Размещено на http://www.all.best.ru/

ВВЕДЕНИЕ

"ПриватБанк" - лидер банковского рынка Украины. Основанный в 1992 году, коммерческий банк "ПриватБанк" является лидером банковского рынка страны и крупнейшим банком с отечественным капиталом.

Следует отметить, что данный банк является универсальным и выполняет различные операции. Именно поэтому он был выбран в качестве места по прохождению производственной практики в период с 25 февраля по 2 марта 2013 года.

Данный отчет подготовлен по итогам производственной практики, которая проходила в отделении №72 ПАО КБ "ПриватБанка" г. Харькове.

Прохождение производственной практики является очень важным для каждого студента, поскольку она позволяет применить теоретические знания, полученные в ходе обучения в производственной среде.

В ходе прохождения практики перед нами были поставлены следующие задачи:

· изучение производственно-хозяйственной, финансовой, маркетинговой деятельности предприятия в условиях рынка;

· выяснение проблем, стоящих перед предприятием в условиях конкурентной борьбы за потребителя, за качество продукции;

· ознакомление с организацией и содержанием работы отделов предприятия;

· сбор необходимых данных для проведения анализа деятельности предприятия.

В соответствии с поставленными задачами можно выделить следующие цели прохождения практики в банке:

- ознакомиться с организационной структурой банка и организацией учетно-операционной работой;

- изучить механизмы работы банка: ведение документации, культура обслуживания клиентов и т.д.

- рассмотреть особенности организации розничного бизнеса в банке и облуживанием физических лиц и т.д.

- ознакомиться с условиями предоставления пластиковых карт;

- изучить результаты деятельности банка;

-по окончании практики составить отчет о проделанной работе.

За время прохождения практики была изучена история банка, структура банка; инструкция по предоставлению потребительских кредитов; был изучен ассортимент предлагаемых банком услуг по вкладам и кредитам.

В процессе практики выполнялись следующие работы:

- участие в мероприятиях, направленных на привлечение клиентов в банк;

- помощь клиентам в осуществлении различных банковских операций;

- звонки клиентам банка для информирования об изменении условий привлечения вкладов, погашения кредитов, осуществления кредитов.

- информирование пенсионеров о новых банковских продуктах.

Для написания данного отчета производственной практики использовались данные годовых отчетов банка, внутренний сайт и документы баз отделов. Отчет включает в себя 3 главы.

Первая глава раскрывает организационно-экономическую структуру банка.

Во второй главе раскрывается анализ результатов финансовой деятельности ПАО "ПриватБанк".

Третий раздел представляет собой характеристику отдела обслуживания физических лиц и его основного функционала. Приведены схемы операций отдела.



ГЛАВА 1. ОРГАНИЗАЦИОННО-ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ПАО КБ "ПРИВАТБАНК"

Банковская система сегодня - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Для того, чтобы разобраться в механизме функционирования системы в целом, необходимо ознакомиться с работой её отдельных структурных элементов. Такими элементами в настоящее время являются банки.

КБ "Приватбанк" - крупнейший украинский универсальный коммерческий банк, ориентированный на обслуживание частных лиц и корпоративных клиентов всех форм собственности, входящий в состав семи системных банков Украины, имеющий один из наибольших объемов капитала и чистых активов. По оценке экспертов журналов Euromoney и Global Finanсe в 1999г. КБ "Приватбанк" был признан лучшим украинским банком в номинации лучших банков на развивающихся рынках. Чтобы понять место данного банка следует рассмотреть схему структуры банковской системы Украины (см. приложение №1). Исходя их этой схемы, "Приватбанк" относится к группе новых коммерческих банков, так называемых банков "второй группы", в отличие от бывших государственных банков первой группы.

"Приватбанк" был основан в 1992 году. В настоящее время это универсальный банк, который в своей совокупности выполняет операции, предусмотренные Национальным Банком Украины [1, с. 5].

К банковским услугам относят:

1. Привлечение во вклады (депозиты) средств от неограниченного круга юридических и физических лиц.

2. Открытие и ведение текущих (корреспондентских) счетов клиентов.

3. Размещение привлеченных во вклады (депозиты), в том числе на текущие счета, средств от своего имени, на собственных условиях и на собственный риск:

1.1 Кредитные операции

Кроме предоставления финансовых услуг, банк осуществляет также деятельность относительно:

1. Выпуска собственных ценных бумаг.

2. Инвестиций.

3. Хранение ценностей или предоставление в имущественный найм (аренду) индивидуального банковского сейфа.

4. Выпуск, распространение и проведение лотерей.

5. Ведение реестров владельцев именных ценных бумаг (кроме собственных акций).

6. Инкассации средств и перевозки валютных ценностей.

7. Предоставление консультационных и информационных услуг.

Генеральная лицензия, выданная Национальным банком Украины в 05.10.2011 г. №22, дает публичному акционерному обществу коммерческий банк "ПриватБанк" право осуществления валютных операций:

1. Неторговые операции с валютными ценностями.

2. Операций с наличной иностранной валютой, которые осуществляются в пунктах обмена иностранной валюты, которые работают на основании заключенных банками агентских договоров с юридическими лицами - резидентами.

3. Ведение счетов клиентов (резидентов и нерезидентов) в иностранной валюте и клиентов-нерезидентов в денежной единице Украины и другие.

Руководствуясь курсом укрепления стабильности банка и совершенствования качества обслуживания, "Приватбанк" в своей деятельности делает акцент на инновационности услуг, которые предоставляются клиентам. Около 900 тысяч людей ежедневно снимают наличность или пользуются другими услугами банкоматов, а свыше 630 тысяч получают услуги через терминалы самообслуживания. Итоги работы 2012 года показали, что в сети работало 8181 банкоматов, 6 650 терминалов самообслуживания и 71 502 POS- терминалов. Эти результаты показывают, что значительная часть розничного сектора банковской системы Украины занята "ПриватБанком" [18, с. 30].

Основополагающим документом в формировании организационной структуры управления (ОСУ) выступает Положение об организационной структуре системы ПАТ КБ "Приватбанк". Согласно данному документу организационную структуру банка можно представить в виде схемы.

