Расчет ссудных процентов
Определение точных и обыкновенных процентов с точным числом дней ссуды. Расчет полученной предприятием суммы и дисконта по векселю. Исчисление эффективной ставки процента при начислении процентов раз в год при определенной номинальной процентной ставке.
| Рубрика | Финансы, деньги и налоги |
| Вид | отчет по практике |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 18.03.2014 |
| Размер файла | 24,6 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ
ГОУ ВПО ВСЕРОССИЙСКИЙ ЗАОЧНЫЙ ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ИНСТИТУТ
КАФЕДРА ФИНАНСОВ, БЮДЖЕТА И СТРАХОВАНИЯ
Отчёт по лабораторной работе
по дисциплине «Финансовая математика»
Вариант №4
Владимир 2010
Исходные данные
|
вариант |
Первонач. сумма |
сумма |
Дата начала |
Дата конца |
Время в днях |
Время, лет |
ставка |
Число начислений |
|
|
P |
S |
Тн |
Тк |
Тдн |
n |
i |
m |
||
|
4 |
9 400 000 |
2 000 000 |
31.01.2009 |
20.03.2009 |
180 |
10 |
9,5 |
2 |
1. Банк выдал ссуду, размером S руб. Дата выдачи ссуды - Тн, возврата - Тк. День выдачи и день возврата считать за 1 день. Проценты рассчитываются по простой процентной ставке i % годовых. Найти:
1) точные проценты с точным числом дней ссуды;
2) обыкновенные проценты с точным числом дней ссуды;
3) обыкновенные проценты с приближенным числом дней ссуды.
Решение
P = 9 400 000
Тн =31.01.2009
Тк = 20.03.2009
i = 9,5%
I1 - ?
I2 - ?
I3 - ?
1) Сумма процентов: I=P*n*i
Где Р- первоначальная сумма денег,
n- срок ссуды, измеренный в долях года,
i - ставка простых процентов в долях единицы.
Согласно формуле (1.1.4):
n=t/K
К - число дней в году (временная база),
t - срок операции (ссуды) в днях.
t рассчитываем как число дней входящих в промежуток от 31.01.2009 до 20.03.2009. Получаем t = 1+28+20=49
K=365, t=49, I1 = 9 400 000*0,095*49/365= 119882,19 руб.
2) При обыкновенных процентах К=360, t=49, I2=9 400 000*0,095*49/360= 121547,22 руб.
3) При приближенном вычислении процентов все месяцы принимаются равными 30 дням: январь - нет, февраль - 30, март - 20 дней, итого 50.
K=360, t=50, I3= 9 400 000*0,095*50/360= 124027,78 руб.
Ответ: Точные проценты с точным числом дней ссуды составляют 119882,19 руб., обыкновенные проценты с точным числом дней ссуды составляют 121547,22 руб., обыкновенные проценты с приближённым числом дней ссуды составляют 124027,78 руб.
2. Через Тдн дней после подписания договора - должник уплатит S руб. Кредит выдан под i% годовых (проценты обыкновенные). Какова первоначальная сумма и дисконт?
Решение
Тдн = 180
S = 2 000 000
i = 9,5%
P - ?
D - ?
Используем формулы:
, D=S - P
D - дисконт суммы.
P=2 000 000/(1+0,095*180/360)= 1909307,88 руб.
D=2 000 000 - 1 909 307,8 = 90692,12 руб.
Ответ: первоначальная сумма составляет 1909307,88 руб., дисконт равен 90692,12 руб. руб.
3. Через Тдн дней предприятие должно получить по векселю S руб. Банк приобрел этот вексель с дисконтом. Банк учел вексель по учетной ставке i % годовых (год равен 360 дням). Определить полученную сумму предприятием и дисконт.
Решение
Тдн = 180
S = 2 000 000
i = 9,5%
P - ?
D - ?
Используем формулы:
D=Snd, P=S - D
где d - учетная ставка.
D= Snd =2 000 000*0,095*180/360= 95 000 руб.
P= 2 000 000 - 95 000=1 905 000 руб.
Ответ: полученная предприятием сумма составляет 95 000 руб., дисконт равен 1 905 000 руб.
4. В кредитном договоре на сумму S руб. и сроком на n лет, зафиксирована ставка сложных процентов, равная i% годовых. Определить наращенную сумму.
Решение
P = 9 400 000
n = 10
i = 9,5%
S - ?
