Деньги в современных условиях

Размещено на http://www.allbest.ru

Размещено на http://www.allbest.ru

Введение

Актуальность выбранной темы определяется тем, что в современном мире роль денег возросла в огромной степени. Современный мир охвачен денежными отношениями полностью и абсолютно. Число субъектов денежных отношений в настоящее время составляет величину порядка десяти миллиардов. Деньги из своей сравнительно подчиненной роли как средства обмена в современном мире стали самостоятельной силой, решающей судьбы людей, государств и целых континентов. Деньги решают множество проблем -- экономических, политических, социальных. Военных, криминальных, управленческих и т.д. Фактически, деньги в современном мире являются главным средством превращения человеческой общности в цивилизованное общество.

Вообще, исследовать происхождение денег, их функции и роль в экономике - значит исследовать развитие торговли, обмена, возникновение этого этапа развития человеческой цивилизации, который Ф. Хайек назвал «расширенным порядком человеческого сотрудничества».

Особенно актуальна данная тема в сегодняшней ситуации мирового кризиса, так как в этих условиях наиболее ярко проявляются основные функции денег и их недостатки в современной экономике. Поэтому я выбрала тему своей курсовой работы «Деньги в современных условиях».

Деньги в современных условиях - это обширное понятие, поэтому в своей работе я буду анализировать их состояние и роль, основываясь на выполнение ими своих основных функций: меры стоимости, средства платежа, средства обращения, средство сбережения и накопления, функции мировых денег.

Объектом исследования являются деньги с точки зрения выполнения их функций, и их роль в современных условиях.

Цель моей курсовой работы - исследовать функционирование денег в современных экономических условиях.

Для достижения поставленной цели необходимо решить ряд задач.

- рассмотрение необходимости и сущности денег;

- анализ функционирования денег в современных условиях в России;

- изучить роль денег на современном этапе.

1. Необходимость и сущность денег

1.1 Необходимость появления денег

Деньги служат необходимым активным элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между различными участниками и звеньями воспроизводственного процесса. Так как же возникла необходимость появления денег в обществе?

В современных условиях в повседневной жизни людей, в деятельности предприятий, государственных и других органов, в различных сферах экономической деятельности деньги используются при:

* определении цен и реализации товаров и услуг;

* определении себестоимости продукции и величины прибыли;

* оплате труда;

* составлении и исполнении бюджетов;

* осуществлении кредитных и расчетных операций;

* осуществлении операций с ценными бумагами;

* сбережении и накоплении в качестве средства;

* оценке объема ресурсов, участвующих в процессе производства (основные и оборотные фонды) и т.п.

Деньги возникают при определенных условиях осуществления производства и экономических отношений в обществе и способствуют дальнейшему их развитию. Под влиянием меняющихся условий развития экономических отношений изменяются и особенности функционирования денег.

К непосредственным предпосылкам появления денег относятся:

* переход от натурального хозяйства к производству товаров и обмену товарами;

* имущественное обособление производителей товаров - собственников изготовляемой продукции.

В первоначальный период существования человеческого общества господствовало натуральное хозяйство, в котором производилась продукция, предназначенная для собственного потребления. Постепенно в интересах увеличения производства, а в определенной мере под влиянием природных условий (например, таких как условия, для развития животноводства, земледелия, рыбной ловли и т.д.) происходила специализация людей на изготовлении определенных видов продукции. При этом возросшее количество продукции оказалось возможным использовать не только для удовлетворения потребностей производителя, но и для обмена на другую продукцию, необходимую данному производителю.

Переход к производству товаров и обмену товарами сопровождался прежде всего тем, что вместо изготовления продукции для удовлетворения собственных потребностей хозяйствующего субъекта развивалось производство продукции для обмена на другие товары или для реализации. Такой переход основывался на специализации производителей на изготовлении определенных видов продукции, что увеличивало ее производство на основе повышения производительности труда.

Имущественное обособление товаропроизводителей, являющихся собственниками производимых товаров, позволяло обменивать принадлежащие им товары на другие или реализовать товары за деньги.

Непосредственный обмен товара на товар может быть лишь при наличии потребности продавца именно в том товаре, который предлагается к обмену другой стороной. Это предполагает также, что другие товаропроизводители располагают возможностью предъявить к обмену продукцию, нужную данному производителю, а соответственно данный производитель располагает продукцией, нужной другому товаропроизводителю.

Следовательно, обмен товарами может происходить при наличии нужных товаров у сторон, вступающих в обменную сделку. Однако это существенно ограничивает возможности обмена товаров. К тому же при обмене должны учитываться интересы товаропроизводителей и соблюдаться требование эквивалентности стоимости обмениваемых товаров, что в свою очередь также ограничивает обмен, в том числе в связи с неделимостью обмениваемых товаров (например, крупного рогатого скота).

Соблюдение требований эквивалентности обмена предполагает измерение стоимости товаров исходя из затрат труда на их изготовление.

Стремление к развитию обмена побуждало к увеличению производства товаров, выделению из многообразия обмениваемых товаров все общего эквивалента, используемого для измерения стоимости и при обмене товаров. Увеличение производства товаров усиливало стремление к развитию обмена и заинтересованность в выделении из многообразия обмениваемых товаров всеобщего эквивалента, используемого при обмене товаров.

Развитие обмена, постепенное возрастание его интенсивности вызывало использование сначала отдельных видов товаров (скота, меха), а затем драгоценных металлов (главным образом золота) в качестве всеобщего эквивалента. Выделению золота как всеобщего эквивалента и, в конечном счете, в качестве денег способствовала его однородность, делимость и сохранность от порчи.

Переход от натурального хозяйства к товарному, а также требование соблюдения эквивалентности обмена обусловили необходимость появления денег, без участия которых невозможен массовый обмен товаров, складывающийся на основе производственной специализации и имущественной обособленности товаропроизводителей.

