Деньги Кыргызской Республике

Размещено на http://www.allbest.ru/

Академия Государственного Управления при Президенте Кыргызской Республики

Контрольная работа

на тему: Деньги Кыргызской Республике

по предмету: Деньги и кредит

Выполнил:

Маманов Б.А.

Проверила:

Ташкулова Г.Т.

Бишкек, 2013 год



Содержание

Введение

1. Сущность денег и денежного обращения

1.1 Сущность денег

1.2 Виды и функции денег

2. Деньги и денежное обращение

2.1 Предпосылки введения национальной валюты в Кыргызстане

2.2 Денежное обращения в КР

Заключение

Литература



Введение

Деньги играют фундаментальную роль во всех современных экономиках. Более того, они кажутся столь естественной характеристикой экономики, что мы не представляем, какой была бы жизнь без них, вероятно, крайне трудной.

Даже проведение простых операций купли-продажи было бы слишком трудно и обременительно.

Наша современная финансовая система, содержащая наличность, чеки, расчетные автоматы и множество сложных финансовых инструментов, не возникла за один день. Но ядром этой системы являются деньги.

Деньги, как средство обращения, можно представить как деньги в цепочке:

Цепочка сделок может быть достаточно длинной. При этом деньги, будучи обменены на товары, обеспечивают их обращение, делают возможным переход прав собственности на товар от одного лица к другому. И наоборот, отсутствие денег или их «выпадение» из данной цепочки прерывает нормальный процесс обращения товаров.

Актуальность темы заключается в том, что деньги играют основную роль в становлении экономики любой страны, т. е., деньги - это основной термин экономики, торговли.

И проблемы, связанные с денежной системой, довольно актуальны в современной экономике Кыргызстана. Опыт последних лет показывает, что денежную систему можно усовершенствовать. Целью исследования является совершенствование денежной системы. В соответствии с поставленной целью необходимо рассмотреть следующие задачи:

- изучить необходимость денег, их возникновение и сущность;

- рассмотреть становление денежной системы;

- определить особенности организации налично-денежного обращения в КР.

Кризис 1930-х г. подтолкнул экономистов к разработке кардинально новых денежных концепций, связанных с проблемой устойчивости экономического развития. В ответ на этот вызов Дж.М. Кейнс разработал новую концепцию, в которой деньги занимают центральное место. Для него деньги являлись сосредоточением противоречий в экономической системе. Они не просто инструмент обмена, а уникальный социально-экономический и социально-психологический феномен.

В этой связи Дж.М. Кейнс с достаточным основанием в своей теории использовал ряд новых параметров, относящихся к психологической мотивации поведения человека в денежной сфере и к проблеме неопределенности в принятии инвестиционных решений. Фундаментальные исследования по вопросам функционирования денег представлены трудами У.Ст. Джевонса, Дж.М. Кейнса, К. Маркса, А. Маршалла, Д. Рикардо, А. Смита, И. Фишера, М. Фридмана, Дж.Р. Хикса и др.

За методологическую основу этой работы взят междисциплинарный подход в изучении общественных явлений. При исследовании происхождения и природы денег применены диалектический и эволюционно-институциональный методы познания взаимных связей и процессов в сфере общественных отношений.

Для обоснования миссии и функций института власти по воспроизводству денег, в том числе по обеспечению устойчивости денежной единицы, использованы концепция способов производства, марксистская теория накопления.

Теоретической базой этой работы послужили фундаментальные исследования киргизских и зарубежных экономистов, осмысливающие содержание денег, особенности эволюции форм денег, роль государства в формировании покупательной способности денежной единицы, взаимосвязь национальной экономики с мировой. Особое внимание обращалось на работы, в которых трактовка происхождения и сущности денег рассматривалась с точки зрения социологии денежных взаимосвязей, а также философских, психологических и правовых позиций.



1. Сущность денег и денежного обращения

1.1 Сущность денег

Сущность денег заключается в том, что они служат необходимым активным элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между различными участниками и звеньями воспроизводственного процесса.

Сущность денег характеризуется их участием в:

- осуществлении различных видов общественных отношений;

- распределении валового национального продукта (ВНП), в приобретении недвижимости, земли;

- определении цен, выражающих стоимость товаров.

Деньги являются всеобщим товарным эквивалентом.

Кроме того, сущность денег характеризуется тем, что они: служат средством всеобщей обмена на товары, недвижимость, произведения искусства, драгоценности и др.