Воспользуемся формулой:
S=P(1+i)n
S= 9 400 000 *(1+0,095)10= 23295339,57 руб.
Ответ: наращенная сумма составляет 23295339,57 руб.
5. Ссуда, размером S руб. предоставлена на n лет. Проценты сложные, ставка - i % годовых. Проценты начисляются m раз в году. Вычислить наращенную сумму.
Решение
P = 9 400 000
n = 10
i = 9,5%
m = 2
S - ?
Воспользуемся формулой:
S = 9 400 000*(1+0,095/2)2*10= 9 400 000*1,047520 = 23779815,81 руб.
Ответ: наращенная сумма составляет 23779815,81 руб.
6. Вычислить эффективную ставку процента, если банк начисляет проценты m раз в году, исходя из номинальной ставки i% годовых.
процент ссуда дисконт вексель
Решение
i = 9,5%
m = 2
Используем формулу:
- эффективная ставка,
- номинальная ставка.
(1+0,095/2)2 - 1=1,04752 -1= 0,0973 т.е. 9,7%
Ответ: эффективная ставка процента составляет 9,7%.
7. Определить, какой должна быть номинальная ставка при начислении процентов m раз в году, чтобы обеспечить эффективную ставку i% годовых.
Решение
i = 9,5%
m = 2
j - ?
Используем формулу:
j=m[(1+iэ)1/m - 1] = 2[(1+0,095)1/2 - 1]=2*(1,0464-1)=2*0,0464=0,0928 т.е. 9,28%
Ответ: номинальная ставка составляет 9,28%
8. Через n лет предприятию будет выплачена сумма S руб. Определить ее современную стоимость при условии, что применяется сложная процентная ставка i годовых.
Решение
n = 10
i = 9,5%
S = 2 000 000
P - ?
Используем формулу
= S*(1+i)-n
P = 2 000 000 * (1+0,095)- 10 = 807028,37 руб.
Ответ: современная стоимость составляет 807028,37 руб.
9. Через n лет по векселю должна быть выплачена сумма S руб. Банк учел вексель по сложной учетной ставке i% годовых. Определить дисконт.
Решение
n = 10
i = 9,5%
S = 2 000 000
D - ?
Используем формулы:
P=S(1 - dсл)n
D=S - P
P=2 000 000*(1 - 0,095)10 = 2 000 000* 0,368540985 = 737081,97 руб.
D=2000000 - 737081,97 = 1262918,03 руб.
Ответ: дисконт составляет 1262918,03 руб.
3.10. В течение n лет на расчетный счет в конце каждого года поступает по S руб., на которые m раз в году начисляются проценты по сложной годовой ставке i%. Определить сумму на расчетном счете к концу указанного срока.
Решение
n = 10
i = 9,5%
R = 2 000 000
m = 2
S - ?
Используем формулу
R - размер платежа.
S=2 000 000*[(1+0,095/2)(2*10) - 1]/[(1+0,095/2)2 - 1]=
2000000*(2,5658-1)/(1,2656-1)= 31458495,25 руб.
Ответ: сумма на расчётном счёте составляет 31458495,25 руб.
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Определение суммы процента за кредит при германской и английской практике. Начисление процентов за кредит, погашенный единовременным платежом. Расчет ставки процентов по кредиту с учетом инфляции. Доходность вкладов по годовой ставке сложных процентов.
задача [19,5 K], добавлен 14.11.2009Размер наращенной суммы для вариантов расчета процента: точного, обыкновенного с точным числом дней и обыкновенного с приближенным числом дней. Расчет периода начисления, за который вырастает первоначальный капитал. Расчет суммы погашения ссуды.
контрольная работа [44,9 K], добавлен 19.05.2011Определение величины процентов, полученных кредитором от заемщика. Расчет первоначальной величины кредита, если он выдан под 14 процентов годовых и начисляются обыкновенные простые проценты с приближенным числом дней. Определение величины дисконта банка.
контрольная работа [34,7 K], добавлен 12.08.2011Накопление капитала по схеме простых процентов. Определение суммы, полученной при учете обязательства. Расчет времени, за которое происходит утроение суммы при начислении сложных процентов. Расчет реальную ставку при размещении средств на год под 35%.
контрольная работа [85,3 K], добавлен 25.03.2014Изменение суммы к получению при выплате простых процентов каждый месяц. Определение точным и приближенным способами суммы ссуды, полученной клиентом. Определение эквивалентности простой годовой ставки. Определение размера доходов от страховых взносов.
