Размещено на http://www.allbest.ru/

Федеральное государственное образовательное

Бюджетное учреждение высшего профессионального образования

Финансовый университет при правительстве Российской Федерации

Барнаульский филиал

Факультет финансово-кредитный

Кафедра финансы и кредит

Направление бакалавр экономики

Контрольная работа

по дисциплине: "Деньги. Кредит. Банки"

на тему: "Полноценные деньги. Металлические денежные системы"

Выполнил: студент группы 3Б-2,

номер личного дела 11флб 00216

Грицак Елена Геннадьевна.

Преподаватель к. э. н., доцент

Юдина Ирина Николаевна

Барнаул - 2013

1. Полноценные деньги. Металлические денежные системы (XVI-XIX вв.)

Необходимость возникновения денег обусловлена объективным развитием производительных сил и производственных отношений. Они проявляются при определённых условиях осуществления производства и экономических отношений в обществе и способствуют дальнейшему их развитию. Под влиянием условий развития экономических отношений изменяются и особенности функционирования денег.

Непосредственными предпосылками функционирования денег являются:

- переход от натурального хозяйства к производству товаров и обмену ими;

- появление имущественной независимости хозяйствующих субъектов - собственников, производящих товарную продукцию;

- соблюдение эквивалентности при обмене путём измерения стоимости товара.

В период возникновения общества и первоначального его существования господствовало натуральное хозяйство, в котором производилась лишь продукция, предназначенная для собственного потребления, а не товар. Обменивалась только случайно оставшиеся излишки продукта. [4]

Исторически существовало две формы денег: полноценные и неполноценны деньги.

Полноценные деньги. Такие деньги имели товарную природу, обладали собственной внутренней стоимостью. К полноценным деньгам относились металлические деньги: слитки и монеты из золота и серебра. Особенностью полноценных денег было то, что их номинальная стоимость в основном соответствовала стоимости содержащегося в них металла. Именно наличие у металлических денег внутренней стоимости обеспечивало их общепризнанность.

Зародышевая форма полноценных денег появилась в условиях натурального хозяйства. Это были пользовавшиеся на местном рынке наибольшим спросом такие товары, как зерно, скот, меха, соль, слоновая кость, ракушки. Отделение ремесла от земледелия приводит к тому, что в роли денег начинают использоваться металлы - первоначально в форме слитков. В ХII в. до н.э. в обращении находятся слитки со штемпелем об их пробе и весе.

В дальнейшем произошёл переход к чеканке монет из благородных металлов. Монета - это денежный знак отчеканенный на монетном дворе их металла, имеющий установленные законом весовое содержание и форму и являющийся средством обращения и платежа. Первые металлические монеты появились примерно в VII в. До н.э. в государствах Средиземноморья - Лидии и Эгине.

Покупательная способность полноценных денег зависела от стоимости содержащегося в них металла. Чем больше весила золотая монета, тем выше была её покупательная способность.

Высшей формой полноценных денег были золотые. Поскольку золотые монеты обладали собственной внутренней стоимостью, они выполняли функцию средства образования сокровищ. Золотые сокровища выступали в качестве автоматического стихийного регулятора денежного обращения: при снижении потребностей товарного обращения в деньгах ставшие избыточными монеты уходили из обращения в сокровище, при увеличении - монеты поступали в обращение из сокровищ. Поэтому количество золотых денег в обращении всегда соответствовало потребности товарооборота в деньгах. Не требовалось прибегать к специальным мерам для регулирования количества денег в обращении. Воздействие государства на покупательную способность золотой денежной единицы ограничивалось в основном контролем за чеканкой монет.

При изменении стоимости золота изменялась и покупательная способность золотых денег. Это произошло, например в ХVI веке по причине поступления в Европу повышения товарных цен.

Полноценные деньги постепенно вытесняются неполноценными деньгами, происходит демонетизация золота. Под демонетизацией понимается процесс утраты золотом функций денежного товара. Стихийный процесс вытеснения золотых монет из внутреннего обращения по мере внедрения бумажных и кредитных денег, завершился официальным отказом от всех форм золотого стандарта в начале ХХ века. Фактический уход золотых денег из внешнего оборота был юридически оформлен изменениями устава МВФ (1976-1978), предусматривающими отмену официальной цены золота и золотых паритетов валют. В настоящее время золото не выполняет ни одной денежной функции, следовательно, процесс демонетизации золота завершён.

