Роль Національного Банку України в розвитку грошово-кредитних відносин

Размещено на http://www.allbest.ru/

ВСТУП

Серцевиною кредитної системи є центральні (національні) банки. Вони або з самого початку виникали як державні, або були націоналізовані, переважно після кризи 30-х років чи після другої Світової війни.

Національні банки у суверенних державах колишнього СРСР були створені після проголошення їх незалежності на базі Державного банку. В 1991 р. в нашій державі був створений Національний банк України (НБУ).

Основні його функції такі:

· акумуляція та збереження касових резервів інших кредитних установ;

· збереження офіційних золотовалютних резервів;

· надання кредитів і виконання розрахункових операцій для урядових органів;

· здійснення розрахунків і перевідних операцій для комерційних банків;

· контроль за діяльністю кредитних установ;

· обслуговування державного боргу країни.

Отже, НБУ виконує роль емісійного і кредитного центру держави, а також є відповідальним за її грошове господарство. Він є кредитором останньої інстанції, тобто до нього комерційні банки звертаються по допомогу, коли вичерпані всі інші способи мобілізації кредитних ресурсів.

На НБУ як центральну ланку кредитної системи неможливо не звернути особливу увагу, бо саме він є запровадником і реалізатором грошово-кредитної політики.

Також існує реальна потреба оцінити значимість функцій НБУ, оскільки вони притаманні лише цьому специфічному банку. Саме від правильності і повноти їх реалізації залежить економічна ситуація в державі.

Діяльність НБУ яскраво підтверджує добре відомі у світі істини - коли працюють інструменти грошово-кредитної політики, то і грошова система функціонує нормально, і вартість національних грошей стабілізується як на внутрішньому ринку через зниження темпів інфляції, так і на зовнішньому - через зміну її обмінного курсу.

В цій роботі розкрито значення НБУ в економічному житті держави, проаналізовано основні його функції та шляхи їх реалізації, а також показана роль НБУ в розвитку грошово-кредитних відносин та регулюванні грошового обігу.



1. ІСТОРІЯ НБУ

Рішення про створення Національного банку України на базі Української республіканської контори Держбанку СРСР прийнято 20 березня 1991 р. (пункт 3 Постанови Верховної Ради України "Про порядок введення в дію Закону України "Про банки і банківську діяльність"). У жовтні 1991 р. НБУ перереєстрував створені на території України комерційні банки, що були зареєстровані колишнім Держбанком СРСР.

У 1991 році було закладено лише фундамент функціонування Національного банку України як центрального банку держави. У цей період він ще не мав належної структури. Банківська система перебувала в зародковому стані. Власної нормативної бази в Національного банку також не було. Під час здійснення контролю за діяльністю комерційних банків, які створювалися, використовувалися нормативно-правові документи колишнього Держбанку СРСР.

У квітні 1992 р. затверджено склад Правління та структури Національного банку України, у липні цього року було здійснено перехід на розрахунки із центральними банками держав СНД через кореспондентські рахунки, у серпні створено Валютну біржу Національного банку України (у липні 1993 р. її реформовано в Українську міжбанківську валютну біржу). У вересні Україну прийняли до Міжнародного валютного фонду та Світового банку, у жовтні вона вступила до Європейського банку реконструкції та розвитку.

У лютому 1993 р. Урядом України прийнято Декрет "Про систему валютного регулювання і валютного контролю", згідно з яким Національний банк України визначено головним валютним органом держави. НБУ започатковано обов'язкові економічні нормативи для комерційних банків. У червні цього року введено новий порядок касового обслуговування державного бюджету. Створено Центральну розрахункову палату НБУ; Центр міждержавних розрахунків НБУ; Національну платіжну раду при НБУ. У серпні 1993 р. Національний банк України підключено до міжнародної банківської мережі SWIFT.

У квітні 1994 р. запроваджено практику щоденного складання зведених балансів Національного банку України та банківської системи в цілому, у травні розроблено проект Платіжної системи України в рамках Інституційної позики Світового банку. У Жовтні створено Банкнотно-монетний двір Національного банку України на базі Банкнотної фабрики та інших допоміжних структурних підрозділів.

