Денежно-кредитная система
Денежная система государства. Содержание и структура денежного оборота, его особенности в разных моделях экономики. Безналичный денежный оборот, его содержание и организация. Эмиссия наличных денег. Сущность и механизм банковского мультипликатора.
| Рубрика | Финансы, деньги и налоги |
| Вид | шпаргалка |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 07.12.2013 |
| Размер файла | 53,0 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Денежно-кредитная система
Содержание
- Введение в предмет
- Виды денег
- Денежная система государства
- Денежный оборот, его содержание и структура
- Особенности денежного оборота в разных моделях экономики
- Безналичный денежный оборот, его содержание и организация
- Эмиссия наличных денег. Сущность и механизм банковского мультипликатора
- Денежная масса и ее измерение
- Формы безналичных расчетов
- Денежно-кредитные инструменты ЦБ
- Инфляция денег - сущность и причины возникновения
- Необходимость и способы борьбы с инфляцией
Введение в предмет
Курс ДКБ - общетеоретический комплексный предмет, включающий 3 дисциплины:
Деньги и денежное обращение (ДДО)
Кредитный рынок (КР)
Банковское дело (БД)
Такое объединение стало возможным т.к. ДКБ функционируют комплексно, т.е. не существуют по одному.
Курс логически продолжает основы экономической теории (ОЭТ) и является базой для большинства финансово-экономических дисциплин.
Цель преподавания курса - формирование необходимого объема знаний и целостного представления о сущности, роли и функциях таких, экономических категории как ДКБ.
Кристаллизация меновой стоимости.
Материализация всеобщего рабочего времени: закон стоимости - все товары обмениваются друг на друга в соответствии с кол-вом и качеством затраченного на их производство общественно-необходимого труда.
Участие в различных видах социально-экономических отношений, прежде всего распределительно-перераспредельных.
Относительно появления денег есть две теории:
Рационалистическая - результат соглашения между людьми
Эволюционная - возникали постепенно по мере развития и смены форм товарообмена:
а) Простая, случайна, единичная - ассортимент товаров min, пропорции обмена отсутствуют и товары меняются друг на друга.
Б) Развернутая, полная - ассортимент велик и выработаны пропорции обмена, но товары меняются друг на друга. Неудобно из-за несовпадения интересов товаровладельцев.
банковский мультипликатор денежный оборот
В) Всеобщая - из множества товаров начинают выделятся товары всеобщие эквиваленты. Их достаточно много (сушеная рыба, меха, зерно, мелкий скот).
Г) Денежная - из множества товаров эквивалентов остаются золото и серебро, т.к. они находятся в природе именно в кол-ве, которое смогло обеспечить функционирование денежного обращение в течение длительного времени. Первые монеты в 7 в до н.э. в Лидии. Данные металлы имеют замечательные механические, химические и эстетические свойства. Тем не менее возможности золота и серебра оказались исчерпанными в 20-м в., в результате произошел процесс демонетизации золота. Произошло по 2-м причинам - более высокая экономичность бумажно-кредитного обращения и заинтересованность гос-ва в этом же обращении.
Виды денег
Все многообразие денег и их заменителей можно изобразить схемой
Количественная - важнейший параметр обращения - денежная масса, т.е. совокупность покупательных и платежных средств в обращении. Особенность теории в том, что она позволила применить к исследованию денежного обращения математический аппарат. До сих пор не прекращаются попытки формализации денежного обращение - свести к цифрам и формулам.
Самым успешным было уравнение обмена M*V=P*Q, где М - денежная масса, V - скорость обращения, P - совокупность товарных цен, Q - кол-во реализованных товаров. При этом Фишер сделал опущение - предположил что V и Q относительно постоянными величинами, т.е. медленно меняется. Отсюда следует что при изменении М пропорционально должно измениться Р, но со временен выяснилось что V и Q могут быстро меняются, Т.о. теория утверждает, что в основе изменения цен лежит динамика денежной массы.
В дальнейшем данная теория трансформировалась в современную монетарную теорию денег, автором которой стал Фридмен.
Правило Фридмена: самая разумная денежная политика гос-ва состоит в том, чтобы увеличивать кол-во денег в обращении не более высокими темпами чем растет производительность экономики (ВВП).