Следует отметить, что по вопросу демонетизации золота среди экономистов существует другая концепция, согласно которой демонетизация не завершена: золото "продолжает служить чрезвычайными деньгами, фондом мировых денег". Представляется, что в данной концепции игнорируется тот факт, что циркуляция золота ныне " осуществляется не в денежной, а исключительно в товарной форме… Везде и всюду современное золото, какие бы функции оно не выполняло продаётся и покупается за неразменные национальные валюты…".

В то же время следует согласиться со сторонниками частичной демонетизации золота, что бывшей денежный товар сохраняет "важную роль в экономическом обороте в качестве… обеспечения международных кредитов, международного резервного актива. Огромные золотые запасы представляют собой своеобразный страховой фонд государств и частных лиц. Размер золотых запасов отражает валютно-финансовые позиции страны и служит одним из показателей её кредитоспособности".

Процесс демонетизации золота был обусловлен рядом причин:

1) Несоответствием системы золотого обращения, получившей наибольшее развитие в эпоху капитализма свободной конкуренции, потребностям товарного производства на новой ступени экономического развития;

2) Развитием кредита и кредитных отношений;

3) Более быстрым ростом потребности в деньгах в связи с бурным развитием товарно-денежных отношений по сравнению с увеличением добычи золота;

4) Дороговизной использования золотых денег. [5]

Денежная система - исторически сложившаяся форма организации денежного обращения, законодательно установленная государством в каждой стране.

Денежные системы сформировались с ХVI - ХVII вв. в условиях становления централизованных государств в их национальных товарных финансовых рынков. Они прошли длительный путь развития, видоизменяемость вместе с эволюционным процессами, происходившими в экономике стран и регионов.

Классификацию денежных систем отдельных государств принято производить по разным ключевым признакам: по виду денег как формы платёжного средства, по роли государства в регулировании денежного оборота и т.д.

В зависимости от вида денег различают денежные системы следующих типов:

1) товарные;

2) системы металлического обращения;

3) фидуциарные.

Первоначальной денежной системой была товарная. Но с развитием способов обработки металлов, повышения их роли в хозяйственной жизни общества, происходит переход от товарного к металлическому типу денежной системы. Денежные системы металлического обращения базируются на металлических деньгах, которые выполняют все функции, присущие деньгам как всеобщему эквиваленту, а обращающиеся одновременно с металлическими деньгами банкноты могут быть в любой момент времени обменены на металлические деньги. Металлические денежные системы классифицируются в зависимости от того, какой металл играет роль денег.

Они подразделяются на монометаллические и биметаллические. Рис. 1.

Рис. 1 - Металлические денежные системы

Монометаллизм. Монометаллическими называются денежные системы, при которых один металл занимает господствующее положение, служит основным всеобщим эквивалентом и доминирует в денежном обращении. Развитые металлические денежные системы исторически учреждались на основе меди, серебра, золота.

Медный монометаллизм существовал в Древнем Риме в III - II вв. до н.э. В Российской империи медные монеты были денежным материалом достаточно длительное время, что порождало значительные проблемы при платежах. Например, в 1748 г. Елизавета Петровна наградила М.В. Ломоносова за поздравительную оду 2000руб. Вес медных денег составил 1800кг. Награду в виде мешков с медными деньгами доставили в квартиру на двух подводах в сопровождении вооруженной охраны.

Серебряный монометаллизм сложился в Российской империи в 1843-1852 гг., в Индии - 1852-1893 гг., в Кита он существовал до 1935 года.

Исторически переход от серебряного монометаллизма к золотому совершался в разных странах в течение длительного периода времени и характеризовался господством биметаллических денежных систем.

Биметаллизм. Это денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя металлами, обычно золотом и серебром. Соответственно денежное обращение страны основывается на одновременном использовании золотых и серебряных монет. В результате формируется двойная система товарных цен.

