Понятие и возникновение денег

Размещено на http://www.allbest.ru/

План

Введение

1. Деньги: понятие, возникновение и функции

1.1 Понятие и возникновение денег

1.2 Виды денег

1.3 Функции денег

2. Теории денег

2.1 Металлистическая теория денег

2.2 Номиналистическая теория денег (теория бумажных денег)

2.3 Неоклассическая теория денег

2.4 Количественная теория денег

2.5 Монетаризм

3. Денежные агрегаты: сущность, специфика и различия

4. История денег в России

Заключение

Список использованной литературы

Введение

Казалось бы, каждый человек с детских лет знает, что такое деньги, зачем они нужны и какую роль играют в экономике и жизни. Между тем исчерпывающе ответить на вопрос "Что же такое деньги?" затрудняются не только люди, далекие от экономической науки, но и видные ученые-экономисты.

Оригинально высказался о деньгах Адам Смит, подчеркнувший, что мы используем деньги, освобождаясь от них, т.е. это универсальный вид вещи, которую человек способен использовать, только отдав ее другим людям, тогда как другие виды вещей используются людьми посредством приобретения, присвоения.

Деньги - необычайно интересная сфера экономики, важнейший раздел экономической науки. Они представляют собой нечто гораздо большее, чем простой инструмент, облегчающий работу экономики.

На самом деле деньги не такая уж и простая тема как показалось мне с первого взгляда. В своей работе я рассмотрела историческое происхождение денег, эволюцию денежной единицы от шкуры до смарт-карты, теории денег и их функции.

Целью работы является составление единого, общего представления о деньгах, их происхождении, роли в экономике и жизни каждого человека.

При написании курсовой работы была использована научная экономическая литература различных авторов, а также сообщения средств массовой информации.

1. Деньги: понятие, возникновение и функции

1.1 Понятие и возникновение денег

Деньги - это, пожалуй, одно из наиболее великих изобретений человеческой мысли. В живой природе аналогий не найдётся. Вся структура современной экономики предопределена существованием денег. Деньги "родила" торговля, а поскольку торговля - одно из самых древних занятий человечества, то в старину уходят корни и денежной системы, хотя устройство её (как и вид самих денег) многократно и сильно меняется на протяжении истёкших тысячелетий.

В разных источниках приводится множество понятий денег. Вот некоторые из них:

Деньги - средство оплаты товаров и услуг, средство измерения стоимости и средство сохранения (накопления) стоимости.

Деньги - это система финансовых активов (включая наличность, банковские счета, дорожные чеки и другие инструменты) с весьма специфическими характеристиками, отличающими их от других видов финансовых требований.

Деньги - это общественный институт, который увеличивает богатство, снижает издержки обмена и способствует большей специализации в соответствии с имеющимися у людей сравнительными преимуществами.

Деньги - это ликвидное имущество; чем более ликвидна вещь, тем более она похожа на деньги.

Деньги - универсальное орудие обмена, особый товар, наделенный свойством всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров. Сущность денег заключается в разрешении противоречия между потребительской стоимостью и стоимостью.

Деньги - блага, выполняющие функцию средства измерения ценности остальных благ (всеобщего эквивалента) и/или средства расчетов при обмене (средства обмена); блага, обладающие совершенной (равной или близкой к единице) ликвидностью.

Деньги - экономическая категория, в которой проявляются и при участии которой строятся общественные отношения; деньги выступают в качестве самостоятельной формы меновой стоимости, средства обращения, платежа и накопления.

Деньги - особый вид универсального товара, используемого в качестве всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров. Деньги представляют собой товар, выполняющий функции средства обмена, платежей, измерения стоимости, накопления богатства.

Деньги - это экономическая категория, в которой проявляются и с помощью которой строятся отношения между субъектами воспроизводственного процесса.

Назначение денег заключается в экономии транзакционных издержек рыночных взаимодействий, что находит выражение в следующем:

1. наличие денег позволяет снижать издержки выбора ассортимента и количества, покупаемых благ времени и места совершения сделки, а также контрагентов по сделке. В условиях отсутствия денег, т.е. в бартерной экономике, такие издержки были бы неизмеримо больше, поскольку товарообменная операция могла совершаться только в условиях совпадения интересов владельцев обмениваемых товаров качественно, количественно и во времени. Деньги устраняют необходимость такого парного совпадения пожеланий потенциальных партнеров;

2. с помощью денег осуществляется экономия издержек на измерении ценности благ. В экономике, где за определенным товаром закреплена роль всеобщего эквивалента, экономические субъекты могут с легкостью составлять обменные пропорции. Если известны цены двух разных товаров, то без труда можно определить их относительную ценность.

Существуют две концепции происхождения денег: рационалистическая и эволюционная.

В рационалистической концепции происхождение денег рассматривается как результат соглашения между людьми. Эта теория получила развитие в результате вытеснения полноценных металлических денег бумажными. Ее сторонники - Аристотель, английский философ Дж. Беркли, немецкий экономист Г. Кнапп. Теория имеет два направления:

1) правовое - деньги являются условными единицами, ценность которых обеспечивается правовыми актами государства;

2) экономическое - деньги являются установленным законом условным счетным средством, но их ценность обусловлена функционированием в товарном обмене (Дж. М. Кейнс, К. Макконел, С. Брю).

В рамках рационалистического подхода товарная природа денег выглядит несущественной и, по сути, отрицается. Эта позиция получила развитие в условиях вытеснения полноценных металлических денег знаками стоимости - кредитными и бумажными деньгами.

