Неполноценные деньги

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

1. Неполноценные деньги. Характеристика их видов

Неполноценные деньги - это деньги, которые не имеют собственной субстанциональной стоимости. Переход к неполноценных денег происходил постепенно. Первые их формы появились еще во времена господства металлических денег. Поэтому в истории денег был длительный период существования смешанных форм, свойственных полноценным и неполноценным деньгам. Основными формами неполноценных денег является билона (разменная) монета, бумажные деньги, банковские обязательства (банкноты), депозитные вклады, квазиденьги. Не имея субстанциональной стоимости, все они применяются как деньги лишь потому, что в экономических контрагентов, которые их получают как платеж, является вера в возможность использовать их для обеспечения своих будущих платежей [3,c.37]. Фактор доверия в этих форм становится решающим для их функционирования в качестве денег, благодаря чему они получили также название кредитных.

Неполноценные деньги утрачивают товарную природу, не обладают собственной внутренней стоимостью. В отличие от денежного товара неполноценные деньги нельзя использовать на потребительские нужды. Несмотря на существенные расходы на изготовление всей массы неполноценных денег, затраты на производство, каждой бумажно-денежной единицы совершенно незначительны, и бесконечно малы по сравнению с ее номиналом. Например, 100-долларовая банкнота США обходится (с учетом утилизации) в 4 цента. Поэтому в отличие от полноценных денег общепризнанность неполноценных денег обеспечивается не их внутренней стоимостью, а доверием экономических агентов к их эмитенту, тем, что они узаконены государством.

Знаками какой стоимости являются неполноценные деньги? Какую стоимость они представляют? В условиях параллельного обращения с золотыми деньгами неполноценные деньги являлись знаками (представителями) золота (государственные бумажные деньги) или знаками (представителями) золота и кредита (кредитные деньги). После демонетизации золота неполноценные деньги представляют собой знаки, представители стоимости товаров, находящихся в обращении [6,c.25].

Различают следующие виды неполноценных денег:

1. государственные бумажные деньги - казначейские билеты

2. кредитные деньги-наличные (банкноты) и безналичные (остатки на банковских счетах до востребования, депозитные деньги)

3. разменные (билонные) монеты

Неполноценные деньги, не обладая собственной стоимостью, находясь в процессе обращения, приобретают представительную стоимость (стоимость, которые они представляют) [5, c.17]. Представительная стоимость не полноценных денег определяет их покупательную способность. Представительная стоимость всей денежной массы равна потребности товарооборота в деньгах.

2. Бумажные деньги

Бумажные деньги являются знаками, или представителями, полноценных денег. Исторически бумажные деньги возникли в результате металлического обращения и появились в обороте как заместители серебряных или золотых монет [2, c.11]. Бумажные деньги - это неразменные на металл знаки стоимости, выпускаемые государством для покрытия своих (бюджетных) расходов и наделяются ею принудительным курсом, признаются законодательно обязательными к приему во все виды платежей. По сути, это - завершенная форма знака стоимости, которая оторвалась не только от субстанциональной стоимости денег, но и от реальных потребностей оборота. Мерилом их эмиссии становится не потребность оборота в платежных средствах, а потребность государства в финансировании бюджетного дефицита. Такие деньги называют еще декретных или казначейскими. Возникновение бумажных денег обусловлено теми же объективными причинами, которые привели в конечном итоге к демонетизации золота. Однако в каждом конкретном случае к выпуску бумажных денег государство побуждают более «прозаических» причины. Прежде всего, это - необходимость покрыть дефицит государственного бюджета, поскольку правительство неспособно это сделать увеличением поступлений денежных средств из других источников.

Объективные условия для создания бумажных денег в отдельных странах окончательно вызрели в начале перехода к капиталистического способа производства. В предыдущих формациях таких предпосылок не было. Поэтому отдельные попытки выпустить там бумажные деньги были спорадическими и заканчивались неудачей. Население воспринимали их как деньги и получать в платежи лишь до тех пор, пока государство поддерживало надежде обменять их на реальные ценности. Как только такая надежда исчезала, бумажные деньги из оборота и любые карательные меры государства не могли заставить население брать их как деньги.