Известны три разновидности биметаллизма:

1. Система параллельной валюты, которая характеризуется тем, что ценовое соотношение между золотыми и серебряными монетами складывается стихийно на основе рыночной стоимости денежных металлов - золота и серебра;

2. Система двойной валюты, отличающаяся тем, что паритет между стоимостью золота и серебра устанавливается государством;

3. Система "хромающей" валюты, действующая тогда, когда государство отказывается от чеканки монет из какого-либо денежного металла.

Золотой монометаллизм. Эта наиболее совершенная металлическая система вводилась: в Великобритании - 1816 г., Германии - 1871-1873 гг., Франции, Бельгии, Швеции, Греции - 1873-1874., США - 1900 г.

Широкое и достаточно быстрое распространение золотого стандарта было обусловлено формированием мирового рынка и резким обесцениванием серебра вследствие его демонетизации в ряде стран.

В Российской империи к введению золотого стандарта готовились долго и тщательно в течение двух десятилетий. Золотой рубль не был и не мог быть введён "вдруг", незаметно и контрабандно, одним человеком, сколь бы угодно высокий пост он ни занимал.

Недостаточно задумать реформу в министерском кабинете, она должна быть поддержана иными согласованными действиями, в частности Государственного банка.

Введение золотого монометаллизма во всех странах было вызвано:

- ликвидацией дефицита государственного бюджета;

- постепенным наращиванием золотого запаса в стране;

- либерализацией купли-продажи золота;

- стабилизационной денежной реформой;

- монометаллические денежные системы всегда включают полноценнее монеты, определяемые видом металла, и неполноценные деньги.

Например, при золотом монометаллизме к полноценным монетам относятся золотые, к неполноценным - серебряные и медные, а также бумажные и кредитные.

Исторически существовало три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный, золотослитковый, золотодевизный.

Для золотомонетного стандарта характерным является свободное обращение золотых монет. В этих условиях золото выполняет все функции денег. Чеканка золотых полноценных монет происходит при фиксированном золотом содержании денежной единицы.

Эмиссионные центры государств связаны с золотым запасом.

Поскольку обеспечивается свободный стихийный приток золота в обращение из формы сокровища при расширении потребности в деньгах, поскольку поддерживается равновесное состояние денежной системы.

Золото свободно ввозится и вывозится из страны, что обеспечивает функционирование как мировых денег. Одновременно гарантируется устойчивость курса национальной валюты.

Золотомонетный стандарт не исключает обращения неполноценных денег. При этом последние неограниченно размениваются на золото по нарицательной стоимости. [6]

2. Расчётное задание

Представить схематично денежное обращение на основе использования:

- наличных денег;

- платежных карт;

- чеков и векселей.

Изучить нормативно-правовую базу денежного обращения в нашей стране в каждом отдельном случае (ГК, ФЗ, Постановления и Инструкции Банка России).

Проанализируйте статистику объема наличных денег в обращении, использования платежных (банковских) карт в денежных транзакциях и банковских векселей.

Денежное обращение представляет собой процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной формах. Такое определение соответствует содержанию современного денежного оборота, где движение совершают именно денежные знаки, а не другие виды денег. [4]

Денежное обращение на основе наличных денег. Налично-денежный оборот-это движение наличных денежных знаков: бумажных денег, разменной монеты, банкнот в сфере обращения и выполнение ими двух функций - средства платежа и средства обращения.

Из приведенной схемы видно, что налично-денежный оборот начинается в расчетно-кассовых центрах Центрального банка РФ. Наличные деньги переводятся из их резервных фондов в оборотные кассы, тем самым они поступают в обращение. Из оборотных касс РКЦ наличные деньги направляются в операционные кассы коммерческих банков. [8]

Рис. 2 - Схема налично-денежного оборота

Денежное обращение на основе платёжных карт. Последовательности операций, выполняемых при расчетах за товары и услуги посредством платёжных карточек. Рассмотрим всю последовательность для карточек, рис. 3. денежная система обращение наличный

1) Желая совершить покупку (или получить услугу), держатель карточки предъявляет ее продавцу.

2) Продавец устанавливает возможно ли совершение сделки. Для этого он осуществляет проверку подлинности карточки и, при необходимости, правомочность распоряжения ею покупателем. Затем продавец проводит либо голосовую авторизацию по телефону, либо электронную посредством POS-терминала. Авторизация не проводится в том случае, если сумма покупки (или услуги) ниже торгового лимита. При голосовой авторизации в случае положительного ответа продавцу сообщается код авторизации.