В соответствии с эволюционной концепцией деньги имеют товарное происхождение, появились в результате развития товарного обмена, приведшего к стихийному выделению некоторых товаров в качестве играющих особую денежную роль. Сторонниками концепции были А. Смит, Д. Рикардо, К. Маркс. В частности, А. Смит связывал появление денег с углублением разделения труда и расширением товарного обмена.

Товар - это продукт, предназначенный для обмена на другие товары. Обмен продуктами труда между разными группами людей стал общественной необходимостью в результате первого (появление земледельческих и скотоводческих племен) и второго разделения труда (развитие на основе земледелия, ремесленничества). С развитием обмена в результате углубления разделения общественного труда и развития транспорта и появления международного обмена произошло развитие форм стоимости.

При натуральном производстве продукт производителя имел значение как потребительская стоимость - способность удовлетворять какую-либо потребность человека. При производстве товара для обмена он обладает как потребительской стоимостью для покупателя, так и стоимостью для производителя.

В акте обмена всегда только один товар из двух выражает свою стоимость, а другой лишь выражает стоимость первого, т.е. товар, находящийся в относительной форме стоимости, выражается в стоимости товара-эквивалента. Таким образом, один товар находится в относительной форме стоимости (То), а другой выступает в эквивалентной форме стоимости (Тэ). Количественная пропорция обмена представляет собой меновую стоимость как форму проявления стоимости в акте обмена.

В процессе развития товарного обмена использовались следующие формы стоимости (внешнего проявления стоимости товара):

1. простая, или случайная, форма стоимости соответствовала ранним этапам развития обмена, когда он имел случайный характер. Один товар выражал свою стоимость в другом противостоящем ему товаре:

То > Тэ

То > Тэ

То > Тэ

Простая пропорция гипотетически представляет этап развития экономики, когда существовало всего лишь два товара. Меновой эквивалент товара выражается через количество другого товара, к которому его приравнивают. Каждый товар одновременно является эквивалентом другого и использует другие товары для определения его эквивалента. Все товары равнозначны и служат для выражения эквивалента. Данная форма эквивалента модифицируется при появлении множества товаров на рынке, когда эквивалентность каждого товара выражается через пропорции обмена на все другие товары. Происходит переход к полной или развернутой форме стоимости;

2. полная, или развернутая, форма стоимости связана с развитием обмена вследствие первого крупного разделения труда (выделение земледельческих и скотоводческих племен). В связи с этим в обмен включается многочисленные предметы труда, и каждый товар, который находится в относительной форме стоимости, противостоит множеству товаров-эквивалентов:

> Тэ

То > Тэ

> Тэ

Возникновение и развитие товарных отношений стимулировало углубление разделения труда и развитие специализации, что в свою очередь привело к росту многообразия товаров и усложнению заключения бартерных сделок (натурального обмена). Объективно возникает необходимость совершения многих промежуточных сделок для удовлетворения потребности в том или ином товаре. Эти трудности преодолеваются на основе стихийного обособления товаров, пользующихся всеобщим спросом на определенной территории или у определенного народа. Такой товар становится меновым товаром, обладающим локальным свойством всеобщей обмениваемости. Происходит переход к всеобщей форме стоимости;

3. всеобщая форма стоимости сформировалась на этапе, когда из товарной массы выделяются отдельные товары, за которыми на отдельных (локальных) рынках закрепляется роль товаров-эквивалентов. Выделение таких товаров происходит, естественно, исходя из общих наиболее часто повторяющихся потребностей продавцов и потребителей:

То >

То > Тэ

То >

История знает различные образцы посредников товарообменных операций. Так, в России обменные эквиваленты назывались "кунами" - от меха куницы ("меховые" деньги). В разные периоды у разных народов в качестве эквивалента использовались скот, кожи, табак, бусы из раковин. Как правило, все товарные эквиваленты можно разделить на две категории: предметы первой необходимости и предметы украшения (рис. 1)

Товары-эквиваленты, по сути, были наиболее приближены к деньгам, так как в равной степени служили и для непосредственного потребления, и для измерения стоимости, и в качестве орудия обращения.

Первое крупное разделение труда и выделение пастушьих племен обусловили превращение домашнего скота в основное орудие обмена. Конкретный вид домашних животных, используемых в качестве всеобщего эквивалента, зависел от природно-климатического характера местности. Северные народы использовали в качестве первого товара-эквивалента мех лисицы, куницы, соболя. В Древней Руси куний мех был единицей меховой денежной системы. В Китае, Индокитае, на Цейлоне, Филиппинских островах и на других прибрежных территориях теплых морей были распространены раковинные деньги - одна из самых устойчивых форм товарных денег. деньги товар стоимость

Известны и другие, более редкие примеры товаров-эквивалентов: на острове Яп (архипелаг Каролины) сохранились исторические свидетельства применения каменных денег - это каменные диски диаметром 3,5 м и массой до 5 т. Из употребления каменные "монеты" вышли только в начале ХХ в.

Второе крупное общественное разделение труда - выделение ремесла и земледелия - привело к совершенствованию товарных эквивалентов и появлению эквивалентов, созданных из металлов (железа, олова, свинца, меди, серебра). Металлы обладали преимуществами перед другими эквивалентами, поскольку имели свойства однородности, прочности, делимости. Важным следствием развития товарообменного процесса на данном этапе стало отделение акта продажи от акта купли. В товарообменных операциях появляется посредник. На смену многочисленным бартерным сделкам приходит универсальный, по сути, обмен товара на эквивалент, который становится средством приобретения другого товара. С развитием форм товара-эквивалента и переходом от ходового товара к специально создаваемому товару-эквиваленту формируется денежная форма стоимости;

4. денежная форма стоимости - переход к металлическим товарам-эквивалентам, поскольку использовавшиеся ранее эквиваленты имели следующие недостатки: трудноделимость, подверженность порче и износу, качественные различия. Для денежной формы стоимости характерны следующие черты:

· один товар монополизирует на длительное время роль всеобщего эквивалента;

· натуральная форма денежного товара срастается с его эквивалентной формой. Это означает, что потребительная стоимость товара-денег внешне скрывается, а остается лишь его всеобщая общественная форма ценности.

