Денежные системы

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

ВСЕРОССИЙСКИЙ ЗАОЧНЫЙ ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ИНСТИТУТ

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

По дисциплине «Деньги, кредит, банки»

На тему «Денежные системы»

Вариант 6

Студент

Шушаков Виталий Владимирович

Барнаул 2011

Содержание

Введение

1. Денежная система: понятие, элементы, эволюция

2. Монометаллизм: понятие, характеристика видов

3. Основные черты современных денежных систем. Особенности денежной системы России

Заключение

Список используемой литературы

Введение

денежный система кредитный

Денежная система это форма организации денежного обращения в стране, закрепленная национальным законодательством. В каждой стране она складывалась исторически по мере развития товарно-денежных отношений.

Денежная система РФ составляет основу всего Российского государства. Во всем мире кредитно-финансовая сфера интенсивно развивается, используя новые методики, современные достижения в области информационных технологий, формируя новые направления деятельности. Мировая валютная система и международный рынок ссудных капиталов постоянно эволюционируют. Создаваемые при этом международные финансовые организации, валютные союзы и другие образования оказываются успешными и стабильными в разной степени, а сама валютная система развивается далеко не бескризисно и денежное обращение составляют основу всего государства.

Слово «деньги» используются в различных значениях, так например:

1) как «денежный запас» - это относится к бумажным знакам, которые мы носим в своих карманах, или к кредиту на нашем банковском счете, - именно в этом смысле мы и будем использовать это слово;

2) как «делать деньги» - относится не к фальшивомонетчику, а к получателю дохода;

3) как «денежные рынки» - относится к «займу» или «кредиту», а также к денежным требованиям, которые включают широкий набор инструментов, а не то, что обозначено как деньги в первом смысле.

Все сказанное выше еще раз подтверждает о том, что деньги, денежное обращение и денежная система составляют основу РФ.

1. Денежная система: понятие, элементы, эволюция

Рынок невозможен без денег и денежного обращения. Последнее представляет собой движение денег, опосредствующее оборот товаров и услуг. Денежное обращение обслуживает куплю-продажу товаров и услуг, а также движение финансового рынка. [6, стр. 232]

Национальная денежная система - это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная законом. Денежная система сформировалась в XVII-XVIII вв.

Денежная система включает в себя следующие элементы:

1. Денежная единица (рубль, доллар, франк и т.д.) - это установленный в законодательном порядке денежный знак. Денежная единица, как правило, делится на мелкие кратные части. В большинстве стран установлена десятичная система деления 1:10:100. (1 доллар США равен 100 центам, 1 индонезийская рупия - 100 сена, 1 российский рубль-100 копейкам и т.д.);

2. Порядок обеспечения денежных знаков - Законом устанавливаются виды обеспечения денежной единицы (товарно-материальные ценности, золото, драгоценные металлы, ценные бумаги, страховые полисы и т.д.;

3. Эмиссионная система - учреждения, выпускающие деньги и ценные бумаги; законодательно закрепленный порядок выпуска денег в обращение. Эмиссионные операции (по выпуску и изъятию денег из обращения) в государствах осуществляют:

- центральный (эмиссионный) банк, пользующийся монопольным правом выпуска банкнот, которые составляют подавляющую часть наличных денег;

- казначейство (государственный исполнительный орган), выпускающий мелкокупюрные бумажно-денежные знаки (казначейские билеты и монеты, изготовленные из дешевых видов металла, на которые в развитых странах приходится около 10% общего выпуска наличных денег).

Эмиссия банкнот центральным банком осуществляется предоставлением кредитов коммерческим учреждениям; кредитованием государства под обеспечение государственных ценных бумаг; выпуском банкнот путем их обмена на иностранную валюту;

4. структура денежной массы в обращении - представляет собой соотношение наличных и безналичных денег, а также соотношение денежных знаков разной купюрности в общем денежном обороте;

5. порядок прогнозного планирования - включает систему планов денежного оборота, органов, составляющих эти планы, задачи, решаемые планами;

6. механизм денежно-кредитного регулирования - это набор инструментов, методов, используемых при управлении денежной системой;

7. порядок установления валютного курса - или котировки валют, т.е. соотношение денежной единицы страны к иностранным валютам;

8. порядок кассовой дисциплины в хозяйстве - отражает совокупность правил, форм, кассовых и отчетных документов, которыми руководствуются юридические лица и население при организации налично-денежного оборота. [9, стр. 38-40]

Составной частью денежной системы является национальная валюта, хотя она и относительно самостоятельна.

