Денежная система РФ

Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

денежный банкнота финансовый

Введение

1. Понятие и типы денежных систем

2. Денежная система РФ, её элементы

3. Виды эмиссии банкнот

4. Пути и методы денежно-кредитного регулирования экономики

5. Инфляция и формы её проявления. Типы и виды инфляции

6. Особенности инфляционного процесса в России

7. Денежные реформы и методы их проведения

8. Изучение типов и видов инфляции в России в период с 1992-2010 год

Заключение

Список использованной литературы



Введение

Денежная система -- это устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически, закрепленное национальным законодательством. Денежная система определяет денежный знак, имеющий хождение в данном государстве. Ключевой особенностью финансовой и денежно-кредитной системы России является то, что она изначально создавалась полностью государственной. Отсюда и ее сильная прямая зависимость от государства, от его политики и решений. По этой причине она никогда не была устойчивой и саморазвивающейся. После дефолта 1998 года чрезвычайно выгодная для России ценовая конъюнктура на нефть и газ на мировых рынках способствовала стабилизации ее финансовой системы, стабилизации денежной системы и курса рубля.

Сейчас Россия постепенно переходит на общепризнанные базовые принципы функционирования финансовой и денежной системы:

- повышение роли безналичных денег и расчетов в экономике;

- снижение доли наличных денег в обороте;

- снижение доли иностранной валюты в обороте на внутренних рынках;

- развитие рынка ценных бумаг и рост капитализации экономики России;

- приближение к полной конвертируемости рубля.

Тема особенно актуальна сейчас, поскольку российская денежная система претерпела за время своего развития множество изменений, но до сих пор не пришла к стабильности. Правильный выбор стратегии изменения денежной системы - это залог успеха развития России. Цель работы - рассмотреть денежную систему, ее понятие, охарактеризовать основные типы денежных систем и основные черты современной денежной системы.



1. Понятие и типы денежных систем

Денежная система - это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. Она состоит из следующих элементов: денежной единицы, масштаба цен, вида денег, эмиссионной системы, механизма денежно - кредитного регулирования. Национальная валюта, обладая относительной самостоятельностью, также входит в денежную систему страны.

Денежная единица - это установленный законом денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров. Азрилиян А.Н. Экономический словарь. М.: Институт новой экономики, 2009. -1152 с.Денежная единица делится на более мелкие, пропорциональные части. Официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации, согласно Федеральному закону «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», является рубль, состоящий из 100 копеек. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» № 86-ФЗ от 10 июля 2002 г. (с изм. и доп. от 15.02.2010 N 11-ФЗ) // Справочная правовая система «Консультант Плюс». Режим доступа: [www. consultant.ru]. Введение на территории России других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются.

Масштаб цен - средство выражения стоимости в денежных единицах, техническая функция денег. При металлическом обращении, когда денежный товар - металл - выполнял все функции денег, масштаб цен представлял собой весовое количество денежного металла, принятое в стране в качестве денежной единицы или ее кратных частей. С прекращением размена кредитных денег на золото официальный масштаб цен утратил свой экономический смысл, и в результате валютной реформы 1976-1978 гг. официальная цена золота и золотое содержание денежных единиц были вообще отменены. В настоящее время масштаб цен складывается стихийно и служит для соизмерения стоимостей товаров посредством цены.

В зависимости от того, в какой форме функционируют деньги: как товар - всеобщий эквивалент или как мера стоимости, различают два типа денежных систем:

система металлического обращения, при которой денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги разменны на золото;

система обращения денежных знаков, когда золото и серебро вытеснены из обращения неразменными на них кредитными и бумажными деньгами.

Выпуск как бумажных, так и кредитных денег в современных условиях оказался монополизирован государством. Центральный банк, находящийся в собственности государства, иногда пытается компенсировать нехватку денежных накоплений путем увеличения денежной массы. Денежная масса - это совокупность наличных и безналичных покупательных и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг в народном хозяйстве, которым располагают частные лица, институциональные собственники и государство. Азрилиян А.Н. Экономический словарь. М.: Институт новой экономики, 2009. - 1152 с. В структуре денежной массы выделяется активная часть, к которой относятся денежные средства, реально обслуживающие хозяйственный оборот, и пассивная часть, включающая денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетными средствами.

Различают также денежную систему с твердым обеспечением и свободное денежное обращение. Такое различие связано с регулированием дефицита денежной массы в обращении. В системах с твердым обеспечением нехватку денег законодательно обеспечивает положение о нормах покрытия. В то же время существует опасность недостаточного снабжения народного хозяйства деньгами (дефляция), если в развивающейся экономике денежную массу нельзя увеличить из-за нехватки золотых запасов в центральном банке. При свободном денежном обращении всегда существует опасность чрезмерного увеличения денежной массы (инфляция), т.к. не существует никаких законодательных положений о покрытии находящихся в обращении денег.

В зависимости от металла, который в данной стране был принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения различаются биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм - денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закрепляется за двумя благородными металлами (обычно золотом и серебром), предусматриваются свободная чеканка монет из обоих металлов и их неограниченное обращение.

При системе параллельной валюты соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливается стихийно, в соответствии с рыночной ценой металла. При использовании системы двойной валюты государство фиксировало соотношение между металлами, а чеканка золотых и серебряных монет и прием их населением производились по этому соотношению.

При системе «хромающей» валюты золотые и серебряные монеты являлись законным платежным средством, но не на равных основаниях, например, если чеканка монет из серебра производилась в закрытом порядке, то они практически выступали знаками золота.