Это означает, что гос-во должно способствовать росту ВВП и сдерживать рост денежной массы, обеспечивая при этом потребности денежного обращения. Как выяснялось очень сложная задача.
Важнейшее значение в экономике имеет цена денег в виде % и кредитной ставки.
Причинно-следственная связь между кредитной ставкой и экономической эффективностью: снижение кредитной ставки ведет, к увеличению предложения денег, после рост инвестиции и рост экономической эффективности.
Денежная система государства
Денежная система представляет собой исторически сложившаяся и закрепленная законом устройство денежного обращения в стране.
Денежная система гос-ва возникает и формируется по мере развития государственности. Для ее полноценного развития необходимы следующие предпосылки:
1. Наличие единого независимого гос-ва.
2. Наличие единого нац. рынка.
3. Наличие нац. денежной единицы.
Именно эти предпосылки существовали в России к началу 16 века, т.е. в царствование Ивана Грозного.
Денежная система России и развитых стран сформировались в 15-16 веках по мере утверждения капитализма, т.к. именно в это время резко возрастает потребность в деньгах и денежном обращении. На сегодня хорошо изучены 2 типа денежных систем:
А) Металлическая
Б) Бумажно-кредитная.
В наши дни происходит переход к третьему типу, которую часто называют системой Электронных денег. При этом металлическая возникла в начале 1-го тысячелетия до н.э., но элементы бумажно-кредитной системы возникли и развивались внутри металлической (вексель, банкнота, чек). Т.о. когда в 20-м веке наступил расцвет бумажно-кредитной системы подошло время для развития системы электронных денег.
В свою очередь металлическая так же имеет свои разновидности:
Монометаллизм
Биметаллизм
В конечном итого более прочной система оказался золотой монометаллизм (золотомонетный стандарт), который утвердился в развитых странах в 19 веке: Великобритания, Германия, Австро-Венгрия, Франция, Россия, США.
При золотом стандарте единица нац. валюте приравнивается к определенному весовому кол-ву золота, Т.о. стоимость любого товара можно выразить в золоте, при этом имеющие хождение банкноты свободно обмениваются на золото по твердому неизменному курсу. Т.о. Золотой стандарт представляет собой очень устойчивую, но очень не долговечную денежную систему, т.к. темпы роста ВВП как правило опережают темпы роста золотодобычи, поэтому в обращении появляется все больше недействительных денег. И свободный их размен на золото прекращается. Крушению золотого стандарта в 20-м веке способствовали 2 мировых войны.
Тем не менее развитые страны пытались сохранить золотой стандарт хотя бы в урезанных формах, поэтому существовал золотослитковый и золотодевизный стандарт. В первом случае гос-во гарантировало свободный обмен банкнот только на слитки, во втором покупка золота только на свободно конвертируемую валюту. Но в конечном итоге золотой стандарт был повсеместно отменен в 1971 году. С тех пор золото играет только резервную роль.
Возникновение бумажно-кредитной системы были неизбежно - низкая экономичность действительных денег и нежелание гос-ва использовать в обращении действительные деньги.
Для БК системы характерны: вытеснение золота из обращения (закон Грешама-Коперника Плохие деньги вытесняют лучшие), эмиссия кредитных и бумажных денег, развитие безналичного оборота.
В 20 веке произошло насколько важных событий:
1922 - Генуэльская конференция
1929 - Мировой экономический кризис
1944 - Бретенбутская конференция - в мире была установлена система валютных курсов, ведущая валюта - доллар, курс мог меняются только на 1%, золото можно купить на $, создавались международный валютный фонд и Международный Банк Реконструкции и развития
1976 - Ямайская система - плавающий валютный курс. В мире появились международные валюты. 1973 - SDR, 1979 - EQU, в 2002 становиться наличным и стала евро.
Денежный оборот, его содержание и структура
Денежный оборот - процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах.
Проще всего представить себе физическое перемещение денежных знаков - это налично-денежный оборот. Безналичные деньги проявляют себя в различных записях и финансовых документах. Отсюда следует парадокс - наличные деньги существуя физически не оставляют следов, а безналичные физически не существуя оставляют вполне конкретные следы. Государство должно стремиться к безналичному денежному обращению, т.к. именно оно обеспечивает ему прозрачность денежных потоков и прозрачность всей экономики. Такая прозрачность нужна гос-ву уже дляя того, чтобы правильно начислять налоги.