Эта особенность денег становится заметной при сравнении с непосредственным обменом товаров (бартером).

1.2 Виды и функции денег

Видом денег называется подразделение денег по природно-функциональному признаку.

Принято выделять три основных вида денег:

1) товарные деньги;

2) полноценные деньги;

3) неразменные деньги.

В рамках вида денег выделяются денежные формы.

Формой денег называется внешнее выражение вида денег.

Так, например, современные кредитные деньги имеют несколько форм воплощения:

- бумажные деньги;

- депозитные деньги;

- электронные деньги.

Товарные деньги - это вид денег, представляющий собой реальные товары, выступающие в качестве регионального эквивалента, покупательная способность которых основывается на их товарной стоимости.

Полноценные деньги - это вид денег, представляющий собой денежные знаки, покупательная способность которых прямо или косвенно основана на стоимости драгоценного металла, например, золота или серебра.

Основными формами полноценных денег являются:

- слитки;

- монеты;

- банкноты.

Неразменные деньги - представляют собой денежные знаки, замещающие в обращении полноценные деньги и выступающие как знак кредита.

Можно выделить три основные формы неразменных денег: бумажные деньги (наличные деньги), выпускаемые правительством, депозитные деньги, выпускаемые депозитными институтами, и электронные деньги, выпускаемые специализированными финансовыми институтами.

Деньги выполняют следующие функции:

- меры стоимости;

- средства обращения;

- средства платежа;

- средства накопления.

Помимо перечисленных функций, нередко признается выполнение деньгами функции мировых денег (международного платежного средства), в которой они используются для денежных операций между странами.

Денежное обращение - это движение денег во внутреннем экономическом обороте страны в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве.

Деньги из наличного оборота постоянно переходят в безналичный, и наоборот.

Организуемое и регулируемое государственными законами денежное обращение страны называется денежной системой.

Денежная система - устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленное национальным законодательством. Она сформировалась в ХVI-ХVII вв., с возникновением и утверждением капиталистического производства, а также централизованного государства и национального рынка.

Объективную необходимость в единой, стабильной и эластичной денежной системе обусловили следующие причины:

- феодальная раздробленность, в том числе в монетном деле, которая препятствовала образованию национального рынка;

- товарно-денежные отношения периода капитализма свободной конкуренции, которые требовали устойчивости денежной системы, относительного постоянства стоимости денежной единицы.

В зависимости от вида обращаемых денег можно выделить два основных типа систем денежных систем:

1) системы обращения металлических денег, когда в обращении находятся полноценные золотые и (или) серебряные монеты, которые выполняют все функции денег, а кредитные деньги могут свободно обмениваться на денежный металл;

2) системы бумажно-кредитного обращения, при которой действительные деньги вытеснены знаками стоимости, а в обращении находятся бумажные (казначейские векселя) либо кредитные деньги.

Исторически сформировались такие разновидности систем обращения металлических денег как биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм - это денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя благородными металлами (обычно за золотом и серебром), предусматривая свободную чеканку монет из обоих металлов и их неограниченное обращение.

Монометаллизм - денежная система, при которой один металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения, а функционирующие монеты и знаки стоимости размены на золото или серебро.

Впервые золотой монометаллизм (стандарт) как тип денежной системы сложился в Великобритании в конце ХVIII в. и был законодательно закреплен в 1816 г.

В большинстве других государств он был введен в последней трети XIX в.: в Германии - в 1871-1873 гг., в Швеции, Норвегии и Дании - в 1873 г., во Франции - в 1876-1878 гг., в Австрии - в 1892 г., в России и Японии - в 1897 г., в США - в 1900 г.

В зависимости от характера размена знаков стоимости на золото различаются три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт и золотодевизный (золотовалютный) стандарт. Золотомонетный стандарт наиболее соответствовал требованиям капитализма периода свободной конкуренции, способствовал развитию производства, кредитной системы, мировой торговли и вызову капитала.

В годы Первой мировой войны золотомонетный стандарт прекратил свое существование в воевавших странах, а затем и в большинстве других (кроме США, где он продержался до 1933 г.). Был прекращен размен банкнот на золото, запрещен вывоз его за границу, золотые монеты ушли из обращения в сокровище.

По окончании Первой мировой войны, в условиях развития общего кризиса капитализма, ни одно капиталистическое государство не смогло стабилизировать свою валюту на основе восстановления золотомонетного стандарта.