У лютому 1995 р. запроваджено класичний механізм обслуговування дефіциту державного бюджету через державні цінні папери. У травні введено в обіг першої ювілейної монети України, присвяченої 50-річчю Перемоги у Великій Вітчизняній війні.

У січні 1996 р. введено в систему електронних платежів мультивалютного режиму, у липні створено автоматизований Депозитарій державних цінних паперів НБУ, у вересні здійснено грошову реформу з введенням в обіг національної валюти - гривні.

У січні 1997 р. Державною скарбницею започатковано операції з розміщення дорогоцінних металів на"металевих рахунках" у провідних зарубіжних банках. У лютому впроваджено пластикові картки міжнародних платіжних систем у розрахунках за товари, надані послуги та при видачі готівки, введено перший пусковий комплекс Фабрики банкнотного паперу в м. Малині. У червні створено Центральний міжбанківський процесинговий центр для виконання інформаційного обслуговування банківських установ, у липні для нього придбано програмний продукт VISA Int.

З 01.01.1998 p. комерційні банки перейшли на бухгалтерський облік за МСБО. У серпні створено музей грошей Національного банку України. У травні 1999 р. прийнято Закону України "Про Національний банк України".

Таким чином, Національним банком України за роки його діяльності зроблено чимало: вдалося подолати гіперінфляцію, яка виникла у перші роки незалежності країни; створити вітчизняний валютний ринок і накопичити власні міжнародні валютні резерви; успішно провести грошову реформу й запровадити повноцінну національну валюту; перейти на міжнародні стандарти бухгалтерського обліку і звітності; створити досконалу платіжну систему; налагодити вітчизняне виробництво банкнот і монет.



2. ФУНКЦІЇ НБУ

2.1 Основна функція

Відповідно до Конституції України основною функцією НБУ є забезпечення стабільності гривні. На її виконання Національний банк має виходити з пріоритетності досягнення та підтримки цінової стабільності в державі.

Національний банк у межах своїх повноважень сприяє стабільності банківської системи за умови, що це не перешкоджає досягненню цілі цінової стабільності.

Національний банк також сприяє додержанню стійких темпів економічного зростання та підтримує економічну політику Кабінету Міністрів України за умови, що це не перешкоджає досягненню цінової стабільності та стабільності банківської системи.

2.2 Інші функції

Національний банк виконує такі функції:

· відповідно до розроблених Радою Національного банку України Основних засад грошово-кредитної політики визначає та проводить грошово-кредитну політику;

· монопольно здійснює емісію національної валюти України та організує її обіг;

· виступає кредитором останньої інстанції для банків і організує систему рефінансування;

· встановлює для банків правила проведення банківських операцій, бухгалтерського обліку і звітності, захисту інформації, коштів та майна;

· організовує створення та методологічно забезпечує систему грошово-кредитної і банківської статистичної інформації та статистики платіжного балансу;

· регулює діяльність платіжних систем та систем розрахунків в Україні, визначає порядок і форми платежів, у тому числі між банками;

· визначає напрями розвитку сучасних електронних банківських технологій, створює та забезпечує безперервне, надійне та ефективне функціонування, розвиток створених ним платіжних та облікових систем,контролює створення платіжних інструментів, систем автоматизації банківської діяльності та засобів захисту банківської інформації^{[8][9][10][11]};

· здійснює банківське регулювання та нагляд на індивідуальній та консолідованій основі;

· здійснює погодження статутів банків і змін до них, ліцензування банківської діяльності та операцій у передбачених законом випадках, веде Державний реєстр банків, Реєстр аудиторських фірм, які мають право на проведення аудиторських перевірок банків;

· веде офіційний реєстр ідентифікаційних номерів емітентів платіжних карток внутрішньодержавних платіжних систем;

· складає платіжний баланс, здійснює його аналіз та прогнозування;