Для превращения товара в деньги необходимо:

· общее признание покупателем и продавцом, т.е. оба субъекта согласны обменивать свои ценности на этот товар-деньги;

· наличие особых физических свойств у товара-денег, пригодных для постоянной обмениваемости;

· длительное время выполнения товаром-деньгами роли всеобщего эквивалента.

Товарообменные отношения с момента их зарождения объективно тяготели к поиску удобного, приемлемого для всех товара, способного выступать всеобщим эквивалентом на рынке. Таким эквивалентом были в разное время металлы. Первыми денежными металлами стали медь, бронза, железо, но постепенно серебро (начиная с IV - III вв. до н.э.), а затем золото (в XIX в.) вытеснили другие металлы из денежного обращения, и роль всеобщего эквивалента прочно закрепляется за драгоценными металлами. Эти металлы с точки зрения денежного обращения обладают следующими положительными свойствами: редкостью, высокой ценностью при малом объеме (портативностью), однородностью, легкой делимостью, устойчивостью к внешней среде. В свою очередь благородные денежные металлы в ходе демонетизации также вытесняются из обращения, в основном кредитными деньгами. Таким образом, функцию эквивалента для всех товаров начинают играть деньги:

То >

То > Д

То >

С появлением полноценных металлических денег обмен товаров трансформировался в товарно-денежное обращение, при котором обращение товаров и обращение денег взаимно обуславливают друг друга. Товарное обращение выступает первоначальной предпосылкой денежного. Денежное обращение отражает и закрепляет те процессы, которые развиваются в товарном производстве и товарном обращении. Вместе с тем денежное обращение имеет и собственные законы развития и оказывает обратное воздействие на товарное обращение, а через него и на товарное производство. Металлическое денежное обращение постепенно подпало под воздействие жесткого государственного контроля. Субъективная связь денег и государственной власти наложила отпечаток на последующее развитие денежного обращения.

Таким образом, переход к денежной форме обусловил появление денег - универсального орудия обмена, специфического товара, с натуральной формой которого соединена общественная функция всеобщего эквивалента и посредством которого выражается стоимость всех других товаров.

По мере развития товарного обращения и эволюции форм денег, обслуживающих (опосредствующих) товарный оборот, их товарная природа утратила свою актуальность с точки зрения объяснения сущности современных денег. Кредитные деньги, составляющие основу денежного оборота в настоящее время, не могут рассматриваться как особый товар. Они создаются и совершают оборот как особые знаки стоимости, предоставляющие своему владельцу право получения товаров или услуг. Выделившись из общей товарной массы, деньги эволюционно утратили товарную природу.

В эволюционном развитии денег прослеживаются две волны:

· переход от менее устойчивого к более устойчивому субституциональному виду всеобщего эквивалента. Завершение этой волны - переход к системе золотого монометаллизма (XIX в.);

· демонетизация золота и переход к более экономичным формам денег, представляющих собой знаки стоимости. Субституциональный вид всеобщего эквивалента, имеющего товарную природу, замещается его функциональным развитием.

Вторая волна эволюции денег сформировалась и продолжает развиваться под воздействием качественных изменений в производственной сфере и при развитии новых форм производственных связей. Эти качественные изменения обусловлены рядом факторов:

· формированием национального и международного рынков, глобализацией мирохозяйственных экономических связей;

· развитием кредита и кредитных отношений;

· формированием транснациональных корпоративных структур;

· усилением экономической роли государства и развитием системы государственного регулирования экономики;

· развитием инновационных платежных технологий.

Современная эволюция денег характеризуется развитием в единой типологической среде неразменных денег и их функциональных форм, схем оборота на технологической основе электронных средств связи и хранения информации. Это находит отражение в развитии электронных форм кредитных денег (рис. 2).

Электронные деньги представляют собой новую форму денежной стоимости, зафиксированную на электронном устройстве, которая находится в непосредственном распоряжении ее держателя и выступает средством платежа в расчетах с третьими лицами.

Таким образом, современные деньги используются как средство обращения, единица счета и средство сохранения стоимости.

Сущность денег как экономической категории находит выражение в единстве трех свойств: всеобщей непосредственной обмениваемости; самостоятельной формы меновой стоимости; внешней меры труда. В настоящее время деньги, сохраняя сущностные свойства, все более дематериализуясь, превратились в некий символ, информационное понятие. Современные деньги в большинстве стран в наличной или видимой форме выступают как одна из разновидностей ценных бумаг - долгового обязательства (векселя), выпущенного эмиссионным банком страны, которому государство придало силу законного платежного средства. Как и любая ценная бумага, деньги могут иметь наличную и безналичную форму, различные режимы хранения, платежей и расчетов, которые устанавливаются законом и традициями. Подводя итог вышесказанному, можно дать следующее определение денег.

Деньги - экономическая категория, в которой проявляются и при участии которой строятся общественные отношения; это самостоятельная форма меновой стоимости в форме совокупности активов, которые, будучи законным платежным средством, выступают в качестве средства обращения, накопления и платежа. [1, с.15; 6; 7]

1.2 Виды денег

Исходя из природы материала можно выделить два основных вида денег: натуральные и символические деньги.