Однако биметаллистическая денежная система не соответствовала потребностям развитого капиталистического хозяйства, так как использование в качестве меры стоимости одновременно двух металлов - золота и серебра - противоречит природе этой функции денег. Всеобщей мерой стоимости может служить только один товар. Кроме того, устанавливаемое государством твердое стоимостное соотношение между золотом и серебром не соответствовало их рыночной стоимости. В результате удешевления производства серебра в конце XIX в. И его обесценивания золотые монеты стали уходить из обращения в сокровище. В этом проявилось действие закона Коперника-Грешема: «плохие деньги вытесняют из отношения хорошие».

Развитие капитализма требовало устойчивых денег, единого всеобщего эквивалента, поэтому биметаллизм уступает место монометаллизму.

Монометаллизм - денежная система, при которой один металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения, функционирующие монеты и знаки стоимости азмены на золото или серебро.

В царской России система серебряного монометаллизма была введена в результате денежной реформы 1839-1843 гг. Денежной единицей стал серебряный рубль содержанием в 4 золотника и 21 долю чистого серебра. Были выпущены в обращение и кредитные билеты, обращавшиеся наравне с серебряной монетой и свободно разменивавшиеся на серебро. Однако эта реформа в условиях разлагающегося крепостничества при дефиците государственного бюджета и внешнеторгового баланса не могла на длительный период существенно упорядочить денежное обращение. Крымская война 1853-1856 гг. потребовала большой дополнительной эмиссии кредитных денег, и они фактически превратились в бумажные деньги.

Выпуск как бумажных, так и кредитных денег в современных условиях оказался монополизирован государством. Центральный банк, находящийся в собственности государства, иногда пытается компенсировать нехватку денежных накоплений путем увеличения денежной массы. Денежная масса - это совокупность наличных и безналичных покупательных и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг в народном хозяйстве, которым располагают частные лица, институциональные собственники и государство. В структуре денежной массы выделяется активная часть, к которой относятся денежные средства, реально обслуживающие хозяйственный оборот, и пассивная часть, включающая денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетными средствами.

2. Денежная система РФ, её элементы

Официальной денежной единицей Российской федерации является рубль. Российским законодательством запрещен выпуск иных денежных единиц и денежных суррогатов, определена ответственность лиц, нарушающих единство денежных отношений. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается. Исключительное право выпуска наличных денег, организация и изъятия их из обращения на территории РФ принадлежит Центральному Банку России. Основные направления единой денежно-кредитной политики на 2010 год и период 2011-2012 годов // Официальный сайт ЦБ РФ. Режим доступа: [http://www.cbr.ru].

Денежная единица, как правило, делится на мелкие, пропорциональные части. В большинстве стран в настоящее время действует десятичная система деления. Так, 1 российский рубль равен 100 копейкам. Наименование денежной единицы складывается исторически. Однако в некоторых случаях (например, в период революции) государство может установить новое наименование денежной единицы. Так, во Франции, когда к власти пришел Бонапарт Наполеон, который стал императором Наполеоном I, было установлено такое наименование денежной единицы, как «наполеондор». В России в период с 1922 по 1947 г. Существовали два наименования денежной единицы: «рубль» и «червонец».

Деньги существовали и существуют всегда. Новые деньги поступают в оборот из банков, создающих их в результате кредитных операций. Поэтому кредитный характер денежной эмиссии является одним из основополагающих принципов организации денежной системы государства.

Понятия «выпуск денег» и «эмиссия денег» - неравнозначны. Выпуск денег в оборот происходит постоянно. Безналичные деньги выпускаются в оборот, когда коммерческие банки предоставляют ссуду своим клиентам. Наличные деньги выпускаются в оборот, когда банки в процессе осуществления кассовых операций выдают их клиентам из своих операционных касс. Однако одновременно клиенты погашают банковские ссуды и сдают наличные деньги в операционные кассы банков. При этом количество денег в обороте может и не увеличиваться.

В обязанности Банка России входит:

прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов;

установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожение;

разработка порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» № 86-ФЗ от 10 июля 2002 г. (с изм. и доп. от 15.02.2010 N 11-ФЗ) // Справочная правовая система «Консультант Плюс». Режим доступа: [www. consultant.ru].

Роль Центрального Банка Российской Федерации состоит том, чтобы посредством присущих ему функций и операций добиться рационализации денежного оборота. Существенной деятельностью Банка России является обеспечение покупательной способности денежной единицы. Цель его функционирования - это не только монетизация валового внутреннего продукта, но и скорость обращения денег, полнота их прохождения через каналы банка, минимизация использования денежных суррогатов. В свою очередь эмитирование платежных средств это не только их влияние на стабильность рубля, но и на эффективность производства и обращение продукта. Банк России ограничивает свою цель борьбой за укрепление покупательной способности рубля. Таким образом, он не реализует в полном объеме свою роль в экономике. Кредитные инструменты регулирования слабо представлены в денежно - кредитной политике Центрального Банка Российской Федерации.

Для поддержания устойчивости денежного оборота, Центральный банк должен использовать комплекс инструментов:

- осуществлять надзор и контроль за денежным оборотом. Государство через банковскую, финансовую систему, налоговые органы должно обеспечивать постоянный контроль как за всем денежным оборотом в целом, так и за отдельными денежными потоками в хозяйстве. Кроме того, объектом контроля является и соблюдение субъектами денежных отношений основных принципов организации как наличного, так и безналичного оборотов.

- контролировать функционирование исключительно национальной валюты на территории страны. Законодательство страны предусматривает платежи за товары и услуги внутри страны производить исключительно в национальной валюте.