Денежный оборот в целом складывает из отдельных каналов движения денег между такими субъектами как: ЦБ и банками, между самими банками, между юр. лицами, физ. лицами, физ. и юр. лицами. Поэтому по каждому каналу совершается и встречное движение.
Структура денежного оборота классифицируется по нескольким признакам, но чаще всего по форме существования денег. При этом выделяются наличный денежный и безналичный обороты.
Признак отношений оборота: денежно-расчетный, денежно-кредитный, денежно-финансовый. Наконец денежный оборот классифицируют по субъектам выделяя при этом межбанковский, банковский, физ. и юр. лицами.
Особенности денежного оборота в разных моделях экономики
Наиболее полярные - командно-административная модель и рыночная модель.
Каждая из них накладывает свой отпечаток и на особенности денежного оборота. Так например в условиях командной системны денежный оборот имеет особенности: и наличный и безналичные обороты обслуживают прежде всего распределительные отношения. Безналичный - обслуживает распределение средств производства, наличный - распределения средств потребления. Денежный оборот служил объектом директивного планирования гос-ва. Централизация денежного оборота. Монополия гос. банка на эмиссию денежных знаков.
Рыночная модель:
Обслуживание преимущественно рыночные отношения и только в некоторой части - распределительные.
Децентрализация денежного оборота - его исходные точки находятся в разных государственных и коммерческих банках.
Гос. банк осуществляет эмиссию только наличных денег. Эмиссию же безналичных осуществляет банковская система. Обслуживает все возможные формы собственности.
Т.о. в рыночной экономике денежный оборот выполняет значительно более важные функции и играет значительно более важную роль.
Налично-денежный оборот. Его содержание и организация.
На смотря на то, что удельный вес наличного денежного обращения неуклонно снижается во многих странах, в т. ч. и России он еще играет значительную роль. На сегодня в России налично-денежный оборот обслуживает значительную часть доходов и расходов населения.
Из схемы видно, что наличной денежный оборот начинается в хранилищах ЦБ через РКЦ деньги поступают в банки, которые работают с физ. и юр лицами. Причем наличность постоянно выдается из РКЦ.
Для организации расчетно-кассовой работы в каждом банке существует операционная касса и хранилище для денег и ценностей. В состав операционной кассы в зависимости от размеров банка могут входить приходная касса, расходная касса, приходно-расходная, вечерняя касса, разменные и кассы пересчета прибыли.
Наличные деньги в банк попадают 2 путями:
Через инкассацию
Прямое внесение в кассу банка.
Налично-денежный оборот организуется на следующий принципах:
1. Все юр. лица обязаны хранить все деньги на банковских счетах.
2. Каждое юр. лицо имеет свой лимит кассы
3. Прогнозирование кассовых остатков и востребование наличных денег.
4. Централизация налично-денежного обращения.
Эмиссия наличных денег.
Под эмиссией наличных денег понимается не их производство, а выпуск их в обращение. Именно это и увеличивает их массу. В целях ограничения такой эмиссии монополия есть только у ЦБ. В т оже время непосредственное поступление денег в оборот осуществляется не с помощью центрального банка, а децентрализовано, т.е. коммерческими. Поэтому главное управление ЦБ по регионам в своих резервных хранилищах всегда имеют запас наличности
В оборотную кассу РКЦ постоянно поступают от коммерческих банков наличные деньги, при этом если эти поступления значительны и превышают суммы выдач, то эти лишние деньги изымаются из обращения и переводятся в резервный фонд ЦБ. Деньги поступающие из РКЦ в коммерческие банки в конечном итоге после обслуживания интересов физ. и юр. лиц поступят обратно кассы банков, затем в РКЦ.
Важным моментов деятельности манков является то, что именно в них происходит постоянная трансформация наличных денег в безналичные и обратно.
Безналичный денежный оборот, его содержание и организация
Безналичный оборот возникнув в глубокой древности по своему объему сравнялся с наличным уже в конце 19 века. При этом большую часть безналичного оборота составляет платежный оборот деньги используются для выполнения долговых обязательств. Такой платежный оборот составляет до 90% всего денежного оборота.