Необходимость возникновения и применения денег подтверждается многочисленными безрезультатными попытками обойтись без них. Об этом свидетельствует банкротство осуществленной Р. Оуэном в 1832 г. попытки обмена товаров без денег, с помощью оценки товаров, исходя из затрат рабочего времени с применением «трудовых бон». Неудачны были и попытки осуществления в России продуктообмена на базе натуральных коэффициентов, проводившегося в 1918 и 1921 гг.

Таким образом, превращение товара в деньги происходило при создании следующих предпосылок:

- наличие особых свойств у товара-эквивалента: всеобщая обмениваемость, делимость на равноценные части, устойчивая ценность;

- длительное выполнение товаром-эквивалентом роли всеобщего эквивалента; - общее признание товара как эквивалента.

Итак, деньги - это стихийно выделившийся всеобщий эквивалент. Деньги выступают посредником при обмене. Они облегчают задачу обмена, экономят время и ресурсы общества. Деньги разрешили противоречие между потребительной стоимостью и стоимостью товара. Необходимость денег вызвана товарным производством и товарным обращением. Необходимость появления денег формируется вместе с развитием производства и экономических отношений в обществе.

Рассмотрим понятие денег, их сущность и основные функции денег.

1.2 Сущность денег

Деньги раньше всех прочих феноменов хозяйственной жизни привлекали к себе внимание человеческой мысли. Известный австрийский экономист К. Менгер подсчитал, что по проблемам денег, начиная с Ксенофонта, Платона и Аристотеля и до начала 20 века, в мире опубликовано 2-6 тыс. специальных работ. К настоящему моменту их число значительно увеличилось.

Советские ученые-экономисты рассматривали деньги с позиции товарного производства, эволюционной теории, прежде всего, основываясь на денежной теории К. Маркса. Так, например, Геращенко В.В., Усоскин В.М., Красавина Л.Н. и др. рассматривали стоимость в классическом стиле. В основе позиции этой группы экономистов лежат утверждения:

1. Деньги - это товар-эквивалент, обладающий внутренней стоимостью.

2. На основе закона стоимости деньги измеряют стоимость, но не в вещном механизме.

Вторая группа более позднего поколения экономистов (Шенаев В.Н., Матюхин Г.Г., Кашин Ю.И., Парусимова Н.И. и др.) рассматривает модификацию закона стоимости. Они приходят к выводу, что деньги - особый товар, обладающий представительной стоимостью. По их мнению, в современных условиях роль всеобщего эквивалента выполняют кредитные деньги. Деньги рассматриваются не как товар, а как товар-услуга.

Третья группа экономистов (Андрес Э., Бадер, Певзнер) отрицает деньги как всеобщий эквивалент товаров вообще: Они считают, что каждый товар свою стоимость выражает не в деньгах, а во всех остальных товарах. Деньги, являясь всеобщим эквивалентом товаров, отражают производственные отношения и служат средством учета, контроля, регулирования производства и распределения общественного продукта.

Некоторые российские экономисты (Селезнев П.А., Дорофеева В.Т., Денисова И.Д.) и зарубежные экономисты (Э.Д. Долан, К.Д. Кэмпбелл, Р.Д. Кемпбел) представляют деньги как изобретение человеческого гения или продукт государства, игнорируя тем самым процесс выделения из товарного мира денег как особого товара. По их мнению, «деньги - это средство оплаты товаров и услуг, средство измерения стоимости, а также средство сохранения стоимости». В этом определении отражено троякое проявление сущности современных денег, но остается без ответа их экономическая природа.

Обратимся к определению денег таких известных экономистов как Роджера Лерой Миллера, Ван-Хуза. Они трактуют деньги как «весьма специфический вид экономического блага или редкого товара, как платежное средство и средство обмена: «Мы используем деньги, чтобы покупать другие товары и услуги,… деньги это любой товар, который люди обычно принимают в оплату других товаров и услуг…распространенная форма богатства, которое можно обменять на товары и услуги».

В учебнике Ф. Мишкина деньги без всякой оговорки о благе или товаре определяются «как все, что обычно принимается в оплату товаров и услуг или возмещении долгов», т.е. также делается акцент на платежные функции денег и не уделяется внимание природе современных денег.

Попробуем разобраться в сущности денег более подробно.

Сущность денег характеризуется их участием в:

- осуществлении различных видов общественных отношений;

- распределении валового национального продукта (ВНП), в приобретении недвижимости, земли. Здесь проявление сущности неодинаково, так как различные возможности денег обусловлены разными социально-экономическими причинами;

- определении цен, выражающих стоимость товаров. Изготовление товаров (оказание услуг) осуществляется людьми с помощью орудий труда, с использованием предметов труда. Произведенные товары обладают стоимостью, которая определяется совокупным объемом перенесенной стоимости орудий и предметов труда и вновь созданной живым трудом стоимости.

Однако величина стоимости определенного товара, изготовленного отдельным товаропроизводителем, выражается ценой, зависящей не столько от индивидуальных затрат отдельного товаропроизводителя, сколько от существующего в обществе уровня затрат на изготовление тех или иных товаров. Поэтому при реализации товара его владелец может претендовать лишь на цену, обусловленную общественно необходимым уровнем затрат на изготовление определенного товара.

Это означает, что цена, определяемая в соответствии с общественно необходимым уровнем затрат на изготовление отдельных товаров, позволяет товаровладельцам претендовать на получение других товаров в сумме, равной стоимости произведенных товаров. Этому способствует соблюдение требования эквивалентности, осуществляемое с помощью денег. Последние также создают возможность регулирования оценки отдельных товаров и приобретения (покупки) лишь определенной части общественного продукта. Деньги являются всеобщим товарным эквивалентом.