Тип денежной системы зависит от того, в какой форме функционируют деньги: как товар - всеобщий эквивалент или как знак стоимости.[7, стр.150].

В процессе эволюции сложились три вида денежных систем: биметаллизм, монометаллизм и система бумажно-кредитных денег (рис. 1).



Рисунок 1: «Основные виды денежных систем»

Биметаллизм - это денежная система, при которой за двумя металлами, обычно золото и серебро, законодательно закрепляется роль всеобщего стоимостного эквивалента. В рамках этой системы предусматривалась свободная чеканка монет из обоих металлов. Был широко распространен в Европе в 16-18 вв. Однако функционирование двух металлов в качестве всеобщего эквивалента противоречило самой природе денег. Законодательно закрепленные соотношения между двумя валютами обычно не соответствовали их рыночной стоимости, а двойная система цен приводила к нарушению сложившихся ценовых пропорций, что отрицательно сказывалось на хозяйственной жизни.

Монометаллизм - это денежная система, при которой в качестве всеобщего эквивалента служит один металл. При этом в обращении присутствуют и другие знаки стоимости, разменные на золото (банкноты, казначейские билеты, разменная монета).

Почти весь 19 в. и часть 20 века золото играло центральную роль в международных валютно-кредитных отношениях. Наибольшей силы золотой стандарт достиг в период с 1880 по 1914 гг.

Мировой экономический кризис 1929-1933 гг. привел к тому, что перестали существовать все формы золотого монометаллизма. С 30-х годов в мире начинают действовать денежные системы, основанные на функционировании неразменных кредитных денег.

Система бумажно-кредитных денег включает хождение не только тех денег, которые выпускает казначейство, но и банкнот векселей и кредитных карточек, т.е. документов, удостоверяющих наличие в банке счета и дающее право приобретения товаров и услуг без оплаты наличными деньгами. Для данной системы характерно:

- вытеснение золота, как из внутреннего, так и из внешнего оборота и оседания его в резерве (золото в основном выполняет функцию сокровищ);

- выпуск наличных и безналичных денег осуществляется на основании операций банка;

- развитие безналичного денежного оборота и сокращение налично-денежного оборота. (В среднем в мировой экономике соотношение между ними равно 3:1.);

- создание и развитие механизмов денежно-кредитного регулирования денежного оборота со стороны государства.

Центральный банк обладает исключительным правом на выпуск в обращение наличных денег и лишь отчасти участвует в кредитной эмиссии. В отличие от других кредитных институтов центральный банк сам создает для себя ресурсы кредитования, в то время как остальные банки в процессе своих кредитно-расчетных операций в основном перераспределяют ресурсы, созданные центральным банком.

С учетом существующей тесной связи между денежной и кредитной политикой государство осуществляет денежно-кредитное регулирование экономики. Прежде всего, центральные банки определяют целевые ориентиры (таргеты) роста денежной массы в обращении, а сама практика установления этих ориентиров получила название таргетирование. [3., стр. 56-60]

2. Монометаллизм: понятие, характеристика видов

деньги биметаллизм кредитный

Монометаллизм - денежная система, при которой один денежный металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения, а функционирующие монеты и знаки стоимости разменяны на золото или серебро. [4., стр. 87- 88].

Исторически первой сложилась система металлического обращения, однако расширение капиталистического производства и активное развитие кредитно-банковской системы постепенно привели к повсеместному внедрению системы бумажно-кредитного обращения. Это было вызвано неспособностью системы металлических денег физически удовлетворить возрастающую потребность экономики в деньгах. Сделки между предприятиями становились все крупнее, и рассчитываться реальными деньгами стало неудобно.