3) После утверждения сделки происходит оформление торгового чека или слипа, на котором фиксируются данные с карточки. При ручной обработке для этого используется импринтер. Кроме того, в этом случае на чек обязательно заносится код авторизации, т.к. при отсутствии кода чек не будет принят к оплате банком-эквайером. Держатель карточки за тем подписывает все экземпляры чека (обычно три). При автоматической обработке чек печатается POS-терминалом. В последнем случае подпись может быть необязательной, если авторизация проводилась с использованием ПИН-кода.

Рис. 3 - Схема обслуживания по платёжной карты

4) Экземпляр чека и товар передаются покупателю.

5) В конце каждого дня (или реже - несколько раз в неделю) точка обслуживания пересылает в банк-эквайер экземпляры чеков, которые служат документальным основанием для проведения расчетов с точкой обслуживания. При автоматической обработке таким основанием могут служить электронные протоколы транзакции, генерируемые при авторизации и непосредственно поступающие в банк-эквайер или процессинговый центр.

6) Банк-эквайер верифицирует транзакции и осуществляет расчеты с точкой обслуживания (производит перечисление средств на ее расчетный счет). В случае ручной обработки верификация сводится к проверке полученных чеков. Для верификация же электронных транзакций в конце каждого дня торговые терминалы связываются с эквайером и повторно пересылают транзакции, накопленные в их памяти за день. Кроме того, банк-эквайер передает в процессинговый центр "чужие" транзакции, т.е. транзакции, произведенные держателями карточек других банков-эмитентов.

7) Процессинговый центр обрабатывает полученные за день транзакции и формирует итоговые данные для проведения взаиморасчетов между банками - участниками платежной системы. Общие итоги передаются в расчетный банк системы, а частные рассылаются банкам-участникам в качестве извещений на проведение взаиморасчетов.

8) Расчетный банк проводит взаиморасчеты между банками-участниками, открывшими у него корреспондентские счета. Прочие банки-участники осуществляют перечисления самостоятельно.

9) Банки-эмитенты в порядке возмещения осуществляют снятие средств со счетов держателей дебетовых карточек за приобретенные товары и услуги. Держатели кредитных карточек возвращают банкам-эмитентам средства, предоставленные им как кредит при приобретении товаров и услуг. [9]

Денежное обращение чеков и векселей. Чековая форма расчетов. Расчеты чеками производятся с помощью расчетных, дорожных и других чеков.

Вместе с чеками банк выдает клиенту чековую карточку. Чековая карточка выдается в одном экземпляре при выдаче клиенту чеков независимо от их количества, и идентифицируют чекодателя по каждому выданному чеку.

Расчеты чеками в Российской Федерации схематично представлены на рисунке 4.



Рис. 4 - Схема расчетов чеками

1. Покупатель представляет в банк, его обслуживающий, заявление на получение чеков и платежное поручение на депонирование сумм или заявление в двух экземплярах для получения чеков, оплата которых гарантирована банком.

2. В банке, обслуживающем покупателя, бронируются средства на отдельном счете и заполняются чеки, т.е. проставляется наименование банка, номер лицевого счета, наименование чекодателя и лимит суммы чека.

3. Покупателю выдаются чеки и чековая карточка.

4. Поставщик предъявляет покупателю документы на отгруженную продукцию (выполненные работы, оказанные услуги).

5. Покупатель выдает чек продавцу.

6. Поставщик предъявляет чек в банк, обслуживающий его.

7. В банке, обслуживающем поставщика, зачисляются денежные средства на счет поставщика.

8. Банк, обслуживающий поставщика, предъявляет чек для оплаты банку, обслуживающему покупателя.

9. Банк, обслуживающий покупателя, списывает сумму чека за счет ранее забронированных сумм.

10. Банки выдают клиентам выписки со счетов.

Чеки позволяют рассчитываться во всех тех случаях, где невозможно рассчитаться с помощью других платежных инструментов, включая пластиковые карты и валюту. [10]

Вексельная форма расчетов представляет собой расчеты между поставщиком и плательщиком за товары или услуги с отсрочкой платежа (коммерческий кредит) на основе специального документа-векселя.