Свойствами современной денежной системы России являются:

- отмена официального золотого содержания и размена банкнот на золото;

- переход к неразменным на золото кредитным деньгам;

- выпуск денег в обращение не только в порядке банковского кредитования хозяйства, но и в значительной мере для покрытия расходов государства (эмиссионным обеспечением в этом случае являются государственные ценные бумаги);

- преобладание безналичного оборота;

- усиление государственного регулирования денежного обращения. Виноградов Д.В. Дорошенко М.Е. Финансово-денежная экономика: учебное пособие, М.: Изд. дом ГУВШЭ, 2009. - 828 с.



3. Виды эмиссии банкнот

Эмиссионная система - законодательно установленный порядок выпуска и обращения, неразменных на золото кредитных и бумажных денежных знаков. Азрилиян А.Н. Экономический словарь. М.: Институт новой экономики, 2009. - 1152 с. Разные экономические и исторические предпосылки возникновения и использования кредитных и бумажных денег предопределили и разный порядок их эмиссии.

В связи с тем, что в настоящее время ни в одной стране нет системы металлического обращения, основными видами денежных знаков являются: кредитные банковские билеты (банкноты), государственные бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная монета Банка России. Они являются единственным законным средством платежа на территории России, их подделка и незаконное изготовление преследуется по закону. Банкноты и монеты обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, по вкладам и для перевода на всей территории Российской Федерации. Они являются обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами.

Банковские билеты (банкноты) - вид денежных знаков, законное платежное средство, выпускаемое в обращение центральными банками. (диагр. 1).

Диаграмма 1. Удельный вес отельных купюр и монет в общем количестве банкнот (данные на 01.01.2012) Статистические данные Банка России// Официальный сайт ЦБ РФ, раздел «Статистика».- Динамика денежной массы (М2). - Основные показатели денежного обращения. - Структура и отдельные показатели деятельности кредитных организаций. - Структура наличной денежной массы в обращении по эмиссионному балансу за 2006 -2011 гг// Режим доступа: [http://www.cbr.ru].

За Центральным банком Российской Федерации закреплено исключительное право осуществлять эмиссию наличных денег, организацию их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации. Закон разделил полномочия Правительства РФ и ЦБ в области изготовления денежных знаков. Центральный банк несет ответственность лишь за планирование объемов их производства. В целях организации наличного денежного обращения на него возложены следующие функции:

прогнозирование и организация производства банкнот и металлических монет;

создание резервных фондов банкнот и монет;

определение правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег;

установление признаков платежности денежных знаков и порядка замены и уничтожения денежных знаков;

утверждение правил ведения кассовых операций для кредитных организаций. (табл. 1)

Таблица 1. Сумма, количество и удельный вес банкнот и монеты, находящихся в обращении, по эмиссионному балансу. Статистические данные Банка России// Официальный сайт ЦБ РФ, раздел «Статистика».- Динамика денежной массы (М2). - Основные показатели денежного обращения. - Структура и отдельные показатели деятельности кредитных организаций. - Структура наличной денежной массы в обращении по эмиссионному балансу за 2006 -2011 гг// Режим доступа: [http://www.cbr.ru].

	Банкноты	Монета	Итого
Сумма (млрд. руб.)	6 854,3	48,5	6 902,8
Количество (млн. экз.)	6 315,5	51 115,1	57 430,6
Удельный вес по сумме (%)	99,3	0,7	100,0
Удельный вес по купюрам (%)	11,0	89,0	100,0
Изменение с 1.01.2011 (млрд. руб.)	1 097,9	12,6	1 110,5
Изменение с 1.01.2011 (%)	19,1	35,1	19,2



Совет директоров Банка России принимает решение о выпуске в обращение новых банкнот и монет и об изъятии старых, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков. При этом описание новых денежных знаков публикуется в средствах массовой информации. Решение по этим вопросам направляется в Правительство РФ в порядке предварительного информирования. Коммерческие банки также участвуют в эмиссионном процессе.

Денежное регулирование представляет собой комплекс мер государственного воздействия по достижению соответствия количества денег объективным потребностям экономического развития. Для упорядочивания денежного обращения Центральный Банк применяет следующие инструменты денежно - кредитного регулирования:

- ставки учетного процента (дисконтную политику);

- нормы обязательных резервов кредитных учреждений;

- операции на открытом рынке;

- регламентацию экономических нормативов для кредитных учреждений и др.

Сущность денег как экономической категории проявляется в их функциях, которые выражают внутреннее содержание денег. Деньги выполняют следующие пять функций: мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления и сбережения, мировые деньги. Финансы, деньги, кредит: учебное пособие под ред. Е.Г. Черновой. - М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2005. - 208 с.

Функция денег как меры стоимости. Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров.

Экономическая природа бумажных денег такова, что исключает возможность устойчивого бумажноденежного обращения. Во-первых, выпуск бумажных денег не регулируется потребностью товарооборота в деньгах; во-вторых, отсутствует механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения. Эмитентами бумажных денег являются либо государственное казначейство, либо центральные банки. В первом случае казначейство прямо использует выпуск бумажных денег для покрытия своих расходов. Во втором случае оно делает это косвенно, т.е. центральный банк выпускает неразменные банкноты и представляет их в ссуду государству, которое направляет их на свои бюджетные расходы. Необходимо подчеркнуть, что по экономической природе бумажным деньгам присущи неустойчивость обращения и обесценение. Неустойчивость бумажно-денежного обращения связана, прежде всего, с тем, что выпуск бумажных денег регулируется не столько потребностью товарооборота в деньгах, сколько постоянно растущими потребностями государства в финансовых ресурсах, в частности, для покрытия бюджетного дефицита. Кроме того, нет механизма автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения. Размеры эмиссии бумажных денег обусловливаются, к сожалению, не потребностью товарного и платежного оборота в деньгах. Выпускаются они, как правило, для финансирования расходов государства, покрытия бюджетного дефицита. Это значит, что, например, при неизменной потребности оборота в деньгах или даже при ее уменьшении потребности государства в денежных средствах могут по той или иной причине возрасти. В этом случае увеличение бумажно-денежной массы означает чрезмерный выпуск бумажных денег, что ведет к их обесценению. Наиболее типичным является инфляционное обесценение бумажных денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией. Обесценение бумажных денег может быть связано также с неблагоприятным платежным балансом, с падением курса национальной валюты. Вследствие этого бумажным деньгам по своей природе присуща неустойчивость.