Кроме того, сущность денег характеризуется тем, что они:

- служат средством всеобщей обмениваемости на товары, недвижимость, произведения искусства, драгоценности и др. Эта особенность денег становится заметной при сравнении с непосредственным обменом товаров (бартером). Дело в том, что отдельные товары также способны обмениваться на другие на условиях бартера. Однако, как уже отмечалось, подобные возможности обмена ограничены рамками взаимной потребности и соблюдением требования эквивалентности таких операций. Только деньгам присуще свойство всеобщей непосредственной обмениваемости на товары и другие ценности.

В различных социально-экономических условиях проявление данного свойства денег меняется. Если при административно-командной модели экономики возможности непосредственной обмениваемости денег на товары были ограничены, то при переходе к рыночной экономике такие возможности существенно расширились, значение денег в обменных операциях повысилось. Изменения были обусловлены различиями характера товарно-денежных отношений и сфер их применения;

- улучшают условия сохранения стоимости. При сохранении стоимости в деньгах, а не в товарах уменьшаются издержки хранения, и предотвращается порча. Поэтому предпочтительнее сохранять стоимость в деньгах.

При характеристике денег нередко обращается внимание на их товарное происхождение и, соответственно, товарную природу. Товарное происхождение денег вряд ли может вызвать сомнение. Однако постепенно, в том числе в связи с переходом от применения полноценных денег к использованию денежных знаков, не обладающих собственной стоимостью, а также в связи с развитием безналичных расчетов, деньги утрачивали такую присущую товарам особенность, как наличие у них меновой стоимости и потребительской стоимости.

В современных условиях денежные знаки и деньги безналичного оборота применяются в качестве меновой стоимости. Это свидетельствует о том, что деньги все больше отличаются от товара и превратились в самостоятельную экономическую категорию с сохранением некоторых свойств, придающих им сходство с товаром.

Чтобы разобраться в сущности денег необходимо изучить их основные функции.

Вопрос о том, сколько экономических функций, и какие именно выполняют деньги, является, предметом непрекращающихся дискуссий. П. Самуэльсон называл только две функции денег: средство обмена и единица масштаба цен, или единица счета. Три функции денег (средство обращения, средство накопления покупательной способности, средство измерения стоимости, или масштаб цен) принимают во внимание многие англо-американские авторы (Харрис Л., Долан Э., Линдсей Д.). Четыре функции денег называют С. Фишер, Р. Дорнбуш, Р. Шмалензи в такой последовательности: первая - средство обмена и средство платежа, вторая - единица счета, третья - средство сохранения стоимости, четвертая - мера отложенных платежей. Р.Л. Миллер и Д.Д. Ван-Хуз также называют четыре функции денег: средство обращения, средство сохранения стоимости, единица счета (мера стоимости), средство платежа. К. Маркс выделял три функции денег в такой последовательности: первая - мера стоимости, вторая - средство обращения, третья - деньги (то, что сегодня мы называем финансами). В рамках третьей функции происходит расщепление на три подфункции: образование сокровищ, средство платежа, мировые деньги. В итоге, получается, пять функций. В ряде случаев в качестве особой, шестой, функции денег рассматривается масштаб цен.

Согласно разработанному МВФ Руководству по денежно-кредитной и финансовой статистике деньги обладают четырьмя основными функциями, выступая как: средство обмена - инструмент для приобретения товаров, услуг и финансовых активов без обращения к бартеру; средство сбережения - инструмент хранения богатства; расчетная единица - стандартная мера выражения цен товаров и услуг и стоимости финансовых и нефинансовых активов, создающая возможность стоимостных уравнений и составление финансовых счетов; стандарт для отсрочек платежа - средство соотнесения текущих и будущих стоимостей в финансовых контрактах.

Причина столь разных оценок о количестве экономических функций денег кроется в тех задачах, которые ставят перед собой разные авторы, обращаясь к теории денег. Одни фактически описывают функции денег с позиции отражения свойств их современных конкретных форм, другие - учитывая мнения, высказанные учеными разных стран, третьи - с точки зрения той роли, которую могут играть деньги в современной глобализирующейся экономике.

Сопоставление концепций, развиваемых авторами из разных стран, должно базироваться на выработке единой терминологии. Рассмотрим основные функции денег.

1) Функция денег как меры и стоимости. С помощью выбранной денежной единицы измеряется относительная стоимость всех товаров и услуг. Единая денежная единица значительно облегчает сравнение стоимостей различных товаров и установление эквивалентных отношений между ними.

Формой проявления стоимости товара является его цена. Однако стоимость товара превращает меновые отношения в возможность количественных оценок при помощи денег. На стадии формирования товарных отношений деньги сыграли роль средства, приравнивавшего к деньгам другие товары, они сделали их соизмеримыми не просто как продукты человеческого труда, а как части одного и того же денежного материала - золота и серебра. В результате товары стали соотноситься друг с другом в постоянной пропорции, т.е. возник масштаб цен как определенный вес золота или серебра, принятый государством за денежную единицу.

2) Функция денег как средства обращения. Самая привычная и понятная для нас функция денег - это использование их для оплаты приобретаемых товаров и услуг. Иными словами, деньги являются средством обращения, то есть товаром особого рода, обладающим всеобщей покупательской способностью.

В процессе обращения товаров деньги обязательно должны быть налицо, ибо при совершении купли-продажи товаров или услуг их цена должна быть обращена в деньги. В этом процессе деньги выполняют функцию средства обращения.

Особенность функции денег как средства обращения заключается в том, что эту функцию выполняют, во-первых, реальные или наличные деньги, а во-вторых, знаки стоимости - бумажные и кредитные деньги. Как средство оплаты приобретаемых товаров деньги используются кратковременно. Одни и те же денежные знаки могут применяться многократно в различных сделках, перемещаясь от одних участников сделок к другим. Здесь большое значение приобретает скорость обращения денег: чем быстрее совершается оборот, тем меньше нужно денег для обращения товаров. Соответственно скорость обращения денег важна для регулирования массы денег, необходимых для обращения.