В царской России система серебряного монометаллизма была введена в результате денежной реформы 1839-1843 гг. Денежной единицей стал серебряный рубль содержанием в 4 золотника и 21 долю чистого серебра. Были выпущены в обращение и кредитные билеты, обращавшиеся наравне с серебряной монетой и свободно разменивавшиеся на серебро. Однако эта реформа в условиях разлагающегося крепостничества при дефиците государственного бюджета и внешнеторгового баланса не могла на длительный период существенно упорядочить денежное обращение. Крымская война 1853-1856 гг. потребовала большой дополнительной эмиссии кредитных денег, и они фактически превратились в бумажные деньги. [9, стр. 39]. Так же серебряный монометаллизм существовал в Индии - в 1852-1893 гг. и в Голландии - в 1847-1875 гг.

Золотой монометаллизм был впервые установлен в Великобритании фактически в конце 18 в., законодательно -- в 1816 г.; а в последней трети 19 в. большинство стран перешло к монометаллической денежной системе на золотой основе. Золотой монометаллизм был введен в Германии в 1871-1873 гг., в Швеции, Норвегии и Дании - в 1873 г., во Франции - в 1876-1878 гг., в Австрии - в 1892 г., в России и Японии - в 1897 г., в США - в 1900 г.

Полный переход на систему обращения знаков стоимости произошел в результате Мирового экономического кризиса (1929-1933гг.), когда были ликвидированы все формы золотого монометаллизма, утвердилась система обращения бумажно-кредитных денег, не разменных на действительные деньги.

В зависимости от характера обращения и обмена денежных знаков на золото в теории денег различают три разновидности золотого монометаллизма:

1) золотомонетный стандарт;

2) золотослитковый стандарт;

3) золотодевизный стандарт. [4, стр. 89].

До первой мировой войны золотой монометаллизм существовал в мире в форме золотомонетного стандарта, который характеризовался такими признаками, как:

1) свободная чеканка золотых монет с фиксированным содержанием золота;

2) свободный размен золотых монет на знаки золота по нарицательной стоимости;

3) свободное движение золота между странами;

4) обращение золотых полноценных монет;

5) золото выполняет все функции денег.

Однако даже период расцвета золотомонетного стандарта обмен банкнот на золото нередко приостанавливался, когда государства вынуждены были финансировать военные расходы за счет бумажной эмиссии. Например, так было в Великобритании во время наполеоновских войн или в США в период Гражданской войны 1861-1865 гг. [3, стр. 58].

После первой мировой войны ни одно развитое государство не смогло вернуться к золотомонетному стандарту и был установлен золотослитковый стандарт, характеризующийся такими чертами, как:

1) отсутствие в обращении золотых монет и их свободной чеканки;

2) обмен банкнот и других неполноценных денег только на золотые слитки весом 12,5 кг;

3) необходимость предъявления в банк достаточно крупной суммы денег.

В странах, не обладавших большими запасами золота (Австралия, Германия, Дания, Норвегия, и др.), существовал золотодевизный стандарт, в условиях которого связь банкнот с золотом была ещё более опосредованной, чем при золотослитковом. При золотодевизном стандарте банкноты обменивались на девизы, т.е. на иностранную валюту, которая была размена на золото. В итоге возникла зависимость одних стран от других. Золотодевизный стандарт имел следующие признаки:

1) отсутствуют свободное обращение золотых монет и их свободная чеканка;

2) обмен неполноценных денег на золото производится с помощью обмена по варианту стран с золотослитковым стандартам;

3) связь денежных единиц стран с золотодевизным стандартом с золотом носит косвенный характер. [4., стр. 90].

Таким образом, система металлического обращения ушла в прошлое, и произошел переход к другому виду денежного обращения - функционированию бумажных и кредитных денег.

