Позичковий процент, його суть і призначення, фактори, що впливають на його норму

Водночас високі процентні ставки, які вже тривалий час застосовуються в Україні, не дають можливості багатьом суб'єктам господарювання користуватись банківськими кредитами. Це стримує розвиток економіки, вихід її з економічної кризи.

3.2 ОСНОВНІ ЗАСАДИ РЕГУЛЮВАННЯ ПОЗИЧКОВОГО ПРОЦЕНТУ В УМОВАХ ВИХОДУ ІЗ ФІНАНСОВОЇ КРИЗИ

В період внутрішньої та зовнішньої нестабільності основним завданням монетарної політики НБУ має стати поєднання стабілізації фінансової сфери і зупинення кризових тенденцій та забезпечення достатньої пропозиції грошових ресурсів за жорсткого контролю за структурою їх використання. Це потребуватиме перегляду орієнтирів збільшення грошової пропозиції, виходячи з суттєвого зменшення швидкості обороту грошей через економічний спад, різкого падіння валютного курсу та кризових явищ в банківській сфері. Від використання поняття «емісія грошей» в якості інструмента залякування потенційного електорату слід перейти до запровадження виважених інструментів каналізації емісійних ресурсів НБУ на цілі відновлення фінансової збалансованості та економічної активності. Паралельно має також бути запущено в дію інструменти, які забезпечуватимуть абсорбцію надмірних нецільових потоків грошових коштів.

В цьому контексті необхідно:

- запровадити мораторій на виплату комерційними банками строкових депозитів населення (в тому числі - примусове продовження строку за депозитами, термін яких сплив) до 1 червня 2009 р. з чітким переліком соціально обґрунтованих винятків та визначенням механізмів використання цих коштів для розрахунків між клієнтами одного банку (з можливістю утворення партнерських мереж банків);

- скасувати Статті 84, 85 та 86 Закону України «Про Державний бюджет на 2009 рік» як такі, що створюють підґрунтя для невиправданого втручання уряду в діяльність Національного банку України, натомість створити прозорий механізм рефінансування комерційних банків, який дозволятиме комерційним банкам розраховувати на «автоматичне» отримання кредиту за умови дотримання певних фінансових параметрів;

- сформувати механізми забезпечення цільового характеру рефінансування комерційних банків з метою відновлення ними належних обсягів кредитування поточної та інвестиційної діяльності суб'єктів господарювання, фінансування довгострокових інвестиційних та інноваційних програм;

- посилити спроможність фінансового сектору до ринкової «стерилізації» частини надлишкової грошової маси, що знаходиться на руках у населення після вилучення ним депозитів, через розширення спектру державних цінних паперів для роздрібного продажу та розвиток державної фінансової інфраструктури, зокрема - мережі страхування. Останнє необхідно з огляду на те, що логічним продовженням фінансової кризи має стати погіршення платоспроможності операторів страхового ринку, а відтак - міграція клієнтів до більш надійних страховиків;

- сформувати на базі Національного банку України тимчасову Клірингову палату для розгляду справ щодо взаємопогашення заборгованості суб'єктів господарювання за взаємною згодою сторін;

- відновити координацію дій Міністерства фінансів України та НБУ у сферах управління бюджетними видатками та важелями грошової пропозиції.

Багато кредитних договорів мають положення про можливість одностороннього підвищення банками відсоткової ставки. Такі дії економічно обґрунтовані, оскільки зрозуміло, що протягом 25-30 років дії кредитного договору можуть настати різні обставини, які можуть обґрунтувати зміну умов договору. І загалом можна погодитися, що банки мають право захистити себе від можливої гіперінфляції, різких коливань курсів валют, облікової ставки НБУ й інших подій, які впливають на вартість кредитних ресурсів. Разом із тим, можливість використовувати такі односторонні заходи має бути жорстко обмежена й міцно пов'язана з об'єктивними факторами, інакше банки могли б одразу після укладення договору піднімати ставки для свого збагачення.

ВИСНОВКИ

Дослідження, проведене в курсовій роботі, дало змогу сформувати висновки і пропозиції, які відображають вирішення основних завдань відповідно до поставленої мети.

Позичковий процент є не тільки одним із основних понять у теорії грошей та кредиту, а й об'єктивною економічною категорією. Тому його можна дослідити, пояснити і охарактеризувати з точки зору різних наук, таких як філософія, історія, політика, економіка тощо.

В результаті проведеного дослідження було визначено поняття позичкового проценту, чинники, що впливають, суб'єкти позикових відносин, тенденції та динаміку, що визначається стихійним ринковим механізмом і первісною мірою залежить від державного грошово-кредитного регулювання економіки.