В участии денег в качестве средства обращения заложены возможности воздействия на экономические отношения между продавцами и покупателями. Так, покупатель товара предварительно должен убедиться в том, что потребительная стоимость предлагаемого товара соответствует предъявляемым требованиям. Без соблюдения этого требования реализация не осуществляется. Покупатель подвергает также контролю цену предлагаемого товара. При этом учитывается уровень цен, соотношение спроса и предложения на товар, намеченный к реализации, а также уровень цен на товары, которые могут заменить предлагаемый товар. Размер оплаты приобретаемого товара может регулироваться сторонами, участвующими в реализации (продавцом и покупателем) и отклоняться от первоначально запрашиваемой цены. Со своей стороны продавец должен убедиться в наличие средств у покупателя.

Все это означает, что в функции средства обращения деньги могут использоваться как инструмент взаимного контроля участников сделки по реализации товара.

3) Функция денег как средства накопления и сбережения (сокровищ). Если товаропроизводитель, продав свой товар, в течение достаточно длительного времени не покупает другие товары, то деньги, изъятые из обращения, начинают выполнять функцию средства накопления. В состав денежных накоплений входят остатки наличных денег, хранящихся у отдельных граждан, а также остатки денег на счетах в банках. Образование денежных накоплений отдельных граждан обусловлено: превышением их доходов над расходами, необходимостью создания резерва для предстоящих крупных и сезонных расходов.

Наличие денежных накоплений позволяет населению использовать их в предстоящие периоды для оплаты приобретаемых товаров и погашения различных обязательств. Деньги в функции средства накопления состоят, кроме того, из остатков, накапливаемых предприятиями и организациями на их счетах в банках.

Выполнение деньгами функции средства накопления является важной предпосылкой развития кредитных отношений, с помощью которых становится возможным использование временно свободных средств, образующихся в различных звеньях хозяйства и у населения для предоставления их взаймы предприятиям и организациям других звеньев хозяйства и отдельным гражданам.

Владение деньгами за редким исключением не приносит денежного дохода, который извлекается при хранении богатства, например, в форме недвижимого имущества (собственности) или ценных бумаг (акций, облигаций и т.д.). С деньгами как средством накопления можно совершать следующие операции:

- покупка драгоценных металлов или камней (ювелирных изделий);

- покупка имущества и вещей, имеющих небольшой, но постоянный спрос;

- покупка долговых обязательств;

- покупка ценных бумаг, имеющих постоянный спрос;

- покупка иностранной валюты;

- хранение местной валюты дома в виде наличных денежных накоплений;

- хранение местной валюты в банке в виде безналичных денежных средств.

Деньги в функции средства накопления стихийно регулируют денежное обращение. Так, при уменьшении производства товаров и сокращении товарооборота часть денег уходит из обращения и превращается в сокровища. Когда же производство расширяется и товарооборот растет, эти деньги вновь вступают в обращение.

Таким образом, денежное накопление - жизненно необходимая для рыночной экономики функция денег, потому что без этого невозможен экономический рост.

4) Функция денег как средства платежа. Такую функцию деньги выполняют при предоставлении и погашении денежных ссуд, при денежных взаимоотношениях с финансовыми органами (налоговые платежи, получение средств от финансовых органов), а также при погашении задолженности по заработной плате и др.

Основной особенностью функции денег как средства платежа является существование разрыва во времени между движением денег и движением товаров и услуг. Часто в момент совершения купли-продажи товара покупатель не имеет денег для его оплаты. Следовательно, в рамках функции средства обращения такая сделка состояться не может. Но это не значит, что она вообще невозможна. Дело в том, что многие покупатели, не имеющие денег в настоящий момент, в принципе будут платежеспособными в дальнейшем. Выход из данной ситуации связан с возможностью отсрочки платежа. Особенность выполнения деньгами данной функции заключается в том, что движение стоимости является самостоятельным и непосредственно не связано с одновременным движением товара или движение денег оторвано от движения товара.

Функцию средства платежа выполняют и наличные деньги, главным образом во взаимоотношениях, в которых участвуют физические лица. Лишь небольшая часть платежей юридических лиц (в основном на не очень крупные суммы) производится наличными деньгами. Однако преобладающая часть денежного оборота, в котором деньги выступают как средство платежа, приходится на безналичные денежные расчеты между юридическими лицами и в определенной части в расчетах физических лиц (перечисление средств из вклада в банке в уплату за коммунальные услуги и др.).

При совершении некоторой части денежных оборотов в функции средства платежа, в отличие от оборотов в функции средства обращения допускается применение, помимо российской валюты (рублей) иностранной валюты. Это происходит, например, при взносе гражданами наличной инвалюты во вклады в банки и последующем получении из банка вложенных средств. Сравнительно часто осуществляются расчеты в инвалюте при проведении платежей по экспортным и импортным операциям, в случае возникновения и погашения задолженности во взаимоотношениях с иностранными фирмами и государствами.

Мировые деньги. В настоящее время в роли мировых денег выступают валюты развитых стран, которые в полной мере отвечают всем формообразующим признакам денег. Они получили названии резервных (свободно конвертируемых). Функция мировых денег отсутствует или рассматривается как синтез остальных четырех функций, хотя, когда эту функцию выполняют вместо золота лидирующие национальные свободно конвертируемые валюты, ее целесообразно выделять в самостоятельный объект анализа. Это обусловлено тем, что понятие мировой валюты приобретает особое значение в условиях глобализации экономики, конкуренции между ведущими валютами - долларом, евро, йеной.