3. Основные черты современных денежных систем. Особенности денежной системы России

Правовые основы функционирования денежной системы в России определены нормами Конституции Российской Федерации, Федеральными законами «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», «О валютном регулировании и валютном контроле», «О банках и банковской деятельности», иными законами, нормативными актами Президента и Правительства Российской Федерации, а также подзаконными актами Центрального банка Российской Федерации. В соответствии с Конституцией РФ к компетенции Российской Федерации отнесено «установление правовых основ единого рынка; денежная эмиссия», так же Конституцией закреплено, что «обязательному рассмотрению в Совете Федерации подлежат принятые Государственной Думой федеральные законы по вопросам финансового, валютного, кредитного, таможенного регулирования, денежной эмиссии». [1, ст. 71, ст. 106].

Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002. на Банк России возложена организация наличного денежного обращения и безналичных расчетов. Он координирует, регулирует и лицензирует расчетные, в том числе клиринговые системы, устанавливает правовые нормы и стандарты осуществления безналичных расчетов.

Официальной денежной единицей является рубль, состоящий из 100 копеек. Законом запрещен выпуск иных денежных единиц и денежных суррогатов, подчеркнута ответственность лиц, нарушающих единство денежного обращения. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается. Исключительное право выпуска наличных денег, организации обращения и изъятия их из обращения на территории Российской Федерации принадлежит Центральному банку Российской Федерации (ЦБ).

Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банковские билеты (банкноты) и металлическая монета, образцы которых утверждаются Банком России. Банкноты и металлическая монета являются безусловными обязательствами ЦБ и обеспечиваются его активами. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации во все виды платежей, а также для зачисления на счета, вклады, аккредитивы и для перевода. [2]

Закон разделил полномочия Правительства РФ и ЦБ в области изготовления денежных знаков. Центральный банк несет ответственность лишь за планирование объемов их производства. В целях организации наличного денежного обращения на него возложены следующие функции:

1) прогнозирование и организация производства банкнот и металлических монет;

2) создание резервных фондов банкнот и монет;

3) определение правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег;

4) установление признаков платежности денежных знаков и порядка замены и уничтожения денежных знаков;

5) утверждение правил ведения кассовых операций для кредитных организаций.

После проведения деноминации (укрупнения масштаба цен) с 1 января 1998 г. в обращении находятся банкноты достоинством 10, 50, 100, 500 и 1000, 5000 руб., а так же монеты достоинством 1, 2, 5 руб. и 1, 5, 10 и 50 коп. [3, стр. 452].

Особенностью денег является то, что они находятся в постоянном движении. Процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах называется денежным обращением. Денежное обращение отражает направленные потоки денег между Центральным банком и иными кредитными организациями; между самими кредитными организациями; кредитными организациями и предприятиями, организациями, учреждениями различных организационно-правовых форм; между банками и физическими лицами; предприятиями и физическими лицами; между банками и иными институтами финансовой системы; между финансовыми институтами и физическими лицами.

Денежное обращение подразделяется на два вида: наличное и безналичное. В процентном соотношении налично-денежный оборот меньше, чем безналичный. Наличный денежный оборот является непрерывным процессом движения наличных денег в форме банкнот (банковских билетов), казначейских билетов, металлических монет.

Наличный денежный оборот в стране организуется государством в лице центральных (национальных) банков. В Российской Федерации субъектами, организующими данный вид денежного обращения, являются Банк России, его территориальные учреждения, а также система расчетно-кассовых центров (РКЦ). Наличный оборот начинается с указания Банка России РКЦ о переводе наличных денег из резервных фондов в оборотные кассы, из которых наличные деньги направляются в операционные кассы кредитных организаций (банков). Частично деньги направляются на обслуживание межбанковских расчетов, но в основном они выдаются юридическим и физическим лицам.

Любое государство, в том числе и Российская Федерация, заинтересованы в сокращении объема наличного денежного обращения и в расширении безналичных форм расчетов.

Безналичное денежное обращение состоит в списании определенной денежной суммы со счета одного субъекта в кредитной организации и зачислении ее на счет другого субъекта в этой же или иной кредитной организации либо в иной форме, при которой наличные денежные знаки как средство платежа отсутствуют. В соответствии с Федеральным законом о Центральном банке РФ Банк России устанавливает предельный размер расчетов наличными деньгами в Российской Федерации между юридическими лицами, расчеты на сумму, превышающую установленную, должны производиться только в безналичном порядке.