Размещено на http://www.all.best.ru/

Рис. 1 Организационная структура ПАО КБ "Приватбанка"

Общее собрание акционеров - высший орган управления банка. Наблюдательный Совет Банка из числа акционеров или их представителей. Правление банка - исполнительный орган банка, который осуществляет руководство его текущей деятельностью. Наблюдательный Совет Банка (далее - Наблюдательный Совет или Совет) избирается Общим собранием акционеров в количестве, установленном Общим собранием акционеров (на сегодняшний момент количественный состав Наблюдательного совета - 3 члена). Полномочия членов Наблюдательного Совета действительны с момента их утверждения решением Общего собрания акционеров Банка и действуют на протяжении трех лет. После окончания трехгодичного срока, полномочия членов Наблюдательного Совета действительны до принятия Общим собранием акционеров Банка соответствующего решения. Совет представляет интересы акционеров в перерыве между проведением Собрания и в пределах компетенции, определенной Уставом, контролирует и регулирует деятельность Правления Банка. Члены Совета не могут быть членами Правления Банка и Ревизионной комиссии Банка. Деятельностью Правления банка руководит Председатель Правления Банка - Александр Валериевич Дубилет. В среднем, за год, проводится около 30 заседаний Наблюдательного Совета Банка.

Также в структуру входят комитеты: стратегический, кредитный и бюджетный. Каждый из них выполняет определённые функции. Например, кредитный комитет руководствуется в своей деятельности следующим функционалом [17, с. 36]:

Формирование Стратегии банка, в т.ч. стратегического видения, миссии и стратегических установок.

1. Мониторинг реализации Стратегии подразделениями банка.

2. Подготовка, принятие и мониторинг реализации стратегических решений, направленных на повышение эффективности деятельности банка и развитие его ресурсной базы.

3. Совершенствование системы менеджмента банка, в т.ч. организационной структуры управления (ОСУ), реализации основных функций менеджмента - планирования, организации, мотивации и контроля.

4. Методическое обеспечение направлений Головного офиса (ГО), Главных региональных управлений (ГРУ), региональных управлений (РУ), филиалов и банков-партнеров по стратегическому управлению.

Рассмотрение глобальных проблем развития банка: освоение новых направлений деятельности, повышение эффективности управления ресурсами и другие.

Приватбанк - это межрегиональный, целостный и универсальный банк с разветвленной сетью филиалов и отделений по всей территории Украины и за ее пределами. В связи с чем ОСУ Приватбанка является очень гибкой. ОСУ ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» одна из наиболее прогрессивных как среди банков Украины, так и банков Восточной Европы. Она содержит признаки наиболее распространенных в мировой практике видов ОСУ.

Национальная сеть банковского обслуживания Приватбанка, который включает у себя 3 380 отделений и 33 филиала по всей Украине, позволяет любому клиенту получить максимальный уровень обслуживания практически в любой точке страны. Приватбанк поддерживает корреспондентские отношения с наибольшими иностранными банками, эффективно сотрудничая с ними на разных сегментах финансового рынка. «ПРИВАТБАНК» является уполномоченным банком по обслуживанию кредитных линий Мирового банка реконструкции и развития. Приватбанк единственный из украинских банков имеет заграничный филиал на Кипре, также банк активно развивает систему современных финансовых услуг в России, Латвии, Португалии, Грузии. Представительства банка работают в Казахстане и Китае [10, с. 30].

На 31.12.2012 среднесписочная численность штатного персонала КБ «ПРИВАТБАНК» в соответствии с данными формы отчетности 1-ПВ насчитывает 28 030 человек (в 2011 году этот показатель равнялся 27 716 человек). Данная динамика является положительной, что говорит об умелой кадровой политике управления банка, мотивации сотрудников и нацеленности на максимальный результат.

Экономический аспект функционирования банка следует рассматривать исходя из его организационно-правовой формы. Уставный капитал ПАО КБ "ПРИВАТБАНК" по состоянию на текущую дату. разделен на 64'645'500 штук простых именных акций номинальной стоимостью 230,45 грн. за акцию. В стоимостном выражении он составляет на настоящий момент времени 14 897 555 475грн.

Из рисунка 2 видно, что большая часть акций банка принадлежит члену и председателю Наблюдательного Совета, а именно 33,85 %. Также остальная значительная часть распределена среди 41 акционеров банка, которое в процентном отношении не превышает 10 %. Остальные 7 % принадлежат иностранной компании Triantal Investments.

Рис. 2 Структура собственности банка

Данная структура банка отвечает современным требованиям рыночной экономики и является «подушкой безопасности» банка в случае кризиса экономики.

Как было сказано выше, Приватбанк делает основной упор на инновации в обслуживании клиентов. Примером служит всё более распространённое использование электронными каналами связи с банком. Также прослеживается тенденция к увеличению количества пользователей Интернет-банкинга. Выросла часть тех, кто одновременно использует и «клиент-банк», и Интернет-банкинг (с 38% до 42%). Практически все пользователи электронного банкинга (больше 85%) использовали его для осуществления платежей в национальной валюте, получение информации об остатке на счете и получении выписок по счетам [8, с. 36]. .

В 2012 году количество клиентов, которые проводят транзакции в Приватбанке, выросли вдвое. В декабре 2012 года ежедневно услугами банка пользовались 2,6 миллионов людей - это национальный рекорд банковского обслуживания, тогда как в декабре 2011 года - 1,3 миллионов человек. За 2012 год количество клиентов, которые постоянно пользуются карточками для уплаты в торговой сети, выросли на четверть миллиона.

Таблица 1 - Структура капитала, тыс. грн.