· представляє інтереси України в центральних банках інших держав, міжнародних банках та інших кредитних установах, де співробітництво здійснюється на рівні центральних банків;

· здійснює відповідно до визначених спеціальним законом повноважень валютне регулювання, визначає порядок здійснення операцій в іноземній валюті, організовує і здійснює валютний контроль за банками та іншими фінансовими установами, які отримали ліцензію Національного банку на здійснення валютних операцій;

· забезпечує накопичення та зберігання золотовалютних резервів та здійснення операцій з ними та банківськими металами;

· аналізує стан грошово-кредитних, фінансових, цінових та валютних відносин;

· організує інкасацію та перевезення банкнот і монет та інших цінностей, видає ліцензії на право інкасації та перевезення банкнот і монет та інших цінностей;

· реалізує державну політику з питань захисту державних секретів у системі Національного банку;

· бере участь у підготовці кадрів для банківської системи України;

· визначає особливості функціонування банківської системи України в разі введення воєнного стану чи особливого періоду, здійснює мобілізаційну підготовку системи Національного банку;

· вносить у встановленому порядку пропозиції щодо законодавчого врегулювання питань, спрямованих на виконання функцій Національного банку України;

· здійснює методологічне забезпечення з питань зберігання, захисту, використання та розкриття інформації, що становить банківську таємницю;

· визначає порядок здійснення в Україні маршрутизації, клірингу та взаєморозрахунків між учасниками платіжної системи за операціями, які здійснені в межах України із застосуванням платіжних карток, емітованих банками-резидентами;

· створює Засвідчувальний центр для забезпечення реєстрації, засвідчення чинності відкритих ключів та акредитації центрів сертифікації ключів, визначає порядок застосування електронного підпису, у тому числі електронного цифрового підпису в банківській системі України та суб'єктами переказу коштів;

· здійснює нагляд (оверсайт) платіжних систем та систем розрахунків;

· здійснює інші функції у фінансово-кредитній сфері в межах своєї компетенції, визначеної законом.

банк україна грошовий кредитний



3. ОРГАНІЗАЦІЙНА СТРУКТУРА НБУ

· Керівництво Національного банку України

· Рада Національного банку України

· Правління Національного банку України

1. Соркін Ігор Вячеславович (Голова Національного банку України)

2. Приходько Борис Вікторович (перший заступник Голови)

3. Прохоренко Валерій Петрович (заступник Голови)

4. Ричаківська Віра Іванівна (заступник Голови)

5. Ткаченко Олексій Олександрович (заступник Голови)

6. Удовиченко Микола Миколайович (заступник Голови)

7. Дубихвіст Олександр Анатолійович (директор Департаменту з управління валютним резервом та здійснення операцій на відкритому ринку)

8. Новіков Віктор Володимирович (директор Юридичного департаменту)

9. Синявська Наталія Богданівна (директор Генерального департаменту інформаційних технологій та платіжних систем)

10. Щербакова Олена Анатоліївна (директор Генерального департаменту грошово-кредитної політики)

11. Яковлєв Роман Вікторович (директор Генерального департаменту банківського нагляду)

Радники Голови

Постійний представник Національного банку України у Верховній Раді України

Центральний апарат Національного банку України

· Управління розвитку банківського сектору -- Група економічних радників Голови

· Секретаріат Голови

· Апарат Ради Національного банку України

· Управління зв'язків з громадськістю та засобами масової інформації

· Управління контролю ризиків обліку

· Редакція періодичних видань

· Департамент готівково-грошового обігу

· Департамент перевезення цінностей та організації інкасації

· Департамент валютного регулювання

· Генеральний департамент банківського нагляду

· Департамент інформатизації

· Фінансовий департамент

· Юридичний департамент

· Департамент персоналу

· Департамент платіжних систем

· Департамент аудиту

· Управління діловодства

· Департамент банківської безпеки

· Департамент організації виробництва і господарської діяльності

· Музей грошей

· Управління методологічного та нормативно-організаційного забезпечення фінансового моніторингу