Таким образом, мы выяснили, что существует несколько взглядов на вопрос сущности денег и рассмотрели основные функции денег. Деньги участвуют в осуществлении различных видов общественных отношений, распределении ВВП и определении цен. Также деньги являются средством всеобщей обмениваемости и улучшают условия сохранения стоимости. Сущность денег можно рассмотреть на основе их функций. Вопрос о том, сколько функций выполняют деньги, является спорным у экономистов. Мы рассмотрели пять основных функций: мера стоимости, средство обращения, средство накопления и сбережения, средство платежа и мировые деньги. Проанализируем, как функционируют эти функции в современных условиях России.

2. Деньги в современных условиях России

2.1 Характеристика функционирования денег в экономике России в период 2000-2003 гг.

В современных условиях России деньги выполняют свои функции в разной степени. Целесообразно выделить два основных этапа, в течении которых функционирование денег было различным с точки зрения выполнения своих функций - это период с 2000-2003 гг. и период с 2004-2008 гг.

Период с 2000 по 2003 гг. в российской экономике характеризуется всеобщим подъемом экономики. Это оказывает существенное влияние на функционирование денег в этот период. Рассмотрим, как деньги выполняют свои функции в этот период.

Функция денег как меры стоимости выражается на данном этапе в сохранении долларизация экономики - ряд функций денег в этих условиях выполняет не только рубль, но и иностранная денежная единица - доллар. В функции меры стоимости долларизация проявляет себя установлением долларовых (у.е.), а не рублевых цен на многие товары. Особенно часто долларовые цены в России устанавливаются:

- На товары и услуги с длительными сроками поставки и/или оплаты (это служит гарантией от инфляции);

- На дорогостоящие товары (накопление денег на их покупку их тех же инфляционных соображений обычно ведется в долларах);

- На импортные товары (продавцы сами приобретают их за рубежом за доллары и поэтому стремятся при продаже в России застраховать себя от возможного изменения курса).

Тем не менее, к концу 2002 года происходит укрепление рубля и частичная дедолларизация национальной экономики. Это послужило положительным фактором для инвестирования денег в Россию. Инвестиционный спрос предопределили в основном экспортирующие отрасли.

Выполнение функции денег как средства накопления происходит в двух формах: в виде накопления наличных денег (тезаврация) или в кредитной форме. Кредитная форма накопления - это накопление денежных средств на счетах в банках, в других небанковских кредитных институтах. Кредитное накопление может идти не только на счетах, но и в виде страховых полисов, ценных бумаг. При кредитном методе хранения денежных средств они не уходят из оборота. Банк предоставляет аккумулированные средства нуждающимся в них предприятиям и частным лицам. Таким образом, деньги продолжают работать на экономику, а накапливающее их лицо к тому же получает доход (точнее, процент). Тезаврация - накопление в наличной денежной форме. Эта форма накопления ведет к изъятию денег из оборота. Весь период хранения они не могут быть никем использованы. Поэтому для экономики в целом тезаврация является нежелательной формой накопления. Владельцу сохранения богатства в виде наличных денег не приносит дохода. Единственное (но порой решающее) преимущество тезаврации с его точки зрения - максимальная ликвидность накопленных средств: они всегда в его распоряжении.

В посткризисный период в России кредитно-банковская инфраструктура со всеми своими атрибутами (карточками, банкоматами, сетью банковских филиалов) развивается еще слабо и хранение денег наличными распространено очень широко. В основном это связано с неразвитой банковской сферой и недоверием к кредитным организациям. Говоря о вкладах физических лиц, россияне по-прежнему из всех способов инвестирования выбирают наиболее надежный, хотя и не самый прибыльный - банковские депозиты. Вклады населения растут из года в год. По данным ЦБ, объем средств частных вкладчиков, размещенных на банковских депозитах, за восемь месяцев 2003 года увеличился практически на 20 % - с 3,79 трлн. руб. до 4,54 трлн. При этом темпы роста в 2003 году даже чуть выше, чем за тот же период 2002 года. Рост вкладов населения по-прежнему идет за счет увеличения доли рублевых депозитов. За восемь месяцев они прибавили почти 800 млрд. руб., в то время как объем средств, размещенных в иностранной валюте, с начала 2003 года практически не изменился. По данным Центробанка, на 1 октября 2003 года объем средств размещенных в иностранной валюте составил 632 млрд. руб., тогда как в начале года этот показатель был чуть больше 629 млрд. Наибольшей популярностью у населения пользуются долгосрочные рублевые вклады на срок от года до трех лет. Они составляют более половины всех средств. Собственно, в этом нет ничего удивительного. Ведь ставки по таким вкладам самые выгодные. Они доходят до 14 % годовых, тогда как по краткосрочным вкладам в рублях можно заработать максимум 10,5 %. Что же касается вкладов в евро, то по ним в зависимости от сроков можно было заработать от 8,5 до 10,5 % годовых, а по вкладам в долларах - до 12 %.

По мнению экспертов, на прирост объемов депозитов повлиял кризис ликвидности на зарубежных финансовых площадках. По данным Ситибанка, в первом полугодии 2003 года объем займов российских банков за рубежом был рекордным. «Задолженность российских банков за первое полугодие выросла более чем на 75 миллиардов долларов», - заявил журналистам управляющий директор, начальник валютно-финансового управления ЗАО КБ «Ситибанк» Юджин Беллин.

Рассмотрим обращение денег в России в период 2000-2003 гг.

По состоянию на 1 января 2000 г. в обращении в РФ находилось, не считая денег в кассах кредитных организаций, 266,6 млрд. руб., или 37,8 % в общем размере денежного агрегата М2. Несмотря на относительно небольшой удельный вес наличных денег в общем объеме денежной массы, их значение остаётся весьма существенным из-за той роли, которая принадлежит денежной наличности денежной системе 2000-2003 гг.