№ строки	Наименование статьи	Годы	Относительное изменение (%)
		2010	2011	2012	2011 - 2010	2012 -2010	2012 к-2011
1.	Денежные средства и их эквиваленты	8 700 965	16 592 376	25 356 346	90,7	191,4	52,8
2.	Средства обязательных резервов банка в Национальном банке Украины	1 540 194	1 356 840	1 238 199	- 11,9	-19,6	- 8,7
2.1.	Торговые ценные бумаги	84 401	122 841	20	45,5	- 100,0	- 100,0
3.	Другие финансовые активы	644 495	788 814	985 136	22,4	52,9	24,9
4.	Средства в других банках	10 068 760	3 851 211	3 137 515	- 61,8	-68,8	-18,5
5.	Кредиты и задолженность клиентов	85 585 345	101 040 530	113 759 164	18,1	32,9	12,6
6.	Ценные бумаги в портфеле банка на продажу	83 498	83 638	286 673	0,2	243,3	242,8
6.1.	Инвестиции в дочерние и зависимые организации	1 025 367	979 744	1 178 522	-4,4	14,9	20,3

На конец 2012 года основными конкурентами ПАО КБ «ПриватБанк» были универсальные банки, как отечественные, так и дочерние, структуры европейских и русских банков, которые функционируют на территории Украины: «Райффайзен банк Аваль», «Укрсоцбанк», «ВТБ банк», «Укрсиббанк», «ПУМБ», «Дельта Банк», «Сбербанк» и «Укрэксимбанк».

Приватбанк признан лучшим среди украинских банков по качеству раскрытия информации перед клиентами и стал лидером рейтинга информационной прозрачности банков, опубликованного Украинским кредитно-рейтинговым агентством (UCRA). По словам агентства, сегодня у Приватбанка уровень прозрачности составляет рекордные для Украины 75,88%. Для сравнения, средний уровень раскрытия информации среди 30 наибольших украинских банков составил 56,58%, а у некоторых банков -34,63%, что ниже принятых в мире стандартов раскрытия информации. В 2012 году, уже пятый год подряд Приватбанк признается Лучшим банком по рейтингу авторитетного финансового журнала Европы, британского «The Banker» - это независимая оценка работы банка европейскими финансистами.

Приватбанк является динамично развивающимся банком. Для того, чтобы дать характеристику отделу, необходимо оценить общую экономическую ситуацию банка. Для этого проведём анализ следующих форм бухгалтерской отчетности: баланса и отчета о прибылях и убытках.

Горизонтальный анализ активов баланса КБ «Приватбанка» показал, что за рассматриваемый период 2010-2012 в процентном выражении активы выросли на 34,7 % в 2012 по отношению к 2010 году. Это связано с ростом экономики и выходом из кризиса, а также увеличением сделок репо(обратной продажи). Также необходимо отметить значительный прирост в структуре портфеля банка ценных бумаг на продажу, в 2,4 раза и в абсолютном выражении 203175 тыс. грн. по отношению к 2009 году. Следует отметить, что значительный рост обязательных резервов наблюдается за период 2011-2012 (203035). Причина - инвестиционная политика банка, основной целью которой является размещение ценных бумаг для увеличения денежных средств и последующего их размещения в качестве кредитных ресурсов, что влечет за собой дополнительный доход в виде процента за кредит, а также эмиссионный доход, полученный в результате размещения ценных бумаг [8, с. 56].

Удельный вес торговых ценных бумаг за период 2010-2012 значительно сократился и составил 20 тыс. грн в 2012 году против 84101 тыс грн в 2010 году и 122841 тыс. грн. в 2011 году. В процентном отношении показатель по данной статье баланса за период 2010-2012 сократился на 99,7 %. Отрицательная динамика связана с относительно вялой конъюнктурой рынка ценных бумаг страны [11,с. 89].

Также следует отметить отрицательную динамику по статье средства обязательных резервов банка в НБУ (Национальный Банк Украины). За рассматриваемый период 2010-1012 произошло сокращение на 19,6 %. Причиной является снижение нормативов НБУ в целях реализации политики кредитной экспансии и тем самым дешёвых кредитных ресурсов. Следует отметить, что значительное сокращение по данной статье произошло в 2011 году. Данная мера может иметь положительный экономический эффект, но при условии применения небольшого временного лага. При обратном варианте развития это может послужить причиной невозврата ссудной задолженности и ослабления финансовой устойчивости банка.

Динамика по статье средства в других банках также является отрицательной. За период 2010-2012 данный показатель уменьшился на 68,8 % в процентном отношении. Причём значительное сокращение наблюдается также в 2011 году (61.8%). Учитывая то, что КБ «Приватбанк» в Украине является одним из самых крупных банков, осуществляет широкий круг операций, динамика по данному показателю говорит о том, что банк концентрирует средства внутри своей структуры. Тем самым он наращивает ресурсную базу. Всё это объясняет рост показателей по статье кредиты и задолженность клиентов в 32,9 % за 2010-2012 годы. Причём значительное увеличение наблюдается также с 2011 года [7, с. 30].

Также положительная динамика по статье основные средства и нематериальные активы в 37,4 % подтверждает политику банка по наращиванию ресурсной базы. Этот показатель также мог вырасти в результате расширения филиальной сети, что является одним из приоритетных направлений развития «Приватбанка».

Исходя из горизонтального анализа активов баланса, можно сделать вывод, что приоритетной целью на протяжении двух лет является наращивание ресурсной базы для размещения данных средств и получения дополнительного дохода как эмиссионного, так и процентного.

Рис.3 Структура активов ПАО «Приватбанк»

Из рисунка 3 видно,что наибольший удельный вес в структуре активов занимает кредиты и задолженность клиентов (76,4 %) в 2012 году. Это связано с политикой кредитной экспансии НБУ. Также удельный вес в сторону денежных средств составляет 17%. Это связано с переводом большинства платежей населения в функционал Приватбанка. Остальные параметры таблицы не оказывают существенного влияния на структуру активов [13, с. 30].

Таким образом, ПриватБанк является ведущим банком страны по ряду качественных и количественных показателей, что является положительной чертой в связи с возросшей значимостью международной сертификации и стандартизацией качества банковской деятельности.

финансовая маркетинговая деятельность банк



ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ОСНОВНЫХ ПОКАЗАТЕЛЕЙ ФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПАО КБ "ПРИВАТБАНКА"

Динамика и структура собственных средств прослеживается путём анализа собственного капитала, который является основой функционирования любого банка.