Безналичное обращение в стране не возможно без существования банковской системы, поэтому закон обязывает все юр. лица хранить свои деньги на банковских счетах. Сделано это именно в целях обеспечения бесперебойности наличного и безналичного обращения.
Такая бесперебойность является одной из трех важнейших целей деятельности ЦБ.
Такая бесперебойность достигается реализацией двух моментов: обязательная сдача излишков кассовой наличности в банке, обязательность наличия у юр. лица банковского счета.
Сейчас банки открывают клиентам 2 счета: расчетный и текущий. Разница в том, что первый предназначен для обслуживания коммерческой деятельности, 2 - для обслуживания деятельности либо бюджетной структуры, либо филиальной.
Таким организатором и механизмом оборотов выступает банковская система. Особенности безналичных денежных расчетов проявляются в виде:
В этих расчетах принимают не двое участников, как в наличных, а трое, т.к. банк - посредник.
Участники безналичных расчетах состоят с банков в постоянных партнерских отношениях
Перемещение денежных средств осуществляется путем записей соответствующих документов.
Принципы организации безналичных расчетов:
1. Правовой режим - подчеркивает, что рыночный оборот представляет совокупность отношений связанных с исполнением обязательств. Можно сказать что по сути безналичные расчеты - не движение денежных средств, а движение денежных обязательств. Важность таких расчетов и их сложность определяет необходимость их правового регулирования. Кроме того развитие международных расчетов так же требует применение различных правовых документов. В России безналичные расчеты регулируется ГК РФ, ГПК РФ и Арбитражный Процессуальный Кодекс, З о ЦБ, О банках и банковской деятельности. Главный регулирующий орган - ЦБ. На него возложены обязанности по установлению правил и стандартов проведения расчетов и применяемых документов, а так же лицензирования организаций проводящих расчеты.
2. Проведение основной массы расчетов по банковским счетам - основные расчетные центры - банки, а все юр. лица обязаны хранить свои средства только на банковских счетах из необходимости обеспечения безопасности денежных средств и обеспечение налично-денежного обращения.
3. Для расчетов друг с другом банки взаимно открывают корреспондентские счета.
4. Поддержание ликвидности субъектов, на уровне, обеспечивающем бесперебойное проведение платежей и расчетов:
а) Ликвидность товара - способность быстро превращаться в денежную форму.
б) Ликвидность коммерческого предприятия - способность предприятия (банка) своевременно отвечать по своим обязательствам.
5. Согласие (акцепт) плательщика на совершение платежа. Исключение - право бесспорного списания средств.
6. Очередность зачисления и списания средств - зачисление средств на счет получателя производится только после их списания со счета плательщика.
7. Срочность платежа - расчеты и платежи должны выполнятся в установленные законом сроки.
8. Контроль участников за правильностью совершения расчетов.
9. Имущественная ответственность за не соблюдение условий договора. Чаще всего имеется договор на расчетно-кассовое обслуживание (РКО). Эта ответственность наступает в виде штрафов (пени).
Эмиссия наличных денег. Сущность и механизм банковского мультипликатора
Под эмиссией денег понимается самопроизвольное увеличение в результате действия банковского мультипликатора.
Банковский мультипликатор - мультипликация (увеличение) денег на депозитных банковских счетах в процессе их движения от одного банка к другому. Принцип действия:
Механизм возрастания денежной массы при отсутствии регулирования со стороны ЦБ.
Схема 1
Депозитная мультипликация:
Предприятие 1 внесло на свой депозит в обслуживающем его банке 100 т. р., которые для предприятия являются временно свободными и какое-то время. Из этих средств банк предприятия 1 может предоставить кредит в той же сумме предприятию 2. При этом предприятию 2 этот кредит необходим, чтобы рассчитаться с предприятием 3.