· Управління аналізу банківських операцій

· Управління контролю за виконанням кошторису

Генеральний економічний департамент

Структурні підрозділи Національного банку України

· Відомча охорона

· Центральна бібліотека

· Навчальний центр Національному банку України

· Центр наукових досліджень Національному банку України

Управління організації будівництва і реконструкції

Структурні одиниці Національного банку України

· Операційне управління

· Центральне сховище

· Державна скарбниця України

· Центральна розрахункова палата Національного банку України

Господарсько-експлуатаційне управління Національного банку України

· Група управління проектами міжнародних кредитних ліній

· Спеціалізовані підприємства Національного банку України

· Навчальні заклади Національного банку України

Філії (територіальні управління) Національного банку України

У 2011 за рішенням правління Національного банку України створене ТОВ «Банківське телебачення» «з метою інформаційного забезпечення громадян та суспільства своєчасною, достовірною та повною інформацією про політику Національного банку».



4. БАНКІВСЬКИЙ НАГЛЯД ТА ПЛАТІЖНА СИСТЕМА НБУ

4.1 Платіжна система НБУ

Національний банк регулює діяльність платіжних систем та систем розрахунків в Україні, створює та забезпечує безперервне, надійне та ефективне функціонування, розвиток створених ним платіжних систем.

Законодавство України передбачає діяльність в Україні внутрішньодержавних та міжнародних платіжних систем.

· Внутрішньодержавна платіжна система -- платіжна система, в якій платіжна організація є резидентом та яка здійснює свою діяльність і забезпечує проведення переказу коштів виключно в межах України.

· Міжнародна платіжна система -- платіжна система, в якій платіжна організація може бути як резидентом, так і нерезидентом і яка здійснює свою діяльність на території двох і більше країн та забезпечує проведення переказу коштів у межах цієї платіжної системи, у тому числі з однієї країни в іншу.

4.2 Банківський нагляд

Національний банк України здійснює регулювання та банківський нагляд відповідно до положень Конституція України, Закону України «Про банки і банківську діяльність», Закону України «Про Національний банк України», інших законодавчих актів України та нормативно-правових актів Національного банку України.

Метою банківського нагляду є стабільність банківської системи та захист інтересів вкладників і кредиторів банку щодо безпеки зберігання коштів клієнтів на банківських рахунках.

Наглядова діяльність Національного банку України охоплює всі банки, їх відокремлені підрозділи, афілійованих та споріднених осіб банків на території України та за кордоном, установи іноземних банків в Україні, а також інших юридичних та фізичних осіб у частині дотримання вимог Закону України «Про банки і банківську діяльність» щодо здійснення банківської діяльності.

Для здійснення своїх функцій Національний банк України має право безоплатно одержувати від банків, банківських об'єднань та юридичних осіб, які отримали ліцензію Національного банку України, а також від осіб, стосовно яких Національний банк України здійснює наглядову діяльність відповідно до Закону України «Про банки і банківську діяльність», інформацію про їх діяльність та пояснення стосовно отриманої інформації і проведених операцій.



5. ГОЛОВИ НБУ

1. 6 червня 1991 -- 24 березня 1992 Матвієнко Володимир Павлович

2. 24 березня 1992 -- 18 грудня 1992 Гетьман Вадим Петрович

18 грудня 1992 -- 26 січня 1993

3. 26 січня 1993 -- 27 січня 1997

27 січня 1997 -- 5 лютого 1997 Ющенко Віктор Андрійович

5 лютого 1997 -- 11 січня 2000

11 січня 2000 -- 21 січня 2000

4. 21 січня 2000 -- 17 грудня 2002 Стельмах Володимир Семенович

5. 17 грудня 2002 -- 16 грудня 2004 Тігіпко Сергій Леонідович

6. 16 грудня 2004 -- 23 грудня 2010 Стельмах Володимир Семенович

7. 23 грудня 2010 -- 11 січня 2013 Арбузов Сергій Геннадійович

8. 11 січня 2013 -- дотепер Соркін Ігор В'ячеславович



ВИСНОВКИ

Підсумовуючи результати роботи, можна сказати наступне:

· Серцевиною кредитної системи є національний банк, який виступає основним координатором діяльності кредитних інститутів. Він, як правило, не вступає в взаємовідносини з підприємствами, населенням, а є банком банків і банком держави.