Натуральные деньги

Натуральные (вещественные) деньги, их нередко называют действительными деньгами, включают все виды товаров, которые являлись всеобщими эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения (скот, зерно, меха, ракушки и т.п.), а также деньги из драгоценных металлов (золотые и серебряные).

Характерная особенность натуральных денег состояла в том, что они могли существовать не только в качестве денег, но и в качестве товара. Номинальная стоимость денег данного вида соответствовала их реальной стоимости (стоимости золота или серебра).

Металлические деньги существовали сначала в форме слитков определенного веса, а затем монет. Металлические деньги возникли в глубокой древности. В России появление первых монет относят к IX--X вв.; в тот период имели хождение как серебряные, так и золотые монеты. Эпохой господства золотых монет считают XIX в. и начало XX в.

Использование натуральных денег (прежде всего - золотых) в качестве всеобщего эквивалента имело ряд существенных преимуществ. Натуральные деньги имели собственную стоимость как товара. Поэтому в тот период не могло возникнуть ситуации несоответствия между объемом денежной массы и объемом товаров и услуг на рынке. Если на рынке возникал избыток денег, то золотые и серебряные монеты уходили из обращения, оседая в карманах их владельцев как сокровище. Ограниченность добычи золота и серебра являлась препятствием бесконтрольной эмиссии денег. Оба эти обстоятельства делали невозможной инфляцию, которая стала неизбежным злом при переходе от натуральных денег к их заменителям.

Однако с развитием рыночной экономики возможности использования натуральных денег оказались ограниченными. Для обслуживания расширяющихся хозяйственных связей требовалось все больше и больше денег. Золота не хватало, увеличение объема денежной массы для обеспечения сделок оказалось затруднительным, что, в свою очередь, сдерживало развитие товарообмена.

Символические деньги

Символические деньги называют знаками стоимости, заменителями натуральных (вещественных) денег. К символическим деньгам относятся бумажные и кредитные деньги.

Номинальная стоимость символических денег значительно выше, чем стоимость того материала, их которого они изготовлены. Например, наивысшая ценность десяти бумажных рублей состоит именно в их использовании в качестве денег, а не в каком-либо ином качестве.

Бумажные деньги и различные монеты (из меди и алюминия и иных металлов) появляются тогда, когда в часто повторяющихся сделках непосредственное присутствие самих благородных металлов становится необязательным. Опираясь на силу государственной власти, становится возможным заменить золото и серебро в обращении сначала в пределах данного государства, а затем и в мировой торговле знаками стоимости. Первоначально эти знаки в любой момент могли быть обменены на благородные металлы по номиналу, что и позволяло им циркулировать в обращении в качестве заменителей денег из драгоценных металлов.

Появление кредитных денег связано с развитием кредитных отношений, когда купля-продажа осуществляется в кредит, с рассрочкой платежа. Кредитные деньги возникают и действуют наряду с золотыми деньгами, постепенно набирая силу и вытесняя золотые деньги. Кредитные деньги выступают как в виде соответствующим образом оформленных бумаг (банкнот, чеков, векселей), так и в виде соответствующих записей на счетах.

Кредитные деньги, будучи чисто символическими деньгами, требуют для своего эффективного функционирования государственной гарантии. Такая гарантия обеспечивается благодаря наличию государственных законов, регламентирующих правила выпуска и обращения векселей и банкнот, а также правил и процедур совершения депозитных операций, предусматривающих, в частности, и ответственность за нарушение этих законов, правил и процедур. В период становления кредитных денег одной государственной гарантии для их прочности и устойчивости было еще недостаточно. В течение длительного времени кредитные деньги существовали на базе золотых денег и рядом с ними, принимая на себя обеспечение, все большей части оборота товаров и капитала.

Денежные системы в течение длительного времени сочетали функционирование металлической системы, состоящей из золота в виде слитков и монет, и системы кредитных денег, состоящей из векселей, чеков, банкнот, депозитных счетов в банках и т.д. Золото играло роль опоры, гаранта сохранения ценности, а механизм связи и взаимодействия двух систем - металлической и кредитной - обеспечивался путем размена банкнот и вкладов на золото. Поскольку кредитная система часто не справлялась со своими задачами, особенно в периоды кризисов, на передний план выступало золото как надежный гарант ценностей. [6; 7]

1.3 Функции денег

Мера стоимости

Деньги выполняют функцию меры стоимости, т.е. служат для измерения и сравнения стоимостей различных товаров и услуг. Мера стоимости является основной функцией денег. Все разновидности денег, действующие в национальной экономике в данный момент времени, предназначены для выражения стоимости товаров. В каждой стране установлена собственная денежная единица, которая является мерой стоимости всех товаров и услуг, присутствующих на рынке. В России мерой стоимости, например, является рубль, в США - доллар, в Японии - иена.

Стоимость товара, выраженная в деньгах, представляет собой его цену. Цена, следовательно, есть форма выражения стоимости товара в деньгах. Поэтому, когда говорят об изменении цен товаров под влиянием различных условий, подразумевают изменения их стоимости, выраженной в деньгах.

Цена как мера стоимости требует количественной определенности. Поэтому с ней тесно связано свойство денег служить масштабом цен. Масштаб цен не является отдельной функцией денег - он представляет собой механизм, с помощью которого выполняется функция меры стоимости.

Масштаб цен устанавливается государством. В эпоху серебряных и золотых денег государство определяло весовое количество каждой денежной единицы. Так, английский фунт стерлингов действительно представлял собой фунт серебра. Золотые монеты имели определенный вес, соблюдение которого при их чеканке строго контролировалось.

Однородность, прочность и делимость, концентрация высокой ценности в малых количествах благородного металла делали золото и серебро идеально удобными для функционирования в качестве меры стоимости. Цена каждого товара выступала как какое-то количество золота, при этом все золото превращалось в воплощение общественного богатства.