Поэтому 100 т. р. пройдя через счет предприятия 2 окажутся на счете предприятия 3 в его банке. Если же предприятие 3 в них временно не нуждается, то оно может разместить на депозите в банке 3. Т.о. первоначально внесенные 100 будут учтены в безналичной форме дважды: на счетах пр 1 и пр 2. Если пр.3 временно не использует свои 100, то б 3 так же может выдать кредит пр 4, которое соответственно расплатится с предприятием 5. И если пр 5 временно успевает эти деньги у себя на счете, то первоначальные 100 т. р. будут учтены уже трижды. Т.о. когда предприятие 1, 3, 5 задействуют в своих расчетах находящиеся у них на счетах по 100 т. р. то в обращение поступит троекратная денежная масса - 300 т. р. Но такое увеличение объема безналичных денег опасно оставлять бесконтрольным, и для того, чтобы замедлить этот процесс центральный банк создает систему обязательного резервирования. Суть - все банки обязаны резервировать в ЦБ % от привлеченных вкладов (норма обязательных резервов). При наличии СОР действие банковского мультипликатора искажается.
Механизм возрастания безналичной денежной массы в условиях СОР.
Схема 2.
Норма обязательных резервов составляет 20%, в этом случае Б1 приняв на хранение вклад в размере 100 обязан будет 20 отдать на хранение отдать ЦБ, и он может дать в кредит только 80 П2. Б3 приняв на хранение 80 обязан будет зарезервировать те же 20%, но это будет уже 16. Отсюда Б3 может выдать кредит только 64. И так далее.
Т.о. в обращение выйдет не 300, а только 244 т. р. Возможность прироста безналичных денег за счет кредитов выдаваемых на основе привлеченных вкладов постепенно уменьшается и сходит на нет. Политика СОР является важнейшим инструментом денежно-кредитной политики ЦБ. Чем больше нормативы обязательных резервов, тем меньшее количество лишних денег генерирует банковская система. Этим фактом отчасти объясняется антикризисная деятельность ЦБ, когда он стараясь предотвратить кризис увеличивает нормативы обязательных резервов. СОР является своеобразным способом борьбы с инфляцией безналичной денежной массы. Но возможности этого инструмента как и любого другого ограничены, т.к. коммерческие банки в целом не заинтересованы в увеличении резервов, т.к. резервы не являются капиталом, т.е. работающими деньгами.
Денежная масса и ее измерение
Денежная масса - совокупность покупательных и платежных средств, находящихся в обращении. Она неоднородна, но тем не менее ее необходимо рассчитывать и анализировать и контролировать, и чаще всего используются денежные агрегаты от М0 до М4 включительно.
Денежный агрегат - условное обозначение определенного объема денежной массы, при этом базовым считается М0 (обозначает наличные деньги в обращении), все остальные - путь добавления новых объемов денежной массы.
При этом структура агрегатов и их применяемое кол-во в разных странах не одинаковы: в России М1 включает М0 + средства юр. лиц на банковских счетах и средства физ. лиц на счетах до востребования, М2 = М1+ средства физ. и юр. лиц на срочных банковских счетах (депозитах). Существуют и дополнительные агрегаты: М2х - + валютные счета. М3 = М2+ долговые обязательства.
На практике в большинстве стран рассчитываются первые 2 агрегата.
Анализ агрегатов производится путем сравнения с агрегатами денежных систем развитых стран и сравнения динамики за разные годы.
Формы безналичных расчетов
Безналичные расчеты проводятся на основании расчетных документов строго установленной формы и с соблюдением правил документооборота. В РФ в зависимости от вида расчетных документов, способов платежа, организации документооборота, плательщиков и получателей средств различают следующие основные формы расчетов:
1. Расчеты платежными поручениями.
2. Расчеты с использованием аккредитивов
3. Расчеты чеками
4. Платежными требованиями - поручениями
5. Путь зачета взаимных требований (клиринг)
19.10.2010
ЦБ как руководитель денежной системы и организатор денежного обращения.
ЦБ занимает исключительное место в экономической структуре общества. Это подчеркивается:
1. Ему посвящен отдельный ФЗ (от 27.06.2002)
2. Обладает правом монопольной эмиссии денежных знаков
3. Председатель ЦБ подотчетен только гос. думе (нижней палате парламента), она означает и освобождает от должности по представлению президента (Сергей Игнатьев)
Неясно прописан в законодательстве статус ЦБ.
Основные цели деятельности ЦБ:
1. Защита и обеспечение устойчивости рубля.
2. Развитие и укрепление банковской системы
3. Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы
По закону получение прибыли не является целью прибыли ЦБ.
В соответствии с этими целями выполняются след. функции (19):
1. Вместе с правительством разработка и проведение единой денежно-кредитной политики.