Современный безналичный оборот в Российской Федерации организован в соответствии со следующими принципами:

1) предприятия всех форм собственности обязаны хранить свои средства на счетах в банках;

2) основная часть безналичных расчетов должна осуществляться через банк;

3) требование платежа должно выставляться или перед отгрузкой товаров (выполнением работ, оказанием услуг), или после этого;

4) оплата клиентом банка полученных товаров и услуг осуществляется банком только с согласия обслуживаемого юридического или физического лица;

5) формы безналичных расчетов платежей выбираются организацией по своему усмотрению в соответствии с требованиями законодательства. [8, стр. 302].

Еще в послевоенное время в РФ возникли инфляционные процессы в связи с резким падением эффективности производства. Кризисное состояние экономики, высокие темпы инфляции и проведение монетарной политики привели к расстройству денежной системы России. Попытки реформирования экономики заканчивались очередным повышением цен и обесценением рубля. Внутренний государственный долг превысил всю денежную массу. Государство не располагало товарной массой для обеспечения выпущенной в оборот денежной массы. Начало 1993 г. Россия встретила в условиях жестких инфляционных процессов.

Отказ от государственного регулирования цен в январе 1992 г. вместо ожидаемого равновесия привел к гиперинфляции - среднемесячные темпы прироста потребительских цен составили 31, 2%.

Многофакторный характер инфляции обусловил наличие двух ее видов: инфляции спроса и инфляции издержек.

Одним из основных направлений денежно-кредитной политики в тот период были сужение эмиссии, ограничение предложения денег и подавление платежеспособного спроса массового потребителя, что привело к нарастанию дефицита денежной массы.

Все это сопровождалось рядом негативных явлений, а именно:

1) расстройством функции обращения национальной валюты: расширились процессы эмиссии псевдоплатежных средств (псевдоденег), происходила долларизация денежного обращения и сбережений. Наполнение хозяйственного оборота платежно-расчетными суррогатами - платежными сертификатами, вексельными обязательствами, налоговыми освобождениями и т.п. носило стихийный характер, что снижало роль Центрального банка РФ в регулировании денежного обращения в стране. Кроме того, ЦБ РФ в этих условиях терял эмиссионный доход, который переходил в распоряжение различных коммерческих структур.

2) расстройством платежно-расчетной системы в процессе проведения реформ, а также заменой старой системы, рассчитанной на обслуживание потребностей централизованной плановой экономики, на новую. К началу 1997 г. массовые неплатежи составили более 170% годового ВВП. В структуре суммарной просроченной задолженности, доля которой была равна половине суммарной задолженности по обязательствам, 96,6% приходилось на кредиторскую задолженность поставщикам, бюджету и т.д., а 4,4% - по кредитам банков и займам.

Это ограничивало возможности платежной базы России для расчетов с бюджетом по налогам.

3) расстройством функций национальной валюты как средства сбережения, обусловленное тем, что преобладающая часть денежной массы (как наличной, так и безналичной) представляет собой средства текущего оборота, а функцию сбережений долгосрочного характера выполняет доллар. Только за 1996 г. доля денежных доходов населения, используемых на приобретение валюты, выросла с 13,5% в январе до 20% в декабре, в то время как накопления во вкладах и ценных бумагах снизились за этот период с 7% до 3,3%. Лишь за 1995 - 1996гг. прирост наличной иностранной валюты у физических лиц составил более 25 млрд. долл. [3, стр. 457-459].

Регулирование денежного обращения, возлагаемое на Банк России, в настоящее время осуществляется в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики, которая разрабатывается и утверждается в порядке, установленном банковским законодательством.