Роль наличных денег в экономике России существенна и достаточно быстро растет в 2002-2003гг, несмотря на рост и значение безналичных расчетов и применение в отдельных местах различных видов пластиковых карт. Важной причиной, способствующей увеличению объема денежной наличности в платежном обороте России являются обычаи и привычки населения, а также недоверие населения к кредитным организациям и предлагаемым ими услугам. Расчеты по мелким покупкам, мелкий бизнес, мелкая розничная торговля, функционирование сети банкоматов ведутся при помощи наличных денег. Серьезным фактором, влияющим на использование в обороте денежной наличности является криминальная и теневая деятельность в обществе. Чтобы избежать проблем с милицией и налоговыми органами, большинство расчетов в данном случае осуществляется наличными.

Деньги в России функционирует в условиях, характеризуемых определенным продолжением кризисных процессов в банковской системе, деформацией платежной системы страны. Велика доля неплатежей, всё еще применяется бартер, иностранная валюта - в основном доллар США - используется для накопления, сбережения, а также обслуживает значительную часть криминальной и теневой деятельности, применяются денежные суррогаты.

Развитие и внедрение безналичных денег шло не очень быстрыми темпами. Безналичные расчеты осуществлялись с помощью платежных поручений, платежных требований-поручений, чеков, аккредитивов, расчетов по инкассо, расчетов векселями. В системе новых безналичных расчетов участвует и соответствующая денежная единица. Речь идет об электронных деньгах (e-Money). Самой распространенной формой безналичных расчетов в России к концу 2003 года являлись платежные поручения (77,1 % по количеству и 90,6 % по объему платежей).

Евро демонстрирует устойчивую тенденцию к увеличению доли в общем обороте внутреннего валютного рынка Средний дневной оборот российского межбанковского валютного рынка по данным ЦБ РФ в конце 2000 года увеличился, в отдельные дни, достигая 2,5 млрд. дол. США. При этом доля евро в общем межбанковском обороте безналичных операций по усредненным данным, полученным в результате опроса ведущих российских банков, составляла в 2002 году примерно 20 %, т.е. в целом соответствовала среднемировому показателю образца 1998 года.

Функция средства платежа наиболее полно воплощается в кредитных деньгах. Развитие кредитной системы характеризуется относительной стабильностью. К 2000 г. российская кредитная система практически полностью оправилась от основных последствий кризиса 1998 г. Основное количество кредитных учреждений сосредоточено в Москве и Московской области, а также в Санкт-Петербурге. Регионы в значительно меньшей степени насыщены кредитными учреждениями, в основном там преобладают филиалы кредитных учреждений, головная контора которых находится в Москве. Несмотря на улучшение относительных показателей, отечественная кредитная система остается весьма маломощной по сравнению с кредитными системами многих зарубежных стран. Так, например, на начало 2000 г. активы российской банковской системы составляли 34,9 % ВВП (в январе 1998 г. - 30,3 %), в то время как в Польше этот показатель был равен 48,8 %, в Венгрии - 55,1 %, а в Чехии - 108,7 %.

Функцию мировых денег выполняет доллар; рубль хоть и имеет тенденцию к укреплению, остается крайне неустойчивой валютой. Устойчивую тенденцию к увеличению доли в обороте демонстрирует евро.

Таким образом, функционирование денег в российской экономике периода 2000-2003 гг. росло достаточно высокими темпами. Прослеживается значительный рост денежной массы, накопление золотовалютных резервов, рост доходов населения, укрепление рубля и частичная дедолларизация экономики. Наличные деньги получают всё большее развитие; появляются новые формы безналичных денег - электронные деньги.

Вместе с тем, влияние кризисных процессов прошлых лет оставило свой отпечаток на экономику России периода 2000-2003 гг. Функционированию денег препятствует неразвитая банковская система, неразвитый финансовый рынок, криминальная и теневая деятельность в обществе, применение бартера и денежных суррогатов.

Проанализировав функционирование денег в России в период 2000-2003 гг. я могу сделать вывод, что наибольшее значение на данном этапе имеет функция платежа. Хотя и другие функции денег постепенно повышают своё влияние, благодаря позитивной экономической обстановке, складывающейся на тот момент в России.

Рассмотрим функционирование денег в России в период с 2004 по настоящее время.

2.2 Характеристика функционирования денег в экономике России в период 2004-2008 гг.

Период с 2004-2008 гг. характеризуется неоднозначно. Это связано с тем, что равномерное и достаточно позитивное экономическое развитие в начале этого периода сменяется с 2007 и до данного момента мировым кризисом, который негативно сказывается и на нашей стране.

Функционирование денег в период 2004-2008 гг. рассмотрим аналогично периода 2000-2003 гг. с позиции выполнения их функций.

Для начала этого периода также характерен экономический подъем: возрастают международные резервы страны, импорт и экспорт растут. В 2004 г. вступила в силу новая редакция закона «О валютном регулировании и валютном контроле», снимающая большинство ограничений на совершение сделок с нерезидентами, что способствовало расширению операций российских компаний на внешних рынках.

Функция денег как меры стоимости реализуется в усилении процесса дедолларизации. 2007 год характеризуется повышением потребительских цен на товары и услуги. В настоящее время выполнение денег меры стоимости характеризуется тем, что цены в России на многие виды продукции не отражают реальных затрат на их производство.

С началом кризисных процессов в 2008 году наметились тенденции к замедлению развития экономики. Сдерживающими факторами являются негативные тенденции в экономике США в сентябре 2007 г. и возросшей волатильностью на мировых финансовых рынках. Ухудшение состояния ряда финансовых институтов привело к так называемому «кризису ликвидности». Происходит существенный рост цен на товарных рынках (начало 2008 г.).

Что касается функции накопления и сбережения, за последние годы ситуация сильно изменилась. За 2007 год по сравнению с 2006 годом вклады населения увеличились на 29 %, составив порядка 25 млрд. руб.