В ході опрацювання матеріалу було встановлено величину позичкового процента, що характеризується його нормою у вигляді процентної ставки, його залежність від багатьох чинників, що впливають на розмір процентної ставки і які розподіляються на макроекономічні і мікроекономічні. Також розглянуто класифікацію та межі ставки проценту.

За результатами огляду літературних джерел і проведених досліджень встановлено, що норма процента залежить від стану економіки, в якому перебуває країна в певний момент часу. Такими періодами є депресія чи застій економіки, період пожвавлення та промислового піднесення.

У курсовій роботі було встановлено, що у перспективі, норма процента має тенденцію до зниження. Це обумовлено тенденцією до зниження середньої норми прибутку, а також тим, що з розвитком економіки зростає відносний надлишок позичкового капіталу(випереджає нагромадження дійсного капіталу).

Після проведення досліджень було встановлено, що існує нерозривний зв'язок між попитом та пропозицією коштів, обсягом заощаджень й інвестицій, відсотком і доходом як елементами єдиної системи. Причому її макроекономічний аналіз можливий тільки з урахуванням одночасного розгляду всіх виділених складових.

Розглянутий в курсовій роботі механізм формування рівня позичкового процента базується на розробках ряду напрямків, які внесли вагомий вклад у розвиток теорії даної проблеми. Основними з них виступають: реальна, класична, теорія позичкового процента, теорія позичкових фондів і кейнсіанська теорія переваги ліквідності.

В курсовій роботі було розглянуто основні функції позичкового процента, це такі як розподіл прибутку та збереження позикового капіталу. Також позичковий процент може виконувати стимулюючу функцію та виступати як гарантія зберігання позичкової вартості, тобто повернення кредитору кредитних коштів в повному розмірі.

Функції процента визначають його роль у суспільстві. Насамперед процент сприяє більш ефективному використанню кредиту, зміцненню комерційного або господарського розрахунку.

Після аналізу джерел було встановлено оптимальну систему запобігання втратам та зменшення ризику банків. Такими методами є введення плаваючої процентної ставки за кредит, підвищення процентної ставки з урахуванням темпів інфляції, намагатися надавати не середньо- або довгострокові кредити, а переважно короткострокові позички та ін..

СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ

1. Бюлетень Національного банку «Основні засади грошово-кредитної політики на 2013 рік» - Режим доступу: http://www.bank.gov.ua/doccatalog/document?id=127394;

2. Бюлетень Національного банку(електронне видання) - Режим доступу: http://www.bank.gov.ua/doccatalog/document?id=72653;

3. Вісник Національного банку України № 10: Основні засади грошово-кредитної політікі на 2010 рік. - 2009. - № 10 .- стор 3-6.

4. Вісник НБУ. -- 2001. -- № 12. -- С. 66, 68

5. Гальчинський А. С. Теорія грошей. -- К.: Основи. -- 2001. - 234 с.

6. Демківський А. Гроші та кредит: Навчальний посібник/ Анатолій Демківський,. - К.: Дакор, 2003,, 2005: ВИРА-Р. - 527 с.

7. Закон України «Про Національний банк України» N 3235 - від 20.12.2005// Режим доступу: http://zakon2.rada.gov.ua/laws

8. Закон України «Про цінні папери та фондовий ринок» від 23 лютого 2006 року № 3480-VI // Режим доступу: http://zakon2.rada.gov.ua/laws

9. Звіт Державної комісії з цінних паперів та фондового ринку за 2010 рік. [Електронний ресурс]. - Режим доступу до ресурсу : http://www.ssmsc.gov.ua

10. Івасіва Б. Гроші та кредит: Підручник,; М-во освіти і науки України, НБУ, Терноп. акад. нар. госп.. - Тернопіль: Карт-бланш, 2006. - 510 с.

11. Режим доступу: http://finance.liga.net/stock/ux

12. Режим доступу: http://index.minfin.com.ua/index/gdp/?2011

13. Режим доступу: http://www.bank.gov.ua/doccatalog/document?id=116489

14. Савлук М.І.Гроші і кредит: Підручник. за заг. ред. М.І. Савлука. - К.: КНЕУ, 2001. ;

15. Український фондовий ринок - 2011: впевненість, стійкість, зростання [Електронний ресурс]. - Режим доступу: http://www.nssmc.gov.ua/user_files/content/58/13400 15412.pdf

16. Шпот Н.І. Особливості функціонування фондової біржі в Україні. - [Електронний ресурс]. - Режим доступу: http://libfor.com/index.php?newsid=928;

Размещено на Allbest.ru