Из таблицы 2 видно, что в структуре капитала наибольший удельный вес (81,4%) занимает уставный капитал, что в абсолютном выражении составляет 14 897555 тыс. грн. По сравнению с отчётными датами данный результат демонстрирует положительную динамику с вариацией в пределах от 1 до 7 %. Эта тенденция может быть связана с дополнительным выпуском акций и концентрацией дополнительного дохода.

Следует отметить, что по параметру нераспределённая прибыль наблюдается несущественные колебания в пределах от 1 до 4 %. Так прослеживается уменьшение в структуре собственного капитала величины чистой прибыли (от 12,6 до 8%) за рассматриваемый период 2010-2012 годы.

Это может стать катализатором к получению банком дополнительных доходов на реализацию приоритетных целей.

Резервные фонды банка занимают в балансе удельный вес, равный 6,8 % к 2012 году, что на 3 % ниже по отношению к предыдущим годам. Так, резервные фонды могут быть сформированы в целях покрытия убытков банка, возникающих в результате его деятельности; увеличения уставного фонда.

Резервный фонд образуется за счет прибыли отчетного года, остающейся в распоряжении банка после уплаты налогов и других обязательных платежей. Норматив отчислений в резервный фонд устанавливается общим собранием акционеров [15, с. 80].



Таблица 2 - Структура капитала банка, тыс. грн.

III.	Источники собственных средств	2010	2011	2012	2010	2011	2012
1	2	3	4	5	6	7	8
1	Уставный капитал	8 860 202	13 545 172	14 897555	74,58	80,88	81,40
2.	Эмиссионная разница	0	19 709	19 709	0,00	0,12	0,11
3.	Незарегистрированные взносы в уставный капитал	0	0	0	0	0	0
4.	Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)	1 499 979	1 572 310	1 571 423	12,63	9,39	8,59
5.	Резервные и другие фонды банка	1 105 116	1 177 136	1 250 569	9,30	7,03	6,83
6.	Резервы переоценки	414 671	432 652	561 505	3,49	2,58	3,07
7.	Всего собственного капитала	11 879 968	16 746 979	18 300761	100	100	100

Остальные параметры в разрезе структуры капитала ПриватБанка не оказывают существенного влияния на него. В целом величина собственного капитала банка за рассматриваемый период 2010-2012 гг. выросла на 54,7 %: 18 300761 против 11 879968 тыс. грн. Данная динамика говорит об устойчивом положении банка, о наращивании своего экономического потенциала засчёт увеличения уставного капитала [6, с. 67].

Пассивы КБ «ПриватБанка» целесообразно рассматривать в разрезе отдельных статей, которые оказывают существенное влияние в структуре баланса. Также данные статьи выделяются по причине специализации отдела обслуживания физических лиц на операциях такого характера. В балансе банка такими статьями являются средства банков и средства клиентов.

Таблица 3 - Динамика средств клиентов в ПАО «Приватбанк», тыс. грн.

№п\п	Наименование статьи	2012	2011	2010	2012	2011	2010
1	Государственные и общественные организации	25 954	21 468	17 852	20,9	20,3	45,4
2	Текущие счета	25 781	21 468	17 852	20,1	20,3	44,4
3	Срочные средства	173	-	-	0,0	0,0	0,0
4	Другие юридические лица	20 451 334	21 571 469	20 394 896	-5,2	5,8	0,3
5	Текущие счета	10 596 895	14 450 715	10 307 668	-26,7	40,2	2,8
6	Срочные средства	9 854 439	7 120 754	10 087 228	38,4	-29,4	-2,3
7	Физические лица	85 846 950	69 695 258	54 036 983	23,2	29,0	58,9
8	Текущие счета	14 603 624	11 438 157	8 362 886	27,7	36,8	74,6
9	Срочные средства	71 243 326	58 257 101	45 674 097	22,3	27,5	56,0
10	Всего средств клиентов	106 324 238	91 288 195	74 449 731	16,5	22,6	42,8

Счета клиентов КБ «Приватбанка» представлены счетами государственных и общественных организаций, счетами других юридических лиц, счетами физических лиц за период 2012-1010 гг.

Из таблицы 3 видно, что счета государственных и общественных организаций за период 2010-1012 года выросли на 45,4 %. Это может быть связано с ростом филиальной сети банка и удобством месторасположений офисов банка на территории страны. Тенденция к увеличению наблюдается по каждому году (2011,2012) в размере 20 %. Причем в разрезе продуктов по данной категории клиентов удельный вес принадлежит текущим счетам, которые обслуживают основную деятельность данных экономических субъектов. Срочные средства в размере 173 тыс. грн. наблюдаются в 2012 году. Это положительная черта, так как повышается доверие со стороны клиентов к банку [7, с.1 30]. .

Следует отметить, что счета других юридических лиц увеличились за период 2010-2012 гг. на 0,3%. Но в 2012 сократилась на 5,2 %,а в 2011 году, напротив, выросли на 5,8%.Данная динамика может быть связана с кризисными явлениями в экономике. Структура банковских продуктов юридических лиц показывает, что они преимущественно хранят свои срочные средства на счетах в банке. Несмотря на отрицательную динамику за период 2010-2012 гг. на 2,3 %, данный продукт имеет преимущество по сравнению с текущими счетами в 2012 году в абсолютной величине 9 854439 тыс грн. или 38,4 %.

Счета физических лиц представлены также текущими счетами и срочными средствами за период 2010-2012 гг. Текущие счета клиентов за рассматриваемый период выросли на 74,6% против 56 % срочных средств. Абсолютным максимумом за период 2010-2012 гг можно считать 2011 год 36,8 % и 27,5 % по двум продуктам. Данная динамика положительна и связана с ростом клиентской базы банка.

Рассмотрим динамику средств клиентов в зависимости от вида клиентов на рисунке 4.

Таким образом, из рисунка видно, что счета физических лиц (85 846950 тыс.грн.) в абсолютном выражении преобладают над средствами других юридических лиц (20451334 тыс. грн.). Средства государственных лиц составляют 29954 тыс. грн. по состоянию на 2012 год и являются малочисленными по отношению к другим видам счетов. Данная динамика связана со структурой клиентов банка. Так необходимо сделать вывод, что в банке преимущественно обслуживаются физические лица.