2. Монопольно осуществляется эмиссия наличных денег и организация их обращение
3. Организация системы рефинансирования, т.е. кредитование своей банковской системы (7,75%)
4. Установка правил проведения расчетов и правил бух. учета для банков.
5. Управление золотовалютными резервами страны (460 млрд. $,20 - золота)
6. Правила проведения банковских операций.
7. Лицензирование банковской деятельности
8. Самостоятельное осуществление всех видов банковских операций
9. Надзор над банковской деятельностью
10. Валютное регулирование и контроль в стране
11. Установка и публикации курса валют
12. Анализ и прогнозирование состояния экономики страны
Денежно-кредитные инструменты ЦБ
На экономику страны ЦБ воздействует с помощью инструментов денежно-кредитной политики (ст.35, гл 7):
1. Процентные ставки по собственным операциям - изменение ставки изменяет стоимость кредита, т.е. стоимость денег в стране
2. Нормативы обязательных банковских резервов - все банки по закону обязаны хранить в ЦБ свои резервы по различным направлениям деятельности (резервы по привлеченным вкладам населения и юр. лиц, резервы на возможным потерям по ссудам). Нормативы резервирования устанавливает ЦБ.
3. Операции на РЦБ. ЦБ производит куплю/продажу больших пакетов ценных бумаг.
4. Операции на валютном рынке - валютные интервенции. Вторжение ЦБ большими валютами. Цель - корректировка курса нац. валюты. Корректировка курса преследует цель стабилизации, т.к. отклонение в любую сторону нежелательно. стабильность нужна чтобы не страдали интересы двух противоположных субъектов рынка: экспортеров и импортеров. Государство в лице ЦБ должно оберегать их интересы. Именно с помощью интервенций ЦБ в 1996-1998 году пытался удержать валютный коридор рубля.
5. Система рефинансирования: обмен ресурсов между ЦБ и КБ. От ЦБ - ставка рефинансирования и она определяет стоимость денег в стране. ЕЕ снижение говорит об улучшении экономического положения страны.
6. Установление ориентиров роста денежной массы, т.е. ЦБ устанавливает ориентиры роста отдельных агрегатов. Они указываются в документе "Основные направления кредитной политики ЦБ”
7. Прямые количественные ограничение - ограничения, которые ЦБ может применить к деятельности банка. Обычно он это делает через обязательные экономические нормативы их деятельности (инструкция №110И)
8. Эмиссия собственных ЦБ - облигаций, которые он размещает среди коммерческих банков.
Закономерности денежного обращения.
До сих пор не прекращаются попытки формализовать денежные отношения - свести его к формулам. Необходимо это для того, чтобы определить кол-во денег потребное для организации процесса обращения, т.к. товарно-денежные отношения требуют определенного кол-ва денег.
Кдно= (СУММцрт-СУММцтпк+СУММпно-СУММ) /Z
Сумма цен реализованных товаров
Сумма цен проданных в кредит
Сумма цен необходимых по обязательствам
Z - скорость обращения денег
Кол-во денег необходимые для обращения зависят от цен, кредитов, уровня безналичных расчетов и развития банковских технологий и скорости обращения. Самым трудно рассчитываемым являет скорость обращения. Скорость - число участия одной единицы в актах купли/продажи в течении года. Сложность состоит в том, что в современных условиях на него там же влияют многие факторы. На нее влияет - инфляция, структура платежного оборота, уровень развития кредита и банковских технологий. Давно замечено, что увеличение скорости денежного обращения фактически равнозначна увеличению денежной массы, т.е. скорость обращения денег обратно пропорциональна их кол-ву в обращении.
Vкод = ВВП (ВНП) /М1 (М2)
Vпо=СУММдбс (М1-М) /Мсрелнегод.
Инфляция денег - сущность и причины возникновения
Инфляция - процесс обесценивание денег, т.е. снижение покупательной способности, вызываемое повышением цен, товарным дефицитом и снижение качества товаров. Сам термин появился в 19 веке в США и означает вздутие.
Инфляция явление неизбежное, поэтому бороться стоит только с высокой.
Причины инфляции до конца не исследованы, считается, что таковыми являются диспропорции экономического развития, а именно между сферами: спрос и предложение, накопление и потребление, в результате чего возникает главная диспропорция - между денежной и товарными массами и происходит переполнение каналов денежного обращения обесцененными деньгами.