контрольная работа [24,2 K], добавлен 21.06.2014Определение дохода кредитора с применением декурсивного и антисипативного способов определения начисления процентов. Вычисление наращённой суммы с использованием номинальной ставки сложных процентов. Определение более выгодного способа для заемщика.
контрольная работа [20,3 K], добавлен 21.04.2014Расчет первоначальной величины кредита и начисление простых процентов на заданную сумму. Подсчет суммы, полученной предъявителем векселя и величины дисконта банка. Нахождение суммы, которую предприниматель должен вернуть в банк по окончанию срока ссуды.
контрольная работа [25,3 K], добавлен 25.02.2012Вычисление эффективной ставки процента. Определение цены кредита в виде простой годовой учетной ставки и годовой ставки простых процентов, множителя наращения за весь срок договора, процента и суммы накопленного долга, доходности операции для кредита.
контрольная работа [27,6 K], добавлен 21.12.2013Определение размера погасительного платежа при начислении процентов по простым, сложным процентным и учетным ставкам. Методы расчета ссуды по простым фиксированным процентным ставкам. Математическое дисконтирование при простой процентной ставке.
контрольная работа [27,9 K], добавлен 17.03.2014Методика финансовых вычислений в схеме простых процентов с учетом инфляции. Сущность инфляционного обесценения денег. Применение модели американского экономиста И. Фишера. Определение простой процентной ставки при выдаче кредита и наращенной суммы долга.
курсовая работа [489,9 K], добавлен 21.05.2014Определение вексельной суммы, процентной ставки, эквивалентной банковской учетной ставке. Расчет реальной годовой доходности по облигациям при заданных номинальной процентной ставке и уровне инфляции. Ожидаемая реальная доходность держателя векселя.
контрольная работа [26,4 K], добавлен 21.12.2012Современная ценность денег. Расчет зависимости стоимости самолета от времени эксплуатации. Процентная учетная ставка в России. Формула сложного процента. Расчет итоговой суммы с учетом капитализации (начислении процентов). Предоставление банком кредита.
задача [16,0 K], добавлен 14.04.2015Методика определения суммы платежа с применением ставки сложных процентов. Расчет доходности операции для кредитора в виде простой, сложной процентной и учетной ставки. Вычисление предпочтительного варианта вложения денег при заданных процентных ставках.
контрольная работа [38,1 K], добавлен 26.03.2013Определение выручки от досрочного погашения векселя; понятие дисконта. Составной итог срочного депозита с конвертируемой поквартально норме процента. Зависимость суммы вклада от процентной ставки. Расчет нормы процента для накопления инвестиционной суммы.
контрольная работа [19,1 K], добавлен 04.11.2013Определение величины наращенной суммы по простым процентам. Рассмотрение двойной конверсии: доллар-рубли-рубли-доллар. Максимальная цена векселя. Вычисление коэффициента наращения при начислении простых и сложных процентов. Эффективная ставка процента.
контрольная работа [138,5 K], добавлен 30.03.2015Принцип составления уравнения эквивалентности процентных ставок. Определение простой ставки ссудного процента и эффективной ставки сложных декурсивных процентов. Безубыточное изменение условий контракта при объединении платежей и переносе сроков выплат.
презентация [19,0 K], добавлен 25.03.2014Формула определения современной ценности срочной финансовой ренты с начислением процентов. Методики начисления процентов по вкладам: декурсивный метод простых и сложных процентов, английская, немецкая и французская практики, их сравнительный анализ.
контрольная работа [29,4 K], добавлен 05.03.2009Начисление простой и сложной процентной ставки. Учет векселей с дисконтом. Долговые обязательства по учетной ставке. Реальная доходность финансовой операции банка. Составление плана погашения кредита. Погрешность при вычислении погасительного платежа.
контрольная работа [25,1 K], добавлен 25.05.2013Сущность и классификация инвестиций в основной капитал. Инвестиционная политика корпораций. Источники финансирования капитальных вложений. Расчет суммы, получаемых предприятием и банком, если используются обыкновенные проценты с точным числом дней.
контрольная работа [30,3 K], добавлен 24.04.2017Анализ уровня эффекта финансового рычага с учетом уровня ставки налогообложения прибыли. Определение сложных процентов по взносам и суммы первоначального взноса. Расчет платежей для погашения стоимости объекта недвижимости с учетом ставки дисконтирования.
контрольная работа [20,1 K], добавлен 10.11.2010