Бумажные деньги непригодны к выполнению функции сокровища, и излишек их не может сам уйти из обращения. Попав в обращение бумажные деньги, застревают в каналах обращения, переполняют их и обесцениваются. Таким образом, неустойчивость присуща бумажным деньгам по самой их природе.

Недостатки, свойственные бумажным деньгам, могут в значительной мере устраняться благодаря применению кредитных денег. Расширение в практике хозяйствования применения коммерческого и банковского кредита в условиях, когда товарные отношения приобрели всеобъемлющий характер, привело к тому, что всеобщим товаром становятся кредитные деньги, которые по своим функциям, сфере (границам) обращения, гарантиям и т.д. отличаются от обычных денег и управляются совершенно другими правилами. Кредитные деньги присущи более развитой, высшей сфере общественно-экономического процесса. Они возникают тогда, когда капитал овладевает самим производством и придает ему совершенно другую, чем раньше, измененную и специфическую форму. По мере развития обращения денежная форма платежа становится все более мимолетной. Федеральная служба государственной статистики. Финансы России: статистический сборник 2008, М.: Росстат, 2008.- 455 с.

Одновременно товары все в большей степени получают общественное признание не столько через деньги, сколько непосредственно в процессе производства. В связи с этим кредитные деньги вырастают не из обращения, как товар - деньги в докапиталистической формации, а из производства, из кругооборота капитала. Денежный капитал, следовательно, выступает в форме кредитных денег.

Эмиссионные операции (операции по выпуску и изъятию денег из обращения) в государствах исторически осуществляли: центральный (эмиссионный) банк, пользующийся монопольным правом выпуска банковских билетов (банкнот), составляющих подавляющую часть налично-денежного обращения; казначейство (министерство финансов или другой аналогичный исполнительный орган), выпускающее мелкокупюрные бумажно-денежные знаки (казначейские билеты и монеты, изготовленные из дешевых видов металла). В настоящее время эмиссию неразменных на золото денежных знаков независимо от их вида осуществляют эмиссионные банки, которые организуют денежное обращение в стране и отвечают за его состояние. Поэтому нет четкой грани между кредитными и бумажными деньгами. И те и другие являются обязательными покупательными и платежными средствами на внутреннем рынке страны, а некоторые валюты - даже на внешнем рынке (конвертируемые валюты). Бумажные и кредитные деньги выступают в виде банковских билетов. Эмиссия банковских билетов осуществляется эмиссионным банком страны в процессе кредитования коммерческих банков государства; в процессе операций, связанных с покупкой иностранной валюты и государственных ценных бумаг. В результате происходит увеличение денежной массы как за счет увеличения остатка наличных денег, так и за счет увеличения остатков платежных или потенциально возможных платежных средств в сфере безналичных расчетов. В экономически развитых странах денежный оборот более чем на 95% осуществляется в форме безналичных расчетов. Поэтому и увеличение денежной массы в обращении происходит главным образом не за счет эмиссии банкнот (наличных денег), а благодаря депозитно-чековой эмиссии.

Эмиссия банкнот связана с кассовым обслуживанием народного хозяйства: коммерческих банков, государственного бюджета, государственного долга и т.д., когда необходимо увеличение кассового резерва наличных денег. Депозитно-чековая эмиссия осуществляется в процессе кредитования эмиссионным банком коммерческих банков. Денежное регулирование представляет собой комплекс мер государственного воздействия по достижению соответствия количества денег объективным потребностям экономического развития. Виноградов Д.В. Дорошенко М.Е. Финансово-денежная экономика: учебное пособие, М.: Изд. дом ГУВШЭ, 2009. - 828 с.

Под эмиссией денег понимается такой выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте.

В условиях рыночной экономики эмиссионная функция разделяется:

* эмиссия безналичных денег (производится системой коммерческих банков);

* эмиссия наличных денег (осуществляется государственным Центральным Банком).

При этом первична эмиссия безналичных денег. Прежде чем наличные деньги появятся в обороте, они должны отражаться в виде записей на депозитных счетах коммерческих банков.

Регулирование денежного обращения в Российской Федерации возлагается на Банк России, и осуществляется в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики, которая разрабатывается и утверждается в порядке, установленном банковским законодательством. Банк Росси, наделенный исключительным правом эмиссии денег, особо ответственен за поддержание равновесия в сфере денежного обращения и должен создавать определенные ограничения, сдерживающие эмиссию наличных денег.

4. Пути и методы денежно-кредитного регулирования экономики

Денежно-кредитное регулирование -- это совокупность конкретных мероприятий центрального банка, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов.

Денежно-кредитная политика является составной частью единой государственной экономической политики. Государственная экономическая политика должна предусматривать меры по решению проблем в каждом блоке. Центральный банк выполняет свою часть -- денежно-кредитную политику, он отвечает за её проведение.