Вексель - это ценная бумага, которая удостоверяет безусловное денежное обязательство векселедателя (должника) уплатить до наступления определенного срока обусловленную сумму денег владельцу векселя (векселедержателю), или по его указанию другим лицам. Схема расчетов векселем представлена на Рис. 5.

Размещено на http://www.allbest.ru/

Товар Вексель

Рис. 5. Схема расчетов векселем

Вексельное законодательство по форме различает простой (соло-вексель) и переводной (тратта) векселя.

Простой вексель - это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное обязательство векселедателя уплатить определенную сумму векселедержателю или его приказу в указанный срок.

Переводной вексель - это ценная бумага, содержащая безусловный письменный приказ векселедателя (трассанта), адресованный плательщику (трассату) уплатить определенную сумму третьему лицу (первому векселедержателю, ремитенту) или его приказу в указный срок. [7, с. 56]

Денежное обращение в РФ на основании Гражданского Кодекса: Статья 861. Наличные и безналичные расчеты:

1. Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке.

2. Расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием граждан, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, производятся в безналичном порядке. Расчеты между этими лицами могут производиться также наличными деньгами, если иное не установлено законом.

3. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов.

Статья 862. Формы безналичных расчетов:

1. При осуществлении безналичных расчетов допускаются расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо, а также расчеты в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

2. Стороны по договору вправе избрать и установить в договоре любую из форм расчетов, указанных в пункте 1 настоящей статьи.

Статья 863. Общие положения о расчетах платежными поручениями:

1. При расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

2. Правила настоящего параграфа применяются к отношениям, связанным с перечислением денежных средств через банк лицом, не имеющим счет в данном банке, если иное не предусмотрено законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами, или не вытекает из существа этих отношений.

3. Порядок осуществления расчетов платежными поручениями регулируется законом, а также установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Статья 867. Общие положения о расчетах по аккредитиву:

1. При расчетах по аккредитиву банк, действующий по поручению плательщика об открытии аккредитива и в соответствии с его указанием (банк-эмитент), обязуется произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель либо дать полномочие другому банку (исполняющему банку) произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель.

К банку-эмитенту, производящему платежи получателю средств либо оплачивающему, акцептующему или учитывающему переводной вексель, применяются правила об исполняющем банке.

2. В случае открытия покрытого (депонированного) аккредитива банк-эмитент при его открытии обязан перечислить сумму аккредитива (покрытие) за счет плательщика либо предоставленного ему кредита в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия обязательства банка-эмитента.

В случае открытия непокрытого (гарантированного) аккредитива исполняющему банку предоставляется право списывать всю сумму аккредитива с ведущегося у него счета банка-эмитента.

3. Порядок осуществления расчетов по аккредитиву регулируется законом, а также установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Статья 874. Общие положения о расчетах по инкассо:

1. При расчетах по инкассо банк (банк-эмитент) обязуется по поручению клиента осуществить за счет клиента действия по получению от плательщика платежа и (или) акцепта платежа.

2. Банк-эмитент, получивший поручение клиента, вправе привлекать для его выполнения иной банк (исполняющий банк).

Порядок осуществления расчетов по инкассо регулируется законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

3. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента банк-эмитент несет перед ним ответственность по основаниям и в размере, которые предусмотрены главой 25 настоящего Кодекса.

Если неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения клиента имело место в связи с нарушением правил совершения расчетных операций исполняющим банком, ответственность перед клиентом может быть возложена на этот банк.

Статья 875. Исполнение инкассового поручения:

1. При отсутствии какого-либо документа или несоответствии документов по внешним признакам инкассовому поручению исполняющий банк обязан немедленно известить об этом лицо, от которого было получено инкассовое поручение. В случае неустранения указанных недостатков банк вправе возвратить документы без исполнения.

2. Документы представляются плательщику в той форме, в которой они получены, за исключением отметок и надписей банков, необходимых для оформления инкассовой операции.

3. Если документы подлежат оплате по предъявлении, исполняющий банк должен сделать представление к платежу немедленно по получении инкассового поручения.

Если документы подлежат оплате в иной срок, исполняющий банк должен для получения акцепта плательщика представить документы к акцепту немедленно по получении инкассового поручения, а требование платежа должно быть сделано не позднее дня наступления указанного в документе срока платежа.