Обобщенно - наличие инфляции в экономике особенно высокой говорит о ее несбалансированности и несовершенстве, хотя в литературе перечисляется ряд факторов провоцирующий инфляцию: гос. долг, бюджетный дефицит, высокий уровень гос. расходов.
В условиях рыночной экономики такие диспропорции, вызывающие инфляцию преодолеваются частично самим рынком, частично вмешательством гос-ва, которое воздействует на инфляцию через цены, налоги, кредитные ставки. В условиях командной системы инфляция выступает в скрытом виде, т.к. официально не признается. Эта скрытая форма проявлялась в хроническом товарном дефиците. т.к. субъектам экономики было не выгодно работать эффективно.
Необходимость и способы борьбы с инфляцией
Бороться следует с высокой инфляцией, т.к. она разрушает экономический механизм, при этом в первую очередь прекращают деятельность предприятия с длительным циклом производства, а дольше всего сопротивляются инфляцией торговля и фин. посредничество. Инфляция в экономике проявляет себя в след. моментах:
1. Снижение реальных доходов физ. и юр. лиц
2. Обесценение сбережений
3. Рост стоимости кредита
4. Рост спекулятивных ожиданий
5. Потеря заинтересованности у производителей
6. Уход капитала из производственной в посредническую сферу, где его оборот быстрее, а прибыль выше.
В соц. сфере высокая инфляция проявляется:
1. Активное развитие теневой экономики
2. Социальное расслоение общества
3. Нарастает соц. недовольство, вызванное снижением уровня жизни большинства населения
Все способы борьбы с инфляцией делят на:
Пассивные - сглаживание последствий без затрагивания причин (различные виды денежных реформ: нуллификация и деноминация, обмениваются не все деньги, население несет потери)
Активные - воздействуют на причины и снижают ее темпы:
1. Гос-во ставит потолок доходов и цен, но это только в экстремальных условиях.
2. Денежно-кредитные - гос-во сдерживает инфляцию с помощью.
3. Ставка рефинансирования ЦБ.
4. Денежная эмиссия
Они сжимают денежную массу. Совокупность таких мероприятий называют политикой дефляции. При этом у дефляции есть серьезный недостаток, а именно вместе с инфляцией снижаются и темпы экономического роста. Именно с помощью дефляции боролось с инфляцией РФ после кризиса 1998 года.
Рыночные методы:
1. Шоковая терапия - гос-во отказывается от контроля цен, гос-во поощряет рынок. В каждой стране она имеет свои особенности. Позитивные моменты - наполнение товарного рынка и ликвидация хронического товарного дефицита
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Определение понятия "денежная система" и "денежный оборот": его содержание, структура и классификация. Различия и основные элементы финансовых систем разных государств, национальные особенности наличного оборота при разнообразных моделях экономики.
реферат [221,7 K], добавлен 22.11.2010Понятие, структура и роль в экономике денежного оборота, а также его особенности при разных моделях экономики. Типы и процессы выпуска денег в оборот и изъятия из него. Анализ взаимосвязи платежного, денежно-платежного оборота и денежного обращения.
курсовая работа [647,7 K], добавлен 25.02.2010Особенности денежного оборота в условиях административно-распределительной и рыночной моделях экономики. Цели и методы денежно-кредитной политики. Применение операций на открытом рынке, регулирование нормы обязательных резервов и учётная политика.
курсовая работа [168,4 K], добавлен 14.06.2014Основные типы систем денежного обращения в зависимости от вида обращаемых денег. Структура денежной массы. Различие понятий "выпуск денег" и "эмиссия денег". Особенности денежного оборота в российской экономике, процесс выпуска наличных денег в обращение.
курсовая работа [1,5 M], добавлен 10.08.2011Экономическое содержание наличного и безналичного оборота денег, особенности его организации в России. Проблемы денежного обращения в условиях кризиса. Меры по снижению массы наличных денег и увеличению доли безналичных платежей в Республике Карелия.
курсовая работа [178,1 K], добавлен 30.01.2014Понятие и сущность денежного оборота. Организация денежного оборота и закон денежного обращения. Структура денежного оборота. Классификация структуры денежного оборота. Безналичный и наличный денежный оборот. Перспективы развития денежного оборота.