Итак, бумажные деньги - это не «творение» государства, а продукт развития экономических отношений в обществе. Роль государства ограничивается тем, что, используя объективно обусловленные возможности замены полноценных денег неполноценными знаками стоимости, она печатает эти знаки и определяет условия выпуска их в обращение. И пока выпуск бумажных денег не будет превышать объективных потребностей обращения в деньгах, до тех пор они будут выполнять функции средств обращения и платежа. На чем же базируется доверие субъектов обращения простых лоскутков бумаги качестве полноценных денег? В начале их выпуска, когда бумажные деньги только входят в обращение, такое доверие может обеспечиваться государством двумя способами:

1) обещанием новые деньги в будущем на золото, как это было в советской России в 1922 г. при выпуске новых денег ;

2) «привязка» выпуска бумажных денег в кредитных денег или любых кредитных обязательств, которые до этого были в обращении в данной или соседней стране и до них сформировалось доверие субъектов рынка.

В большинстве стран в XIX-XX вв. бумажные деньги возникали на основе разменной банкноты, которая была в обращении. В определенный момент размен банкнот прекращался, и без какого-либо изменения внешнего вида их начинали выпускать для покрытия бюджетного дефицита, то есть они становились бумажными деньгами. Однако субъекты рынка не сразу замечали такую смену их сущности и принимали в платежах. Таким образом, сущность бумажных денег заключается в том, что они, будучи лишенными самостоятельной стоимости, снабжены государством принудительным курсом, а поэтому приобретают представительную стоимость в обращении, выполняя роль покупательного и платежного средства.

Экономическая природа бумажных денег такова, что исключает возможность устойчивого бумажно-денежного обращения. В связи с тем, что бумажные деньги обычно выпускаются для финансирования государства, покрытия бюджетного дефицита, размеры их эмиссии зависят от потребностей государства в дополнительных финансовых ресурсах, а не от потребности товарного и платежного оборота в деньгах. Причем потребности оборота в деньгах могут быть неизменными или даже уменьшаться, например, при падении производства в условиях экономического кризиса, а потребности государства возрастают в связи с ростом, в частности, военных расходов [2, c.12]. Таким образом, увеличение бумажно-денежной массы обычно означает чрезмерного по сравнению с потребностями товарооборота выпуска бумажных денег.

Бумажные деньги, так как не имеют собственной стоимости, непригодны для выполнения функции денег как сокровища, следовательно, их излишек не может уйти из обращения. Попав в обращение, бумажные деньги застревают в его каналах, переполняют их и обесцениваются. Таким образом, по самой природе бумажных денег им присуща неустойчивость [2, c.13].

Неустойчивость и обесценение бумажных денег могут быть вызваны следующими причинами:

· избыточный выпуск в обращение

· упадок доверия к правительству, выпустившему деньги

· неблагоприятный платежный баланс.

Наиболее типичным является инфляционное обесценение бумажных денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией. Однако обесценение может быть связано и с правительственным кризисом, угрозой свержения государственной власти, утратой доверия населения к бумажным деньгам и падением валютного курса

3. Кредитные деньги

В настоящее время в денежном обращении используются также так называемые кредитные деньги - документы, возникшие в результате развития кредита.

Кредитные деньги - форма денег, порожденная развитием кредитных отношений, основа современного расчетно-платежного механизма. Кредитные деньги представляют неразменные на золото банкноты центральных банков и банковские (депозитные деньги), являющиеся базой чекового обращения.

Кредитные деньги возникают тогда, когда капитал овладевает самим производством и придает ему совершенно иную, чем раньше, измененную и специфическую форму. Они появляются не из обращения, как товар-деньги в докапиталистической формации, а из производства, из кругооборота капитала.