Рис. 4. Динамика средств клиентов в зависимости от их вида

Следует отметить, что ПриватБанк является универсальным банком в Украине. Линейка банковских продуктов представлена различными преложениями. В таблице представлены основные их виды: корреспондентские счета, депозиты и кредиты. Причем выборка сделана по другим банком, которые аккумулируют свои средства в ПриватБанке.

Таблица 4 - Средства других банков в КБ «ПриватБанк», тыс. грн.

№п\п	Наименование статьи	2012	2011	2010
1	Корреспондентские счета и депозиты овернайт других банков	2 205 368	252 075	995 544
2	Депозиты других банков	479 879	514 445	520 203
3	Кредиты, которые получены	9 227 593	9 337 768	13 043 726
4	Всего средств иных банков	11 912 840	10 104 288	14 559 473

Так, можно сделать вывод по структуре данных продуктов в общем их числе и по годам их возникновения.

Рис. 5. Структура средств сторонних банков за период 2010 и 2012 гг.

Из рисунка 5 видно, что структура средств сторонних банков сократилась по позиции полученные кредиты за рассматриваемый период 2010-2012 гг. Полученные кредиты в процентном отношении составляют 77,5 % в 2012 году, а в 2010 году 89,6 %. Но произошло увеличение по параметру корреспондентские счета и депозиты овернайт других банков в 2012 году (18,5%) против 6,8% в 2010 году. Это свидетельствует о повышении доверия со стороны других банков к Приватбанку. По параметру депозиты не произошёл значительный сдвиг в структуре средств других банков.

Таким образом, в структуре преобладают полученные кредиты, затем корреспондентские счета и депозиты овернайт других банков, а незначительное количество составляют депозиты других банков. Это свидетельствует о широкой межбанковской деятельности ПриватБанка. о его влиянии на рынке банковских услуг Украины [10, с. 130].

За рассматриваемый период 2010-2012 гг. чистая прибыль выросла на 12 % и на 4,1 % и 7,5 % в 2010 и в 2011 году соответственно. Причиной роста прибыли является увеличение процентных доходов от основного вида деятельности. Активы выросли за 35% за рассмотренный промежуток времени за счет увеличения денежных средств банка.

Таблица 5 - Динамика финансовых коэффициентов КБ «Приватбанка», тыс. грн.

№ п/п	Показатели	01.01.	01.01.	01.01.	%	%	%
		2010г.	2011г.	2012г.	2011- 2010 гг.	2012-2011гг.	2012-2010 гг.
1	Активы	110 441 038	127 113 095	148 840 720	15,1	17,1	35
2	Капитал	11 879 968	16 746 979	18 300 761	41,0	9,3	54
3	Чистая прибыль	1 370 180	1 425 816	1 532 760	4,1	7,5	12
4	Рентабельность активов (ROAA)	0,9	1,1	1,4	0,2	0,3	0,5
5	Рентабельность капитала (ROAE)	11,5	8,5	8,4	-3,0	-0,1	-3,2

Результатом этого стал рост показателей рентабельности активов на 0,5 % в 2012 году по отношению к 2010. И на 0,2 % за счет роста активов в 2010,а в 2011 на 0,3% за счет роста чистой прибыли. Данный показатель является показателем эффективности и свидетельствует об использовании прибыли на 1 рубль чистых активов.

Стоит отметить, что рентабельность капитала сократилась на 3,2% за период 2010-2012гг. за счет незначительного снижения стоимости капитала и чистой прибыли в 2010,2011 годах соответственно [15, с. 170].

В целом, банк показывает хорошие результаты своей деятельности по ряду показателей.



ГЛАВА 3. ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ ОТДЕЛА ПО ОБСЛУЖИВАНИЮ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ И ДОЛЖНОСТНЫХ ОБЯЗАННОСТЕЙ СПЕЦИАЛИСТА

Отдел обслуживания физических лиц существует как самостоятельное подразделение с самого начала функционирования КБ «Приватбанк». Структура отдела состоит из нескольких групп: группа клиентского обслуживания физических лиц, менеджеры по кредитованию населения, промо-консультанты, группа кассовых операций.

Данное подразделение аккумулирует и проводит повседневно ряд операций. В их числе можно отметить наиболее распространенные: открытие и ведение текущих счетов физических лиц, открытие вкладных (депозитных) счетов клиентов, оформление и обслуживание пластиковых карт физических лиц.

"Приватбанк" - банк, который предоставляет населению более 150 видов услуг. На всей территории Украины и за ее приделами можно увидеть работу "ПриватБанка". С каждым днем, анализируя внешнюю и внутреннюю среду," ПриватБанк" пытается усовершенствовать свою продукцию и услуги, получая максимальную выгоду для себя и для населения, так как основное правило ПриватБанка - «Банк без клиентов, как птица без крыльев.»

На сегодняшний день "ПриватБанк" предлагает традиционные банковские услуги:

• открытие и обслуживание текущих счетов клиентов в национальной и иностранной валюте

- обслуживание коммунальных платежей

- осуществление срочных денежных переводов

• размещение средств на депозитах в национальной и иностранной валюте

• кредитование (в виде выдачи потребительских кредитов или установления кредитных лимитов на пластиковые карты)

- операции с пластиковыми картами

- услуги удаленного управления счетами (Intemet-bankrg, GSM- banking)

• неторговые операции (валютообменные и конверсионные операции, операции с банковскими металлами, аренда сейфовых ячеек)

• продажа услуг предоплаченного сервиса и т.д.

- «перемещение» наличных средств в любую точку Украины

- обеспечение безопасности расчетов (например, с использованием авалированных векселей)

• социальные услуги: помощь в решении вопросов, связанных с финансированием лечения, обучения клиента и членов его семьи.

Основными банковскими продуктами является: кредитка (универсальная), карта Юниора, Пенсионная карта, миникредитка, социальная карта и другие.

Рассмотрим каждый из видов банковских продуктов и проанализируем динамику продаж.

Кредитная карта "Приватбанка" - всегда доступный кредит наличными до 8.000 гривен и безналичным платежом со льготным беспроцентным периодом до 55 дней.