· Основною функцією НБУ є підтримання стабільності національної валюти. Для регулювання грошово-кредитного ринку НБУ запроваджує інструменти грошової політики: облікову ставку, резервування коштів комерційних банків, запровадження в обіг державних цінних паперів, операції на валютному ринку з підтримання курсу національної грошової одиниці.

· НБУ належить монопольне право на емісію грошей, а також випуск національних грошових знаків (банкнот, монет).

· на НБУ покладено функцію контролю за дотриманням комерційними банками законодавства з банківської справи, економічних нормативів. НБУ як центральний банк здійснює нагляд за діяльністю комерційних банків.

· НБУ - банк банків. Він проводить державну реєстрацію банків і кредитних установ у Книзі реєстрації банків, валютних бірж та інших фінансово-кредитних установ, а також ліцензування банківських операцій.

· НБУ організовує і здійснює через банківську систему касове обслуговування Державного бюджету України. На нього покладено виконання операцій з державними цінними паперами.

· НБУ є головним органом, який визначає валютну політику. Основною складовою частиною валютної політики є впровадження механізму регулювання платіжного балансу. Відповідно до Указу Президента України "Про вдосконалення валютного регулювання" від 31.11.1994 р. офіційний курс українського карбованця почав визначатися на підставі торгів на УМВБ.

· НБУ, відповідно до покладених на нього функцій, визначає систему, порядок і форми розрахунків, в тому числі - між банками і кредитними установами. Важливу роль у здійсненні перетворень відіграло запровадження нового порядку міжбанківських розрахунків, початком якого стала розроблена наприкінці 1992 р. Концепція електронного грошового обігу в Україні.

· НБУ спрямовує свою нормотворчу діяльність на підготовку ключових інструкцій з основних напрямків діяльності банків.

· НБУ видає офіційні видання, які є доступні підприємцям, науковцям, засобам масової інформації і широкому загалу (щоденний офіційний бюлетень, "Вісник НБУ", щоквартальний додаток "Платіжний баланс України").

· НБУ представляє інтереси України у відносинах із ЦБ інших країн, міжнародними банками та фінансово-кредитними організаціями. Сьогодні НБУ має кореспондентські відносини більше, як з 30 банками світу.



СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ

1. Офіційний сайт Національного банку України

2. Закон України «Про банки і банківську діяльність»

3. Закон України «Про Національний Банк України»

4. Закон України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні»

5. Закон України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму»

6. Закон України «Про державне регулювання ринку цінних паперів в Україні»

7. Закон України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг»

8. Положення НБУ "Про порядок кредитування комерційних банків" від 5.12.1994 р.

9. Інструкція НБУ "Про організацію роботи з готівкового обігу комерційних банків України" // Баланс. -2008 р. -№36.

10. Банківська енциклопедія. / Під заг. ред. А.М. Мороза. - К.: Ельтон. -2006 р.

11. Вступ до банківської справи. / Під заг. ред. М.І. Савлука. - К.: Лібра. -2008 р.

12. Гроші та кредит / Під ред. Б.С. Івасіва. -К. -1999 р.

13. Козлов М.М. Основи деятельности Центрального банка. // Деньги и кредит. -2009 р. -№9.

14. Лагутін В.Д. Гроші та грошовий обіг: Навчальний посібник. - К.: Знання. -2008 р.

15. Мороз А.М., Савлук М.І. Гроші та кредит. Підручник. - К.: Либідь. -2012 р.

16. Основы банковского дела / Под ред. А.Н. Мороза. - К.:Лібра. -2007 р.

Размещено на Allbest.ru

...