4. Частичные платежи могут быть приняты в случаях, когда это установлено банковскими правилами, либо при наличии специального разрешения в инкассовом поручении.

5. Полученные (инкассированные) суммы должны быть немедленно переданы исполняющим банком в распоряжение банку-эмитенту, который обязан зачислить эти суммы на счет клиента. Исполняющий банк вправе удержать из инкассированных сумм причитающиеся ему вознаграждение и возмещение расходов.

Статья 877. Общие положения о расчетах чеками:

1. Чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.

2. В качестве плательщика по чеку может быть указан только банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков.

3. Отзыв чека до истечения срока для его предъявления не допускается.

4. Выдача чека не погашает денежного обязательства, во исполнение которого он выдан.

5. Порядок и условия использования чеков в платежном обороте регулируются настоящим Кодексом, а в части, им не урегулированной, другими законами и устанавливаемыми в соответствии с ними банковскими правилами. [1, с. 269-273]

Денежное обращение в РФ на основании Федерального закона:

Статья 27. Официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль. Один рубль состоит из 100 копеек.

Введение на территории Российской Федерации других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются.

Статья 28. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается.

Статья 29. Эмиссия наличных денег (банкнот и монеты), организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации осуществляются исключительно Банком России.

Банкноты (банковские билеты) и монета Банка России являются единственным законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации. Их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону.

Статья 30. Банкноты и монета Банка России являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами.

Банкноты и монета Банка России обязательны к приему по нарицательной стоимости при осуществлении всех видов платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории Российской Федерации.

Статья 31. Банкноты и монета Банка России не могут быть объявлены недействительными (утратившими силу законного средства платежа), если не установлен достаточно продолжительный срок их обмена на банкноты и монету Банка России нового образца. Не допускаются какие-либо ограничения в отношении сумм или субъектов обмена.

При обмене банкнот и монеты Банка России старого образца на банкноты и монету Банка России нового образца срок изъятия банкнот и монеты из обращения не может быть менее одного года, но не должен превышать пять лет.

Статья 32. Банк России без ограничений обменивает ветхие и поврежденные банкноты в соответствии с установленными им правилами.

Статья 33. Совет директоров принимает решения о выпуске банкнот и монеты Банка России нового образца, об изъятии из обращения банкнот и монеты Банка России старого образца, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков. Описание новых денежных знаков публикуется в средствах массовой информации.

Указанное решение в порядке предварительного информирования направляется в Государственную Думу и Правительство Российской Федерации.

Статья 34. В целях организации на территории Российской Федерации наличного денежного обращения на Банк России возлагаются следующие функции:

прогнозирование и организация производства, в том числе размещение заказа на изготовление банкнот и монеты Банка России у организации, изготавливающей банкноты и монету Банка России, перевозка и хранение банкнот и монеты Банка России, создание их резервных фондов;

(в ред. Федерального закона от 07.02.2011 N 10-ФЗ)

установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

установление признаков платежеспособности банкнот и монеты Банка России, порядка уничтожения банкнот и монеты Банка России, а также замены поврежденных банкнот и монеты Банка России;

определение порядка ведения кассовых операций юридическими лицами и упрощенного порядка ведения кассовых операций индивидуальными предпринимателями и субъектами малого предпринимательства.

(в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 251-ФЗ)

Статья 34.1. Основной целью денежно-кредитной политики Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля посредством поддержания ценовой стабильности, в том числе для формирования условий сбалансированного и устойчивого экономического роста.

(статья 34.1 введена Федеральным законом от 23.07.2013 N 251-ФЗ)

Статья 35. Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:

1) процентные ставки по операциям Банка России;

2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);

3) операции на открытом рынке;

4) рефинансирование кредитных организаций;

5) валютные интервенции;

6) установление ориентиров роста денежной массы;

7) прямые количественные ограничения;

8) эмиссия облигаций от своего имени;

9) другие инструменты, определенные Банком России.

(п. 9 введен Федеральным законом от 23.07.2013 N 251-ФЗ)

Статья 36. Банк России регулирует общий объем выдаваемых им кредитов в соответствии с принятыми ориентирами единой государственной денежно-кредитной политики.