Главная задача финансово-правового регулирования денежного обращения заключается в поддержании правильного соотношения между доходами населения и организаций в денежной форме и стоимостью товаров и платных услуг, предлагаемых на внутреннем рынке, поскольку именно в этом случае в обращении находится достаточное, необходимое количество денег, в чем и заинтересовано государство. Сумма платежных средств в экономике страны, совокупный объем наличных денег и безналичного оборота образуют денежную массу, которая характеризует покупательные, платежные и накопительные средства, необходимые для развития экономики страны в целом, а также для удовлетворения потребностей физических и юридических лиц. Регулирование денежной массы является задачей Центрального банка. [5]

В Федеральном законе «о Центральном банке РФ (Банке России)» предусмотрены порядок выработки и условия реализации единой государственной денежно-кредитной политики, а также инструменты регулирования Центральным банком величины денежной массы в обращении. Такими инструментами и методами, в частности, являются:

1) процентные ставки по операциям Банка России;

2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);

3) операции на открытом рынке;

4) учетная политика;

5) валютное регулирование;

6) установление ориентиров роста денежной массы;

7) прямые количественные ограничения.

В соответствии с принятой государственной денежно-кредитной политикой Центральный банк РФ (Банк России) в целях укрепления рубля регулирует общий объем выдаваемых им кредитов. Для этого он использует процентную политику для воздействия на рыночные процентные ставки по кредитным операциям. При этом стимулируется рост или сокращение кредитных вложений.

Состояние денежного обращения и денежной системы отражает уровень развития экономики страны, а для нормального развития экономики необходима устойчивая денежная система с сильной валютой.

Сильная валюта - это такая валюта, которая является на территории своей страны эффективным средством накопления и обращения. При постоянном снижении курса национальной валюты ее функции неизбежно попадают под влияние и негативное воздействие со стороны более сильных валют.

Таким образом, пока рубль не станет эффективным средством накопления и обращения в пределах Российской Федерации, денежная система нашей страны не будет отвечать нормам устойчивости и стабильности.

Заключение

Денежная система - организация денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством.

Как любая система, денежная система состоит из ряда элементов. Выделяются следующие элементы денежной системы: название денежной единицы как единицы денежного счета, необходимого для выражения цены товара; масштаб цен; виды денег и денежных знаков, находящихся в обращении и являющихся законным платежным средством; порядок эмиссии и характер обеспечения денежных знаков, выпущенных в обращение; методы регулирования денежного обращения.

Денежные системы прошли длительных путь развития, видоизменяясь вместе с эволюционными процессами, происходившими в экономике стран и регионов.

Современная денежная система развитых стран характеризуется следующими основными чертами:

- отменой официального золотого содержания денежных единиц, демонетизацией золота;

- переходом к не разменным на золото кредитным деньгам, немногим отличающимся по своей природе от бумажных денег;

- сохранением в денежном обороте некоторых стран наряду с кредитными деньгами бумажных денег в форм казначейских билетов;

- выпуском банкнот в обращение в порядке кредитования хозяйства, государства, а также под прирост официальных золотых и валютных резервов;

- развитием и преобладанием в денежном обращении безналичного оборота при одновременном сокращении наличного;

- усилением государственного регулирования денежного обращения в связи с постоянным нарушением основополагающего принципа денежной системы.

Список используемой литературы

1. Конституция РФ

2. Федеральный закон от 10.07.2002 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Деньги и кредит, 2002, №8.

3. Деньги, кредит, банки: Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др.; Под ред. академ. РАЕН Е.Ф. Жукова. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. - 600 с.

4. Деньги, кредит, банки/ Под ред. Г.Н.Белоглазовой: Учебник. -М.:Юрайт-Издат, 2006. - 620с

5. Грачева Е. Ю., Толстопятенко Г. П. Финансовое право. ООО «ТК Велби», г. Москва, Хлебников пер., 2005 г.

6. «Курс экономической теории», под ред. Иохина В.Я. - М.: Юристъ, 2000 г.

7. «Общая теория денег и кредита»; Учебник для ВУЗов, под ред. Е.Ф. Жукова. - М., 1998 г.

8. Самсонов Н.Ф. Финансы, денежное обращение и кредит. - М.: ИНФРА-М, 2005. - 302 С.

9. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов / Под ред. проф. Г.Б. Поляка. -- М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2-е изд. 2003. -- 512 с.

Размещено на Allbest.ru

...