваются. В последние несколько лет в мире быстро растет популярность торговли акциями компаний через Интернет. Индивидуальные инвесторы получили возможность заключать сделки, по сути, не выходя из дома по средствам электронных денег.

С распространением интернет-трейдинга стало увеличиваться число сделок небольшого объема. Интернет-трейдинг уверенно развивается в настоящее время и на других секторах финансового рынка: государственном рынке ценных бумаг, валютном и срочном. В будущем развитие Интернет-трейдинга будет расширяться как спектр рынков и торгуемых инструментов.

Несмотря на все перечисленные плюсы электронных денег, они не пользуются высокой популярностью. Однако, по прогнозам в ближайшие десять лет технология электронных денег будет значительно усовершенствована, и к концу 2021 года объем электронных платежей составит 65% всех интерактивных транзакций, хотя сейчас этот показатель не превышает 25%. Компании, принимающие электронные деньги, могут рассчитывать на снижение издержек, вызванных неоплатой счетов при использовании кредитных карт, а также на расширение объема коммерческих сделок между производителями и потребителями, а также между отдельными пользователями. Ударной же технологией для электронных денег является технология smart-card, то есть пластиковых карт с компьютером и криптографическим программным обеспечением внутри. Такая карта, как уже отмечалось будет годна не только для оплаты товаров в магазинах, но и для расчетов в Internet. Однако, сейчас реально работают другие электронные платежные системы. Технология электронных денег привлекает к себе немалый интерес, и многие торговые компании начинают использовать такую форму и такие средства оплаты.

деньги электронный вексель безналичный

Заключение

Подводя итог данной работы, необходимо отметить всю важность и актуальность денег в не только экономике страны, но и в жизни каждого человека.

Деньги - это одно из самых величественных достижений человечества. Их возникновение связано с 7-8 тыс. до н.э., когда у древних племен появились остатки каких-то продуктов, которые можно было бы обменять на другие такие же продукты, в которых была потребность. Исторически как средство облегчения обмена использовались камни, скот, куски металлов или другие предметы, которые получили общее признание у продавцов и покупателей как средство обмена. То есть все, что признавало общество в качестве обращению, - это и были деньги.

Существование денег сопоставляют, как существование самой человеческой цивилизации. В частности, монеты из неблагородных металлов стали использоваться в обращении по мере того, как рослая стоимость золотая. Впоследствии появились полноценные деньги, изготовленные из бумаги.

В течение веков деньги, как и взгляды на них, изменялись, и даже в наше время их состояние нельзя считать завершенным.

Экономическая сущность, закономерности возникновения и развития денег взаимосвязаны и взаимообусловлены.

Решение вопроса о происхождении денег сводится фактически к изучению разными теоретическими школами процесса развития обмена и торговли.

С момента, когда люди почувствовали потребность обмениваться товарами друг с другом, началась история денег. Не только общество проходило свой путь эволюции, вместе с ним эволюционировали и деньги. Деньги менялись, и меняло их общество.

Они прошли непростой путь от каменного века до наших дней.

Сегодня слово «деньги» это одно из популярных слов у населения. Мы сталкиваемся с этим словом каждый день много раз.

В наше время деньги для многих стали смыслом жизни, очень много людей делают из денег «идола поклонения». Люди тратят всё своё время на зарабатывание денег, жертвуя своей семьёй, родными, личной жизнью. Стремление к обладанию деньгами стимулируется труд и творчество, и в то же время в погоне за деньгами люди очень часто прибегают к преступлениям.

Авторы учебника «Экономикс» использовали в своей книге замечательную фразу, которая коротко и ясно характеризует деньги: «Деньги заколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся. Они придумывают наиболее искусные способы потратить их. Деньги - единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Люди почти все сделают для денег, и деньги почти все сделают для людей. Деньги - это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка».

Да, деньги играют колоссальную роль в нашей жизни, они дают нам очень много благ, но несмотря на это нельзя все сводить к деньгам. Есть вещи, которые нельзя купить ни за какие деньги мира, это: здоровье, жизнь. И если не будет этих вещей, то никакие деньги не помогут. Не стоит забывать, что деньги являются лишь средством торговли и экономических отношений в обществе. Это великое экономическое приобретение человечества.

Список литературы

1. Илларионов А. Инфляция и экономический рост // ВЭ. - 2009. - №8.

2. Игнатовский П. Деньги // Экономист. 2008. - №6.

3. Мищенко С.В. Современные проблемы регулирования наличного денежного обращения // Вiсник соц-економiчнi дослiдження. Вип. 37-ОДЕУ - с. 113

4. Сэрiков А.В., Криворучко Г.В. Сутнiсть грошей, нетрадицiйний погляд // Актуальнi проблеми Економiки. 2008 - №9-с. 184

5. Можайсков О.В. Перспективы золота: взгляд из центрального банка // Деньги и кредит. - 2009. - №6.

6. Кашин Ю.И. К вопросу о модификации функции денег // Деньги и кредит. - 2009. - №1.

7. Игнатовский П. Деньги // Экономист. - 2007. - №6

Размещено на Allbest.ru

...