Поскольку капитал как совокупность созидательно действующих факторов производства представляет собой постоянно растущую ценность, он нуждается в такой форме денег, ценность которых также бы должным образом параллельно возрастала. Высокая мобильность капитала требует, чтобы олицетворяющие его деньги могли быстро, без помех и без потерь перемещаться. Золото в качестве денег не может полноценно обеспечить эти потребности капитализма. Поэтому, унаследовав золотые деньги от предыдущих эпох и активно используя их в качестве исходной базы, капитализм не останавливается на этом - он создает свои, должным образом соответствующие его требованиям деньги [4, c.21].

Такими деньгами стали кредитные деньги. Капитализм не изобрел их и не ввел единовременным актом - он взял их из жизни, где они уже существовали в течение веков в зародышевой форме, приспособил для своих потребностей и развил до высокой степени совершенства. Кредитные деньги с самого начала выступают не только в виде соответствующим образом оформленных бумаг, но ив виде простых записей на счетах. В наше время для них широко используются электронные носители.

Кредитные деньги не имеют собственной ценности. Это символические деньги, которые существуют в виде цифровых знаков, удостоверенных тем или иным образом. Возникновение этих денег в качестве общественного явления стало возможным благодаря тому, что капитализм установил тесную связь между участниками общественного производств, качественно более высокую и потому гораздо более прочную, чем та связь, которую порождала торговля. Это связь на основе движения капитала, она охватывает и движение денежного капитала, и производственный процесс, и торговые операции как составные части непрерывного кругооборота капитала.

Тесные экономические связи в обществе на основе движения капитала в эпоху капитализма свободной конкуренции сделали необходимым и возможным появление кредитных денег, принципиально отличающихся от натуральных денег своей символической, знаковой формой и отсутствием собственной ценности. Кредитные деньги не имеют вещественного содержания, они действуют непосредственно в форме общественного явления. Поэтому кредитные деньги для своего эффективного функционирования требуют общественной гарантии [4, c.32]. Такая гарантия формируется в виде государственных законов, регламентирующих правила выпуска и обращения векселей и банкнот, а также совершения депозитных операций и ответственность за нарушение этих правил. Однако, вначале в силу недостаточной зрелости кредитных денег, одной государственной гарантии для их прочности и устойчивости было недостаточно. В течение длительного времени кредитные деньги существовали на базе золотых денег и рядом с ними, принимая на себя обеспечение все большей части оборота товаров и капитала и шаг за шагом вытесняя золото из денежных функций.

Понадобились сотни лет развития и совершенствования механизма действия рыночной экономики, институтов и инструментов кредитной системы, чтобы кредитные деньги не только охватили своим влиянием все сферы хозяйственной деятельности, но и смогли успешно справляться со своими задачами без поддержки и страховки с помощью золота. В форме кредитных денег их роль представителя ценности проявляется с полной отчетливостью. На стадии промышленного капитализма отделение ценности товара от его потребительной ценности получает свое завершенное воплощение. Теперь ценность товара в виде денег полностью отделена от его физической оболочки и выступает в отчетливой общественной форме, не нуждаясь более быть прикрепленной к какому-нибудь товарному телу. Она выступает теперь как общественный символ физического товара и в качестве такового функционирует, опираясь лишь на общественную гарантию. Ценность теперь выражается просто числом, достоверность которого подтверждается соглашением отдельных лиц, а также соглашением общества с государством, которое от имени общества и на основе данных ему обществом полномочий посредством соответствующего законодательства и установленных процедур гарантирует эту достоверность. То же самое относится к финансовым деньгам как форме денег.

Существует три основные формы кредитных денег: вексель, банкнота и депозитные деньги. Развитие и совершенствование расчетов на основе депозитных денег привело к появлению и распространению производных форм депозитных денег: чеков, кредитных карточек и инструментов электронных расчетов.