Хотя стоимость самого золота как товара изменялась, масштаб цен оставался неизменным, поскольку он был выражен в одних и тех же весовых единицах: 1 грамм чистого золота всегда является одной тысячной килограмма золота, как бы при этом ни менялась ценность самого золота как товара.

Позднее, когда золото было выведено из обращения и заменено бумажными деньгами, в денежной единице каждой страны устанавливалось ее золотое содержание, т.е. денежная единица приравнивалась к определенному весовому количеству золота.

Масштаб цен, принятый на территории данного государства, долгое время был действителен только в пределах его границ, а в расчетах между государствами, т.е. на мировом рынке, золото принималось по весу. Поскольку функция меры стоимости в порядке преемственности перешла к кредитным деньгам, в наше время перевод одной национальной валюты в другую означает в первую очередь переход из одного масштаба цен в другой.

Средство обращения

Деньги как средство обращения выполняют роль посредника в движении товаров от продавцов к покупателям и служат для покупки товаров и услуг, а также для осуществления иных платежных операций. Эта функция появляется у денег тогда, когда в обществе совершается переход от натурального обмена к регулярной торговле.

В роли средства обращения деньги становятся постоянным посредником в движении товаров. Деньги как функция средства обращения способствуют уходу от бартера - формы торговли, при которой происходит прямой обмен товара на товар. Использование денег позволяет отделить акт покупки от акта продажи.

В настоящее время в России в качестве средства обращения выступают бумажные рубли и металлические монеты. В других странах в данной функции выступают и чековые депозиты.

Средство платежа

Функция средства платежа возникает, когда товары и услуги продаются в кредит, т.е. с отсрочкой платежа. Регулярное систематическое производство для рынка генерирует в обществе устойчивые хозяйственные связи, основанные на разделении труда и специализации товаропроизводителей. В денежной сфере создаются условия для распространения кредитных отношений в качестве устойчивого экономического явления. Продажа товаров с условием отсрочки платежа становится необходимым элементом хозяйственной жизни и составной частью производственного процесса. Она применяется при оплате сырья и полуфабрикатов, готовой продукции, при оплате труда и во многих других операциях. Регулярным явлением становится и рыночная торговля в кредит. Возникает необходимость общественной гарантии исполнения платежа, что осуществляется путем соответствующего государственного законодательства.

В качестве средства платежа деньги способны обслуживать не только движение товаров, но и движение капитала. Поэтому средство платежа - это высшая из всех известных функций денег.

Функция средства платежа наиболее полно воплощается в кредитных деньгах, но это воплощение становится возможным благодаря тому, что она прежде уже существовала и постепенно набирала силу в эпоху натуральных и металлических денег.

Функция средства платежа возникает вначале вне товарного обращения. Источником этой функции является кредит и возникающие на основе этого экономического отношения долговые обязательства. Но для того чтобы деньги были предоставлены в ссуду, они прежде должны существовать в виде отдельного от обращающихся денег накопленного фонда, т.е. в функции средства сохранения ценности. Следовательно, функция средства платежа также берет свое начало от функции сохранения стоимости, как это имело место с функцией средства обращения. Но в отличие от последней, у функции средства платежа более сложные и масштабные задачи.

Развитие функции денег в качестве средства платежа диктуется потребностями развитой рыночной экономики и обслуживает движение и накопление капитала.

Замена обращения платежами становится возможной только в современную эпоху благодаря развитию самих кредитных денег и бурному прогрессу в системах расчетов. Повсеместное использование банковских счетов для проведения расчетов в промышленности и торговле не только по оптовым, но и по розничным сделкам с помощью чеков, кредитных карточек и широкого внедрения электронных систем расчетов привело к тому, что функция средства платежа поглотила функцию средства обращения и трансформировалась в функцию средства расчетов.

Средство накопления

Функция средства накопления порождается развитием обмена и переходом от эпизодических и разрозненных обменных актов к регулярной торговле как более развитой и прогрессивной форме обмена результатами хозяйственной деятельности.

Выступая как средство накопления, деньги превращаются в особый актив (имущество), который обеспечивает его владельцу возможность покупать различные товары в будущем. Безусловно, в качестве средства накопления может выступать и любой другой вид актива (имущества). Люди могут накапливать богатства путем покупки драгоценностей, недвижимости, антиквариата и т.п. Однако использование в качестве средства накопления именно денег имеет одно существенное преимущество. Это преимущество состоит в их абсолютной ликвидности, т.е. в способности быть использованными в качестве платежного средства (или превратиться в платежное средство) в любой момент без потери своей номинальной стоимости.

Любой другой актив, для того чтобы использоваться для покупки товаров и услуг, должен сначала быть продан (превратиться в деньги). Например, государственные ценные бумаги считаются в мировой практике высоколиквидными активами, так как они могут быть без особого труда проданы на рынке и рыночные цены на них меняются несущественно. Драгоценности, антиквариат, недвижимость обладают значительно меньшей ликвидностью, так как цены на них изменчивы, а издержки, связанные с превращением этих активов в деньги, велики.

В эпоху вещественных денег выполнение функции средства накопления осуществлялось путем превращения части денег в сокровище. В этой своей функции золото представало как всеобщее воплощение богатства, поскольку помимо своей собственной цены оно выступало и как деньги, и как представитель всех других товаров. В тот момент, когда золотая монета из сферы обращения попадала в сокровище, золотые деньги превращались в денежный товар, и наоборот - при переходе из сокровища в средство обращения или платежа денежный товар превращался в деньги.