Методы денежно-кредитной политики -- совокупность приемов и операций, посредством которых субъекты денежно-кредитной политики воздействуют на объекты для достижения поставленных целей.

Прямые методы -- административные меры в форме различных директив Центрального Банка, касающихся объема денежного предложения и цены на финансовом рынке. Лимиты роста кредитования или привлечения депозитов служат примерами количественного контроля. Реализация этих методов даёт наиболее быстрый экономический эффект с точки зрения центрального банка за максимальным объёмом или ценой депозитов и кредитов, за количественными и качественными переменными денежно-кредитной политики. При использовании прямых методов временные лаги сокращаются. Временные лаги -- это определенный период времени между моментом возникновения потребности в применении той или иной меры в сфере денежно-кредитной политики и осознания такой потребности, а также между осознанием потребности, выработкой мнения и началом реализации.

Косвенные методы регулирования денежно-кредитной политики воздействуют на мотивацию поведения хозяйствующих субъектов при помощи рыночных механизмов, имеют большой временной лаг, последствия их применения менее предсказуемы, чем при использовании прямых методов. Однако, их применение не приводит к деформациям рынка. Соответственно, использование косвенных методов непосредственно связано со степенью развитости денежного рынка. Переход к косвенным методам характерен для общемирового процесса либерализации, повышения степени независимости центральных банков.

Так же различают общие и селективные методы:

Общие методы являются преимущественно косвенными, оказывающими влияние на денежный рынок в целом.

Селективные методы регулируют конкретные виды кредита и носят в основном директивный характер. Благодаря этим методам решаются частные задачи, как ограничение выдачи ссуды некоторым банкам, рефинансирование на льготных условиях.

Операции на открытом рынке.

Продажа (покупка) ЦБ государственных ценных бумаг на открытых рынках коммерческими банками уменьшает (увеличивает) резервы банков, а следовательно, уменьшает (увеличивает) кредитные возможности банков, увеличивая (уменьшая) процентную ставку. Этот метод денежной политики применяется в краткосрочном периоде и обладает большой гибкостью.

Изменение минимальной резервной нормы.

Увеличение резервной нормы центральным банком уменьшает избыточные резервы (которые можно отдать в ссуду), тем самым способность банка расширять денежную массу путем кредитования снижается. Это средство регулирования денежной массы обычно применяют в долгосрочном периоде.

Изменение учетной ставки.

Ставка, взимаемая ЦБ за ссуды, представленные коммерческим банкам, называется учетной ставкой. С понижением учетной ставки увеличивается спрос коммерческих банков на кредиты ЦБ. Одновременно увеличиваются резервы коммерческих банков и их способность давать кредит предпринимателям и населению. Снижается и банковский процент за кредит. Предложение денежной массы в стране возрастает. Наоборот, когда нужно снизить деловую активность, уменьшив денежную массу в стране, центральный банк повышает учетную ставку. Повышение учетной ставки является также приёмом борьбы с инфляцией. В зависимости от экономической ситуации центральный банк прибегает к политике «дешёвых» и «дорогих» денег.

Политика дешёвых денег

Проводится в период низкой конъюнктуры. Центральный банк увеличивает предложение денег путём покупки государственных ценных бумаг на открытом рынке, понижения резервной нормы, понижения учётной ставки. Тем самым понижается процентная ставка, достигается рост инвестиций и повышение деловой активности.

Политика дорогих денег

Проводится Центробанком, прежде всего, как антиинфляционная политика. Для того чтобы сократить денежное предложение, ограничивается денежная эмиссия, осуществляется продажа государственных ценных бумаг на открытом рынке, увеличивается минимальная резервная норма, увеличивается учётная ставка.

Наряду с перечисленными методами государственного регулирования, имеющими внутриэкономическую направленность, существуют специальные меры внешнеэкономического регулирования. К ним можно отнести меры стимулирования экспорта товаров, услуг, капиталов, «ноу-хау», управленческих услуг. Это - кредитование экспорта, гарантирование экспортных кредитов и инвестиций за рубежом, введение и отмена квот, изменение величины пошлины во внешней торговле.

5. Инфляция и формы её проявления. Типы и виды инфляции

Инфлямция (лат. Inflatio -- вздутие) -- повышение общего уровня цен на товары и услуги. При инфляции на одну и ту же сумму денег по прошествии некоторого времени можно будет купить меньше товаров и услуг, чем прежде. В этом случае говорят, что за прошедшее время покупательная способность денег снизилась, деньги обесценились -- утратили часть своей реальной стоимости. Инфляцию следует отличать от скачка цен, так как это длительный, устойчивый процесс. Инфляция не означает роста всех цен в экономике, потому что цены на отдельные товары и услуги могут повышаться, понижаться или оставаться без изменения. Важно, чтобы изменялся общий уровень цен, то есть дефлятор ВВП. Противоположным процессом является дефляция -- снижение общего уровня цен (отрицательный рост). В современной экономике встречается редко и краткосрочно, обычно носит сезонный характер. Например, цены на зерновые сразу после сбора урожая обычно снижаются. Длительная дефляция характерна для очень немногих стран. Сегодня примером дефляции может служить экономика Японии (в пределах ?1 %). Известны примеры, когда политика правительства приводила к длительному периоду снижения розничных цен при постепенном повышении заработной платы (например, в СССР в последние годы жизни Сталина и при правительстве Людвига Эрхарда в Западной Германии начиная с 1950 года).

В экономической науке различают следующие причины инфляции: Семенихина В.А., Крючков С.А. Экономическая теория: макроэкономика: Учебное пособие. -- Новосибирск: НГАСУ, 2003. Архипов и др. Экономика. -- 3. -- 2009. -- С. 337.