Виды кредитных денег

Для выполнения функции средства обращения кредитные деньги принимают форму банкноты. Банкнота выполняет функции меры ценности, средства обращения и в очень ограниченных пределах функцию средства платежа. Банкнота не содержит в себе процента и поэтому не может выполнять функцию средства накопления. Это дает основания считать банкноту промежуточной формой кредитных денег. Эмиссия банкнот в развитой рыночной экономике является монополией государства в лице его Центрального банка. В период действия двух денежных систем для обеспечения устойчивости банкноты государство гарантировало ее размен на золото по официально установленному золотому содержанию. Таким образом, осуществлялась связь и взаимодействие металлической и кредитной денежной систем.

Банкнота - вид бумажных денег, выпускаемый центральным банком.

Банкнота является листком бумаги, на котором банк указывает сумму денег, которую он должен ее держателю.

Банкноты появились в XVII в. в виде расписок о принятии на безопасное хранение золота. Затем, эти расписки стали использовать вместо золотых денег. В результате появилась идея выпускать банкноты. Первоначально все банкноты могли обмениваться на золото. Однако в 1931 г. написанное на банкноте обещание "расплатиться с подателем по первому требованию" стало означать, что банкноты являются законным средством платежа. неполноценный деньги вексель банкнота

Банкноту часто путают с государственными бумажными деньгами. Это заблуждение возникает из представления, будто банкноты предназначены для замены в обращении золотых монет [2, c.14]. В действительности предназначение банкноты состоит совсем в другом: она дополняет денежное хозяйство необходимой формой кредитных денег для выполнения функции средства обращения, а ее размерность на золото - это форма связи кредитной денежной системы с металлической системой и способ, посредством которого металлическая система обеспечивает надежность и прочность кредитной системы.

Наиболее типичной первой формой кредитных денег стал коммерческий вексель. Коммерческий вексель как новый вид денег более высокого порядка, обладая свойствами, общими для всех разновидностей денег, приносит с собой в денежное хозяйство новые свойства, принципиально отличающие его от металлических денег.

Вексель - письменное обязательство оплатить указанную сумму денег в согласованный срок.

Коммерческие векселя возникают в качестве долговых обязательств по кредитным товарным сделкам и превращаются в первую, исходную форму кредитных денег, когда они в дальнейшем используются для расчетов. Коммерческие векселя обладают функциями меры ценности, средства накопления и средства платежа [2, c.15]. Они действуют в ограниченном кругу и не могут дробиться для выполнения нескольких платежей, поэтому они не выполняют функцию средства обращения.

Существуют разнообразные формы векселей. Среди них наиболее часто встречаются:

Простой вексель является документом, содержащим обязательство одного лица уплатить указанную сумму денег второму лицу либо предъявителю. Деньги выплачивают в срок, указанный в векселе либо по требованию его держателя. Вексель, гарантируемый товаром называют коммерческим. Вексель, не имеющий товарного покрытия, именуют дружеским или бронзовым. Вексели принимаются банками в качестве гарантий выдаваемых кредитов. Процент, выплачиваемый по векселям лицами их получавшими называется ставкой по векселям.

Переводной вексель, в отличии от простого, содержит распоряжение одного лица (векселедержателя) второму лицу (заемщику) уплатить указанную сумму третьему лицу. Такой вексель именуется траттой. Тратта широко используется в международной торговле.

Казначейский вексель, выпускаемый государством для покрытия своих расходов.

Коммерческий вексель, выдаваемый в качестве залога за купленные товары.

Финансовый вексель, выписываемый одним банком другому.

Дружеский вексель, не требующий залога.

Частный вексель, подписываемый физическим лицом.

Выдача векселей имеет целью урегулирование долговых обязательств. Поэтому вексели нашли широкое применение в экономике. Они, как и другие ценные бумаги могут продаваться и покупаться. Согласие плательщика на условия, указанные в векселе, именуются акцептом.

Чек - документ, удостоверяющий или требующий уплату указанной в нем суммы денег.