Статья 37. Банк России может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводить процентную политику без фиксации процентной ставки.

Банк России использует процентную политику для воздействия на рыночные процентные ставки.

Статья 38. Размер обязательных резервов в процентном отношении к обязательствам кредитной организации (норматив обязательных резервов), а также порядок депонирования обязательных резервов в Банке России устанавливаются Советом директоров.

Нормативы обязательных резервов не могут превышать 20 процентов обязательств кредитной организации и могут быть дифференцированными для различных кредитных организаций.

Нормативы обязательных резервов не могут быть единовременно изменены более чем на пять пунктов.

При нарушении нормативов обязательных резервов Банк России имеет право списать в бесспорном порядке с корреспондентского счета кредитной организации, открытого в Банке России, сумму недовнесенных средств, а также взыскать с кредитной организации в судебном порядке штраф в размере, установленном Банком России. Указанный штраф не может превышать сумму, исчисленную исходя из двойной ставки рефинансирования Банка России, действовавшей на момент принятия судом соответствующего решения.

На обязательные резервы, депонируемые кредитной организацией в Банке России, взыскания не обращаются.

После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций обязательные резервы, депонируемые кредитной организацией в Банке России, перечисляются на счет ликвидационной комиссии (ликвидатора) или конкурсного управляющего и используются в порядке, установленном федеральными законами и издаваемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

При реорганизации кредитной организации порядок переоформления ее обязательных резервов, ранее депонированных в Банке России, устанавливается в соответствии с нормативными актами Банка России.

Статья 39. Под операциями Банка России на открытом рынке понимаются:

1) купля-продажа казначейских векселей, государственных облигаций, прочих государственных ценных бумаг, облигаций Банка России, а также заключение договоров РЕПО с указанными ценными бумагами;

2) купля-продажа иных ценных бумаг, определенных решением Совета директоров, при условии их допуска к обращению на организованных торгах, а также заключение договоров РЕПО с указанными ценными бумагами.

(в ред. Федерального закона от 21.11.2011 N 327-ФЗ)

При осуществлении Банком России операций на открытом рынке с акциями допускаются только заключение договоров РЕПО, а также реализация Банком России акций в связи с ненадлежащим исполнением контрагентом обязательств по договору РЕПО.

(статья 39 в ред. Федерального закона от 25.11.2009 N 281-ФЗ)

Статья 40. Под рефинансированием понимается кредитование Банком России кредитных организаций.

Формы, порядок и условия рефинансирования устанавливаются Банком России.

Статья 41. Под валютными интервенциями Банка России понимается купля-продажа Банком России иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег.

Статья 42. Банк России может устанавливать ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы, исходя из основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики.

Статья 43. Под прямыми количественными ограничениями Банка России понимается установление лимитов на рефинансирование кредитных организаций и проведение кредитными организациями отдельных банковских операций.

Банк России вправе применять прямые количественные ограничения, в равной степени, касающиеся всех кредитных организаций, в исключительных случаях в целях проведения единой государственной денежно-кредитной политики только после консультаций с Правительством Российской Федерации.

Статья 44. Банк России в целях реализации денежно-кредитной политики может от своего имени осуществлять эмиссию облигаций, размещаемых и обращаемых среди кредитных организаций.

Предельный размер общей номинальной стоимости облигаций Банка России всех выпусков, не погашенных на дату принятия Советом директоров решения об утверждении решения о выпуске (дополнительном выпуске) облигаций Банка России, устанавливается как разница между максимально возможной суммой обязательных резервов кредитных организаций и суммой обязательных резервов кредитных организаций, определенной исходя из действующего норматива обязательных резервов.

(в ред. Федерального закона от 18.06.2005 N 61-ФЗ)

Статья 45. Банк России ежегодно не позднее срока внесения в Государственную Думу Правительством Российской Федерации проекта федерального закона о федеральном бюджете на очередной финансовый год и плановый период представляет в Государственную Думу проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год и не позднее 1 декабря - основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год.

(в ред. Федерального закона от 19.07.2009 N 192-ФЗ)

Предварительно проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики представляется Президенту Российской Федерации и в Правительство Российской Федерации.

Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год включают следующие положения:

концептуальные принципы, лежащие в основе денежно-кредитной политики, проводимой Банком России;

краткую характеристику состояния экономики Российской Федерации;

прогноз ожидаемого выполнения основных параметров денежно-кредитной политики в текущем году;

количественный анализ причин отклонения от целей денежно-кредитной политики, заявленных Банком России на текущий год, оценку перспектив достижения указанных целей и обоснование их возможной корректировки;

сценарный (состоящий не менее чем из двух вариантов) прогноз развития экономики Российской Федерации на предстоящий год с указанием цен на нефть и другие товары российского экспорта, предусматриваемых каждым сценарием;

прогноз основных показателей платежного баланса Российской Федерации на предстоящий год;

целевые ориентиры, характеризующие основные цели денежно-кредитной политики, заявляемые Банком России на предстоящий год, включая интервальные показатели инфляции, денежной базы, денежной массы, процентных ставок, изменения золотовалютных резервов;

основные показатели денежной программы на предстоящий год;

варианты применения инструментов и методов денежно-кредитной политики, обеспечивающих достижение целевых ориентиров при различных сценариях экономической конъюнктуры;

абзац утратил силу с 1 сентября 2013 года. - Федеральный закон от 23.07.2013 N 251-ФЗ.

Государственная Дума рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год и принимает соответствующее решение не позднее принятия Государственной Думой федерального закона о федеральном бюджете на предстоящий год. [11]

Статистика объема наличных денег в обращении, использования платежных (банковских) карт в денежных транзакциях и банковских векселей представлена на Рис. 6.

Рис. 6. Статистика объёма наличных и безналичных денег в денежном обращении

Вопросы организации наличного денежного обращения сохраняют свою актуальность на протяжении многих лет. Динамичное развитие электронных средств платежа позволяет рассматривать их в качестве возможной альтернативы наличным деньгам. Тем не менее, основным средством платежа в России остаются наличные деньги: доля наличных расчётов в общем объеме розничных платежей постепенно снижается, но остаётся довольно высокой - около 90 %. [2, 3]

Список литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Части первая, вторая, третья и четвёртая - Н.: Сиб. унив. изд-во. 2010. - 478 с.

2. Лунтовский Г.И. Наличное денежное обращение: современный этап и перспективы развития / Г.И. Лунтовский // Деньги и кредит. - 2013. - №2. - с. 3.

3. Российский статистический ежегодник 2012: Стат. Сб./ Росстат. - М.; 2012. - 768 с.

4. Белотелова Н.П. Деньги. Кредит. Банки: учебник / Н.П. Белотелова, Ж.С. Белотелова - М: Издательско-торговая корпорация "Дашков и К", 2013. - 400 с.

5. Жукова Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям, по специальностям финансы и кредит / Е.Ф. Жукова - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2011. - 783 с.

6. Кузнецова Е.И. Деньги. Кредит. Банки: учебник для студентов вузов, обучающихся по направлениям "Экономика" и "Управление" / Е.И. Кузнецова - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009. - 567 с.

7. Янин О.Е. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник для студентов сред. Проф. Учеб. заведений / О.Е. Янин - М.: Издательский центр "Анаделия", 2009. - 921 с.

8. Денежное обращение и его структура. [Электронный ресурс]// Режим доступа:www.coolreferat.com/Денежное_обращение_и_его_структура, свободный. Загл. с экрана. - (Дата обращения 17.11.13).

9. Системы электронных платежей. [Электронный ресурс]// Режим доступа: http://monetcom.eu/joomla/webcontent/courses/ISTU/IS/IS_Lec13_ru, свободный. Загл. с экрана. - (Дата обращения 17.11.13).

10. Формы безналичных расчётов. [Электронный ресурс]// Режим доступа:http://edu.dvgups.ru/METDOC/EKMEN/FK/D_K_B/METOD/EREMEEVA/2.htm, свободный. Загл. с экрана. - (Дата обращения 17.11.13).

11. Федеральный закон о Центральном Банке РФ. [Электронный ресурс]//Режим доступа: http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=148999;dst=0;ts=14FC05BB80E765A1A6386C6491FB218F;rnd=0.16510279825888574, свободный. Загл. с экрана. - (Дата обращения 17.11.13).

Размещено на Allbest.ru

...