Кредитная карта "Приватбанка" - это банковская пластиковая карта с установленным кредитным лимитом, который доступен 24 часа в сутки 7 дней в неделю.

Кредитная карта "Приватбанка" выпускается бесплатно и оформляется один раз. Для оформления кредитной карты необходим минимальный пакет документов. При этой кредитными средствами можно пользоваться неограниченное количество раз на протяжении всей жизни. Оформление в отделении после заказа на данной займет около 15-20 минут. Кредитная карта "Приватбанка" после получения требует активации. Активировать карту Вы можете любым из предложенных вариантов:

1.Отправив SMS на номер 10060 с текстом ACTIVE+XXXX. (заменив хххх на последние четыре цифры номера карты);

2. С помощью банкомата, достаточно вставить кредитную карту в банкомат и выполнить подсказки, выводимые на экране банкомата;

3. Позвонить на номер 0-800-500-80-4 и следовать инструкциям, выбрав операцию «Активация кредитной карты»;

4. Связаться с оператором позвонив по номеру 0-800-500-80-3.

Мини кредитка "Приватбанка" по размеру в два раза меньше стандартной банковской карты

При этом столько же функциональна для совершения любых покупок в торговых сетях и оплаты услуг.

Мини кредитка Приватбанка оформляется как дополнительная к уже существующей кредитной карте "Приватбанка" «Универсальная» (выпускается бесплатно).

Мини кредитка "Приватбанка" является оригинальным способом доступа к счету основной карты. С ее помощью можно воспользоваться кредитными средствами и погасить кредитную задолженность. Льготный период до 55 дней - до 25 числа следующего месяца проценты за использование кредитных средств не начисляется.

Открывается мини кредитка "Приватбанка" в национальной валюте, стоимость открытия 100 гр. Обслуживание и перевыпуск при окончании срока действия - бесплатно. Оформление займет 15-20 минут, при себе необходимо иметь паспорт и справку о присвоении ИНН. Другие документы (справка с места работы, например) желательны для определения более высокого лимита.

Небольшой формат мини кредитки "Приватбанка" делает ее очень удобной для повседневного использования. Ее удобно носить даже на связке ключей. Маленький формат мини кредитки "Приватбанка" позволяет комфортно иметь при себе даже тогда, когда кошелек причиняет неудобства.

Рассчитываясь за товары и услуги мини кредиткой "Приватбанка" в любых торгово-сервисных точках на территории Украины и за ее пределами есть возможность выиграть 10, 100, 1.000, 10.000, 50.000 и 1.000.000 гривен в акции «Счастливый код». Для этого необходимо при оплате мини кредиткой "Приватбанка" на сумму 100 гривен и более сверить шесть последних цифр номера мини кредитки "Приватбанка" с кодом авторизации, указанного в терминальном чеке.

Социальная карта "Приватбанка" - это банковская карта VSA Electron, предназначенная для получения выплаты при рождении ребенка и других социальных выплат.

Оформляется социальная карта "Приватбанка" в течении 10-15 минут. Повторное посещение отделения банка не требуется. Социальная карта Приватбанка будет выдана сразу после заполнения заявления бесплатно. Комиссия за обслуживание социальной карты "Приватбанка" отсутствует.

Вместе с социальной картой "Приватбанка" выдается заявление с банка про открытие счета с номером полученной социальной карты "Приватбанка". этот документ является одним из документов, которые необходимо подать для оформления выплаты при рождении ребенка. Рекомендую сразу сделать 2-3 копий этого заявления с банка с номером социальной карты "Приватбанка", понадобится при последующих социальных выплатах, до трех лет, например.

Пенсионная карта "Приватбанка" позволяет получать пенсию в любой точке станы в любое время без очередей в кассу и ожидания почтальона пенсионная карта "Приватбанка".

Пенсионная карта "Приватбанка" - это банковская карта, которая предназначена для получения пенсии. Пенсионная карта позволят получать пенсию наличными в банкомате или в отделении банка, а также рассчитываться безналичным расчетом в торгово-сервисной сети. Комиссия при зачислении, обналичивании и безналичном расчете в торгово-сервисной сети отсутствует. Оформляется пенсионная карта и обслуживается бесплатно.

Заказать пенсионную карту "Приватбанка" можно заполнив форму.

Пенсионная карта Приватбанка - очень удобное средство получения пенсии. Она избавляет от необходимости стоять в очереди в кассу и быть привязанным к приходу почтальона. Деньги будут зачислены на Ваш счет в любом случае, а обналичить их можно в любое удобное для Вас время. Огромное количество банкоматов и отделений банка позволяет получать пенсию наличными в разных местах, городах и населенных пунктах. Т.е. Вы всегда сможете получить пенсию, даже находясь в другом городе.

Пенсионной картой "Приватбанка" можно рассчитываться в торгово-сервисной сети для оплаты товаров и услуг. Скидки в магазинах и аптеках, которые принимают участие в дисконтной программе "Приватбанка", позволяют экономить.

Так же с пенсионной картой можно принять участие в программе «Счастливый код». Рассчитываясь пенсионной картой в любой торговой точке клиент получает терминальный чек, код авторизации которого нужно сравнить с последними шестью цифрами номера пенсионной карты "Приватбанка":

Владелец такой карты имеет возможность оформить поручения банку на ежемесячные платежи (оплата коммунальных услуг, пополнение вкладов и т.д.).

Карта ЮНИОРА "ПриватБанка".

Основные преимущества:

- Карта ЮНИОРА - это пластиковая карта, которая выпускается для тех, кому меньше 16 лет.

- Карта ЮНИОРА выпускается БЕСПЛАТНО и оформляются с минимальным пакетом документов.

- По Карте ЮНИОРА действует срок бесплатного использования кредита до 30 дней.

- Картой ЮНИОРА можно рассчитываться в любых магазинах и снимать наличные.

- С Картой ЮНИОРА можно зарабатывать бонусы и получать скидки!

- С Картой Юниора подросток может стать настоящим банкиром и студентом первой в Украине банковской Бизнес-Школы для тех, кому <16.

Оформление и использование.