Наиболее распространенными являются чеки, отпечатываемые в магазинах кассовыми аппаратами. Эти чеки подтверждают оплату товара. Чек в банке является документом, содержащим письменное распоряжение клиента об осуществлении инкассо, т.е. выдаче или перечислении определенной суммы денег с его счета.

Чек, выданный банком, туристическим бюро, финансовой организацией, выпускающей кредитные карточки и т.д. путешественнику, называется дорожным чеком. Имея этот чек, его обладатель может получить деньги в различных странах. Такие чеки принимаются за рубежом в банках, пунктах обмена валюты, ресторанах, отелях, некоторых магазинах [2, с.16]. Путешественник, для защиты чека, подписывает его дважды: в присутствии того, кто его выдает и того, кто его принимает. Большинство дорожных чеков застраховано от их потери.

Электронные деньги - форма денежного обращения в информационных сетях.

С появлением компьютеров появились и все шире стали использоваться электронные деньги. На первом этапе компьютеры пересылали друг другу тексты денежных документов, определявшие расчеты покупателей с продавцами за проданный товар. На следующем этапе возникли банковские системы, в которых компьютеры, объединившись в локальные сети стали выполнять все операции, связанные с денежным обращением, обеспечивающим круговорот товаров, а также производить нетоварные расчеты. Возникли межбанковские системы и системы электронных платежей.

4. Тестовые задания

А. Банковская система - это:

1. Совокупность кредитных организаций.

2. Совокупность банков и небанковских финансово-кредитных организаций.

3. Совокупность банков в их взаимосвязи.

Ответ 3: Банковская система - это совокупность банков и небанковских финансово-кредитных организаций.

Б. Укажите, какой тип инфляции связан с нарушением закона денежного обращения:

1. Инфляция спроса.

2. Инфляция издержек.

Ответ 1: Инфляция спроса связана с нарушением закона денежного обращения.

3. Задача.

Денежная база (ДБ) на конец 2008 года составила 5578,7 млрд. руб., наличные деньги вне банков (М0) - 3794, 8 млрд. руб., рублевые депозиты (до востребования, срочные, сберегательные) - 9698, 3 млрд. руб., депозиты в иностранной валюте - 3281, 5 млрд. руб.

Рассчитать:

а) объем денежной массы в национальном определении (М2)

б) объем широкой денежной массы (М2Х)

в) величину денежного мультипликатора (Дм)

Решение:

Запишем формулу для нахождения объема денежной массы в национальном определении:

1. М2=М0+рублевые депозиты

Таким образом,

2. М2= 3794, 8 + 9698, 3= 13493, 1 млрд. руб.

Формула для нахождения объема широкой денежной массы:

3. М2Х=М2+депозиты в иностр. валюте

4. М2Х=13493, 1 + 3281, 5= 16774, 6 млрд. руб.

Найдем величину денежного мультипликатора, исходя из формулы:

5. Дм=М2/Дб

6. Дм=13493, 1/5578, 7=2,4 руб.

Список использованной литературы

1. Березин М.П. Деньги в современной интерпретации // Бизнес и банки. - 2007.

2. Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. Е.Ф. Жукова. -4е изд. - М.: ЮНИТИ-ДАНА,2009.

3. Долан Э. и др. Деньги, банковское дело и кредитно-денежная политика. - СПбЖЛитера-Плюс, 2009.

4. Деньги, кредит, банки. Справочное пособие. Под редакцией Г. И. Кравцовой, 2006.

5. Деньги и кредит в рыночной экономике. /учебное пособие СПб. Изд-во Университета экономики и финансов, 2005.

6. Деньги, кредит, банки: Учебник/ Под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина.-3-е изд., перераб. и доп.- М.- КНОРУС, 2007.

7. В.П. Поляков, Л.А. Московкина. Основы денежного обращения и кредита М., ИНФРА - М, 2004.

8. Поляк Г.Б. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2-е изд. 2008.

Размещено на Allbest.ru