С 70-х гг. XX в. золото перестало быть деньгами и никаких денежных функций не выполняет. Однако золото не утратило своей собственной ценности как товар. Пока на мировом рынке на него существует спрос со стороны разных отраслей промышленности, ювелирного дела, медицины, а также частных инвесторов, государство может использовать золотой запас для дозированной продажи с целью приобретения иностранной валюты и пополнения своих централизованных валютных резервов.

В эпоху кредитных денег их использование в качестве средства накопления имеет существенные недостатки, несмотря на абсолютную ликвидность. Накапливая деньги, их владелец тем самым теряет возможность получения дохода от использования менее ликвидных активов. Даже если деньги хранятся в банке и владелец получает ежегодные проценты по вкладу, то эти проценты всегда ниже, чем доход, получаемый при их альтернативном использовании (например, при вложении в производство).

В странах с высокой инфляцией или в условиях гиперинфляции национальная валюта не используется ни в качестве средства накопления, ни в качестве меры стоимости. В таких странах указанные функции денег выполняют, как правило, стабильные иностранные валюты. Так, в России в период высокой инфляции 1992--1994 гг., а также кризиса 1998--1999 гг. в качестве меры стоимости и средства накопления выступали доллары США или твердые валюты европейских государств.

Функция мировых денег

В международных расчетах и платежах деньги выступают всеобщим платежным и покупательным средством. В процессе эволюции форм денег и типов денежных систем развивалась и эта функция денег. Функция мировых денег собирательна и, по сути, производна от национальных функций денег. Международное денежное обращение лишено специфических орудий обращения, которыми располагает любое государство. На ранних этапах развития международного денежного обращения функцию мировых денег выполняли слитки благородных металлов, однако с расширением размеров международной торговли возрастали издержки на перечеканку монет и, следовательно, общие издержки обращения.

С середины XIX столетия в международном денежном обращении используют национальные золотые монеты на основе универсализации их монетных паритетов. Параллельно происходит постепенное замещение золота кредитными деньгами при сальдировании (определении конечного плательщика и получателя) международных расчетов через банки. Первоначально - это векселя и чеки. Использование таких форм платежных инструментов привело к изменению характера деятельности банков, которые осуществляли платежные обязательства в форме, удобной получателям платежа. Национальные банки формируют у себя резервы иностранных денег. Таким образом, замещение золота кредитными деньгами привело к внедрению в международное обращение валюты.

Валюта - это национальные кредитные деньги (векселя, банкноты, чеки, другие долговые обязательства), которые используются в расчетах с иностранными контрагентами, или способ использования национальных денег через канал международного платежно-расчетного оборота. 2. Теории денег

Развитие денежной теории неразрывно связано с эволюцией денежных систем, которая предопределяет ключевые сдвиги в тематике и методологии анализа.

Как самостоятельная область научных знаний денежная теория сформировалась к XVIII в. и изначально была призвана ответить на такие основополагающие вопросы, как трактовка сущности денег, оценка влияния денег на реальную экономику и динамику цен, устройство денежного хозяйства.

Главный результат развития денежной теории в XX в. - деньги стали рассматриваться как важный фактор общего процесса воспроизводства, как важный элемент народно-хозяйственной структуры и как орудие макроэкономического контроля.

Как показала эволюция теории денег, ее наиболее значимые направления, объединяющие взгляды разных ученых - пять основных теоретических концепций денег: металлистическая, номиналистическая (теория бумажных денег), неоклассическая, количественная и монетаризм.

2.1 Металлистическая теория денег

Металлистическая теория денег отождествляет деньги с драгоценными металлами - золотом и серебром. Один из первых ее представителей - французский ученый XIV в. Н. Орем. Теория получила развитие в эпоху первоначального накопления капитала (XV--XVIII вв.), сыграв прогрессивную роль в борьбе с порчей монеты. В наиболее законченном виде металлистическую теорию сформулировали меркантилисты, связав ее с учением о деньгах как богатстве нации. Логика теоретических взглядов меркантилистов заключалась в следующем:

· прибыль создается в сфере обращения, а богатство нации заключается в деньгах;

· политика государства должна направляться на привлечение в страну золота и серебра. Цель - накопление денег в стране посредством вывоза товаров на внешний рынок (активный торговый баланс).

Такое представление о роли денег отражало взгляды купцов, занимавшихся внешней торговлей. Сторонниками металлистиче-ской теории были некоторые экономисты: в Англии - У. Стаффорд, Т. Мен, Д. Норе; во Франции - А. Монкретьен; в Италии - Ф. Галиани.

Для монетарной системы характерна концепция денежного баланса (У. Стаффорд), согласно которой задача накопления денежных богатств в стране решалась главным образом административными мерами, обеспечивавшими жесткую регламентацию денежного обращения и внешней торговли. Монетаристы, рассматривая золото как сокровище и абсолютную форму богатства, искали пути притока его из-за границы и удержания внутри страны. Категорически запрещался вывоз денег за пределы государства, строго контролировалась деятельность иностранных купцов, ограничивался ввоз зарубежных товаров, устанавливались высокие пошлины и т.д.