Если вы уже подали заявку на Карту ЮНИОРА, всё остальное - дело техники. Сотрудники банка созвонятся с будущим клиентом и пригласят его вместе с родителями прийти в любое отделение "ПриватБанка". Только обязательно напомните своему клиенту, чтобы взял с собой свое свидетельство о рождении, а его родители (мама или папа) должны взять паспорт и справку о присвоении ИНН. Здесь Вашему клиенту выдадут долгожданную Карту ЮНИОРА, причем абсолютно бесплатно. Главное, чтобы у одного из родителей вашего клиента уже была собственная кредитка. Если таковой не имеется - банк сделает услугу 2 в 1: выпустит кредитку и Вашему клиенту, и его родителю.

Кредит и его использование.

На Карту ЮНИОРА может быть установлен кредит в сумке до 300 грн., но это только в том случае, если родители дадут «добро». Период бесплатного пользования кредитом может составлять до 30 ДНЕЙ. Более подробную информацию клиент получит в отделении банка при получении карты. Минимальный ежемесячный платеж по кредиту составляет 7% от суммы задолженности (но не менее 50 грн). Такой режим возврата задолженности не создает значительной нагрузки на семейный бюджет. Погашать кредит можно любым удобным способом: в отделении "Приватбанка", через систему «Приват24» или терминалы самообслуживания, причем, внесенные деньги снова можно тратить. Но если Клиент своевременно не погасил долг, то долг будет автоматически погашаться с кредитки его родителя.

Изучив подробною спецификацию каждого из вышеперечисленного банковского продукта, можно проанализировать динамику продаж банковских продуктов.

Например, пластиковая карта с 2011 года стала более продаваемой. С 2010 до 2011 года прирост по продаже карт был очень низким, это можно увидеть на приведенной ниже на диаграмме . Но за последний год продажи резко увеличились, что послужило росту прибыли банка.

Рис. 6. Динамика продаж пластиковых карт

По приведенной диаграмме, можем сделать следующий вывод: так как Украина - развивающаяся страна, люди не совсем могут доверять банкам, особенно их средствам достижения цели (банкоматы, терминалы, пластиковые карты), поэтому 3 года назад уровень продаж достигал около 18 миллионов пластиковых карт, по прошествии года, люди поняли, что намного быстрее и удобнее пользоваться Интернет-системой, терминалами самообслуживания и т. д.

С наступлением нового времени, население будет доверять банкам все больше и больше, т.к. со временем приходят новые технологии, знания, доступ.

Для оформления любого из вышеперечисленных видов пластиковой карты банку требуются документы: заявление-анкета на открытие карты, карточка с образцом подписи клиент, паспорт клиента

Надлежащим образом заполненная Анкета-заявление подписывается Клиентом и, таким образом, Клиент выражает свое согласие с тем, что Заявление вместе с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, Тарифами и Памяткой клиента, составляют договор.

Данные Условия регулируют отношения между Банком и Клиентом по открытию и обслуживанию карточного счета, карт Клиента. Выпуск Карты и открытие Счета Карты осуществляется в случае принятия Банком положительного решения о возможности выпуска Клиенту Карты. Клиент обязуется выполнять правила выпуска, обслуживания и использования Карт Банка и при наличии дополнительных карт обеспечить выполнение правил Держателями дополнительных карт.

Для предоставления услуг Банк выдает Клиенту Карту, ее вид определен в Памятке клиента и Заявлении, подписанием которого Клиент и Банк заключают Договор о предоставлении банковских услуг. Датой заключения Договора является дата открытия карточного счета Клиенту.

Карта является собственностью Банка и выдается во временное пользование. После получения Банком от Клиента необходимых документов, а также Заявления, Банк проводит проверку предоставленных документов и берет на себя обязательство о рассмотрении заявки Клиента о предоставлении на карту Клиента Кредита и обязуется уведомить Клиента о возможности получения Кредита, но не гарантирует предоставление последнего.

Держатель должен вернуть карту в Банк при обращении для перевыпуска карты до истечения ее срока действия, при подаче претензии в Банк о несанкционированных операциях по карте, а также по требованию Банка не позднее пяти рабочих дней с даты получения уведомления от Банка о возврате карты.

Документы, оформляемые при совершении операций по Карте, могут быть подписаны личной подписью Держателя либо составлены с использованием аналога собственноручной подписи Держателя: ПИНа, постоянного пароля/одноразового пароля.

При получении Карты Держатель обязан немедленно поставить подпись в соответствующем поле Карты в присутствии сотрудника Банка.

Таким образом, наиболее востребованными операциями со стороны населения являются открытие и ведение текущих счетов и оформление пластиковых карт. Это подтверждается проведенным анализом в главе 2 и полученным практическим опытом в КБ «ПриватБанке».



ВЫВОДЫ

В результате проведенного анализа и наблюдений в процессе прохождения практики в КБ «ПриватБанк» следует отметить, что Приватбанк - это межрегиональный, целостный и универсальный банк с разветвленной сетью филиалов и отделений по всей территории Украины и за ее пределами. В связи с чем организационная система управления Приватбанка является очень гибкой. наиболее прогрессивных как среди банков Украины, так и банков Восточной Европы.

Руководствуясь курсом укрепления стабильности банка и совершенствования качества обслуживания, Приватбанк в своей деятельности делает акцент на инновационности услуг, которые предоставляются клиентам. Динамика среднесписочной численности сотрудников банка является положительной, что говорит об умелой кадровой политике управления банка, мотивации сотрудников и нацеленности на максимальный результат.

Структура собственности банка отвечает современным требованиям рыночной экономики и является «подушкой безопасности» банка в случае кризиса экономики.

Исходя из горизонтального анализа активов баланса, можно сделать вывод, что приоритетной целью на протяжении двух лет является наращивание ресурсной базы для размещения данных средств и получения дополнительного дохода как эмиссионного, так и процентного.

Из рисунка 1 видно,что наибольший удельный вес в структуре активов занимает кредиты и задолженность клиентов (76,4 %) в 2012 году. Это связано с политикой кредитной экспансии НБУ. Также удельный вес в сторону денежных средств составляет 17 %.Это связано с переводом большинства платежей населения в функционал Приватбанка.