В ходе денежных реформ (1924-1929 гг.) возврат к золотому стандарту был произведен в двух урезанных формах золотослиткового и золотодевизного стандартов.

При золотослитковом стандарте, в отличие от золотомонетного, в обращении отсутствуют золотые монеты и свободная их чеканка, обмен банкнот производится на золотые слитки.

После Второй мировой войны в Австрии, Германии, Дании, Норвегии и других странах был установлен золотодевизный (золотовалютный) стандарт, при котором также отсутствуют обращение золотых монет и свободная чеканка, обмен банкнот производится на девизы (платёжные средства в иностранной валюте), разменные на валюту стран с золотослитковым стандартом.

Урезанные формы золотого стандарта (золотослитковый и золотодевизный) просуществовали недолго.

В результате мирового экономического кризиса (1929-1933 гг.) были ликвидированы все формы золотого монометаллизма и утвердилась система неразменных на золото и не обеспеченных золотом кредитных и бумажных денег. Знаки стоимости - банкноты, чеки, векселя, казначейские билеты - вытеснили золото из обращения.

С 30-х гг. в мире начинают функционировать денежные системы, построенные на обороте неразменных кредитных денег. Эволюция денежных систем приводит к созданию все более экономичных денежных систем, где издержки денежного оборота постоянно снижаются, следовательно, снижаются и затраты общественного труда.

Для всех денежных систем, основанных на обороте кредитных денежных знаков, характерно:

- Вытеснение золота, как из внутреннего, так и внешнего оборотов и оседание его в золотых резервах;

- Выпуск наличных и безналичных денежных знаков на основе кредитных операций банков;

- Развитие безналичного денежного оборота и сокращение налично-денежного оборота (в среднем, в мировой экономике соотношение между наличным и безналичным оборотами составляет 1:3);

- Создание и развитие механизмов денежно-кредитного регулирования денежного оборота со стороны государства.

Как любая система, денежная система состоит из ряда элементов:

Оноре де Бальзак утверждал, что деньги - это шестое чувство, позволяющее нам наслаждаться пятью остальными. Более строго и сухо определяют их экономисты.

А. Смит называл деньги «колесом обращения», К. Маркс - «всеобщий эквивалент».

Денежная единица - это установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг.

Первым основополагающим элементом денежной системы являются принципы организации денежной системы.

1. Принцип централизованного управления денежной системой.

Этот принцип существует и в первом типе денежной системы, свойственной административно-распределительной модели экономики. Однако при этой модели управление осуществлялось с помощью директивных актов правительства, которые были обязательны для выполнения всеми государственными банками и их филиалами во всех регионах страны.

Управление денежными системами в условиях рыночной модели экономики, характерно тем, что здесь на первый план выступают не административные методы управления, а экономические, когда государство через аппарат центральных банков ставит на рынках такие условия, которые заставляют банки, финансовые институты и другие юридические лица принимать нужные государству решения.

2. Принцип прогнозного планирования денежного оборота.

Он обозначает, что как централизованные, так и децентрализованные планы денежного оборота и его составных частей подготавливается не как директивные планы, обязательные для исполнения конкретными органами, отвечающими за их выполнение, а как прогнозы, т. е., ориентиры к которым надо стремиться. Исключение составляет такой финансовый план, как государственный бюджет, который при любом типе денежной системы остается директивным планом, за выполнение которого отвечает правительство и, как правило, Министерство финансов страны.

3. Принцип устойчивости и эластичности денежного оборота.

Этот принцип заключается в том, что денежная система должна быть организована таким образом, чтобы с одной стороны не допускать инфляции, с другой стороны - расширять денежный оборот, если возрастают потребности хозяйства в денежных средствах, и сужать их, если уменьшаются эти потребности.

При определенных условиях (спад производства, бюджетный дефицит, недостаточное обеспечение оборота платежными средствами) устойчивость оборота может быть нарушена и возникает платежный кризис. Преодоление такого кризиса возможно с помощью комплекса мер, включающих развитие производства, уменьшение бюджетного дефицита, обеспечение оборота необходимой массой денежных средств.

4. Принцип кредитного характера денежной системы.

В соответствии с этим принципом появления новых денежных знаков в хозяйственном обороте возможно только в результате проведения банками кредитных операций. Из других источников, включая казначейства стран, денежные знаки в оборот не должны поступать.

5. Принцип обеспеченности, выпускаемых в оборот денежных знаков.

