Напрями підвищення прибутковості банків України

Размещено на http://www.allbest.ru/

Напрями підвищення прибутковості банків України

Заходи щодо підвищення ефективності процесів формування та управління прибутком банку

Щоб максимізувати прибуток, необхідно збільшувати доходи та зменшувати витрати банку. В зв'язку з цим можна запропонувати основні напрямки зростання доходів комерційного банку:

1. Загальне зростання групи активів, шо приносять процентний дохід, для чого банк повинен, по-перше, залучити більше позичальників і при цьому ретельно аналізувати їх фінансовий стан, по-друге, нарощувати свій кредитний потенціал за рахунок збільшення обсягу ресурсів, шо залучаються. Це можливо при проведенні зваженої маркетингової та відсоткової політики;

2. Зміна питомої ваги доходних активів в сукупних активах, для чого необхідно звести «непрацюючі» активи до мінімуму, проте у межах, шо забезпечують ліквідність банку;

3. Зміна загального рівня відсоткової ставки по активних операціях банку. Теоретично більш високий рівень відсоткової ставки повинен принести банку якомога більший дохід.

Проте, в сучасних умовах банки рідко вдаються до таких дій. В умовах конкурентної боротьби вони найчастіше знижують ставку з метою залучення якомога більшої кількості позичальників. Зниження середньозваженої ставки відсотку по Україні є свідоцтвом цього;

4. Зміна структури портфелю доходних активів. Відомо, чим виший дохід, тим більшій ризик в сфері банківської діяльності. Тому головне завдання банку -- визначення ступеню допустимої та виправданості того чи іншого ризику.

Для зниження рівня витрат пропонується:

а) залучення дешевих ресурсів (вклади до запитання);

б) зниження витрат на утримання апарату управління [1, с. 396].

Шляхи досягнення високої прибутковості наступні:

1. Нарощення власних коштів банку, шо сприяє зростанню ресурсної бази банку і відповідно їх інвестіщійного потенціалу; є однією з передумов залучення іноземних інвестицій; стимулює інтеграційні процеси; забезпечить незалежність банку і створить умови для виживання банківської системи України в період посиленої конкуренції з боку іноземних банків:

2. Раціональне й ефективне розміщення коштів банку для забезпечення його фінансової стійкості. Виконання цієї умови дозволить позбавитися суперечностей між ліквідністю, надійністю та прибутковістю комерційного банку.

3. Фінансове планування є одним із резервів збільшення прибутку і раціонального його використання. Багато витрат несуть банки внаслідок неузгоджених дій різних підрозділів між собою. Фінансовий план дозволяє спрогнозувати доходи, витрати і прибуток банку на рік.

І хоча в умовах, які склалися в нашій країні, через нестабільність, інфляцію реальні дані можуть суттєво відрізнятися від запланованих, але пропорції залишаються практично незмінними. Банківська установа повинна реально бачити перспективи свого розвитку і цілі на поточний рік.

4. Формування достатнього страхового резерву та резервних фондів. В Україні діє Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (далі Фонд). Учасниками Фонду є банки і філії іноземних банків, які включені до Державного реєстру банків, який веде Національний банк України, та мають банківську ліцензію на право здійснення банківської діяльності. Участь у Фонді банків і філій іноземних банків є обов'язковою. Учасники Фонду зобов'язані сплачувати збори до Фонду.

Учасником Фонду є банк, який виконує встановлені Національним банком України економічні нормативи щодо достатності капіталу і платоспроможності та може виконувати свої зобов'язання перед вкладникам. Учасникам Фонду, які не виконують встановлених Національним банком України економічних нормативів щодо достатності капіталу, платоспроможності та/або яким за рішенням Національного банку України зупиняється дія ліцензії Національного банку України на здійснення банківської діяльності, вони переводяться за рішенням адміністративної ради Фонду, до категорії тимчасових учасників Фонду. Після переведення до категорії тимчасових учасників Фонду банк, філія іноземного банку, вклади фізичних осіб до яких залучені до дня їх переведення до цієї категорії, зобов'язані сплачувати збори до Фонду до повного виконання зобов'язань перед вкладниками по виплаті їхніх вкладів та нарахованих відсотків. Виключення банку, філії іноземного банку з числа учасників (тимчасових учасників) Фонду не позбавляє вкладників, вклади яких були залучені до дня виключення банку, філії з числа учасників (тимчасових учасників) Фонду, права на відшкодування таких вкладів у разі настання їх недоступності відповідно до цього Закону.