При этом задолженность физических лиц по полученным кредитам за год выросла в 1,5 раза, составив более 20 млрд. руб. За весь 2007 год было выпущено 437,1 тыс. банковских карт, что на 37 % больше чем за 2006 год. Но россияне, к сожалению, используют банковские карты для обналичивания денежных средств. Большинство россиян сейчас, имеющих сбережения, предпочитают хранить их в рублях. Каждый седьмой из имеющих накопления держит их в евро (среди людей с высшим образованием - 9 %, обеспеченных и живущих в столице и других мегаполисах - по 8 %), и лишь 1 % россиян - в долларах. Отметим, что два-четыре года назад ситуация была несколько иной: хотя и тогда большинство держали свои сбережения в рублях, доля тех, кто хранил их в долларах была больше, чем тех, кто держал их в евро.

В качестве средства обращения по-прежнему наибольшее значение имеют наличные деньги. В России количество наличных денег в обращении на 1 января 2008 г. составило в сумме 4,1 трлн. руб. и увеличилось за 2007 г. на 34,5 %. Но доля безналичных расчетов растет стремительными темпами. Это происходит путем применения платежных карт. Но, тем не менее, подавляющая часть платежных карт в России (около 90 %) на начало 2008 года выпускалась в рамках «зарплатных» проектов. Несмотря на достаточно высокие темпы прироста количества банковских карт и объема операций, совершаемых с использованием платежных карт (в 2007 г. они составили 38 и 47 % соответственно). Доля наличных расчетов по оплате товаров и услуг в общем объеме совершаемых операций с использованием платежных карт юридическими и физическими лицами составила лишь 10 %, остальные 90 % - операции по снятию наличных денег. Таким образом, в России до сих пор использование банковских карт способствует в основном автоматизации процесса выдачи зарплаты, а не развитию безналичной оплаты товаров и услуг.

Банк России проводит постоянную работу по расширению применения электронных средств платежа. По экспертным оценкам, объем операций, совершенных электронными деньгами, за 2007 г. составил 150-160 млрд. руб., или около 5 % от наличных денег в обращении. Такие темпы роста подтверждают значимость данного, нового для России, сегмента и доказывают, что в ближайшей перспективе рынок электронных денег будет только расти, причем еще большими темпами, чем в последние годы. В настоящее время всё чаще используются «электронные кошельки».

Наибольшее значение в современных условиях приобретает функция денег как средства платежа. В последнее время платежная система стала технологически и технически прогрессивной, резко увеличилась скорость прохождения платежей, расширен спектр услуг клиентам, возрос уровень безопасности. Платежная система страны становится более масштабной и рискоориентированной, с постоянно растущим числом участников и суммами проводимых операций. На 1 января 2008 года платежные услуги предоставлялись 1136 банкам, 3455 филиалам, около 19 тыс. дополнительным офисам.

К сожалению, в нынешней ситуации влияние мирового финансового кризиса негативно сказывается на функционировании этой функции. Кризис банковской системы почти полностью приостановил функционирование кредитной сферы. По данным ЦБ РФ общее число действующих кредитных организаций в России за январь-ноябрь 2008 г сократилось на 22 - с 1136 на 1 января 2008 г до 1114 на 1 декабря. Из всех действующих кредитных организаций 1065 являются банками и 49 - небанковскими кредитными организациями.

Проанализируем, как проявляет себя функция мировых денег. В настоящее время доллар всё еще является резервной валютой, но в условиях кризиса теряет свое влияние. Евро является второй после доллара мировой валютой.

Всё чаще ставится вопрос об использовании рубля в качестве резервной валюты. Известно, что фундаментом для приобретения валютой статуса резервной является, прежде всего, экономический потенциал страны. Несмотря на значительное улучшение макроэкономических показателей, Россия существенно отстает от государств, валюты которых используются как мировые деньги. Для превращения рубля в мировую валюту и насыщения мирового валютного оборота рублевой массой необходим дефицит торгового баланса, который пока в России активен (8,6 % ВВП) в отличие от его значительного дефицита в США до последнего времени. Современный опыт европейского ЭВС свидетельствует, что евро успешно завоевывает позиции мировой валюты, имея почти сбалансированный торговый баланс (его отрицательное сальдо составляет 0,03 % ВВП).

Проанализировав функционирование денег в России в период с 2004 по 2008 год, я могу сделать вывод, что в первой половине этого периода развитие денег и денежного обращения шло наиболее активно. В конце 2007 - начале 2008 гг. наблюдается ухудшение обстановки на мировых финансовых ранках. Это в условиях нарастающей глобализации естественно негативно сказывается на экономике нашей страны, так как растет уязвимость российской экономики к внешним финансовым шокам. Это в свою очередь негативно сказывается на функционировании денег в России на данный момент. Но, несмотря на это, на мой взгляд, самой основной функцией в настоящий момент является функция средства платежа.

Таким образом, функционирование денег в современных условиях России проявляется следующим образом. В период с 2000 по 2003 гг. бурное развитие экономики России способствовало развитию кредитных отношений и соответственно основной функцией этого периода являлась функция платежа. В период с 2004 г. по настоящее время основной функцией также является функция платежа, так как кредитная сфера является наиболее развивающейся и перспективной в настоящее время.

Рассмотрим какую роль играют деньги на современном этапе.

3. Роль денег на современном этапе

денежный экономический воспроизводственный

Деньги на современном этапе играют огромную роль во всех отраслях экономики.