В условиях рыночной модели экономики денежные знаки обеспечиваются находящимися в активах банков товарно-материальными ценностями, золотом и другими драгоценными металлами, свободно конвертируемой валютой, ценными бумагами и другими долговыми обязательствами. При этом золотое содержание денежной единицы с 1992 г. в РФ не фиксируется.

6. Принцип предоставления Правительству денежных средств только в порядке кредитования.

Обычно в законодательствах стран с рыночной экономикой имеется положение о том, что Центральный банк не должен финансировать правительство, а средства ему предоставлять только в порядке кредитования под определенное обеспечение (недвижимость, товарно-материальные ценности, принадлежащие государству, государственные ценные бумаги).

Применение данного принципа позволяет предотвратить использование денег для покрытия дефицита федеральных масштабных бюджетов и не давать тем самым стимул к развитию инфляционного процесса.

Кроме того использование данного принципа заставляет Правительство изыскивать другие источники поступлений средств в бюджет для покрытия федеральных и местных бюджетов.

7. Принцип комплексного использования инструментов денежно-кредитного регулирования.

Сущность его заключается в том, что Центральный банк не должен ограничиваться каким-либо одним инструментом денежно-кредитного регулирования для поддержания устойчивости денежного оборота, а должен использовать комплекс этих инструментов, иначе должного эффекта достигнуть не удастся.

8. Принцип надзора и контроля за денежным оборотом.

Государство через банковскую и финансовую систему налоговые органы должны обеспечивать постоянный контроль как за всем денежным оборотом в целом, так и за отдельными денежными потоками в хозяйстве. Кроме этого объектом контроля является и соблюдение субъектами денежных отношений основных принципов организации, как наличного, так и безналичного оборотов.

9. Принцип функционирования исключительно национальной валюты на территории страны.

Законодательство страны предусматривает платежи за товары и услуги внутри страны производить исключительно в национальной валюте. Это не означает, что население не может на территории страны свободно обменивать национальную валюту на валюты других стран, но использовать такую валюту полученную при обмене, разрешается для платежей за рубежом, а также помещение во вклады банков.



2. Деньги и денежное обращение

2.1 Предпосылки введения национальной валюты в Кыргызстане

Какие же цели преследовало введение национальной валюты в условиях экономического кризиса и свирепствующей гиперинфляции?

Первая. Уйти от зависимости рублевой зоны в эмиссии денег от российского печатного станка и обеспечить себя наличными средствами.

Вторая. Оградить Кыргызстан от общих инфляционных процессов и вести такую независимую финансово-кредитную и ценовую политику, политику в области труда и заработной платы, которые бы постоянно стимулировали производство.

Третья. Содействовать тому, чтобы республика стала жить «по заработанным средствам» и своим возможностям, реализовала бы свой путь к выживанию, а в дальнейшем - и к процветанию.

3 мая 1993 г., в Жогорку Кенеш было внесено предложение о введении национальной валюты. При отсутствии реального обеспечения сома обнадеживающим моментом было то, что Международный Валютный Фонд гарантировал материальное обеспечение кыргызских денег. После обсуждения в Парламенте предложение было принято.

10 мая 1993 г. национальная валюта Кыргызстана получила права гражданства. Введение национальной валюты способствовало проведению республикой самостоятельной экономической, в том числе финансово-кредитной политики. Были проведены реформы налоговой системы, ориентированной на поощрение предпринимательства, установилась двухуровневая банковская система, изменились взаимоотношения республиканского и местных бюджетов, введен жесткий контроль за расходованием бюджетных средств государственных предприятий, развивается фондовый рынок.



2.2 Денежное обращения в КР

Главная задача финансовой стабилизации в 1995 году состояла в сдерживании инфляционных процессов.

С введением монетаристской политики, направленной на ограничение денежной и кредитной массы в товарно-хозяйственном обороте, уровень инфляции стал снижаться.

Ключевую роль в снижении уровня инфляции в 1995 году сыграли следующие факторы: устойчивость валютного курса сома, замедление роста цен на энергоресурсы, уменьшение инфляционных ожиданий.

Действие антиинфляционных факторов происходит на фоне расширения денежной массы со II полугодия 1995 года. Так в течение всего года спрос на деньги опережал предложение. Дефицит денег в обращении снизил инфляционный эффект расширения денежной массы.

Налично-денежный оборот страны - это часть денежного оборота, равная сумме всех платежей, совершенных в наличной форме за определенный период времени.