Рост государственных расходов, для финансирования которых государство прибегает к денежной эмиссии, увеличивая денежную массу сверх потребностей товарного обращения. Наиболее ярко выражено в военные и кризисные периоды. Чрезмерное расширение денежной массы за счёт массового кредитования, причём финансовый ресурс для кредитования берется не из сбережений, а эмиссии необеспеченной валюты.

Монополия крупных фирм на определение цены и собственных издержек производства, особенно в сырьевых отраслях.

Монополия профсоюзов, которая ограничивает возможности рыночного механизма определять приемлемый для экономики уровень заработной платы. Сокращение реального объема национального производства, которое при стабильном уровне денежной массы приводит к росту цен, так как меньшему объему товаров и услуг соответствует прежнее количество денег. В ходе особо сильных инфляций, как например, в России во время Гражданской войны, или Германии 1920-х гг. денежное обращение может вообще уступить место натуральному обмену.

Монетаризм считает, что инфляция вызвана в основном денежными факторами, то есть финансовой политикой государства. Милтон Фридман утверждал, что «Инфляция всегда и везде является денежным феноменом». Friedman Milton A Monetary History of the United States 1867-1960 (1963).

Монетаристы исходят из того, что экономический рост определяется экзогенно и не зависит от темпов роста денежной массы, а скорость денежного обращения относительно стабильна, поэтому учитывая уравнение



,

где -- номинальная денежная масса, -- скорость обращения денег, -- уровень цен, -- объём выпуска, получим, что инфляция (темп роста цен) равна темпу роста денежной массы.

Неравномерный рост цен по товарным группам порождает неравенство норм прибылей, стимулирует отток ресурсов из одного сектора экономики в другой (в России из промышленности и сельского хозяйства в торговлю и финансово-банковский сектор).

Типы инфляции:

Инфляция спроса -- порождается избытком совокупного спроса по сравнению с реальным объёмом производства (дефицит товара).

Инфляция предложения (издержек) -- рост цен вызван увеличением издержек производства в условиях недоиспользованных производственных ресурсов. Повышение издержек на единицу продукции сокращает объём предлагаемой производителями продукции при существующем уровне цен.

Сбалансированная инфляция -- цены различных товаров остаются неизменными относительно друг друга.

Несбалансированная инфляция -- цены различных товаров изменяются по отношению друг к другу в различных пропорциях.

Прогнозируемая инфляция -- это инфляция, которая учитывается в ожиданиях и поведении экономических субъектов.

Непрогнозируемая инфляция -- становится для населения неожиданностью, так как фактический темп роста уровня цен превышает ожидаемый.

Адаптированные ожидания потребителей -- изменение потребительской психологии. Часто возникает в результате распространения информации о будущей потенциальной инфляции. Повышенный спрос на товары позволяет предпринимателям поднимать цены на эти товары.

Подавление инфляции характеризуется внешней стабильностью цен при активном вмешательстве государства. Административный запрет повышать цены обычно приводит к нарастающему дефициту тех товаров, на которые цены должны были бы повыситься без государственного вмешательства, не только из-за первоначального повышенного спроса, но и в результате снижения предложения. Государственное субсидирование разницы в ценах для производителя или потребителя не сокращает предложение, но дополнительно стимулирует спрос.

В зависимости от темпов роста различают:

Ползучую (умеренную) инфляцию (рост цен менее 10 % в год). Западные экономисты рассматривают её как элемент нормального развития экономики, так как, по их мнению, незначительная инфляция (сопровождаемая соответствующим ростом денежной массы) способна при определённых условиях стимулировать развитие производства, модернизацию его структуры. Рост денежной массы ускоряет платёжный оборот, удешевляет кредиты, способствует активизации инвестиционной деятельности и росту производства. Рост производства, в свою очередь, приводит к восстановлению равновесия между товарной и денежной массами при более высоком уровне цен. Средний уровень инфляции по странам ЕС за последние годы составил 3--3,5 %. Вместе с тем всегда существует опасность выхода ползучей инфляции из-под государственного контроля. Она особенно велика в странах, где отсутствуют отработанные механизмы регулирования хозяйственной деятельности, а уровень производства невысок и характеризуется наличием структурных диспропорций;

Галопирующую инфляцию (годовой рост цен от 10 до 50 %). Опасна для экономики, требует срочных антиинфляционных мер. Преобладает в развивающихся странах;

Гиперинфляцию (цены растут очень быстро, в разных источниках от десятков Международные стандарты финансовой отчётности. до нескольких тысяч и даже десятков тысяч процентов в год). Возникает за счёт того, что для покрытия дефицита бюджета правительством выпускается избыточное количество денежных знаков. Парализует хозяйственный механизм, при ней происходит переход к бартерному обмену. Обычно возникает в военные или кризисные периоды.

Используют также выражение хроническая инфляция для длительной по времени инфляции. Стагфляцией называют ситуацию, когда инфляция сопровождается падением производства (стагнацией).

Наиболее распространенным методом измерения инфляции является индекс потребительских цен (Consumer Price Index, CPI), который рассчитывается по отношению к базовому периоду.