В целом величина собственного капитала банка за рассматриваемый период 2010-2012 гг. выросла на 54,7 %: 18 300761 против 11 879968 тыс. грн. Данная динамика говорит об устойчивом положении банка, о наращивании своего экономического потенциала за счёт увеличения уставного капитала.

Следует отметить, что счета физических лиц (85 846950 тыс. грн.) в абсолютном выражении преобладают над средствами других юридических лиц (20 451 334 тыс. грн.). Средства государственных лиц составляют 29954 тыс. грн. по состоянию на 2012 год и являются малочисленными по отношению к другим видам счетов. Данная динамика связана со структурой клиентов банка. Так необходимо сделать вывод, что в банке преимущественно обслуживаются физические лица.

Необходимо подчеркнуть, что в структуре линейки продуктов банка предложенных сторонним банкам преобладают полученные кредиты, затем корреспондентские счета и депозиты овернайт других банков. Это свидетельствует о широкой межбанковской деятельности ПриватБанка, о его влиянии на рынке банковских услуг Украины.

Стоит отметить, что рентабельность капитала сократилась на 3,2% за период 2010-2012гг. за счет незначительного снижения стоимости капитала и чистой прибыли в 2010,2011 годах соответственно.

Структура отдела состоит из нескольких групп: группа клиентского обслуживания физических лиц, менеджеры по кредитованию населения, промо-консультанты, группа кассовых операций.

Данное подразделение аккумулирует и проводит повседневно ряд операций. В их числе можно отметить наиболее распространенные: открытие и ведение текущих счетов физических лиц, открытие вкладных (депозитных)счетов клиентов, оформление и обслуживание пластиковых карт физических лиц.

Таким образом, наиболее востребованными операциями со стороны населения являются открытие и ведение текущих счетов и оформление пластиковых карт. Это подтверждается проведенным анализом в главе 2 и полученным практическим опытом в КБ «ПриватБанке».

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

1. О банках и банковской деятельности Украины [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 07.12.2000 № 2121-III. - Режим доступа: http://citiex.com.ua/rus-2121-iii.html, свободный.

2. Инструкция о порядке открытия, использования и закрытия счетов в национальной и иностранных валютах [Электронный ресурс]: Постановление Правления Национального банка Украины от 12 ноября 2003 года N 492. - Режим доступа: http://do.gendocs.ru/docs/index-277378.html, свободный

3. Условия использования карт, Условия и Правила предоставления банковских услуг в ПАО КБ «ПриватБанк» [Текст]: внутренний документ банка.

4. О порядке передачи уполномоченными банками информации о нарушениях законодательства РФ и актов органов валютного регулирования [Электронный ресурс]: Положение от 20.07.2007г №308-П. Режим доступа: http//cbr.ru, свободный

5. Вешкин, Ю.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка [Текст]: Учеб. пособие / Ю.Г. Вешкин, Г.Л. Аветисян; Под.ред. Ю.Г. Вешкина.-М.: Магистр,2007.-145-147 с.

6. Гончаренко, Л.И. Анализ коммерческих банков [Текст]: учеб. для вузов/ Л.И. Гончаренко.- М.: Финансы и статистика. 2005.- 210с.

6. Дащинская, Н. П. Финансово-банковская статистика[Текст]: Учеб. для вузов/ Н. П Дащинская.- М.: Маркетинг, 2009. - 100-102 с.

7. Дианов, Д. В. Статистика финансов и кредита [Текст]: Учеб. для вузов/ Дианов Д. В., Радугина Е.В, Степанян Е.Н. ; Под ред. Д.В. Дианова, - М.: КноРус,2009.-95-97 с.

8. Истомина, И.В. Деньги. Кредит. Банки [Текст]: Учеб. для вузов / И.В. Истомина. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2005. - 623с.

9. Жуков, Е.Ф. Банки и банковские операции [Текст]: Учеб. для вузов / Е.Ф. Жуков.- М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2006.- 374 с.

10. Кознов, В. В. Финансовая математика [Текст] : учеб. пособие для студ. заоч. формы обучения / В. В. Кознов ; БелГУ, Старооскол. фил. - Белгород : Изд-во БелГУ, 2006. - 144 с.

11. Кочетков, С. В. Организация денежно-кредитного регулирования [Текст] : учеб.-метод. пособие / С. В. Кочетков, А. Н. Муравецкий ; под общ. ред. С. В. Кочеткова. - Белгород : Изд-во БелГУ, 2005. - 207 с.

12. Кравцова, Г.И. Деньги, кредит, банки [Текст]: Учеб. для вузов /Г.И. Кравцова. - М: Мисанта, 2006. - 434с.

13. Тимофеева, Т. В. Финансовая статистика [Текст]: Учеб. для вузов/Т.Ф. Тимофеева, А. А. Снатенков, Е. Р. Мендыбаева; Под ред. Тимофеева Т.В. - М.: Проспект, 2007. -150 с.

14. Тютюнник, А.С. Банковское дело. Операции, технологии, управление [Текст]: Учеб. пособие/ А.С. Тютюнник, А.А. Турбанов; Под ред. Тютюнник А.С.-М.: Альпина Паблишер,2010.-134-135 с.

15. Шеремет, А. Д. Финансовый анализ в коммерческом банке [Текст]: Учеб. для вузов / А. Д Шеремет., Г. Н. Щербакова; Под ред. Шеремет А.Д.- М.: Проспект, 2007. - 150 с.

16. Ясинский, Ю.М. Основы банковского дела [Текст]: учеб. для вузов/Ю.М. Ясинский. - М.: Тесей, 2005. - 446с.

17. Годовой отчёт Публичного Акционерного Общества «ПриватБанк» по итогам работы за 2010-2012 годы. [Электронный ресурс] - Электрон. дан. (3 файла). - Режим доступа: http://www.privatbank.ua/about/finansovaja-otchetnost/, свободный.

18. Устав Открытого Акционерного Общества «ПриватБанк». Утверждено общим собранием акционеров [Электронный ресурс]- Электрон. дан. (1 файл).- Режим доступа: http://www.privatbank.ua, свободный.

Размещено на Allbest.ru

...