Фонд гарантує кожному вкладнику відшкодування коштів за вкладами, включаючи відсотки, в розмірі вкладів на день настання недоступності вкладів, але не більше 150 тис. грн. по вкладах у кожному із таких учасників. Зазначений розмір відшкодування коштів за вкладами, включаючи відсотки, за рахунок коштів Фонду може бути збільшено за рішенням адміністративної ради Фонду залежно від тенденцій розвитку ринку ресурсів, залучених від вкладників учасників (тимчасових учасників) Фонду. Фонд не відшкодовує гарантовану суму за вкладами, розмішеними:

а) членами наглядової ради, ради директорів і ревізійної комісії банку, іноземного банку, вклади яких у банку, філії іноземного банку є недоступними:

б) працівниками незалежних аудиторських фірм (аудиторами), які здійснювали аудиторські перевірки банку протягом останніх трьох років;

в) акціонерами, частка яких перевищує 10 % статутного капіталу банку;

г) третіми особами, які діють від імені вкладників, зазначених у пунктах 1, 2, 3;

д) вкладниками, які на індивідуальній основі отримують від банку пільгові відсотки та мають фінансові привілеї, що призвели до погіршення фінансового стану банку;

е) вкладниками, які не ідентифіковані ліквідаційною комісією.

5. Застосування таких інструментів в банківській діяльності, як ф'ючерси. опціони. форвардні операції з валютою та інші форми діяльності, які відповідають умовам ринкових відносин і дозволяють планувати і одержувати додатковий прибуток.

6. Системне і всебічне вивчення кредитних ризиків, приймати заходи шодо їх пониження. З цією метою необхідно організовувати відділи управління кредитними ризиками.

7. Покрашення рівнів професіоналізм - від політики банку, майстерності, грамотної побудови управлінській і функціональних структур.

Питання, шо стоїть перед нами сьогодні: чи вистачить урядових інструментів, кредиту Міжнародного валютного фонду хія того, шоб стабілізувати ситуацію в українській фінансовій системі? Сподіваємось, шо так, адже фінансові потреби в нас невеликі. Ми не Бразилія, не Китай, не Росія, і величина задачі є посильною хля того, щоби в нас інвестувати. Можливо, шо всередині банківської системи теж мають відбутися серйозні зміни: багато банків переглянуть свої стратегії, деякі об'єднаються, деякі продадуться, прийдуть нові інвестори, якісь установи капіталізує Нацбанк або Уряд, і цей процес також сприятиме оздоровленню. Основні принципи діяльності комерційного банку -- прибутковість господарювання та принцип «дешевше купити - дорожче продати», забезпечуючи прибуток клієнт)*, банк реалізує і свій власний інтерес. Тому банк повинен постійно удосконалювати і впроваджувати нові види послуг, підвищувати якість обслуговування.

Підбиваючи підсумок, необхідно зазначити, що в умовах ринкової економіки отримання прибутку та забезпечення рентабельної діяльності є необхідним чинником існування будь якого суб'єкта підприємництва. Прибуток характеризує стійкість кредитної установи. Він необхідний дія створення адекватних резервних фондів, стимулювання персоналу і керівництва до розширення та вдосконалення операцій, скорочення витрат і підвищення якості послуг, що надаються і, зрештою, для успішного проведення наступних емісій і відповідно збільшення капіталу, який дає змогу розширити обсяги і поліпшувати якість наданих послуг.

прибуток банк доходний

Размещено на Allbest.ru