Представители развитого меркантилизма в значительной мере преодолели иллюзии ранних монетаристов. Их экономическая теория более обоснована. Вместо административных методов накопления, значение которых упало, на первый план выдвигаются экономические методы. Меркантилисты отказались от запрещения вывоза золота за пределы страны и от жесткой регламентации денежного обращения. Они наметили меры для стимулирования внешней торговли, которая должна обеспечить постоянный приток золота в страну. Основным правилом внешней торговли считалось превышение вывоза над ввозом; чтобы реализовать его, меркантилисты заботились о развитии мануфактурного производства, внутренней торговли, росте не только экспорта, но и импорта товаров, о закупке сырья за границей, рациональном использовании денег. Рост мануфактурного производства и активизация экономических методов накопления не исключали административного воздействия со стороны государства, хотя характер такого воздействия менялся. В соответствии с концепцией торгового баланса проводилась экономическая политика протекционизма в интересах собственных мануфактуристов и купечества; поддерживался запрет на вывоз сырья, ограничивался ввоз ряда товаров, особенно предметов роскоши, устанавливались высокие ввозные пошлины и т.д. Меркантилисты требовали, чтобы королевская власть поощряла развитие национальной промышленности и торговли, производство товаров на экспорт, поддерживала высокие таможенные пошлины, строила и укрепляла флот, расширяла внешнюю экспансию.

Неверной идеей меркантилизма было отождествление денег с товарами, непонимание сущности денег как товара особого рода, выполняющего общественную функцию всеобщего эквивалента. Современные исследователи считают, что ошибочность теории раннего металлизма заключалась в том, что:

· источником общественного богатства считалось золото и серебро, а не совокупность материальных благ, созданных трудом;

· отрицалась необходимость и целесообразность замены в обращении металлических денег бумажными знаками стоимости.

С завершением первоначального накопления капитала внешняя торговля престала быть основным источником обогащения. Идеологи нарождающейся промышленной буржуазии стали противопоставлять функционирующий капитал сокровищам в виде золота и серебра, выступая с критикой идей металлистической теории денег.

В XIX в. приверженцы металлистической теории денег, немецкие экономисты К. Книс, В. Лексис, А. Лансбург и другие уже не отвергали возможность обращения бумажных знаков, однако требовали их обязательного размена на металл. Принципами металлистической теории денег обосновывались денежные реформы, направленные на предотвращение инфляции.

Новое развитие металлизма приходится на вторую половину XIX в., которая связана с введением в большинстве стран системы золотого стандарта. Наиболее известные сторонники этого направления и введения металлического денежного обращения - У. Джевонс, Дж. Милль, К. Маркс, А. Вагнер, А. Маршалл. Ведущими русскими сторонниками теории металлизма были А.Я. Антонович, В.П. Безобразов, Н. X. Бунге, И.Я. Горлов, П.П. Мигулин, Л.В. Федорович. Обобщенно результаты исследований в этом направлении заключаются в следующем:

· золото как основа денежной системы необходимо для соизмерения товаров, поскольку только золото является мерой стоимости;

· стоимость денег и уровень цен связаны пропорциональной зависимостью;

· размен банкнот на золото - это средство регулирования количества денег в обращении. Неразменность банкнот создает условия для излишней эмиссии;

· для обеспечения эластичности денежного предложения не обходим запас денежного металла, превышающий потребность в деньгах как средстве обращения.

После Первой мировой войны сторонники этой денежной теории были вынуждены признать невозможность восстановления золотомонетного стандарта, и пытались использовать металлистическую теорию денег для обоснования золотослиткового и золотодевизного стандарта.

После Второй мировой войны 1939--1945 гг. некоторые экономисты отстаивали идею восстановления золотого стандарта во внутреннем денежном обращении. С отменой положений Бреттон-Вудской валютной системы в начале 70-х годов XX в. сторонники этой теории пытались обосновать необходимость восстановления роли золота. Примечательно, что в США в 1981 г. была создана специальная комиссия по этой проблеме, которая сочла введение золотого стандарта нецелесообразным.

2.2 Номиналистическая теория денег (теория бумажных денег)

Номиналистическая теория отрицает товарную природу денег и рассматривает их как условные знаки, лишенные внутренней стоимости.

Номинализм как самостоятельное направление денежной теории сформировался в XVII--XVIII вв., когда денежное обращение наводняли неполноценные монеты. Первые видные представители номинализма - Дж. Беркли и Дж. Стюарт. Они отрицали роль денег как всеобщего эквивалента и сводили их сущность к идеальному масштабу цен. Денежная единица трактовалась как чисто технический инструмент обмена.

В наиболее яркой форме сущность номинализма проявилась в государственной теории денег, выдвинутой немецким экономистом Г. Кнаппом (1842--1926) в начале XX в. В книге Кнаппа "Государственная теория денег" (1905) явления экономической жизни описывались только как правовые отношения, которые он распространил и на теорию денег. Деньги, по Кнаппу, имеют покупательную способность, которую придает им государство. Следовательно, деньги созданы государством, отсюда - государственная теория денег. Основные положения теории Кнаппа сводились к следующим тезисам:

· деньги - продукт государственного порядка, творение государственной власти;

· деньги - хартальное платежное средство, т.е. знаки, наделенные со стороны государства платежной силой;

· основная функция денег - функция средства платежа. Сущность денег заключается не в материале знаков, а в правовых нормах, регулирующих их употребление.

Ошибочность государственной теории денег Кнаппа заключалась в следующем:

· деньги - категория не юридическая, а экономическая. Следовательно, превращение законного платежного средства в знак стоимости проистекает из самого процесса обращения;

· металлические деньги обладают самостоятельной стоимостью, но она не возникает на основании государственных нормативных актов;

· бумажные и кредитные деньги имеют стоимость (покупательную способность), обусловленную объективными экономическими законами;

· основной функцией денег является не использование их в качестве средства платежа, а функция меры стоимости.

Важнейшая ошибка номиналистов в том, что они ищут сущность денег в их правовой основе. Кнапп, говоря о сущности денег, называл их "хартальными", подчеркивая связь с государственным актом. Таким образом, номиналисты не поняли представительный характер бумажных и кредитных денег, вытекающий из объективных закономерностей товарного производства и обращения. Оторвав бумажные деньги не только от золота, но и от стоимости товара, они наделили их "стоимостью", "покупательной силой" путем акта государственного законодательства.