Посмотрим, например, на ситуацию в агромпромышленности. В настоящее время наблюдается рост цен на нефть, газ и другие энергоносители, и это является большим подспорьем для нашей, пока еще сырьевой экономики. Сегодня импорт сельхозпродукции - 25 млрд. долл., а экспорт составляет всего 5 млрд. Это отрицательно сказывается на рынке сельхозпроизводителей. На такое положение влияют также такие обстоятельства, как общий рост цен на рынке, рост цен на энергоресурсы. Таким образом, мы видим, что деньги в данном случае позволяют оценить эффективность функционирования хозяйственного механизма, а также деньги являются связующим звеном между сельхозпроизводителями и другими субъектами рынка (изменение цен на энергоносители влияет на состояние агропромышленного комплекса).

Что касается банковского сектора, то здесь качественно новая роль состоит в трансформации сбережений в инвестиции. А развитие кредитных отношений способствует экономии времени и труда для субъекта экономических отношений, а также повышение доступности финансовых услуг для населения. Рассмотрим в целом роль денег на современном этапе.

- Деньги - общественная форма богатства. По словам Энгельса, «лишь при посредстве денег богатство отдельного лица осуществляется как общественное богатство».

- Способствуют развитию обмена и других форм посредничества. Появление денег способствовало значительному облегчению и ускорению обменных операций. Благодаря деньгам преодолеваются временные, пространственные и индивидуальные границы обмена. Развитие денежных отношений способствовало развитию торговли, банковского дела, биржевого дела. Стимулировало предпринимателей к развитию производства товаров, расширению ассортимента товаров и услуг, обращающихся на рынке. В настоящее время ЦБ России зарегистрировано более 2144 кредитных организаций, в том числе подавляющая часть - банки составляют около 2000, а остальные - небанковские кредитные организации.

- Позволяют сравнить различные потребительные стоимости, измерять затраты и оценивать доход. Деньги позволяют решить такие проблемы как измерение стоимости товаров и услуг, позволяют накапливать и сберегать капитал для использования его в будущем. В настоящий момент для нашей страны характерны значительные диспропорции в соизмерении стоимости товаров и услуг.

- Позволяют сравнить эффективность функционирования хозяйственного механизма. Деньги как особый инструмент позволяют измерять и сравнивать различные экономические показатели и оценивать их динамику. Деньги орудие учета общественного труда в товарном хозяйстве.

- Делают возможным разделение труда, которое эффективно сказывается на развитии экономики. Разделение труда позволяет людям большую часть товаров покупать, а не производить самостоятельно. Люди могут специализироваться в тех областях, где они обладают большими способностями и навыками. Благодаря деньгам появляется возможность продать товар в одном месте, а купить через некоторое время.

- Способствуют накоплению капиталов. Качественно новая роль денег в рыночной экономике состоит в том, что они превращаются в капитал. Деньги становятся денежным капиталом в воспроизводстве индивидуального капитала благодаря тому, что их функционирование включено в кругооборот промышленного капитала, и они представляют собой исходный пункт и результат кругооборота последнего. Деньги обслуживают производство и реализацию общественного капитала, выступая в виде денежных потоков, которые движутся как внутри первого подразделения (производство средств производства), так и внутри второго подразделения (производство предметов потребления), а также между этими подразделениями. Деньги обслуживают процесс обмена между странами, опосредуя движение товаров, рабочей силы и капитала. Согласно органам статистики, основные отрасли, в которые в основном инвестируют денежные средства граждане РФ - это транспорт и связь (21,9 % от общего объема инвестиций ко всем отраслям), операции с недвижимым имуществом, аренда и предоставление услуг (17,3 % соответственно) и обрабатывающие производства (15,4 %).

- Обеспечивают экономию времени и труда.

- Реальная общественная связь между товаропроизводителями. Деньги выступают в качестве общественного связующего звена между товаропроизводителями. Они выступают всеобщим условием общественного производства, инструментом общественных экономических связей независимых товаропроизводителей. Они связывают их через рынок в единый хозяйственный механизм.

- Деньги - орудие социального сцепления. Как заметил Карлейль, деньги являются единственным связующим элементом общества.

- Деньги обеспечивают стабильность установления цен по сравнению с бартерной экономикой.

- Усилилась роль денег в качестве инструмента регулирования экономики, с их помощью проводится денежно-кредитная политика. Монетарные власти, регулируя спрос и предложение денег, оказывают влияние на хозяйственный механизм, получают возможность воздействия на динамику других экономических показателей. С помощью денег происходит образование и перераспределение национального дохода через бюджет, налоги, займы и инфляцию. Поэтому ошибочным является взгляд на деньги как на нечто имеющее второстепенное значение, служащее только для облегчения обмена. Деньги это форма экономических отношений нашего времени. Так денежно-кредитная политика Банка России в 2007 г. была направлена на последовательное снижение уровня инфляции и поддержание стабильности национальной валюты, что определялось задачей создания благоприятных условий для долгосрочного устойчивого экономического роста. По итогам 2007 г. темп прироста ВВП составил 8,1 %, потребительские цены возросли на 11,9 %, базовая инфляция составила 11,0 %.

Качественно новая роль денег заключается в том, что они превращаются в денежный капитал, или самовозрастающую стоимость. Эта роль прослеживается через те же функции.

В первой функции деньги не только измеряют стоимость всех товаров и услуг, но и капитала. При купле-продаже различных ценностей за наличный расчет деньги выступают средством обращения, как товара, так и капитала. Деньги как средство накопления и сбережения концентрируются в кредитной системе и обеспечивают владельцу прибыль. Деньги обслуживают разнообразные платежные отношения, в том числе и трудовые. Функционируя на мировом рынке, деньги обеспечивают перелив капитала между странами. Деньги обслуживают производство и реализацию общественного капитала через систему денежных потоков между сферами хозяйства, отраслями производства и регионами страны. Организаторами этих денежных потоков являются государство, хозяйствующие субъекты и отчасти отдельные лица. Причем оборот стоимости общественного продукта начинается и заканчивается у владельца капитала.

...