В России Федеральная служба государственной статистики публикует официальные индексы потребительских цен, которые характеризуют уровень инфляции. Кроме того, эти индексы используются как поправочные коэффициенты, например, при расчёте размера компенсаций, ущерба и тому подобное. Если изменить методику расчёта В. Кизилов, Гр. Сапов. Инфляция и её последствия / под ред. Е. Михайловской. -- М.: Центр «Панорама», 2006. -- 146 с., то при тех же изменениях цен на потребительском рынке результаты могут существенно отличаться от официальных. В то же время, эти неофициальные результаты не могут учитываться в реальной практике, например, на них нельзя сослаться в суде. Наиболее спорным моментом является состав потребительской корзины как по наполненности, так и по изменяемости. Корзина может ориентироваться на реальную структуру потребления. Тогда со временем она должна меняться. Но любое изменение в составе корзины делает несопоставимыми предыдущие данные с текущими. Индекс инфляции искажается. С другой стороны, если не менять корзину, через некоторое время она перестанет соответствовать реальной структуре потребления. Она будет давать сопоставимые результаты, но не будет соответствовать реальным затратам и не будет отражать их реальную динамику.

Помимо индекса потребительских цен существуют другие методы, которые позволяют рассчитать инфляцию. Как правило, используются несколько основных методов:

Индекс цен производителей (Producer Price Index, PPI) -- отражает себестоимость производства без учёта добавочной цены дистрибуции и налогов с продаж. Значение PPI опережает по времени данные CPI.

Индекс расходов на проживание (Cost-of-living Index, COLI) -- учитывает баланс повышения доходов и роста расходов.

Индекс цены активов: акций, недвижимости, цены заёмного капитала и прочее. Обычно цены на активы растут быстрее цен потребительских товаров и стоимости денег. Поэтому владельцы активов вследствие инфляции только богатеют.

Дефлятор ВВП (GDP Deflator) -- рассчитывается как изменение в цене на группы одинаковых товаров.

Паритет покупательной способности национальной валюты и изменение курса валют.

Индекс Пааше -- показывает отношение текущих потребительских расходов к расходам на приобретение такого же ассортиментного набора в ценах базисного периода.

6. Особенности инфляционного процесса в России

Инфляция в России возникла в начале 60-х годов и связана с падением эффективности общественного производства. Однако она носила скрытый характер и проявлялась в товарном дефиците и значительном разрыве в ценах: низкие цена на конечную продукцию и высокие цены на сырье. Взрыв инфляции произошел в 1992 году. С этого момента инфляционные процессы стали быстро нарастать.

Инфляция в России отличается от всех других аналогичных явлений тем, что Россия начала быстрый переход от плановой к рыночной экономике. Неденежными факторами инфляции в России являются:

1. кризис плановой хозяйственной системы;

2. неэкономичность производства, выражающаяся в затратном характере производства.

Денежными факторами являются:

1. либерализация цен в условиях отсутствия рыночных отношений и конкуренции;

2. дефицит бюджета;

3. кредитная экспансия банков, носившая непроизводительный характер;

4. долларизация денежного обращения;

5. вывоз за границу валютной выручки предприятий и граждан.

В целях подавления инфляционных процессов в России применяется ряд подходов. (рис. 1)

При реализации этих основных подходов в жизнь инфляция в России постепенно снижается. Со временем при соблюдении основных экономических законов начинается процесс подьема промышленности и стабилизация экономики в целом.

Рис. 1



7. Денежные реформы и методы их проведения

Среди комплекса мер по оздоровлению и упорядочиванию денежного обращения особое место занимают денежные реформы. Они представляют собой полную или частичную перестройку денежной системы, которую проводит государство, с целью оздоровления или улучшения механизма регулирования денежного обращения в соответствии с новыми социально-экономическими условиями.

Денежные реформы, проводившиеся в разных странах в разное время во многих странах, значительно отличались по своим целям, глубине реформирования действующих денежных систем, методами стабилизации валют, подготовительными мероприятиями и т.п. Их можно классифицировать таким образом:

создание новой денежной системы. Эти реформы проводились при переходе от биметаллизма к золотому монометаллизму, от последнего к системе бумажноденежного обращения или кредитного обращения в условиях создания новых государств, как это имело место в период падения колониальных империй или после выходы бывших республик из состава СССР.

Частичное изменение денежной системы, когда реформируются отдельные элементы: название и величина денежной единицы, виды денежных знаков, порядок эмиссии и характер обеспечения и т.п.

Проведение специальных стабилизационных мероприятий с целью преодоления инфляции или преодоления ее последствий.

Чем бы ни была вызвана денежная реформа, самой главной ее целью всегда является стабилизация денежного обращения. Для достижения этой цели недостаточно принять те или иные законодательные акты, а необходимо:

Во-первых, создать необходимые экономические предпосылки для денежной реформы, т.е.:

Обеспечить накопления золото - валютных и материальных резервов

Прекратить или значительное уменьшить темпы роста денежной массы в обращении

Оздоровить государственные финансы

Улучшить структуру общественного производства

Сбалансировать рынок и т.п.

Нередко денежной реформе предшествует деноминация денежных знаков, т.е. обмен всех старых знаков на новые в определенной пропорции с одновременным пересчетом в этой пропорции всех денежных показателей: тарифов, заработной платы, балансовой стоимости фондов и т.п.

Во-вторых, правильно выбрать метод стабилизации валюты в процессе реформы. Согласно мировому опыту проведения денежных реформ, существуют следующие методы ее стабилизации:

Нуллификация - объявление государством обесцененных денежных знаков недействительными.

Проводится при условии чрезвычайного падения покупательной способности денег, когда становится нецелесообразным какой-либо обмен их на новые деньги и в такой крайней форме встречается редко. В частности во Франции в конце XVIII века были объявлены недействительными полностью обесцененные ассигнации и извлечены из оборота без какого-либо возмещения. Однако чаще обесцененные деньги извлекаются из оборота путем обмена на новые знаки в чрезвычайно низкой пропорции, так что плата за них имеет чисто символическое значение. Так, в СССР в 1922-1923 гг. 1 крб. новыми знаками обменивался на 1 млн. крб. старыми, в 1924 г. в Германии 1 новая рейхсмарка - на 1 трлн. старых марок, в 1944 г. в Греции - 1 новая драхма на 50 млрд. старых драхм. Во всех случаях, по сути, проводилась нуллификация денег, хотя по форме напоминала девальвацию.