Позднее юридическая трактовка была дополнена экономическим вариантом. По характеристике немецкого экономиста С.П. Альтмана, стоимость денег рассматривалась не как свойство, провозглашаемое государством, а как функциональная характеристика, обусловленная исторически сложившейся покупательной способностью денег. Номинализм игнорирует товарное происхождение денег и отождествляет их с идеальной счетной единицей. Видными представителями номинализма в Германии бьши Ф. Бенедиксен, И. Родбертус-Ягецов и О. Гейн.

В период экономического кризиса 1929--1933 гг. номинализм получил дальнейшее развитие как теоретическая посылка отказа от золотого монометаллизма. Последователи номинализма существуют и в настоящее время, что объясняется трансформацией денежных систем государств и переходом к использованию в обороте бумажных и кредитных денег.

2.3 Неоклассическая теория денег

Неоклассическая теория сложилась в последней трети XIX в. Основные ее представители - буржуазные экономисты А. Маршалл, У. Джевонс, Л. Вальрас, А. Пигу, И. Фишер. Неоклассическая теория денег - составная часть неоклассической концепции воспроизводства, отличительной чертой которой была идея автоматического обеспечения "полной занятости" производственных ресурсов и рабочей силы благодаря действию механизма свободной конкуренции и ценообразования, способного, по предположению представителей этой теории, гарантировать равновесие в экономике и предотвращать кризисы перепроизводства.

Основное назначение денег в неоклассической модели заключалось в определении уровня цен. В систему неоклассических взглядов органически вплеталась количественная теория денег, провозглашавшая прямую связь между количеством денег в обращении и уровнем товарных цен.

Основные постулаты неоклассической, а впоследствии и количественной теории денег формализовал американский экономист и специалист в области статистики И. Фишер (1867--1947). Он был одним из первых, кто проанализировал взаимную связь между следующими показателями:

· количеством обращающихся денег;

· реальным объемом производства товаров;

· уровнем цен.

Анализ взаимосвязи между этими показателями (экономическими переменными) позволил ему вывести формулу, известную как уравнение обмена (equation of exchange). Это уравнение связывает статическое количество денег в экономической системе с другими ее параметрами (уровнем цен, уровнем реального производства или обращающихся товаров, скоростью обращения денег). Трансакционный вариант количественной теории И. Фишера основан на двояком выражении товарообменных сделок:

· как произведения массы платежных средств на скорость их обращения (левая часть уравнения);

· как произведения уровня цен на количество реализованных

· товаров (правая часть уравнения).

Уравнение обмена имело следующий вид:

где р - цена индивидуального товара, реализованного за период; q - уровень реального производства (физический объем обращающихся товаров); М - денежная масса (количество денег в обращении); V-- скорость обращения денежной массы (скорость обращения денег, выраженная в движении доходов).

Другой вариант количественной доктрины - кембриджский - разрабатывали английские экономисты, исследователи и пропагандисты, профессора Кембриджского университета А. Маршалл, А. Пигу, Д. Робертсон. Спецификой этого подхода стало придание особого значения функции накопления денег: существование так называемых кассовых остатков (наличные деньги и остатки денег на текущих счетах). Внимание акцентировалось на мотивах различных субъектов (предприятий, частных лиц), которые стимулируют накопление определенной суммы доходов в ликвидной форме.

Кембриджский подход (cash balance theory) основан на анализе микроэкономических факторов накопления кассовых остатков в экономике. Исследовались два основных фактора накопления денег - как средства обращения и как резерва покрытия непредвиденных нужд. В сопоставимом с уравнением И. Фишера виде формула кембриджской школы представлялась следующим образом:

,

где k - доля годовых доходов, которую желательно иметь в денежной форме, или коэффициент монетизации.

В 20--30-х годах XX в. на смену неоклассической теории пришла кейнсианская теория денег и денежно-кредитного регулирования.

2.4 Количественная теория денег

Количественная теория денег объясняет уровень товарных цен и стоимость денег их количеством в обращении. Многие важные положения теории денег, обозначающие их роль в воспроизводственном процессе, зародились еще в XVI--XVIII вв. на основе положений количественной теории денег.

Родоначальниками этой теоретической концепции денег стали французские мыслители Ж. Боден (1530--1596), Ш. Монтескье (1689--1755) и английский философ Д. Юм (1711--1776). В основе концепции лежит убеждение, что установление цен товаров и определение стоимости денег происходит только при столкновении массы денег и массы товаров. Для работ этого периода характерно отрицание обратного воздействия денежной сферы на процесс производства. В трудах крупнейших экономистов того времени все важнейшие экономические проблемы анализировались в натурально-вещественных (реальных) категориях. Деньги же лишь формально присутствовали в анализе. Экономическая система во всех своих важнейших проявлениях сводилась к натуральному товарообмену.

Д. Рикардо утверждал, что количество металлических монет в обращении может оказывать влияние на их стоимость (покупательную способность) и на цены товаров. Принципов количественной теории придерживался и последователь Д. Рикардо - Дж. Ст. Милль. В своих трудах он писал, что при прочих равных условиях стоимость денег меняется обратно пропорционально их количеству.

Кейнсианская теория денег и денежно-кредитного регулирования - это теория о сущности денег и их воздействии на капиталистическое производство, предложенная Кейнсом в конце 20-х - начале 30-х годов XX в. Кейнс, отрицая товарную природу денег, вслед за немецким экономистом Г. Кнаппом объявлял деньги "хартальными", обладающими "назначенной ценностью". Выступив против ряда положений неоклассической теории, Кейнс сформулировал собственное понимание роли денег в экономике.

...