Данный оборот в основном связан с поступление денежных доходов населения и их расходованием. Согласно Закону «О Национальном банке Кыргызской Pecпyблики» организацию налично-денежного обращения на территории Кыргызской Республики осуществляет центральный банк страны - Национальный банк КР. Для этого НБКР:

- прогнозирует потребности республики в банкнотах и монетах;

- обеспечивает создание резервных фондов банкнот и монет, размещает заказ на изготовление денежных знаков (банкнот и монет);

- разрабатывает и утверждает порядок ведения кассовых операций банков и финансово-кредитных учреждений, деятельность которых лицензируется и регулируется Банком Кыргызстана;

- устанавливает общие требования для хранения, перевозки и инкассации наличных денег для банков;

- устанавливает порядок определения платежности денежных знаков в осуществлении платежей;

- определяет признаки защиты и порядок замены выпускаемых в обращение денежных знаков, а также порядок уничтожения поврежденных и изъятых из обращения банкнот и монет;

- применяет другие способы и механизмы регулирования, принятые в международной практике.

Национальный банк КР по согласованию с государственными органами определяет сумму увеличения денежной массы, ограничивая ее приростом в реальном исчислении. Эта мера рассматривается как важная форма борьбы с инфляцией и обеспечения стабилизации экономики.

Национальный Банк воздействует на динамику банковских ссуд и депозитов через систему обязательных резервов. В настоящее время норма обязательных резервов коммерческих банков Кыргызской Республики составляет 10%.

Общая сумма денег в обращении на 1 апреля 2012 года составила 48339,4 млн. сом, из них 2235,1 млн. сом находились в кассах коммерческих банков, а остальные - вне банковской системы (по сравнению с соответствующим периодом прошлого года увеличились на 7493,3 млн. сом или на 18,3 процента). В I квартале 2012 года в кассы коммерческих банков в целом по республике поступило 113706,0 млн. сом, по сравнению с I кварталом 2011 года увеличилось на 32756,2 млн. сом, или на 40,5 процента.



Увеличение доли наличных денег в структуре денежной массы было обусловлено превышением их роста над ростом депозитов и свидетельствовало о росте транзакционного спроса на денежные активы - наличные деньги и расчетные счета, обусловленного структурной перестройкой экономики в направлении повышения доли сельского хозяйства, торговли и услуг, предприятий малого и среднего бизнеса в структуре валовой добавленной стоимости.

Спрос на ресурсы в национальной валюте формировался также за счет притока иностранной валюты в республику вследствие увеличения поступлений международных трансфертов и функционирования на ее территории иностранной военной базы. Рассмотрим изменения денежной массы в экономике Кыргызской Республике в динамике.



Заключение

Введение своей национальной валюты стало поворотным моментом в осмыслении суверенитета и независимости, в построении своего курса развития в реальном времени и пространстве.

В этот сложный период становления национальных экономик стран Содружества приходилось на ходу принимать ответственейшие политические и экономические решения в условиях развала централизованной социалистической системы.

Введение национальной валюты позволило наладить эффективное налично-денежное обращение в республике, систематизировало процессы выдач наличности для своевременной выплаты заработной платы, пенсий и пособий, ограничило вывоз денег из республики.

Стало возможным жёстко контролировать общее количество денег в обращении для обеспечения потребностей республики и предотвращения роста инфляции. денежный валюта финансовый

Сом - национальная валюта суверенного Кыргызстана - внёс огромный вклад в экономическую, политическую и культурную жизнь Кыргызской Республики и в качестве одного из символов государственности занял своё неповторимое и достойное место среди других валют стран мира и в богатейшем культурном наследии народов, населявших священную землю Кыргызстана с древнейших времён и по сегодняшний день.



Литература

1. Закон «Об усилении мер по переходу на безналичные расчеты в экономике Кыргызской Республики» от 4 октября 2006 года №718.

2. Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс: учеб. пособие / под ред. О.И. Лаврушина - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2009.

3. Койчуманов Т. Кыргызстан на пути к будущему. Б. - 2005 г.

4. Кыргызстан в переходной экономике. Реформа №2, 2005 г.

5. Основные направления денежно-кредитной политики в 2011 году. Банковский вестник 03/ 2012 г.

6. Бектенова Д.Ч. Финансы и кредит Учебник для студентов экономических факультетов, АРХИ, 2007.

7. Отчет по надзору за функционированием платежной системы Кыргызской Республики за 1 квартал 2012 г.

8. Годовой отчет 2010 года Национального банка КР.

Размещено на Allbest.ru

...