Девальвация - официальное снижение государством металлического содержания и курса (или только курса) национальных денег по отношению к иностранной валюте или международным счетным единицам.

Ревальвация - это официальное повышение государством золотого содержания и валютного курса или только валютного курса национальной валюты страны.

Денежные реформы на основе ревальвации проводились довольно редко, поскольку возможны при незначительном обесценении денег и быстром развитии экономики и восстановлении стабильности рынка. При таких условиях в стране быстро расширяется товарооборот и уменьшается бюджетный дефицит, что способствует повышению стоимости денежных знаков и может постепенно довести до доинфляционного уровня.

Деноминация укрупнение денежной единицы без изменения ее наименования, проводимое с целью обеспечения денежного обращения и придания большей полноценности деньгам.

Так, в 1961 г. в СССР старые деньги были заменены на «новые» таким образом, что 1 «новый» рубль равнялся 10 «старым». Благодаря деноминации удается значительно сократить количество денежных купюр и монет, находящихся в обращении.

8. Изучение типов и видов инфляции в России в период с 1992-2010 год

Диаграмма 2. Уровень Инфляции в России, %



Заключение

Особенностями денежных систем стран с рыночной экономикой являются:

- в обращении находятся кредитные деньги, не разменные на золото (банкноты, депозитные деньги), а также разменные монеты;

- выпуск наличных и безналичных денег осуществляется банками по следующим каналам: в порядке кредитования хозяйства, кредитования правительства, при покупке ценных бумаг и иностранной валюты;

- сокращение удельного веса налично-денежного и увеличение доли безналичного денежного оборота;

- хроническая инфляция;

- усиление государственного регулирования денежного оборота.

Основные черты денежной системы РФ:

- официальной денежной единицей является рубль, состоящий из 100 коп. Официальное соотношение между рублем и золотом не устанавливается (со времени вступления РФ в МВФ в 1992 г.);

- в обращении находятся кредитные деньги, не разменные на золото: банкноты (билеты Банка России) и депозитные деньги, а также разменные монеты. Банкноты и монеты являются безусловным обязательством Банка России и обеспечиваются его активами;

- выпуск наличных и безналичных денег осуществляется Банком России и коммерческими банками. БР выпускает банкноты и монеты, а коммерческие банки безналичные деньги (депозитные деньги). Выпуск денег происходит по следующим каналам: в порядке кредитования хозяйства, кредитования правительства, при покупке ценных бумаг и иностранной валюты;

- как и во всех странах в РФ налично-денежный оборот значительно меньше безналичного. Однако доля наличных остается в РФ намного выше, чем в экономически развитых странах, где она составляет 10-20%;

- как и для других стран, для России характерна хроническая инфляция. Причем ее уровень значительно выше, чем в промышленно развитых странах, в Китае. Многофакторный характер инфляции обусловил наличие двух ее видов: инфляции спроса и инфляции издержек;

- как и в других странах в РФ осуществляется государственное регулирование денежного оборота. Оно осуществляется от имени государства Банком России в процессе реализации денежно-кредитной политики. Ее основные инструменты: изменение ставки рефинансирования, нормы обязательных резервов, операции на открытом рынке (с государственными облигациями и облигациями Банка России), валютная интервенция.

На сегодняшний момент главной задачей для себя Банк России считает поддержание стабильности денежной системы и укрепление покупательной способности национальной валюты - российского рубля. Особая роль в проведении антиинфляционной политики отводится Центральному Банку России. Одной из главных причин инфляции является финансирование дефицита государственного бюджета за счет денежной эмиссии. В соответствии с законодательством Банк России монопольно осуществляет денежную эмиссию.



Список использованной литературы

1. Азрилиян А.Н. Экономический словарь. М.: Институт новой экономики, 2009. -1152 с.

2. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» № 86-ФЗ от 10 июля 2002 г. (с изм. и доп. от 15.02.2010 N 11-ФЗ) // Справочная правовая система «Консультант Плюс». Режим доступа: [www. consultant.ru].

3. Основные направления единой денежно-кредитной политики на 2010 год и период 2011-2012 годов // Официальный сайт ЦБ РФ. Режим доступа: [http://www.cbr.ru].

4. Виноградов Д.В. Дорошенко М.Е. Финансово-денежная экономика: учебное пособие, М.: Изд. дом ГУВШЭ, 2009. - 828 с.

5. Статистические данные Банка России// Официальный сайт ЦБ РФ, раздел «Статистика».- Динамика денежной массы (М2). - Основные показатели денежного обращения. - Структура и отдельные показатели деятельности кредитных организаций. - Структура наличной денежной массы в обращении по эмиссионному балансу за 2006 -2011 гг.// Режим доступа: [http://www.cbr.ru].

6. Финансы, деньги, кредит: учебное пособие под ред. Е.Г. Черновой. - М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2005. - 208 с.

7. Федеральная служба государственной статистики. Финансы России: статистический сборник 2008: , М.: Росстат, 2008.- 455 с.

8. Семенихина В.А., Крючков С.А. Экономическая теория: макроэкономика: Учебное пособие. -- Новосибирск: НГАСУ, 2003.

9. Архипов и др. Экономика. -- 3. -- 2009. -- 839 с.

...