курсовая работа [165,1 K], добавлен 03.10.2002Две сферы осуществления денежного оборота: наличная и безналичная. Элементы денежной системы Российской Федерации: денежная единица, масштаб цен, виды денег, эмиссионная система, механизм денежно-кредитного регулирования, национальная валютная система.
курсовая работа [796,8 K], добавлен 26.01.2014Устойчивость денежного обращения и стабильность покупательной способности денег. Состав и структура денежной массы. Денежный оборот и денежная эмиссия. Взаимосвязь безналичного и налично-денежного оборотов. Денежная система Российской Федерации.
курсовая работа [41,3 K], добавлен 29.09.2011Понятие денежного оборота как экономической категории. Организация и структура денежного оборота, закон денежного обращения. Особенности, общие черты, принципы наличного и безналичного денежного оборота. Денежные агрегаты и скорость обращения денег.
курсовая работа [65,7 K], добавлен 10.03.2012Сущность понятия "денежный оборот". Структура денежного оборота. Сущность понятий "денежная масса", "денежный агрегат". Принципы организации налично-денежного оборота в РФ. Принципы безналичных расчетов. Очередность списания денежных средств со счета.
презентация [435,3 K], добавлен 03.03.2011Структура денежного оборота. Агрегаты денежной массы. Спрос и предложение денег. Центральный банк и его роль в экономике. Кредитная система государства и её уровни. Понятие, цели и инструменты монетарной политики. Политика "дорогих" и "дешевых" денег.
реферат [107,4 K], добавлен 20.07.2015Роль денежного оборота и денежного потока в экономике. Взаимосвязь платежного, денежно-платежного оборота и денежного. Закон денежного обращения. Типы и процессы выпуска денег в оборот и изъятие из оборота. Анализ показателей денежного оборота РФ.
курсовая работа [426,0 K], добавлен 08.04.2014Анализ процесса эмиссии и выпуска денег в хозяйственный оборот, определение их отличий. Виды эмиссии, ее проблемы в рыночных условиях. Сущность и механизм банковского мультипликатора. Выпуск наличных денег в оборот при проведении кассовых операций.
курсовая работа [1,5 M], добавлен 14.05.2012Понятие денежного (банковского) мультипликатора. Сущность денежного обращения и денежного оборота. Динамика денежной массы, ее экономическое значение. Налично-денежный и безналичный обороты. Методы регулирования денежного обращения в Российской Федерации.
курсовая работа [44,2 K], добавлен 07.05.2016Сфера применения наличных денег. Тенденции развития наличного денежного оборота в мировой практике. Основы организации наличного денежного оборота в РФ, особенности ЦБ РФ как организатора налично-денежного обращения. Структура наличного денежного оборота.
курсовая работа [589,8 K], добавлен 04.06.2016Экономическое содержание наличного денежного оборота. Эмиссия наличных денег, а также обеспечение эмиссии банкнот. Принципы организации наличного денежного обращения в Республике Беларусь. Расчеты прогнозируемых показателей эмиссионного результата.
курсовая работа [61,6 K], добавлен 18.04.2013Сущность и функции денег, принципы их создания банками. Определение необходимого количества денег в обращении. Введение в оборот наличных и безналичных денежных средств. Формула расчета денежного мультипликатора. Сущность денежно-кредитной политики.
курсовая работа [84,5 K], добавлен 26.11.2010Понятие денег, их виды и функции. Кредитная система, основы ее функционирования. Общие аспекты функционирования денежно-кредитной системы в рыночной экономике и ее отличительные особенности в России. Денежная политика государства и ее инструменты.
курсовая работа [2,0 M], добавлен 05.02.2014Содержание денежной эмиссии: ее виды и значение. Принципы выпуска денег в оборот в условиях административно-распределительной и рыночной экономики. Сущность и механизм банковского мультипликатора. Законы кредита и нетрадиционные банковские операции.
контрольная работа [356,4 K], добавлен 17.12.2010Безналичный денежный оборот предприятий, его структура и эффективность. Основные формы безналичных расчетов. Правила и порядок расчетов наличными денежными средствами. Планирование денежных потоков. Методы анализ денежного оборота и банковский контроль.
курсовая работа [52,2 K], добавлен 15.11.2010
